Olá eu sou an Dias Editora da Inteligência financeira e 2025 está começando e você não tem menor ideia de como vai se planejar financeiramente então para isso a gente vai conversar com a sigrid Guimarães tudo bem sigrid tudo bem Anne um prazer est aqui finalmente te conhecer pessoalmente É verdade a sigrid é CEO da aloc que é uma empresa especializada em Family Office Tá certo isso tá certo sigrid antes da gente falar sobre 2025 queria que você fizesse uma análise sobre 2024 do ponto de vista do investidor pessoa física foi um ano difícil foi um
ano difícil porque foi um ano com muitas incertezas onde o cenário Não estava claro a gente teve um um retorno da inflação e consequente aumento da taxa de juros que era uma uma coisa que a gente achava que já havia sido controlado a inflação uma deterioração na Perspectiva da situação fiscal isso trouxe muitas incertezas pro investidor então Eh obviamente a taxa de juro subiu isso é é bom pra categoria de renda fixa mas o mercado incerto ele é um mercado Difícil pro investidor em geral PR pessoa entender o que tá acontecendo né seg e tomar
uma decisão rápida ali né examente Exatamente é muito difícil é vi os eh os gestores de multimercado macro Que que foi um ano muito difícil para eles porque eles precisam entender o cenário para poder apostar e você não conseguir entender o cenário e enfim a bolsa não ficou abaixo do esperado e a inflação voltando a sombrar então isso tudo foi um ano mais complicado acho que pro investidor você e num ano como esse que você tá descrevendo assim o que que o investidor e a investidora devem fazer e a pessoa como é que ela Analisa
um ano complexo como foi 2024 olha um ano onde assim o ideal é você ter sempre uma carteira na minha visão uma carteira balanceada porque eu acho que é a única forma de você atravessar as PES né então uma carteira diversificada em em balanceada em diversas classes porque a concentração ela é ruim em qualquer categoria na minha visão mesmo na renda fixa né a a a renda fixa houve por conta do aumento a taxa de juros uma migração muito grande pro renda fixa porque a taxa de juros está Atrativa eh Entretanto é uma é uma
categoria que tem um um risco de crédito eh que tem que ser levado em consideração Porque no momento de crise o risco de crédito é uma é uma é uma ele po você pode perder a liquidez Então acho que a tudo tem que ser feito de uma forma mais balanceada a concentração eu acho ruim em qualquer categoria E e planejamento financeiro já para 2025 por onde a gente começa e ao que a gente tem que ficar atento Eu acho que um um planejamento financeiro ele começa com um colchão de liquidez e a liquidez ela tem
uma finalidade que ela ela ela está aí para cobrir imprevistos na sua vida seja imprevistos que você não controla eh né uma uma um acidente alguma coisa que aconteça então eu sempre recomendo que você comece o seu planejamento com colchão de liquidez para sua vida e que esse colchão seja investido numa categoria de menor risco menor volatilidade com baixo risco de crédito que é aquele dinheiro que você vai acessar caso você tenha um acessar rápido caso você você tenha um imprevisto acho que começa por aí conhecendo o seu custo de vida sabendo quanto que você
precisa ter como um colchão de liquidez de segurança para depois começar a pensar em diversificar seus investimentos e e e e e acessar as outras categorias e você acha seg que 2025 vai ser um ano pra gente ter um perfil mais moderado mais conservador ou vai dar para ser agressivo todo mundo vai poder arriscar um pouco mais essa resposta né de qual a perspectiva para 2025 é a pergunta que todo mundo quer e na verdade ninguém tem certeza Então como é que se cuida de patrimô Na incerteza sem saber imaginar que o futuro é uma
caixa preta a gente não sabe o que vai acontecer eh como eu comecei eu acho que a gente primeiro começa separando um colchão de liquidez eh e colocando numa categoria de baixo risco com baixa volatilidade para que seu dinheiro que você vá acessar se você tiver um problema uma vez que esse esse colchão esteja ali separado acho que você pode e deve diversificar as categorias para você ter mais eficiência para você ter maior diversificação para você conseguir e eh tirar proveito das categorias Mais voláteis e Mais rentáveis eh e formar uma carteira onde você tenha
