Como fazer planejamento financeiro para 2023? | EP 07

Olá sejam muito bem-vindo seja muito bem-vinda ao sétimo episódio do podcast mais que Finanças podcast em que a gente fala muito mais do que números nós falamos sobre comportamento financeiro e o tema de hoje não poderia deixar de ser planejamento para 2023 né Afinal Esse é o último Episódio de 2022 e o meu objetivo é que a gente possa a partir do que a ciência traz em relação ao planejamento financeiro desenvolveu um Planejamento para 2023 muito mais adequado aí para que tu realmente consiga realizar os teus sonhos meu nome é Jéssica Câmara sou Doutor em

Finanças comportamentais e o objetivo aqui do podcast é realmente trazer a ciência de uma forma simples e aplicável nas nossas vidas como eu comentei no último episódio Esse é o segundo episódio né dessa Tríade que eu estou montando falando sobre tomada de decisão planejamento financeiro e organização Financeira para 2023 por que que eu montei essa estrutura Porque sempre quando a gente vai você pensar nas nossas escolhas a gente parte da tomada de decisão então é um episódio que eu fiz na última semana depois nós temos que pensar o que nós queremos né então entramos no

planejamento que é o Episódio de hoje e depois a gente tem que organizar tudo isso que será o primeiro episódio de 2023 então eu espero que com isso realmente ter 2023 Seja diferente que você não termine o ano com aquela sensação de frustração né meu Deus passou o ano inteiro e eu não cheguei em um lugar nenhum então o objetivo com esses três episódios é que realmente tu consiga pegar as rédeas aí da tua gestão financeira dos seus objetivos das suas metas e consiga aplicar e se desenvolver e ter essa sensação lá no final do

ano poxa cheguei aonde eu queria né então espero que com esse conteúdo você consiga aí melhorar Essas estratégias para 2023 sem mais delongas quais serão os nossos assuntos né primeiro eu vou falar sobre o que que é planejamento financeiro né Depois nós vamos abordar Quais são as ferramentas que a gente pode adotar para utilização do planejamento financeiro e finalmente a gente vai discutir os motivos pelo quais muitas vezes a gente estabelece metas objetivos e a gente não nos cumpre E aí chega lá no final do ano e se sente extremamente frustrado Então A gente vai

partir desses três tópicos iniciais né para ir montando toda a nossa discussão aqui hoje uma um aviso importante nesse sentido né é ideal que daqui a pouco tu pega e papel e caneta porque o Episódio de hoje ele é um bate-papo né Nós vamos falar conversar eu vou trazer assuntos mas também é um pouco mão na massa é para que realmente tu não fique só no conhecimento né naquela coisa assim eu estou aprendendo eu estou conhecendo mas que tu realmente Coloca em prática porque o planejamento ele não vai adiantar de nada se tu não executar

né O que determina realmente a gente alcança ou não os nossos sonhos não é o objetivo que a gente coloca mas é a ação que a gente tem diante do Objetivo que a gente coloca Então o meu convite é para que nesse momento né você pegue papel e caneta e você realmente começa a desenhar tudo aquilo que eu vou comentar aqui que tu saia só do cognitivo que é só esse entendimento né E que tu realmente vai para ação Então pega papel e caneta porque eu vou trazer alguns exercícios aqui que eu inclusive dou para

os meus mentorados dentro do processo de mentoria então é um presente que eu tô dando aqui defendendo para que tu consiga também implementar e desenvolver todas as suas estratégias E aí dito isso eu gosto de começar falando sobre o planejamento contando uma história da minha mãe é muito engraçado assim né A minha mãe para quem Não sabe gosta muito de viajar e ela tá sempre se organizando montando os seus planejamentos financeiros para que ela consiga viajar né e um dado momento ela estava planejando uma viagem de três meses né e eu sempre tô ali organizo

junto e tal e aí a gente tava montando esse planejamento quanto que ela ia precisar de dinheiro quanto que ela precisaria guardar por mês para que ela conseguisse executar aquele objetivo que ela tava estabelecendo e era no final do Ano passado isso E aí ela sempre gosta de dar bons presentes para mim para o Guilherme para o meu irmão para minha cunhada e aí ela tava montando ali o orçamento de quanto que ela ia gastar mais ou menos com esses presentes né E aí quando eu olhei o orçamento dela eu disse mãe Se tu gastar

tudo isso como presente tu não vai dar conta de guardar o que tu precisa guardar esse mês e isso vai impactar lá na tua Viagem tu vai ter que ficar cinco dias a na tua viagem aí Ela disse meu Deus significa que se eu comprar esses presentes eu tenho que diminuir a minha viagem de Goiânia por isso que a gente tem que primeiro projetar o que a gente quer para depois alinhar o nosso comportamento atual né Porque se ela não soubesse que ela queria fazer esta viagem e que essa viagem ia durar uns três meses

ela não ia ter a percepção de que o gasto hoje um presente poderia afetar esse sonho futuro ela simplesmente ia comprar agora E lá quando chegasse a data ela ia se sentir frustrada porque Ah eu queria ficar mais cinco dias e não vou conseguir então esta frustração é o que eu quero que tu evite sentir sabe e como é que tu vai evitar sentir essa frustração tendo o conhecimento do que que é prioritário para ti Quais são os seus objetivos e as suas metas para que tu consiga te planejar e fazer o que precisa hoje

então o que que nesse caso da minha mãe era importante que hoje no Caso no final do ano passado né ela economizasse esse dinheiro porque se ela não economizar esse dinheiro e afetar um sonho futuro só que ela só sabia que ia afetar o sonho o futuro porque ela tinha essa perspectiva já alinhada senão ela ia acabar gastando hoje se frustrando amanhã então o meu objetivo é que tu não te fruste no amanhã que a gente consiga se organizar no hoje né um outro exemplo muito mais prático né que Talvez consiga perceber com maior facilidade

é na Alimentação eu não sou muito de cozinhar mas às vezes eu cometo erros clássicos na cozinha tanto eu quanto Guilherme né o Guilherme a gente tem todos os domingos a gente tem um costume de fazer churrasco E aí não dá do Domingo desses acontece Coisas extraordinárias assim que comprovam a falta de planejamento né já aconteceu de eu ficar o alho colocar fritar o alho e aí querer fazer o arroz quando fui pegar o pote de arroz para fazer eu fui pegar o pote abriu o pote Não tinha arroz então eu fritei o alho eu

coloquei o óleo e não tinha arroz outra vez o Guilherme fez dessas também tava fazendo churrasco na hora de fazer um churrasco a carne com tudo cadê o carvão não tinha carvão então assim isso parece umas coisas bem idiotas assim mas é para mostrar que o planejamento ele existe em todos os âmbitos da nossa vida e que por vezes tu não percebe Mas tu tá sempre planejando Quando tu vai fazer uma comida quando o Guilherme vai fazer Um churrasco quando eu vou fazer alguma coisa a gente já pensou o que que eu preciso eu preciso

