não é algo complexo mas eu criei uma fórmula de riqueza Resumindo em termos simples são apenas seis Passos eu sou o justfit sing do Minority mindset.com onde pensamos em riqueza como financeiras eu percebi tinha algo errado eu me enganei eu achava que estudando e obtendo um diploma ganhava-se mais dinheiro então via uma correlação direta a nota determina a renda ao questionar as coisas percebi que tudo o que me disseram é uma mentira não dá para exibir meu portfólio de ações ou Imobiliária como se fosse um cinto da guci e a maioria prefere as aparências do
que a coisa real que te enriquece e isso reflete a mentalidade aquilo que você tanto fala sua mentalidade deve focar em Quer saber de uma eu quero ficar rico Como investir sem que se torne perda de tempo ou um outro emprego bem veja só a maioria de nós Inclusive eu não aprende nada sobre dinheiro nos dizem estude Pegue um diploma consiga um emprego e descubra tudo sozinho então o que acontece é que muitos acabam sem dinheiro enfrentando dificuldades financeiras sem nunca entender o porquê o que você deseja alcançar financeiramente na sua vida depois você tem
que sair e descobrir por conta própria pois a faculdade nunca vai te ensinar isso Vi meus pais trabalharem Duro todos os dias se meu pai folg sábado e domingo era um feriado prolongado assim não convivi muito com eles enquanto crescia e eles sempre me diziam que eu tinha que ser bem-sucedido e eu concordava plenamente porque queria retribuir aos meus pais ajudá-los a se sustentarem então pensei Ok se quero ser bem-sucedido devo seguir os passos que me disseram quais são ir para a faculdade conseguir um bom diploma e emprego para mim foi me tornar médico e
ao longo do caminho na faculdade perce que algo estava errado algo não batia e realmente aconteceu eu estudava para a faculdade de medicina e enquanto isso Comecei a ler outros livros de negócios e Finanças lembro bem estava na biblioteca estudando e entrei no Google e pesquisei as pessoas mais ricas da América e você vê pessoas como Steve Jobs Warren Buffett Bill Gates Mark Zuckerberg e fiquei que coisa nenhum deles é médico nenhum deles seguiu aquele caminho tradicional sabe conseguir um diploma um bom emg estou deixando passar alguma coisa porque pensei que se você vai pra
faculdade consegue um bom diploma pode ganhar bastante dinheiro e se você se esforça mais na faculdade tira notas melhores você ganhará ainda mais dinheiro então eu achava que havia uma correlação direta entre suas notas e sua renda comecei a questionar as coisas e percebi que isso talvez não estivesse certo conforme se aprofunda percebe que tudo o que te disseram é uma mentira isso me levou a uma jornada emocional dolorosa para aprender sobre dinheiro empreendedorismo e como realmente enriquecer essa foi minha fase inicial então precisei aprender minha primeira experiência prática foi ao criar minha empresa de
eventos na faculdade porque no ensino médio trabalhei em casamentos indianos conhecendo muitos DJs e quando estava no ensino médio esses DJs diziam Ei cara você conhece muita gente que tal organizarmos uma festa para adolescentes para seus amigos do ensino médio pensei tudo bem Por que não aí comecei esse pequeno negócio de festas para adolescentes no ensino médio e fui para a faculdade não sabia o que esperar porque meus pais não foram à universidade aqui eu pensava que todo mundo ia para a faculdade para estudar bastante e se tornar alguém importante chego na faculdade e todo
mundo está festejando eles estão gastando dinheiro que nem tem em álcool estão bebendo eu não bebo Eu não fumo não go de festas Mas eu precisava de algo para fazer nas noites de sexta-feira então pensei por que não levo esse negócio de festas para adolescentes que tinha no ensino médio para a faculdade e foi o que fiz no meu primeiro ano eu tinha 17 anos comecei a bater na porta de cada Clube local para eventos Bar Restaurante perguntando se eu poderia organizar uma festa lá alguns diriam sim vai custar 10.000 alguns diriam sim vai custar
20.000 eu não tinha esse dinheiro certo mas então o um ou dois disseram você pode fazer aqui não vamos te cobrar nada basta nos dar metade do dinheiro arrecadado Eu disse ok comecei meu negócio então comecei a ganhar dinheiro e tinha economias passei a ler livros de negócios e todos diziam pessoas ricas investem em imóveis não entendia o significado não conhecia investidores Imobiliários meus pais não são investidores mas percebi que se pessoas ricas investem em imóveis Talvez eu devesse fazer o mesmo isso foi logo após a crise de 2008 e estando em Michigan vi o
quanto o setor imobiliário sofreu então ao me preparar para o exame de medicina e entediado comecei a pesquisar no Google enquanto estudava para o exame Lia sobre as pessoas mais ricas da Forbes nenhum deles eram médicos e não seguiram caminhos tradicionais isso me inspirou a investir em imóveis Assim entre as sessões de estudo comecei a me interessar por imóveis em 22 agosto fiz o teste de admissão mcat e no dia seguinte realizei meu primeiro investimento imobiliário Quantos anos você tinha 19 caramba foram 8000 para o investimento o preço do apartamento o apartamento custou 8000 8000
Como conseguiu um apartamento Por esse valor isso foi logo após a crise de 2008 foi uma execução hipotecária sim execução hipotecária e aquele mesmo condomínio antes vendido por cerca de 50.000 entrou em negociação Estava à venda por 8.400 fiz uma oferta de 4.000 baixaram para 7.000 e ao tentar reduzir mais soube que tinha um outra oferta para não perder ofereci 8.000 comprei por 8.000 investi alguns milhares em obras e aluguei por 00 mensais e agora impressionado percebi o que era o empreendedorismo nunca ouvi esse termo até a faculdade mas gerenciava uma empresa de planejamento de
eventos e comecei a aprender sobre empreendedorismo e agora tenho um condomínio gerando renda quase passiva digo quase porque Errei muito no início mas agora penso Nossa essa coisa de investir é algo único porque nunca aprendi na faculdade Os professores Não ensinaram isso mas por que me esforço tanto na faculdade bom eu quero ser médico para ganhar dinheiro no final Daí tive esse dilema emocional Por que me tornar médico Ok quero fazer meus pais felizes quero ser bem-sucedido mas realmente Quero ser médico talvez e agora começo a questionar minhas crenças porque se me tornar um médico
