se você já se perguntou será que eu ganho o suficiente pra minha idade você não está sozinho muitas pessoas trabalham anos e sentem que não estão ganhando o que deveriam mas não sabem exatamente quanto deveriam buscar por isso nesse vídeo eu vou te mostrar duas formas simples uma para calcular o quanto deveria ser seu patrimônio líquido ideal e outra para calcular o quanto deveria ser seu salário Ideal com base na sua idade e estilo de vida e no final do vídeo eu vou te mostrar se você ganha na média abaixo da Média ou Acima da média de acordo com a sua idade Então vamos lá primeiro temos que saber o que define o salário ideal pois ele não é um número fixo ele varia de pessoa para pessoa por exemplo o meu salário ideal pode ser muito maior ou menor que o seu mas existem três critérios que ajudam a definir um salário sustentável para qualquer idade o primeiro critério é o custo de vida seu salário precisa ser o suficiente para bancar suas despesas mas não só isso ele também deve permitir que você tenha uma qualidade de vida sem depender de dívidas para fechar o mês ou seja nada de cartão de crédito e claro o custo de vida pode variar muito se você mora em uma cidade grande provavelmente gasta muito mais com aluguel Transporte e alimentação só para você ter uma noção morar no centro pode custar de 20 a 80% a mais do que morar em um bairo mais afastado outra coisa extremamente importante é se você tem filhos ou não já que o custo para se criar um filho até aos 18 anos pode variar de 240. 000 até 3,6 milhões dependendo da sua classe social e seu salário ideal precisa cobrir tudo isso mas preste atenção um salário sustentável não é aquele que só cobre o básico ele precisa ter uma folga um espaço para lazer pequenos luxos e imprevistos porque se toda vez que surge um gasto inesperado como um conserto no carro ou uma conta médica você já entra no vermelho Isso significa que sua renda não está acompanhando seu estilo de vida então ou você busca formas de aumentar seu salário ou precisa diminuir seu custo de vida o segundo critério é o progresso financeiro não adianta ter um salário que cobre tudo se ele não evolui com o tempo sua renda precisa crescer para acompanhar o aumento do custo de vida e cada nova fase da sua vida a inflação tá aí para todo mundo se o seu salário continua o mesmo por anos mas os preços sobem Isso significa que na prática você está ganhando menos por exemplo enquanto 5 kg de arroz hoje custa em torno de r$ 8 e 1999 custava R 3 isso equivale a um aumento de preço de quase 9% ao ano Além disso com o tempo suas despesas podem aumentar você pode querer morar em um lugar melhor investir em cursos viajar mais ou até mesmo se preparar para aposentadoria fazendo suas despesas mensais triplicar ao longo da sua vida por isso o salário ideal é aquele que te permite avançar e não apenas sobreviver no mundo perfeito o seu salário precisaria Subir pelo menos 10% ao ano para acompanhar a inflação e seu estilo de vida o terceiro critério é o acúmulo de patrimônio um salário sustentável não é só sobre pagar as contas de agora mas também sobre garantir um futuro financeiro tranquilo Se você ganha bem mas gasta tudo que entra sua renda Pode parecer suficiente mas na prática ela não é porque em algum momento pode acontecer algo que te Force a parar de trabalhar ou reduzir a sua renda e se você não tiver reservas financeiras adivinha você está quebrado construir patrimônio significa Separar uma parte da sua renda para o futuro e para fazer isso você precisa seguir esses três passos nessa ordem o primeiro passo é criar uma a reserva de emergência de pelo menos R 5. 000 isso vai ter tirar da Zona de Perigo financeiro que é quando você está tão No Limite financeiro que qualquer gasto inesperado que aconteça te força a usar cartão de crédito ou pedir empréstimos com juros abusivos para cobrir seu rombo o segundo passo é investir 15% da sua renda para fazer o seu dinheiro trabalhar para você isso pode ser feito por meio de ações Imóveis fundos imobiliários renda fixa fundos de índice enfim o importante aqui é seu investimento precisa entre mais que 10% ao ano porque se ele render menos você está perdendo dinheiro pra inflação mesmo que seu dinheiro esteja crescendo e o terceiro passo é planejar sua aposentadoria para não depender só do INSS se você tem menos de 40 anos e sonha em se aposentar pelo INSS eu sinto muito a lhe dizer isso mas você não vai no Brasil o modelo Previdenciário funciona como um grande esquema de pirâmide pois Depende de várias pessoas em idade ativa para sustentar quem já se aposentou e esse equilíbrio demográfico está desmoronando