en los últimos años he invertido centenares de miles de euros y he ayudado a muchísimas personas a gestionar mejor su dinero y a que lo inviertan además me he certificado como asesor financiero y en este vídeo voy a resumirte las 12 lecciones claves que yo he aprendido y que son necesarias para invertir tu dinero con éxito y convertirte en millonario la primera lección es que no es tan importante a la hora de invertir ni el dinero que puedas invertir ni la rentabilidad que puedas obtener a largo plazo lo que realmente te va a hacer que
multipliques y por mucho tu dinero con seguridad es el tiempo que puedas permanecer invertido vamos a verlo con dos ejemplos en el ejemplo a un inversor con muchísima suerte es capaz de invertir durante 5 años su dinero y obtener un 14 por de rentabilidad anual compuesta Pues bien con esta rentabilidad que es una locura Y que casi ningún inversor es capaz de conseguir de manera sistemática este inversor lograría multiplicar su dinero por dos en estos años por contra un inversor que obtiene una rentabilidad del 9% anual compuesta que es similar a la que obtienen los
índices y que simplemente invierte su dinero una vez y se olvida y lo deja invertido durante 30 años consigue multiplicar su dinero casi por 15 en estos 30 años esto es gracias a la maravilla que supone invertir con interés compuesto simplemente utilizando fondos indexados a grosso modo el interés compuesto lo que quiere decir es que la revalorización de tu dinero no va sobre el dinero inicial que tú pones sino sobre todo el dinero que vas acumulando gracias a la revalorización de tus acciones o de tus participaciones de los etfs o fondos indexados Y es que
teniendo todo esto en cuenta la segunda lección es que lo más importante es empezar a invertir cuanto antes porque Cuanto más jovencito seas cuando empiezas a invertir mucho más fácil te va a ser llegar a acumular 1 millón de euros a la edad de 65 años lo vemos en esta tabla si empiezas con 20 añitos con 275 al mes llegarás a millonario a los 65 si empiezas con 30 ya necesitarás 500 75 Y si empiezas con 45 necesitarás 1,917 invertidos al mes a una rentabilidad del 7% de interés anual compuesto teniendo todo esto en cuenta
la tercera regla es la de no interrumpir nunca innecesariamente el interés compuesto y cómo se puede interrumpir necesariamente pues vendiendo tus participaciones o simplemente invirtiendo con inversiones que te estén pagando dividendos o alquileres o cosas así mes a mes o año a año y tengas que tributar por ellas aquí tenéis la diferencia de rendimiento en dos inversiones que retornan la misma rentabilidad anual pero que por una tienes que pagar intereses año año y que por otra no como ves la diferencia puede llegar a ser desde el 30% del total de retorno conseguido lo bueno de
los etfs o los fondos indexados Es que cuando tú inviertes en ellos jamás pagas impuestos hasta que no los vendes si no cobras dividendos por el camino para no cobrar dividendos hay etfs o fondos indexados de acumulación que son los que yo yo creo que todo el mundo debería utilizar a no ser que ya tenga suficiente patrimonio como para vivir de él y le preocupe más vivir de las rentas que no seguir acumulando y multiplicando su capital cuarta lección y siguiendo en la misma línea de no interrumpir innecesariamente el interés compuesto es evitar bancos o
Brokers que cobren comisiones caras de custodia o de compraventa por qué porque las comisiones especialmente de custodia son aquellas que aplican año a año al total del dinero invertido que tienes y si te están aplicando un 05 por de custodia anual lo que quiere decir es que cada año te quitan un 05 por de tu patrimonio Y eso es una piedra en el talón inmensa que según tú vas invirtiendo te va restando muchísima rentabilidad en la misma línea lo mismo aplica a no invertir con caros fondos de gestión activa o con gestores que te gestionan
tu patrimonio y te cobran un uno 1 y medio o 2% de rentabilidad anual esto te va a arrestar muchísimo dinero lo vemos en este ejemplo imaginemos que has conseguido ahorrar 10,000 los inviertes y además mes a mes vas ahorrando 400 euritos que salen de tu duro trabajo bien la diferencia entre invertirlos con una rentabilidad neta después de comisiones del 8 o del 6% como puedes ver en pantalla es de pasar de tener 710,000 a tener solamente entre comillas 464.000 es decir este 2% de comisiones que te puede cobrar el banco o el gestor o
