Olá sejam muito bem-vindos a mais um vídeo aqui do canal Esse vídeo é um pouquinho diferente um vídeo mais longo onde eu vou te explicar todo o passo a passo da metodologia para se investir em consórcios Imobiliários ou melhor para se investir através de consórcios Imobiliários Porque inicialmente o consórcio não é o investimento em si mas eu vou te explicar tudo com calma e antes de começar a te explicar sobre o método eu queria com um pouquinho sobre como eu caí aqui justamente porque você pode se identificar com isso eu sempre gostei desde a época da faculdade do colégio eu sempre gostei da ideia de investir porém tudo era muito lúdico na época né e eu só tinha ideia de que você investe para você receber mais dinheiro ou até mesmo você começar a receber dinheiro sem fazer nada para mim tudo era muito abstrato ainda né até o momento que eu comecei a de fato aprender sobre investimento e na prática só que aí aparece uma parte que acaba sendo muito complexa todo mundo quer ter o seu patrimônio crescendo ter dinheiro sem fazer nada até o momento que você nem precisa mais trabalhar essa ideia eu sei que todo mundo tem a a intenção de ter né porém quando a gente vai pra prática a gente percebe que existem centenas de caminhos existe a pessoa que te fala que é melhor investir em Bitcoin a pessoa que te fala que é melhor investir em kit construir ou seja existem milhares de caminhos centenas de caminhos para você conseguir fazer isso e o grande ponto é que grande parte deles exige que você tenha que estudar muito gastar muito tempo ler notícias Jornal e todas essas coisas só que aí a gente começa a discutir um pouco sobre custo benefício vale a pena você ter uma rentabilidade razoável Mas você tem que gastar metade do seu dia acompanhando o mercado tem que ficar olhando gráficos né a gente teve aos TRS 4 anos um Boom muito grande na parte de Day trade só que a o questionamento que eu faço é se você é enfermeiro se você é músico se você é advogado Você tem uma profissão que não tem nada a ver com o mercado financeiro vale muito mais a pena você investir seu tempo na sua profissão que te remunera muito melhor do que gastar metade do seu tempo estudando gráfico Lendo notícia acompanhando o mercado Então isso acaba tornando eh criando uma barreira muito grande para que pessoas consigam investir E com isso eu cheguei justamente nesse método que eu vou mostrar para vocês dessa forma que eu vou mostrar para vocês vocês não vão precisar ficar acompanhando o mercado não vão precisar gastar tempo todos os meses pensando em qual estratégia que a estratégia vai est definida é uma só em uma hora eu vou te explicar tudo que você precisa saber para que você consiga começar a investir e continuar focando no que realmente importa para você seja ter mais tempo com a sua família focar um pouquinho mais o seu trabalho às vezes fazer uma especialização ou o que você quer fazer para poder ganhar um pouco mais e paralelamente conseguir investir mais e criar esse ciclo Virtuoso né então é isso que eu queria explicar para vocês e antes da gente começar eu queria comentar o duas histórias que aconteceram comigo né justamente quando eu comecei investir a primeira delas mais recente há pouco tempo eu recebi uma mensagem do nubank meu oferecendo nu coins que são a a a moeda digital né criptomoeda do nubank e ali eu abri para ver o que que era Claro quando a gente ganha alguma coisa de graça até injeção na testa vale né E aí quando eu eu olhei a no coin eu percebi que tinha um programa de relacionamento que quanto mais no coins você tivesse mais benefícios você tinha dentro do nubank Na época eu não tava usando o cartão do nubank também não uso até hoje eu uso outros cartões por conta de milhas mas e e aquilo me atraiu eu falei poxa isso é legal eles conseguiram gamificar aquela experiência com a gente né só que para ter um um relacionamento melhor um programa de remuneração melhor eu tinha que comprar algumas no coins porque o que eles me deram não eram suficientes e eu fui lá e comprei falei caramba eu quero est aqui nesse patamar e eu comprei algumas no coins e deixei e comecei a usar o programa só que essas moedas elas são negociadas Então as pessoas que defini um preço de acordo com a compra e venda mais ou menos como as ações né as pessoas vão comprando e vendendo E aí é definido o preço só que depois de um tempo eu fui ver e an coi tinha caído 50% ou seja daquilo que eu tinha colocado do meu bolso e daquilo que eu tinha ganhado eu perdi 50% de valor e aquilo me incomodou porque eu falei caramba não tenho ideia do que eu tô fazendo aqui Eu não sei como funciona criptomoeda eu não sei como funciona isso a fundo eu simplesmente ganhei ent vendi o programa comprei mais e perdi 50% de valor e aquilo me incomodou e ali eu percebi como muitas pessoas investem Às vezes as pessoas compram ações porque simplesmente vem um vídeo no YouTube mas as