Educati e Finanziati 10: i nove errori da evitare | corso base di finanza

i nove errori da evitare assolutamente benvenuto questo è una puntata del corso educati e finanziati un videocorso di Finanza Base Base Base Base Base che più base non si può talmente base che farò delle ipersemplificazioni e stiamo andando avanti con delle lumache Il corso è di base sono sempre base è di base su YouTube però lo pubblico anche se lo ricordo su Apple podcast Spotify Amazon un po' Amazon podcast e penso anche Google podcast però la sua base di esso YouTube su YouTube e tutte le cose in descrizione Il corso è al modico prezzo di

€7,77 al minuto quindi vuol dire che già mi devi quasi 7 euro però solo per oggi e solo per te in offerta prova è completamente gratuito se sei finito su questa puntata del corso completamente per caso ti lascio linkato qui in alto a sinistra la playlist del corso Ti consiglio di iniziare dall'inizio Anche se questo è un video un po' a sé stante inizia all'inizio perché altrimenti alcune cose non capirai assolutamente cosa sono oppure addirittura non capirai perché le dico e poi mi scriverai nei commenti le solite baggianate il tipo perché sconsigli questo perché consigli

quell'altro che non è vero che tizio non dice così ecco qui dopo questa manfrina iniziale iniziamo subito con il primo errore il primo errore un classico e chiedere consulenza e cosa vuol dire molti di voi vanno a chiedere consulenza alla banca o al proprio intermediario finanziario il consulente del mondiale finanziari non sono assolutamente disonesti e consigliano quelli che per loro sono i prodotti migliori il problema serviranno la bruttissima tendenza a consigliare spesso i prodotti dell'intermediario stesso perché perché gli intermediario di forma facendo loro dei costi d'aggiornamento come giusto che sia e ovviamente lo hanno sotto

gli occhi pesantemente i propri fondi fondi non abbiamo ancora visto che sono i fondi che sono gli etf i fondi Comunque sono dei prodotti della banca di solito molto più cari degli etf che fanno la stessa identica cosa quindi hanno il brutto vizietto di consigliare fondi al momento io penso di aver visto tantissimi Pensa se è arrivato ben oltre 100 portafogli analizzati molto Tra l'altro a tante altre li ho analizzati senza fare una live avete potete vedere tutte le mie live l'analisi di portafoglio si vede immediatamente quando qualcuno ha il portafoglio costruito dal consulente della

banca perché Perché è pieno di Fondi spesso della stessa banca perché la banca ci guadagna su questi fondi se sono i suoi ci guadagna doppiamente se non sono i suoi probabilmente spesso vengono pagate delle commissioni dal gestore del fondo direttamente alla banca che l'ha collocato quindi rivolgersi al consulente della banca per chiedere informazioni totalmente a digiuno a digiuno voi ovviamente è come quando io vado dal meccanico e chiedo alla fine della riparazione Ma questi €7000 che mi sta facendo pagare di riparazione a Corso Son dovuti e lui mi dice Ah se hai rotto lo sprint

cappolo del ginecologo e io non capisco assolutamente niente Poteva dirmi qualunque cosa e io ci credo e pago Ecco Wow voi siete nella stessa identica io mi sento proprio così mi sento come quando voi andate alla consulenza tanto che penso che io me ne rendo conto dal meccanico ma non ho alternativa voi dal consulente non ve ne rendete conto e avete pure alternativa soprattutto Evitate la gestione patrimoniale la gestione patrimoniale è quello in cui voi dite banca fai completamente tu quello che vuoi cercando di rispettare i miei vincoli perché quello oltre a avere prodotti costosi

io le vedo Le gestioni patrimoniali vi costa anche un 1% in più di solito di gestione patrimoniale quindi quello è proprio totalmente da evitare non finora non ne ho mai vista una che sia sensata economica e quindi mi spiace ma dovete autoistruirvi come dovrei autore mio di meccanica dell'auto Per poi poter andare dal meccanico ma davvero occorreva sostituire l'albero di trasmissione e lebl ecco avete ancora un'alternativa però il consulente finanziario autonomo Esistono i consulenti finanziari autonomi cercate con Google consulenti finanziari autonomi si trova il loalbo ce ne sono pochissimi in Italia tanto per eliminare nel

