Educati e Finanziati 15: alcuni portafogli di esempio | corso base di finanza

I portafogli monello o meglio i portafogli modello Benvenuti Questa è una puntata del corso educati e finanziati che ormai sta volgendo al termine essendo un corso di Finanza Base Base Base basissatz che ha sua base su YouTube quindi su YouTube trovate Poi anche eventuali file che fornisco però lo metto anche su Spotify e YouTube podcast Google podcast Apple podcast Amazon Podcast ho preso una sventagliata di podcast Comunque la sua base originare su YouTube non è gratuito proprio per niente il corso costa 777.777 a puntata e la il pagamento viene effettuato nei primi 20 secondi quindi

sono già passati e dal tuo portafoglio sono stati prelevati questi denari se non li avevi vià messa apposita cambiale Grazie Dunque in questa puntata facciamo dei portafogli modello è un po' una Puntata riassuntiva chiaramente Sei capitato qui completamente all'improvviso per puro caso ti consiglio vivamente di riguardarti il corso dall'inizio da qui a meno che tu non sia già esperto di Finanza personale e non voglia sentire i portafogli Ma anche in quel caso su molti portafogli potresti avere da ridire tipo Eh ma perché non metti un B etf obbligazionario dentro No non ce lo metto l'etf

obbligazionario dentro va Bene È una cavolata dire metto l'etf obbligazionario perché rende di più in certi periodi No assolutamente e vai a vederti tutto il resto del corso per capire perché peraltro l'ho anche dimostrato in un video che l'F obbligazionario abbassa la volatilità ma sicuramente non ti fa rendere Meglio dunque veniamo a noi portafogli modello i portafogli che che ho qui sono completamente inventati di sana pianta ho messo i nomi in ordine alfabetico per Far capire che non sono associati a nessuna persona se ti ritieni diciamo simile a una di queste persone è fatto esclusivamente

a scopo didattico non prendere il portafoglio di quella persona e applicarlo a te stesso perché potresti avere flussi di cassa differenti rischio differente e tante altre cose differenti Quindi no prendere portafogli modello paro paro e copiare grazie Anche perché i portafogli modello me li invento proprio sul sul Moment io Ancora non ho deciso come allocano i soldi Ognuno di questi sono quello che farei io se fossi una di queste persone non ho ancora deciso come con i soldi e come tradizione mia e nel caso io abbia dei dubbi decido prendo questo questo vado a caso

anzi dopo mi alzerò andrò a prendere il dado che è l'unica fonte della vera informazione finanziaria Ok iniziamo questi portafogli modello Eccoli qui non voglio spoilerarvi quindi non faccio vedere il foglio su cui ce L'ho però abbiamo Asdrubale che è un giovane studente avevo messo studentessa ma mi sa che è studente che ha €20.000 da parte e vive con quei due signori anziani chiamati genitori che provvedono a lui in tutto e per tutto non ha nessuna spesa farà l'università qui come potrei fare io se andassi a fare ingegneria che la vedo esattamente proprio dietro la

telecamera c'è la facoltà di ingegneria potrei girare la Telecamera ma dopo mi si scombina tutto abbiamo uno specchio Qui sì che abbiamo uno specchio ma no non voglio tentare di farvi vedere la facoltà con uno specchio comunque saluti a chi mi sta guardando dalla facoltà di ingegneria Ok quindi giovane studente 20 anni vive coi genitori si chiama srub Ale Questa è informazione rilevante ha da parte solo No non ho detto 20 anni Beh possiamo ipotizzare 20 anni ha da parte solo €20.000 e sta studiando ora Caro Asdrubale Cosa vogliamo fare anzi Asdrubale sono io in

questo caso sono Asdrubale Cosa vogliamo fare so qualcosa del mio futuro nazza ok Quindi partiamo subito da questo bel presupposto ok perché perché ci sono molti che secondo me in maniera non voglio usare degli aggettivi Troppo forti e quindi non userò nessuno in maniera bip consigliano ai giovani Ah giovane azioni azioni Olin Olin Olin cioè Siamo fuori cioè as dubale non ha Una più pallida idea di quello che farà tra un po' magari as dubale vuole mettere su un commercio ambulante di fiori tra l'altro è un bel po' sanno almeno 30 anni che non vedon

no 30 anni no ma un 15 anni che non vendono un ambulante che vende fiori erano apprezzabili un commercio ambulante di fiori ha bisogno di soldi per comprarsi i carretti e l'ina Affi quindi iniziamo coi pilastri Asdrubale ha bisogno di spese correnti Ma anche poche ma Asdrubale potrebbe veramente io io potrei veramente tenere €500 sul conto corrente non di più cioè quindi €500 di Asdrubale vanno sul conto corrente facciamoci anche dai so che volete il quindi vi spoilero i prossimi Ecco qui facciamo srub vediamo No non lo for Isco poi questo file già se me

lo volete chiedere quindi 500 facciamo ragioniamo in K 0 mezzo K su conto corrente ok Ovviamente Asdrubale essendo giovane dinamico c'avrà il conto Corrente che non paga niente gratuito Cioè seasub se paghi €1 su quel conto corrente è troppo Ok poi Pilastro B Asdrubale ha bisogno di un fondo di emergenza Cosa gli può succedere a asub sostanzialmente niente Io mi sentirei a sbale magari che so boh potrebbe all'improvviso trovarsi la fidanzata e e essere obbligato a andare a fare un viaggio non so proprio vogliamo sprecarli svincolabile €1000 su conto Deposito svincolabile caro Asdrubale proprio proprio

in quel caso estremo Vabbè che potrebbe anche chiedere ai due signori anziani che i signori anziani con cui vive e gli Pagan tutto eh Cioè senza fare tante manfrine tante storie dicendo No devi basarti da solo devi andare avanti da solo no no gli pagano punto Oh come è sempre successo in Italia da dalla notte dei tempi eh dopodiché asdrubal ha delle spese previste prevedibili No da Macchina no asdrubal è uno di quei giovani che non vogliono comprare la macchina Evidentemente a srub non abita a Trento perché a Trento senza macchina sabato domenica cioè d'estate

D'inverno ti spari un colpo in bocca e Ok quindi hai bisogno della macchina per andare in montagna dove tutta l'attività si trasferisce lì è come a Milano ad Agosto eh Ok stubele però non vuole la macchina spese previste non ne Ha Bah Oddio però spese prevedibili perché non dimentichiamo che nel terzo Pilastro cian le previste e le prevedibili Asdrubale ha qualche idea di cosa succederà tra 10 anni no Asdrubale Potrebbe aver bisogno di soldi che so per andare a fare un master all'estero È vero che i genitori glielo pagherebbero Ma avrebbe un po' più di

innalzamento delle spese Potrebbe aver bisogno di soldi per mettere in piedi un'attività Potrebbe aver bisogno di soldi per fare Qualunque per comprarsi la macchina stubal non lo sa Magari tra 3 anni trova lavoro e ha bisogno di comprarsi la macchina e quei €20.000 gli servono tutti per la macchina o tra 3 anni trova una fidanzata che lo obbliga a comprare una catapecchia in in nella periferia più malfamata e dare €20.000 d'anticipo aele quindi non ha nessuna idea io quindi onestamente caro Asdrubale non metterei niente sul pilastro quarto nulla So che questo contraddice molto e Metterei

tutto sul terzo Pilastro così a Naso farei un 2 anni 4 anni 6 anni quindi Quanti soldi ci sono rimasti alla srub 18.5 ma facciamo che so 7005 e obbligazioni a 2 anni virgola e rimangono 11 Che brutti numeri diciamo 6005 obbligazioni a 3 anni rimangono 12 6k obbligazioni a 4 anni e 6k obbligazioni a 6 anni Ok obbligazioni quali Obbligazioni perché vabbè nel 2023 conto deposito svincolabile Io sdu mi butterei anche su BBVA punto e basta Questo BBVA BBVA pure questo anche se BBVA non ha certi serv i forse tipici dei conti corr esempio

sicuramente gli assegni circolari non ve li dà però oppure uno dei tanti conti correnti gratuiti qui a stubo si guarda sul sito di finanza online Ve l'ho già fatto vedere qual è il miglior conod deposito non andiamo in questo video a spulciare ogni volta Conto corrente conto deposito Anche perché lasciano il tempo che trovano e quali obbligazioni a du a 4 a 6 anni non ha molti soldi a srub Al massimo potrebbe prenderne due du due andiamo sull' amato sito di Borsa Italiana Oh no sito di Matteo eh eh siamo impazziti adesso tradire Matteo così

ok Eh ta ta ta monitors Eccoli qui Mon governativi e titoli di Stato europei Sì dai tutti gli europei ricordo perché scegliamo Tito Gli stato perché han tassazione a 12 e mezo difficile per le obbligazioni Corporate batterli ora caras dubale tutte le divise euro mi chiedete ancora le le le obbligazioni in altra valuta le obbligazioni in alra valuta è scommessa su quella valuta 5050 Non ditemi che avete dei motivi macroeconomici che sapete solo voi per cui una valuta dovrebbe salire perché li Sanno sicuramente i macroeconomia ribilanciare il mercato Quindi è proprio secco secco 5050 a

