COMO ORGANIZAR SUAS FINANÇAS PESSOAIS | Evandro Guedes

todo mundo conhece isso aqui é do High School Boston Business College de médio de de Finanças de Boston muito muita gente conhece mas aqui do do senso comum da Galera isso aqui não é muito aplicado isso aqui é o seguinte galera bem fácil hein é aqui não é aqui é 30 que saiu errado tá não sei o que que ele fez aqui que é 30 tá galera 20 50 30 eu vou replicar ali aqui saiu um erro mesmo obrigado estef galera o que que é isso aqui esse primeiro modelo esse aqui ó ó o 20 50 30 esse é o modelo agora essa aqui eu tô falando de contas pessoais tá Evandro Por que que você tem que ter conta pessoal porque a finança pessoal por mais que vocês justifiquem agora vocês podem não conseguir Mas no futuro vocês vão conseguir ela tem que est de do dois espectros de vocês ela tem que est afastado no ponto um dos seus investimentos se você for investidor não vale ser especulador eu vou explicar para vocês e tem que est afastado da sua empresa são três espectros completamente diferentes se você tem essa finança E você tem um fundo de reserva que a gente chama de escudo você esses dois segmentos aqui Evandro Eu vi você falando do fundo de reserva normalmente você fala de TR a 6 meses eu sei que tem algumas literaturas que eu sigo também de 12 você acha que 12 você tá perdendo dinheiro de investimento ou não depende do seu negócio Não você tá falando Não pera aí você tá falando aqui Fin pessoais Caixa ou aqui Não no fundo de reserva do físico do Físico tá aqui cara Eu tenho 11 vezes aí você vai falar ué mas agora não entendi você tem 11 tá mandando eu fazer três e seis porque vocês não vão chegar no 11 vocês vão chegar no 11 o brasileiro só com nível de maturidade muito alto não adianta botar uma meta que vocês não alcançam Ah mas você alcança você é um elefante completamente branco eu preciso começar a operar com vocês se eu não começar a operar vocês não saem o normal 12 é exagero mano perder dinheiro Depende por exemplo Onde fica o meu dinheiro no Bank aí fica no B é no B mano o fund de reserva é o seguinte para que que serve fundo de reserva mínimo de perturbação possível e para usar fundo de reserva foi feito para usar Olha o nome reserva ou de emergência por quê Porque todo mês dá uma merda todo mês na vida de alguém Acontece uma merda cara na vida nada é óbvio dois merdas vão acontecer e acontece o tempo todo terceiro Tudo na vida tem que ter um dono tem que estar preparado Ah pô aconteceu alguma coisa O que que o que que eu fundo de reserva é qualquer coisa que você precisa das suas finanças pessoais que eu vou mostrar para vocês você precisa resgatar naquele de zero e pagar aí V Mas e aí aí é só fazer o giro de novo depois dos meses e ir repondo quando você tem 12 m das vezes você vai chegando ao ponto crítico você tem que achar o seu ponto crítico só que por que que eu falo de três ou seis que eu dou para vocês escolherem o primeiro momento que vocês querem buscar como meta pô evand a minha despesa mês toda que nós vamos relatar hoje tá todas as despesa do mês O Inferno de dand gastando tudo tudo tudo dá tanto a mas dá para medir ó Amanda tá ali ó a ruiva do capeta tá ali é só você chegar PR a ruva do capeta e perguntar para ela Quanto é as nossas contas su e da Tati a ruva do capeta sabe até os os pontinhos ali Como é que você sabe o Pedro viu ela olhando pro Pedro e essa comb aí e e e a internet Ó o deo foi fazer o o o o o o business plan a a a ruiva do capita falou para ele Ô mas vem cá vai ter al Deó vai ter e e não vai ter e câmera ela então coloca a câmera é pouco não coloca aqui o orçamento da câmera Ah vai ter internet eu sei mas vamos ver quanto aqui cobra aqui na internet olha vai ter isso vamos lá só que nas linhas de vamos lá mantém um monte de coisa Ah vamos instalar uma fresa porque eu deug assim não a gente vai instalar uma fresadora tá daqui a seis