enfim mais um ano se iniciando e eu tenho certeza que a maioria dos brasileiros sabe o que são hábitos bons e ruins num quesito financeiro porém as Pesquisas mostram que a minoria realmente põe em prática isso no dia a dia pensando nisso tô fazendo essa minisérie de vídeos falando como o básico funciona quando o assunto é educação financeira dando ênfase na organização da vida financeira em 2025 para cada um de nós estarmos melhores no final desse ano em comparação a agora enfim eu canso de dizer aqui no canal que os conceitos de educação financeira são extremamente simples e qualquer pessoa consegue compreender o básico porém pouquíssimos praticam porque é chato e realmente não é fácil começar mas quando criamos o hábito não tem quem nos pare e o que antes era chato e complicado passa a ser rotina com um novo hábito formado por exemplo o hábito de não gastar tudo que ganhar para investir sempre se pagando em primeiro lugar ou seja sempre que receber sua renda já Separar uma parte para investir e gastar o que restar ao longo do mês mas frase que gosto bastante do livro O homem mais rico da Babilônia é uma parte de tudo que ganhar pertence a você assim pegue esse Tesouro e faça trabalhar para você façam filhos dele e os filhos dos filhos dele trabalharem para você assegure também uma renda pro Futuro aproveite a vida enquanto estiver aqui não exagere demais e nem economize demais acho muito interessante Porque fala do efeito dos juros compostos ao investir e reinvestir os sentimentos além de também citar a ideia que concordo plenamente de não me ver ver para economizar E sim economizar para viver muitos ficam a vida toda só poupando para investir e não aproveitam a vida de fato por isso o equilíbrio é bastante importante é claro que no começo acho muito legal também ter uma intensidade maior por exemplo destinar um ano ou dois para ser aquele período que você vai dar o maior gás para sair das dívidas e formar sua reserva de emergência por exemplo para assim com o passar do tempo continuar no plano de investir pro longo prazo mas não deixando de viver para isso e sim investindo para viver e não contrário enfim um hábito ruim que muitos têm que se continuar nesse ano tem tudo para ficar ainda mais com problemas financeiros é não acompanhar seus gastos sim eu sempre falo isso aqui no canal Mas é porque se você não tiver um mínimo controle nunca vai ser possível ter nada investido nada de reserva e muitas vezes vai ter dívidas e na maioria das vezes nem sabendo como contraiu tanta dívida justamente pela falta de controle de gastos Então comece nem que seja no bom e velho papel exatamente começa notando tudo que você gastar com data e também quanto você gastou você pode usar planilhas ou aplicativos no celular mas anote veja o que você gasta Veja a frequência Anotando os dias que você tá gastando com tais coisas e também veja o quanto você anda gastando isso é fundamental porque assim a gente vê que estamos gastando mais com deliveries por exemplo visualizando que devemos diminuir o consumo ou também pode ver que tá gastando demais com roupas bom tem vários outros exemplos né se você fizer isso nesse mês de Janeiro inteiro além de você também começar a ver com o que você tá gastando vai começar a controlar seus gastos justamente por visualizar o quanto anda gastando e nem percebe porque agora você vai est anotando tudo você vai ter uma visão Geral de tudo que você gasta Então faça isso durante 30 dias e depois volte aqui para contar como foi sua experiência eu só sei que essa é uma técnica que pratico e funciona muito para mim então já comece o ano com pé direito e Anote seus gastos mesmo que seja chato no começo Se você esver fora de casa e não puder anotar quando chegar em casa no final do dia Veja seu extrato no banco e Anote tudo antes de dormir por exemplo bom faça de tudo para anotar pelo menos diariamente beleza comprinhas insights hoje em dia é muito comum as pessoas terem como passatempo ficar vendo roupas objetos de decoração de casa acessórios e tudo mais em sites como Amazon shan Mercado Livre entre outros e não me entenda mal eu também faço compras em sites como esses e acredito que a maioria de vocês também já compraram e com certeza tem muita coisa útil mas o que tô falando aqui é para você que tem como passatempo do dia depois do trabalho ou da aula ficar olhando produtos nesses sites bom isso à primeira vista não parece ser um mau hábito