Pessoal, o governo aumentou e aumentou muito o IOF sobre as remessas internacionais de dinheiro, dificultando muito a vida de quem vai viajar pro exterior, vai fazer compras no exterior e a vida de quem quer investir no exterior, diversificar uma parte do seu patrimônio investindo em dólar nos Estados Unidos. Foi um aumento muito grande, como eu vou mostrar para vocês aqui no vídeo, e do dia pra noite, foi anunciado na quinta noite, passou a valer na sexta de manhã. E nesse vídeo eu vou mostrar para vocês estratégias totalmente dentro da lei da legalidade para você contornar esse aumento do IOF.
Afinal de contas, se o governo está aqui para dificultar a sua vida, eu estou aqui para facilitar a sua vida. Então, antes da gente começar, já aproveita para se inscrever no canal, se você não tiver inscrito, pra gente bater logo 1 milhão de inscritos. Só faltam 30.
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Primeiro eu quero mostrar para vocês o que que mudou, como era antes e como ficou agora. Então, veja, quando você trocava dinheiro numa casa de câmbio, né? Você vai fazer aquela viagem pros Estados Unidos, vai trocar reais por dólares ou vai pra Europa, vai trocar seus reais por euros.
Muitas pessoas vão numa casa de câmbio, aqui no Brasil mesmo, e fazem a troca do seu real. Nessa operação, o IOF, esse imposto sobre operações financeiras, antes da mudança era de 1,1%. E com a alteração feita agora pelo governo foi para 3,5%.
Foi um aumento de 218%, assim, poucas vezes na minha vida eu vi aumentos percentuais de um imposto, de um tributo nessa magnitude, uma coisa realmente absurda do dia pra noite, para vocês verem que nosso país não tem segurança jurídica nenhuma. Mas enfim, isso não é novidade, todo mundo já sabe. Agora, a grande verdade é que de muitos anos para cá as pessoas já pararam de levar dinheiro em espécie nas viagens.
Tem pessoas que levam, é claro, ainda gostam, mas em geral as pessoas faziam muitas das suas compras com o seu cartão de crédito. O mesmo cartão de crédito que você usa aqui no Brasil do seu banco, pode ser Bradesco, Itaú, Santander, Banco do Brasil, Caixa Econômica, XP, BTG, enfim, qualquer cartão de crédito de qualquer Banco no Brasil, as pessoas levavam na sua viagem internacional lá para qualquer país que seja e faziam as suas compras usando esse cartão. E o IOF que era cobrado era de 3,38%.
Esse antigamente era maior, era de 6,38. Depois ele caiu para 5,38, 4,38, 3,38, porque havia um decreto do governo anterior que tinha assinado um plano para ir reduzindo esse tributo. Esse decreto foi revogado pelo atual governo e que já aproveitou, inclusive para aumentar o IOF.
Então, de 3,38 foi para 3,5. Não foi um aumento tão grande, foi aumento de 3,55%, porque a alíquota já era alta de 3,38%. E ainda o governo teve a cara de pau de falar assim: "Não, mas antes pessoas pagavam 6,38.
Qual que é o problema de agora pagar 3,5? O problema é que tinha um decreto que estava reduzindo progressivamente as alíquotas até zerar, ia zerar daqui alguns anos. Então 3,8 no ano que vem ia ser 2,38, 1,38 e 0,38 até zerar daqui alguns anos.
Então agora a gente não vai mais zerar, pelo contrário, vamos pagar mais caro. Estamos agora pagando 3,5%. Qual que é o problema de usar o seu cartão de crédito do Brasil lá no exterior?
Além desse IOF alto, você paga um spread também que costuma ser caro. Os bancos grandes, principalmente, cobram spreads cambiais de 5%, às vezes 6%, tem banco que cobra 7%. É, dá uma consultadinha lá no seu banco para ver quanto que você tá pagando.
Se for banco grande, com certeza você está pagando caro. Então, além do IOF que vai pro governo esse imposto, você também paga essa taxa de câmbio, esse spread cambial bem alto pro banco. Então, na prática, não compensa você usar o seu cartão de crédito aqui do Brasil em viagens no exterior.
