Passo a passo do planejamento financeiro da empresa | Podcast EAG #215

Números é navegar num mar com uma bússola não adianta você ter uma pessoa da sua confiança incompetente confie mas Verifique e aí Comandante trabalha PR caramba e não ver dinheiro é lógico que isso tá acontecendo com você você não faz o planejamento financeiro da sua empresa e é por isso que a gente tá começando o podcast de hoje de um jeito diferente com uma pessoa muito especial que tá aqui que vai ensinar para nós o Passo a passo de como fazer o planejamento financeiro da sua empresa E aí meu fã quem é que a gente

trouxe hoje aqui fala aí a gente trouxe a Claudine a Claudine ela é uma fera experta em Finanças empresariais foi CF Ó que bonito CF né ela vai explicar o que é isso né CF em diversas empresas e a gente trouxe ela para desmistificar Estamos chegando no final do ano hora de fazer planejamento estratégico e para mim não existe planejamento estratégico Sem planejamento financeiro e eu gosto de falar que no final do dia os números não mentem os números vão falar se a cultura da sua empresa é boa se a sua liderança é boa se

a sua gestão é boa se seu processo comercial é é bom vai est tudo nos números os números não mentem inclusive ele vai falar se seu time é bom né então vamos falar dos números que as pessoas T medo de falar PR os números de olhar pros números porque os números mostram a verdade não é isso Clô É isso Aí Marcelo acho que os números eles são o resultado final de tudo que você fez ao do ano né e obviamente ele serve como base para você se planejar pro ano seguinte então número é número não

dá para enganar É isso aí e se tem alguém que eu conheço que manja de número é a clo número da migu errou de jeito nenhum não tem como não tem como você pode você pode falsificar o número manejar como é que fala bonito no no mundo das finar número contabilidade criativa mas o Número não mente né a pessoa vai mentir no número e o número vai dizer a verdade vai ser fácil descobrir né clu vai ser fácil descobrir né é só olhar a conta do caixa né no final se você mentiu nos números no

seu planejamento ou a sua equipe maquiou o número alguma coisa vai aparecer uma ponta solta vai ficar em algum lugar vai faltar vai em algum lugar vai faltar meu Mas sabe que tem duas histórias interessantes da clodine aqui antes da gente começar deixa contar A claudin é a primeira CF que eu conheço que tem coração gada sabe piada você conhece essa piada não não conheço tá a a piada não é de CF mas dá para é Flex dá para adaptar né então o o cara teve um ataque cardíaco correu pro hospital e enfim né acordou

quando ele acordou o médico falou tem tem uma notícia boa e uma notícia ruim Qual que você quer primeiro el falou ah eu quera ruim aí ele falou tá então é o seguinte eh você teve uma parada cardíaca e o teu Coração não dura mais seis meses ele falou Pô depois dessa não existe notícia boa ele falou não tenho uma notícia boa eu tenho três corações que dá para transplantar agora e aí você vai precisar escolher ele falar me fala desses coração ele falou eu tenho um coração aqui que ele custa R 10.000 ele ficou

olhando falou esse coração era um cara que era vida louca bebia todas fumava bagunceira não respeitava a família mulherengo né o Cara era todo errado ele vai te dar ali mais um tempo de vida sei lá mais um ano do anos de vida falou ah esse daí não me interessa não me fala do outro ó o outro custa 100.000 e esse que custa 100.000 era de um cara pensa num cara esportista amável amava a esposa era fiel amava os filhos brincava se divertia sorria era bem humorado esse coração aqui você vai ficar tranquilo aí Ele

olhou e falou esse tá interessante mas ele ficou Curioso ele falou e o outro falou meu outro custa R 1 milhão deais né ele falou R 1 milhão deais né me fala desse coração ele falou era um CF a ele ficou olhando ficou olhando falou assim não entendi é 0 km ele nunca foi usado mas nunca foi usado é 0 km ISO aqui mas a clo tem coração e é engraçado que uma vez eu queria fazer um negócio e aí eu fui contar pra claudin o que eu queria fazer e aí quando eu terminei de

Mostrar para ela ela tava até emocionada não faz isso não vai fazer esse negócio Isso não é bom para você e ela falou assim ó parecia uma mãe falando sabe a mãe dá um conselho para um filho Comandante conselho de mãe a gente não recusa né e e parece que ela tava adivinhando né financeiramente até fazia sentido mas no fim não funcionou e eu não esqueço daquela cena o jeito que você me olhava você falava assim para mim não faz não faz não faz isso Rogério IG gente a gente fala Rogério não vai fazer e

eu comparo com a Vivi né me a Vivi é é brava vi se tiver assistindo a gente um beijo mas eu eu brinco com ela porque eu fiz uma palestra ela tava assistindo ela chorou porque eu contei um negócio quem cheguei perto Que coisa é essa arrumou um coração agora ela é muito seca né se é f em geral quem lidar com o número em geral eu acho que é assim né CL vai muito no no objetivo é o número fala é aquilo e Acabou não tem muito emoção discussão exatamente agora uma coisa que é

interessante sobre os números e eu acho que isso é é muito importante pro empresário pro Comandante que tá ouvindo a gente aqui é que os números eles podem ajudar e muito na estratégia né então você tá falando Ah o CF não tem coração O número ele é Preto no Branco mas ele te dá uma série de fundamentos para você tomar suas decisões então Eh você quer ajudar o empresário como a Gente Aquela conversa que a gente teve tá ali tá ali para ele ver né Agora se ele não quiser tomar aquela decisão baseada em números

por outros objetivos estratégicos Ok é uma decisão que ele vai tomar mas tá ali Preto no Branco para te auxiliar a tomar suas decisões é hoje o povo fala tanto de Inteligência Emocional a gente inclusive gravou aqui um podcast para falar de Inteligência Emocional com a Solange né mas no final do dia assim ó as decisões Quando você Vai tomar decisões né você tem que tomar decisões mais né e para você tomar decisões mais Racionais Tem que ser decisões lógicas baseado em números A gente levanta hipóteses mas a decisão tem que ser racional na maioria

das vezes as decisões são emocionais então o número ajuda mesmo que você tome uma decisão emocional você toma uma decisão suportada por um por um negócio que é Preto no Branco igual você falou né É Racioc é é lógico racional né o número tá mostrando tem tendência tem tudo né e uma coisa bacana dos números é que ele você pode pode construir cenários Ah eu sou um cara mais conservador eu vou usar dados ou premissas né hipóteses mais conservadoras não eu sou um empreendedor Arrojado eu quero crescer rápido eu vou usar premissas mais arrojadas mas

eles eles te dão sinais para que lado eu quero ir baseado no meu perfil que não é preto branco né pode ser mais Conservador um cara e mais Arrojado que quer crescer rápido que tá disposto a tomar mais risco só que é um risco controlado você sabe onde você tá pisando isso tá na essência do empreendedorismo né o empreendedor é aquele que toma risco mas riscos calculados Exatamente é então aí que fica a minha dúvida né Eu acho que o empreendedor Nato ele não tá nem aí para nada ele só quer saber se vai dar

certo o sonho Del A ignorância é uma benção meu a gente não sabia nada disso tava tocando terror na terra e quando descobre fica com medo SA que outro dia Perguntaram para mim assim né pô você já quebrou alguma vez na sua experiência eu pensei em momentos difíceis que a gente já passou e a resposta que eu dei pra pessoa foi a seguinte Marcelo vai concordar comigo eu acho que a gente já quebrou umas 12 13 vezes mas a gente não viu não sabia a gente não sabia que Tinha quebrado É mentira É verdade eu

acho que a gente já quebrou umas 12 13 vezes mas a força bruta energia a vontade de realizar um objetivo era tão maior que a gente nem percebeu que quebrou e acabou resolvendo e foi pra frente e e e deu continuidade mas não é o jeito certo né CL eu acho que é é um jeito dolorido né é um jeito que vai levar tempo porque você vai quebrar você não sabe que quebrou e depois você vai descobrir que quebrou né então o os Números ajudam você a cortar um caminho ao invés de eu passar 12

vezes quebrando eu posso quebrar uma só e aprender com os números né então ele ele te ajuda a tomar essas as decisões e evitar caminhos que você desconhece como vocês falaram né ignorância às vezes é uma benção você desconhece o caminho né eu falo que ter números é navegar num mar com uma bússola e não ter números é navegar num mar revolto sem qualquer direcionamento sem qualquer bússola Então posso fazer uma promessa aqui vamos lá vamos ajudar aqui ó normalmente eh quem assiste a gente são os empresários em geral São empreendedores S donos de pequenas

e médias empresas Vamos mostrar para ele um caminho de Equilíbrio Vamos ensinar um passo a passo vamos falar um pouco de planejamento financeiro CL Mas vamos dar um Vamos dar um passo a passo Olha se você quiser ter um planejamento financeiro Vamos ensinar ele como que é Andar com essa bússola Mas vamos dar um passo a passo para ele ser capaz de olhar para isso e buscar esse equilíbrio porque não dá para falar para empreendedor não ser Arrojado senão ele não vai fazer algo diferente certeza mas também não dá para el falar tampa o olho