financeiro mas na verdade é um péssimo hábito porque se você tem isso como rotina com certeza vai despertar desejo em coisas que você nem precisa e por Viver scroll a tela do celular vendo produtos e mais produtos vai acabar fazendo comprinhas que parecem inofensivas mas ao longo do mês você percebe que comprou um monte de coisa que você nem usa e que te fez ficar até mesmo com dívidas pro próximo mês se comprou no cartão de crédito então se você realmente precisa comprar algum produto você pode ir nesses sites e procurar qual o melhor custo benefício e não comprar por impulso estudando a ideia por alguns dias até você ver se realmente vai ser necessário e comprar 100 parcelamentos agora se você entrar todo dia nesse sites só para ficar olhando vários produtos é certo que vai fazer compra por impulso e mais de uma compra para muitas vezes e isso já linca com o próximo tópico tem um monte de coisa acumulada em casa esse também é uma coisa que muitos podem pensar que não tem nada a ver com hábito financeiro ruim mas tem justamente porque muita gente reclama que tá sem dinheiro que tá endividado E que não tá conseguindo sair disso mas muitas vezes tá com guarda-roupa cheio de roupa boa mas que não usa faz mais de ano ou também tem aquela esteira que comprou pensando que ia andar todo dia e tá lá parada virando cabid ou às vezes tem um videogame da que era adolescente e Nunca mais usou bom dei alguns exemplos aqui mas o que quero dizer é que existem vários sites e aplicativos que você pode anunciar e vender produtos usados que estão em bom estado que vai unir o útil ao agradável porque ao mesmo tempo que você vai estar se livrando de coisas da sua casa que nem tá usando e tá só ocupando espaço você também vai est ganhando um dinheirinho Extra com isso para quitar suas dívidas por exemplo mas claro só venda aquilo que você não vai usar Não vai sair Vendendo as geladeiras da sua casa não apostar e Infelizmente o ano de 2024 foi marcado por uma forte crescente das apostas online que muitos brasileiros caem em busca de retorno rápido e fácil mas Como costumo dizer quem tá sempre em procura de ganho rápido e fácil vai na verdade obter uma perda rápida e fácil isso sem contar no vício que a pessoa fica com essas apostas online porque uma hora ou outra acaba ganhando outra hora perde e assim cria a vontade de recuperar o que perdeu antes e assim perde mais dinheiro entrando para um ciclo vicioso em busca de ganhar mais e perdendo ao longo do caminho uma frase do livro homem mais rico da Babilônia que fala sobre isso é a seguinte o ouro escapa o homem que o força ganhos impossíveis ou que dá ouvido aos conselhos enganosos de trapaceiros e fraudadores ou que confia em sua própria inexperiência e desejos românticos na hora de investi-lo e é muito triste porque muitos ainda acreditam que essas apostas são investimentos por conta da divulgação massiva nas redes sociais mas na verdade são pur apostas que querendo ou não no final das contas vai beneficiar a casa de apostas e não você bom você pode até ganhar em algum momento mas no médio a longo prazo Quem vai ganhar vai ser a casa até porque eles querem lucrar com isso então a aposta não é investimento e isso vai corroer todo o seu dinheiro e se tornar um vício se você apostasse apenas para brincar uma hora ou outra é uma coisa mas o problema é que muitos começam assim pensando em apostar apenas para brincar apostando na vitória do time do coração em um jogo jogo decisivo por exemplo mas com o passar do tempo já tá apostando em tudo quanto é coisa por aí e tá literalmente viciado e para sair disso quando tá viciado é mil vezes mais difícil então a minha recomendação é que não comece nem por brincadeira Ostentar muitos pensam que isso é coisa de funkeiro que usa correnta de ouro ou de gente famosa e rica como celebridades que ostentam carros caros e Viagens luxuosas mas a verdade é que isso tá presente no dia a dia de grande parte dos brasileiros e eu digo sobre aquela vontade de comprar o celular do ano para mostrar pros outros que agora tá de celular novo de comprar aquele tênis de 700 parcelado ou até mesmo coisas simples como em um restaurante pedir uma bebida mais cara que os outros só para impressionar as pessoas que tiverem perto bom você entendeu o ato de ostentar não quer dizer necessariamente sobre o quanto de dinheiro você gasta e sim sobre a relação de gastar só para mostrar pros outros mas que na maioria das vezes