los fondos de gestión activa pueden hacer que ellos se lleven hasta la mitad del dinero que te tendrías que haber llevado tú en retorno conseguir un 7 88 99% invirtiendo en fondos indexados mundialmente diversificados Es fácil y puedes hacerlo en bancos que no te aplica ninguna comisión como son my investor y que te dejo el enlace aquí abajo hoy en día por suerte no hay necesidad alguna de invertir con bancos que aplican comisiones de custodia desmesuradas o incluso hacerlo con caros gestores que al final van a obtener rendimientos menores al índice y te van a
meter esta comisión que va a repercutir en su bolsillo y no en el tuyo Y es que la quinta lección es que en su mayoría los fondos de gestión activa que son aquellos que tienen caros gestores intentando adivinar Qué acción va a subir o qué acción va a bajar baten a los fondos indexados a largo plazo se ha visto en todos los estudios que el 95 por de ellos tienen retornos mucho peores que los fondos indexados cobrándose muchísima Más comisiones por lo tanto uno cuando invierte lo que tiene que intentar asegurarse es que las probabilidades
de ganar lo máximo con el mínimo de costes están en su lado y por tanto no suelen tener sentido los fondos de inversión de gestión activa teniendo esto en cuenta y en línea dentro de esta quinta lección al final lo único que tiene más sentido si quieres obtener más rentabilidad y llegar a tu objetivo económico antes no es intentar batir el rendimiento de los fondos indexados sino poner toda esa energía que ibas a depositar intentar adivinar el activo estrella o el gestor estrella ponerlo en tu negocio en tu trabajo mejorar tu perfil profesional ganar más
dinero y por tanto tener más dinero disponible a final de mes para invertir Y es que puedes jugar con mi calculadora del interés compuesto que te dejo aquí abajo el enlace para ver dependiendo de cuánto dinero aportes Cuánto dinero puedes acumular con una rentabilidad del 7 o 8% que es la que suelen dar en los últimos 20 o 30 años los fondos indexados siguiendo con la sexta lección lo que te diré es que hay estudios como este que muestran que la inmensa mayoría de las acciones su vida útil en bolsa es salir a cotizar y
en 7 años desaparecer y no obtener retornos positivos para los inversores nos creemos cuando vemos las gráficas del sp500 que elegir una empresa y que se multiplique su valor y con ella nuestro matrimonio es fácil pero la realidad es que la inmensa mayoría de empresas no dan retornos positivos a los inversores y por tanto que tú o yo inversores particulares que tenemos nuestros negocios nuestro trabajo nuestro día a día y nuestra vida intentemos estar escogiendo Qué acciones van a subir o qué acciones van a bajar es prácticamente un suicidio y viene del sesgo de supervivencia
de ver como todo el mundo solo postea las acciones que dan dinero pensar que esto es fácil hacerlo pero pensar que tú escogiendo acciones vas a conseguir batir los rendimientos del fondo indexado es como pensar que por dar un cursillo de cómo dar toques a un balón vas a ser el próximo Cristiano Ronaldo te digo esto porque Warren buffett que ha conseguido batir por unos cuantos puntos porcentuales al año a los índices se ha convertido en el inversor más famoso y ha obtenido un patrimonio de miles y miles de millones convirtiéndose en uno de los
hombres más ricos del mundo básicamente el que te venda un curso de trading o el que te venda un curso de comprar y vender acciones diciéndote que tú vas a poder obtener muy buenos retornos lo que que te está diciendo es que enseñarte un poco de cómo posicionarte en el campo y de cómo regatear vas a ser el próximo Messi algo que no tiene ningún sentido la séptima lección es que a la hora de invertir estar constantemente mirando los precios de una empresa es un suicidio Esto es así porque cuando tú miras los precios de
cotización de una acción o de un fondo indexado estos precios no dicen nada más que lo que un conjunto de inversores cree que va a pasar a futuro y si tú estás tomando decisiones por lo que ves en esos precios estás ya en el pasado porque el precio de las acciones lo que dice son predicciones y muchas veces se cumplen y muchas veces no Y esto nos lleva a la octava lección que es que los inversores no suelen perder dinero por tener un mal producto de inversión sino por cómo gestionan las emociones del mercado el
