planejamento financeiro pessoal é o seguinte se você ainda não ser o hotel está na hora de fazer neste vídeo eu vou apresentar um completo passo a passo para que você comece hoje mesmo a fazer o seu planejamento financeiro meu nome é ramiro gomes ferreira eu sou fundador do clube do valor e gestor de investimentos credenciado pela cvm e nos próximos minutos eu vou representar um passo a passo certamente a facilitar e muito a construção seu planejamento financeiro eu tenho certeza que você vai gostar muito então fica aqui de quebra andar lightning [Música] imagine como é
que será a sua vida nos próximos cinco a 15 ou até 20 anos pense nos seus principais objetivos para o futuro como eu ea maioria das pessoas tem uma excelente idéia de onde você quer chegar essa idéia pode ter uma visão bem clara uma ganha pouco mais puro do fundo você sabe que você quer construíram que você quer conquistar o seu futuro e tenho certeza que muitos desses planos passam por você está numa boa situação financeira e para ter uma boa votação final pelo futuro você precisa de um bom planejamento financeiro hoje com um planejamento
detalhado o que aumenta consideravelmente as chances de transformar seu sonho em realidade e não sou só eu que digo isso existe estudo de harvard em parceria com a do ministro em nível califórnia que mostra que pessoas com planos formais e documentados por escrito os alcançam com 50% mais freqüência do que pessoas com objetivos e planos em mente porém não por escrito e é por isso que eu disse logo no início do vídeo que você ainda não fez que o planejamento não ter está na hora de fazer o problema é que começar uma tarefa nova é
difícil por natureza quando não tem segurança de como fazer uma tarefa então como fica ainda mais difícil e foi justamente pensando nisso que eu criei esse vídeo reúne 15 dicas de rápida aplicação para que você começa a fazer o seu planejamento financeiro ainda hoje então vamos a elas dica número 1 comece com um benefício em mente um planejamento financeiro para ter um porquê muito e esse porque é o motivo pelo qual que está parando tudo e sentando para planejar deve ser justamente os benefícios que o planejamento de trabalhar no futuro com os ensinasse o que
você pretende conquistar concentre na vida dos seus sonhos imagina você conquistando seus objetivos no futuro certamente e findará uma boa dose de motivação para começar o planejamento de câmera 2 que para um tempo para cuidar das suas finanças quantas vezes você já parou tudo o que você está fazendo para planejar a criação de um evento passageiro como uma festa aniversário uma viagem e agora quantas vezes você fez o mesmo para planejar o assassinato provavelmente nenhuma norma mas não preocupa porque a maioria das pessoas é assim mas agora pense comigo se você investe seu precioso tempo
planejando por exemplo o passageiro mesmo que eles sejam importantes porque não investir um pouquinho do seu tempo para planejar o sinan eu lhe garanto que o planejamento financeiro é muito mais importante do que por exemplo na próxima comemoração de aniversário de que o número 3 gastar menos do que ganha mais gastam o dinheiro antes de você possui lo essa frase eu acabei que estar é de tomas jacson que há alguns séculos já tinha matado bem essa charada por mais senso comum que essa dica possa parecer eu conheço muitas mas muitas pessoas mesmo que não as
cumprem segundo estudos o hsbc cujo link eu vou deixar a inscrição nesse vídeo 38% dos brasileiros não são compradores regulares e acredite em mim isso não tem nenhuma relação com o que as pessoas ganham conheço pessoas que ganham dois mil reais por mês e consegue comparar todos os meses assim como eu conheço pessoas que ganham 20 mil reais o mesmo e não consegue poupar outros estão no final do mesmo e assim acabam transex especial você mesmo quem pode concluir com êxito que gastar menos do que ganha é um hábito e é um hábito que você
precisa desenvolver para ter sucesso se não serão agora como desenvolver esse hábito uma boa estratégia teria seguir a regra do pg hotel for ou país primeiro que você receber salários à remuneração a bordo ou seja elas forte define o percentual desse valor diretamente para investimentos eu gosto de trabalhar com o percentual de 15% mas isso vai variar de pessoa para pessoa esta regra do pag primeiro deve ser levada ao pé da letra como esse pagamento de percentual de 15 e 20 eu seja louco você definir fosse um imposto direto sobre sua receita o imposto que