meno che voi non abbiate motivo di spendere soldi in altri Stati obbligazioni di altre valute anche no Eur Ok tutti gli emittenti duration scala Temp guard do Cè modificata eh Aggiorna Ok abbiamo ci siamo liberati tutte quelle non in erro Matteo Mi fai vedere anche qui Ecco qui ecco cos'è questa sfilza qui Ah chiedevo cosa fosse questa sfilza qui di pallini grossi sono tutti BTP italiani Guardate proprio Fanno una una riga che si vede lontano 4 km e devo dire che Beh perché sono quelle quotate su borsa italiana per quello le altre sono minori Però

devo dire che l'Italia come obbligazioni leader di mercato ok E va bene VR è quanto sono Liquide Ma possiamo metterceli anche e li ordiniamo per Dov'è la data di scadenza Ecco qui adesso siamo nel novembre 2023 io che sono a sdu me le voglio far scadere a fine 2025 Vado a pescare a fine 2025 Cosa potrei fare se F drubel non ho tanti soldi quindi io mi metterei metà metà italiani metà di un altro stato Guardate fine 2025 Ecco qui siamo qui vedo dei BTP allegri e felici vedo anche uno span Quanto rende questo Spagna

rende meno di BTP Ma insomma io Guarda forse srub ubale non ha minusvalenza quindi mi sparo un potrei anche rischiare un filo e mi spararmi questo Romania quindi Asdrubale decide con quelle corte di rischiare un Filo si trato un F proprio un filo e si compra questo Romania 21225 al 275 e poi crepi l'avarizia Spagna 31/102021 2 anni 26 Fine 2027 Fine 2027 adesso qui Ecco abbiamo un bel BTP no CX proprio anche senza le cxs le caxs servono a poco eh servono a poco per due motivi primo Perché l'Italia è dal 1860 che paga

i boni del tesoro dico dal 1860 molto più affidabile della Germania da questo punto di vista che dal 1860 a Adesso ha fallito ha scazzato almeno tre volte il pagamento dei suoi Boni del tesoro Ehm e poi Perché l'Italia farà tutto si piccheri pagare il debito pubblico è una questione di di orgoglio nazionale e però in effetti dovessero limare andrebbero a limare quelli quelli con le cax sono delle clausole che prevedono che il governo possa limare o addirittura non pagare i buoni del tesoro Però vabbè sono totalmente Inutili dal punto di vista effettivo perché poteva

farlo Comunque eh non è che serviva un permesso Ok però ci prendiamo queste che sono pure senza cax e poi c'è qui in Germania ma Germania mi piange il 262 Vabbè prendiamoci questo Germania 262 scade 2027 S Sì ok poi andiamo al 2029 Ah Bisognerebbe vedere anche quanto sono liquidi Eh sì questo liquido questo lì Guarda Dateci anche un'occhiata qui al Bollino di di Matteo Certo che se Matteo sbagliasse un giorno a mettere i dati siamo tutti fregati 2029 nor Rania Grazie basta ne abbiamo già uno questi BTP che ci guardano Qui sembra sembra un

peccato lasciarli e poi vedo in Olanda l'Olanda Quanto rende renderà come la Germania Che brutto la Croazia però Zero non se la fila nessuno ehm un altro BTP no CX che scade a novembre Sì sì allora Matteo asdrubali si prende pure questo BTP no CX Ecco qui Abbiamo individuato le quattro obbligazioni di Asdrubale chiaramente se voi siete in una situazione di Asdrubale non fate questo perché dipende anche effettivamente io qui non so niente su quando Asdrubale vuole spendere e neanche lui stesso lo sa peraltro quindi neanche io a Asdrubale lo so Quindi io Asdrubale così

mi sparo a caso e sono a caso eh 2 4 6 anni perché non sa mai Magari Potrebbero servirmi in realtà Compro obbligazioni non faccio conti deposito vincolati perché con le obbligazioni posso anche anche venderle e se sono vicin alla scadenza quotano più o meno quanto le ho comprate o meglio si avvicinano al 100 addirittura ok con duele direi che abbiamo finito situazione molto semplice ho fatto in ordine d'età e anche in ordine alfabetico Passiamo al secondo caso bianca e Carlino bau neosposi hanno un muto Residuo di quanto hanno di bello di questo bel muto

residuo perché ok e di €100.000 ok hanno €10.000 di surplus annuale quindi hanno degli degli ingressi e delle uscite €10.000 di surplus annuale e €50.000 da parte cosa fanno bianco e Carlino qui bianco e Carlino devono porsi una domanda principale Beh no prima alloch chiamo il conto corrente e fondo d'emergenza conto corrente cari bianca e Car carino dipende molto dallo Supponiamo che lo stipendio sia sicuro quindi che Cas sono dipendenti pubblici Caschi il mondo ok neosposi quindi neosposi dipendenti pubblici ok Eh ne sposi non è rilevante tra l'altro Ok allora qui devono intanto allocare la

liquidità non potrebbero avere una macchina questi sono già direi che bianco e carino assieme devo io sono anche due per persone Quindi io andrei sui 34000 Io sono sempre abbastanza ampio di di liquidità potrebbero fare €4000 su due conti correnti non cointestati perché Cici bianco e Carlino se poi a parte che si separano Ma se poi uno dei due dovesse succedere qualcosa e non necessariamente venire a mancare anche essere inabile son dolori quindi su due conti correnti in banche differenti non contestati Ok il mutuo o attinge da uno Dei conti correnti oppure c'hanno un terzo

conto corrente cointestato su quella banca sapete vero che potete anche chiudere il conto corrente presso la banca su cui avete il mutuo e pagargli come tutti i soggetti normali con un bonifico ricorrente chiaramente non dimenticate Non dimenticatevi di farla altrimenti vi segnalano immediatamente quali cattivi pagatori Anche perché avranno il dente enato Che gli avete chiuso il conto corrente la Banca non ne sarà contenta ma potete tranquillamente farlo Quindi se avete il muto presso una banca che vi sta strozzino di commissioni sul conto corrente potete tranquillamente chiuderlo eh E devono accettarlo poi e il fondo d'emergenza

la liquidità l'ho tenuta un pelo Altina di hanno una casa sì hanno una casa Uh il tetto il tetto il tetto a proposito il mio tetto appena rifatto porca Loca c'è già quattro punti dove Gocciola acqua viene richiamato d'urgenza chi me l'ha fatto per sistemare quei quattro punti e anche un pezzo di grondaia dove mi sta gocciolando Acqua sui panni stesi ok e lo svantaggio ad avere sei balconi Allora il tetto qui c'è il tetto stipendi non dovrebbero avere problemi la macchina potrebbe essere da cambiare ma facciamo che non gli è proprio così fondamentale non

hanno molto surplus Eh però io qui ragazzi Almeno €10.000 li terrei e quindi stessa cosa forse un conto deposito svincolabile potrebbero metterne anche cinque su un'obbligazione a breve scadenza tipo Bot ma forse più lavoro per nulla cioè la differenza di rendimento poi non Non considerate soltanto la differenza di rendimento Guardate anche differenza di rendimento su soli €5000 per soli 6 mesi Anche se fa un Facciamo che faccia un Punto che è tantissimo Un punto netto proprio fuori da ogni gango un punto netto su €5000 sono e €50 per 6 mesi sono €25 Vale 3 ore

di lavoro a trovare il bot Vai gira sposta Tira Molla m qui Vabbè se poi su un anno però sono già €50 però insomma E poi era un po' esagerato 1% netto di differenza e qui veniamo all'altro problema Il problema che io mi porrei nel loro caso è questo muto lo chiudiamo o no dipende Se è a tasso variabile Sì 2023 coi tassi che probabilmente sono al 4 al 5 Eh se tipo se hanno unibo + un io lo chiuderei siamo al 5 io lo chiuderei questo mutuo Cioè più che lo chiuderei lo lo lo

abbattere quindi tenete questi 14.000 il resto andrei tutto all'abbattimento del mutuo senza senza problemi perché effettivamente si tratta di un 5% netto di costo sicuro contro dallaltra parte un 78 Se investi in Azionario non sicuro lordo insomma E poi eventualmente ti fa anche is Cioè ti fa anche ti toglie anche benefici avere degli investimenti finanziari Quindi io se fosse a tasso variabile lo AB batterei Se invece fosse un muto a tasso fisso che han fatto quando er i tassi erano all'1 a 0 1 2 Allora si potrebbe pensare seriamente di tenerlo Anche perché ti fa

interessi passivi in dichiarazione dei redditi non molto È Della verità Ok c'è da dire spese previste prevedibili potrebbero prevedere di avere un figlio la macchina da da cambiare il figlio in realtà che che se ne dica se è un Cioè non ti costa molto in termini di denaro ti costa in termini di tempo entrambi lavorano peré ho scritto me lo sono inventato adesso eh se Esempio se uno dei due non lavora oppure se hanno i nonni il figlio non gli costa neanche più di tanto In Termini di tempo se però non hanno i nonni entrambi

