É possível viver só com a RENDA dos FUNDOS IMOBILIÁRIOS? | Trilogia com ANDRE BACCI 03 #fiis

[Música] Olá pessoal estamos de volta no nosso terceiro e último vídeo da trilogia eu tenho certeza que vocês estão gostando porque eu tô gostando muito tô aprendendo muito vocês não temm noção tanto que tá sendo Divertido fazer esse bate-papo com o André Bass que tinha um tempo que eu não via pessoalmente tudo bom né André muito legal tá te revendo porque você tem um jeito de se comunicar que eu acho interessante Porque você traz uma calma uma serenidade mas ao mesmo tempo uma profundidade muito grande então acho que isso é um grande ativo que nós temos aqui hoje no nosso mercado de fundos imobiliários e eu quero te fazer uma pergunta agora pra gente fechar nossa trilogia que inclusive nosso querido amigo que tá aqui o nagashima Vítor nagashima você sabe que ele tem um quadro no nosso canal chamado como eu fiz e tá sendo um sucesso primeiro porque realmente a ideia é muito boa e segundo porque o nagim você tá conhecendo aqui o tanto que ele é é simpático agradável né um cara muito do bem né eu tenho certeza que as pessoas identificam isso e a gente fala muito lá sobre vive de renda de fundos imobiliários essas coisas todas e eu quero falar exatamente sobre isso não só sobre o André eu acho que obviamente é a primeira parte da pergunta mas eu quero que depois você dê alguns conselhos PR as pessoas mas vamos começar então primeiro pelo André o André vive mesmo de Reda de fundo imobiliário o André e e ocupa a vida eh estudando fazendo alguns trabalhos mas com a segurança do fundo imobiliar a liberdade que fundo imobiliar te deu para você escolher os seus projeto saber onde realmente você vai canalizar a sua energia Fala um pouquinho da dessa dessa independência financeira dessa Liberdade financeira que os fundos imobiliários torce para o André isso isso é importante falar né Independência geralmente significa Liberdade cara e engraçado o pessoal falar não vou eu vou quando eu te for livre eu vou ficar em casa coçando o dia inteiro não vou fazendo nada né ou como o pessoal do meu trabalho dizia Ah assim que eu aposentar da ti do banco vou vender coco na praia era unanimidade não tinha nem variação o plano e era triste viu o pessoal aposentava passava dois meses cachar Azul funcionário do Banco concursado 30 anos dois meses depois voltava com estagiário contratado terceirizado caixinho Amarelo não aguentava ficar em casa não aguentava o conj ou só de ficar parado tava enlouquecendo tava adoecendo e o pessoal voltava a trabalhar cara a liberdade é maravilhosa mas a liberdade não é ociosidade necessariamente o que que talvez a pessoa tem pessoas que queiram ser ociosas mas a pessoa que trabalhou é difícil ela parar de trabalhar eu vejo isso na minha família eu tenho alguns tios que estão aposentados já sei lá há tanto tempo Uhum E esses tios voltaram a trabalhar porque ficar em casa n não oculpa o tempo Uhum mas sobre liberdade é de divertido quando você consegue sim se distanciar do trabalho demora um tempo uhum fundo imobiliário paga as minhas despesas ponto no entanto às vezes eu pego alguns projetos malucos de visitar a obra avaliar n que o pessoal sabe que tem esse conhecimento esse conhecimento é utilitário ti Às vezes o ah deu incêndio aqui no projeto meu e eu preciso de alguém para me ajudar eu tenho ainda a habilidade de sentar ler código e resolver cobro caro cara treinamentos Enfim workshops tudo esses dias tá tão tranquilo tá ocupando tão pouco tempo que tem um projeto open source que eu comecei a ajudar em 1997 tinha 17 anos quando eu comecei a ajudar ele lá e eu fiquei afastado alguns anos e tal mas tá tão tranquilo agora que eu estou resolvendo bugs que me incomodavam lá de 2003 desse projeto porque tô com tempo e tô querendo e dedicando meu tempo a projeto que é código livre e tal então Lembrando que todo trabalho é uma ocupação útil né então assim ter emprego é uma coisa ter trabalho é outra então você é um cara que trabalha você tem suas suas ocupações úteis né sim seou quer você ficar parado cara pelo menos quem trabalhou é difícil Uhum é difícil admitir mas quem trabalha todo mundo que trabalha adquire um certo vício da ocupação isso agora André vamos falar de conselho para essa turma aí então assim primeira coisa as pessoas têm um um receio danado e eu tentei explicar isso matematicamente eu acho que foi infrutífero porque as pessoas tentam e eles querem quando você começa a mostrar uma planilha na na internet as pessoas começam a querer chegar na oitava casa dessa planilha e vira uma uma confusão e não entendem o conceito por