como você ganha dinheiro você trata pessoas eu tenho essa mentalidade empreendedora quero ser bem-sucedido como se ganha mais dinheiro você trata mais pessoas então isso se torna um dilema porque se estou tentando maximizar minha renda como médico tenho que maximizar Quantos pacientes vejo Talvez isso signifique que não consigo dar o melhor valor para cada paciente individualmente mas como uma humano quero oferecer o maior valor possível não comecei a enfrentar um dilema onde Talvez esteja me tornando médico pelas razões erradas interessante Então eu conversei sobre essa ideia com meus pais eu não quero ser médico e
eles não gostaram mesmo meu pai estava bravo e minha mãe Furiosa levou cerca de um ano e meio para minha mãe acreditar que seu filho não ia ser um médico Ah cara e quando eu digo que foi difícil meus pais contaram para todos os amigos dele que você não ia ser médico isso eu recebi ligações de familiares distantes Como assim você é uma deshonra para sua família exatamente ouço isso repetidas vezes mas pensava isso não é para mim então percebi que há mais por trás disso agora ao adentrar o caminho da educação financeira e aprender
mais vi que fui enganado nos ensinam a buscar um diploma e emprego para subir na hierarquia corporativa bem pessoas ricas não fazem isso elas não buscam subir na hierarquia corporativa mas trabalham para ser proprietárias da escada nem sabia que isso era possível agora pode-se almejar A Hierarquia corporativa e simultaneamente ser dono dela contudo é uma mentalidade diferente ensinam a maioria de nós a obter um diploma para acender na hierarquia corporativa e ganhar mais mas confiando só no salário você fica a um passo do declínio financeiro perdendo o emprego ou a capacidade de trabalhar sua renda
cessa e agora correr atrás de outro cargo talvez você tenha algumas economias para ajudar a se sustentar se não economizou só gastou o tempo todo e não tem economias está realmente em Apuros sim daí você entra em dívida no cartão e tenta descobrir como fazer as coisas funcionarem mas quando se dá conta já é tarde é aqui que precisa ser proativo e penso isso é absurdo por nunca me ensinaram isso nunca ensinaram sobre riqueza ou investimento não me ensinaram essa educação financeira por que omitiram isso percebi então que manter as pessoas deseducado financeiramente É lucrativo
é rentável mantê-las pobres interessante qual você diria que é o principal sistema que mantém as pessoas pobres então isso se resume a muitas coisas os bancos lucram quando você é financeiramente ignorante porque incentivam a economia bancária e te mant dado por consumo se os bancos vivessem conforme o próprio conselho de economizar estariam perdendo dinheiro ao depositar 000 esse valor é um passivo Para eles um ativo coloca dinheiro em seu bolso um passivo o retira quando o banco tem seu dinheiro Isso é um passivo para ele então querem se livrar disso o mais rápido possível emprestando
pois é um investimento para o banco eles não querem ficar com o dinheiro mas querem que você faa faça isso eles querem que você deixe o dinheiro lá para eles certo exatamente e o que acontece com seu dinheiro parado está perdendo valor pela inflação a cada dia que seu dinheiro fica no banco você fica mais pobre curioso fiz um vídeo sobre isso em 2016 e viralizou era chamado você certamente ficará sem dinheiro se fizer isso eu falava sobre a inflação de 2 a 3% se guardar seu dinheiro no banco estará sempre perdendo valor e hoje
temos inflação de 8,5 as pessoas estão percebendo que é um problema com o banco pagando apenas 0,11% ou talvez 0,5 você mal ganha algo por outro lado eles emprestam a 5% 6% o banco não quer manter dinheiro na poupança pois isso é um passivo preferem que você gaste no cartão de crédito deles cobrando de 18% a 25% de juros a cada dólar gasto os governos desejam que você se mantenha financeiramente ignorante pois assim sendo funcionário e consumidor paga-se mais impostos funcionários e consumidores sabem que pessoas ricas não pagam impostos o que causa irritação mas muitas
vezes não entendemos o porquê e ficamos irritados pelos motivos errados sim mas quanto mais você ganha como empresário até ficar extremamente rico sinto que paga muitos impostos sim e tem muitas coisas legais que você você pode fazer para pagar menos impostos e existem diferentes maneiras de investir seu dinheiro a fim de reduzir a carga tributária vou te dar exemplos Começarei com isso Elisão e evasão fiscal são conceitos semelhantes com resultados distintos isso se aprende no início da Faculdade de Direito evasão fiscal é ilegal Você vai para a cadeia Elisão fiscal é legal e depois você
é odiado por fazer isso mas é assim que funciona você jog dentro das regras do sistem estudando a Receita Federal você vai concer as regras do jogo e os que entendem essas regras são os que T dinheiro para bons contadores e advogados e você não é contador mas estudou estudei bastante sobre lei tributária então pessoas ricas entendem como isso funciona jogam dentro das regras e pagam pouco ou nenhum imposto quais mil ou mais deveriam estar fazendo para minimizar os impostos vamos lá Eu presumo que você possua alguma renda seja fazendo bicos ou como empresário se
ganhar meio milhão de dólares suponha-se que é lucro será tributado sobre isso se retirar um salário também incide imposto a questão é o que constitui uma dedução fiscal melhor perguntando como fazer algo ser dedutível pois qualquer coisa pode se tornar dedução se souber torná-la tal essa é a reflexão necessária pois sem renda não há imposto é isso que os ricos fazem e darei um exemplo prático vou te mostrar como as pessoas conseguem isso em menor escala Elon musk é o maior exemplo ele nunca recebeu um salário na Tesla mas foi remunerado com opções de ações