meses não mas já pode ser junto com a máquina que então coloca aí ela pera aí mas esse troço aí fresadora já falei para ela não fala assim fala com firmeza a fresadora a gente já sabe como funciona sabe nada tem menor noção de indústria Ali vai ter que ter operador tem PJ CLT CLT dobra com esse tempo a gente vê ali as nossas finanças pessoais desse jeito não pode ter no eggs galera sem prisar em ovos mesmo tô repetindo várias vezes quem é casal é pegar uma mesa dessa e jogar tudo em cima da mesa igual eu faço com tudo mas tudo e começar a relatar é trabalho escravo só que dói o emocional Lógico que dói vocês acham que vocês gastam 10 para viver des C gast 14 ah é validação da realidade depois que você viu isso Ah cara minha conta é 15. 000 P no mínimo 45 de giro menos do que isso dá perigo porque qualquer coisa que pode acontecer você vai atacar sua conta pessoal e só tem um lugar para você correr ou pedir emprestado para alguém que você conhece que ninguém tem dinheiro no Brasil hoje você vai pro banco e aí aí você começa a se endividar a Bola de Neve fica muito grande vocês viram uma empresa pô a é ponto e casabahia no trimestre 478 milhões de juro bancário Casto bancário a Magazine luí 438 milhões é muito Avassalador os juros bancários se você não tem isso aqui você não tá 100% protegido Então vale 3 Vale 6 ou seja isso aqui são chamados os alcançáveis mais do que isso aqui a princípio não precisa aí vamos lá conceitos o que que é o 20% galera 20% é 20% de financiamento Por que que é 20% de financiamento porque a gente tem que acostumar que aluguel é legal no início de vida ou dependendo do processo que você esteja Que carro você compra o carro que você precisa no momento carro chique carro maneiro carro da hora é coisa da grana tá sobrando Mano dá para fazer você tem o seu fundo de reserva completo o caixa tá girando pode ter um carro pô por que que você não pode ter um carro acho que pode pô mas não dá para escolher no momento certo pô vai comprar um Rolex de de um tag de de R 300. 000 você problema na tua empresa mano por isso aqui é grau de retardamento mental qualquer coisa que você vai fazer nesse sentido por isso que a gente tá subindo aqui do nível dois para trê agora tá porque agora a gente tá quebrando um monte de calo em vocês evand o que que é os 20% esses a regra do financiamento galera esse aqui é a mesma escola que o DrPaulo Guedes faz sobre a a a ideia libertária a ideia da da do estado mínimo a ideia de um monte de coisa você tem um lado público você tem um lado de empresas e você vai ter o lado pessoal que que forma os trainer lá e lá Eles avisam mano financiamento é 20% do seu custo operacional de vida total do seu ganho senão você tá lascado Quanto que você ganha cara eu ganho na física é é R 10.

000 tá 10. 000 um cara consegue ganhar esse LT líquido ou no PJ dá né o nível bom o cara consegue ganhar 10 lá os seus 10 tá ganhando 10 pau ou você é empreendedor você tira 10 de prab se você tira 10 de prolab você só tem capacidade financiar até R 2000 agora Olha que até é até 2000 20% agora olha que merda o Edson vende carro você chegar pro edon fala assim eu quero uma parcela de 2. 000 no meu carro você vai ter que ter uma grana muito boa para ir colocar ali para pegar uma parcela pequena de 2000 dep do carro mas é o que você aguenta pagar no momento você não aguenta pagar mais ah Evandro e você Ah mano sei lá eu faço meu salário né porque eu invisto o resto sei lá eu tô ganho 120.

000 hoje meu salário que eu mesmo faço 120. 000 para viver Beleza se eu tenho 120 para viver eu posso financiar até R 24. 000 de qualquer coisa independente do juro depois a gente vê o juro Mas o que eu posso saudável É isso aí o que que o cara faz mano a merda o cara financia não um carro de deixa eu tentar pegar a experiência de carro aqui que o Edson tá aqui ele me ajuda um cara que geralmente chega lá com R 10.