de trás essa história do reinvestimento como é que isso que conselho que você dá eu quero vários conselhos aqui hein o primeiro conselho é esse como é que é a história do reinvestimento como é que a pessoa deve se proteger você é um cara que tem papel como na na nossa trologia aqui você falou no primeiro no primeiro vídeo da trilogia que você falou que tem muito papel como é que que as pessoas deveriam eh se comportar diante dessa questão do do do reinvestimento Tá eu vou tentar ir de trás paraa frente sim eu tenho muito papel e é um perigo porque fundo de papel não acompanha a inflação né ele matematicamente e e legalmente ele é proibido de acompanhar inflação Uhum mas conselhos Gerais né pra galera de renda variável no caso nem é tão fundo imobiliário mas o primeiro é que a variação é sua amiga eu não invisto em renda variável porque ela cai fundo imobiliário porque cai pouco ou cai muito eu invisto porque ele se movimenta a primeira crise assusta mas depois da segunda ou terceira você um fica um pouco mais relaxado mas dois Cara você realmente descobre que a variação é sua amiga grande parte dos meus retornos vieram das grandes variações negativas do mercado eu sou comprador Ah tá em alta eu tô comprando tá em baixo eu tô comprando eu compro em alta porque não sei quanto tempo dura alto às vezes Dura bastante tempo né Uhum lembra lá 17 18 até 19 até 20 foi um período longo mas reinvestir na época de baixa é muito mais eficiente qualquer dinheiro que tá colocando agora a gente tá conseguindo travar IPCA mais 13 mais 14 e o pessoal comemorou ano passado com fogos de artifício IPCA mais 7 né a gente consegue agora IPCA mais 14 ah mas existe um número mágico de reinvestimento cara existe e é o seguinte eu só parei de trabalhar tão cedo porque o meu nível de poupança era absurdamente alto é a primeira coisa que eu fala para todo mundo ninguém quase ninguém consegue reinvestir 40% do salário é você leva mais tempo Porque você reinveste menos ponto então se você quer acelerar você vai ter que ter um nível de poupança grande e isso o reinvestimento entra nesse nível de poupança porque o dinheiro que você recebe do salário do trabalho e o dinheiro que você recebe dos seus investimentos renda variável é dinheiro igual no final das contas se você vai é gastar em revestir não faz diferença nenhuma de onde esse dinheiro veio nenhuma nenhuma nenhuma não adianta Car barar que são diferentes não são então se a pessoa quiser aposentar em 30 anos é uns 10% se a pessoa quiser aposentar em uns 20 anos é mais perto de 18 e para aposentar em 10 anos tem que ser 40 50% do da receita sim mas agora Vamos considerar aposentado é outro médico que não outra um número mágico aí que as pessoas querem fazer você está aposentado e aí quanto que você deve reinvestir da a sua carteira mantendo-se aposentado para que você não possa ter uma corrosão muito nociva e você me permite contextualizar é porque as pessoas começam a a a a desdobrar essa essa questão em várias outras verticais primeiro começa a falar que a ah essa inflação que que é divulgada aí não é inflação minha a minha inflação é diferente eu não confio nessa eu não confio naquela ou outra coisa que até me aflige um pouco mais é que a pessoa passou a vida toda junto jando dinheiro né foi passou a vida toda sendo superavitário aí de repente depois que é aposentado ela ela acha que ela vai mudar o perfil completamente e vai passar a ser uma pessoa a uma pessoa que gaste compulsivamente que não dê valor no dinheiro então é como se fosse ter uma mudança de personalidade ao virar a chave de aposentada o que na verdade não é não acontece Então eu acho que é muito mais uma uma uma preocupação eu diria assim etérea gasosa do que algo factual mas por outro lado o fundo imobiliário ele foi vendido como um produto que protege o patrimônio né então como é que a gente balança tudo isso aí vai lá Bora lá que a inflação do IPCA não é minha inflação Amém né primeiro primeira coisa né Se eu pegar a lei da inflação lá do que pede pro ibg calcular e encontrar o nome de alguém lá eu vou ficar preocupado primeira coisa então Amém que não é de ninguém essa inflação é o número terceiro é o número global e sobre percentual sim eu vou vou dar números muito chutados seria bom ané gente refazer ess estudos já já teve um estudo para tijolo seria bom confirmar esses números para papel mais quem tem carteira de tijolo tem que revestir 1/4 acho que foi uma número assim que o Medeiro chegou quem tem papel inflação tem tijolo você falou no reinveste 1/4 1/4 25% 25% inflação é papel inflação metade né ah paga mais mas você tem que reinvestir