há algumas Décadas atrás tínhamos cerca de 9,2 trabalhadores contribuindo para cada aposentado agora esse número só diminui porque a população envelhece e a taxa de natalidade cai bom e o que significa isso significa que o valor que você paga hoje não está sendo guardado para você mesmo mas para quem já recebe o benefício atualmente Ou seja quando chegar sua vez o INSS precisará de novos contribuintes para cobrir sua aposentadoria e se não hver gente suficiente para bancar o sistema entra em colapso ou paga cada vez menos por isso não dá para depender do INSS se você quer manter um padrão de vida confortável quando parar de trabalhar caso contrário você vai acabar recebendo um valor bem menor do que precisaria e não há garantias de que esse sistema será sustentável nas próximas décadas minha avó por exemplo é aposentada Mas o que ela recebe do insss não cobre todas as despesas e para conseguir complementar a renda ela alugou uma parte do terreno dela o que ajudou a equilibrar as contas e é exatamente isso que você precisa fazer não necessariamente alugando imóvel Mas encontrando formas de construir sua própria segurança financeira agora para garantir que você está progredindo você pode usar a regra dos 90 dias a ideia é simples anote seu patrimônio líquido a cada 90 dias se você vê um crescimento apenas continui fazendo o que está fazendo Mas se você vê que ele está estagnado ou pior diminuindo Então você precisa mudar sua estratégia de acúmulo de patrimônio certo falamos dos três critérios que definem o salário ideal agora vamos falar da primeira fórmula multiplicação do patrimônio ela vem do livro Milionário Mora ao Lado E foi criada para mostrar se você está construindo riqueza No Ritmo certo basicamente A ideia é que a quantidade de dinheiro que você acumulou deve ser proporcional à sua idade e renda anual a fórmula é bem simples pegue sua idade multiplique pelo quanto você ganha por ano e divida por 10 Esse é o valor aproximado que você deveria ter acumulado por exemplo se você tem 35 anos e ganha 40.
000 por ano então para estar no caminho certo você você deveria ter pelo menos 140. 000 em patrimônio líquido Lembrando que patrimônio líquido é diferente de patrimônio bruto o patrimônio líquido é tudo o que você possui sua casa seus carros seus bens menos o que você deve como financiamentos empréstimos e dívidas agora sabendo disso partimos para a próxima fórmula eu confesso para vocês que fui eu quem pensou nessa fórmula ou seja não vem de nenhum gênio financeiro nem de alguém que escreveu um livro eu simplesmente pensei nessa fórmula e resolvi fazer um vídeo para vocês mas fim ela vai te ajudar a calcular quanto você precisa para viver bem sem comprometer seu futuro a base da Fórmula é a regra do 75 15 10 e ela sugere que 75% da sua renda Vá para seus gastos mensais 15% para investimentos e 10% para economias Então se o seu custo de vida mensal com aluguel contas alimentação lazer etc é de 3. 000 o cálculo seria 3.
000 + 25% é igual ao seu salário ideal ou seja 3. 900 já se seu custo de vida for de 4. 000 então seu salário ideal seria de 5200 e assim vai dessa forma você consegue definir um parâmetro para um salário sustentável bom e o que acontece se o seu salário não atingir esse valor aí Você precisa olhar para como está vivendo você tem um carrão uma casa grande e sai todo final de semana então isso quer dizer que seu custo de vida é muito alto e diminuí-lo seria a opção mais sensata agora se você está lascado na vida quase não sai tem um carro simples ou pior nem tem um carro então a opção mais sensata seria aumentar sua renda e com isso Chegamos na última parte do vídeo o com bem ou com mal você ganha de acordo com a sua idade só que antes de falar sobre isso é importante ressaltar que esses números são baseados no Brasil e é uma aproximação baseada na renda média dos brasileiros ou seja eles não são exatos é apenas uma aproximação dito isso aqui estão as três categorias de renda para cada faixa etária renda baixa renda alta e renda média e começamos pela idade de 6 a 21 anos a renda baixa é menos de R 1000 por mês muitos jovens que TM menos de 18 anos começam a fazer pequenos trabalhos com algum conhecido que contrata por fora ou seja ganho abaixo do que o mercado oferece a renda alta para eles é de mais de 2500 por mês aqui estão os jovens que conseguiram emprego bom logo de começo talvez pelo próprio esforço ou porque os pais conheciam alguém importante já a renda média é obviamente o salário mínimo que nessa idade é muito comum ou seja 1518 por mês agora passamos para a idade de 21 a 25 anos a renda baixa é menos de R 1.
