EDUCAÇÃO FINANCEIRA: Você Está Usando Seu Dinheiro Do Jeito Certo?

e no Brasil Falta muita educação financeira paraa maioria da população todos nós já sabemos mas já parou para pensar se você está usando seu dinheiro com a educação financeira quando comparamos com o restante do Brasil é muito comum as pessoas terem que recorrer ao cartão de crédito ou empréstimos principalmente em situações de imprevistos por não terem nenhuma reserva para arcar com os custos muitas vezes não sabem nem o quanto gastam mensalmente sem nenhum controle do orçamento compram coisas sem ter dinheiro para pagar ou até mesmo não sabem nem sequer o quanto ganham bom no vídeo de hoje trouxe algumas pesquisas realizadas nas principais cidades do Brasil a respeito dos hábitos financeiros dos brasileiros sendo a pesquisa do Data Folha e a pesquisa do SPC Brasil ambas realizadas no ano de 2023 então se você quer saber se você tem bons hábitos com dinheiro vamos começar pelo número um você só gasta se tiver dinheiro de acordo com a pesquisa do SPC Brasil em cada 10 entrevistados pelo menos quatro admit que costumam adquirir produtos Mesmo não tendo dinheiro para gastar sendo conhecido como cultura do imediatismo as pessoas costumam comprar as coisas não pensando no valor que irão gastar com produto e sim com as parcelas que vão ter que pagar a pesquisa até mostra que os maiores gastos são com roupas e eletrônicos e aí que vamos para aquele exemplo clássico do iPhone que muitas vezes a pessoa parcela em 36 vezes olhando o valor da parcela e pensando consigo pagar por isso mensalmente porém não olham todos os gastos essenciais da vida que já tem não olham para aquele dinheiro que deve reservar para situações de imprevistos e nem nada disso sendo de certo modo induzidas a gastar apenas por se sentir mais importante por ter algo mais caro invés de pensar em ter uma vida financeira mais tranquila E eu nem tô falando de ficar multimilionário não só de você gastar abaixo do que ganha já vai começar a ver sua vida financeira se organizando o maior erro é sempre gastar no limite da renda então com certeza um dos maiores erros de nós brasileiros é comprar mesmo sem ter condições de arcar com tal produto isso vale também para automóvel muitos olham só pras parcelas pensando que se financiar em 5 anos vai ficar tranquilo de pagar mas não pensam em gasolina IPVA manutenção e por aí vai a ideia é que toda vez que você for comprar algo tem aquele clássico pensamento qual vai ser a consequência no futuro de eu comprar isso agora e seja cero com você mesmo nessa hora porque muitas vezes as pessoas pensam que não vai dar em nada parcelar o celular em 24 vezes porque a parcela é baixa mas não venam quanto de juros vão pagar por isso ou seja se você realmente precisa de tal produto junte dinheiro até conseguir pagar a vista com desconto se caso você não conseguiu o desconto à vista Garanta que tenha o valor total do produto e parcele usando dinheiro como se tivesse pagando a vista bom eu falo melhor sobre isso no vídeo que tá aqui em cima mas bom você vai ver que a tranquilidade é muito maior do que ter uma pancada de parcela no cartão uma em cima da outra e sim é difícil porém eu tenho certeza que é muito mais difícil ter dívida e receber ligação do banco cobrando o dia inteiro muitos pensam que não vai dar em nada comprar algo que não dá para pagar agora com aquele pensamento de que no futuro as coisas vão se ajeitando mas fazendo isso com frequência no futuro só vai piorar a situação então ao invés de pensar em gastar sem contro hoje e achar que no futuro as coisas vão melhorar Comece a ter controle sobre o seu dinheiro hoje e ter certeza que no futuro as coisas vão estar mais tranquilas por você ter organizado as Finanças e se livrado de dívidas é justamente por conta desse imediatismo que muitos entram em complicações financeiras Podemos sim comprar as coisas que gostamos mas na hora certa e com organização ter educação financeira é ter uma vida mais tranquila e equilibrada em relação ao nosso dinheiro e agora número dois Você sabe o quanto ganha e quanto gasta bom de acordo com a pesquisa do SPC Brasil Somente 18% dos entrevistados tem conhecimento Total sobre o quanto ganha e quanto gasta sim a esmagadora maioria não sabem o quanto gastam mensalmente Esse é um erro grande quando falamos em educação financeira porque se você não sabe nem o quanto gasta como vai ter o controle financeiro adequado mas eu sei o que você pode estar pensando mas qu ganha pouco muitas vezes não sabe o quanto gasta por conta da renda limitada Cara isso Pode sim ser real ganhando mais temos maior folga para administrar nosso dinheiro mas de acordo com a própria pesquisa entre os que TM renda domiciliar de até 1330 o conhecimento total dos gastos e Ganhos é de 16% apenas 15% dos que ganham entre R 1331 e r 3. 140 tem Total conhecimento sobre as próprias contas e dentre os que TM renda acima de R 3. 141 o percentual é de 23% veja que tem uma leve diferença quando olhamos paraas faixas salariais mas o que fica evidente é que a falta de controle financeiro é geral está em todas as faixas salariais uma boa forma de você observar isso é só você pensar aí nas pessoas que ganham mais que você seja tio parente amigo ou conhecido já pensou em pelo menos umas cinco pessoas aí bom com certeza alguns deles vivem endividado ou sempre reclamando que tá sem dinheiro cara a não ser que você só conheça a gente que se preocupa com as Finanças e que tem um ótimo controle financeiro Mas falando por mim eu conheço muita gente que ganha mais que eu e que tá com dívida que gasta tudo que ganha e sempre reclamam que precisa ganhar mais porque o salário não dá conta dos gastos isso é o mais comum de acontecer Porque o normal da cultura brasileira é é gastar na medida da renda assim que ela aumentar por exemplo se alguém ganha 2.

