2024 में 2 महीने बचे 60 दिन के अंदर-अंदर अगर हम यह पैसे को लेकर फाइनेंशियल चैलेंज सारे नहीं कुछ भी थोड़े बहुत एक दो ही से अपना ले वी कुड स्टार्ट 2025 ऑन अ कंपलीटली न्यू नोट तो यह अगले 60 दिन के लिए 10 मनी चैलेंज नंबर एक द एक्सपेंस ट्रैकिंग चैलेंज जब मेरे पास क्लास 11थ में साइंस थी तो मुझे याद है बहुत सारी चीजें पढ़ी थी फिजिक्स केमिस्ट्री मैथ्स यह सब वगैरह ज्यादातर याद नहीं है लेकिन एक चीज जहन में बस गई किसी भी चीज को इंप्रूव करने के लिए उसको मेजर करना सबसे पहले जरूरी है तो अगर आपको मोटापा घटाना है आपको अपना वेट मेजर करना पड़ेगा अगर आपको पढ़ाई के लिए घंटे निकालने हैं तो आपको ये मेजर करना पड़ेगा कि अभी आपका वक्त किस चीज में जाता है अगर आपको पैसे ग्रो करने हैं तो उसके लिए आपको पहले ये जानना पड़ेगा कि आपके पैसे आज कहां जाते हैं इस चैलेंज में अगले 60 दिन हम सिर्फ यही करेंगे अगर मैं आपसे ये पूछूं कि महीने में आप ग्रोसरीज पे कितना खर्च करते हैं इंटरनेट के बिल्स जो भी है सब्सक्रिप्शन जो भी है उस परे कितना खर्च करते हैं बाहर खाने पे कितना खर्च करते हैं ऑर्डरिंग प कितना खर्च करते हैं ब्लिंकड जेप्टो पे कितना खर्च करते हैं जट स्विग प कितना खर्च करते हैं u ओ पे कितना खर्च करते हैं यू विल नॉट हैव एन एक्यूरेट आईडिया एंड जब तक आपके पास वो आईडिया ही नहीं है ना तब तक आप अपने पैसे को लेकर कुछ नहीं कर सकते सो दिस चैलेंज इज ऑल अबाउट ट्रैकिंग हर एक पैसा ट्रैक होना चाहिए हर एक पैसा ट्रैक होना चाहिए हर महीने के एंड पे मेरा सबसे फेवरेट एक्सरसाइज है कि हम एज अ कंपनी कंपनी इंडिविजुअल लेवल भी नहीं एज अ कंपनी हर एक पैसा जो गया या जो हमारे पास आया उसका एक हिसाब बना दूं तो मैं एचडीएफसी जाके जो हमारा बैंकिंग पार्टनर है ये पेड प्रमोशन नहीं है इस बाय द वे वीडियो में मैं बहुत सारे ब्रांड्स का नाम लूंगा किसी ने भी मुझे पैसे नहीं दिए सर कोई पैसे नहीं देता नहीं मैं पैसे लेता नहीं हूं कोई भी ब्रांड प्रमोटेड नहीं है ये सारे वो ब्रांड्स हैं जिनको मैं पर्सनली यूज करता हूं इसलिए उनका नाम ले रहा हूं तो एडीएसी जो हमारा बैंकिंग पार्टनर है उसकी बैंक स्टेटमेंट डाउनलोड करता हूं एंड लिटरली लाइन बाय लाइन एक्सेल शीट में जाकर ये पैसा कहां गया था ₹ से लेके ₹ लाख तक या जितने भी खर्चे हमने किए हैं हर एक चीज का हिसाब उसके अगेंस्ट एक इनवॉइस नंबर उसके अगेंस्ट कि वो क्यों गया था अगर इनवॉइस नंबर नहीं है या कोई पेटी एक्सपेंस है एवरीथिंग इज अकाउंटेड फॉर क्योंकि आई वांट टू बी इन कंट्रोल ऑफ हाउ माय मनी इज स्पेंट एंड दस हाउ आई इन्वेस्ट माय मनी चैलेंज नंबर दो शायद सबसे मुश्किल चैलेंज द नो स्पेंड चैलेंज इसका मतलब ये नहीं है कि पैसे खर्च नहीं करेंगे ऑफकोर्स पैसे खर्च करने पड़ेंगे जिंदा रहने के लिए घर जलाने के लिए लेकिन इच्छाओं की तरफ अयाशियां की तरफ जो डिजायर्स की तरफ पैसा है उसको जीरो कर देंगे तो इन द नेक्स्ट टू मंथ्स कोई गैजेट नहीं खरीदना है कोई कपड़े नहीं खरीदने कोई जूते नहीं खरीदने कोई फालतू की ऐसी परचेस नहीं करनी है जिसको आपकी वाकई में जरूरत ना हो एव्री नॉन नीड बेस्ड एक्सपेंस गोस टू जीरो वन रिमार्क बल थिंग जो रुचि मेरी वाइफ ने इस साल करी ट द स्टार्ट ऑफ द ईयर शी मेड अ रेजोल्यूशन कि इस साल मैं मैं ना कुछ अपने लिए खरीदूंगा एंड टू हर क्रेडिट साल के 10 महीने हो चुके हैं एंड आई एम वेरी शोर कि अगले दो महीने भी शी हैजन बट एनीथिंग फॉर हरसे एंड शी हैज नॉट एक्सेप्टेड एनीथिंग फ्रॉम