Imagine que duas pessoas tenham a mesma renda mas ao longo de 10 ou 20 anos uma delas conquista a independência financeira enquanto a outra continua estagnada como isso é possível o que separa essas duas pessoas Neste vídeo vou te mostrar três erros que parecem pequenos Mas podem travar o seu futuro financeiro também vou te explicar como evitar esses erros e garantir uma vida financeira mais segura e tranquila erro um inflação do estilo de vida uma as maiores armadilhas financeiras é deixar seus gastos crescerem na mesma proporção que sua renda ao ganhar um aumento ou uma renda extra muita gente sente que precisa aproveitar mais trocando de carro comprando eletrônicos novos ou fazendo viagens caras no curto prazo Isso parece justo afinal foi conquistado com seu trabalho mas ao longo prazo pode ser um grande obstáculo para construir riqueza não é raro ver pessoas com bons salários vivendo apertadas porque gastam mais do que deveriam para sustentar um estilo de vida que demonstra sucesso parcelam tudo compram Imóveis maiores do que precisam e acumulam dívidas com coisas que não geram valor real isso não é um problema de quanto se ganha mas de como se administra o que se ganha para mudar isso é preciso gastar menos do que se ganha e investir a diferença construir riqueza não depende apenas de ganhar mais dinheiro mas de criar um estilo de vida sustentável priorizando o futuro o segredo é a disciplina deixar de lado o impulso de impressionar os outros e focar no que realmente importa com esse foco qualquer pessoa pode alcançar a tranquilidade financeira e garantir um futuro mais seguro erro dois excesso de dívidas viver endividado é como tentar encher um balde furado Por mais que você ganhe o dinheiro sempre some cartões de créditos e financiamentos criam ilusão de que é possível ter tudo agora mas acaba comprometendo sua capacidade de construir riqueza no futuro imagine duas pessoas com rendas parecidas Ana e Bruno ambos ganhando 4. 000 líquidos por mês Ana tem uma dívida de R 10. 000 com juros mensais de 2% para quitá-la em um ano ela precisa destinar cerca de R 945 por mês isso reduz drasticamente sua capacidade de economizar ou investir enquanto isso Bruno sem dívidas investe o mesmo valor mensalmente em um t ttulo de renda fixa com rendimento médio de 11% ao ano em 12 meses Bruna acumula R 11.
900 que continuará crescendo ao longo do tempo Graças aos juros compostos se olharmos para os próximos 30 anos enquanto Ana ainda luta para equilibrar as suas Finanças os 11 11. 900 de Bruno pode ultrapassar os R 270. 000 sem nenhum aporte adicional esse exemplo mostra como as dívidas não apenas limitam suas possibilidades hoje mas também comprometem seu futuro financeiro priorizar a eliminação de dívidas e evitar financiamentos desnecessários são Passos essenciais para conquistar a estabilidade e a independência financeira erro três falta de monitoramento é muito fácil perder o controle dos gastos sem perceber as consequências disso muitas pessoas vivem com a pressão constante de manter as contas em dia e não ter noção do que está saindo da sua conta pode ser um erro fatal sem monitoramento você pode acabar vivendo sempre no aperto dependendo de empréstimo cheque especial e do limite do cartão de crédito para quebrar um galho O problema é que os cartões de crédito se tornam muitas vezes a principal causa desse desequilíbrio financeiro usá-los tem um efeito psicológico poderoso como o dinheiro não sai fisicamente da sua carteira o pagamento parece menos doloroso isso leva muitas pessoas a gastar mais do que realmente podem Além disso quando pagamos com cartão nosso cérebro associa a compra a uma sensação de recompensa esse comportamento impulsivo faz com que o consumo aumente já quando usamos dinheiro vivo sentimos um desconforto maior Ao entregar cédulas o que nos faz repensar se realmente precisamos daquela compra Infelizmente aqui no Brasil o uso de dinheiro em espécie é um risco adicional por causa da violência e da insegurança a falta de segurança nas ruas somada ao medo de ser assaltado acaba tornando o dinheiro vivo uma opção pouco viável para muitas pessoas A grande questão é que se você não tem clareza para onde está indo o seu dinheiro fica muito mais fácil perder o controle para evitar isso uma solução simples é começar a monitorar seus gastos você pode usar planilhas no Excel ou Google sheets ou até mesmo um aplicativo de Finanças como o dinheiro meu por exemplo se preferir algo mais manual pode até usar o caderno o importante é anotar tudo categorizar seus gastos e estabelecer limites para cada categoria Assim fica mais fácil visualizar Onde está gastando mais e corrigir o rumo antes que a situação se torne sustentável No final a chave para ter uma vida financeira equilibrada não está enquanto você ganha mas como administra o seu dinheiro e o quanto consegue economizar Esses são os três erros comuns que as pessoas que vivem no aperto costumam cometer inflação do estilo de vida excesso de dívidas e falta de monitoramento agora vamos falar sobre três hábitos que l uma riqueza hábito um investir cedo vamos imaginar dois colegas de trabalho com o mesmo cargo Pedro e João ambos com uma renda mensal líquida de R 4.
000 quando Pedro fez 20 anos ele resolveu a ppai investir 20% do que ganhava ou seja r$ 800 todo mês ele fez isso por 10 anos com uma rentabilidade média de 10% ao ano aos 30 anos ele decidiu parar de colocar mais dinheiro mas deixou que já tinha investido e não retirou Nada Além disso ele fez questão de reinvestir os rendimentos João por outro lado preferiu curtir o momento durante esses 10 anos gastando tudo que ganhava Só aos 30 anos percebeu que precisava organizar sua vida a partir daí ele começou a poupar e investir os mesmos R 800 por mês com a mesma rentabilidade de 10% em média ao ano e Manteve isso até aos 65 anos quem você acha que acumula mais dinheiro aos 65 anos Pedro ou João aos 65 anos João acumulou R 2. 71 19. 03 um ótimo valor fruto de disciplina durante 35 anos porém Pedro chegou aos 65 anos com impressionantes R 4.
493. 8 29 mesmo investindo apenas por 10 anos parte da sua renda ele acumulou quase o dobro de João Mas como isso aconteceu Pedro investiu somente 96. 000 do seu bolso ao longo de 10 anos enquanto João precisou investir R 336.