000 E gasta 2. 000 tá insatisfeito com salário e quer ganhar mais dessa forma caso passe um bom concurso e passe a ganhar 6. 000 por mês vai também ajustar o padrão de vida para gastar 6.

000 e assim viver de novo no limite da renda continuando o pensamento que deveria ganhar mais bom isso vale para qualquer salário se a pessoa não tiver a mentalidade de que deve sempre gastar menos do que ganhar se sempre vai viver nessa sempre no limite da renda e muitas vezes com problemas financeiros e eu não tô falando que o certo é a gente se acomodar e um salário baixo e sim que quando a gente ganhar mais não aumentar os gastos da mesma medida por exemplo se você ganha 2. 000 pode gastar 1. 700 por mês e poupar 300 pra reserva de emergência por exemplo assim caso passe a ganhar 2500 pode passar a gastar 2.

000 e poupar 500 entende a ideia você pode sim aumentar seus gastos quando aumentar a renda Porém desde que também passe a poupar mais para investir mais mensalmente logo logo falarei melhor sobre isso assim como diz a economista do SPC Luisa Rodrigues é uma questão de Hábito mais dinheiro no bolso nem sempre significa melhor comportamento financeiro incluindo pagamento de contas uso do crédito e hábitos de compras três você tem ao menos uma reserva financeira segundo o levantamento do Data Folha CCA de 67% dos brasileiros não tem nenhuma reserva financeira para atender imprevistos maiores e os que TM algum dinheiro reservado para manter o mesmo padrão de vida por um período menor que 3 meses são de 10% cara esses para mim são os dados mais preocupantes ficar zerado todo mês no limite da renda e sem dinheiro nem para pagar por imprevistos é o que faz a maioria dos brasileiros entrar em dívidas porque veja só esse exemplo hipotético Digamos que o Henrique receba R 3000 por mês vivendo sim com esses 3. 000 todo mês com os gastos do aluguel da casa parcelas do carro mercado e tudo mais vivendo sempre com os gastos alinhados aos ganhos mensais sem poupar nada assim em um certo dia seu carro apresentou falhas além de todo estresse de ter que levar PR oficina e se atrasar com próprio serviço a maior preocupação de Henrique era como vou pagar por isso se não tenho dinheiro nenhum Afinal como estava acostumado a gastar toda a renda não tinha nenhuma reserva para imprevistos de desse tipo e foi aí que o Henrique teve que parcelar o conserto caro do carro e assim gerando maiores faturas no cartão de crédito pros próximos meses nesse momento os gastos mensais dele já não são de R 3. 000 são os 3.

000 do custo de vida mas as parcelas do concerto do carro e você pode pensar mas nesse caso é só o Henrique diminui alguns gastos bom geralmente não é isso que acontece mas digamos aí que o Henrique consiga diminuir alguns gastos e pagar a fatura do cartão nos próximos meses dessa forma ele estaria de novo no limite da renda conseguindo pagar as contas mas bem apertado até que certo dia é mandado embora do seu emprego com sua renda indo a zero tendo contas a pagar e sem nada no bolso bom é claro que não vai acontecer exatamente desse jeito com todo mundo o que quis mostrar aqui são duas situações pelas quais precisamos da reserva de emergência e que por sinal são muito comuns de acontecer bom todo mundo precisa ter uma reserva de emergência porque infelizmente todos nós vivenciamos imprevistos ao longo da vida se você não tem nada de reserva comece nem que seja com uma pequena parcela da renda foi como já falei em outro vídeo ter nem que seja R 200 na reserva Já te ajuda contra alguns imprevistos da vida ainda de acordo com a pesquisa apenas 6% consideram ter reservas para se manter entre 6 meses e 1 ano outros 6% afirmam que sua poupança poderia sustentá-los sem rebaixar o padrão por mais de um ano ou seja Apas 12% dos entrevistados tem uma reserva robusta que cubra mais de 6 meses do custo de vida que essa é considerada a reserva ideal sendo mais recomendado Se caso você gasta R 2000 por mês tenha uma reserva de R 12.