disso disso Disso disso se eu não tiver tudo aquilo que eu preciso para conseguir executar aquela receita como eu não tinha arroz e Guilherme não tinha cara vamos para fazer um churrasco faltou planejamento porque porque eu não olhei antes o que tinha disponível para executar aquilo que eu tava querendo Se nós formos realocar esse padrão para As Finanças é exatamente isso que acontece só que o padrão na vida financeira É permitir que tu vá fazer receita sempre sem ter olhado se tu tinha todos os ingredientes Olha Que irônico né mas acontece Exatamente isso porque que

a gente se programa para fazer uma receita e não se programa com a vida financeira ao invés de nós olharmos para nossa vida financeira como uma receita e ver o que que tá faltando para que a gente consiga Realmente executar aquilo que a gente quer a receita que a gente quer a gente simplesmente deixa a vida levar é tipo o ratinho dentro da coisa que fica rodando rodando rodando e não sai do lugar nenhum sabe então o meu objetivo é que tu saia dessa roda que tu consiga primeiro perceber que a falta de planejamento tá

te gerando consequências negativas e segundo que se tu te planejar tu conseguir melhores resultados E aí eu quero começar a falar Nessa questão de planejamento o que que é então o planejamento e como que eu posso né identificar a importância do planejamento na minha vida a primeira coisa que a gente tem que entender é que não existe planejamento sem tomada de decisão por isso que o primeiro episódio foi sobre tomada de decisão eu não tenho como definir Quais são os meus objetivos eu não tenho como estabelecer prioridades sem entender como que eu me comporto lembra

que lá no episódio de Tomada de decisão E eu não vou revisitar todo o conteúdo aqui então eu Convido você a olhar o episódio anterior que é o sobre tomar da decisão só vou fazer um apanhado aqui mas se você olhar lá eu explico né que as nossas decisões elas são baseadas em valor subjetivo que que significa isso que para que uma escolha entre fazer um arroz ou fazer uma mandioca já que eu estou no assunto de alimentação final de ano ceia de Natal e tem um monte de comida sendo produzida Vamos hoje definir que

o tema central dos exemplos será alimentação Sabe por que que eu acho um comentário paralelo agora eu estou gravando 11:34 é isso que eu estou com exemplo de alimentação na cabeça porque porque tá na hora do almoço quase E aí eu estou quase com fome e aí os exemplos estão vindo mais na minha cabeça B comida parece uma coisa aleatória mas não é um exemplo muito paralelo que não é o assunto daqui né Mas enfim a gente está aqui para conversar tem um estudo muito interessante que fala sobre tomada de decisão de acho que eu

falei até no outro Episódio sobre tomada de decisão de juízes e os juízes que estavam mais próximos do meio-dia eles faziam penas mais duras quando eles faziam as avaliações ali né tava dentro do processo mais da manhã que eles estavam alimentados eles eram mais a menos em suas em suas penas então assim deve ser Por isso que eu estou aqui dando exemplos de alimentação pronto fechou para eles e voltamos ao assunto né Voltando ao assunto então a gente toma decisões baseada em valores subjetivos então se eu defino que eu quero fazer arroz ao invés de

fazer mandioca não sei como é que é o nome aí na tua na tua região um aipim também pode ser chamada significa que no meu no meu valor subjetivo eu espero que comer arroz agora vai me trazer uma maior satisfação Então o meu valor subjetivo ao arroz tá maior do que o valor subjetivo atribuído ao aipim então eu decido pelo arroz Então para que eu consiga definir prioridades eu preciso entender Quais são as coisas que são mais valorosas para mim Quais são as coisas que são mais importantes para mim que vão fazer com que eu

atribuo a maior valor subjetivo para daí montar o meu planejamento porque porque se eu não entender né tudo Aquilo que eu comentei no último no último podcast sobre atribuição do valor subjetivo e a origem disso né porque que eu atribuo mais valor ao arroz do que o aipim porque provavelmente eu tive experiências com arroz que me fizeram gostar mais e aí eu vou querer mais arroz do que aipim E aí olhando para ótica financeira a gente tem que parar e pensar né que é o que eu convidei você a fazer lá no outro Episódio Quais

foram as experiências que eu vivi em relação ao Dinheiro o que que eu aprendi sobre dinheiro e o que que eu aprendi sobre vida que faz com que fazer viagens para mim seja mais importante do que ter um carro montar uma reserva de emergência em investimentos muito robustos são mais importantes do que ter uma casa só vai entender o porquê que tu toma essas decisões e estabelece essas prioridades no teu planejamento se tu Entender a raiz das tuas decisões é o que eu sempre digo né a gente não pode tomar remédio para dor de cabeça

e passar com dor de cabeça a vida inteira a gente tem que entender o motivo pelo qual eu tenho dor de cabeça para que daí sim a gente consiga agir na causa do problema e não nos sintoma então desenvolveu o planejamento financeiro requer que tu tenha esse autoconhecimento requer que tu Entenda os motivos pelo quais tu atribu mais Valor a uma coisa e não outra para que tu mesmo não te auto sabote em que sentido não te Auto sabotar tu tá numa roda de amigos eu eu sou um exemplo muito claro disso eu sou uma

pessoa que eu não sou de comprar eu não sou uma pessoa Consumista eu me satisfaço muito mais e aí tem tudo a ver com meu histórico por isso eu entendo eu me autoconheço em relação às minhas decisões financeiras eu sou uma pessoa que prefiro muito mais investir o meu Dinheiro do que gastar eu gasto com coisas realmente necessárias aqui por exemplo né tá o cenário bonitinho tá a luz bonitinha tá tudo legalzinho né aqui do lado ao invés de colocar uma cortina eu coloquei uma lona para deixar Preto para que a iluminação ficasse legal aí

você vai pensar assim nossa mas por quem não compra uma lona Porque para mim não faz diferença ter não compra uma cortina né Porque para mim não faz diferença tá funcional né tá funcionando Colocar lona eu consigo manter a claridade e a luz bonita Então tá tudo certo então eu sou muito mais pela função das coisas né do que pelo hedonismo Eu já falei isso não podcast sobre satisfação né É bem interessante a gente conter essa concepção então eu e Jéssica só mais utilitarista no consumo do quedonista que que isso significa eu compro pela utilidade

que aquilo tem se a lona está aqui do meu lado e ela está sendo suficiente para o uso que eu Preciso não tem porque eu investir um monte de dinheiro numa cortina E aí eu manter a lona até que um dado momento de lá tá agora eu vou comprar a cortina mas eu não tenho essas necessidades só que daí o que que acontece acontece uma pressão social que por vezes as pessoas vêm impõe se eu dar bola para isso as pessoas vão chegar aqui e olhar e dizer assim Nossa Jéssica Qual a necessidade de tu

manter uma lona na janela ao invés de colocar uma cortina não faz o menor Sentido isso como se não tivesse condições de botar uma cortina aí do lado se eu for né pela percepção externa provavelmente eu compraria uma cortina porque porque as pessoas vão olhar e vão fazer um reforço no sentido Olha tem que botar uma cortina aí mas não é que não esteja funcionando é muito mais por essa externalidade e não seria Por uma questão interna minha então daqui a pouco eu pegar investir Numa cortina para mim não vai me gerar mesmo a sensação