lavorano Allora il figlio mette in conto che o bianca o Carlino a casa ci deve stare e anche se lo manda l'asilo nido o bianco Ah non vivono in Svizzera quindi i figli costano una cifra accettabile Mettiamolo così Scusate che così oh Eccolo qui allago un po' ok Quindi qui cosa facciamo questo Supponiamo che abbiano i nonni allora eh non sposi con nonni vicini all situazione Felicissima io qui ci metterei solo i soldi per uneventuale auto emergenz 15k e per esemp no non di emergenz ma che potrebbe essere ad esempio un'auto da cambiare tetto da

rifare facciamo anche il tetto da rifare Certo che gli sto mangiando tutti gli investimenti Però è giusto così eh Cioè non fatevi tentare di fare assolutamente investimenti cioè piuttosto prudenza e su obbligazioni soprattutto adesso che le obbligazioni rendo una volta è L'alternativa era materasso o azioni adesso prudenza ci può stare Eh facciamo 25 facciamo 26 facciamo 21 così poi mi vengono i numeri tondi ehm su obbligazioni e obbligazioni Quante a 4 anni per l'auto direi che hanno auto eventuale tetto a 4 anni le abbiamo già viste anche qui Fi un mix dei vari Bond governativi

in er e poi quanto ci avanza e 20 30 35 ci avanza 15 giusto Ho fatto il conto giusto Sì miracolo 15k su etf azionario io però starei molto attento qui prima starei attento che qui sono a posto eh perché siamo un po' tirati coi numeri forse Guardate sbiz 26 Anzi 21 su obbligazione 4 anni vir 5 su obbligazioni a 3 anni e questo spostiamo a 5 anni non si sa mai dipende molto D loro spese loro si fanno i conti ovviamente Eh ok Questo nel caso in cui non vogliano togliere il muto eh O

abbattere mutuo se tasso variabile Tasso alto Diciamo in generale o abbattere mutuo se tasso alto ok Ok quale TF azionario adesso abbiamo 15k io potrei azzardare addirittura tre azzarderei tre prenderei un America Europa paesi emergenti propio pam pam pam quali li scegliamo a caso ve lo dico proprio chiaramente cioè Non fidatevi di quello che scelgo io allora guardate andiamo Qui Equity e Region Dov'è North America Equity strategy nessuna Grazie Ok abbiamo il vangard abbiamo questo Vanguard con un terra bassissimo ad accumulazione espresso in dollari mi avete chiesto in molti cambia qualcosa beh per forza cioè

che sia espresso in dollari o espresso in euro Comunque le azioni che compra sono quota in dollari Quindi voi siete comunque esposti al Dollaro non c'è via di scampo anche se è espresso in euro ed è quotato in euro sulla Borsa di Milano perché se poi lo comprate sulla Borsa di Milano questo Probabilmente magari lo pagate proprio in euro Non lo so però è completamente irrilevante le azioni che comera sono in dollari l'unico modo per proteggersi è prendere quelli edged o con si chiama copertura valutaria in italiano che io fatto un'analisi Costano dall'1 al 2%

all'anno secco secco soltanto per leing anche no perché in fondo dollaro euro è un tiro di dado eh cioè una volta va di là una volta va di qua Sfido chiunque a prevederlo Anzi Fatemi una previsione Dollaro euro tra 3 anni così poi posso farvi una pernacchia Perché l'avete mancata metà di voi ok Questo direi mi sembra di una dimensione dignitosa D guardato su Borsa Italiana se vediamo dove investe Ma già temo di saperlo sempre guardate le top holdings alla fine perché Apple c'è il 6% quindi attenzione che voi state comprando €5000 su questo vediamo

€5000 su questo andiamo a fare i conti €5000 su questo per avete €300 dirett solo in Apple eh e €300 in Microsoft Ok comunque ci fa accettabile ok eh sembra basso questo è totalmente irrilevante Eh perché no voi non potete sapere se andrà su così o giù così ok e da guardare sulla Borsa di Milano se è scambiato facciamolo per questo poi non lo faremo più Borsa Italiana perché io immagino che loro abbiano accesso alla Borsa di Milano Ah e chi dei due li compra questi Eh beh io farei equ ripartito e qui ripartite tutto

quanto Oppure magari le obbligazioni no le obbligazioni a un un le azioni all'alto non va bene perché se poi uno dei due diventa inabile quell'alto non può vendere le obbligazioni che magari gli servono e so che se dobbiamo fare equ ripartito Però allora tre etf potrebbero essere tanti In questo caso forse è il caso di andare wwwc and Chill come dicono i maestri oppure direttamente Sì 3 etf due li tiene uno e uno li tiene l'altro questo mi sembra una soluzione Accettabile E allora leasing è questo me lo copio vado su Bossa Italiana incollo leasing

A voi piacciono i tickers ma secondo me lein è molto meglio già vedo un più 0% ha scambiato negli ultimi giorni vediamo controllate che abbia fatto almeno uno scambio Questo è proprio il minimo sindacale almeno uno scambio al giorno ogni giorno deve cambiare prezzo Eh sì minimo sindacale l'ha fatto Vediamo quanti contratti ha fatto ogni giorno Oddio Panic Eh se non se lo fila nessuno eh Questo qui €14.000 di pochissimi eh Ahia Sì ne fa disomma Mh anche no piuttosto mi prendo uno standard and p allora eh Mi spiace si torna indietro Quindi le cose

che dovete guardare sono che sia abbastanza dignitosamente grande che faccia scambi Sulla borsa su cui avete accesso voi e Region North America no Allora cancello Country usa ce ne saranno un miliardo Equity strategy no Equity strategy Team no them Grazie e Andiamo uniamoli per terra brutalmente guarda c'è questo SPD standard and po vederlo sarà la solita cosa eh comunque non full replication bene Ah distribuisce però no grazie e distribuzione di drr si possono indicare quelli ad accumulo Ah questo invesco mi sembra dignitoso accumulate swap Based un pelo rischioso swap Based Cioè non è che ci

sia tanto rischio dentro però questo Allora vediamo sarà Swap Based anche questo sì Ah beh sì perché ho ordinato in ordine di terra perché ho fatto il taccagno questo X trackers 4C è piccolo questo i share SC stand Questo è proio un classicone è enorme scambierà almeno qualcosa cioè è abbastanza improbabile che vengan delistati da Oh guarda come scambia bene che vengan da Borsa Italiana contratti Grazie Cont valore giornaliero Oh 5 milioni questo proprio è liquido liquido Benissimo Allora gli facciamo prendere questo e quali altri gli abbiamo dobbiamo far prendere Asso sull'Europa Grazie Europa Europa

Europa se qualcuno di voi stesse per chiedere perché non fai un mondo direttamente non ha visto le altre puntate se qualcuno stesse per chiedermi perché non fai invece un etf che comprende anche l' obbligazioni non ha visto i miei 1000 video in cui spiego perché non è una buona idea mettere Queste obbligazioni assieme a queste azioni perché quando vi servono i soldi poi dovete vendere anche le azioni quindi magari vi trovate Dopo 2 anni a dover vendere anche le azioni Quindi mettere le obbligazioni assieme alle azioni è una pessima idea Ok ed è anche una

pessima idea mettere queste robe su etf obbligazionari perché poi magari tra 5 anni ne avete bisogno ma i tassi sono saliti due punti e vi trovate l'etf obbligazione sotto le scale Quindi così sono più Safe anche se avete il rischio chiaramente che l'obbligazione fallisca ma queste tutte cose che ho già spiegato nei video precedenti E se non le sapevate shame on you Ok andiamo a vedere questa Europa Region Europa Europa Europa Europa Europe Ok B andiamo a od dinare per terra Vabbè ma ci sono tutti quelli al solito odini amelo per Fund Sid Dai oh

012 la distribuzione Però 007 ancora meglio l'accumulazione stocks Europe 600 questo comprende anche mi han detto UK e Svizzera quindi ci può stare bene questo dai giusto per curiosità vediamo quali sono i principali componenti Guardate sempre le principali componenti Eh perché ogni tanto trovate sorpresone tipo 20% Ecco esempio 3% nestle a voi sta sulle scatole nestle per i vostri motivi e nov nordis questo qua è famosissima holding Shell astrazeneca S Louis Vuitton Ecco ques ci siamo ci siamo l' Italia non se la fila neanche di striscio Ok andiamo a vedere Invece quello paesi emergenti non

lo farò questo per tutti i casi eh perché dopo un po' dirò abbiamo già visto ok Region emerging Markets Oh cosa Sian nei paesi emergenti è un mistero e togliete l'equity strategy perché andiamo a vederne uno grossartige ter Altino eh S 018 direi Che ci sta i però di nuovo i shares abbiamo già scelto due shares io differenzi anche su emittente sia mai vedo qui un X mi cade l'occhio su un x trackers e accumulating sampling può starci bene Eh io andrei a vedere quanto fa di sampling però può starci bene Fa campionamento spesso tra

l'altro lo fanno anche quelli che dichiarano invece di fare altro e vediamo com'è diviso Cina 26 India 15 Taiwan 14 Corea 12 Brasile 5 ma bello Dai Finanza informatica beni voluttuari Ok valute Dollaro di Hong Kong quasi tutto ok e abbiamo anche le maggiori componenti Taiwan semiconductors come sempre è un po' la Apple degli emergenti 6% TENS and holdings 4 Samsung Alibaba reli Sì ok sono le grosse aziende il portafoglio che è un po' sbilanciato No un po' togliamo un po' è molto sbilanciato sulle grosse aziende D'altronde se usi gli etf o vai a prendere