segue a ignorância aí vai né então aat não sabe acho que se a gente mostrar o equilíbrio aqui a gente vai ajudar bastante empresário nesse podcast aqui com certeza vamos lá então o que que é Um planejamento né você ia falar eu queria falar algumas coisas aqui também né dentro dessa promessa né quando a gente começou a estudar gestão até então a gente não tinha Gestão na empresa era uma bagunça só a gente estudou um tal do tripé da qualidade e o tripé da qualidade falava assim ó para você ter qualidade são pessoas as pessoas

devidamente capac adas para fazer aquilo e com vontade de fazer processos e Tecnologia e no financeiro né existia uma época que a gente tinha o livro né a gente chamava livro caixa porque era tudo no livro eu me lembro quando eu fiz faculdade hoje eu acho que quem faz faculdade não tem isso mas quando eu fiz faculdade a gente fazia os razonetes com tesão e tezinho né parece uma coisa meio meio isso a mas era o tesão e o tezinho e contra crédito era conta débito Era um negócio muito louco e para fazer aquilo na

mão era difícil hoje a gente tem Tecnologia para fazer isso daí vamos falar um pouquinho disso porque as pessoas confundem O que é um gerenciador financeiro do que é um RP dá para falar um pouquinho da diferença dessas coisas aí com certeza eh vamos lá o o o financeiro ele ele pode ser encarado como um processo auxiliado pela tecnologia usando o tripé Justamente que você mencionou né nos essos O que que significa isso o Processo ele é um passo a passo como o Rogério falou se eu tenho um passo a passo o como fazer e

do jeito que deve ser feito e ter uma rotina uma disciplina pronto eu posso fazer até com papel e caneta vai demorar mais vai dar mais trabalho vou precisar de mais gente mais pessoas mais prazo mas dá para fazer agora o a tecnologia ela veio para facilitar esse o desenho desse processo agilizar com com uma equipe mais ágil mais rápida e a sua tomada de decisão Mais mais imediata Quais são as tecnologias que se usam hoje num processo financeiro você tem um RP que é basicamente um um software uma plataforma de gestão onde ela é

te consolida todos os números que você precisa usar então ele te dá dashboard ele tem a possibilidade de dar dashboards você pode trabalhar com seus kpi financeiros né seus indicadores financeiros suas metas financeiras tudo isso no RP tá deixa deixa eu só traduzir Aqui né ERP tá o ERP Se a gente fosse traduzir é o teu software de gestão financeira do seu negócio né não é só financeira é o software de gestão do teu negócio como um todo inclusive teu processo produtivo tá dashboard são os indicadores que você olha que número você olha né e

capi é o indicador também né o dashboard ele mostra todos os capia né O que que é o capi é o indicador que você vai medir para entender a saúde financeira do seu negócio perfeito e tem Outras outras plataformas que são usadas como gerenciadores financeiros mais operacionais né então é o contas a pagar o contas a receber vai monitorar o caixa da empresa então eu diria que um gerenciador financeiro ele ele tá na base ele é mais operacional um RP ele já vai pro tático e pro estratégico ele te ajuda a ter olhar indicadores de

uma forma mais consolidada olhar uns números de uma maneira mais palatável que você entenda mais didática e com isso te Ajuda a tomar decisão muito bem Clô explica pra gente então num num passo a passo Então tá bom vai eu não tenho o sistema eu não tenho sistema não eu não tenho aqui um planejamento financeiro Eu nunca dei muita Atenção para isso eu só olho se tem como que é o empresário em geral né Não sei se você sabe disso mas ele olha se tem dinheiro na conta e paga a conta do dia exatamente só

olha o caixa né se se alguém não concorda aí depois escreve No comentário pra gente mas eu acho que é isso em geral e isso é só o caixa né é um dos pontos exatamente então aí eu decidi vou vou vou fazer planejamento financeiro da minha empresa quero levar isso aqui eu não quero mais ter a ignorância como dádiva eu vou vou fazer vou olhar para isso e vou tomar decisão em cima do número do jeito que tem que ser para minha empresa ser maior e qual o primeiro passo como que ele começa que que

ele faz primeiro Qual que é o a Deixa deixa eu falar uma coisa antes Aqui vou atrapalhar vou atrapalhar porque eu eu não consigo me conter né E aí o o o comandante que tiver assistindo vai falar pô Marcelo não deixa a pessoa falar mas eu não consigo não consigo me conter aqui não é a gente tem um negócio que a gente fala e os comandantes ou as comandantes ficam p da vida comigo mas eles ficam muito bravo muito bravo muito bravo Eu tenho algumas frases vees que eu falo assim ó no financeiro o o

verbo Não é confiar é conferir por isso você precisa de um processo você precisa de um processo que você olha lá audita confere e vê se tá certo se tá errado então eu falo isso por que que eu falo que o verbo não é confiar o verbo é conferir porque 90% das pessoas que estão ouvindo a gente e são empresários eles vão cometer esse esse ato Tá 90 não ten estatística mas o meu chute é 90 então se a mulher abriu uma empresa e começou a dar Dinheiro começou a crescer chega uma hora que ela

vai falar Preciso de alguém para cuidar do financeiro Então No começo é a mulher que tá cuidando do financeiro mas ela não tem a competência para cuidar disso E aí conforme a empresa cresce ela vai precisar de alguém para cuidar do financeiro ela vai trazer alguém de confiança não vai trazer alguém competente via de regra vai trazer o marido o cunhado o Irmão que ela confia neles mas eles não entendem nada de financeiro mas ela confia neles e o contrário também é verdadeiro né o homem abre uma empresa a empresa começa a crescer ele que

cuida entre aspas do financeiro porque cuidado financeiro é pagar conta pagar conta pagar conta e aí quando a empresa começa a crescer ele tem que colocar alguém de confiança via de regra ele vai trazer a esposa o cunhado a cunhada né alguém do círculo de amizade porque ele fala esse Aqui é de confiança ele não vai me roubar então eu falo assim o verbo não é conferir né o o verbo não é confiar o verbo é conferir e no financeiro tem uma pessoa incompetente só porque ela é de confiança Talvez seja pior do que você

ter uma pessoa extremamente competente cuidando do teu financeiro mas que talvez você não confie nela e você nem precisa porque se tiver um processo e auditar o processo se tiver alguma coisa você vai saber isso né então mas as Pessoas ficam brava comigo tem tem muita gente incompetente cuidando dos financeiros das pequenas e médias empresas muita tem casos de como você citou casos de comandantes que tem a um familiar junto trabalhando no financeiro e esse familiar pode inclusive não ser confiável né Aí é o pior dos Mundos porque é incompetente e inconfiável né mas tem

uma frase que eh eu aprendi no início da minha carreira eh com um gestor meu que eu levo pra vida e tem Muito a ver com o que você falou que é confie mas verifique então você pode ter uma pessoa de confiança mas você tem que verificar Independente se ela ser independente inclus para saber Sea é competente exatamente então confie mas verifique então o o o financeiro ele tem essa característica porque ele ele é objetivo ele não é subjetivo Então você tem condições de verificar né E aí antes eh e falar um pouco do passo

a passo que o ROM me perguntou Esse é o primeiro Passo né coloca uma pessoa competente Primeiro passo é a equipe e outra coisa que eu acho que o comandante precisa ter em mente número não é burocracia número não é algo para você mandar pro contador e o contador que se vire né E aí você pergunta pro Comandante Qual foi seu lucro qual foi sua receita ele não sabe dizer eu já no geral não sabe ele não sabe qual é o faturamento no final do do mês no final Do ano ele não sabe qual foi

o lucro ele não sabe qual foi o custo por não ah eu vou falar com o meu contador né não é o contador que tem que saber isso quem tem que saber isso é o comandante é o gestor da empresa né então o primeiro passo é desmistificar a contabilidade contabilidade não é algo para o contador contabilidade é algo para o gestor o comandante n então ele tem a o auxílio do seu contador ele tem O auxílio da sua equipe mas ele precisa ter domínio eu vi um um um comentário do Marcelo no no Instagram do