Aí a outra possibilidade que muita gente vinha usando de alguns anos para cá era abrir uma conta bancária no exterior. E ficou muito comum aqui no Brasil porque grandes empresas passaram a oferecer esse serviço, como por exemplo a Nômade, a EVN, o Inter, o C6 Bank, o BTG, a XP, entre tantos outros bancos que hoje oferecem uma conta bancária lá no exterior em dólar nos Estados Unidos. O IOF para essa conta bancária no exterior era de 1,1%, aí o governo agora aumentou do dia pra noite para 3,5%.
Foi um aumento de 218%. Ainda é muito mais vantajoso do que você usar o seu cartão de crédito do Brasil, porque normalmente essas contas cobram um spread, uma taxa de câmbio bem menores do que dos bancos grandes quando você usa o seu cartão de crédito do Brasil. Normalmente elas cobram de 1 a 2%, então pode ser 1%, 1,5, 2, costuma ficar nessa faixa bem menor que o que os bancos grandes lá cobram.
Só que para você que vai viajar pro exterior ou quer fazer compras em sites internacionais, tem uma forma de fazer com que você pague menos IOF, que eu já vou te explicar daqui a um segundinho. Só pra gente fechar essa nossa tabelinha de antes e depois. Tem também a possibilidade de você abrir uma conta de investimentos no exterior para fazer os seus investimentos lá em dólar nos Estados Unidos.
E todas essas contas que eu mencionei de exemplo, Nomade, Avenue, C6, Inter, BTG, XP, oferecem contas de investimento lá no exterior. O IOF antes era de 0,38, era um IOF tranquilo até. E aí subiu para 1,1%, foi um aumento de 189%.
E infelizmente nessa parte aqui de investimentos no exterior não tem como fugir desse para você que vai viajar pro exterior ou vai fazer compras online em sites do exterior, dá para economizar. Em vez de pagar aquele IOF de 3,5% para contas bancárias no exterior, dá para você pagar 1,1%. Mas, Alê, como fazer isso?
É muito simples. Você tá planejando fazer uma viagem pro exterior ou vai fazer compras internacionais. Às vezes você tem que pagar um curso no exterior, coisas desse tipo.
Você pode se planejar com antecedência e em vez de converter os seus reais para dólares, mandando para a conta bancária do exterior e pagando o IOF de 3,5%, que que você faz? Você vai mandar o seu dinheiro para a sua conta de investimentos no exterior, vai pagar esse of de 1,1%. Aí você é obrigado a investir esse dinheiro, porque esse IOF reduzido existe justamente porque a finalidade da conta de investimentos no exterior é você fazer investimentos no exterior.
Então você vai fazer um investimento, você escolhe algum investimento que não tenha volatilidade. Não adianta você colocar em ações, em fundos imobiliários no exterior, porque pode ser que caia e aí você vai precisar do dinheiro pra sua viagem, você vai ter menos dinheiro. Então não, você vai investir num investimento tranquilo de renda fixa, como por exemplo, é apenas um exemplo, pessoal, não é recomendação de investimento, o ETF TFLO, que é um ETF que investe em títulos públicos norte-americanos pós-fixados.
É como se fosse nosso tesouro Selica aqui no Brasil. Então, a volatilidade dele é praticamente insignificante, como vocês estão vendo aqui no gráfico. Ele não tem praticamente nenhuma oscilação no valor da cota.
Ele só tem oscilação quando ele paga dividendos. Todos os meses ele paga dividendos. Aí você recebe os dividendos na sua conta de investimentos e a cota se desvaloriza um pouco.
Depois a cota vai se valorizar novamente. Aí ele paga dividendos, cai na sua conta, a cota se desvaloriza. Mas fora isso ele é super estável, super seguro.
Então você coloca nesse tipo de investimento, nesse ou em algum outro semelhante, você deixa o seu dinheiro investido por pelo menos 5 dias, tá? Essa é a orientação da maior parte das contas que oferecem esse serviço de conta bancada e também de conta de investimentos no exterior. Você deixa investido lá por 5 dias.