एनीबडी एल्स इनफैक्ट इस बार जब हमने घर प दिवाली पार्टी करी थी हमने सबको बोला कोई तोहफे नहीं नो गिफ्ट्स एट ऑल सब मिठाइयां ला सकते हैं और वो भी पांच पीस तो काफी जने थे पांच पांच पीस ले आए फिर हमने एक पोटलक कर लिया मतलब सबकी मिठाइयां मिला के सबने मुह चख लि मुंह चख लिया मतलब मीठा अपना मुंह कर लिया एंड ऑफ कोर्स सेलिब्रेटेड दिवाली बट द आइडिया वाज डोंट ड एनीथिंग मोर देन व्ट यू ऑलरेडी हैव तो अगले दो महीने द सेकंड चैलेंज नो डिजायर बेस्ड स्पेंडिंग बहुत मुश्किल है आई डोंट नो हाउ मेनी ऑफ यू विल बी एबल टू डू इट नंबर तीन द इन्वेस्टमेंट एक्सीलरेशन चैलेंज इसका मतलब यह है कि आप महीने में जितना भी इन्वेस्ट करते हैं फर्ज करिए आप महीने के 000 इन्वेस्ट करते हैं या 00 इन्वेस्ट करते हैं व्हाट एवर द केसेस उसका एक वीकली एवरेज निकाल दीजिए तो फॉर एग्जांपल अगर आप 6000 इन्वेस्ट करते हैं तो ऑन एन एवरेज आप वीकली के 00 इन्वेस्ट कर रहे हैं ये नहीं है कि आप हर हफ्ते 00 डालते हैं बट मोटा-मोटा 00 आपका चैलेंज है कि आप हर हफ्ते अपनी सेविंग्स को 10 पर से बढ़ाएंगे 10 पर से बढ़ाए इसका मतलब अगर आप ऑन एन एवरेज पहले हफ्ते में 00 खर्च करते हैं या इन्वेस्ट करते हैं सॉरी तो अगले हफ्ते आप 50 इन्वेस्ट करेंगे मतलब 50 ज्यादा उसके अगले हफ्ते आप उस 1650 में 165 और जोड़ देंगे 10 पर ज्यादा उसके अगले हफ्ते 10 पर ज्यादा उसके अगले हफ्ते 10 पर ज्यादा तो अगले 60 दिन तक या बेसिकली आठ हफ्तों तक यू विल इंक्रीज योर इन्वेस्टमेंट एवरी वीक बाय 10 नाउ यू कैन इन्वेस्ट वन टाइम एट द एंड ऑफ द मंथ इसके लिए एक सिंपल सा एक्सल शीट बना लेते हैं तो एक्चुअली सारे चैलेंस के लिए जहां जहां भी एक्सेल शीट जरूरी होगी आई विल जस्ट मेक दैट तो इन्वेस्टमेंट चैलेंज तो मंथली इन्वेस्टमेंट आपकी जितनी भी है जैसे मैंने बताया कि लेट्स अजूम 000 तो एवरेज वीकली इन्वेस्टमेंट जो हो गई वो आपकी हो गई दिस डिवाइडेड बाय फो तो 1500 तो वीक वन आपने किए 1500 वीक टू आपने किए दिस इनटू 1. 1 फिर ीक थ ऑल द वे अप टू वीक 8 ठीक है यह आपके नंबर हो गए एंड इसको हम ऐसे कर लेते हैं तो टोटल आप इन्वेस्ट कर करेंगे 1 150 के करीब एज अगेंस्ट अगर आपने नहीं किया होता इनक्रीस 12000 तो 000 आप ज्यादा इन्वेस्ट कर रहे हैं लेकिन व्ट इज रियली ऑसम अबाउट दिस चैलेंज इस की यह आसान तो नहीं होगा बिकॉज य टेक्निकली ग्रोइंग योर इन्वेस्टमेंट बाय यरली % इन जस्ट टू मंथ्स तो वो 50 पर कहां से आएगा कहीं तो तो आपको प्लानिंग करनी पड़ेगी कहीं तो आपको कुछ काटना पड़ेगा कहीं तो आपको सोचना पड़ेगा कि यार कहां से पैसे बचा सकते हैं कैसे पैसे बचा सकते हैं कब कब पैसे बचा सकते हैं एंड दैट डिसिप्लिन इज व्हाट दिस चैलेंज इज अबाउट नंबर चार द डेट रिडक्शन चैलेंज कर्ज कम करने का प्लान अब प्लान क्या है दो महीने में कितना ही कर्ज कम होगा लेकिन आदत डालनी है अगेन सेम थिंग जब आप जद्दोजहद करके कि यहां से पैसे बचा लिए उधर वो खर्चा नहीं किया फालतू का इधर से कुछ आ गया ऑल ऑफ दैट और फिर हम उसको अपनी इन्वेस्टमेंट इंक्रीज करने के लिए लगाएंगे सेम अप्रोच अपना कर्ज चुकाने के लिए तो आपका चैलेंज ये है कि जितना भी आप ऑन एन एवरेज महीने की ईएमआई देते हैं उसको आप एक हफ्ते का ईएमआई बनाकर अपनी ईएमआई को 10 पर बढ़ाने की कोशिश करेंगे सो एगजैक्टली द सेम थिंग एंड इसको एक्सेल शीट पे लिखते हैं सो लेट्स डुप्लीकेट दिस वी विल कॉल इट फोर डेट एंड ये है आपका मंथली ईएमआई जितना भी आपका ईएमआई है तो फर्ज करें वही 000 तो