liquidez diversificação e eficiência Ótimo então essa seria minha minha sugestão porque ficar tentando adivinhar o mercado é uma coisa que ninguém sabe né Seria maravilhoso se a gente soubesse então eu separaria nessas eh faria dessa forma e aonde não investir em 25 O que que tá proibido assim de um modo geral não precisa ser produto mas assim O que não fazer em 2025 com dinheiro eu acho que é concentrar porque concentrar seja em qualquer categoria Você não sabe o que vai acontecer o cenário ainda está incerto então a concentra ação é ruim é manter uma
carteira balanceada uma carteira diversificada para você ser aproveitar das oportunidades eh de mercado sem correr riscos desnecessários quando você concentra você tá sujeita ao risco daquela categoria Então essa seria a minha sugestão e e seg o galípolo que tá assumindo o banco central tá dizendo disse algumas vezes que os juros vão continuar devem não pode cravar nada né e o mercado também acha isso que os juros devem continuar altos como é que a gente ganha dinheiro num cenário de juros altos olha Eh realmente a inflação que a gente achava que havia sido controlada tá voltando
a sombrar então pode ser que eh que isso seja uma verdade mesmo né esse é Inclusive a inflação é um problema que não é só nosso a gente tem os desafios fiscais não só nossos Mas também de outros países como os Estados Unidos acho que uma forma eh sem dúvida eh quando o juros sob o renda fixa é uma categoria que eh que se beneficia nesse cenário acho que de novo não é não se deve concentrar Porque apesar de ser uma categoria que tá com juros alto que tá valendo a pena Como eu disse antes
ela tem um risco de crédito como houve uma migração muito grande para essa categoria E para esses ativos com risco de crédito os spreads caíram muito e você não tá sendo corretamente pago pelo risco que você tá correndo então eh acho que a renda fixa é uma categoria Atrativa numa situação dessa Mas ela deve ser eh olhada com cuidado e não se concentrar tudo ali e existe um consenso aí que a bolsa brasileira tá barata a gente tem aí um PIB subindo a 3.3 um desemprego baixo eh é um investimento de longo prazo então uma
categoria diversificada se você tem um conão de liquidez e tá ali no renda fixa você pode deve colocar nas outras categorias para se beneficiar de disso no longo prazo Sim e eu preciso de perguntar da caderneta de poupança eh eu sei que você já torceu nariz assim é um negócio que vive Perdendo Para qualquer investimento de renda fixa como você falou mais conservador Zinho que menos paga ganha da cadeira de poupança mas mesmo assim a gente puxa os números da anbima e a poupança ela é uma queridinha do brasileiro não tem imposto de renda não
tem taxa é muito simples você todo investimento hoje em dia é mais simples mas a poupança el el ela tem algumas características muito fortes dela que que você diria para quem tá assistindo a gente sobre cadeneta de poupança é eu acho que isso eh é muito mais uma falta eh de conhecimento e um medo dessa sopa de lentras que a gente vê no mercado eh do que de fato um produto atrativo porque não é eh temos inúmeros ali eh produtos com risco baixo um CDB de um banco de primeira linha um título público brasileiro eh
ou hoje eh em todas as plataformas em todos os bancos a gente consegue ter muita facilidade para aplicar e num CDB de um banco de primeira linha num título público você entra lá em qualquer aplicativo de qualquer banco você entra acho que é muito mais falta de informação então a minha sugestão é e existem eh produtos melhores não é difícil eh busque se informar e você é tem é acessível a todo mundo em qualquer categoria qualquer aplicativo de banco você vai conseguir acessar ou um CDB ou um fundo di ou um título público de baixo
risco eh que qualquer um desses eu acho que vai ser melhor que a caderneta eu sei e na inteligência financeira a gente tem a calculadora que mostra Exatamente isso e mesmo assim as pessoas vão né Elas Gostam e na nossa calculadora a gente mostra a renda fixa para daqui a um ano e é impressionante como qualquer produto desse que você falou CDB lci LCA ganha da cadeira nofan não tem não tem exatamente com garantia do Fundo garantidor de créditos né Pois é acontece que o rendimento é muito baixo então assim você colocando na poupança o
seu dinheiro não vai crescer vai crescer Ah ele tá protegido ele tá protegido mas ele não vai crescer e e e aí hoje em dia fica difícil né porque a gente vive muito então a gente poupa se a gente também não investe minimamente de forma adequada o seu esforço de poupança passa a ser dobrado então eh a gente tem aí principalmente no atual momento Essa categoria eh que tá com juros alto você deixar na poupança um desperdice não outra ponta eu queria perguntar uma outra coisa para você que é sobre investir fora do Brasil que