Lazio l'ultima volta che ci saranno una trentina non di più ce ne sono pochissimi in Italia questi sono esattamente come consulente della banca soltanto che non essendo legati nessun intermediario finanziario non ha nessun interesse e io tutte le volte che guardo un portafoglio suggerito da un consulente finanziario autonomo vedo che ha dentro sensatamente prodotti economici Quindi questa era lo sconsiglio numero uno sconsiglio numero 2 Questa è il vostro cavallo di battaglia confessatelo il capitale garantito quando qualcuno vi dice questo prodotto è capitale garantito a voi di luccicano gli occhi fa uguale fare soldi senza rischiare

niente ecco il capitale garantito è un inchiappettata sonora ok perché è un incappettata sonora perché se un prodotto è capitato Bisogna vedere garantito da chi Perché spesso è garantito da chi vi sta dall'emittente che stai mettendo quel prodotto e quindi se l'emittente fallisce capirete bene che il garantito se n'è andato ma comunque questi ipotesi estremamente remota però ogni volta che ci è capitale garantito quella garanzia la pagate carissima Ci sono vari prodotti tipo certificati che vi dicono investi in azioni ma capitale garantito Se sì certo Quindi tu per quanto la probabilità che vi itoni solo

il capitale garantito è alta molto alta a fronte di un misero guadagno se la borsa va benissimo Quindi voi col capitale garantito lo state strapagando Vi ricordo che Se mettete soldi sotto quell'oggetto che si chiama materasso anche lì c'è capitale garantito Quindi se volete capitale garantito materasso oppure le obbligazioni di emittenti estremamente affidabili quelli vi danno capitale garantito e vi danno pure dei soldi sicuri terzo sconsiglio le polizze assicurative non le polizze assicurative quelle giuste responsabilità civile incendio della casa e che il mio cane moda Chissà il vicino e cose del genere sto parlando le

polizze assicurative ad uso investimento ora non c'è una definizione precisa perché le compagnie Assicurazioni le mescolano di solito ci infilano dentro il caso morte quindi fanno una polizza assicurativa sulla vita che però di fatto è un investimento mascherato da polizza sulla vita ve ne accorgete subito perché Guardate caso morte tiri danno i soldi che hai messo quindi non è una vera polizza che tutela la famiglia in caso di decesso di solito sono mascherati in questo modo come funzionano tutte e dico tutte quelle che io ho visto non posso dire per le altre ma tutte quelle

che ho visto erano così hanno dei costi superiori ai fondi di cui vi ho parlato nel punto 1 quindi dei costi veramente eccessivi e ho costantemente gente che mi scrive piangendo perché è in una polizza vita di quelle in cui si pagano penali se esci prima e quindi è costretta comunque a pagare ogni anno l'investimento l'investimento che sta andando male o comunque se sta andando bene va sicuramente meno bene di un investimento fai da te perché con un costo del 2-3% all'anno chiaramente un investimento viene ammazzato a dovere e che mi scrive disperata perché deve

ancora pagare per altri 3/4 anni prima di poter uscire e recuperare almeno il capitale garantito nel punto precedente quindi e polizza assicurative vanno benissimo Sono io il primo che ne fa tantissime Ma che siano Assicurazioni su i rischi che avete non investimenti quarto gli investimenti alternativi innovativi fichissimi ho messo dentro un unico calderone tutto questa famiglia anche qui mi scrivono in molti dicendo Ah hai visto la roba questa qui che prendi Bitcoin camminando Vabbè a parte questo che metti soldi lì te li giro di là e poi fa garantito sicuro è e l'ho provato e

funziona ora Cicci belli in questa categoria ci butto dentro anche ve lo dico proprio onestamente il più landing tutti quei siti alcuni anche funzionanti che vi propongono degli investimenti intanto ho una regola assoluta per identificare con una bandiera rossa quelli che sono palesemente delle truffe se qualcuno vi garantisce garantisce un 10% all'anno garantito è una truffa nel 2023 è una truffa so che adesso perché ho denunce è una truffa Perché Perché non può essere garantito un 10% all'anno nel 2023 le cose che possiamo classificare come garantito è un 3% all'anno lo netto 4% lordo se

qualcuno vi garantisce un 10% all'anno è già truffa del 10% in su alza bandiera rossa questo qua è una Red Flag è un avviso un sito facendovi la luce e sto parlando di 10% all'anno non il 10% al mese che ti ha sicuramente appena proposto qualcuno vero stessa cosa scommesse tutta quella roba lì tutte le cose appunto che ho definito come alternativi innovativi fichissimi alternativi innovativi fichissimi e 10 per cento all'anno sono quattro bandiere rosse che si devono alzare voi quando qualcuno vi propone un investimento al genere o quando finite su un sito con investimento

