PROFESOR DE HARDVARD REVELA QUÉ ES LO PEOR QUE PUEDES HACER CON TU DINERO

En el vídeo de hoy, vamos a enseñarte cuál es  el mayor error financiero según un profesor de economía de Harvard. Vamos a hablar sobre  Arthur Brooks, un destacado académico y autor que se especializa en el estudio de la economía  y la felicidad. Arthur ha dedicado su carrera a investigar cómo las decisiones económicas afectan  nuestra satisfacción y bienestar personal.

Su enfoque combina datos económicos con aspectos  psicológicos, ayudándonos a entender mejor cómo podemos mejorar nuestra vida a través  de decisiones financieras inteligentes. Brooks dice que la deuda afecta negativamente a  la felicidad. Como economista de formación que también estudia la ciencia de la felicidad,  ha encontrado que hay cinco maneras de usar el dinero: comprar cosas, comprar experiencias,  comprar tiempo, regalarlo, o ahorrarlo.

Explica que solo cuatro de estas maneras te pueden  traer felicidad, y una no. ¿Cuál crees que es? Pues el problema es que nuestro cerebro  nos dice que hagamos precisamente lo que no nos traerá felicidad, que es comprar cosas.

Brooks menciona que los humanos somos especies tropicales jerárquicas basadas en parentesco.  Aunque hemos evolucionado y superado algunas limitaciones naturales, como inventar abrigos  para no vivir solo en climas tropicales, seguimos siendo una especie jerárquica. Esta  estructura jerárquica hace que tengamos una tendencia natural a querer ascender  en la jerarquía social.

Para hacerlo, utilizamos señales. Un ejemplo de esto es tener  más cosas de las necesarias para sobrevivir, como cinco relojes cuando solo necesitas uno. Brooks dice que esta tendencia a acumular cosas es una forma de mostrar estatus.

La gente compra  cosas como relojes caros no porque los necesiten, sino porque pueden. Esto sugiere a los demás que  tienen más recursos, lo que históricamente podría haber indicado su capacidad para tener muchos  hijos, aunque ahora esto ya no sea relevante. Sin embargo, nuestro cerebro sigue haciendo estas  conexiones, interpretando que tener más cosas significa mayor estatus y, por ende, mayor éxito.

Según Brooks, esto se refleja en cosas como comprar coches más grandes y caros, creyendo  que eso nos hará más felices. Pero al final, cuando obtenemos esos bienes materiales, nos damos  cuenta de que no incrementan nuestra felicidad. Entonces, pensamos que tal vez necesitamos un  coche aún mejor, y el ciclo continúa.

Brooks explica que este comportamiento se debe a que  nuestro cerebro está tratando de dar señales de estatus y éxito, aunque estas señales no estén  realmente relacionadas con nuestra felicidad. una vez que entendemos este mecanismo, tenemos  una gran oportunidad de cambiar nuestro comportamiento. Al reconocer que comprar cosas  no nos proporciona la felicidad que buscamos, podemos enfocarnos en otras maneras  de usar nuestro dinero que sí contribuyen a nuestro bienestar, como comprar  experiencias, tiempo, regalarlo o ahorrarlo Brooks afirma que las otras cuatro maneras de usar  el dinero realmente traen felicidad auténtica, pero no es nuestra tendencia natural.

Menciona  que comprar experiencias con personas que amamos es crucial. Las experiencias pueden costar  dinero, pero algunas, como caminar por el parque con alguien querido, pueden ser gratuitas. Si  decides gastar dinero, Brooks recomienda hacerlo en experiencias con alguien a quien amas,  porque esos recuerdos durarán para siempre.

Contrariamente a lo que solemos pensar, las cosas  no son permanentes, y las experiencias sí. Brooks explica que olvidaremos las cosas materiales, pero  no las experiencias. Como científico social, ha aprendido esto a través de su propia vida.