que foram emitidas igualmente antes de tornar-se público eu acho que foi por volta da época em que se tornou pública ou talvez um pouco antes ele tem recebido opções de ações a tempos mas as opções que ele recebeu Originalmente eram de 6 dlar cada então quando a ação valorizou para 000 ele recebeu milhões dessas opções agora ele tem muito dinheiro no papel porém não na sua conta Então em vez de vender e obter Renda ele vai ao banco E propõe Ei eu tenho opções de ações que valem bilhões pode me dar um empréstimo a 3
4 5% de juros nenhum banco Vai recusar isso devido ao seu valor de Bilhões de Dólares você pode reduzir o número mas nenhum banco Vai recusar pegando o empréstimo ele paga 3 A 5% de juros e se sua empresa crescer o valor de suas ações aumenta 6% ele lucra sem precisar sacar dinheiro retirar renda pagar impostos e agora pode gastar viver livremente comprar o que desejar usufruir da riqueza sem pagar imposto então ele evitou vender as ações pois se o fizesse incidiria imposto de renda em vez de vender conseguiu um empréstimo bancário livre de impostos
ao fazer um financiamento imobiliário adquire-se uma dívida que não é tributável nem considerada renda refinanciado sua casa o dinheiro em bolso também não é renda paga-se imposto sobre Renda por isso como dono de negócio deve-se estrategicamente evitar ter uma renda claro que você precisa de dinheiro para gastar mas como usar sua renda estrategicamente para custear seu estilo de vida claro que deve ser dentro das regras então consulte um contador o governo quer incentivar as pessoas a jantar fora pois os restaurantes foram muito afetados pela pandemia Eles criaram uma dedução fiscal de 100% em alimentação até
2022 então se você sair para comer com sua equipe terá essa dedução eu estava em San Diego bem em Los Angeles mas numa viagem de negócios de dois meses para San Diego com meu sócio precisei alugar um carro eu escolhi o Ford Mustang que sempre sonhei ter era meu carro dos sonhos quando criança então consegui um conversível pelo período de um ano legal nós precisávamos ir a reuniões de negócios explorar San Diego e fazer essas coisas Minha sócia que é minha esposa e eu Estávamos hospedados num airbnb local essas despesas são deduções fiscais para o
negócio estava lá a trabalho como empreendedor Tudo é trabalho mas a questão é como gastar o dinheiro de forma a obter deduções fiscais mas é preciso ser esperto aqui pois não convém despender 500.000 para economizar 150.000 em tributos meu contador sugeriu o ano passado jasprit compre uma de Wagon Como assim eu não quero comprar esse carro por que isso ele disse está rolando essa dedução fiscal que diz que se você sair e comprar um carro pesado ainda está valendo nesse momento Se você comprar um carro pesado você pode deduzir até 100% do valor desse veículo
Sério e como influenciador você pode afirmar que precisa de um deagon para sustentar seu estilo de vida e isso é permitido pelo Código Tributário eu pensei Não quero gastar 150.000 em um carro que não preciso só para economizar 50.000 em impostos Então você tem que ser inteligente aqui e saber o que é certo para você e não gastar seu dinheiro só para economizar um pouco certo então é preciso conhecer as estratégias certas que funcionam para você e as coisas mudam com o tempo sendo assim o ideal é contratar um contador fiscal ou consultor tributário que
mais do que declarar impostos vai te orientar sobre onde gastar seu dinheiro que vai te informar sobre benefício vantajosos no ano corrente e o seguinte e quando será mais propício gastar ou receber dinheiro e tudo isso é um jogo e isso é exatamente o que as pessoas ricas entendem tudo isso é um jogo e muitos realmente odeiam isso ah essa pessoa não está pagando impostos aquela determinada pessoa não está efetivamente pagando impostos Mas no fim das contas o que você realmente tem que lembrar é que uma outra pessoa escreveu O Código Tributário Sim tudo o
que as pessoas é tentar aprender Esse é o Código Tributário o que eu faço então entramos em outras questões filosóficas quem aproveitará melhor 100.000 o governo ou eu com esse dinheiro Posso contratar um ou dois funcionários o governo vai gastar esse dinheiro e apenas uma pequena parte realmente ajudará as pessoas sou totalmente a favor de ajudar pessoas isso é muito importante ao alcançar 1 milhão de inscritos no YouTube Levei minha equipe a uma loja de professores e perguntei se poderíamos comprar tudo Após todo o período da pandemia muitos desses negócios sofreram durante o ensino remoto
eu perguntei se poderia comprar tudo e responderam que precisavam de algumas daquelas coisas para os professores então saímos e compramos bastante coisas na loja igual Mr Beast igual Mr Beast foi um vídeo divertido Compramos uma boa quantidade levamos para uma escola em Detroit e doamos e eu perguntei ao diretor que é meu amigo Quantos professores tem e dei um cheque de 00 para cada professor dele para ajudá-los a apoiar seus alunos doar é importante mas isso nos remete aquela questão fiscal de quem administra melhor o dinheiro empreendedores trabalhando para criar mais empregos e produzir mais
valor ou o governo que pode não ser tão eficiente com o dinheiro com certeza sim então você comeou a entrar no imobiliári cedo ainda é um grande investidor ou qual é sua abordagem agora comecei a investir em imóveis aos 19 anos acidentalmente enfrentei Muitas dificuldades lembro de contar ao meu pai Ei Quero investir em imóveis ele me chamou de burro e me mandou ir estudar para ser médico então comecei a investir em imóveis e continuei comprando casas Lembrando que isso foi após a crise de 2008 eu comprava casas por uns 000 em boas reg os
preços subiram para 50.000 E pensei ser muito dinheiro por uma casa eu não sabia de nada certo era o que eu via para mim isso era caro mas continuei comprando embora não tanto pois estava com outros negócios também percebi que ao investir em imóveis meu objetivo é obter um retorno anual de 7% ao ano ou seja 7 centavos por dólar investido em fluxo de caixa portanto investindo 000 espero lucrar 7.000 por ano bem como empreendedor Estou tocando algumas empresas Inclusive a Market briefs agora estou na posição de decidir o que fazer com o dinheiro investir