quelli e equally weighted dove Equally weighted non vuol dire equally weighted per area geografica ma vuol dire equally weighted per azienda quindi lì ci sono anche le piccole o vai prendere quelli proprio specifici sulle piccole a piccole medie aziende Però di solito ci costretto quindi Ok a posto abbiam visto i loro tre cose prossimo caso Dario e men Gilda e Filippo questo video sarà lunghissimo famiglia con un figlio con casa di proprietà €10.000 di surplus Annuale €50.000 da parte Ok allora questa volta facciamoli un po' diversi facciamo Dario è dipendente privato e ermene Gilda è

a partita IVA però Supponiamo che fa la minor parte di famiglia con un figlio un caso di proprietà 10k Ok loro non hanno muto da pagare però quindi non hanno quella scelta degli altri Qui la cosa è rilevante perché riuscivano a fare 10k Di surplus annuale nonostante il muto eh quindi la cosa diventa irrilevante Allora conti correnti Quanto anni ha sto figlio perché il figlio più avanti va con l'età l'impressione che più chieda motorini e cose del genere e ma 5k 6k 6k e mi permetto di copiare da sopra eh Ok benissimo Poi qui fondo

d'emergenza Qui abbiamo che menegilda è a partita IVA è vero che Che quella contribuisce meno però questi 10k di surplus annuale potrebbero sparire Eh quindi io poi potrebber esserci altre spese soprattutto quelle di di Filippo Eh quindi azzarderei forse un 15k un po' tanto però eh stiamo mettendo su conto deposito chiaramente il b e il C sono molto di cioè sanno soltanto darmen Gilda e Filippo come farli io non ho Idea sto faccendo ipotesi E hanno due macchine dar dermen Gilda e devono cambiarle tutte e due prima o poi quindi io ci metterei un 40k

di in obbligazione poi la casa di proprietà 50k in obbligazioni governative a di emittenti diverse meglio specificare A varia scadenza e scusate mettiamo anche di obbligazioni governative Eur perché Anzi copiam ovunque perché Magari qualcuno poi no non vi il foglio e Ok benissimo Questo è quello che farei io se fossi hermen Gilda ad esempio e così poi io ho fatto una stima tipo due auto da cambiare prima o poi non molto costose Considerate che hanno anche il surplus che può andare qua dentro eh Ok 150k da parte Quanto rimane Scusate qui mettiamo 14 per semplificarmi

i conti 20 80 80k abbiamo un bellissimo 80k e li mettiamo dove Boh In etf azionari ad esempio li mettiamo in etf azionari hanno iniziano a Verne tanti anche qui solito problema dell'altra di prima Io metterei un po' da una parte un po' Su un conto un po' sull'altro Mi raccomando questo anche soprattutto questo questo addirittura è più importante questo meno questo può anche stare sul conto stesso conto della stessa persona Ma questo è più importante che sia su su entrambi i conti perché se uno dei due per qualche O uno dei due conti o

uno delle due persone per qualche motivo passa un periodo di tempo inabile è un grosso problema eh è un grosso problema anche perché eredita Filippo attenzione perché qui non c'è qui reddita Filippo che è minore e quindi poi le Bisogna chiedere autorizzazioni al giudice ogni volta che si fa qualcosa quindi attenzione qui è veramente fondamentale che Sian separati Eh se questi due hanno un conto coest viene un casino perché se uno dei due Dovesse venire a mancare e reddita Filippo si trova tutti i titoli che sono in parte suoi ogni movimento va autorizzato al giudice

un bordello quindi qui è fondamentale tenerli differenziati 80k io con 80k fossi in Filippo che è quello che in realtà prenderà le decisioni andrei e su mercati singoli pam pam pam pam pam cosa facciamo Guardate voglio voglio sprec armi 10k su etf azionario use E sì proprio 10k più di quanto ci volevo mettere poi ehm vediamo Possiamo sparare un 7k 5k su Cina 5k su India sto sparando lì a caso eh a caso Non prendete esempio dai miei portafogli sono a caso e in Messico vogliamo dimenticarcene No per il momento ce ne dimentichiamo 5k su

Giappone che ho bellamente ignorato qui Giappone mi sta un po' qui a me eh sono e come investimenti non come altro ehm Cina India Giappone siamo a 15 25 Quanto Ne abbiamo abbiamo 80 possiamo scialare Guardate 5k su Francia 5k su UK 5k su Svizzera 5k su Germania siamo a 5 10 15 20 25 30 35 45 se qualcuno sta dicendo questa non è diversificazione è dispersione si va da rivedere i miei video sulla diversificazione Che cosa vuol dire la diversificazione si fa per due motivi per evitare che qualcuno crolli qualcuno Di questi crolli o

abbia enormi problemi ad esempio la Russia che se io avessi Avo Se io non avessi avuto una cosa così frammentata mi sarei preso una di quelle mazzat quando la Russia è morta finanziariamente intendo e l'altro motivo per cui quindi Bisogna proprio fare dispersione l'altro motivo per cui si fa è andare a cercare le cose che siano meno correlate una con l'altra Quindi seguire invece il capitalizzazione mondiale non è Diversificazione 1 2 3 4 5 6 7 8 9 ne ho 16 a disposizione eh scusate azzardiamo vogliamo azzardare siete pronti Dadan magari questo col nuovo Nuo

etf Pir che offre directa guardatevelo è proprio in questi giorni sta girando e directa vi offre un Pir il Pir praticamente è purché investia in Italia e in certi tipi di azioni è senza tasse quindi magari questo magari buttiamolo magari il nuovo Pier che offre dire ci farò un video sopra ma Prima volevo controllarlo in prima persona e verificare come funziona in tutto e per tutto e prima devo avere i soldi quindi se voi non me li mandate ok Quindi 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Uh qui mi sbizzarrisco Allora 5k

Messico ci serve Ci serve e 5k Thailandia Sudafrica io la io la reputo Thailandia scrive con la h vero da qualche parte non ci vado spesso quindi non so e io faccio notare apprezzerete Che ho sbilanciato gli Stati Uniti vero 5k Nord Europa anche se Nord Europa intendo i paesi scandinavi Nord Europa Di solito è dominato da un solo Eh forse forse est Europa Sudafrica Lo reputo troppo rischioso abbiamo abbiamo abbiamo qualcos'altro Il sarebbe il Vietnam il Brasile Stiamo andando po su mercati Bizzarri se qualcuno sta obiettando che io metto lo stesso su Messico e

Thailandia stessa cosa che metto sugli Stati Uniti si vado a rivedere cosa intendo io per diversificazione diversificazione ripeto non vuol dire seguire la capitalizzazione di borsa mondiale quella è seguire una propria strategia Eh e 1 2 3 4 5 6 7 88 9 10 11 12 13 cosa facciamo aumentiamo buttiamo qualcosa Un po' 5k Australia vogliamo perderla 14 e poi 10k su etf qualunque che copra più o meno i restanti non so Magari potete mettere su Un etf emergenti ancora oppure un etf europeo Spagna possiamo tentare ci sono TF sulla Spagna che a me ha

sempre ispirato Eh andiamo a vedere Sono a caso eh queste scelte non è che non non copiat Spain ben 3 TF sulla Spagna va va che roba Insomma non è che Faia una capitale Vediamo quanto quotano in Italia sono curioso Ah è swap Based addirittura Questo Diciamo che quando ne avete così tanti potete anche prenderne un due tre che siano swap base Ah attenzione possiamo anche mettere No no allora via aspettate fermi tutti 5k su oro che me lo dite sempre io me lo dimentico e 5k su altre commodities le commodities sono le materie prime

direi che un bel portafogli che potete dire tutto tranne che questo portafoglio abbia delle correlazioni dentro non so Andiamo a vedere quale TF Scegliamo per il Messico giusto per prenderne uno non li faccio tutti Abbiate pietà fosse Messico e Europa dell'Est che Fos sono i due più Bizzarri vediamo Spagna la niente Spagna Mi spiace Mexico ben tre quella 150 e poi se ti spalla male ahno ter Altissimo questo è CED Cosa vuol dire CED eh Ah solo large e Mid stock Quindi niente il lomino che vende sombreri niente vabbè a un ter inferiore potremmo anche

tentarlo e vediamo in cosa investe Per attenzione Guardate sempre perché ogni tanto ne beccate qualcuno che ha poch ha distribuzione No no buono no buono Non voglio la distribuzione io però Ah non è quotato neanche Ahia non è quotato su Milano vedete però è quotato su xeta magari riuscite a accederci i rischi Sì si può sapere le le più grandi partecipate No non è non è dato di sapere le più grandi partecipate Non mi piace questo un altro questo allora Va Tra l'altro quello che ho io [Musica] bellissimo vediamo Beh Messico vi tuto Messico si

