COMPRAR ou ALUGAR uma casa? | O segredo que ninguém te conta!

será que é melhor alugar ou comprar uma casa desde que eu anunciei no meu Instagram que eu estava construindo minha casa própria essa pergunta não parou de chegar e é por isso que eu resolvi gravar esse vídeo parece uma decisão simples mas existe um segredo por trás dessa escolha que pode mudar sua perspectiva financeira sendo assim eu vou te explicar por que que eu tomei essa decisão e também cada ponto que deve ser levado em consideração fica até o final desse vídeo para te ajudar nessa escolh Fala Rico mortal tudo bem com você eu tenho certeza que se você já pensou nessa dúvida que eu vou falar aqui nesse vídeo você começou a pesquisar e percebeu que parece que cada pessoa tem uma opinião diferente e você fica aí perdido sem saber o que fazer essa dúvida é muito comum e tem vários pontos de vista por isso essa decisão é sim complexa mas o objetivo desse vídeo é simplificar sua escolha a maioria das pessoas sonha com a casa própria muito por conta da segurança e estabilidade que isso transmite ou mesmo pode ser considerada como um grande símbolo de sucesso financeiro assim que você começa a trabalhar vai se casar os seus pais a sua família já começa a perguntar e aí quando sai a casa própria Se você acha que isso é coisa da geração passada tá completamente enganado Olha isso aqui segundo uma pesquisa da Brain inteligência estratégica em 2023 a galera de 21 e 26 anos na verdade lidera o interesse em comprar imóveis dos entrevistados a pesquisa revelou que 46% deles planeja comprar uma casa ou apartamento próprio nos próximos 2 anos e quais são os três principais motivos segundo essa própria pesquisa parar de pagar aluguel sair da casa dos pais ou se casar É engraçado que Tirando esse motivo de pagar o aluguel os outros dois não t relação nenhuma Direta com a necessidade de comprar uma casa própria assim como a decisão de continuar pagando aluguel ela pode sim ser inteligente Dependendo da forma que você pensa então é por isso que eu quero te trazer uma reflexão Será que existe mesmo essa necessidade dessa pressa toda para adquirir um imóvel próprio ou será que seria mais inteligente esperar um pouquinho mais vale a pena ao menos questionar se correr atrás disso logo o jovem traz mais benefícios ou um risco maior de ter preocupações financeiras e stress no futuro antes de ouvir a minha opinião e meus argumentos coloca aqui embaixo já nos comentários para você qual é a sua opinião prefere comprar ou morar de aluguel eu não tô aqui para julgar a sua opinião até porque não existe uma única resposta certa então pode colocar aqui nos comentários sem medo de ser feliz que eu e minha equipe Vamos ler um por um já Aproveita que vai comentar e se inscreve aí no canal é uma forma de você retribuir não só o meu trabalho como de toda a equipe porás aqui na simpla inveja agora vamos analisar ponto por ponto Quais são as vantagens ou desvantagens de cada uma das opções para cada tipo de pessoa família ou mesmo o momento de vida cada opção vai trazer benefícios maiores ou menores por isso é importante analisar ponto por ponto primeiro se você decide comprar a maior vantagem para mim é a segurança e a estabilidade você vai ter um cantinho só seu que você pode mexer fazer o que você quiser e ninguém nunca vai vir te tirar para mandar embora porque precisa vir outro inquil l a não ser é claro que você faça um financiamento e deixe de pagá-lo outra grande vantagem é que você não vai mais sofrer com o problema do aumento do aluguel constante que vai