mais e quem tem papel CDI você tem que reinvestir 100% você não pode ter papel CDI no na aposentadoria cara fundo imobiliário não protege da inflação per si imóveis no geral deixa eu já nem vou começar errado vou começar certo cidades acompanham a inflação Imóveis não acompanham a inflação tem que tomar muito cuidado com essa afirmação esse prédio aqui ele não acompanhou a inflação nem para cima nem para baixo mas o bairro aqui sim foi mais a cima da inflação assim que posso pegar um barro que foi abaixo a inflação na cidade os imóveis não desaparecem para inflação É sim uma noção válida mas são os imóveis medianos numa cidade mediana não é o imóvel exatamente individual Porque sempre tem o contraexemplo do imóvel que foi maravilhoso e o contraexemplo do imóvel que foi horroroso hoje é só um lixão então fundo imobiliário diz que acompanha inflação sim vírgula nós já temos tempo de mercado suficiente para descobrir que fundos de tijolo sim tem uma chance de não só não desaparecer paraa inflação como aumentar rendimento ao longo dos anos fundos de papel proibidos matematicamente legislativamente de fazer isso então não é todo o fundo imobiliário que acompanha a inflação É tem que tomar uns antigamente a gente poderia dizer isso porque o mercado era só tijolo a gente não pode dizer isso mas agora nesse mercado que inclusive tem mais volume de papel uhum do que tijolo tem que tomar muito cuidado com essa afirmação é a gente já fez alguns estudos assim eh o tijolo é mais ou menos nessa linha mesmo pouco mais pouco menos o de papel É depende do fator inflação também Porque dependendo da taxa do cupom médio para você afirmar 50% é uma inflação média alta que realmente é o histórico do Brasil né então médio é de 6% aí né pouco mais pouco menos Então dependendo do do do cupom da do seu então é difícil chegar por isso que eu falo não é um número cravado agora por outro lado agora do fundo do CDI eu tenho uma certa eh eh discordância do que você disse acho que o o o não é não é tão não é tão sistemático assim agora o que eu acho às vezes André que as pessoas quando levam para outros produtos não fundo Imobiliários ela elas mistificam um pouco isso né porque assim e se você tiver um CDB uma poupança você vai estar incorrendo no mesmo risco até muito maior a a Se você pegar uma ação de uma companhia não necessariamente também ela vai ter essa linha laridade toda eu acho que é porque se criou um produto muito perfeitinho muito bonitinho e quando foi ali 2017 18 19 que foi um momento de alta isso foi vendido pro mercado e pras pessoas como se fosse algo muito reloginho muito perfeitinho muito bonitinho e foram desconsiderados algumas questões depois veio a pandemia eu não preciso continuar a história então nós temos hoje uma massa crítica de investidores que não tá tendo muita história legal para contar e esse é o segundo conselho que eu queria te pedir né André eh muitas pessoas às vezes saindo desistindo ou não querendo entrar e perdendo uma chance interessante de começar a se programar uma aposentadoria só porque a narrativa tá ruim né cara é eu eu eu sempre me impressiono com isso eu evito andar com o pessoal que tá achando ruim porque eu não tô achando ruim eu tô achando maravilhoso esse negócio qualquer lugar que você joga dinheiro em PC mais 14 Nossa que dificuldade de investir mas sim eu entendo que o grosso das pessoas vai fazer marcação mercado vai olhar pro número da corretor se tá para cima do dinheiro que ele colocou ele sorriso se o número tá para baixo tristeza né emoticon feliz emoticon triste primeiro para quem tá sentindo isso eu vou dar um conselho só vai pro CDI e desiste de bolsa por qu a pessoa está terceirizando a felicidade dela isso para mim é uma coisa absurda Como assim Bora vou comparar vou primeiro fazer falar de como eu faço ah vou pegar um fundo para estudar porque ele é novo eu não conheço eh tem que ser um pouco antigo e tal desenho lá pego a dre várias vezes digito e tal decido esse fundo para mim o preço que eu compro ele é r$ 80 só para dizer então olha só a ordem das minhas coisas eu peguei um gráfico desenhei a linha do 80 depois de estudar o fundo e depois disso ligo as cotações o preço tá muito acima do 80 não faço nada eu até fico triste o preço tá abaixo do 880 é o preço o que eu compro estou feliz rostinho feliz né eu queria comprar abaixo de 80 tá baixo de 80 comprei se ele se movimentar depois disso não afeta a minha felicidade o que eu queria fazer com esse fundo eu comprei uhum essa é a imagem minha do que eu acabei de reclamar agora o cara pegou R 10. 000 R 100. 000 o valor que for o cara pegou 10.