pessoas não sabem analisar um balanço de uma empresa não sabem exatamente o que estão fazendo e eu já me passei por isso também há alguns anos eu comprei ações de uma empresa grande achando que tava sabia o que tava fazendo porque eu tinha visto um videozinho do YouTube rápido e aí a eu fui num num domingo posterior eu fui almoçar com um amigo que trabalhava dentro do mercado financeiro eu perguntei que que você acha da empresa tal Ele olhou para mim cara horrível você não sabe o que tá acontecendo Ela acabou de perder um contrato muito grande e tal e ali começou a me dar um desespero porque eu percebi que eu tava fazendo um negócio super Raso eu não tava me aprofundando estudando de fato que eu tava fazendo ou seja era só aposta Eu tava comprando ação torcendo para subir mas eu não sabia o que tinha de fato por trás eu não tinha lido o balanço da empresa entendido as estratégias entendido entendido a cabeça dos executivos então por isso que eu dei um passo para trás e percebi que não é para mim não é perfil eu não gosto de ficar estudando isso a fundo então eu percebi que assim como outras pessoas talvez outras formas de investir e acumular patrimônio Façam mais sentido até que eu encontrei o consórcio que eu acho que consegue resolver boa parte disso tudo né Agora vamos começar a falar um pouquinho sobre consórcio eh basicamente consórcio é aquela forma que a gente tem alternativa ao financiamento por isso que a gente sempre usa como referência financiamento aqui eu não vou comparar se um é melhor que o outro necessariamente como fazer estratégia a ideia não é essa mas o consórcio é uma alternativa criada justamente para que as pessoas conseguissem acessar um bem então se você precisa comprar uma casa um carro ou algum outro bem existe a alternativa do consórcio né e basicamente você entra num grupo você todo mês vai pagando algumas parcelas existe um sorteio ali no meio imagina que tem 10 pessoas lá cada um paga uma parcelinha pega todo esse dinheiro das parcelas de todo mundo faz um sorteio e uma das pessoas recebe uma carta podendo comprar o bem basicamente é Essa é a ideia né porém além do sorteio também tem a ideia de lance então o grupo capta todo o dinheiro sorteia uma pessoa e aí o resto do dinheiro ele vai para rodar os lances então a pessoa que der mais lance se conseguir juntar o lance dela com a a quantidade de dinheiro que sobrou do grupo mais uma pessoa é contemplada e assim até acabar o fundo acumulado naquele mês pelo grupo tranquilo pessoal eu acho que é esse conceito básico todo mundo já conhece ou quem não conhecia e consegue ter uma noção dessa forma né e o grande pulo do gato é que quando eu falo de consórcio eu sei que muita gente já tem um frio na espinha justamente porque pensa no gerente do banco que toda hora liga oferecendo alguma coisa pede uma ajuda para bater a própria meta ou conhece alguém que teve uma experiência muito ruim com consórcio mas eu vou te pedir um pouquinho de paciência se você me der mais alguns você vai entender que existe uma forma interessante de se olhar a ferramenta mas é importante que você entenda o que tá fazendo para não gerar frustração enquanto você tá pagando consórcio Existem algumas alternativas primeiro enquanto você não é contemplado é importante entender o que acontece com a sua carta com a sua parcela e também é importante entender o que acontece quando você é contemplado basicamente existem quatro caminhos quatro nativas aqui eu vou te explicar brevemente cada uma delas e depois a gente passa por cada uma delas para te explicar no detalhe o que vai acontecer com o seu dinheiro e aí eu vou te mostrar que independente do cenário você não está em más Lençóis né o primeiro deles é justamente você ser contemplado logo no começo Esse é o o principal cenário que a gente busca Mas claro que não é o mais provável é que você num grupo ou seja sorteado lembra não é aquele que você deu lance mas sim que é você teve o sorteio que te contemplou você não gastou nada mais para ter acesso ao crédito nesse momento se você tem uma carta na mão que te permite comprar um imóvel seja de 100 200 R 300. 000 e você pagou duas TR 10 parcelinhas significa que você tem uma carta muito poderosa na mão que ela te permite comprar um imóvel Então essa carta na sua mão passa a ter muito porque se uma pessoa for comprar o imóvel ou ela tira capital próprio ela usa financiamento que é o mais comum ou ela usa essa carta Então existe um mercado muito muito forte de compra de carta contemplada Então esse é o A grande questão que pode acontecer com a sua carta você ter uma carta contemplada no começo e você poder vendê-la aí que tem lucros sensacionais é aí que a gente busca primeiro lugar a segunda o segundo cenário é quando essa carta é contemplada E você ainda não a utilizou ou não vendeu ela fica rendendo pelo valor todo então vamos supor que você pagou R 30. 000 numa carta de R 100.