può sapere In cosa investe principalmente ho Gruppo Finanza banorte 13% alla faccia ma quante azioni ha dentro 13% di feno economico messicano Allora Finanza si fa un 38 no beni di prima necessità 38% ottimo che è una cosa che di solito si trova difficilmente si trova questo Finanza Qua dentro e voglio sapere quanti ne ha dentro però di azioni ci ha dato di sapere Sì coopo l' 85% di mercato ma per capitalizzazione non c'è dato di sapere quanti Cosi ci sono dentro è quotato su Borsa Italiana Sì S avrà uno scambio ogni ogni tre mesi

ogni morte di papa e Ahia solo 23 titoli nell'indice quindi Sappiate Beh oddio €5000 23 titoli nell'indice anche se dovesse diciamo fallire il Gro Finanza banorte messicano Vediamo quanto ci impatta sul Portafoglio €5000 questo qua fa il 13% €650 di perdita Insomma non è da tagliarsi le vene la recuperate con Apple che si impenna In compenso il Gruppo Finanza bane può anche andare il gruppo bimbo Cosa fa Fatemi controllare Cosa fa il gruppo bimbo gruppo bimbox multinational Food Company Ah in 33 paesi ora un'obiezione che mi viene fatta spesso è ma queste aziende spesso investono

in altro a Parte che anche il gruppo bimbo investe In alto le aziende americane spesso investono anche fuori dagli Stati Uniti è vero però sonoo soggette alle leggi americane e il mercato tende a vederle molto come americane Quindi quello che importa Cioè se il loro prezzo si comporta come delle aziende americane qui dati di bilancio a me come ben sapete interessano poco e benissimo adesso che l'abbiamo trovato questo bellissimo etf messicano andiamo a Vedere che quoterà una volta all'anno qui è difficile Oddio Oddio che grafico dai vedo il prezzo diverso ogni giorno Se non altro

andiamo a vedere i contratti ho paura ah beh dai meglio di quell'altro Beh il 3 novembre ha scambiato €24000 Eh non pochi 31 novembre ha scambiato €1800 dai scambia abbastanza Io lo prenderei se fossi io a dover decidere e andiamo a prendere quello sull est Europa che forse un po' più difficile tranquilli non faccio Tutti i casi così Anche perché già siamo arrivati a quanto 45 minuti di video dai Questo video Prevedo 8 ore di durata sarà come una live poi magari saltiamo una settimana no così io mi riposo la voce andiamo a cercare quello

dell'Europa dell'est questo non è facile Eh perché Region eh eastern Europe ce n'è uno accumulo Ma sembra dignitoso Europa dell'est esclude in rusia Beh è abbastanza ovvio Scud in Rus adesso Perché il momento della Russia è praticamente impossibile investirci Ehm sì ci siamo fuck shit otp Bank alla faccia 11% Però andiamo a vedere i paesi a quasi tutto Polonia e 65 Ungheria 20 quindi è un etf mezzo polacco state mettendo €3000 in Polonia ci stanno ci stanno Insomma non è che va bene dire direi che parte andare otp Bank sarà una banca polacca a questo

punto Immagino Ok benissimo Abbiamo finito la situazione di Dario hermenegilda e Filippo Salvo Ok Giancarlo Helen Ines Jacopo e Kin ho fatto fatica a trovare nomi con la hj e k Giancarlo Ines Jacopo e kathin famiglia con tre figli in affitto niente sul Plus annuale Quindi vanno a pari 100 k da parte Meoni Ok andiamo iniziamo qui tre figli immaginii so dagli 8 ai 15 alle spendono E spandono come degli assassini Tra l'altro uno dei Tree figli avrà un conticino suo quello di 15 cin che ne ha 15 e ma io qui mi terrei 10k

su tre conti correnti in banca che di Copiamo allora perché i conti iniziano ad essere tre ma non si sa mai eh si sa mai Magari uno si trova bloccato io io ho sempre il timore del blocco del conto E vabbè tanto cioè ne due saranno banche locali e una sarà BBV che ne so comunque Giancarlo Elen e l'altro Elen di nuovo e catherin avrà il suo conticino per i fatti suoi comunque Loro sono solo in questi simulazioni I figli sono solo visti come dei tra virgolette pesi e non non de delle persone che a

cui si possono intestare robe Eh ok in affitto niente surplus annuale uh la la la il fondo d'emergenza qui pompa come non mai perché avranno minimo avranno due macchine Sti figli andranno portati a musica ginnastica ritmica a box a All'ospedale per il naso rotto durante box No perché boxan il caschetto E insomma AV portati a destra e manca e quindi due macchine ci stanno poi l'affitto potrebbe aumentare non hanno devo dire le spese per manutenzione della casa e qui fondo emergenza se prima le ho messe 14 qui mi sentirei di mettere 20k oppure potrebbe anche

stare sul BBVA che è il terzo conto qui poi Giancarlo Elen Ines Jacopo e katrine E abbiamo le spese previste prevedibili ora il problema è Katherine 15 anni che ne sai tra 3 anni Katherine ti vuole fare l'università a Milano e va via un rene al mese ora Sempre io ho l'ipotesi che i genitori dicono di sì alle spese per l'istruzione dei figli Cari genitori se mi state ascoltando Smettetela di fare i taccagni cacciate il grano per le spese di istruzione dei figli tutto il grano che vogliono Eh perché insomma sta storia che i figli

devono tirar su da Soli hanno tutto il tempo poi per tirarsi su da soli eh Anche perché è un investimento Vabbè queste mie idee personali che esulano dall questione finanziaria Ok Bene cosa facciamo qui eh Katherine potrebbe essere una spina nel fianco a 15 anni abbiamo stabilito katherin vediamo 15 anni è la più è la più vecchia eh qui Cici belli 10k in obbligazioni Magari Kat decide anche di andarsene agli Stati Uniti a studiare per ultima fare la quinta eh a 3 anni ok e prendiamo sempre obbligazioni governative euro Ok poi ci sono altre spese

potrebbero saltare le macchine Potrebbe succedere veramente di tutto qui io qui andrei prudente prudente e Oserei dire un 30k in obbligazioni governative euro eh qui a 5 anni sto unno molto prudente E un 10k a 7 anni Ok quindi una scaletta abbastanza centrata sui 5 anni questo diciamo riferito a catrin questo più riferito a cambi auto possibili Ah non hanno surplus ull là signori non hanno surplus Mi spiace per loro mi sa che sono finiti i soldi controlliamo no restan Sì sono finiti i soldi basta Fine Fine dei soldi perché 20 60 70 80 90

100 finiti i soldi Ok ok Son finiti i soldi cioè è inutile scavare sangue dalle rappe qui cioè la Scelta è questa ehm forse forse forse questi 10k 7 anni qui adesso dico qui lo dico e qui lo nego si potrebbero anche mettere su un etf obbligazionario eh Mi state prendendo un po' per il collo disallineata la Covatta un etf obblig andiamo a vedere se proprio proprio vogliamo mettere un etf obbligazione Però io sono abbastanza contrario cioè non lo più che contrario Non lo farei se fossi in loro andiamo a vedere mi piange il cuore

dover schiacciare appena schiacci TF obbligazionario qui mi dirà Ma sei sicuro perché mi conosce e allora non Equity Ahia Andiamo su Bons e Region erro Grazie e currency Er Anzi Region qualunque mi interessa currency er Bon Type government perché sonati meno è molto difficile in Italia che gli altri riescono a competere Voi direte Ma se Sono tassati meno non dovrebbe esserci più richiesta e quindi il prezzo si alza No perché c'è più richiesta da parte di noi Pezzenti Ma i grossi investitori cioè gli grossiti finanziari non han la nostra tassazione e quindi per loro è

indifferente quindi semplicemente noi siamo una nicchia e sfruttiamo questo vantaggio questa cosa al nostro vantaggio Questa è una asimmetria del mercato cioè noi siamo una nicchia non siamo abbastanza per riuscire a spostare Il prezzo e Matu 57 andiamo a 57 Ok evitiamo i cos spazzatura Andiamo su quelli grossi ha sempre i shares c'è qualcosa che non sia i shares xtrackers Ecco un lixor giusto per fare un po' di cose diverse o questo questo a Mundi potremmo anche no non azad un High yield ci sono anche gli High yield ma vuol dire che andate proprio spazzature

vediamo Accumulation full replication andiamo a vedere cosa c'è dentro sempre vedere cosa c'è dentro non fate come me Sapete quanti etf mi sono comprato poi mi sono accorto che dentro c'era altra roba e Ok Mi piace quando indicano che l'indicatore di rischio du Sì sì Cioè sarà due ma se ti aumentano i tassi di due punti questo qua su cco cosa succede Non serve neanche che lo dica cosa succede pom giù di quanto ha fatto qui da 125 5 a 110 Nel giro di poco ok Quindi questa da tenere almeno 7 anni eh Ma minimo