700 por mês Nessa idade a renda baixa sobe bastante já que agora os jovens são maiores de idade mas muitos ainda estão começando a trabalhar fazendo estágio ou trabalhando sem carteira assinada por isso seus ganhos costumam ficar próximos ao salário mínimo ou um pouco acima dele já a renda alta é mais de 3. 000 por mês para um jovem de 21 a 25 anos ganhar 3. 000 ou mais já é considerado alto salário pois significa ter um trabalho mais qualificado ou um emprego que pague melhor geralmente essa pessoa pode ter um curso superior quase completo ou já formado ou ter conseguido uma vaga em uma empresa maior ou em setor que paga melhor já a renda média é por volta de 1.
600 a 2. 300 por mês essa faixa de renda é comum para quem está iniciando a vida profissional mas ainda não tem muita experiência ou formação completa passando para a idade de 25 a 31 anos a renda baixa é menos de R 2. 000 por mês nesse período da vida muita gente já trabalha mas nem todos conseguem salários muito acima do mínimo assim ganhar menos de 2.
000 por mês ainda é bem comum a renda alta é mais de 4. 500 por mês para alguém de 25 a 31 anos ganhar acima de 4500 já é considerado um bom salário geralmente a pessoa já tem mais experiência pode ter ensino superior completo uma profissão mais especializada ou um cargo mais alto do que os outros já renda média é por volta de 2100 a 3. 200 por mês Esse é um valor comum para quem já está há alguns anos no mercado de trabalho mas ainda não chegou a cargos muito bem pagos é uma renda típica de profissionais em crescimento na carreira passando para 31 a 35 anos a renda baixa é menos de 2.
500 por mês aqui é o caso das pessoas que estão em áreas que pagam mal ou quem ainda não tem um curso superior a renda alta é mais de 6. 000 por mês Quem ganha mais de 6. 000 geralmente está em uma área que paga bem ou um cargo alto ele fez o padrão entrou na faculdade aos 18 e foi subindo na carreira já renda média é de cerca de 3.
000 a 4500 por mês a maioria das pessoas entre 31 a 35 anos fica nesse meio termo é um salário que mostra algum avanço em relação ao início da carreira mas ainda não chegou ao topo possível dentro da profissão passando para 35 a 41 anos a renda baixa é menos de 3. 200 por mês como a maioria que já tem faculdade a renda depende totalmente da área em que elas estão atuando Então quem recebe menos de 3200 geralmente estão em áreas mal pagas como professor físicos astrônomos bibliotecários etc já a renda alta é mais de 7. 000 por mês a partir de agora eu vou falar apenas os números sem citar o por que eles ganham Isso Pois isso já começa a ficar previsível quem ganha bem geralmente estão em áreas bem remuneradas cargos altos ou São donos de negócios e quem ganha mal geralmente estão em áreas mal remuneradas ou não conseguiram evoluir suas habilidades desde jovem ficando estagnado em um salário inicial a renda média é de 3.
500 a 5500 por mês passando para para 41 a 45 anos a renda baixa é menos de 3. 500 por mês a renda alta é mais de 8. 000 e a renda média é de cerca de 4.
500 a 7. 000 por mês agora dos 46 aos 51 anos a renda baixa é menos de 4. 000 por mês a renda alta é mais de 11.
000 e a renda média é de 5. 000 a 9. 000 por mês passando para 51 a 55 anos a renda baixa é de menos de 4.
500 por mês a renda alta é mais de 15. 000 por mês e a renda média é de 6. 500 a 10.
000 por mês chegando perto da aposentadoria com 55 a 61 anos a renda baixa é 3. 500 por mês ou menos a renda alta é mais de 8. 000 por mês e a renda média é cerca de 5.
000 a 7. 000 por mês agora o último salário antes de você se aposentar de 61 a 65 anos a renda baixa é menos de r$ 3. 000 por mês a renda alta é mais de r$ 7000 por mês e a renda média fica entre 3.
500 a 6.