em imóveis para um retorno de 7 88% ou na Market briefs para um desconto fiscal maior porque se gasto em publicidade marketing mais funcionários o lucro diminui mas a empresa pode crescer mais rápido que 7% ao ano então atualmente invisto mais do meu dinheiro em market briefs porque sou apaixonado por isso amo o ramo imobiliário adoro revitalizar casas edifícios e ajudar a construir bairros mas a Market briefs tem um valor diferente tornando as notícias financeiras acessíveis já que não crescia aprendendo sobre dinheiro e a cnbc parecia legal mas nunca entendi nada do que acontecia lá
eles usam termos confusos é uma forma de tornar a educação e as movimentações do dinheiro mais acessíveis à pessoas porque percebo a importância disso para mim quanto mais converso com alguém mas eu ouo meu Deus queria ter aprendido sou quando era mais jov sim eu também é importante para mim divulgar essa mensagem é tão necessário não é algo complexo mas eu criei uma fórmula de riqueza que simplifica a algo quase matemático você pega sua renda subtrai as despesas equivale aos seus investimentos mais economias renda menos despesas equivale aos seus investimentos mais economias se quer se
tornar rico Depende de ter mais investimentos suas economias não estão lá para te enriquecer elas estão lá para te proteger contra uma emergência seus investimentos são o que te enriquecem então se você quer se tornar rico mais cedo ou se quer se tornar mais rico você precisa de mais investimentos como você faz isso bem se a sua renda menos suas despesas é matemática básica ou aumente sua renda ou diminua suas despesas ou faça ambos Então essa é a fórmula final independentemente da idade estes são os seis passos que você vai querer seguir Antes de iniciar
os seis Passos Qual a mentalidade necessária o primeiro passo é a mentalidade Esse é o primeiro passo é por isso que me chamo de a mentalidade da minoria porque acredito em pensar diferente da maioria porque se você seguir o que a maioria faz em 80% a 90% das situações provavelmente está fazendo algo errado e ficará endividado e pagando empréstimos pelo resto da vida a maioria das pessoas está falida a maioria vive de salário em salário afundando em dívidas sem nenhum ou quase nenhum investimento infeliz e miserável não gostando dos seus empregos não estou exagerando Estes
são números estatísticos onde mais de 50% das pessoas se sentem assim então se continuar fazendo como os outros acabará igual a eles e é por isso que agora você quer pensar diferente e tentar descobrir o que é certo para si próprio e começar a se educar porque quando se trata de mentalidade a primeira coisa a entender é que é possível se está sentado aí dizendo que não é possível para alguém como você alguém com seu pássaro seus pais seja o que for não poderá ser bem-sucedido eu te garanto 100% que você não será capaz de
ser bem-sucedido porque não dá para mudar seu resultado sem mudar a sua mentalidade isso é importantíssimo e na entrevista anterior discutimos a mentalidade versus o conjunto de ferramentas e como Geralmente as pessoas acham que lhes faltam as ferramentas quando na realidade para 90% das pessoas o que falta é a mentalidade certa com ela percebe-se que as ferramentas necessárias estão ao seu redor primeiro Acredite na sua capacidade ao fazer isso essa confiança influenciará suas escolhas se pensar Talvez eu consiga ter sucesso sim buscará conhecimento no YouTube ou em outras fontes sobre como alcançá-lo ao assistir vídeos
você talvez maratone e comece a perceber consigo fazer mudanças na minha vida e na forma como eu penso preciso mudar minhas ações e fazer mais no meu dia preciso parar de assistir tanta Netflix e ler talvez começar com livros de negócios que agreguem valor eu tenho tantos e há tanto valor num livro de R 20 baixa o audible Escolhe os principais títulos e inicie a leitura vai aprender tanto ao começar a ler pode não ter muito sucesso inicialmente mas a ação ensina pois experiências são excelentes professores mesmo errando eu aprendi com meus erros sem mentor
ou orientação não tinha familiares investidores nem pessoas me instruindo sobre empreendedorismo eu cometi muitos erros assim como você aprendemos errando e talvez você faça um curso e pense quero aprender isso estou tentando construir este negócio conseguir um emprego melhor ou um aumento mas estô fazendo algo errado você leu livros encontrou um curso investiu dinheiro e agora está mais consciente continua tentando e com o tempo percebe meu Deus há 12 meses não fazia ideia nem acreditava ser possível agora que eu acredito que consigo Comecei a assistir a vídeos no YouTube ler livros fazer cursos e tomar
atitudes você continua e talvez contrate um treinador um consultor a lista do que é possível fazer é interminável tudo começa com a mentalidade se você se convence de que não consegue seu cérebro se fecha e nunca encontrará oportunidades nem buscará por elas então a mentalidade certa é essencial é aqui que deve aprender a como desenvolver autoestima como desenvolver confiança como acreditar em mim mesmo não tenho muitos vídeos sobre isso sei que você tem assistam aos vídeos do Lewis Então comece por aí depois explore mais profundamente se o foco é Finanças mentalidade é primordial uma vez
desenvolvida a mentalidade certa crie sua base financeira entender isso é como pensar em construir uma casa para uma casa maior precisa-se de uma Fundação mais profunda e para um prédio alto uma ainda mais profunda Então você tem que começar construindo sua base financeira e o que isso significa financeiramente é primeiro queira economizar 2.000 no mínimo queira Guardar um dinheiro para poupança o mais rápido possível porque agora é algo que 40% a 70% dos americanos não TM bem 40% dos americanos não t 000 para guardar e cerca de % não tem nem 00 para uma emergência
então a maioria não tem 000 reservados então guardar 000 o mais rápido possível daí você precisa estancar o sangramento financeiro isso significa quitar dívidas de alos juros como as do cartão de crédito e empréstimos caros incluindo aqueles com 0% de taeg que agora variam de 20% a 25% esses precisam ser liquidados logo pois são empréstimos que drenam suas Finanças parece que cartões de crédito impedem muito o progresso das pessoas olha cartões de crédito são uma ferramenta uma ferramenta se for irresponsável com eles pode ficar preso se você tem essa ferramenta sem educação vai te prejudicar