000 reais assim o normal ele financia quanto até o normal dele Ah então então beleza e geralmente eles comprometem o que dá compromete que dá né o cara vai lá e paga 3. 000 de prestação de carro só que o cara ganha quanto 10 mano é conta de padaria de bobo Sobrou sete só que o cara vai e compra o quê também uma casa Quanto que o cara Alguém tem casa financiada quanto que paga de prestação numa casa se deu uma entrada razoável quanto que dá para pagar 30% também acho que é né Mais ou menos isso então tá o cara paga mais 3K de financiamento de casa vai sobrar 4. 000 para viver Pô pelo amor de Deus o cara ó o cara olha que retardamento o cara ganha 10 ele paga 3.

000 de prestação de carro e 3. 000 de prestação de casa sobra 4. 000 para a água luz telefone e tal e aí vem as merdas se ele compra uma casa ele quer trocar o móvel ele quer é ideia de pertencimento ideia de ser o seu aí ele já se liquidou mano aí o que que acontece só nessa linha aqui ele se quebrou Por que que ele se quebrou e aí vocês erram que o modelo mental fixo da galera que ninguém esquece se o cara gasta se o cara ganha 10k cara olha que coisa simples e as contas dele estão dando 12.

000 todo mês Qual é o o furo disso O Furo disso é 2000 x 12 é 20 qu mais juros que ele tá pagando em algum lugar não é assim o final do ano ele tem um déficit real na cabeça de uns 35$ 40. 000 assim eu confesso que eu não sei para onde vai onde vem os caras conseguem o ser humano consegue viver Mas para onde vai se não fecha a conta em do anos o rombo tá muito grande Aí você pergunta porque que o cara tá no SPC no Serasa protestado porque que abandona porque que deixa as contas porque rola é por causa disso aqui mano Isso aí é desesperador acabou a vida do cara só no financiamento agora e aqui Evandro e o 50% cara o 50% vocês repararam que eu botei três ícones lá 50 60 e 70 esse aqui é o chamado custo da vida galera custo de vida ou seja esse custo a gente tem que achar o custo de vocês e é por isso que assusta e falta paciência falta um monte de coisa por exemplo se você tem a casa própria a casa já tá no financiamento você não Coloca ela no custo de aluguel agora e se você não tem uma casa sua você tira o custo do financiamento que você não paga ela mas ela entra no custo do aluguel Então você coloca Luz água telefone e é Compra do mês por exemplo como é que vocês organizam Tem gente que fala assim ah evand eu não consigo organizar minha vida porque eu não sei quanto eu gasto Pô pelo amor de Deus mano pega dois cartões de crédito agora é experiência pessoal eu e a ta eu e a ta a gente tem um cartão da PJ que a Tati usa para olar oar por quê Porque no final do mês a gente faz um S que prop Por que que você gastou 50. 000 na casa Tati Ah aqui ó compra isso aqui a gente tem um cartão alimentação né então a gente tem um cartão alimentação que o supermercado a gente é bem organizadinho mesmo o cartão alimentação é Supermercado o cartão Lar é lar o cartão meu é meu pessoal e o dela pessoal é dela então o que que a gente tem uma conta minha uma conta dela a conta da casa e a conta mercado como é que dá errado mano não dá errado e você acha que a gente não planilha aí rico não planilha que não planilha mano e a gente aqui planilha você não você não é rico porque não planilha eu sou rico porque eu planilha então eu sei quando eu gasto eu não sou não é possível que de repente eu vou olhar a conta Tati tá falando aqui ah mano nós gastamos 150.