positiva do que eu manter assim porque eu prefiro ver meu cacho é cheio eu prefiro ver os investimentos lá crescendo se eu fosse me levar pela opinião do outro eu até poderia colocar cortina mas eu ia me sentir mal ou seja o meu planejamento ele tem que estar adequado com os meus valores e não com os valores externos e não com os valores do que os outros pessoas querem Ou esperam porque senão tu tá sempre tentando agradar o outro e não está olhando para dentro para entender o que que é importante para ti e aí

por vezes isso vai estar gastando com coisas que nem são tão importantes assim para ti lá na frente quando tu quiser fazer alguma coisa que tu realmente quer digamos Ah eu gosto muito de fazer viagem mas eu vivo comprando coisas bugando que não presta para nada se tu seguir a opinião dos outros comprando Bugiganga que não Presta para nada tu não vai ter dinheiro para fazer a tua viagem e aí tu te frustrou então por isso que esse entendimento da tomada de decisão o entendimento de como que tu funciona do que que é importante para

ti do que que são os teus valores é imprescindível para que tu faça um planejamento coerente com a tua necessidade e não a necessidade externa óbvio que é quase impossível a gente não dá valor para o que os outros pensam Tanto é que uma das nossas grandes necessidades humanas é a necessidade de pertencimento né a gente quer se sentir pertencente entretanto nós temos que aprender a respeitar os nossos limites e começar a ser extremamente verdadeiros conosco primeiro e depois com os outros de dizer assim ó para mim isso não faz sentido Não é minha prioridade

E aí os outros ali a pouco vão começar a te respeitar então Esse equilíbrio ele é importante e tu só consegue ter esse equilíbrio se tu voltar no episódio de tomada de decisão e entender quais são essas estruturas que te conduziram a ter esses valores e aí hoje eu já te faço um convite operacional né por isso que eu disse ó papel e caneta Liste Quais são os valores para ti por exemplo um dos grandes valores para mim é liberdade né Eu quero o dinheiro para mim representa a liberdade tanto é que tu me perguntar

Assim Jéssica tu tem um sonho de ter apartamento casa própria não Porque isso me gera a sensação de aprisionamento sabe eu gosto de ter essa sensação de que eu sou livre para atender as minhas necessidades coerente com meu ciclo de vida então por exemplo neste momento eu não preciso de uma casa maior porque só eu e o Guilherme o apartamento que a gente vive já tá ótimo para as nossas necessidades quando nós decidimos termos filho já vão ser outras Necessidades E aí eu vou querer ter uma casa só que quando a gente voltar a ser

velhinho voltar a ser velhinho como se eu já tivesse sido velha né quando a gente ficou com a velhinho já não vai ter mais necessidade de ter uma mega casa e eu gosto de ter essa sensação de ser livre então um dos meus valores é liberdade então isso direciona meu planejamento porque no meu planejamento não vai estar a compra de um imóvel Porque isso não faz sentido dentro do meus valores e eu só entendo esses meus valores porque eu entendi como que eu tomo decisões eu entendi o que que é importante para mim entende o

meu histórico devido o meu perfil comportamental então lista aí quais são os teus valores o que que para ti é inegociável e o que que paratia negociável para daí sim a gente começar a construir o planejamento E aí agora falando de forma bem Conceitual o que que é planejamento financeiro planejamento financeiro nada mais é do que tu entender Para onde tu quer caminhar é aquela coisa assim eu vou fazer comida hoje ao meio-dia seguimos na alimentação Qual é a receita que eu vou fazer aí eu vou fazer sei lá uma massa com um coração adoro

massa com coração vou fazer com uma massa com coração eu tenho massa em casa eu tenho um coração eu Tenho tomate eu tenho cebola eu tenho tenho as coisas que eu preciso para fazer a minha massa ou preciso ir no supermercado comprar se eu preciso ir no supermercado comprar que horas eu preciso ir no supermercado comprar que vai dar tempo de eu fazer tudo que eu preciso então eu defini o que eu queria fazer e aí eu fui direcionando o meu comportamento para que eu conseguisse executar aquilo planejamento financeiro de uma forma um Pouco mais

complexa do que fazer uma massa com coração é a mesma coisa tu vai estabelecendo Quais são os teus objetivos e as suas metas E aí tu vai direcionando o teu comportamento para que tu consiga alcançar aquilo então tu vai construir o teu plano tu já sabe quais são os teus valores tu já sabe como é que tu toma a decisão Tu sabe como ter o cérebro funciona no processamento dessas informações agora tu vai criar teus objetivos e aí mais Uma vez né entendendo a importância disso depois eu vou falar como construir isso de forma prática

né Mas tu já tem que entender a importância disso para que tu consiga realizar Teus Sonhos isso é o mais interessante sabe é a gente entender o porquê Aquilo é importante a gente não muda o que a gente não conhece se tu não conseguir perceber que tu não vai realizar teu sonhos se tu seguir agindo da forma que Tu age tu vai seguindo da forma que tu acha se a minha mãe não soubesse que ela queria fazer a viagem ela gastaria todo o dinheiro então em resumo o planejamento financeiro nada mais é do que saber

os ingredientes que tu vai precisar para fazer aquela coisa o planejamento financeiro nada mais é do que saber qual é a direção que tu tem que seguir e isso vai fazer com que o teu comportamento ele seja conduzido para que tu alcance aquilo e aí tem umas Coisas muito importantes né da gente entender assim a gente tem que entender o porquê que é importante então eu fazer o planejamento porque simplesmente dizer assim olha faça planejamento que tu vai realizar teu sonho não adianta né a gente pega e diz assim entra naquela velha coisa assim ah

eu não gastei esse mês gastei só esse mesmo esse que vem eu faço mês que vem eu faço mês que vem eu faço mês que vem eu faço mês que vem eu Faço e tu nunca faz então é importante a gente pegar evidências né de pessoas e no caso pesquisas que mostram o quanto fazer planejamento financeiro realmente impacta nos resultados tem um estudo bem interessante eu não vou me aprofundar dele mas só comentar por cima depois eu vou me aprofundar um pouquinho no outro que é mais robusto né em termos de quantidade de pessoas que

foram pesquisadas Eu tenho um estudo muito interessante que pediu primeiro para as Pessoas escreverem os seus objetivos e as suas metas depois um outro grupo só pensou nos seus objetivos e outras em metas e outro não fez nada o grupo que mais teve sucesso financeiro na vida foi aquele primeiro grupo em que anotou as suas metas então assim anotar né já fica aí por isso que eu te pedi papel e caneta anote Não adianta só ficar Ah eu quero isso eu quero aqui a nota no processo de planejamento financeiro a gente tem que Criar vinculou

emocional com o futuro caso contrário tu não consegue ter manter E aí depois eu vou falar mais sobre isso mas caso contrário tu não consegue te manter ativo naquele comportamento Então escreva né E aí um outro estudo que mostra a importância do planejamento financeiro ele avaliou um grupo de pessoas mais de 30 mil pessoas ou seja assim muita gente mesmo né E aí ele avaliou o impacto da propensão a fazer planejamento financeiro e aí tem Resultados muito interessantes em relação a isso né aquelas pessoas que apresentaram maior propensão a fazer planejamento financeiro elas apresenta melhora