Francia 26 Italia 20 chiaramente imbottito di BTP Germania Spagna Olanda Sì tutte robe robe l'Italia è la meno sicura e abbiamo anche così non non qualche cosa che c'è dentro No non ce lo dicono Va bene Comunque sì Quindi volendo volendo potreste strapparmi anche ma non lo scriverò Salvo Prima di cambiare idea idea Ludovico Ludovico invece se la Spassa single 50 anni in affitto non ha intenzioni di di di riprodursi 20k di surplus annuale 300 K da parte Adesso arriviamo ai vecchi i vecchi pompano ragazzi e e cosa facciamo con Ludovico Vabbè tanto Un tasso

di spesa Altissimo Ludovico perché single deve andare fuori la sera alle secondo me si spende molto più Sino famiglia messa assieme cioè Figuratevi quii sapete che casino La scagnare la sera a casa di Giancarlo e De len Cioè è questo da Hai fatto i compiti hai preparato la cartella eh Smetti di telefonare il tuo fidanzato un bordello qui qui la sera lui se la spassa ehm Diciamo che lui potrebbe fare 7k su due conti correnti in banche differenti che perché due eh Perché attenzione che Ludovico se succede qualcosa c'ha nessuno che che lo appoggia Eh

quindi attenzione Ludovico io farei quasi Tre poi anche fondo d'emergenza attenzione Ludovico e c'ha 20k di sulus è tanto ma Ludovico 20k c' va un macchinone va la [ __ ] Ludovico ha in affitto quindi non ha neanche il Titto da rifare 20k così la butto Chiaramente come ho detto sempre il b e il C sono molto dipendenti D Sol solo se io fossi veramente Ludovico lo saprei ehm facciamo 23 dai faciamo 23 poi Ludovico deve cambiare la Porsche quindi 30k a 5 anni Poi cos'ha da fare qui viaggi Ludovico ma c'ha il surplus i

viaggi Ludovico li parla colpl li paga col surplus Ludovico va a Santo Domingo da da dicembre a febbraio lo passa a Santo Domingo e invidia per Ludovico è alta eh Ha qualche altra spesa prevedibile ma anche no ok Quindi vediamo in obbligazioni governative euro a deve cambiare la posta 4 anni poi c'è un forte surplus Eh quindi può anche tenersi basso Quindi Siamo a 60k e Ludovico c'ha 240k da investire Nel quarto Pilastro a questo punto so già che mi direte Ludovico si fa il famoso Quinto Pilastro che Marcello Ascani mi ha tirato fuori e

che va sta iniziando a prendere piede io non cioè il quinto Pilastro Ludovico Facciamolo dai va Ludovico ci caccia 5k facciamo come il quinto Pilastro che è più divertente su cose altissim speculative però Guardate faccio notare come faccio io sto Quinto Il pilastrino il pilastrino non è fun Money non sta giocando Non sta giocando gli sta mettendo su cose che possono veramente da 5k diventare 50k che onestamente a Ludovico gli cambia anche poco meglio se da 5k diventa 100k Che possono fargli che un 20x quindi Qui bisogna mettere robe su 20x quindi Bitcoin Paradossalmente potrebbe

essere troppo conservativo eh per Ludovico altissim SP quindi andrei oltre Bitcoin Io metterei Su virgola ad esempio ethereum e faccio notare che ho messo 5k non ho messo €500 perché se metti €500 che te frega cioè diventa €2000 Ludovico con €2000 Ci compra la carta igienica e cioè ho messo cinque Met anche di più e quindi Qui abbiamo 235 K che poi mi complicherà tutti i soldi Anzi va facciamo Ludovico fa il pazzo Ok facciamo sto pilastrino ripeto non è fan mane questa Eh questo è un investimento Ludovico ha una soglia di Rischio alta C

se la sente di mettere 10k su una soglia di rischio alta e questo per per chi dice che i cinquantenni devono tirare REM in barca appendere non so il costume da bagno al chiodo e passare la vita in pantofole Ma col cappero Ludovico altro che la vita in pantofole ad esempio un Bitcoin Lo reputo addirittura troppo conservativo E beh con 10k Ci potrebbe stare anche Bitcoin e o una azione hightech singola che 90% dei casi andrà a zero quindi Ludovico dirà Addio questi 10k quindi Ludovico deve mettersi in chiaro questi 10k possono anche andare a

zero Ok non farei cavolate tipo obbligazioni di paesi tipo che stanno per essere lì lì per fallire oppure valute perché con questi ben che vada raddoppi ma proprio ben ben ben che vada Eh e il risch è comunque grande non Fi neche robe tipo peer to peer landing che ti danno un 88% cosa se ne fa Ludovico di di 8% su €10.000 sotto €100 cioè è il graffio Sulla Porsche Quindi io V andrei proprio su robe che che che devono pompare alla stragrande o o una impresa una piccola partecipazione un'impresa Ma che non sia un'impresa

che rende una miseria L'impresa che che deve pompare cioè Ludovico conosce due tizi che vogliono mettere su un motore di ricerca nel garage del suo amico ok e e ci mette €10.000 PTO che gli diano un'azione allora poi Abbiamo 230k come cosa fa Ludovico Eh behest ragazzi cioè io so che adesso copierò però Supponiamo che Ludovico non ha il tempo che hanno Dario menegilda che quando Filippo è a scuola si sbizzarriscono a comprare lco non fa un no brainer io però il No brainer non lo metterei su un World lo metterei più su questo dov'è

Abbiamo quello di bianco e Carlino su etf azionale su tre etf azionari e metterei 230k su tre etf Azionari Scusa ma facciamo Guardate facciamo un World il solito wvce possiamo anche Ok poi un Europa e un emergenti Amen se dimentica quca Perché Perché Ludovico non c'ha tempo non c'ha tempo per starci dietro punto e basta e poi volendo Ma guardate voglio Voglio sprec armi e poi facciamo anche un 20k su etf obbligazionario High yield cos'è sono quegli etf obbligazionari che ti danno alti Rendimenti Come fanno a darti alti rendimenti Invest in obbligazioni che sono lì

lì per fallire Ok purtroppo sono quasi tutti Corporate Quindi hai la tassazione al 26 se e andiamo a vederne Magari se ne trovo qualcuno che cogliamo tutto qui si può anche fare Stati Uniti eh non è che si preoccupa molto e Bond Type no questo qua Bond Rating sub investment grade Ok vedete si chiama tutti High yield Non a caso abbiamo High shares lui siccome Avrà già della share facciamo questo Pino short term però non mi piace SH voglio rischiare di più inero Bloomberg Bah vediamo cosa contiene e sampling distributing fact shit Oddio ho vista

graffico che gli è successo Vabbè vabbè sonoo calati i tassi il problema di questo è che oltre sensibile ai tassi è sensibile anche ai fallimenti Quindi bisogna stare attenti nei periodi in cui fallisce roba Dunque L'orca Telecom bondco ha cioè tele mi piace perché Telecom Italia è considerata sub investment grade è anche Renault Cioè ma veramente iliad vabbè cioè è riempito di Telecom Italia sta roba Ah perché sono BB cioè io sta storia che i sub che quelli BB sono considerati sub investment grade Cioè veramente Cioè secondo me è una definizione errata però vabbè errata

le definizioni non possono essere errate però insomma quindi B e BB m Va bene Io Pensavo che intisse in cc Vabbè ok qu tutti tutti Corporate ovviamente e tra un e 7 anni Sì sì ci può stare Francia 18 Italia Sì sì Quasi quasi gli io che sono Ludovico nei miei sogni allora questo qua è No Fun Money virgola ma investimenti ad altissimo rischio potremo metterli anche nella categoria D eh quindi io onestamente G ho messi nella E perché so che vi piace aggiungere un cappero di Quinto Pilastrino che mi cambia tutta la la mia

bella struttura quadrata Anzi rettangolare da tempio greco e mettiamoci sto pilastrino in mezzo e sottile sottile Ehm ok Però mi raccomando Cioè mi non mi raccomando Se voi ci buttate poco ci mettete poco O mettete cose che non che sono speculative ma non altissim Cè guadagnate niente eh questo Ok benissimo e Ludovico lo abbiamo eliminato Matteo ex presidente del Consiglio ops no e ricco con caso di proprietà hanno neanche stabilita l'età proprio ricco punto e 50k di surplus annuale non si sa se lavora fa Comunque ce l'ha case di proprietà case 700 K da parte

