hoje vou apresentar 10 lições fundamentais sobre finanças pessoais que revolucionaram minha vida e acredito também que terão um impacto Positivo na sua desde que você as aplique Então vamos começar lição um gratificação adiada é fundamental se você conseguir adiar satisfação imediata geralmente colherá Recompensas muito maiores no futuro isso é especialmente verdadeiro no campo dos investimentos por exemplo ao investir no Mercado de Ações e manter esses investimentos por um longo período como 10 30 ou até 50 anos seus lucros tendem a crescer exponencialmente é por isso que nós investidores que praticam a estratégia de buy and Hold recomendamos não mexer nos investimentos pois sabemos que quanto mais tempo o dinheiro tiver para crescer melhor será para sua aposentadoria no dia a dia a ideia de adiar gratificação pode ser resumida na seguinte frase se você não pode comprar algo duas vezes não compre nem mesmo uma vez Espero que você compreenda isso se você está pensando em comprar algo que custa 3. 500 como uma Smart TV de 65 Polegadas e consegue pagar esse valor mas se sente desconfortável com a ideia de gastar r$ 500 provavelmente significa que você realmente não pode arcar com a compra de r$ 3. 500 isso porque se a ideia de gastar r$ 500 te deixa desconfortável provavelmente não é um uma boa ideia gastar R 3.
500 lição dois monitore três números fundamentais esses três números são seus gastos sua taxa de poupança e seu patrimônio Primeiro vamos falar dos seus gastos a coisa mais importante é rastrear seus gastos essenciais como transporte aluguel internet água energia alimentação e outros você deve garantir que esses gastos não ultrapassem 50 a 60% da sua renda se eles excederem 60% você pode enfrentar dificuldades financeiras e não ter dinheiro suficiente para despesas não essenciais como lazer restaurantes e principalmente para poupança e investimentos em relação à sua taxa de poupança tente começar poupando pelo menos 10% da sua renda gradualmente procure aumentar essa porcentagem com a meta ideal de poupar entre 20 a 30% da sua renda ao acompanhar sua taxa de poupança você se tornará mais consciente dela e com esforço e um pouquinho de sorte verá esse percentual crescer ao longo do tempo o que significa mais recursos para investir por fim vamos falar do patrimônio Este é o número que eu gosto de acompanhar para ter uma visão Clara da minha saúde financeira ver o patrimônio crescer ao longo do tempo é extremamente satisfatório E motivador no entanto é importante ter cuidado durante períodos de crises na economia do país ou Global minha sugestão é evitar olhar para o patrimônio nesses momentos Pois é natural que haja uma diminuição temporária ficar olhando nesses momentos pode levá-la a tomar decisões precipitadas e a vender seus investimentos lembre-se da primeira lição seu dinheiro precisa de tempo para crescer e isso significa pensar em prazos de 10 20 30 e até 50 anos lição três não é necessário investir em muitas coisas Muitas vezes as pessoas acaba investindo em uma quantidade excessiva de tipos de investimentos como cdbs lci LCA LH cri c fundos de renda fixa fundos de ações Fundos multimercados opções derivativos criptomoedas ações etfs debent uf até Cansei não estou dizendo que você não deva diversificar na verdade a diversificação é essencial para reduzir os riscos dos investimentos no entanto você não precisa ter todos esses tipos de investimentos muitos deles foram criados para tirar uma parte do seu dinheiro transferindo para intermediários como corretoras administradores de fundos e bancos através das taxas cobradas manten a simplicidade o famoso feijão com arroz se fori investir em renda fixa concentre-se apenas em títulos públicos para a renda variável Invista em ações e fundos de investimentos Imobiliários é também importante ter investimentos no exterior e n nesse caso investir apenas em etfs nos Estados Unidos já é uma boa estratégia você também pode investir diretamente em ações e rates lá se preferir Mas além disso é complicar desnecessariamente sua vida financeira e suas obrigações com a Receita Federal lição quatro tenha cuidado com grandes compras de itens depreciativos todos sabemos que carros perdem valor com o tempo mas há outros itens também que sofrem depreciação como joias relógios roupas livros smartphones e até computadores por isso se você está pensando em gastar dinheiro em algum desses itens A pior coisa que você pode fazer é pegar dinheiro emprestado para financiá-lo quando você faz isso está tomando dinheiro de um banco a uma taxa de juros alta e não apenas está pagando ao banco pelo empréstimo mas também está financiando algo que vai perder valor com o tempo em outras palavras você está gastando dinheiro para perder de dinheiro lição cinco em vista a longo prazo no renomado livro A Psicologia financeira há um dado fascinante sobre a importância de manter