EAG falando sobre isso o comandante tem que saber o que é um fluxo de caixa ele tem que saber o que é uma demonstração de resultados ele tem que saber isso então o passo a passo é primeiro equipe tenha uma equipe de confiança porém Verifique e que seja competente dois desmistifique que números dados financeiros da empresa é Algo do contador e que geralmente né é terceirizado não faz parte da organização não faz parte da empresa Então tenha o contador como um aliado porém Conheça o que ele está fazendo saiba verifique inclusive o que ele está

fazendo três planejamento financeiro não é algo para grande empresa é algo para qualquer empresa de qualquer tamanho tá a gente pode fazer um planejamento super simples básico mas vai te dar a tal da bússola que eu comentei aqui para Você tomar sua decisão para que lado vai tá então faça um planejamento o financeiro ele é consequência da Estratégia né Isso é um ponto bem importante defina qual estratégia para que lado eu quero ir eu quero crescer rápido eu quero crescer devagar porém com consistência para que lado eu quero que mercado eu quero atingir eu quero

ser uma empresa local Regional eu quero atingir o Brasil eu quero ir pro mundo Porque isso vai ser a fonte de informação para você fazer o seu planejamento financeiro sabe que uma coisa interessante a gente a gente tá montou uma seleção e a gente tá mentorando 12 empresas né E aí às vezes nessa mentoria a pessoa vem e fala assim ah eu cresço com loja própria ou eu cresço com franquia né não é uma pergunta que a gente responde sem entender os números sem Entender os objetivos sem entender as margens quem vai dar essa resposta

pra gente né é o planejamento estratégico e os números né porque eu de Fora olhar eu posso falar o que eu quiser eu não tenho compromisso com com nada porque eu não tenho número né então tem o que o que Eu normalmente eu falo olha examente as Os dois têm vantagens e desvantagens né agora vamos ver qual é a rentabilidade do negócio vamos ver a margem vamos ver o número vamos pegar ISO coisa Interessante não existe só essas duas formas mas em geral a pergunta que vem é essa né a pergunta que vem é essa

eu cresço como franquia não e tem outros modelos de crescimento exatamente tem outras estratégias para fazer então pegando esse teu gancho como é que eu faria um planejamento financeiro em cima dessa pergunta eu cresço com loja ou cresço com franquia bom você falou tem prós e contras das duas a primeira coisa é Use a Sua estratégia desenhe escreva Coloca no papel os prós e contras traduza esses prós e contras em números como é que você traduz isso faz dois cenários o cenário com loja Quantas lojas eu quero ter ano que vem Quantas lojas eu quero

ter em 2025 Quantas lojas eu quero ter em 2026 qual é o meu custo para operar as lojas em 23 em 24 e 25 qual qual o tempo que ela demora para atingir o ponto de equilíbrio e aí você vai ter o resultado se vai ser lucrativo ou não faz o segundo cenário bom eu não Vou ter loja eu vou montar uma rede de franquias Quantas lojas com com franqueados eu vou conseguir ter em 23 em 24 em 25 Quantas lojas eu preciso para atingir o ponto de equilíbrio da franqueadora equil exatamente E aí você

coloca receita custo e resultado E aí você compara Olha se eu for por loja vai me dar mais lucro se eu for por franquia vai me dar menos ou o contrário mas você tem dados o planejamento te ajuda a Decidir para que lado seguir mas aí o comandante pode virar perguntar Ah mas eu não sei Quantas lojas estima estabelece premissas estabelece metas e a partir dessas premissas e metas faz uma projeção enin CL e no final do dia vai ser uma decisão emocional de novo né porque o fato da gente traçar a estratégia não significa

que a gente vai encontrar uma coisa que dá certo e uma coisa que dá errado exatamente a gente pode encontrar nas duas formas a Metodologia de fazer dá certo e aí ele vai optar de qual forma ele quer que esse negócio dê certo tô tô correto ou não t a gente po por mais racional que seja cada um vai ter um apetite diferente então tem um cara que tem um apetite que ele quer crescer 1 lojas em 5 anos ele vai ter um apetite isso é emocional não eu quero crescer meu loja de 5 anos

né o apetite dele é emocional né e o outro vai olhar e vai falar eu quero ser é mais Lucrativo né E aí Com base no que ele quer é uma decisão emocional não vou fazer isso aqui porque vou ser é mais lucrativo e uma coisa legal é que o planejamento financeiro ele não é vou dar um um passo para trás o passado da empresa Ele é preto ou ele é branco você teve o teu resultado você teve o teu faturamento você coloca no papel você sabe quanto você faturou o futuro ele é incerto você

não sabe né Você usa o teu apetite se eu quero crescer rápido e ter 1 lojas em do anos ou eu quero crescer de mais de forma mais devagar ou ou porém um pouco mais consistente em 5 anos só que o número te ajuda a decidir a olhar esse cenários futuros e não tomar uma decisão no escuro é a história da bússola né eu tenho uma bússola Eu quero ir pro norte ou quero ir pro sul Não sei ainda eu posso ir pros dois os dois podem ser bons caminhos podem isso é a decisão Mas

você que é frio ou calor exatamente Qual dos dois é frio ou calor A Bússola aponta para que lado é o norte e para que lado é o sul Então os números o planejamento financeiro é a bússola para guiar o comandante e para esse futuro que ele quer ó Clô deixa eu tentar quebrar uma crença porque tem muitas crenças quando a gente fala disso né e não é queem crença minha não quero quebrar a crença de você que tá me ouvindo aí tá presta atenção eu fui fazer uma palestra num Evento eram só clínicas médicas

os médicos top do Brasil pessoas que são estão se destacando crescendo E aí me chamaram para fazer uma palestra eu fiquei pensando assim Putz eu vou falar com o médico às vezes a gente se sente meio inferiorizado né em algumas coisas né Falei pô vou falar com médico um monte de médico as maiores clínicas do Brasil né os caras estudaram 10 anos de Medicina fizeram 5 anos de especialização que que eu vou ensinar para esses caras né E aí beleza fiquei Aquilo me consumiu um pouquinho emocionalmente quando Faltou dois dias para fazer a palestra eu

falei quer saber eu já tive um monte de cliente médico vou ligar para eles liguei para todos os meus clientes que eram médicos né eu falei cara quando você viio fazer o EAG qual que era a tua maior dor qual que era a tua maior dor qual que era a Tua maior dor qual que er tua maior dor todos sem exceção financeiro é financeiro O médico não sabe controlar financeiro mistura o dinheiro pessoa física com pessoa jurídica não não tem D aí tem as piadinas do do do dos médicos né CRM para eles é o

o a credencial do do da Medicina o Conselho Regional de Medicina e beleza eu falei beleza vou tacar nesse ponto Finanças E aí eu comecei falar né Fiz lá a minha introdução comecei a falar e aí e aí eu Peguei e fui falar de Finanças falei especificamente Hoje a gente vai falar de Finanças e eu perguntei assim quem aqui sabe o que é um dre 250 médicos renomados teve dois ou três que levantou a mão quem que sabe o que é um DC teve alguns que não levantou a mão eu parei fic olhando e eu

peguei e falei essa empresa falei olha só olha que interessante nas especialidades cirurgiões não sei o quê eu falei vocês estudaram no mínimo 6 anos de de Medicina mais 4 anos de residência né ou ou dois ou quatro de residência mais a especialização de deu deu 11 anos de estudo para se tornar médico aí você monta uma clínica vira um empresário médico se você parar para estudar uma semana você não precisa ser um CF Mas você parar para estudar uma semana você vai entender tudo o que você precisa sobre os números financeiros da sua empresa

eu falo uma semana porque o curso que eu fiz foi de uma semana o Curso que o Rogério fez foi de uma semana a gente contratou um cara e o cara foi lá na empresa treinou eu o Rogério todos os gerentes da empresa foi uma semana de curso à noite acabava o expediente da 7 à às 10 da noite Das 7 às 11 né R E aí a gente fez o curso de uma semana é lógico para implantar isso daí é não viramos especialistas em Finanças mas a gente aprendeu a ler as Finanças e entender

o que cada ponto dela foi foi uma semana Não fo mas o comandante ele não precisa botar a mão na massa e fazer ele né ele precisa entender interpretar o que alguém fez da equipe dele né senão ele vai centralizar a empresa inteira nele né então é isso aí e a gente contratou o Júlio foi uma semana aí a gente pegou a Vivi ele ele fez uma consultoria com a Vivi ficou se meses lá fazendo tud implementou tudo aí a Vivi fez a formação se especializou e hoje a gente sabe o que pedir sabe como

ler sabe como Interpretar ex a gente mandou a Vivi para um NBA na FGV ela fez o NBA de Finanças depois fez outro PR se comporta não faz propaganda é não pode falar tá legal E aí a gente tem uma pessoa qualificada para para fazer o esse jogo pra gente né o que eu tô querendo falar aqui é que é É simples né não é não é um bicho complicado não é um bicho complicado O problema é na mão de um terceiro e não saber e achar que porque esse terceiro tá fazendo eu não preciso

