Como eu investi R$ 6 milhões sem pagar nenhum centavo de imposto?

Então vamos lá um vídeo curioso aqui Muita gente me pergunta como é que é a relação dos tributos com os investimentos Principalmente quando vai chegando essa reta final do ano porque as pessoas acham que a gente paga o imposto né É nesse fim de ano então decidi fazer um vídeo interessante baseado numa série que eu tem aqui no canal muito famosa chamada na reta que foi uma série onde eu compartilhei por 4 anos todos os investimentos que eu fiz aqui e hoje em dia essa carteira Já tem quanto Casé mais de R 6 milhões de reais investidos ela foi evoluindo aqui publicamente né né Aos poucos ela foi crescendo crescendo crescendo os investimentos Vixe na verdade não tem 8 milhões perdão gente mas é porque foram investidos publicamente seis eu acredito né tava ali até seis eu não sei quando a gente parou especificamente Mas agora ela tá com 7. 55 milhões rapaz vai ter vídeo dela vai ter no Especial de Natal a gente vai fazer uma vez por ano agora um especial do n reta que é a minha carteira pública de investimentos aqui Raul é a única que você tem não mas é a única que foi documentada desde o início porque não adianta nada eu falar para vocês assim Olha esses daqui são os meus investimentos lá dos idos né de 2012 o que que vai adiantar você não vai é ter como conferir o PM etc Essa não foi documentada desde o início Então você tem como saber exatamente de quanto eraa o preço médio de cada ativo que estava nessa carteira só para dar um spoiler para vocês aí tem spoiler Ô Cazé nesse vídeo tô achando is ser muito bomzinho viu Dan spoiler não tem spoiler por exemplo Sabesp qual que é nosso PM de Sabesp público hein nosso PM de Sabesp aqui na carteira do canal foi o último investimento público que a gente fez é de R 58,17 quanto a Sabesp tá hoje 90 Opa ah investir no Brasil não dá retorno tá R 98 aparentemente deu retorno a gente tem aqui também não sei se coloco isso Muita exposição né qual que é nosso PM em Veg você acha nossa eu sei que é muito baixo pmz em Veg então R 22,89 hoje Veg tá a r 54 né então investimentos interessantes e quando a gente vai pro exterior aí a brincadeira fica mais agressiva ainda E aí cara todo mundo me pergunta e fica comentando aqui fala ah mas e o tributos relacionados a isso aí e é aqui que a gente vai conversar sobre o fato de eu nunca ter pagado nenhum centavo de imposto em todos os meus investimentos de ações Como assim Raul Então você tem sonegado seus investimentos na desde que a gente tem aqui no canal Existe algum episódio a gente fez alguma venda nunca vendeu teve uma vez sim as ações de sim que elas iam sair da bolsa mas a gente foi vendendo o faseado e acabou que não pagou tributo então é o seguinte Quais são as regras brasileiras para tributação de ações né a gente tem a regra é que é sobre ganho de Capital então o ganho de capital é assim ó por exemplo eu tive uma ação a r$ 1 ela foi a 20 na hora de vender os ganhos estão sujeitos a 15% de alía efetiva acima daquilo que ultrapassa r$ 2. 0 em vendas correto correto o ganho de Capital se não ultrapassou r$ 2.

5 em vendas ou se eu não efetuei vendas tem imposto não tem imposto não tem imposto então se você investe o seu dinheiro no Brasil e não efetua vendas no meu caso eu só fui comprando comprando comprando comprando comprando não tem tributo Raul Mas você vai ter tributo quando você ganha dinheiro em fundos imobiliários exatamente a mesma coisa apesar de não ter a isenção de 20. 000 você só vai pagar tributo nos fundos imobiliários se você né vender ali com ganho de Capital que seria 20% em cima do ganho de Capital exemplo eu tenho r$ 1 o fundo imobiliário se valorizou para r$ 2 meu pago o imposto em cima de r$ 2 ou de R 10 r$ 1 de r$ 1 porque eu ganho de Capital foi de r$ 1 não fiz nenhuma venda de fundo imobiliário aqui então portanto também não paguei absolutamente nada aí a gente tem outra coisa também que tem ganho no Brasil que é o ganho de dividendos as ações distribuíram dividendos paraa minha carteira pagam algum tributo nen absolutamente nada então ali na hora que a gente tem o a distribuição de dividendos eu não paguei absolutamente nada e ao todo né Vamos pegar aqui quanto que eu ganhei de dividendos nessa carteira até agora até o presente momento será quanto foi hein todo o valor de dividendos Ah deve ter chegado a Ah uns 800. 000 acho que é muito que isso porque no começo ela não tinha estee tanto dinheiro investido né Carira começou com 20.