Lleva  33 años casado y recuerda claramente una pelea irónica que tuvo con su esposa sobre cómo celebrar  su primer aniversario de bodas. En ese momento, acababan de emigrar a los Estados Unidos desde  España, su esposa no hablaba inglés y estaban en una situación económica difícil. Tenían suficiente dinero para hacer una de dos cosas: pasar tres días en  la playa o comprar un sofá.

Su esposa, siendo española, prefería la playa, mientras  que Brooks, como estadounidense práctico, pensaba que el sofá era una mejor inversión porque  duraría para siempre. Discutieron, pero finalmente decidieron ir a la playa. Dice que recuerda  esas vacaciones en detalle y menciona que ni siquiera recuerda el sofá que compraron más tarde.

Para Brooks, las experiencias con las personas que amas son verdaderamente permanentes. Explica  que la neurociencia muestra cómo almacenamos y reconstruimos esos recuerdos una y otra vez.  Los recuerdos de experiencias importantes se archivan en nuestro cerebro y se reconstruyen  en diferentes contextos de nuestra vida, manteniendo su importancia y significado.

Otra forma de comprar felicidad, según Brooks, es comprar tiempo. Si no disfrutas de ciertas tareas  como limpiar la casa y tienes algo de dinero extra, contrata a alguien para que lo haga por ti.  Esto no solo te libera tiempo para actividades que disfrutas, sino que también crea empleo.

Brooks  critica la idea de contratar ayuda no es algo de ricos, sino una forma de compartir el trabajo  y pagar de manera justa por los servicios. menciona que no debemos desperdiciar el tiempo  que hemos comprado en actividades sin sentido como pasar horas en Instagram, sino que  recomienda usar ese tiempo en actividades como leer un buen libro, caminar al aire  libre o pasar tiempo con personas queridas. La tercera es regalarlo.

Arthur dice que debes  dar algo a tu comunidad, algo que realmente te motive. Recibe muchas críticas por esto. Él  le dice a la gente que en el presupuesto, el 10% debería destinarse a donaciones  y las personas dicen que es una locura, y que por qué se les dice que regalen su dinero. 

Pues parecería contradictorio, pero hay una ciencia detrás de la felicidad y la alegría. Arthur ha estado donando toda su vida. Viene de origen cristiano y su papá también  donaba.

Una vez le preguntó a su padre si donaba antes o después de impuestos, y su  padre le respondió que antes de impuestos, por si acaso tenía que rendir cuentas en el cielo. Arthur ha demostrado en su investigación, que se remonta a hace 25 años, que cuanto más das a la  caridad, más rico te vuelves. Cuando das un dólar a la caridad, en promedio recibes alrededor  de $1.

60 de vuelta en los años siguientes. Al principio, pensaba que esto debía ser obra de  Dios, pero luego trabajó con un psicólogo que confirmó que las personas que dan más dinero  tienden a volverse más ricas. Esto se debe a que cuando regalas dinero, desarrollas habilidades  de resolución de problemas y eficiencia porque te involucras más en encontrar soluciones y ayudar a  los demás.

Esto te hace más efectivo en general, lo que a su vez puede llevarte a  tener más éxito y ganar más dinero. Además, menciona que ser generoso también te  hace más atractivo. Hay datos que sugieren que las mujeres encuentran más atractivos a los  hombres que son vistos dando voluntariamente.

Incluso si ya estás en una  relación, tu pareja te verá más atractivo cuando te vea siendo caritativo. Para que regalar dinero realmente te haga feliz, debes encontrar algo que realmente te importe.  Tienes que descubrir qué anima tu alma.

Por último, menciona que ahorrar dinero también  te comprará felicidad. Cada dólar que ahorres te proporcionará satisfacción porque los seres  humanos encuentran mucha alegría en progresar hacia una meta. La anticipación de la recompensa  es una de las mayores alegrías de la vida.