000 essa carta ficará rendendo pelos r$ 1. 000 ou seja enquanto você não usa aquele valor que você tem direito para comprar um imóvel por exemplo a administradora deixa esse dinheiro rendendo num fundo de renda fixa ou seja é o equivalente de você deixar o dinheiro lá no banco com o gerente naquela aplicação segura né que é o que a gente chama de uma renda fixa boa claro que quando eu falo uma renda fixa boa eu tô falando de investimento bom dentro do banco não tô falando daqueles investimentos como poupança ou aqueles cdbs muito ruins por conta das altas taxas alguma coisa nesse sentido Tá bom então percebe que se você for contemplado tendo pago 30. 000 e tendo rendimento sobre 100.
000 você tá num ótimo investimento certo porque a cada mês o seu dinheiro vai aumentando sobre os 100. 000 então aí a gente já tem uma grande vantagem o terceiro cenário é se você tem interesse em construir patrimônio no mercado imobiliário Você pode muito bem pegar a sua carta que foi contemplada vamos supor que você pagou 20 30 40 50% pega essa carta compra o imóvel coloca para alugar e o inquilino passa a pagar a parcela do imóvel é possível você conseguir fazer essa equivalência o valor da parcela ser parecido com o valor do aluguel do imóvel dessa forma a partir do momento que você comprou o imóvel toda a valorização desse imóvel fica para você e vamos supor que você consiga fazer essa equivalência de forma perfeita ou seja do seu não sai o custo da parcela do do imóvel a partir desse momento toda a valorização do imóvel vai ser seu E no fim do período você vai ter ainda o aluguel para você ou seja você comprou o imóvel pagando só aquele período da entrada é uma forma de você construir patrimônio no longo prazo ainda mais se você tem interesse no mercado imobiliário se você tem familiaridade se você conhece mão de obra para para fazer reforma por exemplo ou se simplesmente você tem interesse quer começar devagarinho nesse mercado essa pode ser uma estratégia boa e o quarto cenário que é muito importante também é que enquanto você não contempla você vai tendo reajuste da sua carta de crédito isso pouca gente entende a matemática e acha que é ruim porém essa é uma ferramenta que joga muito ao nosso favor então mesmo se a gente demorar para ser contemplado a gente não vai ter problema porque No pior dos casos a inflação vai est corrigindo a nossa carta de crédito toda isso faz com que a gente tenha o nosso capital sendo protegido e agora eu vou fazer um resumo para vocês vamos supor que você começou a pagar a a sua carta no primeiro cenário você é contemplado rápido e pode vender por um valor muito bom segundo cenário enquanto você não vende não decide o que fazer ela fica rendendo pelo valor total da carta terceiro cenário você escolheu que vai comprar o imóvel você pode usar sua carta para comprar o imóvel e o inquilino te ajuda a pagar as parcelas e quarto cenário enquanto você não é contemplado você vai tendo o reajuste da sua carta de crédito ou seja independente do caminho que acontecer você vai ter alguma resposta positiva em relção ao seu investimento antes de eu explicar cada um dos detalhes dos dos cenários que eu comentei agora eu queria explicar uma coisa também que eu acho muito importante quando a gente fala de investir de forma totalmente ativa onde não tem uma ferramenta que te força a investir sempre acontece alguma coisa e nunca sobra dinheiro eu vejo muitas pessoas buscando o melhor investimento do mundo mas a pessoa tá 2 3 4 10 anos buscando qual é o melhor investimento que vai fazer ela ficar milionária do dia paraa noite Porém isso não existe e quando existe é muito difícil o nosso psicológico conseguir aguentar isso justamente porque por exemplo se todo mundo sabe que ações no longo prazo são um ótimo investimento mas na prática é difícil de encontrar alguém que consegue aplicar a metodologia necessária que é você comprar comprar comprar mais ações esperar muito tempo reinvestir os dividendos Isso é muito difícil porque quando apareceu por exemplo o covid que as ações caíram 50 60 