000 50. 000 100. 000 200.

000 300. 000 ela foi subindo ao longo dos anos desde 2019 desde que o canal foi criado ela foi alimentada aqui então aqui como nem toda essa carteira tá em renda variável na verdade em renda variável mesmo você tem 2 milhões e alguma coisa ao longo desses anos a gente recebeu aqui ó r50 1. 889 27 né Eh lembrando a carteira não tinha R 6 milhões lá quando ela começou nem sete eu ganhei dividendos em cima de 20.

000 depois eu ganhei dividendos em cima de 30. 000 depois eu ganhei dividendos em cima de 100. 000 depois dividendos em cima de 200.

000 E é claro que isso vai ter uma diferença e boa parte das ações que estão nessa carteira não são grandes pagadoras de dividendos Porque isso nunca foi um foco dessa carteira então aqui você vê que tem esse os dividendos aqui isentos no valor de R 11. 946 tem rendimentos aqui dos fundos imobiliários isentos no valor de R 28. 9 71 tem juros aqui é no valor de R 21.

52 amortizações no valor de R 101. 03 aqui são tudo que ele anexou tem bonificações um monte de outras coisas aqui e aqui você tem o jcp que foi o único que foi tributado né de 59 r$ 414 porque o juro sobre capital próprio ele é tributado direto na fonte então quando a gente tá falando de investir no Brasil aqui você pode investir sim sem pagar nenhum tributo inclusive nos investimentos internacionais Você tem uma regra similar apesar de você ter um tributo em cima dos dividendos você não tem tributo algum se você não vender as ações porque você teria ali né o ganho sobre capital e lá nos Estados Unidos você não tem como escapar dessa tributação em cima dos dividendos então nessa carteira aqui eu paguei né o tributo em cima de todos os dividendos recebidos nos Estados Unidos mas você investe por meio de etfs irlandeses você consegue reduzir esse valor também Então na verdade é possível fazer investimento sem pagar quase nada de tributo né é simplesmente pagar em cima do ganho que você tem em relação a essas ações se você não efetuar vendas e é por isso que eu digo desde sempre que comprar e segurar ou seja comprar e nunca vender o tal do buy and Hold é a melhor estratégia de todos os tempos imagina quanto de tributo eu teria se eu tivesse comprando isso aqui vendendo toda a hora fazendo swing trade sei lá o quê quando você vai olhar na prática você perde boa parte da sua rentabilidade simplesmente nesses m movimentos de entrada e de saída né da sua carteira então o grande segredo para não pagar tributos é o que eu faço aqui na consultoria né para você que não sabe a gente aqui da ovp a gente é a maior consultoria de investimentos do BTG pactual em 2024 né top um no ranking do BTG pactual de consultorias que é o maior Banco de Investimentos da América Latina quando a gente vai fazer o estudo ali pros clientes o que que eu faço Falo olha aqui você tem que se preparar a sua carteira de modo que você nunca precise sacar esse dinheiro que você possa simplesmente usufruir dos dividendos que você possa usufruir das outras as coisas que tem nessa carteira aí sim na renda fixa que também tem como ficar Limpo de tributo você pode ir ali pros Cris e crass são completamente isentos lcis lcas completamente isentos então quanto mais você busca evitar esses tributos fazendo uma conta né Eu Já ensinei para vocês aqui tem até calculadora de renda fixa criada especificamente para você que é para você comparar se vale mais a pena investir num CDB que tem tributo lembrando você não precisa fazer nada nesse caso tá do CDB ele já é recolhido direto comparador de renda fixa investidor sardinha você escreve aí no gogre tá escreveu aqui ó recusa imitações já tem um monte de gente copiando minha meu comparador de renda Fix canalhas né canalhas canalhas não existia né passou anos aí Torra de propaganda tudo até a Caixa Econômica tá querendo competir comigo eles são pequenininhos demais para isso Nunca Serão não tem dinheiro Não tem dinheiro caixinha Econômica bilhões Zinho tá falando de bilhões zinhos comigo para Caixa Econômica Pô vou competir com funcionário público que isso claramente eu ia perder que eu não passei na prova da caixa comparador de renda fixa Invest da sard aqui você tem o safra que fala de acess exclusiva quem é que vai investir no safra sei lá o que da XP poupançudos melhores investimentos de 2025 inteligência financeira e aqui tem ó comparador ó o único que não pagou todo mundo pagou para tá aqui ó esse aqui não pagou calculadora de renda fixa investidor sardinha vem aqui você pode comparar por exemplo um CDB aí o CDB tá rendendo lá na sua plataforma vamos supor não vamos abrir né vamos ver ficar fic fazendo suposição sou homem de suposição é homem de suposição não e o bom é que você pode abrir sua plataforma que é sua plataforma você abre a sua plataforma no caso eu vou abrir a minha que a minha é vvp capital í só rapaz abri aqui é minha mesmo vi aqui é minha mesmo aí você vem aqui você viu ali que tinha três carteirinha no início O que que tem nas outras vai sabend aí você vem aqui clica em investir vamos ver aqui na renda fixa o que que tem disponível hoje para mim essa hora já não é hora mais de conferir investimento de renda fixa né gente essa hora do preguiçoso H renda fixa né isso aqui já era ó aqui tem as zenta de R né só que o que que acontece Normalmente quando você tem a isenta de R na sua plataforma se você for aluno da uvp ou o cliente da vp já tá aqui escrito né taxa 10. 95 que equivalente a 13.