Aí você faz o resgate desse investimento e então com o dinheiro lá livre na sua conta de investimentos, você transfere da conta de investimentos pra sua conta bancária. E quando você faz essa transferência, você não precisa pagar IOF de novo. E aí você vai poder usar esse dinheiro na sua viagem para fazer as suas compras lá com o seu cartão de débito internacional ou sacar o dinheiro no caixa eletrônico lá no exterior e você vai ter pago o IOF de 1,1% em vez de pagar o IOF de 3,5%.
Pode parecer uma diferença pequena, mas para quem vai fazer uma viagem mais cara, vai gastar muito, vai ficar muitos dias, faz bastante diferença no final. E lembrando, pessoal, mais uma vez, essa estratégia aqui é totalmente dentro da lei. Não é proibido fazer isso.
Não tem nenhum impedimento, pelo menos por enquanto, né? Espero, vamos até falar baixinho agora. Espero que ninguém do governo assista essa parte aqui do vídeo, porque se eles perceberem essa brecha aqui, eles vão eliminar essa possibilidade.
E eu acho que não vão demorar muito para fazer isso, viu? Aliás, desde o ano passado eu já falava para vocês, pessoal, ó, o governo uma hora vai aumentar esse OF aqui para mandar dinheiro para fora, ele vai deixar mais difícil e não deu outra, ele fez isso agora. Então, quando muita gente começar a usar essa brecha aqui, que é totalmente dentro da lei, o governo vai brecar isso aqui, vai soltar uma nova lei, uma nova instrução normativa, proibindo fazer isso, né?
Mas por enquanto é perfeitamente possível. Eu mesmo devo fazer uma viagem internacional agora em julho e eu vou usar essa estratégia. Vou mandar meu dinheiro pra conta de investimentos, invisto lá, deixo lá 5 dias, uma semana investido, resgato o investimento, mando pra conta bancária.
Então você só precisa se programar se você vai fazer a viagem amanhã. Não dá para fazer isso porque você tem que passar o dinheiro para coisa de investimento. Você vai ter que investir, deixar investido lá por uns 5 dias, uma semana, resgatar, depois vai passar pra conta bancária, às vezes demora uns dias também, dependendo da conta que você usa, pode levar alguns dias pro seu dinheiro ir pra conta bancária, tal.
Então você precisa se programar pelo menos umas duas semaninhas de antecedência para essa estratégia funcional. Ah, Lê, você tem mais alguma estratégia aí pr passar pra gente, pra gente economizar nesse IOF? Sim, tem uma outra estratégia também, totalmente dentro da lei, gente, sem gambiarra, sem você fazer coisa errada, tá tudo dentro da lei, que é uma estratégia já para investidores um pouco mais avançados e que gostam do mercado de criptomoedas, tá?
Se não é o seu caso, se você só quer fazer a sua viagenzinha pro exterior economizando um pouquinho, quer fazer os seus investimentos lá em dólar nos Estados Unidos, dolarizar a sua carteira, fica só com a primeira parte do vídeo, tá? Essa aqui é para quem realmente é um pouco mais avançado e gosta do setor das criptomoedas. Que estratégia é essa?
É o seguinte, existe uma coisa chamada dólar digital. O nome técnico no mundo das criptomoedas é stable coins. Então você consegue comprar criptomoedas que são atreladas ao dólar.
Se o dólar sobe, a sua criptomoeda se valoriza na mesma proporção. Se o dólar cai, ela se desvaloriza na mesma proporção. Então, é praticamente a mesma coisa que você comprar dólar, só que é dólar em formato digital em criptomoeda.
Quais são as duas principais criptomoedas que seguem o dólar, que refletem o comportamento do dólar? São a USDC e a USDT. Não tem nenhuma diferença prática entre elas.
Só as empresas que emitem essas criptos é que são diferentes, tá? Mas existe lastro. Então, essas empresas elas são obrigadas a comprar dólar, dólar de verdade, e manter esses dólares lá com ela na mesma proporção das criptomoedas que foram emitidas, que estão circulando, tá?
Então, existe esse lastro, isso tudo é auditado, é uma coisa muito séria. Então, existe lastro de fato, tá? Mas é uma criptomoeda.
É um pouco diferente de você comprar dólar, dólar mesmo, de verdade. Por isso que eu falei que essa estratégia aqui é para investidores mais avançados que gostam do mercado cripto. E o grande ponto é que quando você compra uma stable coin atrelada ao dólar, como a USDC ou a USDT, você não paga IOF.