000 aqui porque nós tomamos alguns vinhos com os amigos e os vinhos custaram r$ 7000 manda o amigo tomar no cu compra os esses dias eu vi lá no mercado livre no Marketplace que delícia rótulos falsificados compra um rótulo falsificado fala que ele vai tomar uns vinhos mais ou menos quando ele já já tiver chapado você cola o rótulo e fala Olha e tampa o rótulo tira foto no Instagram e coloca e toma o vinho já tá bebo mesmo não vai ver o que que tem ali mano eu não faço sala para ninguém Ah cara galera esse é conceito meu que é adotar você acha que é antipático tudo bem O cara vai na minha casa prova que é meu amigo quando ele não me explora vai na minha casa ah porque o Evan não tem dinheiro eu vou na casa dele vai se leva as coisas eu vou na sua eu levo seu ai churrasco amigo Beleza eu vou na sua eu vejo a qualidade você vai na minha mesma qualidade tá louco ô galera eu eu vim com a ta donada eu não faço graça exatamente para ninguém salvo se eu tiver num reun negócio de negócio que aí os garotos estão fazendo negócio comigo eu falo cara minha casa eu pago Nunca deixei nenhum empresário pagar na minha casa Desceu na minha empresa eu banco tudo porque isso é uma é uma relação entre empresários porque nós estamos fazendo uma troca de networking muito legal E aí é delicadeza minha e mesmo assim se eu for lá e ele não fizer quando ele V aqui eu não faço mais galera é uma relação de Justiça da onde vocês aprenderam o ética moral Justiça o o Fábio se ele tá fazendo uma graça dentro da casa dele torrando o dinheiro dele ele tá torrando o dinheiro da família dele da guerreira da esposa dele dos filhos dele tá deixando de mandar uma filha paraa Europa tá deixando de gerar felicidade tá deixando de gerar uma tranquilidade no caixa gerar rendimento porque tá pagando pro que acha que é seu amigo que tá vindo na tua casa e pagando o caro Ah vai mano caçar Coquinho em outro lugar mano ai mas eu sou muito seu amigo eu queria interagir vamos pra academia vamos andar na esteira mano vamos gastar esteira por 3 horas não tem problema gastar resenha eu e o amar nós somos amigos pô vamos resenhar tomando uma água vamos resenhar sabe como é que a gente resenha com Bob como é que você resenha mete a luva de box top pra gente fazer uns rola vamos se agredir Vamos bater quebrar mandíbula socar a cabelo mano aí é essa que esse que é amigo de verdade até essas consciências emocionais vocês tem que tomar cuidado cuado então o que que eu quero de vocês eu quero que vocês na vida pessoal de vocês eu quero o maior desafio de vocês desa fio vocês vão fazer o seguinte ó ninguém vai ter que expor aqui quanto ganha não mas eu quero fazer um exercício com vocês mas eu quero que vocês se interem do seguinte pra gente poder avançar cara quem aqui é não sabe quanto gasta efetivamente no mês 100% beleza que que a gente vai fazer Qual é o seu mod quem tem qual no no pessoal Qual é o Mod desafio de gasto galera vamos se abrir aqui sem não tem esse negócio tipo assim ó meu meu porro comprei uma casa financiada eu acho que tá pesado é noeg comprei uma casa financiado eu acho que tá pesado Comprei um carro financiado eu acho tá pesado definir prolabore não você vai levar pro grupo e eu vou trazer aqui para você por o Fabão por exemplo se você cair no grupo dele é um cara que vai te falar ó a definição de prolabore aqui foi assim então eu quero que vocês se ajudem da início mas quem não conseguir resolver traz aqui mas isso é definição de prab não foi a pergunta que eu te falei ainda você tá falando linha receita tô falando linha despesa Qual é o maior problema de despesa pessoal de vocês não da empresa cartão uma identificação beleza por exemplo deú e a Bruna estão vindo para São Paulo o que que eu tô cuidando deles mano minha maior identificação é se Aonde eles vão morar cabe no orçamento e bem a gente vai ter que achar eh qual é os custos totais dele aqui olha só por que que eu tô protegendo