27 mas na sua plataforma você jovem né utilitário daquelas duas letrinhas ou de alguma empresa ligada a ela você não tem essa vantagem essa mamata E aí o que que você precisa fazer você vai abrir aqui por exemplo agbank tá oferecendo 14,28 por. 14,28 em CDB Zinho aqui ó 14,28 o que que você vai fazer você compara aqui ó beleza pré-fixado bonitinho só que você precisa comparar ele o hbank que tá para que ano para 2026 730 dias pode considerar do anos né é Vamos considerar em meses dá uns 24 meses do anos é isso mesmo dois aninho dois anin faz por dois anin para mim dois anin faz por dois fecha fecha nos dois beleza aí você vem aqui ó nem para mim nem para você aí você vem aqui vai comparar por exemplo com o lci que é isento aí o que que você vai ter que fazer aqui poderia ser que a lci tá rendendo 12 eles fala ah melhor o CDB só que não porque aqui no mesmo 24 meses ó a taxa equivalente ó o que que vai acontecer olha só Aí você tem um CDB com 14 ual que a lci teve uma rentabilidade líquida direto de 12 e aqui no CDB por conta do tributo você vai pagar um tributo alto tá vendo uma líquida de 17. 5 cara quebrou suas pernas e aí tem muito investidor que não presta atenção nisso por isso que às vezes é mais interessante você prestar atenção enquanto você tá pagando de tributo seja no investimento em ações fundos imobiliários internacional etc do que ficar fazendo loucurinha na carteira para investir ganhando 1% a mais porque olha a diferença que faz aqui olha só então com 2,28 a menos aqui Teoricamente de rentabilidade você conseguiu um ganho líquido muito maior a gente precisa pensar em termos de ganhos líquidos Como é que tá a sua carteira em termos de ganhos líquidos não pega assim é porque tem cara que faz um swing trade outro Ah eu vendi ganhei tanto né ah eu comprei por 12 vendi por 16 ganhei R 4 por ação não ganhou que aí você vai ter aquele tributo ali em cima então muitas vezes compensa mais você calcular o ganho líquido da sua carteira toda vez que eu falo com alguém que faz muita movimentação etc pergunto cara como é que tá o ganho líquido o cara fala ah nunca calculei mas tá positivo positivo não é suficiente muitas vezes você teve um ganho ali no a o cara vai ganhar tá investindo muito dinheiro tenho cliente que investe aí por 100.