na saúde financeira e melhor saúde financeira uma outra coisa muito interessante desse estudo que eles apontaram é que as pessoas que mais tinham propensão para fazer planejamento financeiro era aquelas que tinham maior renda E aí eu abro um parêntese para discutir Isso sabe eu vejo muitas pessoas dizendo assim ai Jéssica eu não vou fazer planejamento financeiro porque não adianta eu ganho uma miséria O que que adianta tá fazendo planejamento financeiro Pois é esse comportamento é a manutenção do ciclo de escassez quanto menos tu fizer planejamento Mas tu vai gastar com coisas que não são tão

importantes assim porque tu não te planejou então é a minha mãe comprando presente de Natal para todo mundo sem Pensar que tinha uma viagem lá na frente então tu vai comprar hoje sem saber o que tu quer lá na frente então qualquer lugar qualquer coisa teu dinheiro tá tá indo Porque tu não te planejou ou quer é aquela coisa né se eu não tenho um objetivo para qualquer buraco serve então tu vai gastar de forma completamente aleatória E aí o ciclo disso é eu não planejo eu gasto com tudo qualquer coisa eu ganho mais eu

sigo gastando mais e aí isso vira um ciclo de Escassez Então o meu convite e em relação a isso é independente de quanto tu ganha faça planejamento não caia nessa conversa e é uma conversa mental tua que tu tem contigo mesmo de dizer assim ah eu nem vou planejar porque não adianta eu não tenho dinheiro Só que se tu não fizer isso ganhando mil tu não vai fazer isso ganhando 2000 você não vai fazer isso ganhando 5 mil tu não vai fazer isso ganhando 10 mil eu tenho cliente que ganham 40 50 mil por mês

e Que estão completamente atolados em dívidas e com essa dificuldade porque porque nunca pararam Para incorporar em suas vidas a gestão financeira E o planejamento e é isso vira um ciclo isso vira um ciclo então não interessa o quanto tu ganha vamos começar a fazer planejamento financeiro porque isso vai mudar o teu resultado se tu seguir com essa mentalidade vai seguir sempre assim e essa pesquisa é a prova mais de 30 mil pessoas pesquisadas mostrando que quem Mais planeja quem tem mais dinheiro e aí aquela coisa que a gente pensa né quem tem é quem

vem antes o ovo ou a galinha então será que o primeiro fico rico e depois eu planejo ou primeiro eu planejo para depois ficar rico eu aposto que é a segunda opção primeiro eu planejo para depois eu ficar rico tirando obviamente exceções daquelas pessoas que acabam acabam herdando né ou ganhando uma loteria Uma salva e essas exceções por exemplo eu né no meu caminho se eu não Tivesse planejado eu não tinha chega onde eu cheguei e não poderia almejar o que eu almejo né porque senão eu ia olhar e dizer assim ah ainda que vale

almejar isso aí se não dá certo se não vai dar certo se não é se agora não é possível não mas é exatamente aí que mora o planejamento para que eu consiga ir cada vez mais subindo esses degraus até chegar onde eu realmente então não caia nessa falácia de que aí eu ganho pouco então não adianta eu Planejar porque senão tu vai entrar dentro desse ciclo vicioso tu nunca mais vai sair e aí acontece que tu vai viver a vida inteira frustrada do tipo Ai que saco eu nunca com eu nunca posso fazer as coisas

que eu quero e isso é horrível eu garanto que já terminou um ano e disse assim aí eu queria Aproveitar minhas férias e queria fazer essa viagem mas nunca sobra dinheiro para que eu consiga fazer aquilo que eu quero Claro que não sobra dinheiro se tu não Estabeleceu lá atrás que tu teria que guardar dinheiro para aquilo Tu gastou o teu dinheiro em qualquer lugar e hoje tu não tem condições de fazer aquilo que tu realmente quer aquilo que realmente é importante para ti aquilo que realmente está dentro da hierarquia dos teus valores lá em

cima tu ficou gastando o ano inteiro com coisas que não são valorosas para ti e agora não sobrou dinheiro para fazer aquilo que realmente importa então cuidado com essa com esse Padrão comportamental a gente só Muda aquilo que a gente conhece então até hoje pode ser que tu tinha essa mentalidade aí não adianta eu fazer porque não tenho dinheiro mas agora que tu sabe que fazer planejamento pode mudar a tua vida comece use esse conteúdo que eu tô colocando aqui é um conteúdo riquíssimo e começa a implementar na tua vida para que a gente consiga

quebrar definitivamente esse ciclo e já Aproveita e já manda para Algumas pessoas aí que estão nesses que não querem fazer planejamento financeiro Vamos Construir Um Ciclo realmente assim você também conta Jéssica Qual é teu propósito com tudo isso que tu faz eu quero construir pessoas que realmente consigam ter autonomia financeira e consequentemente Liberdade só que para isso a gente precisa ter conhecimento e mudança de comportamento Mudança de Comportamento mudança de atitude para mudar o comportamento Então Essas questões mentais né Essas percepções que a gente tem em relação às realidades a gente tem que ir que

quebrando isso e a gente só quebra isso com conhecimento mais uma vez a gente não muda aquilo que a gente não conhece Então esse é um tópico bem importante dentro dessa pesquisa né que eles evidenciaram com mais de 30 mil pessoas dizendo assim as pessoas que possuem menos renda planejam menos isso as mantém ganhando menos e realizando menos Os seus sonhos então vamos ter cuidado com isso E aí dentro disso a gente entra num outro tópico né quando eu falei lá sobre tomada de decisão eu falei sobre os nossos em gramas que são tudo nosso

processo de aprendizado né a partir das nossas experiências e a partir disso nós somos condicionados a tomar decisões entretanto nós temos neuroplasticidade que é a nossa capacidade de mudar esses caminhos neurais né E aí dentro desse processo de neuroplasticidade o que que Esse estudo também mostra que das pessoas que mais planejavam elas eram mais Racionais elas tinham maior capacidade de esperar pelo uma recompensa futura elas eram mais resilientes elas por vezes arriscavam em coisas mas ponderando risco né não colocando tudo numa mesma gaiola e daqui a pouco perdendo todo o dinheiro então elas tinham uma

conduta muito mais córtex para frontal e muito menos sistema límbico E aí dentro desse Processo é estabelecer né E recodificando esses nossos engramas via neuroplasticidade em outras palavras é a gente aprendendo o que a gente precisa fazer e ir implementando né então ou seja mudando o nosso ambiente mudando o que a gente vê como a gente vê as coisas para ir mudando essa nossas concepções e tendo outro tipo de comportamento então tu pode pensar assim Ah mas então eu não planejo então eu não sou racional Tá mas eu posso desenvolver isso o que eu sou