एवरेज वीकली ईएमआई हो गई आपकी 1500 तो पहले हफ्ते तो आप व 00 दे रहे हैं लेकिन उसके बाद 1650 उसके बाद 1815 उसके बाद करीब ₹ ज सो ऑन एंड सो फोर्थ एंड एट दी एंड ऑफ टू मंथ्स या आठ हफ्ते के बाद आपने जो वो 000 की ईई थी उसके ओवर एंड अबाब करीब 55150 एक्स्ट्रा दिया होंगे अगेन इससे आपका कर्ज नहीं झुकेगा लेकिन माइंडसेट बनेगा ऑफ हाउ डू यू हसल टू प्रूव व्हाट योर प्रायोरिटी ट्रूली इज चैलेंज नंबर पांच मेरा फेवरेट चैलेंज दैट इज द इंडेक्स फंड चैलेंज इसमें अगेन जैसे कि मैंने बताया किसी ब्रांड ने मुझे पैसे नहीं दिए हैं लोगों को ये लगता है कि म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री ने अंकुर वार कों को हायर कर लिया है लेकिन ऐसा बिल्कुल भी नहीं है मैं जेनुइनली चाहता हूं कि हर एक इंसान डिसिप्लिन से पूरी शिद्दत के साथ ल टर्म इन्वेस्टिंग करें एंड एसआईपी आर अ ग्रेट वे टू डू दैट तो अगले 60 दिनों में आपका सिर्फ एक सिंपल चैलेंज एक इंडेक्स फंड से अपनी एसआईपी की जर्नी शुरू करिए इंडेक्स फंड क्या होता है फॉर दोज हु डू नॉट नो इंडेक्स फंड एक म्यूचुअल फंड या एक ग्रुप ऑफ स्टॉक्स होता है व्हिच ट्रैक्स अ सर्टेन इंडेक्स और अ सर्टेन डिफाइंड ग्रुप ऑफ स्टॉक्स ऑलरेडी नेम फॉर एग्जांपल निफ्टी 50 इंडेक्स म्यूचुअल फंड निफ्टी 50 एक ऑलरेडी एस्टेब्लिश इंडेक्स है व्हिच ट्रैक्स द टॉप 50 कंपनीज लिस्टेड ऑन द नेशनल स्टॉक एक्सचेंज तो भारत की जो भी टॉप 50 कंपनीज हैं वही इनडायरेक्टली इन्वेस्ट करना शुरू कर देंगे एंड मैं चाहता हूं कि हर एक इंसान जो ये वीडियो देख रहा है वो अगले 60 दिन के अंदर 2025 शुरू होने से पहले अपना पहला निफ्टी 50 इंडेक्स म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करें थ्रू एन एसआईपी लसम भी कर सकते हैं लेकिन एसआईपी तो बहुत ही बढ़िया रहेगा फिर आपको चैलेंज में गोल्ड के ऊपर एक और गोल्ड मुफ्त मुफ्त मुफ्त बिकॉज यू वुड हैव प्लेड दैट रियली वेल अब निफ्टी 50 क्यों इंडेक्स म्यूचुअल फंड क्यों तो दो तीन रीजन है नंबर एक क्योंकि ये एक एस्टेब्लिश इंडेक्स है तो म्यूचुअल फंड को ना रिसर्च नहीं करना पड़ता या बहुत दिमाग नहीं लगाना पड़ता कि कौन सा स्टॉक खरीदें कितना खरीदें कब खरीदें सब कुछ इंडेक्स डिफाइन करता है एंड इंडेक्स इज मैनेज्ड बाय द नेशनल स्टॉक एक्सचेंज तो इसकी वजह से द एक्सपेंस दे हैव टू बेयर ऑन रनिंग द म्यूचुअल फंड इज वेरी चीप और वेरी लो सॉरी एंड इसकी वजह से जो म्यूचुअल फंड खरीदने के लिए आपको कॉस्ट देना पड़ता है कॉल्ड द एक्सपेंस रेशो वो काफी कम होता है तो अगर हम सर्च करें निफ्टी 50 तो जैसे यह है यूटीआई का ओके एंड बहुत सारे और हैं आप यूटीआई देखेंगे hdfc0000929 से वह म्यूचुअल फंड ले लेगा अपनी रोजी रोटी के लिए देन देयर इज़ एन एग्जिट लोड मतलब जब भी आप म्यूचुअल फंड बचेंगे तो आपको कोई पेनल्टी तो नहीं देनी वो भी जीरो है एंड मिनिमम इन्वेस्टमेंट सिर्फ 000 तो आप कायदे से इस निफ्टी 50 म्यूचुअल फंड एंड ये सिर्फ यूटीआई का ही नहीं है अगर आप कोई भी और भी देखें लेट्स लुक एट एक्सपेंस रेशो ठीक है यहां देखिए एक्सपेंस रेश 188 पर यहां है % तो मतलब आपने ₹ डाले तो 99. 8 इन्वेस्ट होगा और यह है 17 तो मोर लेस सेम ही है एंड सस्ता है एग्जिट लो अगर आप देखेंगे ये जीरो है यह 25 है यह जीरो है अब अगर हम ग्रोथ रेट्स देखेंगे एंड बहुत जरूरी होता है कि आप एक ही साल की ग्रोथ रेट ना देख के 3 साल की या आईडियली पाच प्लस साल की देखें क्योंकि तब चीजें नॉर्मलाइज हो जाती हैं तो यू विल सी इट्स अ वेरी टाइट रेंज 12.