mercado a corto plazo es totalmente irracional puede haber buenas noticias económicas y que una acción caiga de valor Esto es así porque como te decía la lección anterior Los inversores apuestan siempre a futuro no con los datos que tienen en el momento Y si estás mirando constantemente el precio va a ser muy difícil controlar tus emociones Mira este gráfico de aquí Estas son las probabilidades que tienes de ganar dinero invirtiendo en función de cuánto te pases invertido como ves Cuanto más tiempo te pases invertido mucho más seguro es ganar dinero con los fondos indexados por
tanto para controlar las emociones lo primero es no ponernos a nosotros y nuestra estabilidad emocional en riesgo sino alejarnos del ruido del mercado seguir comprando y comprando y olvidarnos de lo que pasa a corto plazo sabiendo que el mercado a corto plazo plazo es irracional pero a largo plazo suele ser absolutamente rentable es curioso porque los mejores inversores suelen ser o aquellos que se han muerto y por tanto no toman decisiones y simplemente dejan sus participaciones revalorizarse o muchas veces suelen ser gente que tiene negocios de explotación agraria o empresarios que miran a muy largo
plazo por qué porque ellos entienden que simplemente comprar acciones es dar confianza a la economía mundial a distintos empresarios a que a largo plazo les va a ir bien y tú cuando por ejemplo eres el dueño de una explotación agraria y compras un terreno y y siembras no lo haces para obtener la mejor cosecha al año porque entiendes que en un año puede haber sequía puede haber yuras torrenciales lo que sí que haces es entender que a vista 15 o 20 años esas sequías esas lluvias torrenciales esas buenas o malas cosechas van a tender a
dar una media de resultado y por tanto tienes paciencia y no estás mirando el suelo para ver si ha salido una hoja de más o una hoja de menos o un fruto mejor mes a mes sino que le das tiempo suficiente a tus inversiones para que den el retorno medio estimado a futuro y lo mismo debes hacer con tu inversión en fondos indexados o en acciones teniendo esto en cuenta la novena lección que debes tener a la hora de invertir para multiplicar tus ahorros con riesgo Y con seguridad a futuro es entender que las correcciones
y las caídas del mercado especialmente si estás invirtiendo o te quedan muchos años todavía por delante por estar invertido son bendiciones y oportunidades para ti para seguir comprando algo que antes ibas a comprar a un precio superior el mercado de acciones Hay un dicho que es muy bueno que es el único mercado en el que todo el mundo sale corriendo cuando hay rebajas y en cambio cuando cuando hay rebajas en una tienda de Nike todo el mundo entra a comprar sus Nike favoritas a un 30 a un 40% de descuento pero con una particularidad esas
Nike que compras luego se van a devaluar aunque las hayas comprado en descuento y en cambio esas acciones que tú compras en descuento van a multiplicar aún más su valor si las compras a un precio rebajado por tanto no temas las caídas temporales del mercado e incluso aprovéchalas para aumentar tu posición y hacer más sólida tu posición a futuro la décima lección es que por mucho dinero que te tengas o por mucha rentabilidad que te prometan nunca hay Milagros a la hora de invertir no vas a conseguir mejores retornos que con los fondos indexados Y
por muy caro que te estén vendiendo un producto en cuanto a las comisiones por muy complejo o muy sofisticado que sea no vas a conseguir a largo plazo si tienes en cuenta la simplicidad la fiscalidad y el retorno real a lo largo de 10 o 20 años mejores retornos que con un sencillo fondo indexado y te lo digo yo que he invertido decenas de miles de horas y mucho dinero en intentar Buscar esos productos de en hablar con caros gestores de la banca privada en hablar con fondos de startups Y cuando miras y bajas a