eu só uso cartão de crédito agora por Eu sei usar o cartão o que acontece eu não gasto mais do que o habitual pois uso o cartão de crédito somente como meio de troca iria gastar esse dinheiro de qualquer forma então melhor utilizar o cartão por causa dos benefícios como cashback proteção contra fraude seguro e upgrades em hotéis São vantagens por usá-lo ao invés de dinheiro trata-se de educação financeira pois Algumas pessoas dizem meu Deus essas empresas de cartão de crédito são uma farsa elas são vistas assim pela falta da educação correta para utilizá-las uma
daí você precisa desenvolver essa educação muitas vezes terá que aprender sozinho porque sua empresa de cartão de crédito não incentiva a educação financeira porque ganhariam menos dinheiro manter as pessoas pobres e financeiramente desinformadas É lucrativo já que esse hábito usar o cartão sem parcimônia enriquece a empresa a média de dívida no cartão de crédito nas famílias Americanas é de 6.200 em então se você tem dívida de cartão de crédito na América provavelmente Essa é a sua média agora vamos falar sobre isso quais são os juros nisso bem fica entre 15 a 25 28% e todo
mês você paga isso pagando todo mês não são 6.000 mensais mas ao longo dos anos se nunca liquidar a dívida Continuará pagando cada vez mais a taxa de juros do seu cartão de crédito não é fixa mas sim variável assim se o Federal Reserve elevar as taxas a do cartão também vai aumentar se você com 21 anos investir agora 6200 dólares que corresponde à média da dívida de cartão de crédito familiar e obter um retorno de 20% ao ano pelos próximos 45 ou 46 anos se aposentará com 20 milhões de dólares e não precisará investir
mais nada diga outra vez se você investir 6200 hoje e nunca mais investir nem Cent aos 21 anos aos 21 anos com retorno de 20% anual você se aposentará com 20 milhões agora jasprit onde conseguirei esse retorno todos os anos você está certo mas sua empresa de cartão de crédito consegue diariamente Eles estão te cobrando então sua dívida no cartão enriquece a operadora Independente de parecer um golpe Vamos superar isso entenda o que se passa e use a seu favor porque eu recebo dezenas de milhares de dólares por ano de cashback da minha operadora pois
sei como utilizar o cartão como ferramenta e é aqui que olha se não quer usar cartão de crédito não importa mas se tem dívida nele deve pagar pois está te esfolando vivo agora entenda o aspecto da educação financeira a primeira coisa a fazer é estabelecer sua base financeira você tem que economizar dinheiro e quitar essa dívida do cartão estancar o sangramento financeiro isso mesmo qual a estratégia para se livrar da dívida de três cartões de crédito então David ramsey diz para fazer o método da Bola de Neve a menor primeiro e daí você ganha impulso
e um consultor financeiro pode dizer o contrário aconselhando a estratégia da avalanche de dívidas quitar primeiro os débitos com maiores juros pois representa um custo maior a longo prazo DVE ramsey recomenda o método da Bola de Neve por ter um impacto psicológico positivo asas voras que tear mais rápido consultor analisaria os números aconselhando pagar dívidas Com altas taxas de juros primeiro Para poupar mais Qual está certo novamente Não direi qual faça o melhor para você pois se estivesse nessa situação o que não estou eu gostaria de quitar primeiramente as dívidas Com altas taxas de juros
Pois é assim que meu cérebro funciona eu não preciso das pequenas vitórias posso trabalhar a longo prazo é a mentalidade empreendedora sei Como funciono Então me entendo Isso é apenas ser honesto consigo se não puder se manter fiel a isso faça o método da Bola de Neve não importa esqueça pagar alguns meses antes apenas livre-se disso e quite o mais rápido possível estancar o sangramento financeiro e ter uma base de 000 Esse é o segundo passo o próximo que chamarei de gerenciar dinheiro é onde você cria um sistema financeiro e começa a investir Porque somente
economizar nunca te deixará rico suas economias sozinhas não vão te enriquecer por causa do que já discutimos em entrevistas anteriores principalmente a inflação você perde dinheiro na poupança Se a inflação superar a taxa de juros do banco suas economias estarão efetivamente te empobrecendo diariamente pois perdem valor para a inflação isso indica que você não deve economizar não mas que deve fazer isso estrategicamente você quer economizar por três razões para emergências para grandes compras como um carro uma casa ou um relógio bacana ou qualquer coisa que deseja adquirir e terceiro economize para investir se não estiver
economizando por uma dessas razões está fazendo errado e isso te empobrece agora focamos em economizar para emergências quanto você economiza isso vai depender da sua tolerância ao risco queira economizar de 3 a 12 meses do valor das despesas e a quantia Depende de onde está na vida e de quanto risco está disposto a assumir se pensa Ei cara tem 25 anos Não tenho responsabilidades financeiras não preciso de tantas economias tudo bem economize alguns meses de despesas e é isso Invista de forma mais agressiva se você diz Ei tenho uma família tenho filhos tenho um cônjuge
não quero assumir todo esse risco então economize 6 meses 9 meses um ano de despesas porque isso vai te dar a tranquilidade de ter um dinheiro extra guardado Então vai depender da sua tolerância ao risco e do que você quer mas nesta etapa de liderar seu dinheiro é preciso entender que há mais em colocar seu dinheiro de lado do que apenas economizar também é ideal fazer seu dinheiro trabalhar para você e a melhor maneira de fazer isso é criar um sistema onde não importa quanto dinheiro você este ganhando você vai investir e economizar proporcionalmente e
continuamente baseado na sua renda o que isso significa basicamente você pode seguir a regra de uma porcentagem o plano 70 15 10 ou seja a cada dólar ganho gaste no máximo 70 centavos Invista pelo menos 15 e poupe no mínimo 10 independentemente da sua renda a única mudança após atingir a meta da reserva de emergência é direcionar o dinheiro para investimentos em vez de economizar para Emergência já que alcançou o montante des sim e agora não importa se você ganha 40.000 400.000 4 milhões ou 40 milhões você segue o mesmo e vive abaixo das suas