6 12. 6 12. 6 6 पर एंड व्हिच इज हिस्टोरिक वेरी क्लोज टू निफ्टी 50 का रिटर्न 12 टू 13 पर ऑन एन एवरेज अब ये 12 टू 13 पर क्या ही उखाड़ लेगा लेट मी शो यू तो अगर हम एक एसआईपी कैलकुलेटर देखते हैं इसमें अगर हम फर्ज करिए 00 महीने की इन्वेस्टमेंट करते हैं एंड वही 12.
6 पर प करते हैं अगर हम 10 साल के लिए इन्वेस्ट करेंगे तो हमने अपने डाले होंगे 12 लाख और उसके ऊपर हम कमाएंगे 12 लाख अपने डाले हुए 12 लाख पे टेक्निकली मुफ्त के 12 और लाख 24 गेम बढती है जब यह लंबी गेम हो जाती है 20 लाख प देखिए अपने डाले हुए 24 लाख एंड मुफ्त के कमाए हुए 85 लाख 30 साल प देखेंगे तो दिमाग ही फट जाएगा अपने डाले हुए 36 लाख लेकिन मुफ्त के कमाए हुए 3 करोड़ 7 लाख टोटल आपके पास 4 करोड़ रुप होंगे अगर आप 30 साल तक इन्वेस्ट करेंगे इसी निफ्टी 50 इंडेक्स में एजूमिन कि जो रेट ऑफ रिटर्न हमें हिस्टॉरिकली मिला है वही फ्यूचर में भी मिलेगा आई थिंक इट्स ग्रेट चैलेंज शुरू करना चाहिए नहीं नंबर छ द फाइनेंशियल रेशो चैलेंज ये चैलेंज चैलेंज नहीं है एक्चुअली एक तरीके की इन्वेस्टिगेशन है कि यार अगर मैं एक कंपनी होती तो मैं कितनी अट्रैक्टिव इन्वेस्टेबल इन्वेस्टर फ्रेंडली एक्साइटिंग ऑन द स्टॉक मार्केट होती या नहीं होती क्योंकि अगर आप देखेंगे स्टॉक मार्केट में अगर आप कोई भी स्टॉक खरीदते हैं क्यों खरीदते हैं क्योंकि रेवेन्यू ग्रोथ बहुत अच्छा है प्रॉफिट ग्रोथ बहुत अच्छा है रेशो बड़े स्टेबल है मतलब पीई रेशो प्राइस टू अर्निंग रेशो बड़ा अच्छा है प्राइस टू बुक रेशो बड़ा अच्छा है पीबी रेशो हो गया आपका ईपीएस का ग्रोथ बड़ा अच्छा है अर्निंग्स पर शेयर बहुत सारे और रेशो होते हैं अगर यही सेम चीज आप अपनी जिंदगी में भी लगाएंगे कि आपकी इनकम ग्रोथ कैसी रही है सो हाउ हैज योर इनकम ग्रोन इन द लास्ट न ईयर टू यर 3 ईयर 5 इयर्स 10 इयर्स आपका नेट टैक्सेबल इनकम व्च इज योर टेक्निकल इ बिड्डा इक्विवेलेंट जिस परे आपने टैक्स दिया उसकी ग्रोथ क्या रही है तो उसका भी एक चार्ट बन गया आपका डेट टू इनकम रेशो क्या है तो जितनी आपकी तंखला है उससे कितना ज्यादा या कम या शायद बिल्कुल ही नहीं आपने कर्ज लिया हुआ है पर्सनल लोन हो होम लोन हो कार लोन हो लोन हो कोई भी और लोन आपकी तंकवा का कितना परसेंटेज आप इन्वेस्ट करते हैं तो इन्वेस्टमेंट रेश क्या है अगर ये आप अगले 60 दिन तक ट्रैक करें यू विल गेट अ वेरी गुड सेंस कि आप एज अ कंपनी अगर होते तो कैसे परफॉर्म करते एंड दैट विल गिव यू सेल्फ अवेयरनेस इट विल टेल यू कि यार कौन-कौन से रेशो है जो फटे हुए हैं मैं पर्सनली अगर इस कंपनी को देखूंगा तो मैं खुद ही इन्वेस्ट नहीं करूंगा तो व्हाई वुड आई एक्सपेक्ट सम बडी एल्स टू बी एक्साइटेड अगर मैं इस रेशो को बहुत अच्छे से इंप्रूव कर करके इसको फिक्स कर सकूं आई विल बिकम वेरी इन्वेस्टेबल मेरा डेट टू इनकम रेशो बहुत ज्यादा है मेरा इन्वेस्टमेंट रेशो बहुत कम है व्हाट एवर द केस मे बी ये सारी चीजें आपको पता करनी है इन द फाइनेंशियल रेश्योस चैलेंज चैलेंज नंबर सात द ऑटोमेटेड इन्वेस्टमेंट्स चैलेंज ये चैलेंज थोड़ा सा एडमिनिस्ट्रेटिव है लेकिन ट्रस्ट मी अगर आपने ये चैलेंज कर लिया यह गेम चेंजर चैलेंज है बड़े इंटरेस्टिंग एक रिसर्च हुई थी हाल ही में एंड लोगों से पूछा गया कि यूपीआई के आने के बाद आपके एक्सपेंडिचर में क्या अंतर आया ए जनजी ने च इ वन ऑफ द यंगेस्ट जनरेशन उन्होंने बोला कि हमारे खर्चे ना बढ़ गए क्योंकि यूपीआई तो भाई बहुत ही