Olhar porque encara como uma burocracia né aquilo que eu falei o o o o balanço da empresa o dre demonstrativo de resultados do exercício deve ser demonstrativo de fluxo de caixa eles são ferramentas ferramentas de gestão E é isso que o empresário o comandante tem que ter na cabeça dele fer e na prática CL sabe que tem um negócio que eu aprendi com você você que num processo de mentoria eu ensinei para um cara e deu ma resultado e eu não tinha olhado Para isso da forma que você me ensinou então a gente faz o

processo de recebíveis Lembra que você me explicou aquele negócio do cartão não pego o primeiro segundo terceiro mês eu tinha uma sensação de que isso estava errando mas eu não não tinha conseguido entender aquele dia que você desenhou para mim o modelo aí você vai buscar pra frente achar Mas se a gente for buscar mais longe vai ter mais período de juros e tal mas quando você apresentou o cálculo Que eu entendi eu fui olhar um um processo que a gente tava fazendo uma mentoria eu falei Moa se o cara aplicasse aquilo que a clo

ensinava ele conseguir esse 1% que ele precisa eu contei a história para ele ele fez e deu certo para ele era era 1% que ele precisava na linha e aquilo funciona e você vê um negócio para você muito simples Se a gente fosse ensinar isso PR os comandantes eu aposto que a maioria também não sabia de de coisas fazendo Errado achando que tá fazendo certo são armadilhas né exatamente armadilhas eh que existem muito no no financeiro e aí eu eu até conversando com com a turma aqui do EAG eh o pessoal falou tá Mas quais

são os principais erros que um que um comandante quando tá olhando a demonstração Financeira ou ele mesmo tiver fazendo eh existem eu falei ó vou listar uns top 10 erros eh dos comandantes e inclusive hoje é parte de um curso até um treinamento que eu dei Aqui no EAG onde eu citei os top tem erros quando se fala de demonstrações financeiras né a primeira o primeiro deles é misturar caixa com competência né O que que é esse bicho da competência é é muito simples aqui a gente tá partindo do princípio que o cara não mistura

pessoa física com pessoa jurídica né é isso esse é o primeiro passo não misturar contas da pessoa física com contas da pessoa jurídica segundo passo não misturar o que que é o Princípio do caixa do princípio da competência e é muito simples não é né o nome é bonito mas é um conceito simples caixa é quando eu paguei ou quando eu recebi entrou na minha conta é caixa competência é a que data aquele serviço Ou aquele aquela venda se refere então se eu pago o meu vou dar um exemplo até de custo de imposto se

eu pago o meu imposto de a 20 de Fevereiro esse imposto é de Fevereiro não ele é de do trimestre anterior do do trimestre ou do Mês anterior se for lucro presumido é do trimestre Anor anterior se for o o o comandante do mê anterior do mês anterior ou do simples do mês anterior então qual é a competência competência é a que data se refere aquele aquela aquele pagamento se refere a janeiro mas eu pago dia 20 de Fevereiro então na competência Janeiro competência Janeiro porém vai sair da minha conta do meu ca ca em

feveriro feveriro Então esse é um dos princípios que ele que o comandante Tem que entender na hora que monta uma demonstração financeira né e isso é um ponto a gente começou brincando aqui falando de maquiagem dos números né se isso não for feito do jeito certo o comandante pode estar maquiando um número sem a intenção de maquiar e olhando da forma errada não é verdade aí você pode olhar ou a saúde tá melhor do que o que parece ou ela tá pior do que o que parece e você não tá fazendo isso intencionalmente tá fazendo

Fazendo isso pelo o benefício da ignorância que pode virar uma coisa ru exatamente E aí começa a misturar o que é lucro com o que é caixa que V um outro uma outra questão eu gosto de falar assim ó faturamento é vaidade lucro é sanidade e caixa Rei É isso aí eu tive uma conversa com com um cara que tem um escritório de investimento e ele me falou uma coisa bem interessante ele falou assim Marcelo ó para quem tá pensando em equity tá pensando em vender Empresa ou levantar investimento tem duas coisas que vão ser

importantes primeiro é Qual o plano de negócios que você tem tem que olhar pro teu plano e ver se ele para de pé Você tem que ter um bom plano de negócio uma ã uma boa tese de negócio do que você quer fazer e a segunda coisa é a governança dos números el falou a segunda coisa a governança dos números os seus números financeiros né do teu do do o gerencial tem que bater com o fiscal se não tiver Como auditar se o teu gerencial não tiver batendo com fiscal investidor nenhum nem olha é esse

ponto que Você levantou é super interessante porque no Brasil a gente também tem alguns mitos né então a gente tem algum mito assim um dos mitos se eu não pagar os meus impostos aliás desculpe se eu declarar tudo que eu tenho que pagar eu quebro Se você quebra porque você tá pagando os teus impostos é porque esse negócio não é Bom porque se ele só sobrevive a base de sonegação de não pagamento de algum algo devido ele não é um bom negócio polêmica [Música] pol esquerda num monte de Comandante aqui sa aqui no bastidor a

gente conversou com os tributaristas Esses dias não foi meu fã e o cara falou meu o cara Sona e a parte que ele não sonega que ele paga ele tá pagando tão er errado tão errado que se ele pagasse tudo e do jeito certo ele pagaria todos Os impostos devidos e gastaria menos do que o que ele gasta fazendo sua negação ex uma boa gestão tributária porque no Brasil o tributo ele é complicado as regras são complicadas mesmo então tem muita opção agora se você tem uma boa gestão fiscal Você consegue fazer da melhor maneira

né e é assim é normal acontecer isso no Brasil é né gente A vida é como ela é né existe muita sonegação existe mas existe forma de fazer isso corretamente também existe e Talvez aquele setor se você precisa sobreviver eh sonegando talvez não seja o melhor negócio do mundo e deixar claro aqui que a gente não tem nenhum apoio né Marcelo a gente não tem nenhum apoio ao se o nosso apoio é que seja feito certo né CL pagar imposto é obrigação do empresário a gente tem que pagar imposto faz parte agora fazer um estudo

tributário é correto tá dentro é temer então a apoia que tem que pagar Imposto a gente não concorda com o modelo tributário tudo bem isso é uma outra discussão his as alíquotas o modelo é outra história Agora ela é o que é né ISO muito bem Deixa eu aproveitar aqui dar um recado Olha só se você que tá ouvindo a gente aqui tá ouvindo esse episódio sente que a sua empresa não tem planejamento financeiro que ela tá bagunçada que ela tá não está na rota de crescimento e o que você procura que é Gerar mais

resultado eh buscar mais organização o programa é ag é um método e é o método que vai ajudar você atingir esse objetivo então Além de falar de Finanças aqui a gente fala de tração a gente fala de domínio pessoal a gente fala de gestão de Cultura né gão de liderança tudo isso somado vai ajudar você chegar aonde você tem o objetivo de chegar com a sua empresa aqui Fala aí meu fã mais de 6.000 empresários treinados mais 6500 empresários Treinados e dentro do da plataforma do programa EAG né É porque a gente tem as nossas

entregas presenciais e a gente tem as nossas entregas que são online dentro dentro do programa EAG tem dois treinamentos de Finanças tem um que a gente chama alavanca seus lucros e esse é muito bom porque ele dá resultado num curto espaço de tempo né Ele é um um um treinamento simples mas você vai entender exatamente o que é um dre um DFC vai entender o que é ciclo Financeiro né vai vai entender o que é necessidade de capital de giro então tem um treinamento lá para você entender isso e vai entender Quais são as alavancas

do lucro Além disso tem um curso de finanças para não financeiro né você não precisa se tornar um contador mas você precisa entender olhar pros seus números ver quais são os principais indicadores a tendência dos números uma análise horizontal uma análise vertical coisa básica eu sei que para quem tá Ouvindo pode no sertão básico aqui né mas assim é o arroz com feijão tá se você quer ser um empresário diferenciado Você precisa desse arroz com feijão né Eh para muitas pessoas disz é super avançado mas na verdade é arroz com feijão é o básico bem

feito se fizer o básico bem feito você arrebenta tá na frente da concorrência e tudo isso tá dentro do programa EAG muito bem então e se você gostou aqui do que você ouviu É muito fácil para você conhecer o Programa EAG aqui na descrição do episódio tem um link Então vou te convidar clicar no link se inscreve um especialista do do do do EAG vai entrar em contato com você e vai te explicar tudo que você precisa saber para fazer parte do programa inclusive temos clientes que participaram aqui ó um dos alguns dos 6.000 treinados

estão aqui hoje tem tem o cara do financeiro ali Clô ó Opa então comandante mais uma vez clica no link vem conhecer o programa ag O programa ag é para você nossos mentorados nossos mentorados isso aí vamos lá vamos vamos vamos aqui então só para repetir o passo a passo CL eu escrevi aqui bonitinho Então você deu Três Passos importantes equipe é muito importante então cuidar da equipe treinar a equipe acompanhar a equipe e selecionar bem a equipe a gente fala muito de contratação aqui eh quais são os números e os dados desmistificado né que

isso é do contador Né os dados e os números são seus você tem que saber ler você tem que conhecer os números não precisa operacionalizar ter o conhecimento profundo em Finanças mas a leitura o conhecimento e a desmistificação dos dados e por e no terceiro você falou que o planejament é para tudo para qualquer empresa Independente se ela é um uma pequena empresa optante do simples ou se ela é uma empresa maior aí que precisa mais ainda é importante fazer um planejamento Financeiro estabelecer as premissas e as metas estabelecer as premissas e as metas e