possibilidades Além disso está sempre colocando dinheiro para seus investimentos como mencionado é possível investir esse montante passivamente ou escolher investimentos específicos Você pode depositar em uma conta bancária buscar uma propriedade para alugar ou um negócio ações baratas para adquirir isso agora depende dos seus objetivos de investimento onde investir como aplicar seu dinheiro e é aí que a educação te ensina você enriquece com o dinheiro investido suas economias te protegem em emergências o dinheiro para gastos te permite viver bem e ter coisas boas e agora vamos ver como viver mais e melhor ganhando mais dinheiro em
breve mas agora o investimento passivo é a forma mais acessível para começar a investir E então em que se investe certo por estamos discutindo sobre como investir no Mercado de Ações existem Fundos como os de índice e etfs que permitem investir em grupos de empresas com algumas diferenças eu prefiro etfs pela sua conveniência pois ao investir em um símbolo de cotação você adquire Fundos negociados em bolsa por exemplo se você quisesse investir no Mercado de Ações em geral há um fundo um etf chamado VTI não estou dizendo onde investir só dou exemplos VTI é um
etf do mercado acionário total que ao investir expõe você ao Mercado de Ações dos Estados Unidos está diversificando interesses se diversificando no Mercado de Ações não em distintas classes de ativos no Mercado de Ações por exemplo Invista no s&p 500 constituído pelas 500 principais empresas spi é um etf que proporciona essa exposição se deseja aplicar no Dow Jones o fundo mais debatido ele representa 30 grandes corporações dia é um etf muito popular que te dá exposição completa a isso você pode investir em três ações que valem por centenas com esses investimentos esses três foram expostos
a centenas não milhares você só precisa investir nas três coisas configurar e esquecer você pode configurar lembretes automáticos a chave a investir tanto na alta quanto na baixa do mercado sem mudar a estratégia mesmo se o mercado cair continue a investir a única alteração seria Possivelmente comprar mais porque com a retração do mercado Enquanto muitos vendem e fogem Em Pânico temendo a desvalorização do investimento é a hora de investir e comprar agressivamente Aproveitando os preços em promoção e isso Exige uma mudança de mentalidade o que você quer investir e por quanto tempo se é a
longo prazo Por que se preocupar com os próximos dois meses ou anos seu investimento é para 20 anos chamo de uma década de sacrifício se deseja ser verdadeiramente rico não simplesmente Ah estou bem financeiramente mais rico de fato deve investir na década de sacrifício trabalhe mais gaste menos assim terá mais recursos para investir a maioria não aceita abrir mão de luxos imediatos como um cinto Gu em favor de investimentos não dá para exibir minhas carteiras de ações ou Imobiliária como faço com meu cinto gu e a maioria prefere as aparências do que a coisa real
que te enriquece e isso reflete a mentalidade sua mente deve estar focada em quer saber eu quero ser rico isso é difícil porque agora em primeiro lugar você tem que estar convencido disso e pode ter um cônjuge Você pode ter filhos e isso significa que vocês todos TM que estar na mesma página financeiramente certo porque dinheiro é um jogo de equipe se você pensa em construir riqueza sozinho enquanto o cônjuge gasta tudo ele vai te puxar para trás deve-se estar alinhado mentalmente eu meu cônjuge e filhos na mesma página Vamos Construir Nossa riqueza algo inédito
juntos e essa é a mentalidade onde agora acredito que posso fazer eu vou fazer e você começa a investir nesse sacrifício então falamos em investimento passivo depois vem o ativo e também menciono que pode fazer ambos eu faço ambos Qual é o exemplo para você invisto meu dinheiro em cinco lugares em negócios próprios startups eu invisto em imóveis invisto em ações um pouco em criptomoedas que são mais especulativas e cera de 2% do portfólio toal em Ouro físico assim meu ouro minha criptomoeda e alguns dosus investimentos valiosos no de ações são passivos ou se ISO
acontece automaticamente para minhas ações toda semana para cripto todo dia e para o ouro todo mês é um investimento automático passivo e muito consistente eu não mexo nisso o dinheiro é automaticamente retirado diretamente da minha conta corrente e então investido e no seu banco é possível configurar parâmetros para isso automaticamente sim dois locais específicos para investir exatamente a tecnologia tornou os investimentos bem mais acessíveis todos esses bancos fazem isso ou Quais são os principais muitos bancos permitem mover dinheiro entre contas para contas de investimento Será preciso uma corretora específica Existem várias que oferecem esse serviço
e você pode encontrar o que procura especialmente se quer investir na Bolsa de Valores várias corretoras agora permitem investir no Mercado de Ações por esse sistema passivo basta encontrar a certa para você o que pode depender do país onde está e da interface que prefere tornando tudo muito acessível é muito mais fácil agora do que há 10 ou 50 anos atrás certo não somos afortunados de poder fazer isso agora no lado ativo é aqui que invisto nos meus próprios Negócios invisto em imóveis e em ações você investe em fundos imobiliários ou faz seus próprios investimentos
em prédios já investi em fundos imobiliários mas a menor parte provavelmente 99% e alguma coisa disso é de fato em imóveis físicos que compro pessoalmente e agora ao falar sobre investimento ativo significa que você está buscando e alocando dinheiro em oportunidades de investimento e é aqui que a pesquisa é importante por exemplo eu invisto em meus negócios e também em algumas startups que é muito arriscado pois nove de cada 10 falharão estatisticamente então eu sei que quando invisto meu dinheiro nessa startups uma grande parte desse dinheiro provavelmente nunca verei novamente mas meu objetivo é agora