70% muita gente se assustou e vendeu muita gente ficou Muito desconfortável começou a Perder sono ficar incomodado assim como eu fiquei quando a a criptomoeda do nubank caiu isso que eu perdi só R 150 então por isso que um um método de investimento bom ele agrega uma estrutura boa uma metodologia boa com um psicológico tranquilo você tem que saber o que tá fazendo e aguentar fazer por muito tempo porque se existe alguma coisa Milagrosa que te deixasse rico da noite pro dia ou do dia pra noite isso Valeria muito dinheiro e todo mundo estaria milionário agora quando a gente tem uma ferramenta que nos ajuda você coloca a parcela do consórcio no cartão de crédito e paga como se fosse uma conta sabendo que todos os meses seu patrimônio tá que você tá tendo a possibilidade de comprar um novo imóvel que tá rendendo que tá sendo reajustado o valor da carta você sabe não tem segredo daqui a 10 15 20 anos você estará muito melhor sem surpresas bom pessoal agora vou explicar para vocês cada um dos cenários no detalhe se você tiver dúvida e não entender volta no começo da explicação Assiste mais uma vez se mesmo assim você não entender entra em contato comigo Me manda uma mensagem no Direct do Instagram vou deixar o meu ar aqui ou entra em contato com a gente aqui no escritório que a gente explica no detalhe tá bom bom primeiro cenário que eu comentei vender a carta contemplada primeira coisa que eu queria te deixar tranquilo é que se você contrata um consórcio através de nós nós te ajudamos a encontrar um comprador isso pode trazer segurança para vocês porque muitas vezes vocês olham isso aqui e falam Poxa mas se eu for contemplado não vou ter para quem vender e essa é uma função que a gente te ajuda a encontrar tem vários e vários clientes que estão querendo comprar imóveis sejam para conquistar uma casa própria ou para ter mais imóveis para alugar como você tem um dinheiro barato um crédito barato e eu vou te explicar isso agora existem muitas pessoas que T interesse em comprar essa carta mas vamos lá agora vocês podem ver aqui na tela que eu coloquei um print de uma sim ação que eu fiz com o meu perfil de uma compra de um imóvel de R 400. 000 eu fiz a a recentemente a simulação então a gente tá gravando esse vídeo aqui em março de 2023 2024 desculpa e esse é o cenário atual Claro que pode ser que mude os juros vão mudando mas esse é o cenário atual para vocês terem uma noção essa aqui eu fiz uma simulação num grande banco como vocês podem ver então se fosse comprar um imóvel de R 400.
000 em 35 anos ou seja 4 420 meses eu teria que dar de entrada R 8. 000 financiar r 320. 000 e a gente teria o valor da primeira parcela em R 397.
000 importante aqui eu usei aquela tabela que as parcelas vão caindo Então a primeira parcela é de aproximadamente R 4. 000 só que a cada mês vai diminuindo um pouquinho tá bom e o período de 35 anos importante ter isso em mente tá a pessoa ou opta por esse caminho claro que dependendo do perfil pode ter um pouquinho de variação ela ou opta por esse caminho ou ela compra uma carta contemplada de alguém e vamos supor que você ten uma carta contemplada de R 400. 000 só que você pagou por ela mais ou menos Eh vamos supor que 1 ano 10 meses né e a carta que você tinha era justamente essa aqui ó esse perfil que eu coloquei aqui para vocês eu entrei no site de um banco tradicional não é um banco com o qual eu trabalho eu vou explicar para vocês o por que eu não gosto tanto de cartas de consórcio de banco em linhas Gerais mas eu entrei no no banco aqui só para mostrar para vocês que o contexto funciona de qualquer forma Então essa pessoa comprou a carta aqui você no caso né comprou essa carta e pagou por 10 meses você vai ter pago 10 parcelas de 2.
832 Ou seja você num em 10 meses pagou r$ 2 28. 000 e tem a possibilidade de comprar o imóvel pagando 182 parcelas né que é o período que falta em relação à carta Inicial e pagando uma parcela inicial de r$ 2. 800 agora vamos comparar os cenários O que que você preferiria ir no financiamento onde você tem que dar uma entrada de R 80.
