Olá, bem-vindo ao meu canal do YouTube. Eu sou Ana Braz e agora você vai receber uma amostra grátis na sequência desse vídeo de uma aula de dentro do meu curso Método Riqueza, onde eu explico sobre termos financeiros, toda aquela sopa de letrinha que todo mundo se confunde, o que que é cada coisa. Decidi colocar aqui para vocês porque sei que muita gente não sabe e tem muito mais lá dentro.
Assista esse vídeo e no final eu vou te fazer um convite. Olá, bem-vindo à nossa primeira aula. Hoje, nesse episódio, você vai me ver falando sobre termos financeiros, simplificando os termos financeiros.
É comum quando a gente começa a estudar sobre investimentos e finanças, e eu também passei por isso, assim como você tá passando agora, a gente fala: "Nossa, aqueles nomes estranhos que aparece no jornal". Ou as poucas vezes que eu tentei ver um vídeo sobre finanças e investimentos, parece que tá falando outra língua, uma sopa de letrinhas. Eu não entendo nada.
Eu vim aqui para acabar com essa, com esse achismo, com essa percepção, porque na verdade tudo é simples e você vai tirar esse fantasma da sala e vai conseguir entender como funcionam os termos financeiros e para que que eles servem, tá? Vamos lá. Selic.
Seli é a taxa de juros nacional, é o preço do dinheiro do Brasil, tá? Sistema de liquidação e custódia é a SELIC abreviação disso. Sistema de liquidação e custódia.
Preço do dinheiro é o seguinte, vocês vão concordar comigo que a longo prazo, vamos supor que eu tivesse, que você tivesse que me pagar R$ 12. 000 à vista e eu chegasse para você e falasse assim: "Olha, tudo bem, eu deixo você me dar 1000 por mês em 12 meses". Se você consegue ter uma noção, e eu vou te explicar isso aqui agora porque é uma real, que os 12.
000 1000 à vista é muito mais dinheiro do que R$ 1. 000 por mês em 12 meses. Você entende que dinheiro tem preço.
Afinal de contas, você concorda que todo mês existe inflação. O preço das coisas sobe. Se você tá me dando 12.
000 Hoje eu sei o que eu posso fazer com esse dinheiro hoje. Se você me dá 1000 mês, ao longo desses 12 meses, preços de coisas já subiram e eu posso estar comprando muito menos do que eu comprava antes. Ou seja, o meu poder de compra diminuiu, eu perdi dinheiro, mesmo que você pense que em valores absolutos você tá me pagando pela mesma coisa.
Os bancos e e todo mundo que faz transação financeira nesse país precisa de um direcionamento do quanto é o preço do dinheiro nesse país. E eles olham diretamente pra inflação, tá? A inflação, o códigozinho da inflação, né?
A abreviação de inflação é IPCA, índice de preço do consumidor amplo. Eles olham pro IPCA que a média do quant os preços aumentam no Brasil, depois a gente vai ter uma aula só sobre isso. E eles pensam: "Opa, se a pessoa vai receber um pagamento parcelado, a pessoa ou um banco, né, uma empresa, o que quer que seja, durante um ano, a inflação IPCA normalmente nesse período tá mostrando que os preços subiram de quanto?
De tanto. Então essa pessoa ela pode acrescentar essa taxa para ela não ter uma perda do poder de compra, tá? Então é um direcionamento, isso é sistema de liquidação e custódia.
Já expliquei. Inflação também, índice de preço do consumidor amplo. É um deles, um dos índices de inflação.
Repito, a gente vai ter uma aula só sobre inflação. ECA está falado. Agora vamos para CDI.
CDI é o que a galera dá uma surtadinha, né? Que o CDI fica, ah, mas porque 100% do CDI, 200% do CDI. Ana, o que que significa isso?
Quando a gente fala 100, 200, o nome disso é rentabilidade é relativa, tá? a rentabilidade absoluta quanto de fato seu dinheiro cresceu. Meu dinheiro cresceu 10%, é absoluta relativa é quando a gente fala seu dinheiro cresceu 100% CDI é o quanto o CDI deu.
Agora, o que carga as águas é o CDI, Ana. Os bancos eles emprestam dinheiro um para os outros. CDI se chama certificado de depósito interbancário.
Eu explico mais pra frente esse jogo de um banco emprestando dinheiro pro outro. Porque que isso existe, que é basileia, que é o acordo de liquidez. Não fica nervoso que as historinhas são muito legais, mas o CDI foi a média que eles encontraram de um banco emprestando dinheiro pro outro.
E spoiler, eles emprestam dinheiro um pros outros porque tem um limite do quanto eles podem emprestar, liberar de empréstimo. E para eles não fugirem desse limite e pagarem uma multa muito grande pro Banco Central, que é quem regula e fiscaliza eles e pune, eles ficam pedindo dinheiro emprestado. Tipo, ah, eu só poderia liberar R 10 milhões deais hoje, mas eu tenho 20.