que uma pequena Parte dessas startups em que invisto vai crescer muito e então isso compensará as outras perdas sim no setor imobiliário busco um fluxo de caixa que financie o estilo de vida isso significa que possuindo um ativo gerador de renda recebo dinheiro mensalmente em minha conta sem trabalhar ativamente pois tenho uma empresa que gerencia meus Imóveis e um sistema estabelecidos não preciso trabalhar para ganhar esse dinheiro compro as propriedades reformamos com empreiteiros realizamos inspeções corretas e entrego as chaves ao gerente meu trabalho se encerra agora todo mês tenho dinheiro depositado na minha conta bancária
e trimestralmente recebo relatórios financeiros mostrando o desempenho dos meus Imóveis assim não necessita de minha intervenção direta mas ainda reviso as Finanças e os próprios Imóveis ainda observo as ações do gerente da propriedade mas não preciso trabalhar para ganhar esse dinheiro devo dizer que enfrentei muito trabalho tempo de cabeça e erros para aprender a maneira certa de fazer isso como não vim de uma família de investidores Imobiliários precisei aprender sozinho e foi muito estressante muitas pessoas na internet fazem parecer que investir em imóveis é esse Santo grau vá comprar alguns imóveis e você vai estar
nadando em dinheiro pois é comprar um imóvel por conta própria é quase Como ter um emprego integral para gerenciá-lo fazendo aluguéis de curta duração como BNB você estará sempre limpando promovendo e lidando com questões ou terá que pagar alguém para fazer isso mas no final você deve lidar com os impostos despesas Consertos E regulamentações então como investir para que isso não se torne uma perda de tempo e um outro emprego mas sim um fluxo de caixa mais passivo isso é sequer possível com Imóveis eu só posso falar das minhas experiências Pois para mim foi uma
enorme perda de tempo era um trabalho integral era mais que um emprego integral e o estresse não conseguia dormir devido aos muitos problemas com os quais eu lidava por que está no mercado imobiliário hoje se isso causou tanto sofrimento antes bem veja se começa com uma visão não é como empreendedores é preciso um pouco de loucura não se sabe como algo vai dar certo mas dedica-se horas a fio abre-se mão do Sono noturno sacrifica-se férias deixa de conversar com a família porque acredita que vai dar certo foi assim no ramo imobiliário Sou conhecido por ser
meio burro e sempre fui assim acredito tanto numa ideia que estou disposto a fazer grandes sacrifícios e persistir aos 19 anos quando investi em imóveis e comprei minha primeira propriedade fiz isso sozinho pois disse ao meu pai que queria investir cresci numa casa indiana tradicional meus pais são Imigrantes do punjab vieram para este país com muito pouco sabe dançar a bangra é nossa dança Estávamos conversando sobre bangra antes da entrevista é uma dança tradicional mas meus pais vieram para cá com muito pouco e eles queriam que eu fosse médico era muito rígido que eu tinha
que ser médico não havia outra opção então qualquer coisa que não fosse relacionada à Medicina era completamente proibido e ao se tornar advogado decepcionou eles para meus pais foi um grande sacrifício eu tornar advogado mas isso aconteceu antes de eu advogar quando anunciei meu interesse em imóveis meu pai ficou perplexo ainda que eu estudasse para medicina e planejasse investir em imóveis com dinheiro poupado trabalhando com eventos na faculdade tive essa ideia meus pais não sabiam mas eu estava ganhando dinheiro e quis investir em imóveis meu pai falou você está sendo burro vire médico depois se
preocupe com o resto pensei Ok vou fazer algo à parte aqui quanto foi o seu primeiro negócio comprei um pequeno Condomínio cerca de 3 A 4 anos antes da aquisição fora vendido por aproximadamente 150.000 passou por execução hipotecária e os bancos pediam 8.400 cara você ganhou na loteria eu fiz uma oferta de 4.000 caramba eu não sabia o que estava fazendo fiz uma oferta de 4.000 eles propuseram 7000 e Eu recusei pois não era o que ofereci logo outra pessoa quis comprar o imóvel o banco Informou sobre outra proposta na mesa desse é o melhor
lance agora para perspectiva eu não sabia que era um bom negócio aos 19 anos pois não entendia nada sobre dinheiro 5000 para alguém de 19 é tudo eu não sabia nada sobre investimentos não sabia o que era investimento passivo e só tinha lido sobre agora estou aprendendo sozinho lendo livros pois não conhecia ninguém no imobiliário nem que era possível investir nele Ok alguém está fazendo uma oferta meio que gostei dessa oferta pois já tinha visto outras propriedades pensei Então e se oferecesse 8.000 vamos ver o que acontece o banco aceitou minha oferta a outra pessoa
tinha oferecido menos comprei por 8.000 gastei alguns milhares em reparos depois anunciei a 600 mensais o lucro variava entre 250 a 300 O que é ótimo certo isso reflete a beleza do setor O problema é que foi difícil pois eu era inexperiente contratei um gestor e não posso afirmar com 100% de certeza mas não sei se ele tinha licença certo o inquilino se mudou sem contrato de aluguel era totalmente louco e tinha meu número indo para a aula lembro que ao sair da aula de química ou física recebia longas mensagens de áudio dele dizendo que
o mundo ia acabar ele dizia essa propriedade vai pegar fogo então me perguntei o que ocorria chamei um eletricista fomos lá após muitos problemas e levei um envelope com 50 para o inquilino porque fiquei com pena dele o eletricista começou a inspecionar ele disse calmamente sim a sua lâmpada está queimada mas é só trocar rapidinho só isso só isso houve uma vez que estavam cortando pepinos na bancada erraram o alvo e acabaram arranhar a bancada A Inquilina me liga chorando porque precisa de uma nova Nossa eu eu dei a bancada a eles pois não sabia
o que estava acontecendo Então enfrentei inúmeros problemas aquele foi só o primeiro diria que três foram minha curva de aprendizado enquanto eu trabalhava integralmente estou ao telefone buscando contratados e os advogados certos fui enganado por advogados e cometi todos os erros possíveis Por que continuou trabalhando com Imóveis depois disso é aí que você vê a minha burrice bem eu lia livros e as pessoas Falavam sobre como investidores têm milhares de unidades imobiliárias eu pensava como alguém lida com tantos Inquilinos impossível deve haver um sistema eu precisava desvendar esse mistério como aprendo este sistema e essa