000 pagar 4 420 parcelas começando em r$ 4000 e com tempo e caindo Ou você prefere dar uma entrada de R 80. 000 A mesma entrada e pagar 18 180 parcelas começando com 2. 800 eu entendo que você vai falar que a segunda opção um prazo muito menor a gente tá falando de menos da metade e uma parcela Inicial muito menor considerando a mesma entrada por isso que imagina que você tivesse a carta de 400.
000 e uma pessoa tivesse querendo comprar vamos supor que eu tivesse querendo comprar e eu quisesse esse cenário se eu te oferecesse R 80. 000 como entrada ou seja para comprar a sua carta você teria pago 28 r000 e teria recebido R 80. 000 isso em 10 meses Ficou claro por que que vale tanto uma carta contemplada concorda comigo que existe um valor muito grande justamente porque a referência das pessoas é o financiamento Então como o cenário da carta é muito melhor é muito melhor eu te pagar os 80.
000 de entrada que eu teria que dar pro banco para ter uma parcela inicialmente muito menor e um período de dívida muito menor e vamos supor que eu fale o seguinte não eu não preciso nem vender por 80. 000 você não precisa nem vender por 80. 000 para ter uma rentabilidade boa você venda por 60.
000 ou seja um negócio melhor ainda paraa pessoa que vai comprar o imóvel mesmo que você venda por 60. 000 Isso significa que a pessoa tá dobrando o dinheiro em 10 meses e um detalhe não é o investimento Onde você coloca todo todos 28. 000 e depois de 10 meses você tem o dobro é bem melhor do que isso porque você foi pagando pequenas parcelas de R 2800 e em 10 meses você sacou o dobro do valor acumulado isso seria muito melhor significa que se você investisse R 2.
800 aproximadamente em 10 meses e tivesse um retorno de R 80. 000 é o investimento com mais de 20% de rentabilidade ao mês e claro que que isso não é o provável que aconteça porque você ser contemplado no primeiro ano é muita sorte mas você ainda tem ótimos ótimos retornos até o segundo terceiro quarto quinto ano de investimento Mas lembra Esse é só o primeiro cenário é o melhor cenário que pode acontecer se você for contemplado no começo você vai ter um magnífico rendimento E aí você vai poder comprar mais cartas com esse dinheiro e voltar com um novo ciclo para investir cada vez mais ponto importante que eu queria comentar muitas pessoas na hora dessa comparação do consórcio com financiamento vão falar o seguinte Poxa mas nessa comparação a parcela do financiamento começa em 4. 000 mas ela vai caindo mês a mês até chegar um ponto que ela fica bem baixa e a do consorcio acontece justamente o contrário começa em 2800 e vai subindo porque vai tendo o reajuste da inflação Isso está correto porém se você guarda a diferença se você tem a possibilidade de estudar os dois cenários eu entendo que você tem a capacidade financeira de pagar 4.
000 por mês que é a parcela mais alta se você tiver a disciplina de investir a diferença quando chegar os dois prazos que são 180 meses o consórcio já vai ter acabado e o financiamento ainda vai ter todo o prazo a seguir ou seja é muito melhor você pagar mais lá pra frente do que pagar agora porque se você fizer a poupança você vai conseguir a criar um capital tão grande que vai conseguir abater essa diferença até uma dica se você tá pensando em comprar um imóvel e não e tem um pouco mais de pressa um pouco mais de urgência estude a compra de uma carta contemplada com uma empresa séria isso pode te ajudar bastante a pagar o imóvel mais barato agora vamos para um segundo vamos supor que você depois de algum tempo pagou a sua carta ela foi contemplada e você não sabe o que fazer com ela ela vai ficar rendendo como eu comentei anteriormente e aqui eu vou pegar um caso de um exemplo real um cliente da nossa corretora que comprou uma cota em 2016 a cota foi inicialmente comprada por 250. 000 o valor da carta de crédito hoje ela vale r90 por conta dos reajustes se você tiver suspeitando dos dados é simples é só você ver o quanto que a inflação foi acumulada da data da compra até a data de hoje essa é exatamente a valorização da cota E é exatamente também o quanto Aumentou a parcela eu sei que essa é uma curiosidade grande que vocês têm e eu vou mostrar essa cota nos próximos cenários mas eu vou usar ela aqui de exemplo nesse cenário aqui aqui se esse cliente for contemplado esse mês ele vai ter pago 135. 000 aproximadamente e a administradora que a Porto Seguro nesse caso vai pegar 394.