E tá, ô, você é me empresta, eu sou Bradesco, tô falando de todos. Tô dando só exemplo, vocêar nomes, mas poderia ser qualquer instituição financeira, tá? Eles precisam pegar dinheiro emprestado uns dos outros para cobrirem o seu caixa e continuarem girando dinheiro.
Eles cobram esse CDI, né, um dos outros, sempre olhando pra Selic, tá? Então ficou a CELIC, eu vou te cobrar o preço do dinheiro banco, que é a Selic. A CELIC, lembra que ela vem da inflação?
A SELIC vem da inflação e o CDI vem da SELIC. Porque quando um banco pega dinheiro emprestado um dos outros, ele não pega de graça. Afinal, o banqueiro não é rico, não é trilionário, não são os donos das maiores fortunas do mundo à toa.
Eles pegam dinheiro emprestado uns pros outros, mas eles cobram. Só que eles também não têm lucro de empréstimo de um banco pro outro. O objetivo deles é ganhar dinheiro com a população, né, com o consumidor final.
Então eles cobram apenas o preço do dinheiro. Por isso que o CDI, que é o certificado de depósito interbancário, que é um benchmark, benchmark é um termo inglês para falar referência, que a referência, o CDI é a referência dos investimentos conservadores, tá? E ele é sempre muito próximo da Selic, porque eles decidem cobrar sempre perto da SELIC e eles pegaram aquela média da negociação de um banco emprestando pro outro, cobrando a Selic e entenderam.
Se a gente tem uma média aqui de um emprestando dinheiro pro outro e tá muito próximo a SELIC, a SELIC é o preço do dinheiro. Opa, por que que a gente não usa essa taxa nova que se chamou, eles chamaram de CDI, certificado de depósito interbancário, como referência pros investimentos. E daí veio o CDI.
CDI é a uma um indexador, uma referência da negociação de um banco emprestando dinheiro pro outro. Deixa eu ver se tem mais alguma coisa. Ah, uma coisa legal, liquidez.
Gente, gosto sempre de falar, liquidez é acesso ao dinheiro. Quando ele tem muita liquidez, é que você saca ele fácil. Quando ele tem pouca liquidez, é que é difícil de tirar.
E daí a gente usa o termo D + 0, D de dias. D mais 0, se eu quiser liquidar hoje, ele cai na minha conta hoje. Não preciso esperar nenhum dia, é D mais 0.
D mais 1, pedir para sacar hoje, ele vai cair amanhã, mais um dia. Aí depois tem D + 30, D60, D120, tá? Isso tem a ver com a liquidez.
Liquidez significa acesso ao dinheiro, tá? Tem outra coisa legal também que existe que vale a pena eu falar. A gente já falou de Selic, já falamos de CDI, já falamos de liquidez mais um, é que é cotização.
Quando você investe num fundo de investimentos, você tem cotas desse fundo. Então existe o tempo da cotização e existe o tempo da liquidação, tá? Então quando a gente fala D, D+ 1, isso é só para investimento em fundos de investimento, tá?
Eh, esse fundo ele vai ser cotizado o preço da cota ali do fundo em três dias e ele vai ser liquidado, ou seja, eu vou te pagar em um dia. Ou seja, ele é um D+1 para liquidação e talvez um D + 3 para cotização. É legal no no modelo antigo aqui na primeira gravação nesse curso, eu nem tinha falado sobre isso, mas eu acho importante vocês saberem, porque às vezes a pessoa não sabe o que é cotização, o que é liquidação.
É, por último, o abreviação do que significa IBOV, índice da bolsa de valores, tá? IBOV é um benmark para investimento e renda variável. É quando a gente olha ali pro índice para quanto variou a bolsa, a referência das ações que sobem e desce.
E aí, se a gente juntar todas as ações da bolsa, eh, tem ali o gráfico de quanto o IBOV deu. E ele, assim como o CDI, é um benchmark, só que o CDI para investimentos conservadores, tanto que o CDI ele é calculado sempre de acordo com a CELIC. Se a Selic sobe, o CD e sobe.
Por isso que todo mundo fica de olho quando a Selic sobe, porque o rendimento vai aumentar. E todo mundo fica de olho quando a Selicai, porque o rendimento vai cair. Olhando pra renda fixa, quando a gente olha pra renda variável, as pessoas olham pro IBOV.
Esse fundo bateu IBOV, essa ação bateu o IBOV, tá? Que é o índice da bolsa de valores, que é eu estou ganhando mais do que a média de todas as bolsas que estão, de todas as empresas que estão crescendo no Brasil ou eu tô ganhando menos. É o que a gente usa como benchmark, ou seja, como referência para renda variável.
Ainda existe o IFIX, que é para fundos imobiliários. É, e a mesma lógica, só que é um outro gráfico que é o benchmarket para fundos imobiliáries. Se você tiver sentir falta de alguma informação aqui que eu não tenha trazido, que é sopa de letrinha para você, você pode me chamar que eu vou com certeza é te explicar.
Até a próxima aula. Obrigada e tchau, tchau. Viu que tá precisando aprender mais e mergulhar nesse assunto?
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