tierra la rentabilidad real después de impuestos y después de simplicidad nada bate a la simplicidad de los fondos indexados ahora bien Esto no quita que no tengamos que ver la siguiente lección la lección número 11 es que no hay una cartera de inversión perfecta para todo el mundo lo que para mí funciona para ti no puede funcionar yo estoy 100% invertido en renta variable y tengo exposición a bitcoin no utilizo inmuebles no utilizo oro no utilizo renta fija y no utilizo ningún otro activo Pero hay personas que su perfil de riesgo por su tolerancia a
la volatilidad es conveniente que tengan carteras de inversión distintas donde A lo mejor tengan exposición al oro o exposición a la renta fija para reducir la volatilidad incluso reduciendo algunas décimas la rentabilidad pero para no ver su cartera caer o subir tan agresivamente y poder gestionarla bien dormir tranquilos y asegurarse volviendo a las primeras lecciones que van a poder pasarse muchos años invertidos porque tolera bien las características de su cartera de inversión Y por último la lección número 12 es que lo único que necesitas saber para gestionar bien tu dinero multiplicarlo a largo plazo con
seguridad y sentir tranquilidad financiera y abundancia financiera es un sencillo plan de cinco pasos que te resumo en un minuto el primer paso del plan es controlar lo que ingresas y lo que gastas el dinero es como una energía que si no la pones tiempo y dedicación a ver cómo fluye va a desaparecer de tu vida por tanto descárgate con el enlace que te dejo en el comentario fijado y en la descripción mi presupuesto sencillo de rellenar para ver cuánto dinero gastas Cuánto dinero ingresas y dónde se te va el dinero lo que no mides
no lo puedes controlar no lo puedes mejorar y no va a traerte mejores resultados a futuro y además te va a generar estrés económico Así que una vez al año hac este presupuesto Y controla dónde se te va el dinero y recorta donde estés gastando y no te da felicidad y aumenta tu inversión y aumenta los gastos en lo que te dé felicidad El segundo paso es crear un fondo de emergencia que tengas en liquidez en una cuenta remunerada como por ejemplo la de Trade Republic que te da el 4% de interés anual y te
lo van pagando mes a mes y no aplica comisiones ni para depositar ni para transferir el dinero a otra cuenta si lo haces con transferencia bancaria este fondo de emergencia te va a permitir tener tu dinero en remuneración y que no sea devorado por la inflación y no tener que recurrir a deuda ni vender tus inversiones si te llega a cualquier imprevisto y te va a hacer ser una persona mucho más feliz y tranquila de saber que tienes este fondito para cubrir cualquier problema que puedas tener el tercer paso es eliminar de tu vida Toda
deuda de alto interés nunca sale a cuenta endeudarse y estar pagando intereses y recuerda que siempre endeudarse es traer un dinero futuro al presente a Costa de luego pasarse muchísimos años pagando altísimos intereses por ese dinero que has anticipado ten solo en tu vida la deuda de la hipoteca Que sea lo más baja de interés posible y renuncia a endeudarte por cualquier otro motivo el cuarto paso por supuesto es lanzarse a invertir e invertir todo el dinero que puedas y más que exceda de tu fondo de emergencia porque esta es la la única manera de
acumular riqueza real en tu vida juega con mi calculadora del interés compuesto con un 7 8% de rentabilidad queé es lo que puedes obtener invirtiendo en fondos indexados como los que te cuento en este vídeo y alucina con el poder adquisitivo real que vas a poder llegar a acumular si haces las cosas bien invirtiendo con sencillos fondos y etfs que cualquiera puede invertir en ellos En plataformas de tanta calidad como por ejemplo my investor Y por último el paso cinco es no parar nunca de formarse y de aumentar tu valor como profesional como empresa o
como empleado para poder ganar más y más gastar más y más ahorrar más y más invertir más y más y vivir mucho más pleno y feliz Espero que te hayan gustado las 12 lecciones es un vídeo más rápido y distinto de lo habitual y déjame en los comentarios las lecciones que tú has ido aprendiendo en tu camino como ahorrador y como inversor para que todos podamos aprender de todos nos vemos en la siguiente semana con un vídeo super interesante con un análisis del mercado para ver si merece la pena invertir o no ahora tal Y
cómo están los mercados Muchas gracias dale like fuerte al vídeo compártelo con con quien le puede ayudar y nos vemos la semana siguiente Hasta pronto