e blindando eles no C no custo pessoal porque se eles estiverem tranquilo no pessoal Só me sobra cobrar de quem da empresa aí Evana mas é empresa que paga o pessoal tudo bem mas eu defino um prolab para eles e defino a despesa Total tirou de lá que não me perturba mais agora é gerar lá o caixa de lá galera pode tá saindo dinheiro de um lado pro outro só que se eu olho paraa empresa e falo cara eu sei que vai sair 10 da empresa eu já jogo como despesa já não me dá mais trabalho esse 10 tem que dar dá o problema é que o gestor com tudo que esse 10 não dá ele ca mais 10 mais 5 mais 3 mais do mais um aí ele me quebra aqui e me quebra lá e outra o gestor estressa entra no bornout de fogo no cu aí eu tô com bornout de fogo no cu que que é isso Tá quebrado trabalhando demais resolve viajar no meio do caminho aí aqui que eu tinha que consertar gasta mais o nome diz é Bernard fogo no cu aí me arrebenta pô ah não galera vocês acham que é sacanagem ó olha como é que eu conheço os operadores ó como é que eu conheço os gestores aí porque eu sou solo gestor empreendedor é assim trabalha trabalha trabalha trabalha trabalha trabalha trabalha estressa estressa estressa desequilíbrio aqui desequilíbrio lá aí quando tá tudo desequilibrado em vez de botar bola no chão viaja pra Europa alguns de você já ou então faz aí desgraça de viajar para Disney mano o Mickey não vai ajudar nesse processo tá agora os 30% que nós vamos ver depois se você conseguir adotar os 20 os 50 e os 30 Aqui quase ninguém vai conseguir adotar isso aqui tá quase ninguém vai adotar isso vocês vão conseguir adotar a Primeiro Plano A meta é o 20 60 20 ou o 20 70 10 que que é isso isso aqui galera é os os financiamentos esse você entendeu o que que é financiamento quem já comprou ou compra nos Estados Unidos comprou já foi você já tentou passar um cartão de crédito dividir nos Estados Unidos não tem como beleza aqui no Brasil cara a gente teve que criar uma regra para fugir disso porque o que acontece financiamento o que que vem na cabeça de financiamento financiamento vem carro e vem casa não é isso os financiamentos fala mais algum financiamento hein não isso Calma Vamos lá viagem isso aquilo beleza só que o que que acontece hein que que você dividiu calma Olha só tudo segura aí galera tudo tudo que for abaixo de seis vezes de parcela entra como despesa normal do cartão aqui beleza Ah o meu cartão deu R 5. 000 lá na linha da direita onde tá os Fin amentos do cartão que é os divididos um de dois dois de três tá você vai contar que você tirou capacidade de compra daquele mês só diminuiu mas o a sua meta de cartão é aquela por exemplo pro Iago ele tem uma meta de cartão agora pro Iago só pode gastar aquilo do cartão o problema é que dentro dessa leitura do cartão a fatura do cartão não vem inteira para cá não porque lá a gente quando lê fatura de cartão todas as contas que você faz acima de seis vezes ela conta como financiamento você tá financiando Você tá pagando uma taxa de juro ali em cima e você tá jogando a longo prazo você não consegue se consertar então no cartão ela entra aqui ó financiamentos do cartão mais de seis vezes no cartão por isso que a minha orientação básica é só Invista mais de seis vezes se de se for algo de retorno não bem de consumo tô Investindo na mercadoria pô faz que vai te dar retorno tô investindo efetivamente em educação minha cabeça vai te dar retorno vai pode investir só coloa em linhas de financiamento tudo que efetivamente trouxer retorno para você Se não trouxer cai para cá é despesa galera na cabeça é o dinheiro que você tem para viver que não volta mais não tá perdendo nada só é a despesa agora depois que você passa por todas essas despesas aqui que você vai encaixar ó o que que é 50 galera se ganhar 10k aqui é 5k Aqui é 6k aqui é 7k o que que sobra para você o que vai sobrar para você aqui é 20% que seria 2. 000 se você ganha 10k e aqui 10% só sobra R 1.