आसान है टक टक टक टक पेमेंट एंड बिकॉज द मनी इ ऑलरेडी देर इन द बैंक आप सोचते भी नहीं है इट्स लाइक क्रेडिट कार्ड बट ऑन ड्रग्स क्योंकि खुद का पैसा है चार ही डिजिट से आप किसी को भी पे कर सकते हैं स्कैन कर सकते हैं एंड यू विल नेवर हैव अ सेंस ऑफ आपका कितना पैसा किस चीज में कब जा रहा है क्योंकि चले ही जा रहा है सो दिस ऑटोमेटेड इन्वेस्टमेंट चैलेंज अलाउ अ डिसिप्लिन टू कम थ्रू क्योंकि जो पैसा आपके पास है नहीं वो आप खर्च नहीं कर सकते सो यर हाउ इट वर्क्स आप अगले 60 दिन में एक नया बैंक अकाउंट खोलेंगे ट्स स्टेप नंबर वन स्टेप नंबर टू आप अगर एक सैलरीड इंडिविजुअल है तो वन व्हेन एवर यू गेट योर सैलरी लेट्स से यू गेट इट ऑन द फथ ऑफ़ एवरी मंथ 6 तारीख को व्हिच इज द नेक्स्ट डे आफ्टर यू गेट योर सैलरी आप एक ऑटो स्वीप फंक्शन डाल देंगे कि आपके सैलरी अकाउंट से इतने पैसे आपके नए बैंक अकाउंट में ट्रांसफर हो जाएंगे नाउ हाउ मच शुड दैट अमाउंट बी आईडियली 20 पर ऑफ योर इनकम तो अगर आपकी इनकम ₹1000000 तो ₹ निकल गए टू योर न्यू बैंक अकाउंट अब आपके पास बचे हैं आठ अब इस आठ में से आपको अपने महीने का खर्चा निकालना है आपकी जरूरत है आपकी इच्छाएं भी लेकिन इसी आठ में से तो आपको जितना यूपीआई करना है इस आठ में से आपको जो जो खरीदना है जब जब खरीदना है इस आठ में से वो दो आप नहीं छोड़ सकते क्योंकि वो एक अलग बैंक अकाउंट में जा सकते उसका कोई यूपीआई नहीं है उसको आप यूज नहीं करेंगे उसका सिर्फ एक और एक ही यूज है वो पैसा वहां सेविंग्स अकाउंट में बैठे-बैठे सड़ेगा नहीं ना उससे आप अपनी एसआईपी शुरू करेंगे उससे आप अपनी इन्वेस्टमेंट्स करेंगे उससे आप अपने फ्यूचर की प्लानिंग करेंगे तो आप वो पैसा जैसे भी इन्वेस्ट करना चाहे वो आपकी मर्जी है आपको गोल्ड खरीदना है आपको आरई आईटी में डालना है आपको क्रिप्टो खरीदना है आपको म्यूचुअल फंड में डालना है आपको स्टॉक्स करना है अगर आप सजेस्ट नहीं करूंगा लेकिन डे ट्रेडिंग करना है एओ एओ करना है जो भी करना है उस पैसे से ही उससे ज्यादा नहीं और उससे कम की जरूरत नहीं दैट इज व्हाट इज योर इन्वेस्टमेंट मनी दैट यू यूज टू ग्रो योर फ्यूचर ये है ऑटोमेटेड इन्वेस्टमेंट चैलेंज इसमें आप ये नहीं बोलते हैं यार महीने में जो बच जाएगा ना वो इन्वेस्ट करेंगे ना क्योंकि वो है गरीब का माइंडसेट गरीबों का नहीं गरीब का माइंडसेट अमीरी का माइंडसेट है सबसे पहले मैं इन्वेस्ट करूंगा और जो बच जाएगा ना उसमें से अपना खर्चा निकाल एंड दैट इज हार्ड आई एडमिट बट दैट इज व्हाट द वेल्थी माइंडसेट वर्क्स लाइक चैलेंज नंबर आठ द डिवर्स फिकेशन चैलेंज ये थोड़े से मंझे हुए खिलाड़ियों के लिए वो लोग जो कुछ टाइम तक इन्वेस्ट करते आए हैं अक्सर ऐसा देखा जाता है कि जो लोग रेगुलरली इन्वेस्ट करते हैं वोना एक बहुत ही छोटे दायरे में अपनी ही कुए में इन्वेस्ट करते रहते हैं तो अगर म्यूचुअल फंड है तो म्यूचुअल फंड से ही प्यार है अगर स्टार्टअप है तो स्टार्टअप से ही प्यार है अगर गोल्ड है तो गोल्ड से ही प्यार है अगर एफडी है तो एफडी से ही प्यार है अगर रियल एस्टेट है तो रियल एस्टेट से ही प्यार है ये चैलेंज बोलता है कि अगले 60 दिन में आपको कोई एक ऐसा एसेट ढूंढना है जहां आप इन्वेस्ट करना शुरू करेंगे समथिंग दैट यूव नेवर इन्वेस्टेड इन बिफोर एंड ऑफकोर्स आप तभी चूज करेंगे वो जब यू नो इट विल सर्व योर पर्पस एंड वो कुछ भी हो सकता है ऑप्शंस आर गिलोर आप एक फिक्स्ड रिटर्न एसेट में इन्वेस्ट कर सकते हैं फॉर सेफ्टी आप गोल्ड में इन्वेस्ट