è pure da solo da solo ma a differenza di Ludovico diciamo è meno in single incallito oppure comunque è irrilevante la famiglia che ha Matteo perché comunque la mantiene ora quanto tiene Beh quanto Tiene dipende da da quanta da quanta gente deve mantenere il problema è che c'ha le case di proprietà quindi caro Ludovico un Caro Matteo un bel 20k su tre conti correnti in banche differenti Ebbene sì Cece glio io 20k Matteo che è decisamente più ricco di me se li tiene anche lui tre banche differenti e Matteo Matteo diciamo con tutti i soldi

che ha può anche permettersi di Perché a un certo punto inizia non voler rischiare Matteo facciamo però che giusto per rompere un po' le tendenze è ricco ma c'ha paura Matteo ha paura per quello le case di proprietà Ah qui non ho mai considerato l'investimento immobiliare eh Per me non è che sia un grande investimento perché necessita di tempo infatti Matteo non lavora e passa su tempo a gestire ste case gestisce le case Ok adesso gli abbiamo dato anche un lavoro non gli abbiamo Ancora dato un'età ehm 20k Minimo Fondo d'emergenza deposito Ok poi le

obbligazioni le obbligazioni Caro Matteo tu c'hai bisogno tutte case c'hanno bisogno di lavori come a pioggia questo perché le le case potrebbero avere delle emergenze Oddio le emergenze delle case non sono mai Beh però lui c'ha bisogno della macchina anche dai 30 diminuiamo e quindi lui qui cos'ha macchina e case da da lui potrebbe Veramente fare di lavori di ristrutturazione gli conviene probabilmente anche e quindi i lavori di ristrutturazione sempre dietro l' angolo Quindi io metterei 100k in obbligazioni con durate stabilite da Stime sulle ristrutturazioni probabilmente anche più di 100k eh 200k le ristrutturazioni pestano

ogni tanto magari Matteo deve prendere un un appartamento svento tutto E rifarlo ok Quindi così trazioni Ok le le obbligazioni abbiamo già visto come prenderle man mano andiamo avanti è più semplice perché non devo farvi vedere le cose poi e qui arriviamo al Pilastro D Matteo ha paura Ha paura delle oscillazioni dell'azionario è il mattonaro e cosa facciamo Caro Matteo 250 sono qui eh ne restano 450 e mi piange il cuore in etf Obbligazionari a varia durata come mi piange il cuore questi lui li tiene per oltre 10 anni eh questo punto è cioè potrebbe

anche entrare su obbligazioni singole e alterare il mercato delle obbligazioni Però io farei così E se fossi Matteo differenzi anche molto bene tra gli etf governativi e quelle Corporate così lui è sicuro che su quelli governativi gli fanno il 12 e mezzo Però mi raccomando Da tenere minimo 10 anni Matteo minimo 10 anni eh mi PCE poter dare consigli finanziari a persone che non esistono quindi e che non me le hanno chieste perché in quanto non esistono non me l'hanno giuro e questi qua non esistono altrimenti avrei delle informazioni più precise ehm Ok benissimo Direi

che possiamo andare a vedere Matteo qualche altro qualche TF obbligazionario mi sta piangendo il cuore a cliccare qui su TF Obbligazionari Matteo però si fida un po' dell'oro dai Diamogli un po' di oro quindi 420 virgola 20k in oro virgola in etf sull'oro 10k in etf su metalli altri metalli sarà Platino argento e Ok non gli parliamo di criptovalute a Matteo che Ok Matteo Tra l'altro forse farebbe bene a vestire parte di questa cosa qui in un'altra casa Eh ma magari ha bisogno sempre di Vuole avere i soldi per le case sono difficilmente smobilizzo andiamo

andiamo a vedere un po' Bond Matteo come facciamo Qui chiudiamo sta cosa allora prima iniziamo dai governamental glieli facciamo prendere anche non in erro secondo me c'è poco senso a prendere il non in erro Soprattutto perché se Lui teme le oscillazioni del mercato azionario poi si prende quelle del mercato delle Valute quindi mi spiace per chi stava auspicando non in euro se in dollaro Addio io una volta investivo in obbligazioni non in euro le valute oscillavano così un po' per i fatti loro un po' andava bene Un po' andava male peraltro ci sarebbe anche il

Turchetto Se volete investire in in una valuta voi lo sapete che fino a €50.000 di detenzione di quella valuta siete esenti dalla tassa sule plusvalenze quindi cercatevi un conto Corrente in quella valuta oppure prendetele proprio Cash mazzette che tenete ovviamente a casa in Dove Nel cassetto del comoc è il primo posto vanno a guardare i ladri e in questo modo siete legalmente esenti fino a 51.000 siete legalmente esenti alle Plus valenze sulle valute perché è la stessa legge che c'era per le criptovalute andiamo a guardare qui Beh qui ovviamente è inutile dirlo m potremmo stare

a dividere anche per paese ma Chiss se n lui c'ha gli appartamenti a cui badare non so potremmo dividere per durata però Sì forse e Guardate questo 35 anni andando a guardare cosa c'è dentro Magari eh E questo 7-10 anni sempre ad accumulo qualcuno ha bisogno delle cedole lui Ma neanche per idea c'ha 50k di surplus annuale comunque ricordo che si può sempre vendere queste cose qui poi Uh un vogliamo metterli un 10k in Italy Governamental bonds No dai ehm Ok dopo aver fatto quelli governamental andiamo a fare quelli Corporate non quelli convertible Abbiate pietà

e anche vogliamo fare degli Corporate ci sono anche quelli non a tasso fisso Bond Bond strategy no ci sono quelli non tasso fisso beh ok E ad esempio prendete a caso eh Basta che guardate che non Abbiano 20% nella stessa nella stessa azienda prendiamo una casa dai questo no Sri è quello quelli che hanno dei criteri Social responsible chi se ne frega noi non ce ne frega niente la responsabilità sociale andiamo share sempre lui cosa fuck shit Black Hawk Dova darmi la tangente Ecco qui Fund agency cos'è son Ma cosa sono quti Ma scusate cos'è

Ah Corporate Bond ok e quindi a Francia 20% Stati Uniti 18 Sono in ero eh Comunque le obbligazioni sono emesse in ero Quindi anche se c'è Stati Uniti sono messi in ero Ok un'altra cosa potrebbe seriamente pensare anche a dei Bond che siano agganciati alle ribor o a indici del genere le abbiamo Bond strategy c'è un modo di scoprirlo da qui Bond Type inflation Linked non volevo infl Linked però li volevo più agganciati allibo non c'ha tasso variabile da qualche parte qui Maturity Bond Rating Bond strategy E allora ebo no allora Potrebbe pensare seriamente a

qualche obbligazione singola agganciata allibo andiamo a vederle Beh l'obbligazione single agganciato ribo mi vengono in mente i CCT e Facciamogli comprare due CCT dai quindi obbligazioni mot Ric compriamo due CCT Dai andiamo a prendere quelli più vecchi che scadono più in là ok questi tanto i CT quotano Sempre abbastanza stabili questi SC 230 e r + 07 quota 96 ok Gli facciamo prendere via un po' di CT Ecco questo scambiano ogni tanto CCT scambia tantissimo Sì sì tantissimo tantissimo Un paio di Cioè ma sono €160 Ah no numero di contratti Scusate 3 milioni di euro

di scambi Sì sì CCT vanno con piacere e rendono pari allibo Quindi se i tassi si alzano si abbassano loro Il prezzo lo mantengono abbastanza costante io gli butterei dentro anche un Po' di CT ehm allora 400 eh 20 K in CCT o analoghi o analoghi di altri governi GT li trova facilmente su Borsa Italiana analoghi di altri governi meno Poi vediamo se 10k in etf su altri metalli Se ce li abbiamo se li troviamo facilmente allora eh precious metals gold gold gold gold gold andiamo a vedere funside gold gold gold abbiamo qualcuno Che non

sia Gold Platinum un bel Plat Silver Platinum va su e giù a caso secondo me ok È inutile guardare i fuck shit Perché cosa ha dentro più che il platino non ha dentro e full replication Non fidatevi non è che hanno le barre di platino a casa eh Oppure possiamo andare su commodities e prendere c'abbiamo Ecco vediamo il Nichel il petrolio eh Lo zinco il rame rame rame che serve che lo rubano sempre quindi va e non questo ma questo è un bel wisdom Tree Copper Guardate che bello anche questo va a caso e Ok

niente segue il prezzo del rame più che rame dentro non ce n'ha swap Based Eh però ok Però è difficile che PR rame si impegni da un giorno all'altro ok e stiamo volgendo al termine Deo grazias e abbiamo Nunzio neo pensionato 6 28 anni casa di proprietà 10k di surplus annuale sulla pensione Nunzio Ti odio avrai la pensione di quella non contributiva 200 k da parte Oh caro Nunzio Nunzio c'ha una certa età a 68 anni sta per tirare R in barca sui viaggi in giro al mondo avrà ancora due tre anni di viaggi eh

quindi 10k su due conti correnti in banche differenti AV de nipoti nunzo ok Perché Perché gli Stano ancora per fare viaggi a 68 anni gli anziani vanno ancora a destra manca Fino a 75 poi si fermano finalmente ehm fondo d'emergenza Potrebbe aver bisogno di cure improvvise Potrebbe aver bisogno di una casa di riposo 15k Nunzio la macchina La userà ancora questa è l'ultima macchina che ha poi la la la smetterà di andare in giro in macchina su o gli facciamo prendere dei dei buoni postali visto che pensionato e poi ehm Obbligazioni qui ci potrebbe essere

necessità di Day Day care Eh quindi 50k scaletta di obbligazioni Eh no Dov'è obbligazioni governative erro Ok di emittenti diverse la scaletta direi la scaletta Io andrei da 2 a 6 anni e poi continuo a rinnovarla quindi tre 150k su questa scaletta che potrebbe essergli utile Eh e 50 60 75 Quanto gli rimane 125 Nunzio Bitcoin Nunzio Pensa ai nipoti e no Forse OT do facciamo per che ottone Pensa ai nipoti Nunzio pensa se stesso etf azionario Nunzio proprio non ne vuol sapere niente Nunzio vww ce Anzi prendiam un equally waited dai Nunzio fai lo