hoje não determina o que você no futuro mas para isso principalmente nós adultos temos que agir de forma ativa e não passiva não basta simplesmente tu dizer assim agora então vou resolver minha vida financeira ficar esperando lá sentado não tem que ler levantar e tirar atitude em relação aquilo para daí sim ir mudando essa essas nossas concepções então quando a Gente vai planejar mais nós vamos tornar nossas decisões mais Racionais Lembrando que isso não significa matar o nosso emocional Mas significa nós tomarmos decisões mas conscientes sem deixar ser levado pelo automático sem ser deixar levar

por aquelas condicionamentos que tu teve daquilo que tu aprendeu daquilo que tu viu daquilo que Tu escutou então começar a desenvolver planejamento financeiro é mexer nessa neuroplasticidade Aí incorporando novas ferramentas que vão ir mudando a tua atitude e o teu comportamento Então isso é bem importante dentro da construção né de um planejamento adequado e dentro de isso ainda tem um outro quesito as pessoas que planejam também gerenciam melhor as suas Finanças gerenciamento financeiro é o tema do nosso próximo episódio então não vou me deter aqui mas só para ver que então pessoas que são mais

propensas a planejar realizam mais os seus sonhos Conquistam mais a sua saúde financeira positiva eles também acabam sendo mais Racionais mais conscientes na tomada de decisão não deixam ser levado pelas suas emoções simplesmente né tem essa interlocução entre as coisas e terceiro conseguem gerenciar melhor as suas as suas as suas Finanças Então tudo isso faz com que a vida financeira seja melhor E aí tem um outro estudo que evidencia isso né ter um planejamento financeiro uma Gestão financeira adequada faz com que o nosso bem-estar financeiro seja potencializado tanto vai ter um melhor bem-estar financeiro te

sentir melhor financeiramente alcançar teus sonhos se tu tiver planejamento e gestão Então a partir de hoje você não pode mais dizer que planejamento não importa planejamento importa e isso pode mudar a tua vida pode fazer com que você quer nesse ciclo né E tu consiga realmente Alcançar aquilo que tu quer então é Imprescindível dentro do processo de gestão de financeiro fazer planejamento financeiro mais uma vez né a nossa analogia é tu conseguir identificar dentro daquilo que tu vai fazer de receita né para o almoço tu conseguir saber quais são os ingredientes que tu precisa usar

isso vai mudar a tua condução vai mudar teu comportamento porque tu vai lá no mercado comprar o que falta caso contrário tu não vai sair receita Então Vamos implementar isso na nossa vida então agora tu já sabe né como eu digo sempre já falei aqui agora várias vezes a gente não muda o que não conhece então agora tu já sabe que o impacto do planejamento financeiro vai fazer na tua vida aí é uma decisão ou eu sigo e faço o que precisa ser feito para realizar os meus sonhos me planejo me organizo começa a incorporar

né novas novos hábitos na minha vida ou eu simplesmente sigo deixando a vida levar E aí passa Ano passa ano passado ano passado ano e eu sempre tenho aquela sensação muito Nunca sobra dinheiro para fazer aquilo que eu quero porque eu ainda não tenho segurança financeira que eu esperava Ah mas as outras pessoas evoluindo e eu não aí fica pessoa chata olhando para quem tem sucesso e dizendo assim ah foi sorte sorte na realidade ninguém vê o percurso que essa pessoa passou para Alcançar aquilo que ela construiu né Essa pessoa ela teve que fazer planejamento

ela teve Que fazer gestão para que ela alcançasse aquilo que ela alcançou claro né tirando as pessoas que ganharam na mega-sena e que herdaram As outras todas elas precisaram fazer esse percurso E aí tu só olha para o resultado final dela mas tu não olha para caminhada olha para caminhada Olha o que que eu preciso fazer tijolinho tijolinho para conseguir aquilo que eu quero para parar de ter essas frustrações para conseguir realmente alcançar os meus objetivos e As minhas metas Isso só depende de ti sabe que muitas vezes eu escuto as pessoas dizendo assim ai

Jéssica mas eu não tinha escolha a gente sempre tem escolha sempre temos escolha se você escolhe hoje comprar alguma coisa sei lá comprar um carro financiado Ou andar de ônibus tu tinha escolha tu optou pelo caminho para antecipar um prazer que tu ainda não tinha condições de pagar se tu hoje optar por comprar um telefone porque todos os amigos têm o Mesmo telefone tu quer ser curto né tu quer tá na moda tu tinha escolha Mas tu foi induzido e acontece isso realmente em termos comportamentais nós somos induzidos pelo ambiente que a gente vive mas

tendo conhecimento Nós ligamos um alerta E aí ligando esse Alerta a gente consegue ponderar é o caminho que eu quero seguir ou não e a gente começa a ponderar Se eu fizer isso Qual é a consequência que isso vai ter na minha vida na minha Saúde financeira é tal tá E aí o que que me dói mais lembra decisão é sempre cálculo subjetivo na cabeça o que que me dói mais me dói mais ver todos os meus amigos com telefone e eu não ou me dói mais eu não consegui ter a estrutura financeira de segurança

que eu quero ter E aí tu vai tomar uma decisão então tu sempre tem possibilidade de escolha a única coisa que a gente não tem possibilidade da Escolha quanto a morte o resto tudo nós temos escolha só Que às vezes a gente se pega problematizando muito sem fazer esse processo de racionalizar E aí a gente entra né como eu tava dando exemplo aí eu comprar uma cortina para cá por causa que os outros dizem mas tá fora do meu valor Então agora que tu sabe né o impacto que isso pode ter da tua vida pega

a rédea da vida e vamos montar um planejamento financeiro adequado chega de chegar no fim do ano Chega de olhar para o lado e Pensar assim puxa não alcancei mais uma vez aquilo que eu queria tá na hora da gente pegar essas rédeas e conseguir ter realmente os sonhos que a gente gosta que a gente queria ter para isso a gente tem que implementar uma estratégia de planejamento financeiro e aí é neste tema que a gente entra agora como desenvolver então planejamento financeiro adequado para que a gente consiga realizar os nossos sonhos e aí isso

tem um estudo muito interessante Foi realizado na Estônia eles pegaram não foi feito com muitas pessoas né porque esse tipo de pesquisa demanda um trabalho longe não muito complexo então tem-se uma dificuldade muito grande deter muito as pessoas envolvidas né só se tivessem capital muito grande para desenvolver Mas eles fizeram com o número pequeno de pessoas mas Já trouxeram resultados bem interessantes eles apresentaram cursos de educação financeira esses cursos Duravam ali em torno de três meses depende eles fizeram cinco tipos de pesquisa né mas de modo geral assim tinha um curso encontros e dentro desse

site encontros no primeiro eles aplicaram um questionário para avaliar como que tava a situação financeira daquelas pessoas e o que que tava pegando mais assim qual era a maior dificuldade e aí o que eles identificaram é que as pessoas até tinham conhecimento financeiro e é por Isso que eu digo sempre né conhecimento financeiro não basta para de ficar querendo saber o que que é taxa SELIC o que que é CDB sem antes nem saber qual é o teu fluxo da caixa isso é conversa fiada não queira tá num degrau de cima sem antes ter montado