कर सकते हैं डिजिटल हो या कुछ और बिकॉज़ इट इज अ गुड हेज आप आरई आईटी या रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट में इन्वेस्ट कर सकते हैं या रियल एस्टेट में डायरेक्टली इन्वेस्ट कर सकते हैं आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं आप स्टॉक्स में कर सकते हैं आप थोड़ी बहुत डे ट्रेडिंग भी देख सकते हैं आप क्रिप्टो में इन्वेस्ट कर सकते हैं आप थोड़ा बहुत पी टू पी कर सकते हैं व्हाट एवर इज इट दैट मैचेस योर रिस्क प्रोफाइल एंड एट द सेम टाइम सर्वस योर ऑब्जेक्टिव लेकिन विद वन ऑब्जेक्टिव डायवर्सिफाई कि आप अपने रिस्क को डायवर्सिफाई करने की कोशिश कर रहे हैं विद इन म्यूचुअल फंड भी यह जायज है बहुत लोग होते हैं जो बहुत ज्यादा रिस्क लेके सिर्फ स्मॉल कैप ही खरीदते रहते हैं बहुत लोग होते हैं जो स्टॉक मार्केट में बहुत सेफ खेलने के लिए सिर्फ इंडेक्स फंड निफ्टी 50 में ही इंगेज करते रहते हैं उसमें भी डि पेसिफिकेशन पॉसिबल है आप फ्लेक्सी कैप खरीद सकते हैं आप मिड कैप खरीद सकते हैं आप ऑफकोर्स स्मॉल कैप खरीद सकते हैं अगर आपने सिर्फ निफ्टी 50 हमेशा खरीदा है या अगर आपने सिर्फ स्मॉल कैप ही खरीदा है तो निफ्टी 50 खरीद सकते हैं डायवर्सिफिकेशन का मतलब ये नहीं है कि एक नया ब्रांड ले लिया डायवर्सिफिकेशन का मतलब आपने एक नई कैटेगरी या एक नई इंडस्ट्री को चुना है वेयर यू नो द ग्रोथ एंड द रिस्क इज डिफरेंट फ्रॉम व्हाट यू हैव हैड इन द पास्ट एंड ये चैलेंज आप लोगों के लिए चैलेंज नंबर नाइन फैंसी नाम तो है डी क्लट एंड सेल देसी नाम बोले तो दिवाली सफाई चैलेंज अगले 60 दिन जब हम दिवाली के माहौल में घुस तो हम घर की सफाई करेंगे वो जाले निकालेंगे व घर के सारे सामान को निकाल के वापस फिर से सजाएंगे अच्छे से कहीं कुछ पेंट पेंट भी हो रहा होगा दिवाली की सफाई चल रही है यही चीज आप अपनी चीजों के साथ करेंगे इस चैलेंज में आप अपने कपड़ों को वापस देखेंगे अपनी किताबों को वापस देखेंगे अपने गैजेट्स को वापस देखेंगे अपने जूतों को वापस देखेंगे जो कुछ भी ऐसा है जो आपने खरीदा है या आपको शायद भट मिला हो उसको देख के अपने आप से वाकई में दिल पर हाथ रख के पूछेंगे क्या मुझे इसकी जरूरत है या नहीं क्या मैं इसको पहनता भी हूं या नहीं क्या मैं इसको पढ़ता हूं नहीं क्या मैं इसको यूज करता हूं नहीं जो कोई भी नहीं की कैटेगरी में आएगा उसको हटाएंगे फिर जाके आपको लस पर बेचना है अपने दोस्त को भेंट कर देना है कहीं कोई और लिस्ट करनी है जो भी करिए पर डी क्लर अपनी जिंद से जो एक्सेस चीजें हैं जो आप यूज नहीं करते हैं उनको निकाल के अगर वह एक वर्किंग कंडीशन में है एंड आपको लगता है कि किसी दूसरे इंसान को मिलके उनका फायदा हो सकता है देन प्लीज डिस्पोज इट ऑफ हम हर तीन महीने यह करते हैं एक एनजीओ है गूंज के नाम से वहां हम रेगुलरली कंट्रीब्यूट करते हैं अपने एक्स्ट्रा कपड़े हो गए अपने बर्तन हो गए किताबें हो गई बहुत कुछ और एनीथिंग दैट वी नो इज इन अ वर्किंग कंडीशन ऐसी हालत में कि किसी भी दूसरे को जो उसको अफोर्ड ना कर सके या चाहे उनको वो मिल सकता है वी वुड हैपिली गिव इट अवे एंड इसी की वजह से कम से कम हमारे परिवार का एक अप्रोच है कि मिनिमलिस्ट बटोर कम करो जितना है उसी में खुश रहो ज्यादा चीजें होल्ड करने की कोशिश मत करो ज्यादा गाड़ियां होने से तुम जल्दी तो पहुंच नहीं जाओगे ज्यादा कपड़े होने से तुम ज्यादा खूबसूरत तो बन नहीं जाओगे ज्यादा जूते पहनने से तुम ज्यादा तेज तो भागने नहीं लगोगे ज्यादा