Los seres humanos no encuentran tanta satisfacción  al llegar a una meta como al progresar hacia una meta. Brooks ha investigado mucho a lo largo  de los años y ha encontrado que las personas son más felices cuando están a dieta porque  la báscula baja. Vale la pena no comer lo que les gusta porque ver cómo baja la báscula es una  recompensa diaria que les muestra su progreso.

Esa sensación es increíblemente gratificante y activa  las vías de la dopamina, que son las que nos hacen sentir la anticipación de la recompensa, y esa  anticipación es realmente la dulzura de la vida. Hay algo especial en ese sacrificio de  trabajar duro para pagar tus deudas con el método de la bola de nieve, que consiste  en pagar primero el saldo más pequeño. Cuando logras eliminar un pago, parece que tu cuerpo  cambia, dándote más control sobre tu vida.

Otras áreas de tu vida también mejoran:  comienzas a perder peso, tu matrimonio mejora, te comunicas más. Eso es sorprendente, y  es el principio del progreso. Cuando estás progresando en una parte de tu vida, comienzas  a progresar en todas las partes de tu vida.

La mejor manera de hacerlo es, en primer lugar, no  estar endeudado y simplemente comenzar a ahorrar, porque eso te dice que la vida va a ser más  segura. Podrás dejar más a tus hijos, comprar una casa sin hipoteca en algún momento, o cosas  así. Pero incluso si estás endeudado, salir de tus deudas te dará el mismo principio de progreso.

El problema es que la peor manera de usar tu dinero, la que no te brinda satisfacción y  reduce tu felicidad, es gastarlo cuando no lo tienes. Comprar algo para lo que no tienes  dinero y que sea divertido en ese momento, como acumular facturas de tarjetas de crédito,  es lo más tonto que puedes hacer. Entiende que a veces hay situaciones desesperadas en las  que tienes que comprar comida con ellas, y eso está bien.

No se refiere a eso, sino  a cosas como: "No puedo permitirme estas vacaciones a Cancún ahora mismo, pero lo pagaré  en los próximos 6 meses". Aunque lo hagas con tu pareja, es de financieramente tontos. Pero lo peor es comprar un televisor de pantalla grande y ponerlo en tu tarjeta  de crédito para pagarlo en los próximos 5 meses.

Peor aún es comprar una camioneta  de $85,000 y ponerlo casi todo a crédito, pagándolo en los próximos 5 años con pagos de  $600 al mes. El disfrute del camión desaparecerá muy rápidamente, y dentro de 5 años todavía  te estará costando y no estarás progresando, estarás retrocediendo. Si el progreso trae  felicidad, el retroceso trae infelicidad.

Por eso, la deuda es una forma de matar la felicidad. La  deuda es la mejor manera de apagar tu felicidad. Recuerda lo que su padre le enseñó: la deuda es  una forma de esclavitud.

Hay ciertos casos en los que es lógico tener deuda, como no tener  suficiente dinero para comprar una casa pero querer ser un buen miembro de tu comunidad. El  mercado de hipotecas es accesible y tiene muchas opciones para los compradores. Esto está  bien porque permite adquirir una vivienda, que es una inversión a largo plazo.

Pero,  en general, tener otras deudas no es bueno, ya que la mayoría de las deudas, como las de  tarjetas de crédito o préstamos personales, pueden ser una carga financiera y emocional. Además, si estás pagando alquiler, no estás progresando. Al menos, con una  hipoteca, una pequeña parte de la casa se vuelve tuya.

Investigaciones muestran  que la deuda hipotecaria es el único tipo de deuda que no reduce la felicidad, a menos  que sea demasiado grande y no puedas pagarla. Si es algo tan grande que te preocupa cada mes,  entonces tu satisfacción con la vida disminuirá bastante. Mucha deuda estudiantil reduce  la satisfacción con la vida, la deuda de automóviles disminuye la satisfacción con la vida,  y la deuda de tarjetas de crédito es catastrófica para la satisfacción con la vida.