seus investimentos por um longo período ele destaca que historicamente as chances de ganhar dinheiro no mercado de ações nos Estados Unidos são de 50% em um dia 68 por em um ano 88% em 10 anos e até agora 100% em 20 anos Qualquer coisa que te mantenha investir por mais tempo oferece uma vantagem significativa eu sei que alguém nos comentários pode dizer Ah esses dados são dos Estados Unidos Aqui no Brasil é diferente não dá para ganhar dinheiro na bolsa então deixe-me compartilhar um estudo com você de acordo com o economista e professor Sami Dana a probabilidade de um investidor ganhar dinheiro na bolsa de valores brasileira no primeiro mês é de 52% em um ano essa probabilidade sobe para 56 % em 10 anos para 70% e em 20 anos chega a 100% esses números são bem próximos aos da bolsa dos Estados Unidos Além disso outro estudo realizado por Jeremy seel mencionado no seu livro Investindo em ações no longo prazo mostra que em períodos de 10 anos as ações superam os títulos de renda fixa em 80% das vezes em períodos de 20 anos em 90% das vezes e em períodos acima de 30 anos quase 100% das vezes isso significa que esses resultados são garantidos não não há garantia mas quanto mais tempo seu dinheiro ficar investido maiores serão as chances de você obter bons resultados portanto investir por mais de 20 anos geralmente implica que você não perderá dinheiro lição seis economize agressivamente desde o início muita gente acredita que ganhar dinheiro depende principalmente do desempenho dos seus investimentos ou o sucesso dos seus negócios No entanto quando você está começando e ainda não tem muito capital o mais importante é economizar de forma determinada poupar agressivamente é crucial para construir um fundo Inicial que possa crescer e gerar mais dinheiro ao longo do tempo os primeiros R 100. 000 provavelmente virão mais das suas economias do que dos retornos dos investimentos por exemplo se você investir R 600 por mês durante 9 anos e obter um retorno de 10% ao ano terá cerca de R 102. 000 ao final desse período sendo que 63% desse valor virar dos seus aportes veja mais sobre a importância de alcançar os primeiros R 100.
000 Neste vídeo lição sete investir deve ser ediante você não vai enriquecer com daytrading joguinhos de celular ou apostas esportivas o que realmente pode te levar riqueza é a estratégia de comprar e manter investimentos a longo prazo como ações e fundos imobiliários fazendo aportes mensais sem se preocupar com gráficos de cotações ou notícias diárias sobre o Mercado Quanto mais tempo você se envolver emocionalmente maior a chance de cometer erros a melhor estratégia Na minha opinião é investir de forma regular e disciplinada por 10 20 30 anos ou até por toda a vida foque no seu trabalho pois ele é que gerará dinheiro para você investir lição o oito não compare sua situação financeira com a dos outros é muito fácil cair na tentação de se comparar com amigos colegas ou pessoas da mesma idade especialmente com a constante exposição das redes sociais porém é essencial lembrar que cada um tem seu próprio caminho e sua situação financeira pode ser muito diferente da dos outros Além disso seus objetivos pessoais também podem ser completamente distintos e quanto as pessoas nas redes sociais ignoras Você não sabe o que realmente está acontecendo nos Bastidores elas só mostram os melhores momentos de suas vidas comparar-se aos outros só desperdiça seu tempo e energia mental que você poderia usar para focar em si mesmo algumas pessoas gastam tudo que ganham outras preferem economizar E muitas estão em algum lugar no meio Além disso quando se trata de gastos Cada pessoa tem suas próprias prioridades e valores evitar comparações também diminui a quantidade de compras impulsivas concentre-se no seu próprio Progresso e nos seus objetivos financeiros e isso fará uma grande diferênça no seu bem-estar e na sua satisfação pessoal lição nove não seja um Milionário de r$ 3. 000 um Milionário de R 30. 000 é alguém que ganha r$ 3.
000 por ano mas vive como se fosse milionário essa pessoa costuma dirigir carros caros frequentar lugares caros vestir roupas de griff usar iPhones e acessórios caros caros a lição aqui é que aqueles que parecem ter muito dinheiro muitas vezes não t e as verdadeiras pessoas ricas não costumam exibir sua riqueza segundo um estudo sobre milionários a maioria dos ricos vive bem abaixo de seus meios e é assim que conseguir acumular sua fortuna uma citação valiosa do livro O Milionário Mora ao Lado diz se o seu objetivo é se tornar financieramente seguro você provavelmente conseguirá mas se o seu objetivo é ganhar dinheiro para gastar em uma vida luxuosa você nunca alcançará isso esse é um lembrete importante de que ao focar em nossos próprios objetivos e viver dentro de nossas possibilidades alcançaremos liberdade e segurança financeira portanto evite se tornar um Milionário de R 30.