000 200. 000 cara ele ganha aumentou um pouquinho a ação ele vê o volume aí ele faz a venda quando você olha o que ele pagou de alqua cara quebrou a rentabilidade toda o cara simplesmente Esperasse ali o próprio dividendo que ele ia receber pouco tempo depois seria maior do que o ganho que ele teve financeiro Teoricamente ali na venda então assim eu fiz esse vídeo aqui óbvio né teor completamente sensacionalista pra gente falar sobre esse tema que eu acho extremamente importante que é o ganho líquido dos seus investimentos porque é um assunto que a gente não fala muito aqui né a gente fala muito muito sobre o ganho absoluto as pessoas nunca consideram a inflação nunca consideram todos esses cenários aqui ó pra gente poder discutir esse essa rentabilidade aqui no pré-fixado em 24 meses eu ainda precisaria esperar o vencimento dele e olhar quanto que eu tive de ganho líquido nisso aqui quanto que eu vou ter de ganho realmente líquido em cima de um título que rendeu 12% líquido em 24 meses aí eu preciso ver a inflação foi de 5% a inflação foi de 6% nos 2 anos pega a somatória subtrai e mantém uma planilhas aí para você ver aquilo que tá te dando mais ganho líquido do que a aquilo que tá te dando por exemplo um ganho nominal alto que você tá vendo ganhei dinheiro demais quando você vai fazer conta de CDB você sempre faz a conta somente do valor absoluto E aí você tá perdendo dinheiro lci é interessante por isso LCA é interessante por isso para quem tem mais dinheiro cri cra extremamente interessante por isso você acaba tendo um ganho líquido muito maior comprar ações e nunca vender tem um ganho líquido muito maior Então é isso ah Raul mas quer dizer que eu nunca vou poder vender Quando eu for velho etc tiver na fase de uso free aí é outra história você já atingi aquele lugar que você queria os dividendos não estão sendo suficiente aquilo que você alocou em renda fixa não tá sendo suficiente aí o que que você faz é vai ter que vender né Aí você vende e aloca em alguma coisa que te permita usufruir desse dinheiro agora na fase de construção gente carteira é igual sabonete Coloca aí ó carteira é igual sabonete quanto mais você mexe nele menor ele fica então não tem como patrimônio é sabonete ele vai ficando menor menor menor menor menor quando você for ver você não tem mais nada agora Raul Pô gostei da plataforma gostei desses investimento interessante tá rolando aí me falaram de um CDB de 17 18 rolou rolou sempre rola uma coisa diferenciada para quem aí é aluno da uvp ou cliente aí da uvp capital então o que que acontece se você quiser se tornar meu aluno né O que que você pode fazer acessar aqui ó a vp. com.

br clicar no botão fa su análise de perfil preencher direitinho hoje em dia até cartão de crédito a gente tá emitindo que isso estamos emitindo cartão de crédito lá na plataforma é já faz uns três meses estão emitindo cartão de crédito pros alunos pessoal tá competindo tirando foto ao redor do mundo com cartão Você viu o cara postou a geleira que interessante fotinho do canal deixa eu mostrar PR vocês olha essa puble do do aluno gente a gente vai mandar até um presente para ele olha essa puble do aluno gente isso aqui o cara é safado demais postou em colab lá com a VP Olha isso Olha isso aqui isso aqui meus alunos são são delícia demais o cara postou a foto muito legal então o seguinte tem tudo dentro da plataforma a gente tem tudo não é só uma escola né que fala assim pô uma escola de investimento tem várias e é maior né do tamanho da uvp não tem né E já primeiro que começa que não tem então do tamanho da uvp não existe mais de 30. 000 alunos a gente fala esse número a anos na verdade deve ter 40. 000 alunos mas a gente fala 30.

000 porque a gente é humilde mais de 30.