Por eso es  importante mantener el control sobre la deuda. Uno de los mayores estímulos para las emociones  negativas, es la frustración. La gente a veces se pregunta: "¿Seré más feliz si acorto mis  desplazamientos y me acerco a mi trabajo?

" La respuesta es no, pero serás menos infeliz si  haces eso porque los desplazamientos son la actividad número uno que las personas hacen  solas y que aporta infelicidad a su vida. ¿Quieres saber cuál es la interacción número  uno con otra persona que trae infelicidad a tu vida todos los días? pasar tiempo con tu jefe. 

Esa es la interacción número uno que provoca infelicidad en el día de una persona promedio. mucha gente se siente miserable en sus trabajos y se pregunta por qué no gana mucho dinero y  por qué no puede progresar financieramente. Todo está ligado, y mucho de eso tiene que ver  con la forma en que están diseñando sus vidas.

El diseño de vida es gran parte de lo que hago,  y la autogestión emocional es otra gran parte. Nuevamente, el secreto está en la ciencia. Una  vez que entiendes lo que sucede en tu mente, podrás gestionarte mucho mejor, podrás cambiar  tus hábitos y, una vez que cambies tus hábitos, podrás empezar a transmitir estas ideas a otras  personas.

Ese es el verdadero regalo: cuando te conviertes en un maestro de la felicidad. Entremos en el tema del salario y la felicidad. Un estudio reciente de Empower preguntó  a los estadounidenses cuánto debía ser su salario anual para sentirse menos estresados. 

La generación Z dijo $128,000, la generación X $130,000, los Boomers $124,000, y los Millennials  registraron $525,000. ¿Qué está pasando aquí? ¿Por qué los Millennials piden mucho más?

¿Existe una  correlación real entre el salario y la felicidad? La razón por la que los Millennials  requieren un salario mucho más alto puede estar relacionada con que han enfrentado a  cosas como la Gran Recesión de 2008, el aumento significativo de los costos de vivienda y  educación, y los cambios por la pandemia. ¿Cuánto necesitarías para ser feliz?

En  realidad, la pregunta es cuánto necesitarías para no ser infeliz y cuáles son las fuentes de  esa infelicidad y las molestias que surgen por preocuparte o sentir presión por el dinero. Eso es  lo que realmente importa. La gente especula sobre cuánto dinero necesitaría para no sentirse mal  y no estar pensando en el dinero todo el tiempo.

Lo que descubres es que sabemos cuál es ese  número, pero el número especulativo no dice mucho porque, según los datos, es casi un 40%  más de lo que tienes, Y ese es un objetivo que siempre se está moviendo. Si vives dentro de  tus posibilidades, ese objetivo no va a cambiar, pero si no vives dentro de tus posibilidades,  siempre estarás gastando hasta el límite de lo que puedes permitirte. Siempre parecerá  que necesitas un 40% más de lo que tienes.

Eso significa que nunca lo lograrás porque  siempre estarás buscando un salario mágico más alto, y esa no es forma de vivir. Pero si vives dentro de tus posibilidades, es una buena situación. Y por eso es tan  importante salir de las deudas y no gastar más allá de tus posibilidades.

Vivirás una vida  más feliz y menos infeliz. La conclusión es esa: ¿cuánto necesitan realmente las personas  si viven dentro de sus posibilidades? La respuesta es menos de lo que crees, incluso  con la inflación y todo el alquiler subiendo.

Hubo un estudio muy famoso en 2005 elaborado  por dos economistas de Princeton que analizaron cuánto necesitaba la gente para maximizar su  satisfacción con la vida. Lo que encontraron es que ahora es $75,000 al año. Por supuesto, si estás en Nueva York, San Francisco, Nashville o Tupelo, Mississippi, es  diferente; es relativo.

"La idea es que necesitas menos dinero de lo que piensas para superar  ese punto donde la infelicidad causada por preocupaciones económicas se vuelve manejable. Tus hijos reciben alimentación, puedes pagar el alquiler, puedes ir al médico, puedes hacer todas  esas cosas y ya no te afectan. Cualquier cosa por encima de eso realmente no eliminará mucha más  infelicidad si vives dentro de tus posibilidades.