o financeiro é uma consequência da Estratégia então quando a gente tem a estratégia que a gente quer adotar na cabeça se é franquia se é loja própria se a gente vai de varejo se a gente vai de indústria né se a gente vai de Vista se vai comprar com prazo se vai comprar em alto volume Eu vejo muitos empresários cultura mais antiga né e é lógico que isso funcionou e dependendo Do que o cara faz e da margem dele funciona eu tenho muito Muitas pessoas que tem a crença o seguinte eu vou comprar em grande

quantidade porque eu pago um preço menor e eu aumento meus lucros aí ele faz isso compra em grande quantidade paga um preço menor achando que tá aumentando o lucro Às vezes isso funciona mas muitas vezes que acaba acontecendo ele fica com estoque muito alto fica sem liquidez financeira exatamente o lucro dele é Maior por isso que a gente fala faturamento é vaidade lucro é sanidade caixa rei o lucro dele é melhor maior mas o o a liquidez dele tá toda no estoque e aí se ele precisar girar esse estoque muito rápido ele vai ter que

queimar estoque aí não adiantou nada pagar mais barato então então isso daí também é importante eh ele tá olhando para para poder ter uma uma boa bússola do que fazer são são São regras de bolso são princípios básicos que não não é eh Rocket Science né não é ciência do Foguete é algo simples mas bem feito a sir atrapalhando a gente aí descul eu tô tentando fechar ela aqui é tão simples mas tem que ser bem feito é exatamente terminou cortou eu gostei do Rocket Science Rocket Science não é ciência de foguete onde a gente

falou que foguete dá ré foguete não dá ré CL não acredita neles não não não de jeito nenhum só do Elon musk né É dá nada é é a edição Ô Clô então então muito bem aí o que que a gente ouve falar que trabalho trabalho trabalho não vejo os dinheiros né então o dinheiro tá em vários se a gente ensina pro Comandante se o comandante aprender a ler as demonstrações da forma correta ele vai entender que o dinheiro tá em algumas posições Ah eu não vejo dinheiro não vejo dinheiro tem asente posições do dinheiro

mas não era bem explicar as Posições que eu queria eu queria que você falasse sobre a demonstração do fluxo de caixa porque é importante a gente entender o dre entender a competência né É tudo bonitinho do jeito que mostra a a contabilidade mas também é importante a gente controlar o o fluxo porque o fluxo do dinheiro determina quão rápido a gente vai conseguir fazer as coisas e a gente não vai fazer cagada diné sabia que a maior parte das empresas que quebram tem tem problema de Fluxo de caixa não é necessariamente problema de lucro né

Não ela tem lucro mas ela não tem caixa é uma um dos top three dos top três maiores ah motivos da quebra de uma empresa as empresas acham Ah foi a estratégia errada ah foi o mercado errado fluxo de caixa tá entre eles a má gestão do fluxo de caixa Então aproveita para explicar um pouquinho porque é um mito isso né mas como quebra do lucro é quebra tendo lucro né quebra tendo lucro Vou dar um vou dar um exemplo bem simples né opa saiu vi uma venda aqui vou dar um exemplo bem simples da

diferença como que uma empresa pode dar lucro e não ter caixa eu fiz uma venda eu fiz uma venda em 12 vezes quando eu vou olhar o meu demonstrativo de resultados o meu dre vai aparecer no meu faturamento quando eu fiz a venda vendi por 10.000 por mês um um um contrato de R 120.000 no ano tá lá R 120.000 jogo meus custos lá vou ter o lucro como é que esse dinheiro vai entrar no meu caixa 10.000 por mê 10.000 por mês tá prestando atenção Comandante é muito simples mas o tanto que é simples

é importante de ser observado exatamente então eu posso você ter um contrato lucrativo de R 120.000 tá lá no faturamento um custo digamos 50% disso 60.000 Ten o 60.000 de lucro mas no caixa ele vai entrando o famoso pingado Né ele vai entrando 10.000 por mês e se eu tiver custos contas a pagar concentradas no primeiro mês eu vou ter um caixa negativo então eu olho para minha dre eu tenho lucro eu olho pro meu caixa eu tô com caixa negativo E aí o que que acontece como é que eu cubro esse caixa né crédito

ou é crédito aporte dos sócios ou é aporte dos sócios eh né ou é dívida ou é aorte dos sócios e quando a gente fala de antecipação do recebível esse esse nome é comum pro Comandante também é crédito né CL também é crédito antecipação de recebível é crédito então se eu faço faço essa venda no cartão de crédito em 12 meses 10.000 por mês e eu ah resolvo que eu preciso de caixa e eu antecipo meu recebível para cobrir meus custos daquele mês aquilo ali eu tô pagando um juro tem um juro embutido ali né

então é crédito pagou juro é crédito tem um negócio que a gente fala que é a boca do Jacaré né a boca do Jacaré Efeito Fleuri né efeito Fleuri você tem um negócio lá em cima que é a tua teu capital de giro então às vezes você tem a empresa tem um capital de giro de 100 aí você vai ter lá uma necessidade de capital de giro de de 20 Então tá tudo bem né você tem mais capital de giro do que tua necessidade mas conforme o teu ciclo financeiro ou seja o dinheiro sai muito

na frente para entrar muito depois a tua Conforme você cresce quanto mais você vende maior a tua necessidade de Capital de giro perfeito e o teu capital de giro ele continua o mesmo às vezes ele até tá menor porque é o modelo do teu negócio e aí chega uma hora que a necessidade capital de giro fica maior do que o capital de giro aí Abriu a boca do Jacaré no desenho exatamente E aí deixa onde começa dar problema produção Vamos colocar um desenhinho dessa boca de jacaré pro Comandante que tá acompanhando para ele entender visualmente

quem acompanha pelo YouTube Pode ver como que é esse desenhinho muito legal eu acho bem importante E aí eu vou pegar um gancho nisso que você falou pensa no inverso a empresa que tem bastante caixa E à medida que ela vai crescendo por ela ter um ciclo financeiro negativo negativo negativo e positivo em termos de caixa né positivo porque aumenta o caixa mas ele é negativo dentro do ciclo você você que que é um ciclo financeiro negativo para quem Tá escutando a gente né Pode parecer confuso mas é simples ciclo financeiro negativo é quando você

recebe primeiro e gasta depois porque você vai fazer o o quando saiu menos o Quando entrou aí ele fica negativo se você se o dinheiro eh entrou no no dia menos 10 e saiu no dia 10 você vai fazer 0 menos 10 men men 10 vai dar Men 20 Ixe compliquei deixei mais difícil mas o gancho que eu queria fazer o positivo é você gastou primeiro entrou Depois você vai vai vai tirar do dia que entrou menos o dia que caiu vai dar um número positivo por exemplo eu gastei no dia no dia 1 do

mês e o dinheiro entrou no dia 10 10 Men 1 deu 9 eu ten um ciclo de n dias exatamente agora se o dinheiro entrou primeiro e eu não gastei ele ainda aí quando eu fizer a conta então eu gastei o dinheiro o dinheiro entrou no dia o dinheiro entrou no dia 1 e ele saiu no dia 10 então eu vou fazer a conta ao contrário é 1 Men 10 aí dá os9 Por isso que ele é negativo ficou confuso né desenha aí desenha aí desinho né e o Marcelo explica numa vinhetinha isso na hora

que o episódio for pro Ar Vai ser legal e a pessoa vai entender visualmente vai ficar legal mas eu queria pegar um gancho nisso que você falou que é super importante quando a empresa tá com um caixa muito bom e muito positivo o comandante tem uma falsa sensação de muito lucro de muito lucro de resultado E aí o que que Acontece ele gasta mais do que ele deveria ou ele faz mais investimento do que o caixa dele permite ou ele pode até distribuir lucro né retirar da empresa pra pessoa física que que qual que é

o qual que é o gatilho a armadilha disso enquanto a empresa tá crescendo e tá tendo bastante caixa ele vai e retira mais quando há algum revés que por exemplo a receita cai e ele começa a precisar de caixa ele já Distribuiu para ele na pessoa física e aí ele vai recorrer ao crédito ou ele pode devolver e aportar novamente recurso na empresa Qual que é o problema disso ele não fez um colchão financeiro pro pro dia de chuva né então Eh existe uma tendência a gente sempre eh olhar o caixa como resultado como lucro

e distribuir deixar ele o mínimo possível e na hora que você precisa você acaba recorrendo ao crédito e aí pode virar uma bola de neve de Endividamento ou o sócio vai acabar tendo que aportar novamente que também não é o ideal né então Eh é importante existir Esse colchão financeiro pro dia de chuva né ent eu tenho eu vou falar uma coisa que me eu tenho a gente tem um ele não é um cliente ainda porque ele ainda não comprou nenhum produto nosso né mas ele já é é um cliente nosso virou amigo e eu