sforzino Prendine almeno due facciamo lo sforzino Nunzio No ne vuole uno solo niente un etf azionario solo wvce Cercate quello di Vanguard quello famoso ce ne sono altri eh Anzi controlliamo quanto ha di America wvce Perché Quest sempre sorpresina Eccolo Qui quanto abbiamo di America caro wwc c'ha il 4% di Apple 60% di Stati Uniti Dai non è il 70 accett accettabile insomma per i miei gusti No ma ok Nunzio non vuole pensare c'ha ancora i viaggi da fare poi stà E se qualcuno dice Eh ma non c'è a parte che Nunzio c'ha 10 anni

davanti a media Se guardiamo le tabelle di mortalità Nunzio non muore prima di 78 comunque Nunzio c'ha anche degli eredi Eh che possono che ereditano l'etf non Ereditano i soldi la banca poi vi spingerà a venderlo per motivi perché per lei è più facile però di base ereditano l'etf e potrebbero tenerselo Su un conto con in testato tutto quanto Ok Nunzio l'abbiamo terminato in fretta e per finire Scusate se non ho finito con Zacinto ma diventavano troppi ottone che ha comunque una serie di nipoti il cui più giovane è Zacinto e anziano 75 anni con

casa di proprietà eh 20 K suale 4 k da parte E figli si chiamano e Paolo ovviamente Anzi Paolino e Quasimodo e Raimondo Sara e t Tea Ubaldo Vittorio Vanda xiaoli è stato adottato dalla Cina Y buah Yasmin anche se si scrive con la i lunga e spesso ma anche con la e con la y XY Z Zac Ok a questi F 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 tutti autonomi perché c'ha 75 anni ok e abbiamo finito i figli di ottone ok eh Ah niente zottone se la spassa 75 anni

però allora è ancora in grado di gestire la cosa però 10 K su due conti correnti in banche deve anche Cercare di evitare che i figli impazziscono a recuperare i suoi soldi Allora 10k ah scusate una cosa Mi ero dimenticato prima per Matteo e forse anche per Ludovico ehm gli investimenti su due su due cose Diverse perché voi c'avete tanti soldi e non vorrei che una delle due banche per qualche motivo vi bloccasse le cose o si bloccassero da soli soprattutto Matteo Matteo Mi raccomando gli investimenti su tutti e tre Dov'è su tre banche differenti

tre Broker in generale non è necessario che siano tutte e tre banche virgola su tre gli stessi magari senò impazzisci Ok Qui invece l'opposto perché sennò i Poveri figli già so tanti 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 figli Complimenti ottone eh R prendiamo Eh ok e 10 CAP due banche differenti importantissimo qui virgola da dare accesso ad a due figli di fiducia perché ottone se ti succede qualcosa poi i figli ti bestemmiano conto che non possono accedere a tuoi soldi devono pagarti tutto con tutti i soldi che c'hai e ottone

potrebbe anche seriamente pensare di anticipare l'eredità cioè di prendere Questi parti di soldi e dargliela direttamente ai figli quan sono 11 e potrebbe seriamente pensare di prendere 110 220k e dare 20k ogni figlio Punto e basta quindi potrebbe seriamente pensare di fare sta cosa fatta per bene and fatta da notaio Sì anche perché Beh oddio le singole donazioni sono sono poco per ottone quindi 20k figlio sono poco perché è quanto ha di surplus annuale Qui non è proprio rilevante potrebbe anche farlo senza notaio Però a Farlo bene un bel atto pubblico per notaio che si

dice che dà 20k figlio appto e basta e quindi potrebbe già liberarsi di questo eh liberarsi Insomma però ottone non vuole e vuole tenersi tutto lui ottone c'ha il problema che potrebbe aver bisogno di dei care per anche un 15 anni buoni anche di più e quindi Day care per 15 anni buoni Ottone 50k in scaletta di obbligazioni anche tu eh e dare Accesso a due figli di fiducia almeno qui è bene che ottone tenga una buona contabilità eh virgola da tenere buona contabilità e darla ad altri due figli di fiducia quindi otton è indispensabile

che tu abbia il conto presso una banca che ti fa che ti fa dare la delega delega si chiama delega dela è una banca che ti fa dare delega Anche lui anche Nunzio potrebbe seriamente pensarci eh Beh 68 anni No ancora no chi se ne frega ehm E questa buona contabilità è dalla ad altri due figli di fiducia È per evitare che succedano casini eh no mi hai preso €1000 in più figura sono 11 qui viene una Eh ok Poi ci siamo Ah No quest questa il fondo d'emergenza mancava Accidenti e il fondo Di emergenza

suo 20k su conto del deposito no delega a nessuno qui sia mai che i figli si mettano d'accordo per toglierli i soldi sco non delega nessuno Non rompete gli Non rompete le scatole autone e per finire quanto gli avanza 50 70 80 gli avanza 320 Attenzione attenzione tadan sorpresa rispetto a tutti quelli che vi dicono eh gli anziani investano in Bot no in azioni singole perché in Azioni singole anche anche eventualmente ad alto rischio Perché Perché quando ereditano tutta la masnada di figli e si cancellano tutti i prezzi di carico si riassegnato i prezzi di

carico quindi sottone vive abbastanza per permettere alle alle azioni singole di salire sì i figli ereditano non pagano tasse sull'eredità perché lì retta Siamo sotto a milione di euro decisamente qui Ah la casa di proprietà però S Siamo sotto Quella casa forse è il caso di venderla perché sennò i figli si scannano per Eh va bene ma lui vuole abitare nella sua casa ehm E questa io non gli darei neanche l'accesso ai figli cosa vogliono via via figli non non accedano le azioni singole ehm perché per quando ereditano si cancellano tutte i prezzi di carico

quindi eventuali azioni hightech che ottone ha comprato Fum tipo ottone ha Comprato Tesla 5 anni fa adesso ce l'ha a prezzo di carico del momento i figli ce l'hanno al prezzo di carico del momento dell'eredità dovesse succedere qualcosa al povero ottone Quindi io potrebbe essere una scelta Allora in azionario diciamo virgola da pensare se Ok da pensare questo chiaramente se ottone c'ha le competenze non azioni singole a caso a caso magari ottone Evita di fare Come me che ho comprato un'azione singola che fallisca Come si fanno a comprare a caso vabbè intanto ottone va su

Bossa Italiana e se ne compra due tre italiane Giusto per non saperne leggere di scrivere Guardate a z oton e tira il dado con la h cosa abbiamo Beh una che sia quotata ad esempio questa no anche Beh queste qua mai sentite Adesso Vabbè vabbè a caso ma Ferrari che peraltro non è italiana ma compriamo C Sta Ferrari Ah la doppia Tassazione sui dividendi no Ferrari niente così imparano a mettere la sede fiscale in Olanda ha messo la sede fiscale in Olanda noi paghiamo doppia trazione Fiera di Milano via Fiera di Milano poi un altro

n con la n cosa abbiamo Netflix sì ah su Bossa Italiana c'è Ok su n nn Nokia abbiamo una italiana invidia Ma questa è Bossa Italiana Uh un Credit si compra anche Unicredit direi e anche uno che mi piace E ok Quindi queste tre italiane prese totalmente totalmente a caso poi altre va Sulla borsa di New York quindi New York stock Exchange e si compra quelle che lo ispirano di più va bene Abbiamo anche listings no Trading and data Sì Chiaramente qui non me li fai non dico tutti ma mi fai vedere almeno le più

capitalizzate no eh Proprio non c'è verso di no voglio Fami vedere No andiamo le pescare quelle Dello Standard and 500 No non voglio lo standard 500 voglio niente Si vede che sono 100 anni Comunque va sul proprio broker e fa Eh si cerca un po' di azioni americane che non siano proprio che siano un filo controllo su wikipedia cosa fa l'azienda e se è sull Lolo del fallimento e se le Compa stessa cosa su xetra Vediamo se xetra è più civile come mercato e su euro dece bse mi piace come in tedesco Bos si dice

All'italiano bse e D'altronde è la famiglia italiana che Instruments shares abbiamo tutte Eh di brutto a questo è fanco forte Alliance Ecco si compra Alliance SAP Mercedes E sono tutte tedesche queste però eh vabbè Alliance up Mercedes tre Big CAP tedesche Insomma può fare del buon gioco sulle azioni singole Se non dovesse comprare azioni singole Allora la soluzione è quella degli altri se c'ha voglia di Andare a sbattersi con precisione dov'è che l'abbiamo qui quelli che Eccoli qua dar Men gild Filippo Pam può farsi una divisione tipo questa se ha voglia di sbattersi meno questa

se ha voglia di sbattersi zero quella di Nunzio Ok se voglio di sbattersi particolarmente può pensare seriamente azioni singole in ottica proprio di tassazione come vedrete ci sarà un prossimo video sulla tassazione in ottica di tassazione può proprio fare Azioni singole però è veramente deve essere un ottone veramente di ferro bene bene dopo questa battutaccia di pessimo gusto Finalmente abbiamo finito Mi raccomando allora le persone scelte non esistono sono completamente a caso la situazione è completamente a caso e anche come avete visto le scelte sono completamente a caso Alliance l'ho sparata perché mi è capitata

lì a schermo in realtà non è a caso perché è una delle più grosse ed è per Quello che mi è capitato a schermo Quindi mi raccomando non copiate non copiate la vostra stazione è tutta particolare e fate buon uso degli strumenti degli altri video questo voleva essere una specie di riassuntone Ciao a tutti