000 e aí o que que que você faz tem que segurar o afã galera Não dá para ficar aplicando ai cara eu vou ser investidor tá todo mundo já fez essa cagada todo mundo aqui ouviu em algum lugar e falou assim nossa os melhores investimentos aí o que que você faz você pega parte do seu dinheiro e coloca em CDB coloca em ações mas em algum momento da vida você não tem fundo de reserva você dá Break na na na nas suas contas você pega o investimento toma Strike lá perde lá traz para cá para pagar conta pronto a merda tá feita Nunca Vai juntar dinheiro porque esse ciclo é o ciclo da morte O que que você tem que fazer você tem que pegar o que sobra por menor que seja e ir compor na sua carteira de fundo de reserva a Evan mas vai dar muito tempo né se for só três vezes vai ser isso aqui vezes 30 meses não não vai ser você vai estar deixando ele parado lá ele vai tá rendendo Isso aqui vai dar mais ou menos uns 26 meses para você compror um fundo de reserva se você mantiver isso aqui depois você pode aplicar em outro lugar eand é a longo prazo Eu sei cara é por isso que vocês são empreendedores o legal de ser empreendedor que você não tá agarrado num salário fixo Você pode até ter um prab ol mas coloca um bônus anual para você semestral vamos fazer o negócio crescer quanto mais o negócio cresce mais te paga mais organização você tem mais dinheiro você tem menos juros você tem menos imposto todo mundo aqui se você tiver no ápice da dívida na merda mais que tem aí é que é o lugar bom pensamento histório Você já tá na merda mano você tem as duas pernas tenho tem duas orelhas tenho também tem um big para dentro é que um Bigo para fora é feio para E você tá endividado tô bem-vindo aos 95 estamos tudo junto também já tive o negócio é rir da desgraça botar o papel na mesa e somos empreendedores galera a gente não é CLT galera a gente não tem salário Ou seja a merda tá aqui porque a gente tá completamente controlado e fatura 10 15 a gente aprendeu o princípio corre para faturar 60 70 e organizou ali é é só Pedra 90 Vocês só pensam errado tem é gostoso para Imagina você tá tudo descabelado tá tudo Mas você só ganha 50 60. 000 só lá de pobre prol BOL de merda prol BOL bosta que vocês ganham hoje aí não tem nada não tem milhões eu nem era para estar nessa merda dessa sala mano alguém aqui tem mais de 5 milhões investido na conta não era para alguém tem então faz o seguinte você vai comprar um consórcio e vai vender e vai comprar dois consórcios e depois você vai financiar e comprar quatro depois a compra uma fazenda e depois a gente vende por 8 milhões aí vocês voltam para conversar comigo pode ser se fosse fácil todo mundo fazia Ok como não é hein hein não a eu brinco eu gosto desses caras todos tá porque essa facilidade acorda a galera depois eles vêm pro nível galera repito eu não tô no nível de atenção um eu tô trabalhando com nível de atenção o quê três 2 e empurrando vocês para onde pro três Então não vai ser fácil mas são conceitos que é fácil de você entender Neto imagina que você tá endividado para pode ser p Mas você aprendeu os princípios imagina que você ganha 20. 000 e você empreende acordou e no final do ano você tá ganhando exatos 70.

000 de prolabore aqui você ganhava 20 você reparou que o que parece dívida para você com 20 Não vai ser mais dívida quando você tiver 70 vai sobrar um lastro imenso O problema é a fuga dos Ratos você G 20 tá endividado com 20 você vai subindo e a dívida vai subindo o quê junto só que quem tá endividado em 20 é uma dívida quem tá em dividar de 70 é maior quem ganha 1 milhão A dívida é muito maior acabei de falar para vocês que eu tô com menino joga futebol 1. 2 milhões de faturamento por mês Vocês conseguem imaginar o tamanho da dívida dele qualquer um que eu pegar para vocês que tiver endividado aqui te der 1. 2 milhões para viver se você tem esse conceito você vai rir a to você fala não tinha dívida achava que tinha paguei tudo vestino se você não sabe você vai fazer a merda você vai comprar um carro uma casa duas casas três casas quatro casas Evandro mas como é que um cara com ponto 2 milhões consegue se endividar galera compra uma casa no Brasil mais top que tem aqui em São paulo compra uma casa na Europa mais top as duas financiadas com duas regulamentações financiadas diferentes com duas regras tributárias de juro diferent comprou três quatro carros diferentes PVA segura a toda diferente emprestou dinheiro para um monte de gente um monte de gente administrando o cartão do cara você imagina seis se oito cartões sendo administr por outras pessoas que não seja você o que que vai dar merda a a e outra Evandro Mas a dívida não tem como chegar lá tem galera porque o primeiro mês que ganha 1 mil2 e gasta 1,400 é 200.