Ahora, tal vez sean $250,000, tal  vez sean $400,000. Hay una nueva investigación de un tipo en Penn llamado Matt  Killingsworth, que es un gran investigador, que dice que en realidad es un número más alto.  Pero también dice que “las personas que asociaban dinero con éxito eran menos felices que las que  no lo hacían.

También descubrí que las personas que ganaban más dinero trabajaban más horas  y se sentían más presionadas por el tiempo” Las personas evalúan sus vidas como mucho  mejores con más dinero, pero no se sienten así. Es algo gracioso. En el papel, dicen que son  más felices, dicen que deberían ser más felices, pero no lo son.

valoran su vida y piensan  que es muy buena, pero se sienten fatal. "El problema es que piensas que con más dinero  vas a estar mucho mejor. Cuando descubres que en realidad ya tienes bastante, juzgas tu vida como  buena, pero tu estado de ánimo y nivel de ansiedad no reflejan eso.

Esto sucede porque tenemos  expectativas sobre lo que el dinero debería aportar en términos de felicidad, y no es así.  A menos que creas que tu vida será perfecta con más dinero, te quedarás pensando 'mi vida debería  ser perfecta, pero no lo es'. Esa es la disonancia cognitiva con la que muchas personas luchan.

Cuando puedes entender la ciencia de lo que estás hablando aquí, puedes unir estas cosas y  estar en paz. Ese es uno de los grandes secretos. Brooks habla de una idea llamada "la  felicidad 401K".

El término "401K" se refiere a un plan de jubilación en Estados  Unidos donde las personas ahorran e invierten dinero a lo largo de su vida laboral para  tener seguridad financiera en su retiro. Según él, la mitad de la población tiende a  volverse más feliz después de los 65 o 70 años, mientras que la otra mitad comienza a ser más  infeliz. Él menciona que "tu bienestar es como una cuenta de jubilación; cuanto antes  inviertas, mayores serán tus retornos".

Estas dos ideas están relacionadas. Las  personas que invierten en su bienestar desde temprano tienden a estar en el grupo  más feliz, mientras que las que no lo hacen tienden a estar en el grupo menos feliz. Es así  de simple.

Así es como se invierte en la vida. Arthur utiliza la metáfora de lo que se hace  con el presupuesto financiero. Si se invierte de manera inteligente desde el principio, se  pueden tomar más riesgos al inicio (como invertir en acciones) porque hay tiempo para recuperarse de  posibles pérdidas y obtener mayores rendimientos.

A medida que se acerca la jubilación, se  recomienda optar por inversiones más seguras (como bonos), que son más estables y menos volátiles.  Los bonos generalmente ofrecen rendimientos más bajos que las acciones, pero proporcionan un  flujo de ingresos más constante y ayudan a mantener el dinero que ya has acumulado.  Esto asegura que habrá suficiente dinero disponible cuando se necesite, proporcionando  estabilidad y seguridad financiera en la vejez.

Lo mismo se aplica a las inversiones en la vida  personal: invertir en relaciones y experiencias desde temprano produce grandes beneficios  emocionales y de bienestar a largo plazo. Para finalizar, dice que hay  cuatro inversiones clave que se deben considerar a lo largo de la vida: la  fe, la familia, las amistades y el trabajo que sirve a otras personas. Todo se reduce a esto.

Arthur concluye que, cuando habla de estas cosas, se refiere al amor: el amor de lo Divino, el  amor de la familia, el amor de los amigos y el amor que se expresa al mundo entero.  Ya sea que se disfrute cada segundo o no, la forma en que se es feliz en la vida es dando  amor, amor y más amor. Las inversiones en la vida son inversiones en amor, y si se hace esto, se  estará en el camino hacia una vida más feliz.