o alicerce então o conhecimento financeiro ele não é suficiente para mudar comportamento tu tem que entender o teu comportamento montar o alicerce para te entender teu comportamento tu tem que ter um fluxo de Caixa e aí eles então entenderam que essas pessoas elas até tinham conhecimento financeiro mas faltava planejamento e gestão E aí então No segundo encontro eles pegaram E trouxeram uma tarefa né Para que as pessoas conseguissem listar quais os seus objetivos quais eram as suas metas E aí eles faziam a lista e depois eles reuniam em microgrupos para que cada pessoa apresentasse para

os outros do grupo Qual era os seus objetivos e o Motivo pelo qual eles queriam aqueles objetivos e aí todos os grupos iam falando e entre uma reunião e outra né entre uma palestra e outra dentro do processo de educação financeira esses microgrupos eles tinham que se encontrar para um cobrar a meta do outro e isso é muito interessante assim né como eu disse não leve em consideração aquilo que o outro vai te dizer mas na verdade a gente tem essa necessidade de pertencimento então ao invés de usar Isso contra a gente vamos usar o

nosso favor de que forma se tu construir microgrupos que nem foram construídos nessa pesquisa montar até os objetivos e sentar e dizer assim olha meus objetivos são eles que que tu acha E aí tu escorregar E aí o teu amigo olha a partir disso assim não pera aí olha que ele tem um objetivo é tipo assim tô começando a fazer academia e aí eu não faço sozinha eu faço com amigo porque daí um vai estimulando o outro é a mesma Coisa então é bem bacana essa estratégia de construir esses micros E aí nesse estudo eles

pegaram construíram esses microgrupos E aí eles começaram a acompanhar essas pessoas ao longo do tempo e aí eles foram acompanhando os resultados né desses grupos e o que que eles identificaram que todos aqueles que tiveram metas bem objetivas tipo eu vou economizar tanto para alcançar tal sonho conseguirão alcançar quem que não Conseguiu alcançar os seus objetivos Aqueles que colocaram metas subjetivas aqueles que colocaram aquelas metas do tipo assim aí eu quero economizar tá mas se tu quer economizar tu quer economizar para quê como aqueles que colocaram esse tipo de meta não conseguiram alcançar e isso

é bem importante né porque por vezes as pessoas pegam e diz assim Ah eu quero fazer fluxo de caixa eu quero fazer meu orçamento que isso também foi Um outro aspecto né quem não alcançou as metas foram esses que queriam economizar E aqueles que queriam seguir um orçamento eu quero fazer gestão financeira com orçamento só isso essas metas não foram alcançadas Por que que não foram alcançadas porque são subjetivas e a gente não consegue mensurar coisas subjetiva tem que ser palpável na construção das metas e dos objetivos que se não foge da nossa mão e

tu não Consegue realizar com isso a gente entende que precisamos de metas Claras porque nada aquilo que é subjetivo nos mantém motivados eu já vou falar sobre motivação no final que é um aspecto imprescindível para que a gente consiga se manter né focado dentro do processo de estabelecer objetivos então quando eu coloco coisa subjetivas eu não tenho motivação para alcançar porque aquilo não tem uma função na minha vida muitas pessoas me mandam pergunta nas caixinhas Quando eu abro ou Direct né a Jéssica eu queria fazer gestão financeira mas eu não consigo eu digo qual é

a função que gestão financeira tem na tua vida se a gestão financeira não tiver uma função Clara na tua vida para que alcance determinado objetivo que te gera uma recompensa tu não vai manter a gestão é a mesma coisa que essas pessoas que estabeleceram objetivos subjetivos objetivos subjetivos ficou ótimo né não Alcançaram porque não estava claro Qual era a função daquilo na vida delas e aí elas deixaram não tava motivadas a seguir naquilo Então isso é uma coisa bem importante na construção de metas e aí a gente entra então para entender tá entendido tudo isso

entendido que a base para que eu consiga montar meu planejamento é entender a minha tomada de decisão é entender meus valores entendido isso eu já entendi a Importância do planejamento financeiro que sem um planejamento financeiro não alcanço as minhas metas porque eu vou gastar em qualquer lugar e nunca vou conseguir chegar a lugar nenhum então eu vou sempre manter aquele ciclo de escassez eu já entendi que se eu tiver grupos de pessoas com as quais eu consiga compartilhar os meus objetivos Isso vai ser melhor e eu já entendi também que eu preciso fazer metas Claras

a partir de agora como que eu construo Na prática um planejamento financeiro aí agora te convido a pegar aquele papel e caneta que eu pedi lá no início que a gente vai para a prática bom na prática O que que a gente vai fazer primeiro Tu já fez o exercício de valores tu já sabe quais são os teus valores e aí agora tu vai começar a estabelecer teus objetivos então tu vai fazer um de curto prazo Médio prazo e longo prazo nesse curto prazo a minha sugestão é que tu já vai na próxima eu Vou

falar mais sobre isso mas que tu já vá estruturando o teu fluxo de caixa e aí as tuas metas e o objetivo de curto prazo também incorporar dentro desse fluxo de caixa então a gente está em dezembro vai abrir janeiro em janeiro tu já coloca janeiro janeiro fevereiro março abril maio junho julho agosto setembro outubro novembro dezembro coloca todo ano e já coloca os teus objetivos e quanto tu vai gastar em cada coisa então por exemplo aí eu sei que em Julho a Jéssica faz aniversário vou mandar um presente para ela adoro chocolates inclusive Então

já vou colocar aqui o gasto que eu vou ter com chocolates para Jéssica em Julho e o frete para para ela Brincadeiras à partes mas é só para dar um exemplo E aí tu vai colocando ali dentro daquele fluxo de caixa Ah eu quero trocar de computador quanto que custa o computador ao computador que eu quero trocar custa r$ 4.000 tá eu tenho até julho para Comprar então Faltam seis meses Então vou pegar 4 mil dividido por 6 e eu vou colocar quanto eu preciso guardar por mês para em Julho conseguir comprar o meu computador

e isso é muito importante presta atenção tu não vai focar nos 4 mil para comprar o computador tu vai ver quanto tu precisa guardar por mês para comprar o computador então se são seis meses quatro dividido por 6 tu vai colocar no teu fluxo de caixa exatamente o valor que tu tem que guardar por mês Para conseguir comprar aquilo E aí tu vai fazendo isso mês a mês por que que isso mesmo a mesa é imprescindível eu escuto muitas pessoas dizendo assim ai Jéssica mas é que esse mês foi um mês atípico por isso que

não deu para que a gente guardasse a gente não existe mesa típico todos os meses acontece alguma coisa Inesperada é um aniversário é uma festa é o teu cachorro que não passou bem é tu que ficou doente precisou gastar com a farmácia então no Início do ano a gente já tem que projetar esses gastos que já são previsíveis tipo aniversário tipo Natal tipo essas coisas que são previsíveis e já temos que deixar um orçamento estabelecido para um imprevistos porque os imprevistos acontecem mesmo que a gente acha que é só naquele mês é só nesse mês