किताबें पढ़ने से भी तुम ज्यादा अकलमंद तो नहीं हो जाओगे इट इज व्ट यू अब्जॉर्ब एंड फील विद व्ट यू हैव व्च मेक्स ल द डिफरेंस एंड वही अप्रोच से हम इस दिवाली सफाई चैलेंज को तो अपनी जिंदगी में बहुत अच्छे से एंप्रेस कर चुके हैं एंड आई वुड लव फॉर यू टू आल्सो पिक अप दिस 60 डे चैलेंज एंड फाइनली शायद वो चैलेंज जो हर एक इंसान चाहता है क्योंकि बड़े अच्छे से ख्याली पुलाव बनते हैं इससे आई कॉल इट द रिटायरमेंट चैलेंज इसका मतलब ये नहीं है कि अगले 60 दिन में रिटायर करना है ना ना ना इसका मतलब ये है कि आपको अगले 60 दिन में ये पता करना है कि रिटायर करने के लिए चाहिए क्या जो यह पूरी जदो जहद है हम कमा रहे हैं पढ़ रहे हैं नौकरियों के इंटरव्यू दे रहे हैं हम अपना इधर उधर सब 12 घंटे 16 घंटे जी बॉस ये बॉस हेलो बॉस सब कर कर के जो पूरी पैसे बटोरने की कोशिश कर रहे हैं उसका करना क्या है एंड कब तक सो हाउ डू यू अंडरस्टैंड व्ट इज द रियल अमाउंट ट यू आर गोइंग फॉर तो हेयर शीट ए को ये लिंक किया हुआ है तो फर्ज करिए कि आप 28 साल के हैं एंड आप 45 साल तक काम करना चाहते हैं और आप बोलते हैं कि यार जितना भी 45 साल की उम्र में मेरा कॉर्पस या इन्वेस्टमेंट अमाउंट होगा वो 85 साल तक चल जाना चाहिए ठीक है ट्स द आइडिया फर्ज करिए कि आपके पास कोई करंट सेविंग नहीं है तो वो जीरो है ए आपको यह नंबर पता करना है ये कि आपकी करंट मंथली इन्वेस्टमेंट कितनी होनी चाहिए लार्ज कैप म्यूचुअल फंड में डालेंगे जैसे निफ्टी 50 हो गया 30 पर मिड कैप में या फ्लेक्सी कैप में एंड 40 पर स्मल कैप में दिस कैन चेंज इट इ कंपलीटली अप टू यू य सारे ग्रीन सेल्स जो है व आप कभी भी चेंज कर सकते हैं हर साल हम इस अमाउंट को 5 पर से बढ़ाएंगे यह आप जीरो भी कर सकते हैं 10 पर भी कर सकते हैं जो आपकी इच्छा फिर आप अपने आप से यह पूछेंगे एंड दिस इ इंपोर्टेंट क्वेश्चन कि जब हम रिटायर कर जाएंगे 45 साल की उम्र में आज की डेट के कितने महीने के पैसे हमें चाहिए होंगे जीने के लिए तो फर्ज करिए वो अमाउंट है लाख कि यार मुझे नहीं पता कि 45 साल की उम्र में उस अमाउंट की कितनी वैल्यू होगी लेकिन आज की डेट प अगर मुझे रिटायर करना है मुझे एक लाख र महीना चाहिए होगा तो वो एक लाख हम डाल देंगे एंड जब वो अमाउंट हमें मिल जाएगा मतलब 45 साल की उम्र में जितना भी हमारे पास वो इन्वेस्टमेंट अमाउंट होगा उसको हम ऐसे नहीं इन्वेस्ट करेंगे कि स्मॉल कैप में भी मिड कैप में भी ये भी हम उसको सिर्फ एक ही जगह प डालेंगे यह भी आप चूज कर सकते हैं मैंने चूज किया है कि लार्ज कैप म्यूचुअल फंड वही निफ्टी 50 जैसा 12 पर रिटर्न दे रहा है एंड आप 7 पर अपना इंफ्लेशन मान के चलेंगे साल का मतलब यह जो लाख महीना है यह अगले साल से 1 लाख 000 हो जाएगा सो ऑन एंड सो फोर्थ क्योंकि इंफ्लेशन से भी बढ़ती रहेगी चीजें नाउ लेट्स सी कि कैसे कैसे अमाउंट काम आते हैं तो अगर आप 000 महीना इन्वेस्ट करते हैं एंड इस अप्रोच से इन्वेस्ट करते हैं तो जब आप रिटायर करेंगे आपके पास करीब 3 करोड़ 0 लाख एंड फिर उस अमाउंट से आप पैसे विड्रॉ करना शुरू करेंगे यही लाख इक्विवेलेंट एट दैट टाइम एंड इसके चलते एट द एज ऑफ अराउंड 60 आपके पैसे खत्म हो जाएंगे ओके तो इतने से तो नहीं होगा 45000 देख के 45000 तक अगर करेंगे तो 67 तक चल जाएगा ओके और बढ़ाना पड़ेगा 55000 देखते हैं हां ये थोड़ा ज्यादा हो गया 75 साल तक अब चल जाएगा तो मतलब अब मोटा मोटा आ ही गया है 600 कर देख के हां तो ऑलमोस्ट पैसे आ गए जैसे ही ये नेगेटिव हो जाएगा