É só você entrar lá na sua conta da sua exchange, que é a sua corretora de criptomoedas, e comprar uma dessas criptos. você não paga nada, nada de IOFs, você só vai pagar uma taxinha da operação, compra que a corretora vai te cobrar, mas mesmo assim é uma taxa que costuma ser bastante reduzida, então vale muito a pena. E inclusive algumas exchanges como a Coinbase, que é a que eu uso, ela permite que você faça staking com o dólar digital, com essa criptomoeda de dólar.
E aí você coloca lá para fazer esse staking e você vai ter uma rentabilidade de aproximadamente 4% ao ano, que é semelhante a taxa de juros americana atual. Então, além de você ter essa cripto lá, que é dólar em última instância, ele ainda vai gerando retornos automáticos para você se você fizer o staking. E aí se me perguntar, Alê, mas dá para eu usar essas criptos aqui em dólar, esse dólar digital para gastar numa viagem?
Como que funciona isso na prática? E a resposta é: sim, é possível sim fazer isso, mas aí você vai ter um trabalhozinho adicional. E aí, na verdade, existem várias possibilidades.
Tem algumas empresas, algumas exchanges que oferecem até um cartão que você consegue usar no mundo todo e você compra lá na moeda do país, dólar, euro, real, e você vai pagar com as suas criptomoedas. Pode ser até o dólar digital, pode ser o próprio Bitcoin. Ela já faz a conversão do quanto vale a moeda, sua cripto para a moeda local, tá?
A Coinbase, que é a que eu uso, ainda não oferece esse serviço, mas você pode passar o seu dólar digital, seu USDC ou USDT para uma wallet própria. Com essa wallet você pode fazer pagamentos em estabelecimentos que aceitam a criptomoeda. Ou dessa wallet você pode passar para outras contas que tenham algum serviço de pagamento em cartão, enfim, aí tem muitas possibilidades.
Não vou abordar isso aqui nesse vídeo porque vai ficar muito longo e você só precisa tomar cuidado com as taxas porque cada vez que você faz uma movimentação dessa, manda de um lugar pro outro, manda para uma wallet, da wallet para não sei onde, tal, você tá sujeito a pagar taxas pra Exchange ou pra empresa que administra a wallet que você escolheu. Por isso que eu falei que essa é uma estratégia mais para investidores avançados e que gostam do mundo de criptomoedas. Mas eu vou mostrar pr vocês como que é fácil fazer esse investimento aí no dólar digital.
Agora, pessoal, antes disso, é bom falar que o governo já tá de olho nisso também, viu? Não tá passando despercebido não. Ó, Mercadante propõe elevar tributação das remessas de criptomoedas ao exterior como alternativa paraa alta do IOF, porque o governo subiu IOF, recuou em alguns pontos e tal e aí tá procurando outros lugares para taxar, para conseguir compensar as coisas que ele mudou de ideia e tal.
Então isso aqui é um ponto e muitos investidores já estão de olho nessa possibilidade da stable coins para contornar a alta do IOF. Veja essa reportagem aqui. Após aumento de of, dólar digital é opção para reduzir custos.
Então, muita gente já tá usando empresas até tem muita gente até que já usava stable coins para fazer transações, às vezes até de altos valores, mesmo antes dessa alta do IOF. Imagina agora. Então, e, aliás, o próprio Banco Central também já tá querendo barrar o saque de criptoodólar, né, que é o dólar digital, para carteiras de criptomoedas, porque o Banco Central entende que isso aí é uma operação de câmbio, né?
né? Você tá fazendo um câmbio e não tá pagando o IOF, enfim, não tá declarando aquilo lá, apesar de que a gente é obrigado a declarar tudo que a gente tem de criptomoedas no imposto de renda, mas tem muita gente que não declara. Enfim, aí o Banco Central tá de olho nisso, o governo tá de olho nisso, tá todo mundo de olho nisso.
Então não sei até quando será possível usar essa estratégia, mas vamos lá, vou mostrar como que é fácil fazer a compra aqui do dólar digital usando a Coinbase, que é a Exchange que eu uso. Então aberta a sua conta, eu vou já te passar um link aqui que tem uma bonificação para você que me acompanha. Que que você vai fazer?