que aconteceu isso aqui não eles acontecem sempre nós que temos que estar preparados para conseguir atender aquela Demanda dentro do nosso orçamento então é responsabilidade nossa se preparar para aquele imprevisto Então já coloca ali um orçamento para imprevistos E aí vai fazendo isso coloca mês a mês e vai colocando quanto que tu tem que ter para alcançar aquelas coisas e um andando disso muito muito muito muito importante eu vou fazer um podcast só sobre reserva de emergência mas dentro do teu planejamento se tu ainda não tem reserva de emergência Essa é independente do Teus valores

o teu objetivo principal quando eu monte meu planeja os planejamentos com os meus clientes eu sou flexível né porque obviamente Como eu disse cada um tem os seus valores para mim a cortina pode ser uma bobagem porque porque a Luana é funcional resolve o meu problema para quem eu preciso gastar um monte de dinheiro em cortina para mim é funcional outra pessoa vai olhar e dizer assim não imagina isso só deu o olhar já me causa Um estresse para mim é importante ter uma cortina aí a pessoa vai lá e bota a cortina então assim

eu não posso interferir no que é importante para a pessoa porque é dela não é meu A importância é para ela não é para mim então não posso interferir só que eu interfiro numa coisa reserva de emergência é proibido montar um planejamento Sem reserva de emergência quanto de reserva de emergência eu preciso ter tu precisa somar todas as Suas despesas fixas então a gasto com água luz internet Telefone aluguel Condomínio se tu tem cachorro quanto que tu gasta com cachorro lista tudo que tu tem de despesa fixa soma e multiplica por 6 Esse é o

mínimo que tu tem que ter de reserva Então dentro do teu planejamento de curto prazo tem que ter por exemplo Digamos que tu gaste 5 mil reais mil reais tenho de despesa fixa r$ 1000 então a minha reserva de emergência tem que ser 6.000 aí tu vai pegar dentro do seu planejamento e vai colocar dentro do seu planejamento bom se eu preciso ter uma reserva de mil reais eu tenho como objetivo construir essa reserva até o fim do ano até dezembro então quanto que eu preciso guardar por mês para alcançar em dezembro esse valor de

mil reais de reserva E aí tu vai guardar por mês então tu vai fazendo isso construindo isso constrói todas as suas Metas do ano depois tu vai para Médio prazo o que que eu quero para Médio prazo eu quero trocar de carro eu quero comprar um apartamento eu quero comprar um telefone eu quero fazer uma viagem o que que eu quero para Médio prazo três anos tá Quanto custa isso a custa 10 mil reais deu hoje até lá quanto que eu preciso guardar por mês para alcançar esse meu objetivo e aí do projeto Longo prazo

aposentadoria e isso é uma lenda importante não fique achando que a tua vida está resolvida porque tu tem um bom salário hoje não conte com o INSS um adendo pausa muito aleatória eu não sabia que o jogo da final da Copa do Mundo era agora agora são meio-dia e 22 no domingo e as pessoas estão gritando lá fora aí eu olhei para o Guilherme porque ele tinha me dito que o jogo era 4 horas da tarde não vamos olhar o jogo né Eu gosto de Futebol aí vamos nos organizar a gente vai grava de manhã

volta para casa e olha o jogo aí agora uma gritaria e eu disse que para que barulho tá vai atrapalhar vai aparecer no microfone aí eu olhei para o Guilherme o Guilherme foi olhar ao meio-dia não sei qual é o mais alienado aí o Guilherme enfim se escutar gritos é por causa que o jogo está acontecendo Eu só não sei o que está acontecendo acredito que a Argentina deve ter feito Algum gol ou algo parecido pelo jeito O Guilherme tava finalizando que sim então uma zero para a Argentina é isso então para quem não sabe

para quem está assistindo podcast daqui um ano né vai saber hoje dia 12 18 de dezembro de 2022 temos a final da Copa do Mundo entre Argentina e França e eu não sabia que era o meio-dia enfim se você escutar os gritos já sabe do que se trata Voltamos ao nosso planejamento para que a gente consiga Montar e agora o de longo prazo pensando na aposentadoria eu estava falando né em relação a aposentadoria que a gente não pode contar com o INSS se tudo ganha 15 20 mil reais e não tá te organizando para aposentadoria

tá na hora de ligar o alerta em relação a isso porque que tá na hora de ligar o alerta em relação a isso aposentadoria vai te dar no máximo ali quatro cinco mil reais se der né porque eu não confio que até lá a gente ainda Tenha ela funcionando na minha cabeça daqui a pouco pode falir né vai saber o que que vai acontecer mas a verdade é que a gente não pode contar com isso então a gente já tem que colocar no nosso planejamento um investimento para aposentadoria e sabe que muitas pessoas dizem assim

ah mas é impossível ter segurança Financeira no longo prazo se a gente tiver consistência é possível se tu investir r$ 1000 por mês em 20 anos tu é milionário só que tem que ter Consistência tem que ter planejamento porque senão vai chegar daqui 20 anos tu vai dizer assim puxa devia ter começado antes A Hora é Agora de começar porque senão tu nunca vai conseguir construir essa base né e fazer com que o juros compostos jogue favorável em relação a ti a questão é que ninguém para para pensar sobre um longuíssimo prazo né ninguém boa

parte das pessoas não param para fazer a ser essa Projeção de longo prazo e aí acaba não se beneficiando do Negócio do juro composto né porque juro composto tu investe mil hoje aí amanhã no mês que vem tu já não tem mais mil tu já tem mil e 10 digamos né E aí o rendimento agora é sobre isso em 2010 E aí assim vai gradativamente no final das contas o valor que tu apontou é menor do que o ganhou só que para isso tem que ter essa consistência no longo prazo e é isso que falta

então dentro desse planejamento vamos incorporar reservas de longíssimo prazo 20 30 anos para que Quando a gente chegue na velhice a gente não chega lá e diz assim meu Deus agora o que que eu vou fazer da vida tem uma pesquisa muito interessante da anbima né que Associação Brasileira de mercado de capitais que mostra que em torno de 1% dos idosos conseguem se manter o resto todos dependem dos filhos ou de ajudas ou de alguma coisa assim e quer criar essa dependência se não quer a gente precisa né montar essa estrutura hoje então essa segurança

financeira é uma Coisa muito importante nessa construção do planejamento já começa a olhar lá na frente eu não quero te assustar dizendo assim olha tu não pode pensar só agora tu tem que pensar lá quando tu for velho não é para te assustar mas é para que tu tenha uma qualidade de vida ao longo da tua vida e não passe assim ah eu tenho qualidade de vida qualidade de vida e aí na velhi cai a qualidade de vida trabalhou a vida inteira para depois passar trabalho não não dá né Gente eu sou muito louco com

essas coisas assim porque fico pensando em gente não como é que eu trabalho a vida inteira para poder velho passar trabalho não depois de velho a gente usufrui né de tudo que a gente construiu só que para isso a gente tem que ter uma estrutura financeira que dê segurança senão ferrou com tudo então organizar isso dentro desse planejamento é importante eu em resumo no primeiro curto prazo né tu já vai colocar dentro Do fluxo da caixa todo esse movimento depois Médio prazo três anos cinco anos e depois longo prazo lá 10 anos 20 Anos 30