000 pois na corretora comprou ação fundo imobiliar o que for no dia seguinte tá 10 e 100 ele vai est feliz mas a felicidade dele é contingente a ter subido no dia seguinte 9900 ele vai est p da vida e vai est p da vida porque contingente ao mercado ter descido a felicidade ou tristeza dele é completamente e outras pessoas que estão colocando o preço Ou seja a felicidade dele agora eu entendi a terceirização é terceirizado o cara tá voluntá amente terceirizando a felicidade a tristeza dele para um mercado que é famoso ser chamado de andar do bêbado ser praticamente aleatório ser conhecido por ter euforias longas e depressões longas quão absurdo é a noção de você terceirizar sua felicidade por um negócio randômico e ainda com dado a Manias para seir para baixo é para mim é absurdo isso e por isso eu conselho quem tá muito pessimista quem tá muito triste e é normal tá isso é normal é a maioria é instintivo fazer isso tem que sim ficar triste tem que aceitar a tristeza tem que estudar para ver se muda Uhum mas é a minoria que vai mudar essas pessoas tem que ir para investimentos que só sobem Note que eu não falei renda fixa nem toda renda fixa só sobe tem renda fixa que é pior do que ação inclusive né o pessoal que tava comemorando o IPCA mais 7 né se deu mal inclusive né No sete no seis já apareceram muitos vídeos na internet no se não se falava nada cara foi o mic Number né PC mais seis é daí foi para sete né nesse pessoal não tá muito feliz agora e na minha família Cara o pessoal sabe que eu mexo com fundo mobiliário vê os vídeos até mas conversando eu faço suab na hora ah não palavras de maldição o cara pergunta ah mas é arriscado na hora eu pego essa pessoa vem na minha listinha lá do Suit e risco ela da renda variável Ó você só pode poupança CDI nunca mais fala de bolsa para ela a pessoa literalmente declara para mim não eu não eu não tolero variação então você não pode ter bolsa ponto e eu queria mais um conselho e com relação aos rendimentos você tá falando muito de cotação e André a gente tem visto muito fundo melhorando o rendimento alguns Fundos que até caíram não tô generalizando aqui mas alguns fundes caíram porque às vezes era um rendimento não recorrente porque tem os ciclos né dentro do fundo Por que que as pessoas insistem tanto em olhar as cotações e simplesmente esquecem dos rendimentos e não fazem essa essa sensibilidade de tentar encontrar a porque quando fala para mim fundo imobiliário fala assim fundo imobiliário e uma palavra para mim é resiliência ou seja num cenário como a gente tá vendo agora tem fundo que tá segurando o rendimento ainda até subindo em alguns casos Ah mas um caiu outro cai não mas aí é um exercício seu de estudar o fundo para saber se né é uma boa escolha ou não mas aqueles que a gente acompanha mais aqui que a gente tá mais próximo a gente tá bastante confortável mas as pessoas olham só cotação que conceito que você dá paraas pessoas que vem pelo fundo imobiliário pela renda de repente só fica olhando a cotação não ah o conselho É abra menos o Home Broker mas cara eu vou agora defender essas pessoas Eu Vou defender a tristeza dessas pessoas eu tava numa corretora que eu saí lá por por motivos variados mas eu lembro quando que eu tava nessa corretora quando ela mudou o site e em vez de mostrar algumas informações genéricas ele colocou você logou a primeira coisa que ele traçava para você é o seu gráfico de evolução patrimonial era uma época de alta eu cara eu olhei aquilo L falei falei hum vocês vão se arrepender disso na baixa mas agora eu pensei isso imagina a pessoa que cadastrou na corretora e que achou legal nossa eu consigo ver na hora que eu abro num mercado de baixa como agora cotação cotação você perguntou por que cotação cotação cotação porque a desgraça das maioria das corretoras a primeira coisa que mostra pra pessoa é se você tá verde ou vermelho é mais importante a informação que Ancora mas é é um número grande é uma linha grande é é vermelho é pintado Inclusive eu raramente abro né a performance da minha carteira e eu deveria fazer isso porque eu bato e fixo com uma facilidade absurda mas não bato CDI tem épocas que o CDI tá lá em cima e a carteira tá aqui embaixo de novo Eu gosto da renda variável Mas você fazendo essa per você especialista fazendo essa pergunta para especialista gera uma resposta que é incondizente com a pessoa que tá ansiosa pessoa ela tem o quê ela colocou 10. 000 e ela ancorou nos 10. 000 ali ela ancorou nos 10.