você tá se endividando para isso Ou apertando muito o orçamento do mês para parecer pros outros algo que você não é então a melhor ideia é agir na humildade e também aproveitar o dinheiro gastando com coisas que você gosta mas nunca para impressionar os outros porque no final quem vai ficar impressionado com as dívidas que você tem vai ser seu banco te cobrando Então veja que não é errado comprar coisas boas de forma planejada Às vezes você tem um sonho de comprar um tênis que você sempre gostou e se você fizer isso de forma planejada sem parcelamentos e juntando dinheiro para isso não tem problema nenhum o que tô falando aqui é que muitos compram várias coisas apenas pelo status e para Ostentar pros outros muitas vezes até se endividando para isso para assim as pessoas ao redor notarem e tudo mais e aliado à ostentação também tem o sexto hábito financeiro ruim tem um padrão de vida que não pertence a você é extremamente comum no Brasil as famílias viverem endividadas com um padrão de vida maior que a própria renda deixando a pessoa na famosa corrida dos satos e você pode até pensar que isso é normal e que todo mund mundo faz isso mas a verdade é que quando você sai dessa corrida dos Ratos é que vê a leveza de vida que é está sem dívidas e com uma reserva de emergência de R 3. 000 que seja chegando nesse ponto já te tira daquele lamaçal de dívidas e contas e te dá uma certa segurança pro dia a dia então não tem a sua renda como algo para ser alinhado aos gastos muitos que ganham 2. 000 já programam a mente para gastar 2.
000 assim se passam a ganhar 5. 000 já programam novamente para gastar 5. 000 pensa no muitas vezes agora tô ganhando mais então posso gastar mais aí vive sempre no limite da renda endividado e na corrida do satos vivendo sempre só para pagar as contas veja que não importa quanta pessoa ganhe se continuar pensando assim sempre vai viver endividado Então a partir desse ano já comece a ver como dever seu deixar seus gastos abaixo da sua renda sempre já se Parando para poupar uma parcela da renda assim que você receber pode começar poupando Mixaria se tiver apertado financeiramente para que com o tempo você possa ir aumentando isso mas sempre vivendo um degrau abaixo da sua renda e você pode estar pensando mas eu ganho pouco não tem como poupar nada e aí que entra o aumento da renda Olha não tem milagre ou você aumenta sua renda ou diminuir seus gastos eu mesmo gosto muito da ideia de aumentar a renda e manter os gastos que tinha antes ou aumentar apenas uma parcela por exemplo se você gastava 2.
000 e passa a ganhar agora 3. 000 o mais comum é que passe a gastar também 3. 000 né mas se você vivia com 2.
000 antes continue vivendo com 2. 000 e ppe 1000 paraa reserva de emergência ou investimentos por exemplo Ou se você quiser aumentar seu padrão de vida pode até aumentar para R 2500 e poupar R 500 veja sempre gastando menos do que você ganha essa é a ideia Lembrando que tô falando apenas como exemplo beleza ali isso conforme a sua realidade adiar o investimento esse é outro tópico comum de acontecer a pessoa pensar que não vale pena começar a investir porque Ganha pouco e não sobra nada e bom se hoje você não tem nada comece nem que seja com r$ 50 por mês poupando pra reserva de emergência por exemplo para assim quando você começar a ganhar mais você já criar o hábito de poupar mensalmente e começar a investir Mais é claro que r$ 50 por mês é muito pouco mas é nesse começo que vamos adquirindo o hábito E claro também procurando ganhar mais com renda extra se especializando em alguma coisa entre outros para assim focar em aumentar essa quantia poupada mensalmente e é muito comum que as pessoas menosprezem um pequeno Progresso na educação financeira por exemplo se tá individada muitas vezes a pessoa pensa em empurrar com a barriga achando que não vale a pena quitar as dívidas porque você é muito trabalho para pouco resultado mas ao começar quitando as dívidas você vai criar o hábito de viver com menos do que você ganha para pagar essas contas para depois de quitadas começar a formar reserva de emergência e futuramente também investir pro longo prazo então não menospreze cada dívida quitada não prze o começo da reserva de emergência você tendo ali R 500 de reserva já é louvável assim você não vai est mais no vermelho e sem nada na conta até porque você aí que tem R 500 de reserva tem muito mais chances de aumentar essa reserva para 3 5 10.