000 e deixar investido enquanto ele não usa e ele vai continuar pagando as parcelas de aproximadamente R 2. 400 Ou seja caso ele seja contemplado este mês e não saiba o que fazer com a carta a a carta vai render mais ou menos 0,7 0,8 por ao mês enquanto ele não usa isso com a realidade de hoje em que a celic está 10. 75 dessa forma a carta se valorizaria aproximadamente 2700 por mês e claro isso contaria juros compostos ou seja cada vez aumentaria mais enquanto a parcela Está em R 2300 R 2.
400 aproximadamente ou seja o próprio rendimento da carta fica maior do que a parcela e você vai construindo patrimônio o terceiro cenário é que você compre imóvel vamos pegar o exemplo desse caso desse cliente ele pagou R 135. 000 aproximadamente até agora e tem uma carta na mão de 394. 000 No caso dele ainda não está contemplada Mas vamos supor que fosse contemplada agora ele poderia comprar o imóvel com esse valor colocar para lugar e pagar uma parte da parcela com o valor do inquilino dessa forma o consórcio que faltam mais 8 anos ainda para acabar é um período total de 16 anos teria o inquilino ajudando a pagar o imóvel e depois de 8 anos o imóvel seria do proprietário tendo Pago 50 60% do imóvel e aí a gente calcularia de fato a rentabilidade do aluguel que seria o aluguel recebido dividido pelo valor pago de fato do bolso do cliente sem contar também a valorização que o imóvel teria nos próximos 8 anos né o quarto cenário que é importante entender é que é justamente o caso desse cliente como que a cota saiu de R 250.
000 e foi para r 394. 000 e eu vou dar um exemplo aqui na planilha no computador para você entender a matemática por trás disso ó se vocês olhar olharem aqui na minha tela a gente consegue ver um fluxo completo e vamos com calma que eu sei que é muito número isso pode confundir um pouquinho primeiro a gente tá pensando aqui numa carta de crédito de R 300. 000 a parcela ficaria aproximadamente r$ 950 e aqui a gente tá considerando uma taxa administrativa no consórcio de 30% aqui é uma taxa maior do que normalmente a gente trabalha normalmente as taxas ficam entre 22 23 24% somando todas as taxas envolvidas no processo então aqui eu já maji um pouquinho para vocês ficarem tranquilos tá ou seja aqui já tem um cenário um pouco pior do que acontece na prática Então vamos lá depois de um ano você vai ter pago R 23.
400 Então antes você devia 390. 000 que é justamente o crédito mais 30% só que no final do ano a gente vai descontar e você vai dever R 366. 00 perfeito aí quando fizer o aniversário a vamos supor que tem um reajuste de 7% que foi inflação média nos últimos 20 anos se eu não me engano então com 7% a sua carta que era de 300.
000 vai para 321. 000 a sua parcela também aumenta mas perceba que o valor que você pagou no ano ano passado R 23. 000 basicamente foi reajustado aqui então seu a sua carta já valorizou r$ 1.
000 bem próximo do que você pagou a sua parcela Aumenta 7% também então no segundo ano você vai ter pago 25. 000 e antes você devia R 366. 000 agora você deve mais o seu saldo devedor aumenta mas pode ficar tranquilo você vai entender como que isso vai é mudando então no fim do segundo ano você antes devia no começo do período 392.
000 você passa a dever 367 E aí mais uma correção o seu crédito que antes era de 343 321. 000 vai para 343. 000 a parcela aument e perceba o que você pagou aqui o seu crédito reajustou aqui então o seu crédito vai acompanhando o grande ponto aqui é que sempre a correção ela é feita no valor total da da carta então sobre os 300.
000 você ganhou 7% só que a parcela que você pagou no primeiro ano não foi reajustada então cada ano que passa a diferença do que vai reajustando sempre a sua carta de crédito do que você vai pagando vai aumentando por isso que depois de muitos anos acompanhando esse fluxo você vai ter pago vamos supor que você não foi cont um cenário muito estranho se você tá num grupo bom por isso que eu falo consórcio não é tudo igual existem grupos bons e existem grupos ruins Mas vamos supor que num grupo de 200 meses você foi o último a ser ser contemplado Ou melhor não foi contemplado e resgatou todo o dinheiro porque isso acontece no fim do período Você pode sacar todo dinheiro reajustado você vai ter pago 698. 000 e vai ter recebido 888. 000 perceba que aí alguém pode falar poxa mas é teria sido muito melhor se eu tivesse investido esse dinheiro no investimento desde o começo sim eu concordo mas o que eu quero dizer que esse é o pior cenário que pode acontecer e não é tão ruim porque você vai resgatar um valor a mais do que você sacou E sem contar que você correu o risco de ter sido contemplado nos primeiros meses e ter tido um baita lucro você correu o risco de ter sido contemplado no meio do caminho ter podido ter comprado o imóvel então tem vários cenários que mostram que independente do que acontecer você tá não está ruim você está ganhando dinheiro importante mencionar que esse cenário aqui é muito Improvável também num grupo bom justamente porque dificilmente você vai ser arrastado aqui até o final agora se você for contemplado aqui no meio do caminho depois de 10 anos por exemplo o perfil já muda totalmente você teria pago por exemplo aqui R 320.