del genere dovete sempre chiedervi se questo investimento invece che proponelo questo sito tutto bello fichissimo con le foto nel tondo Anzi anch'io posso mettermi dentro ecco anche io sono nel TomTom con le foto nel tondo di tutte le persone che lavorano presso questa bellissima azienda Me lo proponesse uno che incontro per strada uno io esco di casa incontro per strada uno mi fermo e mi dice Senti ti propongo questo nuovo investimento e me lo descrive esattamente come descritto il sito web mi dà tutte le informazioni che mi dà il sito web Io gli darei €5.000

a questa persona ma chi è neanche per idea siamo impazziti Ecco perché se ve lo propone un sito web e c'ha qualche qualche forum o qualche youtuber sconsiderato che lo pubblicizza voi tranquilli tranquilli dite Sì sì ti do i soldi chiedetevi sempre questo spostate la cosa dal web a a una persona per strada qualunque che vi chiede soldi per questo voi sono sicuro non ve li darei Questo è il motivo per esempio io evito il più landing perché devo prestare soldi a persone o un'azienda che non ha Rating che se mi fermasse per strada mi

chiedesse soldi dandomi le stesse informazioni che mi dà il sito no non glielo presterei mai in particolare diffidate di quelle robe fichissime e bellissime che appaiono come pubblicità mentre Guardate il mio video Anzi proprio in questo momento Adesso prendo il minutaggio ci metto una pubblicità qui e vediamo Mi potete dire nei commenti che pubblicità vi apparsa Ecco 11 minuti e 24 ho messo una pubblicità se non vi è passa significa che YouTube non vi reputa dei buoni Ecco qui acquirenti se vi apparsa YouTube vi reputa dei buoni acquirenti vediamo che pubblicità vi apparsa Ecco state

attenti a quelle perché dipende dalla pubblicità dipende da voi e non da me Quindi è tarata sul vostro profilo e non sul mio quindi non prendetevela con me se vi appaiono pubblicità di fuffaguro significa che voi siete degli appassionati di fuffaguru Ecco Ok passiamo allo sconsiglio numero 5 evitate gli investimenti complessi la regola è molto semplice qui non capisco non investo lo ha detto anch'io eh Anzi io addirittura dotto la regola investimento Lo capisco ma è troppo complesso per punizione non ci credo lo compro di solito Soprattutto sulle obbligazioni sono quelle obbligazioni che ci hanno

17 condizioni e la Call e questo è la cedola che varia in base alle congiunzioni astrali Ecco io non le compro se l'investimento non lo capite non lo comprate Non è che perché ve l'ha detto un altro funziona Eh se non serve capirlo fino all'infinito dettaglio Ma dovete capire da dove tirano fuori i soldi questi qui perché hanno bisogno di soldi perché qualunque sia l'investimento faccio l'esempio i BTP che emette lo stato io capisco come funziona Io do dei soldi mi danno dei soldi ogni sei mesi Dopodiché mi ridai i soldi perché vuole i miei

soldi perché lo stato indebitato fino al collo quindi so anche perché volevi i soldi come li userà per pagare lo stipendio peraltro a me stesso finora sempre pagato sì ecco ho delle buone informazioni Invece certe altri investimenti eccessivamente complessi veramente non si capisce non si capisce voi non investite punto non ci perdete niente niente e soprattutto se vi stanno mettendo fretta se vi dicono scade tra due giorni no tranquilli tranquilli ne arriverà un altro Sei un vero investimento buono ne arriva un altro se sei Smettetela di vendere in perdita voi Mi direte è facile a

dirsi Se sì Facile a dirsi ma voi lo fate sempre sempre io se avete quante persone leggo ho comprato questo prodotto e io guardo il prodotto è un prodotto da tenere almeno investito 10 anni dopo tre anni andava malissimo Ho venduto e adesso 70 mila euro di perdita non sto scherzando ho 70 mila euro di perle dico Ciccio hai comprato un prodotto che dovevi tenere dieci anni me lo vendi Dopo tre e giù giusto punizione quindi Smettetela di vendere in perdita se siete delle persone che hanno FIFA comprate obbligazioni singole quelle tranquillo sapete che hanno