Primeiro você vai colocar reais aqui na sua conta da Coin Base. Então você clica em transferir, vai colocar em depositar dinheiro, vai aparecer um Pix, copia e cola ou um Qcode. É só você usar isso aqui para transferir dinheiro via Pix do seu Banco aqui no Brasil para a conta da Coin Base.
É instantâneo, cai no mesmo segundo porque é Pix. Depois que o seu dinheiro já tá na conta, aí você vem em compra e venda. Aí você põe comprar.
Aí você vai escolher a cripto que você quer. Pode ser o Bitcoin, o Etheréum, a USDT, que é dólar digital, ou a USDC, que é outro dólar digital. Vou colocar aqui USDC.
Veja que uma USDC equivale a R$ 5,69, que é justamente a cotação do dólar. Agora aí eu clico aqui em cima, eu coloco o valor que eu quero transformar de reais no dólar digital. Então vou colocar, por exemplo, R$ 2.
000, tá? Eu tô com saldo em conta aqui de 2. 000 e pouquinho.
Vou colocar conferir ordem. Se eu clicar aqui, ela vai me mostrar o valor do spread, a taxa operacional, que nesse momento aqui, para esse valor que eu tô mandando é de 0,7. Então você vê que até o spread é mais barato até do que contas em dólar nos Estados Unidos e você não paga nada de IOF.
E aí você vem aqui e coloca comprar. Agora a ordem já foi enviada e eu já estou com o meu dólar digital aqui na minha carteira. Então, se eu vier aqui pra página inicial, veja que aparece criptomoedas, que é Bitcoin e tal, e dinheiro, né?
Isso aqui eles consideram até como dinheiro o dólar digital. Então, o SDC eu tenho aqui 1986, eu coloquei 2. 000, mas tem a taxinha, o spread, então cai para R$986, o que equivale a R$ 348 USDCs, que equivale a 348.
E aí eu posso fazer staking desse valor para ele me gerar um rendimento. Então vou clicar aqui em USDC, vou descer aqui, ó, recompensas em USDC, ganhe 4,1% ao ano em USDC, clico aqui em começar a ganhar e clico aqui para ativar e clico em salvar alterações. E pronto, já tô com o staking aqui ativado.
Pessoal, por que que eu uso a Coin Base para investir em Bitcoin, Etheréreum, dólar digital? Primeiro porque é uma corretora americana muito antiga, foi fundada em 2012. Segundo, ela tem ações negociadas na bolsa de valores dos Estados Unidos.
Terceiro, é uma empresa tão relevante lá nos Estados Unidos que ela passou a integrar recentemente o índice S&P 500, das 500 mais importantes ações americanas negociadas na bolsa de valores dos Estados Unidos. A Coimb faz parte de uma dessas 500 empresas mais valiosas dos Estados Unidos. Quarto, ela é usada pelo próprio governo dos Estados Unidos para armazenar as criptomoedas do governo.
Quinto, ela está presente legalmente no Brasil. Isso é importante porque permite que você tenha a isenção de imposto de renda nas vendas de criptomoedas de até R$ 35. 000 R000 por mês.
Outras corretoras aí que não estão presentes legalmente no Brasil, tem muita corretora chinesa aí de outros lugares do mundo que não tem presença no Brasil oficialmente, você não tem essa isenção, tá? Então você tem que pagar impostos de renda se vender Bitcoin ou qualquer criptomoeda com lucro. Além disso, ela oferece o staking para USDC, também tem staking para Etherum e ela tem programas de indicação e recompensa.
Inclusive, se você quiser abrir a sua conta, tô deixando o link na descrição ou no Qcode. Abrindo a sua conta, usando esse meu link e fazendo uma primeira compra de criptomoeda de qualquer valor, você ganha R$ 20 em Bitcoin, que serão depositados diretamente na sua conta após 48 horas dessa sua primeira transação, tá? Mas para ganhar esse presente, você tem que abrir a conta usando o meu link da descrição ou do Qcode.
Então é isso, pessoal. Se você gostou desse vídeo, compartilha com todo mundo, se inscreve no canal, me segue no Instagram @fontedfortuna. Um grande abraço e até o próximo.