a gente foi conhecer a empresa dele né e eu outro dia mandei um áudio para ele Falando cara eu tô com um sentimento que tem alguma coisa que você não tá enxergando né vou explicar porquê ele vem crescendo num ritmo de 50% ao mês tem mês que ele cresce a 50 tem mês que ele cresce a 100 então quando eu conversei com ele hã Ele tava fazendo 3 milhões por mês né o Hoje ele tá fazendo 15 o ritmo é porque você tá fazendo três você cresce 50% no outro você faz 4,5 no outro você

cresce 100 você faz 7 no outro você cresce 50% você faz 10 Cresceu mais 50 fez 15 é é exponencial o crescimento E aí quando ele me falou que tava fazendo isso e a gente batendo um papo ele falou do saldo dele de caixa eu fiz uma conta rápida falei ciclo financeiro negativo ele tá crescendo muito velocidade acelerada e ciclo financeiro negativo então o caixa tem que tá abarrotado de dinheiro ex porque nessa velocidade o caracho tem que estar abarrotado de dinheiro e aí quando ele me falou sem ter os dados eu olhei e Falei

cara se esse cara diminuir esse ritmo de crescimento vai aparecer um furo no financeiro dele que ele não tá esperando você vê e eu eu não tenho todos os dados né enfim aí fui lá bati um papo com ele a gente vai vai olhar isso com com mais com mais com com mais detalhe mas muitas vezes o cara tá nessa empolgação exatamente tá nessa empolgação crescimento super acelerado investimentos né E aí entra a história Vou voltar no planejamento financeiro porque você tem uma equipe e essa equipe vê também o sucesso da empresa e começa a

pipocar a ideia Ô vamos investir eh numa equipe maior de marketing vamos vamos mudar para um escritório mais bonito o dinheiro tá saindo do cxa nesse momento que começar a desacelerar porque também é normal né Marcelo cí ela é porque toda limpeza toda empresa vai atingir um teto você tá crescendo acelerado vai batendo num teto o teto Pode ser o mercado o teto pode ser estrutura da empresa a gente chama estrutura de Capital né o teto pode ser equipe por exemplo ele esse esse amigo nosso ele tá no no no num teto de equipe então

ele vende no e-commerce e e-commerce tem que pegar mercadoria subir colocar foto fazer descrição do produto é é acelerado o ritmo né ele não tem gente para sub a quantidade de foto a quantidade de produto a quantidade de descrição para colocar isso no E-commerce então ele não tá crescendo mais ele podia est crescendo mais que isso se tivesse gente então ele bateu um teto porque é um gargalo para eu vender online para eu ter baita estratégia é um gargalo que eu tenho no meu negócio é gente quando você chega enquanto você tá rampando é uma

coisa mas quando você chega no limite se você não controlou bem os números lá vai dar problema exatamente então é é normal e é louvável e é o que todo empreendedor e todo Comandante deveria perseguir esse crescimento Óbvio Mas ele tem que ter consciência que em um determinado momento a velocidade vai ser mais devagar e aí ele se ele não controlou esse passado não fez um colchão financeiro ou não é ágil na tomada de decisão para esse novo essa essa nova etapa da empresa ou um novo momento da empresa ele vai começar a ter problema

vai começar a faltar Caixa Ô Clô agora deixa eu desmistificar um negócio aqui Porque isso já foi um mito pra gente também né em geral eu eu acho que em geral vou falar em geral mas é chutado tá o O Empresário é averso a crédito do Banco Crédito de de de cooperativa sei lá todo tipo de crédito a gente tá falando aqui do crédito dos cuidados e tal mas pegar crédito não é necessariamente uma coisa negativa não é ruim se você se estruturar tiver os dados queria que você falasse um um pouco disso porque inclusive

você já Incentivou a gente aqui a usar crédito porque é saudável usar crédito né mas assim com muita responsabilidade Eu queria que a gente falasse um pouco disso aqui o comandante tem medo de se endividar ele acha ele não não ele não vê a palavra crédito de uma boa maneira ele vê a palavra dívida E aí dívida Coloca ele naquele estado de luta ou fuga né dívida é igual eu tô na frente de um tigre né ou eu luto com o tigre ou eu saio correndo né então quando você Pensa na palavra dívida que é

o crédito é uma dívida né então muitas pessoas vão entrar nesse estado de luta ou fuga que é um estado emocional mas quando a gente olha de maneira racional o crédito ele pode ser uma alavanca pro negócio para quem faz isso de maneira responsável exatamente existe eh um um um princípio que é super importante o comandante ter em mente existe uma o que a gente chama de Equilíbrio entre capital próprio ou seja recursos do comandante que ele Colocou na empresa e crédito e dívida ou capital de terceiros né Eh terceiro por quê Porque é o

banco que emprestou um recurso pra empresa existe um equilíbrio um ponto ótimo dessa combinação que deve existir nas empresas Ou seja só colocar recurso próprio faz com que a empresa cresça devagar porque o crédito ajuda a empresa a crescer e a acelerar o processo de crescimento óbvio que ele tem um custo né que é que é o juro el tem um prazo Para você pagar então se você escolher bem estruturar bem esse crédito ele só vai te ajudar a crescer né O que que é esse equilíbrio é quantos por cento do meu capital ou da

minha necessidade de capital eu tenho com recursos meus próprios Comandante e quanto que eu tenho de crédito de terceiros então crédito é bom desde que seja uma dívida boa uma dívida bem feita com um bom prazo com uma boa taxa comparado com as outras opções que tem no mercado e o Dinheiro do empresário é sempre o dinheiro mais caro isso é outro mito pessoal não mas é recurso meu eu não não tô pagando dívida não você tem que ter rentabilidade no teu negócio e tua rentabilidade tem que ser superior ao ao ao custo do dinheiro

ao custo daquele crédito Então se o meu crédito é 12% ao ano que eu vou pagar meu negócio tem que render mais que 12% tem que ter rentabilidade lucratividade maior que 12% aí o crédito vai ser só algo saudável para fazer tua empresa crescer muito bom boa eu tenho uma pergunta aqui quais são as metas Que o comandante tem que estabelecer no financeiro Quais são as metas e os indicadores que ele precisa olhar tá vamos lá é primeira meta eh as metas elas acabam sendo função dos indicadores né Então na verdade vou começar pelos indicadores

Quais são os indicadores referência mínimo que um Comandante tem que ter ebid o pessoal fala ebid mas o que que é ebid ebid é o quanto que o meu negócio gera de resultado né aí tem uma continha lá uma métrica vocês podem até já vou Tô me metendo aqui na produção colocar lá na na tela o que que é mas é o que que significa o EBD ele é ah a capacidade que a empresa tem de gerar resultado de gerar caixa tá laida né CL ou laida né antigamente o pessoal falava em lajida Né hoje

ninguém fala mais mas ninguém fala é feio né laida feida é esquisito porque eh hoje as pessoas usam muito as palavras em inglês né então D era earns before eh taex depreciation amortization e aí em português era lucro antes dos juros ã lucros e amortização laida L lucro antes juros do juros impostos e amortização depreciação e amortização E então a gente chama isso de se escreve ebtida mas a gente O correto é ebid se Fala ebid falar ebit você não vai passar vergonha não tudo todos são são permitidos você falar laida vai passar vergonha mas

você falar ebit da EBD não passa vergonha não então o EBD é essa capacidade é um indicador que mede isso a capacidade de gerar resultado capacidade de gerar caixa o lucro líquido é a última linha lá do seu dre que é o resultado final da empresa depois de deduzido tudo imposto custo jur Juro bancário despesa comercial enfim todos os custos e despesas da empresa E aí qual o indicador que se usa a partir desses dois a margem de lucro ou seja margem quando a gente tá falando é um percentual então é o lucro sobre a

receita líquida da empresa depois de deduzidos impostos é a margem líquida ou a margem ebid que é a mesma coisa a o denominador esse indicador é sempre a receita líquida o faturamento Total menos impostos é o denominador e e Quando a gente fala em margem é o percentual sobre a receita então lucro líquido sobre receita líquida EBD sobre receita líquida esses dois percentuais são indicadores inclusive que você pode se comparar com outras empresas do seu setor Isso é uma ferramenta muito simples que pouco Comandante olha qual é a margem usual de um e-commerce Qual é

a margem usual de uma empresa de educação Qual é a margem usual Eh de uma Distribuidora de Cosméticos né então você tem as referências dos seus competidores ou das empresas do seu setor que você pode comparar com a tua E aí vê se eu tô bem ou mal em relação ao mercado até para saber com que você tá competindo aonde você quer chegar o que que é possível se você vai se referência ou não exat então Digamos que eu tenho uma margem eidade 15% mas o meu setor todas as empresas do meu setor tem uma