una scadenza e sapete che a quella scadenza e viene dato tot soldi Se siete delle persone che i soldi vi servono Chissà quando non investite in prodotti a lungo termine spesso spesso le persone che vendono in perdita è per Fifa o per una pessima pianificazione ci avete pianificato male i tempi Quindi se un prodotto c'è una dei soldi non vi servono forse non so tra due tre anni e No allora non puoi metterli in prodotti rischiosi che oscillano dei metalli in una obbligazione quindi i fifoni E chi è scadente a pianificare eviti di mettere soldi

sul quarto Pilastro li mette sul terzo Se non capite niente di cosa sono questi pilastri Vi ricordo la playlist che avevo linkato all'inizio del del video in cui vi consiglio di riguardare i video di educati e finanziati in fila quindi attenzione non vendo in perdita se non quando è strettamente necessario o quando proprio quella cosa in cui avete investito è fallita perché spesso lo fate per Fifa o per scarsa pianificazione 7 prevedere il mercato a tutti siamo bravi a dire a io io investo e non prevede il mercato investo lascio lì e poi il mercato

fa da solo tutti sembrava di dirlo Però poi tutti diciamo [Musica] però è sceso del 0,4 Quindi adesso torna su Quindi con un po' di più oppure sento tanta gente che dice Ah io Adesso voglio entrare ma è previsto uno storno dico è previsto da chi Chissà Warren buffe dei poveri c'è previsto uno storno Ma stai Da chi l'hai letto se l'hai letto sul giornale non è non è più previsto perché tutti quanti Allora hanno venduto da pubblicare espressamente una cosa del genere se è previsto da qualcuno come l'ha previsto quando Chi è cioè no

no Nessuno può fare previsioni di mercato quelli che fanno previsioni del mercato non ci azzeccano Anche perché se uno fa Previsioni del mercato ed è uno che che indovina sistematicamente la gente poi gli va dietro e le sue provvigioni si annullano istantaneamente perché tutti compriamo quando gli dice il mercato va su e tutti vendiamo quando dice il mercato va giù quindi Effettivamente sì il mercato va su ma non riesce più a entrare perché sono tutti lì che comprano e in la finanza si autobilancia la finanza Non è come l'economia è ben diversa l'economia il fatto

che gli Stati Uniti vadano Questo è uno dei beibiezione che viene fatto spessissimo il fatto che gli Stati Uniti siano un'ottima economia non vuol dire che siano finanziariamente un buon investimento perché lo sanno tutti che è un'ottima economia Quanti di voi mi scrivono ad esempio Uh adesso è L'Era dei semi conduttori delle energie rinnovabili dell'intelligenza artificiale della robotica ma lo sanno tutti questo Quindi i prezzi sono già alzati quindi Warren Buffett dei miei stivali non puoi fare previsioni di mercato non le fa neanche Warren Buffett non puoi fare previsioni di mercato e smettila soprattutto di

aspettare che il mercato crolli per comprare ho fatto un'analisi specifica che ti linko qui è un video un po' avanzato per chi ha bisogno di questo corso ma so che molte persone seguono questo corso anche senza averne bisogno in cui facevo proprio questo esperimento dicevo io voglio entrare sul mercato su certe azioni però aspetto che Calino un po' Ecco disastro totale questa strategia disastro totale rispetto alla strategia che se ne infischia appena vede l'azione la compera Ok quindi Smettetela di aspettare i cavi Ottavo movimentare gli investimenti Questa è legato al settimo cioè continuare a fare

ta ta ta ta ta ta ta ta ta ta ta ta ta ta mu continuare a movimentare questi investimenti perché cercate di prevedere il mercato o perché siete fifoni e continuate a scappare da cui gli investimenti in perdita capitalizzando le perdite poi oppure perché Volete ribilanciare la vostra asset allocation oppure perché lo youtuber di turno vi ha detto che è meglio licoli rispetto al vecchio e quindi già che ci sono vendo tutto di qua il colpo di là no ormai quando siete investiti lasciate i soldi lì tanto Comunque nessuno sa quale sarà nei mercati che

andranno meglio Quali sono le azioni che vanno meglio va tutto a caso fidatevi di chi investe da da quanto da 24 anni va tutto a caso non potete prevedere le previsioni che ho fatto io metà delle volte erano sbagliate metà giuste Quindi Smettetela di movimento anche movimentare per ribilanciare secondo me non serve assolutamente a niente io non rilancio praticamente mai l'unico modo buono per bilanciare è se arriva nuovi soldi vi arrivano i soldi Allora dite sono sovraesposto su questo mercato e meno su questo metto più su quello però andare a vendere esplicitamente fa solo pagare