यू हैव रन आउट ऑफ मनीक तो आपके डेड होने से पहले च इ 85 की उम्र आपको रन आउट ऑफ मनी नहीं करना है दैट बेसिकली द ऑब्जेक्टिव तो आई थिंक अराउंड 61000 पे दिस विल बी फाइन यस इट इज ठीक है 61000 अगर आप हर महीने इन्वेस्ट करेंगे एंड 5 पर से आप उसको बढ़ाएंगे तो व्हेन यू डाई एट द एज ऑफ 85 आपके पास करीब 4 लाख हो उस जमाने के व्हिच इज नॉट गोइंग टू बी अ लॉट ऑफ मनी तो ऐसा भी नहीं है कि आपके बच्चों को बहुत बड़ी कुछ ज्यादा जदा मिलेगी नाउ लेट्स से कि अगर ये 45 की जगह हम 50 साल रिटायर करने के लिए तैयार है मतलब पा साल सिर्फ पा साल और अगर यही 60000 हम इन्वेस्ट करेंगे तो जब हम मरेंगे तब हमारे पास भाई साहब 32 करोड़ रुपए होंगे 302 करोड़ रुपए तो मतलब बच्चे तो सेट है लाइफ के लेकिन क्यों बेचे हम मतलब क्यों अपने बच्चों को दे हम सिर्फ अपनी जिंदगी की ख्याल कर रहे हैं तो लेट्स मेक इट 50000 एंड देखते हैं अरे तब भी पैसे होंगे करीब 167 करोड़ र अच्छा 40000 देखते हैं सॉरी हां तो अब करीब 44 करोड़ रुपए होंगे ये भी काफी ज्यादा है 35000 देखते हैं हां ये हो गया राइट तो 36 देखते आई थिंक 36 37 के करीब ही हो ग यस तो 37 कर लेते हैं 37 यू विल डाई विद अराउंड 7 करोड़ र तो आप देखिए अंतर सिर्फ 5 साल ज्यादा रिटायर करने की उम्र बढ़ाकर आपने अपने इन्वेस्टमेंट की रिक्वायरमेंट को 6000 से 37000 कर दिया च इ फिनोल इट्स द सेम लॉजिक ट अप्लाइज इफ यू र टू डू इट अलिर एस वेल तो आप 28 साल की उम्र में इन्वेस्ट ना करके अगर 25 साल तक साल की उम्र से इन्वेस्ट करना शुरू करेंगे एंड 45 तक करेंगे तो लेट्स सी व्ट हैपेंस अगर यही हम 500 कर देते हैं वेन यू डाय यू विल हैव करीब 65 करोड़ 50 साल 500 इसी को अगर आप 40 करेंगे तो अराउंड 45 यस अराउंड 45 पर मंथ एंड यू विल हैव इनफ मनी टू लिव योर एनटायर लाइफ इन्वेस्टिंग फम 25 वर्किंग ओनली फॉर 20 यर्स 45 साल की उम्र में आप रिटायर कुछ लोग बोले नहीं अंकुल बेवकूफ है मुझे 45 साल तक काम नहीं करना मुझे 35 साल की उम्र में ही रिटायर करना है और जीना मुझे 85 तक है नाउ लेट्स लुक एट टट अमाउंट विल बी ये अमाउंट डे लाख से शुरू करते हैं क्योंकि उससे कम तो हो ही नहीं पाएगा 5 लाख अगर एक 25 करेंगे खत्म हो गया 1 35 ऑलमोस्ट देर 145 एंड ट्स वट तो अगर आप 10 साल के अंदर-अंदर ही रिटायर करना चाहते हैं 35 साल की उम्र में आपको हर महीने करीब ढ़ लाख रुप इन्वेस्ट करने पड़े ₹ लाख यही चीज अगर आप 30 की उम्र में ही करना चाहते हैं मतलब मुझे 30 में ही रिटायर करना है देन दिस अमाउंट विल बी नियर मोर देन डबल एक्चुअली देखते हैं 3 लाख से ज्यादा 35 लाख ढ लाख रप महीना तो जब लोग देखते हैं ना फायर बाय 30 फायर बाय 30 इतना आसान नहीं है प्रो क्योंकि फायर बाय 30 तो आप कर लेंगे अपने आप को लेकिन फिर जिंदगी भर वो ₹ लाख रप महीना एडजस्ट फॉर इंफ्लेशन फॉर द रेस्ट ऑफ योर लाइफ आसानी से नहीं मिलता ट्स वई बी प्रैक्ट लेकिन यही है आपका सा दिन का चैलेंज एंड दैट्ची अब ये 10 चैलेंज में से आपको दो तीन चुनने पड़ेंगे अगर आपने चुन लिए तो 2024 तो बहुत अच्छे से खत्म होगा 2025 एकदम खूबसूरत नोट प शुरू होगा माइंड सेट एकदम सही रहेगा एक अच्छी सी आदत एक अच्छा सा डिसिप्लिन सेट हो चुका होगा एंड पूरी शिद्दत के साथ यू विल नो व्हाट यू आर गोइंग आफ्टर दैट्ची आई होप दिस वास यूजफुल अंकुर बारिक साइनिंग ऑ मेरी नई किताब मेक एपिक मनी एक महीने के अंदर ही 1 लाख कॉपीज भेजकर हिंदुस्तान की बेस्ट सेलर बन चुकी है आप इसको ऑर्डर कर सकते हैं amazononline.