000 teria uma carta de r$ 51 mil poderia colocar o um imóvel de 550 para alugar e aí a partir daí o inquilino ajudaria a pagar todas as parcelas então percebe que esse é o pior cenário que pode acontecer por isso que eu queria que você entendesse todos os cenários possíveis para que você soubesse o que tá fazendo e o que esperar de cada um deles bom e aqui você pode ver o exemplo que eu comentei com você que tá acontecendo justamente com o nosso cliente eu tinha falado 2016 mas na verdade é 2017 se a gente olhar a data da primeira Assembleia aqui então eh você pode perceber que no começo a carta valia R 250. 000 que é o valor do bem na assembleia e a cada ano que foi passando ela foi sendo reajustada até o momento que a gente chega na data de Assembleia mais atualizada e ela tá valendo 394. 000 a gente pode olhar aqui o valor total Ó eu falei mais uma informação errada eu tinha falado 135.
000 na verdade é 165. 000 aqui então o valor de R 165. 000 é o que ele pagou a carta já valorizou 140 r 34000 e Faltam 8 anos para acabar a o consórcio se ele for contemplado agora a carta fica rendendo até ele utilizar se e ele deixar até o fim do período porque ele não tem urgência em utilizar esse valor ele pode sacar todo o valor corrigido e assim por diante E aí agora que eu te mostrei todos os cenários que podem acontecer com a sua carta Você pode me perguntar tá mas qual que é o risco disso O grande problema com as cartas de consórcio é você parar de pagar no meio do caminho Se você não conseguir mais pagar Provavelmente você vai perder bastante dinheiro porque você vai ter o dinheiro travado E você só vai poder sacar se você for contemplado num sorteio de cancelados ou se você esperar até o final do período para resgatar o valor Porém você vai ter multa sobre esse cancelamento por isso que eu sempre falo essa é uma estratégia de investimento para você ter se você tiver um dinheiro sobrando e que não comprometa outras atividades porque é uma forma super tranquila super segura mas que não pode deixar de pagar no meio do caminho e agora que eu expliquei os cenários que podem acontecer com você ao longo do período eu queria mostrar para você agora de fato a estratégia com os consórcios a a nossa ideia é justamente comprar várias cartas pequenas para que você aumente a chance de ser contemplado e que aqueles cenários vão se completando ao longo do tempo ao invés de você comprar uma carta de R 400.
000 por exemplo você compraria quatro cartas de 100. 000 ou três cartas de 140 e assim por diante Então como você consegue ver na imagem aqui você cada coluna dessa é o mês passado e cada linha dessa aqui seria uma carta que você comprou Então nesse cenário aqui a gente teria quatro cartas sendo compradas e você vai pagando ao longo do tempo até que a primeira carta é contemplada essa primeira já começa a render pelo valor total E aí você já começa a ter a primeira eh valorização do seu patrimônio de forma mais expressiva vamos supor que passou mais tempo e você já teve a segunda a terceira carta a partir desse momento você já vai poder ter vendido as cartas anteriores e ter tido um bom lucro e comprado mais cartas para ter mais chances Você pode ter deixado as cartas renderem todo esse período ou você pode somar as três cartas por exemplo com valor suficiente para comprar o imóvel comprar o imóvel e com o valor da parcela comprar mais cartas E aí sim continuar esse ciclo Virtuoso né o cenário Inicial Pode parecer lento na sua cabeça porque você vai falar poxa eu só consigo comprar uma carta inicialmente e tudo bem essa bola esse ciclo Virtuoso vai demorar para girar mas é um começo Então você compra uma carta espera ter condição para comprar a segunda vende a primeira consegue ter capital para comprar mais cartas e assim vai girando até o ponto que você tem um patrimônio bem razoável Essa é a estratégia que a gente desenha para os nossos clientes e que eu faço com os meus investimentos simples a gente sabe o que tá fazendo sabe o que esperar e Vai acumulando o patrimônio de forma consistente mês a mês vamos pagando parcelas e valorizando o nosso patrimônio só que para isso para que isso funcione Existem algumas características que precisam ser respeitadas concorda comigo que é muito bom você ser contemplado no começo para que isso aconteça você tem que ter o máximo de chance possível e grupos pequenos fazem com que a habilidade seja muito melhor do que grupos grandes imagina um sorteio de uma pessoa num grupo de 3. 