vai financiar sua vida melhor no futuro de carneiro quatro montes para reservas de emergência ou reserva financeira uma reserva financeira é um monstro em separado exclusivamente para que você possa cobrir gastos de emergência que não estejam previstos no orçamento ela serve para auxiliar na reorganização da sua vida caso alguma coisa errada e entrevistas aconteça é muito usada principalmente em caso de perda de emprego emergências médicas reparos da casa no carro ou dificuldade do negócio novos o tamanho da sua reserva de emergência deve ser baseado nas suas despesas médias mensais eu sugiro que essa reserva tenha
pelo menos o equivalente a três meses de despesas e tem aí no máximo 12 meses de despesas e esse montante deve ser investido em títulos de renda fixa com rentabilidade de pipoca deputada se você não sabe que isso surgiram outros vídeos meus somente distinto público que sinto bem diferentes títulos pós-fixados pré fixados e atrelados à inflação agora voltando sobre reservas de emergência você pode saber muito mais sobre ela em dois artigos que escrevi no clube do valor tão importante escrever dois artigos sobre ele vou deixar o link na descrição desse vídeo ou talvez na tela
vamos ver na hora de digitar a inscrição de número 5 crie um orçamento pessoal outro passo muito importante do seu planejamento é a criação do seu orçamento pessoal como criá lo comece anotando absolutamente toda entrada e saída financeira da sua conta corrente você conseguirá enxergar com clareza para onde o dinheiro está indo e acredite em mim muitas pessoas dizem saber onde gasta dinheiro mas pode descobrir mesmo quando faz o orçamento pessoal mas a partir desse ponto de começar a notar as despesas e receitas você estará apto a criar esse orçamento que nada mais é do
que um plano para onde gastar o dinheiro do orçamento não se esqueça da terceira de que esse vídeo prevejo pelo amor de deus gastar mesmo que você ganha depois de criado análise do orçamento tempo e se questione a algo que eu possa fazer para aumentar o valor poupado mentalmente claro que esse nome do jogo chama equilíbrio não quero que você se torne um sovina queira poupar em tudo todas as horas mas é importante poupar um certo valor para o seu futuro câncer e eu tenho certeza que você encontrar boas alternativas de maximizar o valor poupado
eu mesmo consegui economizar 4420 essenciais com 56 centavos com uma simples mudança de hábito por conta de uma boa análise do orçamento como ponto em outro vídeo no canal não vou deixar aqui na tela de carneiro face lift todos os seus sonhos o objetivo em desejo de vida tcheca 2 tudo o que eu comentei no início deste vídeo pois chegou a hora de você entrar para a estatística do lado daqueles que têm um objetivo claro e por escrito até o delicioso pra seguir a orientação do foram de charly braun calma fiscal a qual não batata
feijão sofá coisa semelhante de morango e pega a minha sugestão é mesmo o jornal sempre maneira bem confortável e abra um documento do word ou pegue uma folha em branco começa a listar os planos têm sim absolutamente tudo que você quer conquistar quem ponha tudo isso numa lista e para a criação dessa lista penso em tudo que é verdadeiramente importante para você não apenas letras do seu sonho como coloque também em ordem de prioridade principal com você mesmo o que é mais importante conseguir contribuir com a educação do seu filho ou comprar o carro seu
sonho e aqui eu sugiro que você siga a dica do canal starz autor do livro the one e diferencia o plano ou o plano que não ter uma página que diz o seguinte no chen no blend ou seja não tem vergonha de ter sonhos objetivos como ter um carro o estónio acima do termo à vida confortável no futuro o seu planejamento depende só do que é importante para você talvez e eu espero que sim você consiga atingir todos os objetivos limitados mas é bom ter uma ordem de prioridade porque todo mundo sabe que dinheiro mas
sim o de número 7 determine um prazo para cada item da sua lista depois de iniciar seus objetivos e agora definir um prazo para cada item dessa lista não precisa ser um caso média exata como dia 24 de abril de 2021 mas você precisa saber em quantos anos você vai indicar o objetivo é ter uma ideia para e isso é importantíssimo inclusive para determinar como você investir o dinheiro que é um assunto que ainda vamos ver nesse vídeo continue de carneiro 8 determine um valor financeiro para carregar sua lista após criar uma lista de objetivos