margem de 17 pronto criei uma meta vamos Entender aonde a gente vai trabalhar para conseguir essa diferença de dois pontos chegar exatamente ex muito adorei adorei a gente tá aprendendo isso todo dia com você né CL a clo tá fazendo um trabalho com a gente aqui trabalho e e aqui a gente chama isso de análise vertical não vamos explicar porque que é uma análise vertical Mas é porque porque você divide o de baixo pelo de cima e aí fica na vertical e uma outra forma aí Pegando esse gancho da vertical quer dizer o lucro ou

eidar dividido pela Receita líquida Eu posso também olhar esses indicadores ao longo do tempo que aí horizontal Então minha margem ebid em 23 em 2023 foi de 15% em 2024 foi de 14% opa fiz meu dever de casa consegui aumentar minha margem em 2000 25 foi 17 Opa cheguei na na concorrência Cheguei onde eu queria então estabelecer as metas em cima desses indicadores ao longo do Tempo legal show deixa eu fazer uma pergunta aqui Quais são os principais erros que você vê aí vamos trabalhar com a hipótese que agora o comandante entendeu a importância ele

fez os o passo a passo montou suas demonstrações financeiras se aliou ao contador ao invés de empurrar responsabilidade para ele tá olhando o número e tal Quais são os principais erros da demonstração financeira CL você consegue enumerar assim alguns né Eh um Deles é que demonstração financeira é aquele princípio que eu falei da competência e muitas vezes ele mistura com o caixa aí ele não tem nem uma demonstração financeira nem uma demonstração de fluxo de caixa ele tem tá uma mistura ali ca é aquilo que eu falei é quando o dinheiro entra e quando o

dinheiro sai isso vai est na demonstração de fluxo de caixa demonstração de resultados D vai tá a competência então é muito comum um erro Muito comum é misturar essas coisas eu lancei imposto no mês que eu paguei mas eu lancei o faturamento quando o faturamento aconteceu e aí é uma salada você tá vai comparar banana com maçã então primeira coisa é ter as duas demonstrações a de fluxo de caixa e o dre com as suas devidas os seus devidos lançamentos conforme Caixa ou competência fez isso tá um outro erro comum por exemplo se eu tenho

um crédito eu tenho uma dívida com o banco a Parcela que eu vou pagar naquele mês né a parcela do financiamento onde que eu lanço a parcela ela é composta do principal da dívida que a gente chama de parcela amortização né amortização o o principal p e o juro a amortização ou seja parte da dívida principal que eu tô pagando mais o juros juntos da pmt que é a prestação quando você faz esse lançamento juro é despesa financeira Despesa operacional é É operacional que tá né tá dentro da da da subconta financeira isso vai pro

pro dre mas a amortização não é lançada no DRE é lançada no casx ou seja não se lança a a prestação completa no DRE isso é um erro muito comum que que se encontra aí até porque quando esse dinheiro do crédito entra ele não é um faturamento ele não é um resultado da empresa né por isso que a contrapartida tem que ser a mesma Examente Exatamente exatamente tá muito bom erro comum lançar a prestação lá e não não pera aí tem um tem uma coisa mais técnica a gente ensina isso ali lá no lavanca seus

lucros né quando a gente vai falar do DFC demonstrativo de fluxo de caixa a gente fala que o dinheiro ele tem três entradas e saídas né o dinheiro entra e sai o tempo inteiro no caixa da empresa mas ele vai ter três maneiras de entrar ele vai entrar ou pela operação né que é atividade Empresarial Eu vendi Eu comprei né Eh operação eu contrato funcionário eu pago o salário tudo pela operação atividade Empresarial Oi ele vai entrar por investimento é o sócio colocou o dinheiro dele ali né os sócios colocaram capital social é o na

verdade desculpa investimento é quando eu compro um carro eu compro uma máquina eu compro um equipamento quando eu vendo um carro O dinheiro sai quando eu compro um carro o dinheiro entra investimento e financiamento que é quando eu pego o Dinheiro emprestado ou quando o sócio coloco o dinheiro dele e as pessoas acha que o dinheiro do sócio quando ele põe na empresa é investimento e quando o sócio põe o dinheiro na empresa ele é ele tá financiando a empresa com o dinheiro dele então cada dinheiro tem o seu carimbinho e você precisa colocar o

carimbinho certo no dinheiro exatamente Por que financiamento porque é pessoa jurídica e pessoa física então a pessoa física é uma outra entidade né Então a Hora que o comandante coloca recursos dentro da empresa ele é um financiador da empresa né aí acho que fica fácil do do comandante entender Por que o capital do o sócio ele é tá na caixinha financiamento ele pode colocar dois carimbos ele pode colocar um carimbo de capital social ele não entra no ativo ele entra no capital social ou ele pode colocar um empréstimo e aí ele vai entrar no passivo

como empréstimo Examente o o comandante ele pode ser o credor da sua própria empresa pode é aí tem outro podcast aí não tem não porque meu tem umas subdivisões aí porque existem os benefícios de de colocar isso no capital social tudo depende do aí Voltamos no começo tudo depende da estratégia do Objetivo que você tem com a empresa né quando você faz um estudo tributário da gestão tributária porque se você vai fazer no capital social por exemplo tem uma vantagem de negociação Da empresa no futuro né porque se você aumenta o capital social você tem

na hora que você vend essa paga menos impostos exatamente então Voltamos ao início de novo então é muito muito importante fazer o planejamento estratégico da empresa E o planejamento financeiro porque isso vai vai orientar você no futuro quando você for tomar as decisões do que você quer com a sua empresa você vai não é E aí o que é totalmente diferente de sgar imposto Você vai pagar um imposto correto dentro de uma margem tributária correta e vai pagar menos menos e do jeito certo fazendo o que é certo né você v que é interessante tanto

planejamento estratégico quanto planejamento financeiro que vai sustentar a estratégia ele começa com uma duas ou três perguntas né exatamente o que que eu quero de resultado nos próximos TR 4 5 anos é de resultado eu quero aumentar o faturamento eu quero aumentar a margem Eu quero crescer para pro mundo eu quero crescer só no meu estado São perguntas que a gente vai fazer e a partir daí começa a ser um planejamento estratégico e e o bacana sabe o que que é é quando você começa a fazer o planejamento financeiro que o teu financeiro vai pro

Comandante e pergunta assim tá vamos começar o planejamento financeiro Comandante Onde você quer est daqui Ass 5 anos ele não sabe não sabe mesmo não sabe tá você quer tá no seu estado você Quer tá atuando no Brasil ou você quer tá atuando no mundo ah não sei como é que eu vou projetar aqui fazer o planejamento financeiro se você não sabe onde você quer tá então a estratégia ela é o ponto de partida depois que eu sei para onde eu quero ir eu faço planejamento financeiro que vai espelhar Aquela minha ambição é eu falo

da brincadeira do táxi né CL O cara chega levanta a mão no ponto de táxi não vai falar pro motorista para Onde ele tá indo como que o Motorista vai levar n né exatamente então é é o mesmo processo E aí tem uma coisa interessante tá eu não sei para onde eu vou e aí estamos no impasse né como é que vou fazer o planejamento financeiro se eu não sei onde eu quero est planejamento financeiro pode te ajudar a decidir Tá bom você não sabe vamos fazer três cenários aqui um cenário eu crescento fazendo planejamento

financeiro no estado um outro cenário Mundo outro cenário Brasil ô realmente Ah tem prós e contras aqui vou decidir pro caminho x aí ele pode pôr a emoção no jogo Porque como ele tem três razões ele pode pôr a emoção e falar ah eu prefiro essa daqui mas Ele olhou pro pro processo racional e tomou uma decisão emocional da mesma forma C Eu caminho inverso exatamente aí eu caminho inverso o planejamento financeiro ajudou afunilar as alternativas que ele tinha ele tinha três alternativas não sabia Para que lado ir tá vamos fazer os três cenários agora

eu já sei para que lado eu quero ir vai diminuindo o número de opções vai ficando mais claro o caminho que ele quer seguir a partir da da ambição dele aí eu tiha uma pergunta pro Comandante né Comandante Que jogo você quer jogar né você quer jogar um jogo de você entender Onde você quer chegar começa com a pergunta o que que eu quero para meu negócio daqui 5 anos e a partir daí você faz vai fazer um um jogo Né mais profissional né menos amador né Opa se eu quero chegar lá deixa eu traçar

o cenários Deixa eu fazer meu planejamento de ações para conseguir esse cenário Deixa eu fazer aqui meu planejamento financeiro para ver se para de pé e aí você começa a tua atividade Empresarial então Tudo começa com uma pergunta né Qual é o jogo que você quer jogar quer jogar um jogo qualquer Ou você quer jogar o jogo do empresário que decide assumir o comando do negócio e Criar algo em incrível né sabendo que você vai correr risco e que não tem certeza de nada posso contar um caso rápido aqui diz Claro que pode dá tempo