sempre acontecer quando você tá alugando mas antes de se animar lembre-se que essa é a opção mais cara no início você vai ter que pagar no mínimo a entrada de um financiamento todas as taxas os juros e até mesmo as reformas necessárias lembrando que quando você compra a manutenção da casa é 100% sua responsabilidade se der qualquer tipo de problema você não tem aqui recorrer é você que tem que resolver Além disso você ainda perde flexibilidade se você precisar se mudar porque tá construindo uma família maior ou mesmo receber uma proposta de emprego em outro local pode ser um perrengue Você realizar a venda dessa casa rápida e essa flexibilidade é justamente a maior vantagem do aluguel se precisar fazer Qualquer mudança repentina basta cancelar o contrato e se mudar mas é claro que essa flexibilidade vem com algumas limitações durante o período do contrato você precisa cumprir com todas as condições acordadas incluindo re ajustes no aluguel ou mesmo reformas no momento da saída do imóvel Além disso podem haver exigências adicionais como por exemplo a fiança o calção ou mesmo o seguro uma das grandes vantagens do aluguel é você não ter que desembolsar uma quantia muito elevada para se mudar mas sim existem essas taxas também que podem acontecer vai depender do contrato Outra vantagem é que é o proprietário que vai se responsabilizar pelas manutenções e reparos da casa na verdade isso pode variar normalmente aquelas manutenções relacionadas com a depreciação do imóvel com uma pintura externa ou algum problema que ele já poderia existir são responsabilidade do proprietário enquanto aquelas reformas internas uma pintura interna né ter que fazer alguma coisa ali que você estragou obviamente Isso vai ser sua responsabilidade também é preciso lembrar que o aluguel deve ser corrigido ao menos uma vez por ano seja em contato direto com o proprietário ou através de uma imobiliária Mas o mais importante que pesa no brasileiro eu tenho certeza que é o seguinte no aluguel você tá pagando por algo que não é seu no caso da compra você está pagando por algo que vai ser o seu patrimônio no futuro e aí já começa a vir a decisão por pontos financeiros que é um pouco do que a gente vai tratar a partir de agora decidir entre comprar o alugar um imóvel envolve muito mais do que número é sobre estilo de vida sobre o seu próprio psicológico sobre a estabilidade e a flexibilidade que cada família precisa mas é claro que é importante sim colocar na ponta do lápis e te mostrar todos esses cálculos por isso acompanha o raciocínio aqui agora nesse vídeo eu vou tentar simplificar ao máximo para você mas preste atenção esses cálculos que eu vou mostrar aqui agora não são cálculos de definitivos inclusive é bem complicado fazer isso aqui porque cada mudança no contrato cada mudança nas opções pode fazer diferença então o mais importante é você pensar em como eu construir esse raciocínio para quando chegar a sua vez você saber fazer também para ficar mais fácil para você vamos imaginar juntos aqui um cenário vamos imaginar um casal que não possui filhos e possui uma renda mensal média somada de 8. 000 eles pretendem adquirir essa casa através do programa Minha Casa Minha Vida que não é só um programa paraas cases mais baixas como eu falei aqui até r$ 8000 sim você pode utilizar esse programa Minha Casa Minha Vida te ajuda a financiar casas no valor de até R 350. 000 e dividem as famílias participantes em três faixas que são elas a faixa um onde se enquadram as famílias que ganham até r$ 850 já na faixa 2 o teto é de R 4.