foi minha jornada aprendendo e foi bastante dolorosa cara e estressante porque o terceiro negócio literalmente esvaziou minha conta bancária tava conversando com minha esposa sobre isso aquele terceiro negócio foi tão estressante por cometer todos os erros possí falo sobre isso no YouTube foi meu pior investimento imobiliário comprei porque meu empreiteiro disse que era uma boa oportunidade ele me disse olha poderíamos reformar por pouco dinheiro e porque era uma boa oportunidade eu poderia ganhar muito dinheiro com isso então ele disse nem se preocupe em fazer uma inspeção na propriedade apenas compre foi o que eu fiz
confiei nele certo comprei a propriedade dei o dinheiro a ele ele fugiu com o dinheiro eu não sabia que ele queria o dinheiro porque estava com problemas financeiros daí essa propriedade descobri tinha muitos defeitos ocultos tivemos a prefeitura vindo ver a propriedade e os reparos custaram muito mais do que o próprio imóvel e então eu realmente estava em Apuros porque queria alugar essa propriedade minha conta a conta dessa propriedade literalmente ficou negativa e tive uma taxa de cheque especial nessa conta a qual eu não tinha dinheiro para pagar na aquele momento porque estava colocando todo
o meu dinheiro Nisso E como eu disse antes Eu estava num negócio de festas e eventos que eram um negócio com dinheiro em espécie Então eu tinha literalmente uma bolsa de dinheiro no meu quarto então recorri ao último recurso tirei o dinheiro da bolsa e dei para o empreiteiro pensava cara temos que acabar isso preciso lucrar com esse imóvel Pois não conseguia vendê-lo obter um certificado de ocupação ou alugá-lo estava tão preso Que bom que eu tinha o dinheiro mas foi difícil essa foi minha aula prática da vida real aquele negócio me ensinou o equivalente
a anos de experiência em imóveis uma única propriedade aprendi O que não fazer a partir daí consegui estabilizar eu fiz mais dinheiro em outros Empreendimentos eu estava ganhando dinheiro para comprar imóveis era isso e perdendo no mercado imobiliário perdi dinheiro em imóveis mas estava aprendendo Esse foi meu processo não mudaria porque aprendi muito e foi muito estressante perdi bastante sono naquele período então ao comprar um imóvel agora como maximiza o retorno economiza tempo e energia e minimiza o estress Qual é a abordagem se pensa Ok adquiro imóveis de uma única unidade apartamentos compro duplexes quadriplex
trabalho com outro investidor e compro um negócio maior Qual é o processo de pensamento para adquirir um e organizar para que não exija tanto do seu tempo na gestão claro então primeiro preciso saber o retorno do meu investimento minha regra é buscar um retorno anual de 7% sobre o capital Isso significa que para cada dólar investido Espero um fluxo de caixa de 7 centavos que é o dinheiro que recebo na conta após as despesas não relacionado a valorização eu analiso essas Finanças buscando um retorno de 7% sobre o daí preciso verificar onde estou investindo e
prefiro áreas em ascensão com potencial de crescimento busco populações estáveis ou em alta uma rápida pesquisa no Google sobre qualquer cidade vai revelar a tendência populacional tudo ficou tão fácil Quais são as três principais cidades em ascensão que também não estão com preços exorbitantes no momento vamos ver em 24 meses já que estamos passando por essa correção Imobiliária então veremos para onde vão os juros porque eles vão influenciar os preços dos imóveis mas preste atenção aos juros geralmente quando sobem os preços das propriedades caem então rediscutir isso O que acha que vai acontecer com as
taxas de juros no próximo ano bem o Federal reserve diz que vai aumentar as taxas de juros e se continuar empurrará a economia para uma grande dificuldade é e ele diminuiu recentemente né então taxas de financiamento e de juros são coisas diferentes as taxas de juros definidas pelo Federal reserve são chamadas de taxas de fundos federais Essa é a taxa de juros que um banco paga a outro quando eles emprestam dinheiro um ao outro Quando você compra uma caneca da Amazon ela compra do fabricante por um preço mais baixo depois a vendem com uma margem
de lucro os bancos têm a taxa de fundos federais semelhante ao preço de atacado Daí eles sobem o preço na forma de taxa de financiamento assim as taxas de fundos federais a taxa do Fed podem influenciar o preço das taxas de financiamento as taxas de juros podem diferir das de financiamento certo são diferentes das taxas de financiamento Quanto está a taxa de juros atualmente para as taxas de financiamento a taxa de juros versus a taxa de financiamento a taxa de fundos federais atual gira em torno de 5% um pouco abaixo disso as taxas de financiamento
rondam 6% para para financiamentos fixos de 30 anos Para onde vamos agora a partir daí o Federal reserve busca combater a inflação isso é bem sério é um problema Super sério e já discutimos em outras entrevistas não detalharei o que é inflação ou por acontece temos um sério problema inflacionário se não resolvido arriscamos uma grave crise cambial o risco de potencial hiperinflação e nossa moeda pode perder o status de reserva então é uma questão séria reduzir a inflação Porque sim uma recessão é ruim uma crise cambial é ainda pior é por isso que o banco
Federal reserve está trabalhando para aumentar as taxas de juros pois isso reduz a inflação eles estão procurando aumentar as taxas de juros e quanto as taxas de financiamento isso aumenta as taxas de financiamento aumenta mas a elevação das taxas de juros desacelera a economia já que empréstimos ficam mais caros e poucos querem tomá-los comos compras e lembrando do que foi dito há poucos minutos gastar é benéfico para a economia taxas de juros mais altas diminuem os gastos é ruim para a economia nosso sistema econômico quer que as pessoas gastem eles desejam que você esteja endividado
e gastando fundador da kinos e sabe o que mais choca na história dele vendeu a empresa por 2,4 bilhões virou bilionário mas a parte decepcionante ele era incrível eu admiro muito o sor Ofélia mas ele diz que esteve estressado por 34 anos estava estressado todo dia ele contou