Então tá vamos lá dá tempo dá tempo produção temos tempo produção vamos lá esse caso que eu contei né de o empresário não sabia exatamente como ele queria crescer estava Clara a ambição mas ele não sabia para que lado ir ele nos chamou porque ele falou olha eu vou precisar de Investimento eu vou buscar um investidor para para financiar esse negócio e crescer Ok quanto você precisa eu preciso de 3 milhões PR investir aqui na minha empresa tá o que como que você quer min ajuda eu quero que você avalie o negócio quero que você

faça o valuation quer que você avalie o potencial desse meu negócio Ok vamos fazer primeira reunião com ele vamos determinar para que lado você quer ir vamos qual é tua ião aqui com Esse negócio você quer atuar ele é uma empresa do Paraná você quer atuar só no Paraná ou você tem ambição de atuar em outros estados Ah eu tenho ambição de atuar em outros estados em quais porque algum pela característica do negócio dele alguns estados não era viável e outros eram tá em quais Ah não sei ainda tô testando tá então como é que

eu vou avaliar o teu negócio se eu não sei para onde você quer ir vamos fazer o seguinte deixa eu te te ajudar aqui a funilar Vamos fazer umas projeções aqui aí a gente começou Olha se você for para esse estado tua margem vai ser menor do que você for para esse estado aqui Opa então eu já vou eliminar esse estado aqui no final foi um processo interativo de perguntas e respostas e afunilando caminhos a a partir daí a gente conseguiu definir uma estratégia de crescimento e aí A partir dessa estratégia de crescimento eu tinha

um valuation porque evaluation não é o Passado né ninguém compra o passado expectativa de ganha o futuro é ex futur é o futuro muito bem que legal adorei adorei a clou prometeu que ia ser um baita de um de um bate-papo legal falar de financeiro as pessoas tem tem um mito né falar de financeiro é chato falar de financeiro é legal para caramba é importante não é legal para caramba foi mais legal ainda com você clo obrigado mesmo você cumpriu a promessa eh e e é importante é importante a gente falar de Finanças né a

gente a gente não pode agradecer a ign não a gente tem que aprender falar de de Finanças e tomar cuidado a gente tem que ter responsabilidade com o dinheiro dinheiro não leva desaforo gente então é o seguinte aqui eu vou dar um recado para vocês Meu se você é dono ou dona de uma pequena empresa você não pode perder essa oportunidade assim ficou bom agora isso agora ficou bom então ficou bom então Não perde a oportunidade ó se você tiver acompanhando a gente ouvindo pelo Spotify Você vai clicar num link que tem aí no Spotify

e vai preencher os dados você vai escrever a palavra e aag e de escola a de amor g de gato tudo junto no chat você vai receber uma orientação vai preencher os dados e vai ter acesso a um diagnóstico inteiramente gratuito lindão e é bonito o diagnóstico né F bonitoo muito bem feito modestia parte ficou coisa linda e fora o dado que traz né Traz um dado muito bom para você olhar o que que você tá fazendo da sua empresa se você tá com ela na onde você quer chegar e o legal do diagnóstico ele

Analisa seis áreas dos fundamentos empresariais domínio pessoal cultura liderança gestão Finanças que é o que a gente tá falando hoje e tração e ele vai falar por que que você chegou nesse nessa nota e qual que é o teu plano de ação ficou bem lindão e é simples é simples é prático e é rápido e tem plano De ação e tem plan de ação tem plan de ação lá para você seguir agora se você tá acostumado a assistir no YouTube que é o meu caso eu gosto de assistir pelo YouTube às vezes eu assisto Na

TV vai ter um qrcode só você fotografar o q code vai abrir o chatz inho você escreve a palavra e a tudo junto você vai ter orientação e vai preencher e caso você esteja vendo no YouTube pelo celular lá também tem o link na descrição Você vai clicar vai abrir um chat você escreve a Palavra EAG a própria automação vai te orientar você vai preencher clo é um diagnóstico muito bem feito el pode Lógico que pode vem o diagnóstico você preenche os dados ele te dá o diagnóstico fala em que ponto sua empresa tá E

ele descreve uma série de planos de ações que você pode fazer para melhorar aquele ponto do diagnóstico pra frente e se ainda assim o comandante quiser meu meu fã que que ele pode fazer ainda entrar em contato com a gente e a Gente vai ofertar para ele o programa e EAG que é eu não conheço nada melhor que o empresário pode fazer que que que você acha olha Comandante Se você viajou na maionese em tudo que a gente falou lá dentro a gente tem um lavanca seus lucros a gente tem Finanças para não financeiros enfim

é um programa completo é um programa completo vamos endereçar todos os seus problemas através do programa EAG boa e ainda que a animado e triste Né eu tô animado porque esse podcast foi maravilhoso mas a gente chega numa hora que a gente fica Putz eu queria falar mais foi maravilhoso aqui a gente bate outro papo a gente vai convidar você de novo Clô tem muita coisa aqui que dá pra gente falar mas olha só agora tem uma hora que a gente faz aqui os comandos finais então a gente chama o os nossos seguidores de Comandante

eh e aí a gente dá um comando final sabe o que é um comando CL é tipo uma sacada que você Pode deixar aqui paraa nossa audiência pro Comandante que tá acompanhando a gente E aí ele poder usar isso pra vida então vou te dar um tempo para você pensar porque ao longo do processo Marcelo Foi olhando as Sacadas dele eu fui olhando as minhas aqui a gente vai falar uma sacada e depois a gente vai falar para você deixar a sua sacada aqui vamos lá meu fã ó vou trazer a Sacadas que eu trago

na vida e as que eu anei aqui né Então as Sacadas que eu trago na Vida é no financeiro o verbo não é confiar o verbo é conferir não adianta você ter uma pessoa da sua confiança incompetente cuidando do teu financeiro sabe que isso tem um ditado em inglês como que é trust but verify trust but verify confio mas verifique show Então esse é um né ã o outro que eu trago ao longo da vida é faturamento é vaidade lucro é sanidade caixa Ri e a gestão é a rainha ah do que eu trouxe aqui

se se você quebra porque está sonegando quer Dizer porque não está sonegando né se você não sonegar se você quebrar porque não tá sonegando você não tem um negócio né porque para ele parar de p você precisa sgar Então isso não é um negócio tá na hora de você repensar tá ã Gostei da da do do negócio equilíbrio entre capital próprio e capital de terceiros só colocar recurso próprio fail faz com que a sua empresa cresça devagar tá E no final aqui o Rogério falou dinheiro Não leva desaforo É isso aí tem que cuidar bem

do dinheiro né clo a clo ri porque a gente fala disso Olha só eu quero deixar uma sacada aqui ó a clu falou isso desde o começo né então a gente fez até uma mescla aqui né de planejamento estratégico e planejamento financeiro eles andam de mão dada e planejamento é para toda empresa independente do tamanho Então a gente tem que fazer o planejamento estratégico e financeiro porque isso é um é um Resultado que a chance de sucesso é muito grande é uma ferramenta É isso aí deixa uma sacada com Tá eu vou eu vou dar

uma sacada uma única frase tá que Eu falo sempre em relação a Finanças em relação aos números empresa que não tem e não usa os números é como navegar num revolto sem bússola muito bom muito bom é isso aí ô clu vem cá agora pessoal acompanhou aqui gostou de você quer te encontrar como que as pessoas que estão assistindo a Gente podem encontrar CL tá vamos lá e eu trabalho com consultoria né e tanto para startups quanto para pequenas e médias empresas auxiliando empresa a fazer planejamento financeiro a fazer valuation ah a buscar um investidor

né muitas vezes é necessário para para crescer mais rápido ah a fazer um trabalho que a gente faz que é o CFO a service que nada mais é do que ter uma pessoa pensando financeiro de forma mais estratégica e menos tática Operacional mas não precisa dele ele todo dia então o que que ele faz vai lá uma vez por semana passa um dia com a empresa passa algumas horas com a empresa dando esse direcionamento estratégico financeiro né então é um pacote de serviços aí financeiros eh dentro da minha consultoria e é a consultoria Fini www.fye.com

PBR e na rede social mesma coisa estamos lá no Instagram Fini oficial Fin oficial f i n y Fin oficial Olha só e Comandante se você gostou aqui desse conteúdo queria pedir uma moral para você né meu fã vamos pedir uma moral pro Comandante aqui ó dá um D compartil dá um like curta faça um comentário dá cinco estrelas que mais faz tudo que você puder ativa o Sininho para você receber aí a notificação e que mais que dá para fazer produção é isso né é isso agora cuida do seu dinheiro e comenta e comenta

aqui se você gostou comenta porque a gente vai saber saber o Que que tá te chamando mais atenção a gente vai produzir e mais podcasts que agradam aí o seu gosto feito É isso aí é isso aí comandante a gente vai ficando por aqui CL obrigado foi muito legal esse Obrigada demais o convite foi muito legal foi a primeira vez que eu falei de números e Finanças de uma forma divertida Ah que legal que legal que legal que bom isso aí show de bola então é isso Comandante valeu Y