e desejos em definir um prazo para conquista dele chegou o momento de atribuir um valor que não seja para cada item da lista aqui encontrar um valor financeiro aproximado para cada sonho ou deseja abstrato ao final da criança nessa lista você saberá exatamente onde quer chegar em quanto tempo você quer chegar enquanto você precisa acumular para tal agora chegamos a de que o número 9 invista seu dinheiro considerando como objetivo o estado com a sua lista de desejos e objetivos de contas só reserva financeira devidamente criada chegou a hora de começar a investir as ganha
para isso você precisa estar atento com diferentes prazos de cada objetivo financeiro que você acabou de passar isso porque o objetivo com prazos diferentes requer investimento em produtos que não tenham diferentes e não pode investir em ações por exemplo um pente financeiro que você pretende utilizar no ano que vem como as ações são voláteis e por lá pediu ela fazem muitos índios hab km sobe de forma imprevisível no curto prazo e última chance considerado esse valor você parou cair lá esse é mais um motivo pelo qual você deve ter bem claro não só do brasil
financeiro como também para levantar para alcançá lo a ajudar você ainda mais aqui algumas dicas rápidas para planos e objetivos com prazo inferior a um ano em vista apenas em títulos de renda fixa pós fixado para quando os objetivos com prazo entre dois e cinco anos em vista apenas em títulos de renda fixa podendo incluir em títulos atrelados à inflação e precisava também e para planos e objetivos com prazo superior a cinco anos daí sim monte uma diversificada carteira de investimento faça uma boa locação de ativos incluindo aí a tom em título público foi na
pelada anterior fundos mobiliários bebendo 2007 dica número 10 descubra o seu número para a independência financeira provavelmente um seus objetivos da lista será tornar financeiramente independente a independência financeira é aquele momento em que você consegue ver exclusivamente com a renda passiva gerada pela sua carteira de investimentos muitos me perguntam eu faço para descobrir quanto precisa acumular para chegar nesta situação e eu sempre respondo depende do quanto você quer ser de fundamental no futuro do seu horizonte de tempo para investimento e do retorno à cadeira de investimento se não se tivesse dado do enem e nesse
ponto você já deve ter uma boa idéia do horizonte de tempo e da renda mensal necessária para que o seu objetivo no futuro pode fazer fiscal de maneira bem simples principalmente tudo realizar o download da planilha para cálculo de dependência financeira uma prenda que eu criei ajudar você a definir qual o seu número de elementos e não ter e cujo link deixar a inscrição nesse vídeo aqui na tela com essa família você descobrirá em poucos minutos ou talvez menos de um minuto quanto você precisa acumular para viver exclusivamente da renda gerada pela sua carteira de
investimentos dica número 11 contrate um seguro de vida com cobertura para invalidez essa dica não vale para todos só vale caso o aplicado visita alguma pessoa que defenda financeiramente da sua renda para viver ou para manter o padrão de vida isto é se você tem uma esposa que defende um certa passa renda o marido depende da renda tem filho pequeno que dependendo da renda e assim por diante nós vamos avaliar se existe alguém que depende da renda do meu trabalho hoje para viver uma vida de um padrão de vida que ela carregue ticen nesse caso
você precisa então calculado o impacto financeiro da sua ausência ou morte para sua família e contratar um seguro para cobrir esse como financeiros eventual morte ou incapacidade para usaria para o tratamento em cinema e também de planejamento é de que o número 12 entenda a importância do tempo para investimentos e tenha paciente faça do tempo seu amigo no mundo dos investimentos existe um conceito chave que é o de juros compostos ele disse que quanto maior for o horizonte temporal ou horizonte temporal dos investimentos maiores serão os efeitos dos juros compostos o gráfico eu vou colocar
tudo até agora mostra um exemplo de investimento de 500 é um instrumento ao longo de 25 anos em três diferentes cenários as barras em quinta representam dinheiro relativamente apertada nesse período temos 50 mil ea barra 2 representa o retorno financeiro gerado pelo crescimento do patrimônio nesse período em diferentes hipótese de retorno médio anual acima da inflação existem várias conclusões podemos chegar ao analisarmos esse gráfico mas aquilo quer focada é de que o tempo faz bastante efeito no seu portfolio então quanto antes você começar a investir melhor dica número 13 tem para analisar o retorno real