é um é um ativo muito mais acessível hoje em dia né se di muito mais fácil muito mais fácil hoje em dia você tem essas plataformas que oferecem Fundos produtos em dólar acho que isso tá muito mais acessível né Isso se tornou uma coisa muito mais acess você não precisa mais abrir uma conta lá fora tem banco lá fora você consegue eh você pode fazer uma diversificação dentro da sua carteira aqui através de um fundo dentro da sua da sua plataforma do seu banco não acho que você deva ninguém Deva concentrar o seu patrimônio em
outra moeda porque S sua receita deveria ser casada com o seu custo mas como diversificação de risco pode ser interessante um percentual E lembrando que tem muitas coisas No Brasil que tem custos atrelados ao dólar né por exemplo gasolina por exemplo o pãozinho que você come de manhã por causa do Trigo né então tem umas custos que estão ali atrelados ao dólar né tem é eu acho que isso é uma é uma possibilidade de diversificação dentro da sua carteira acho que não certamente não seria o grosso se você tem um patrimônio que já cobra o
seu custo de vida por exemplo e tem um excedente Previdenciário você pode e deve diversificar o risco da sua carteira Principalmente agora se você não tem mas mesmo assim quer diversificar um pouco o ris é uma possibilidade né você entrar ali com percentual é pequeno Até porque não é e não é a sua seu custo de vida em real maioria mas acho que é uma possibilidade sim e pensando nisso a gente tá com o Donald trump na boca de assumir né tá praticamente o presidente dos Estados Unidos agora logo em Janeiro ele tem um um
ele tem um um custo ali para quem investe fora do Brasil como é que a gente mede se eu devo ou não investir fora do Brasil com a chegada do do trump ele tem alguma relação Direta com isso ah eu eu acho que é difícil saber no momento mas eh os Estados Unidos estão com uma situação fiscal eh muito desafiadora também eh e o e o e o trump ele fala muito também gastar em programas que isso pode deteriorar a situação fiscal deles então assim como a gente eh tá com uma a é uma situação
desafiadora que fiscal que precisa ser vista lá acho que até ainda pior a dívida pública dos Estados Unidos tá muito alta e isso é um ponto que pode afetar os investimentos enfim mas é difícil saber ainda né do que ele fala o que ele faz a gente a difícil e é bom então ir analisando cada ato né que vem Ô seg a gente tá falando também de planejamento financeiro muito pouco tempo a gente fez um texto e na inteligência financeira que se chamava alguma coisa do tipo de eu mereço em eu mereço minha fatura do
do cartão de crédito explodiu minha pergunta é a seguinte sigrid como é que a gente controla esse eu mereço para que ele caiba dentro do meu salário líquido eu sempre falo que eh poupar é negociar entre o prazer do presente e a segurança do futuro então você não pode viver como se não houvesse amanhã e sair gastando e ao mesmo tempo eh você tem uma cabeça de que a síndrome do tio patim né de eu não vou gastar nada e ficar guardando guardando guardando aí de repente você chegou numa idade que você já tá não
tem uma idade saudável mais para nem usar o seu dinheiro então isso é uma negociação eu acho que você é saber viver dentro do que você pode e lembrar que hoje a gente eh a expectativa de vida aumentou muito e as pessoas vivem muito então se você para de trabalhar com 60 anos a minha avó ela tem 103 anos tá viva Tá viva Tá viva Olha que benção Então você imagina que você para de trabalhar o 60 e que o seu dinheiro tem que te sustentar por mais 40 anos aplicando na poupança o que você
poupou em não vai te sustentar então assim eh meio que voltando à sua pergunta acho que você tem a gente tem que pensar nessas coisas antes de sair eh gastando tudo que tem e o cartão de crédito é uma maravilha porque o inverno né longo e a gente precisa se preparar para ele por falar nisso eu termino a entrevista te perguntando sigri o que é ter inteligência financeira pensando em planejamento financeiro para 2025 para investidor é investir com razão e não com emoção né deixar os emoções tomarem conta das suas Finanças é sempre a pior
decisão eh seja num planejamento financeiro seja na hora de decidir os investimentos então manté a ração a frieza tirar a emoção na hora de tomar as decisões financeiras fazer o que cabe dentro da sua vida vou lembrar disso lá para março a sigrid me falou sigri muito obrigada por ter vindo até aqui o Itaú para mais essa entrevista na inteligência financeira imag obada Obrigada e Obrigada a você também que acompanhou esta conversa eu te vejo na inteligencia financeira.com.br e também nas nossas redes sociais @s F até lá l