400 e na faixa 3 estão as famílias com renda mensal de até R 8. 000 a diferença dessas faixas além Claro do valor do nível salarial é que na faixa um e dois você ainda pode contar com uma ajuda do governo enquanto na faixa três não existe essa ajuda o casal da nossa história você já deve ter percebido se enquadra na faixa três e vamos colocar que ele vai usar o limite máximo do financiamento de R 350. 000 esse casal decidiu pagar o financiamento dando uma entrada de 20% e depois as parcelas durante 20 anos optou por usar ainda para ajudar os recursos do FGTS que podem ser utilizados tanto na entrada quanto para pagar as parcelas ao longo do contrato uma dica que já para você esse casal decidiu utilizar o FGTS ao longo das parcelas para ir amortizando um pouquinho mais a cada 2 anos que é a melhor opção mas depois eu te explico melhor sobre isso além disso esse casal escolheu o sistema saque de financiamento e não o price o saque é a melhor opção em 99% dos casos mas depois a gente explica isso nesse vídeo aqui fazendo a simulação no próprio site da Caixa nós percebemos aqui que o casal precisaria dar uma entrada de R 131.

5 195 e dentro de um praso de 20 anos os juros efetivos desse investimento seria de 7. 93 ao ano sendo a primeira parcela de r$ 377 61 e a parcela final de R 940,00 custaria na verdade r34. 5 é importante você fazer esses cálculos Porque aqui nós estamos falando de uma taxa de juros relativamente baixa a sua pode ser um pouco maior ou mesmo pode ser menor do que essa dependendo do momento em que você estiver fazendo a compra e quando a pessoa Olha esses números muitas vezes já vai torcer o nariz e falar nossa senhora mas eu vou ter que pagar dois Imóveis então para ter um só mas muitos esquecem de observar que esse imóvel ele tende se valorizar também ao longo desses 20 anos Fiz alguns cálculos aqui para você ter uma noção considerando aqui 20 anos ou seja 240 meses esse móvel de 350.

000 se tiver uma valorização de 5% ao ano vai ter o valor de R 928. 1 4 se considerarmos uma valorização de 4% ao ano um pouquinho mais baixo esse valor do imóvel será de R muito mais do que se imagina Mas não é a média agora vamos imaginar que esse casal ao invés de optar por um financiamento decidiu alugar um imóvel e investir a diferença Lembrando que nesse caso eles tinham lá o valor da entrada de R 131. 000 o aluguel aqui nesse exemplo seria de R 1.

700 ou seja sobraria para eles ainda investirem mensalmente cerca de R 677,6 1 aqui eu estou calculando comparado com aquela primeira parcela do financiamento que Eles teriam que pagar menos o valor do aluguel para ser o mais justo possível nessa comparação eu vou considerar que eles decidiram alocar o seu dinheiro no investimento Ultra conservador que teria uma rentabilidade média de cerca de 10% ao ano nossos clientes conseguem muito mais do que isso mas Vamos considerar uma rentabilidade mais baixa então ó considerando aqui investimento inicial 131. 000 aporte mensal R 677 tempo investido 20 anos rentabilidade anual 10% se fizermos os cálculos esse casal ao final de 20 anos teria um patrimônio de cerca de R 1 mil 370. 000 ou seja Eles teriam dinheiro para comprar o imóvel à vista agora e Ainda sobra uma quantia para já começar a sua aposentadoria agora independente da Escolha você deveria sim investir essa diferença porque se você já acha que uma casa própria vai te dar a estabilidade financeira saiba que é os investimentos que vão te dar a liberdade financeira que é ainda melhor os investimentos vão te proporcionar ganhar dinheiro sem depender do seu esforço sem depender do seu trabalho e assim ter uma vida muito mais confortável agora você não precisa só só fazer investimentos conservadores tem opções muito melhores e também seguras seguindo as recomendações do Simple Club por exemplo a sua rentabilidade tende a ser muito maior do que essa que nós mostramos aqui você ainda não conhece essa plataforma de recomendações de investimentos vou deixar o link aqui em cima e também aqui na descrição É só conferir que todos os detalhes estão nessa página agora eu preciso fazer um disclaimer aqui por essas contas que eu realizei eu tentei simplificar ao máximo possível inclusive se você quiser utilizar essa mesma calculadora que eu utilizei eu vou deixar o link aqui na descrição tanto essa da Caixa quanto essa própria dos investimentos que é Nossa perceba que no financiamento nós optamos pelo parcelamento saque que significa que as parcelas vão diminuindo Não exatamente como eu mostrei aqui porque tem um reajuste anual Mas elas vão sim diminuindo ao longo dos anos portanto até mesmo aquele casal que realizou a compra da casa Consegue sim começar a investir do zero a diferença de suas parcelas também então ao final dos 20 anos Sim eles também não estariam zerados Eles teriam a casa que se valorizou e ainda teriam um pouquinho nos investimentos Além disso temos que lembrar que o aluguel também corrigiria para cima então pro casal realmente conseguir investir R 677 por mês eles precisariam estar aumentando a sua renda proporcional ao aumento da aluguel para conseguir continuar investindo a diferença o que não é muito difícil de acontecer pelo menos na teoria eles deveriam sim ter os seus salários sendo corrigidos pela inflação que é a mesma taxa que o aluguel deveria ser corrigido Sem falar que as pessoas estão sempre buscando se desenvolver e podem receber promoções no trabalho e tudo mais então depend dendo do momento de vida e da mentalidade eles poderiam estar ganhando até mais investindo ainda mais agora a maior diferença no valor final do investimento tá lá naquela entrada por qu r$ 1.