que os investimentos pergunta rápida um retorno de 10 por cento no ano é bom ou ruim a proposta defende o retorno total ferido em 2015 por exemplo você poderia considerar um retorno negativo eu digo isso porque a inflação no brasil neste mesmo período foi de 10 pontos 77 por tempo ou seja o seu retorno de 10 por cento foi inferior à inflação ao final do ano seja valerá no mínimo o que no início do ano seu poder de compra seria diminuído um grande 10 por ter chamado de ganho nominal não foi suficiente neste caso para
esperar aumento nos preços com um brinde pela inflação por isso eu digo que você sempre deve considerar no seu planejamento o retorno obtido acima da inflação o retorno real e um retorno real que é o comando aqui é calculado com a vivo informa retorno real igual a 1 na espessura da sua carteira / um mais a inflação do período - 1 você pode fazer o retorno da sua carteira - retorno da inflação para ter uma boa idéia de concorrer pelo real mas esta só com essa forma você chega o número exato no qual o retorno
de câmera 14 faça o rebalanceamento da sua carteira de investimentos de forma regular quantas vezes você já ouviu a frase o segredo do sucesso nos investimento é contar na baixa e vender na alta essa frase foi tão repetida que tornou um grande potencial do mercado financeiro é lógico que você comprar na baixa e vender na alta quanto vai ter grande protesto investindo a grande questão é como fazer isso e aí que entra a estratégia do rebalanceamento da carteira de investimentos o rebalanceamento da carteira ou rebalanceamento de ativos confio em você promover alterações na composição da
carteira de investimentos para trazê la à composição original e por composição original para contar produzidos aqui eu me refiro a alocação de ativos que você definiu como o ideal para o seu perfil de investidor claro que entendo que você investidor que aqui vai ser representado pelo personagem ramirinho deve estar fazendo a seguinte pergunta trazer para sua composição original e de energia do mercado financeiro alguns ativos vão se valorizar muito e outros poucos alunos vão se desvalorizar muito e outros pouco dessa forma a composição da sua carreira de ver se não vai ser alterada o rebalanceamento
então consiste em vender os ativos cujas composições estiver em cima da correta e comprar os ativos cujas composições estiverem abaixo dela assim você estará sempre forçando a vender na alta e contava baixas resultado porque terá sucesso como investidor longo prazo dica número 15 revise seu planejamento financeiro pelo menos uma vez por ano porque precisa definir prazos para promover a revisão do planejamento eo relançamento da sua carteira eu gosto trabalhar com prazo de três meses seis meses ou um ano nem mais do que isso nem as teste os prazos defina qual se encaixa melhor pra você
o importante é que você não fique faturado pelo dia a dia do mercado financeiro acompanhando cada alta e quatro em queda de ativos perante um tempo precioso no carro ficou com as ações mas também não deixa de lado a sua carteira de investimentos eu confesso que eu pensava seriamente acabar o vídeo por aqui olhar crítico do vídeo acaba no final eu tenho convicção de que tudo agregando muito valor 15 dicas poderosa entretanto aqui na hora de gravar eu percebi que eu te cuida uma dica muito importante que eu chamo de indica bônus minha dica boné
do 'mais do ar é provavelmente a melhor coisa que você pode fazer um bocadinho muitos estudos e eu vou procurar algo para deixar que na descrição do vídeo mostram que há uma clara relação entre dinheiro gasto com outras pessoas e felicidade então planeja realizar doações para a caridade quando você se tornar financeiramente independentes além disto de presente para as pessoas que você mais gosta tem certeza que você se surpreenderá com o efeito positivo que estão proporcionando por a atitude e ser fitch o ato de doar agora mesmo compartilhando esse vídeo com as pessoas que você
mais gosta eu tenho certeza que assim como você elas vão gostar bastante desse conteúdo pra quem e de quebra já escrevi aqui no canal youtube vem por aí muitos vídeos que nem é enfim chegamos à final desse completo vídeo com as melhores dicas para você começar hoje mesmo seu planejamento financeiro espero que agora ficou muito mais muito mais fácil para você organizar suas finanças pessoais por fim só peço um favor pra você deixe um comentário aqui em baixo dizendo que você achou desse vídeo e também escrevo aqui no canal do clube do valor para tirar
mais vídeos como esse um grande abraço e bom planejamento financeiro para vocês botar um vídeo na edição local fique calma matar frita aquela coisa