commissioni in più poi mangiate le mani perché quello che avete venduto Andava tutto benissimo passate tre mesi a guardare la roba che avete venduto per pentirvene Ecco Smettetela di movimentare gli asset una volta comprati stanno lì e finché non avete bisogno dei soldi restano o finché non falliscono restano lì cioè proprio io posso tollerare la movimentazione quando qualche asset ha decuplicato il proprio valore ed è complicato proprio loro intendo che avevate messo mille Adesso è 10.000 e magari avete un portafoglio da da tre asset da 1000 quindi uno due sono rimasti a mille e uno

è arrivato a 10.000 in quel caso posso tollerare ma proprio tollerare la fatica Eh quindi anche perché i soldi che togliete una parte dovete rimettere da qualche parte Cioè di solito io mi sono accorto andando a vedere i movimenti che ho fatto io che certe azioni le ho comprate vendute tre quattro volte nel corso della mia storia e me lo ricordo benissimo Ma guarda questo l'ho comprato qui poi l'ho venduto qui perché era salito tanto poi lo ricomporto qui e poi lo ripeto perché potevo tenerlo non avrei pagato commissioni non avrei pagato tassa anticipato ogni

volta che vendete in attivo pagate pure tasse anticipate le pagate prima quindi Smettetela di mettere le vostre manacce sul portafoglio e ultimo nono questo qua non è proprio una cosa grave però non serve spaccare il capello in quattro non serve spaccare i capelli in quattro anche se voi siete investiti al 23% sulla Grecia e volete essere investiti solo al 19 fa lo stesso non serve non sa tanto non sapete non sapete Quale sarà il mercato che andrà meglio non serve fa lasciateli così come avete avuto mi sono sbagliato adesso oppure gente che con 10.000 euro

di patrimonio vedo che si fa studi su studi dico ma vai a lavorare e guadagnati mille euro in più e ok È vero che gli studi Impari anche cioè c'è un Side Effect non da poco però non serve abbiamo il caso Ve lo ricordate la live per chi mi segue anche sul canale ordinario la live che ho fatto in cui ho fatto vedere il portafoglio di Loretta cuccarelli quella persona che ho chiamato Loretta cuccarelli cosa aveva 16 milioni di euro mi pare aveva appartamento e due etf basta basta Le ho parlato ha detto che effettivamente

non vale la pena neanche neanche un suo patrimonio ma come ci fosse verrebbe la pena spaccare i capelli in quattro ma a voi coi vostri 100 mila euro non val la pena spaccare i capelli in quattro non serve che andate a comprare 50 euro al mese dell' etf Sulle batterie non serve cioè state facendo over thinking Ok bene questi erano i lavori generalmente ve lo fanno 10 perché fa figo invece 9 così un numero che non è il numero primo né un numero tondo un numero bruttissimo È solo multiplo del 3 ok ripassiamoli velocemente non

chiedete consigli ai consulenti finanziari delle banche Come chiedere a macellaio se la carne è buona se gli chiedete consigli a loro dovete comunque essere educati educati nel senso di istruiti sulla finanza per capire cosa vi stanno proponendo eh Non prendete roba capitale garantito il capitale garantito è solo per placare una delle vostre fobie assieme a capitale garantito ci associo così al volo Anche quando andate da un consulente che sia quello della banca che sia un autonomo avete sempre il butto viziaccio di dire ma io non voglio rischiare a me le persone quando mi dicono ma

io non voglio rischiare dico buona Allora materasso sotto a posto Ok niente polizza assicurativo usate come investimento le polizze assicurative vanno benissimo quando usate come polizza Anzi Fatevi in quel caso se lo ritenete necessario niente investimenti alternativi innovativi fichissimi Ok non esistono c'è già qualcun altro che ve li ha presi se esistono veramente niente investimenti complessi se non capisci non compri Smettila di vendere in perdita solo perché hai paura o solo perché hai pianificato col deretano smettere di cercare di prevedere il mercato Ebbene sì anche quando fai il crollino non è detto che poi salga

e quando fa il saltino non è detto che poi scenda te l'assicuro non è detto che smette di movimentare gli investimenti per niente e non spaccare il capello in quattro Quello vale sempre auguri a tutti e buoni sconsigli alla prossima