000 pessoas vai ser muito mais difícil do que um grupo que tem 600 pessoas a chance de você ser contemplado é cinco vezes maior num grupo menor então busque grupos pequenos Hoje em dia a realidade é grupos por volta de 600 650 pessoas e são grupos melhores para se pensar numa estratégia de sorteio segunda característica grupos com inadimplência baixa por que que isso é importante justamente porque quanto mais dinheiro a cada mês o grupo arrecadar vai ter mais pessoas sendo sorteadas por lance ou seja na próxima Assembleia você concorre no sorteio com menos pessoas porque aquelas já foram contempladas quando a gente fala dos bancos é muito comum o gerente pedir uma ajuda pro cliente para comprar uma cota de consórcio para bater meta só que na prática o que acaba acontecendo é que a pessoa compra a carta para de pagar a carta é cancelada E aí o grupo fica girando muitas pessoas o grupo arrecada pouco dinheiro poucas pessoas contemplam por sorte por lance E aí o sorteio fica com uma probabilidade muito ruim todos os meses fica claro isso e por fim a terceira característica que eu recomendo é evite grupos com redutor muito grandes que isso significa Sabe aqueles grupos oferecidos com pague meia parcela até a contemplação em alguns cenários pode ser interessante você contratar esse tipo de grupo vamos supor que você não tenha pressa nenhuma para ser contemplado justamente porque como o grupo arrecada metade do valor provavelmente vai contemplar muito menos pessoas por lance E aí as pessoas vão demorar muito mais para ser contemplado mas se é uma estratégia que você entende que é a única forma de você viabilizar a compra do seu bem ok mas eu não acredito que para esse método seja a melhor forma use no máximo grupos com redutores de 25 30% mais do que isso Eu já acredito que acaba estragando um pouco a estratégia de você ser contemplado rápido para vender a carta contemplada e ter toda aquela valorização e para mostrar essa probabilidade na na prática se vocês olharem a tela aqui eu eu plotei com inteligência artificial dois gráficos um considerando Um grupo com 3.
000 pessoas que contempla um por sorteio por mês e três por lance ou seja cada mês quatro pessoas são contempladas e no segundo gráfico de baixo eu considerei um grupo de 3. 000 pessoas mais comum em bancos ou algumas administradores específicas nesse caso eu considerei sendo uma pessoa sendo contemplada por sorteio e 15 por lance como é um grupo muito maior a recada mais dinheiro e o número de lances é proporcionalmente maior normal só que lembra a gente tá buscando aqui o sorteio quanto menos dinheiro a gente tirar do bolso quanto mais paciência a gente tiver mais dinheiro a gente vai ganhar porque a gente ganha spread das pessoas que estão com urgência de comprar o bem se a gente olhar os dois gráficos aqui lado esquerdo a gente tem em azul a gente tem os gráficos a chance de ser contemplado pontualmente naquele sorteio no gráfico de cima o primeiro mês é 1 dividido por 600 porque você tá concorrendo com todo mundo no segundo mês vai para um contra 596 E assim a cada mês a sua chance pontualmente vai aumentando até que chega a um ponto ali perto do do mês 150 onde só tem você e quatro pessoas claro que aqui é só uma matemática na prática isso não faz muito sentido né mas a gente consegue ver que tem um momento aqui próximo do mês 150 que todo mundo é contemplado E aí a a os dois gráficos do mesmo período já passam a finalizar né Isso não é uma garantia pessoal de que todo mundo seja contemplado até essa data Pode ser que aconteça isso antes ou depois isso o gráfico só tá mostrando matematicamente o comportamento que aconteceria com um grupo que tivesse exatamente quatro sorteios quatro contemplações por mês três por lance e uma por sorteio e aqui embaixo a gente tem a probabilidade pontual Ou seja a cada mês de você ser contemplado pro sorteio num grupo de 3.