000 a felicidade dela vai ser mais de 10. 000 a tristeza delá vai ser menos que 10. 000 ponto os rendimentos é o que paga o meu plano de saúde é o que paga as minhas refeições eu não coni n um feijão na minha vida nos últimos 10 anos é só como fora praticamente a tem que viver bem também paga as viagens paga os restaurantes paga festa de família a minha família faz uma as festas grandes até hoje é bem divertido isso porque você perguntou ah e o foco do rendimento o foco do rendimento é isso cara tá pagando as minhas despesas que eu já tô na fase de aposentadoria ou para quem tá formando Nossa eu tenho já R 1000 o caso lá que vocês mencionaram do do pessoal como eu faço tem pessoal que não adquiriu ainda a sonhada liberdade mas só de ter uma renda passiva de R 500.

000 para aquela pessoa faz uma diferença enorme é uma renda extra é um é um chequinho que cai na conta todo mês de R 100. 000 R 10. 000 você sabe o que me impressiona André é é as pessoas né almejarem a aposentadoria Eu acho que o conceito tá bem solidificado mas ao mesmo tempo eu fico me perguntando como com essas pessoas vão lidar Porque assim vai aposentar com CDB do banco tudo bem mas o conceito e vamos falar assim inicial o produto Inicial ele não foi formatado para isso e às vezes eu fico me perguntando né e como é como é que coloca isso na cabeça da pessoa porque assim as ações tem a característica também da volatilidade a se aposentar com um fundo multimercado por exemplo é difícil e vai também tem horas a gente viu fases péssimas de fundos multimercado agora deram uma melhorada alguns deles então às vezes eu fico me perguntando Será que isso é uma falta só pra gente concluir aqui e é o último conselho eh que é o conselho Educacional como é que as pessoas vão se se segurar nisso é comportamental ou seja da pessoa não tem jeito é Educacional dá para pegar uma pessoa um pouco mais ansiosa e colocar conhecimento para ela se acalmar conselho que você dá para essas pessoas que estão aqui nos ouvindo que hoje estão ansiosas estão apreensivas e e se sentem nessa se sentem meio que assim desprotegidas né e bom respondendo na ordem temar na ordem é comportamental sim é uma coisa que o acho que o buffet menciona né tem pessoas em que ele explica uma coisa das ações e a pessoa fica cheia de dúvidas e a pessoa do lado ele repete exatamente as mesmas palavras e a pessoa acha aquilo incrivelmente intuitivo então tem grande variação n pessoas né o livro The Way of Turtle né sobre fazer pessoas genéricas podem virar Traders ou não também mostra que tem um pouco disso as pessoas são diferentes ponto e talvez talvez para o lado Educacional para as pessoas que educação alcança e não intuição alcança tem um livro chamado ações no longo prazo e eu tenho até uma história um pouco engraçada e triste com esse livro que eu tava um pouco mais focado em aprender precificação de longo prazo daí eu peguei o livro achando que era um livro de precificação daí eu li e desgostei do livro porque não é sobre precificação é sobre ações no longo prazo o título do livro é perfeito e o quão absurdo é e longo prazo ele destaca prazos sobre o humanos 200 anos mas ele pega janelas de 30 anos também que é a janela humana e os resultados são Absurdos nessas janelas de 30 anos enfim Talvez esteja faltando um fundos imobiliários pro longo prazo alguma coisa assim e nós não temos ainda esse longo prazo temos só 14 15 anos de mercado com mais de 30.