anos e aí dentro dessa construção de cada uma dessas metas tu tem que fazer com que essas metas tem uma metodologia inclusive que se chama metodologia Smart Então as metas elas precisam ser específicas elas precisam ser mensuráveis elas precisam ser atingíveis tem uma pesquisa muito interessante em relação a essa questão atingível né que A gente precisa sempre estar acompanhando Progresso porque senão a gente não consegue ter a realmente dimensão e não se mantém naquilo tem uma pesquisa que mostra que ela pega e dá um cartãozinho assim sabe tipo só esses cartão fidelidade que a gente

ah compre 10 e tu ganha mais 10 de graça então deram 10 de graça e aí o que acontece que em um dos cartões dois já tinham sido usado tinha 10 mas tinham 12 no total e dois já tinham sido usado e essa Ilusão do Progresso fez com que as pessoas que ganhassem esse cartão elas consumiam o café que foi o que eles ganharam ali mais rápido do que aquelas pessoas que ganharam o cartão com 10 inteiros sem nenhum consumo então tu acompanhar o teu Progresso é uma coisa importante para que tu consiga te manter

motivado no processo de alcançar aquele objetivo Então isso é uma coisa bem interessante Então essa questão é atingível precisa né Tem uma pesquise em Relação a essa questão do atingível que eles avaliaram as metas muito audaciosas de um grupo de empresários tanto para vida pessoal quanto para empresa em termos de economia e eles perceberam que colocar metas muito altas fizeram com que ele se frustrassem e eles não conseguiram manter e cumprir com aqueles objetivos então a meta tem que ser atingível ela tem que ser desafiadora ponto de fazer com que tu tem movimento para alcançá-la

mas ela também tem que Ser atingível porque senão tu não consegue fazendo o que precisa ser feito Além disso ela tem que ter relevância dentro dos seus objetivos né por isso que eu disse das questões de montar os valores então tu tem que saber o que que é primordial para ti o que que é negociável que que não é negociável e tem que ter um tempo né não tem como aí eu quero tal coisa para quando se não tu nunca vai ter movimentar para Alcançar aquilo então essas estratégias né dessas Metas elas serem metas Claras

bem específicas elas serem mensuráveis elas serem invisíveis dela serem relevantes né tu saber quais são as prioridades e Delas terem um tempo estabelecido essa estratégia que se chama estratégia Smart é uma técnica bem interessante para que tu faça todas essas suas metas tanto de curto de médio e de longo prazo Então feito tudo isso tu vai criar este cenário que vai direcionar o teu comportamento a partir de agora então tu Sabe que se tu por exemplo não economizar os r$ 1000 que tu tem que economizar por mês tu daqui 20 anos não vai ser milionário

tu consegue mensurar o impacto que o teu comportamento errado hoje vai ter na tua meta Futura é a minha mãe que sabia que se ela comprasse os presentes de natais e gastasse o que ela queria gastar ali ela ia ter que ficar cinco dias a menos na viagem dela tu só consegue fazer essa tomada de decisão e avaliar o custo-benefício de Uma coisa de outra quando tu consegue ver quais são as coisas que tem que comparar Quais são as possibilidades se não houver possibilidade como é que vai comparar vai comparar o que com que nada

com coisa nenhuma dá em nada então é imprescindível que tu tem esse mapa da tua vida que tu tem esse direcionamento embora não significa que aquilo ali é estático aquilo pode mudar ao longo do tempo eu por exemplo na minha vida tinha estabelecido que eu ia ser concursada Pública que eu ia trabalhar como professora mudei isso ao longo do caminho não é que o planejamento ele é estático mas o planejamento ele vai te dar o direcionamento para que tu te comporte naquela direção se as coisas mudarem se as prioridades mudarem se os teus valores mudarem

tu vai readequando daquele planejamento Mas tu sempre sabe a direção que tu tá caminhando e aí a gente entra no último tópico como que eu consigo me manter firme nessa estrutura Que eu plane para alcançar os meus objetivos E aí é impossível falar disso sem falar de motivação tu não vai te manter firme no teu objetivo na tua meta se tu não tiver motivação para fazer aquilo tu vai desistir no meio do caminho tem um experimento eu não vou me aprofundar nesse assunto aqui hoje vou falar depois no episódio só sobre topamina previsão de recompensa

e tudo isso relacionado ao dinheiro hoje eu não vou me aprofundar Disso mas eu vou falar rapidamente sobre esse experimento que foi feito para avaliar como que o nosso comportamento ele é direcionado a partir da mudança motivacional que nós temos tem um experimento Então esse em especial que foi feito com macacos e a recompensa era um suco como é que eles fizeram eles condicionaram o macaco dentro de um processo em que ligavam a luz ele apertava 10 vezes num botãozinho ele ganhava um suco então ele Condicionou que sim chegasse a luz apertava no botão ele

ganhava um suco que isso representa que ele já tá condicionado a esse processo então o simples fato da Luz ligar já faz com que ele tenha a expectativa de ganhar um suco e ele fique muito felizão isso aumenta a dopamina ou seja aumentar motivação dele para que para apertar o botão 10 vezes que é o comportamento que ele tem que ter para ganhar o suco então tu só vai manter o comportamento Direcionado ou objetivo se tu souber qual é a recompensa que tu vai ter aquele objetivo caso contrário tu não vai apertar o botão se

tu não souber que tu tem uma recompensa ali na frente tu não vai apertar o botão se tu não souber que tu tem uma viagem para fazer então tem a tua aposentadoria para cumprir com a tua meta tu não vai economizar hoje tu tem que saber qual é o motivo que faz com que tu faça aquele comportamento e mantém aquele comportamento senão aquele Comportamento vai ser não vai ter função na tua vida e aí tu vai gastar E aí tu vai comprar e aí tu não vai nem pensar então tu tem que saber qual é

o teu suco para que tu consiga apertar o botão manter o comportamento para que tu consiga ganhar aquele suco Então isso é uma coisa imprescindível fazer um episódio só falando sobre esse assunto porque eu não poderia falar depois de tudo isso que eu falei hoje né me Aprofundar nesse assunto mas é importante que tu entenda que as coisas na tua vida por isso que tu tem que priorizar aquilo que é valoroso para ti e não para os outros e entender o que que é valoroso para ti porque senão tu não vai ter motivação para seguir

no processo E aí tu vai desistir no meio do caminho então entenda o que que qual é o comportamento que tu tem que entregar para Alcançar aquilo que tu quer O macaco tinha que apertar o botão que que tu tem que fazer é economizar quanto E aí saiba que se tu não apertar o botão ou seja se não economizar que não é recompensa macaco não ganha o suco se ele não apertar no botão aí tu começa condicionar o teu comportamento aquela recompensa que tu espera E aí tu vai alcançar E aí antes eu falei da

frustração né nesse mesmo experimento eles verificaram que quando o macaco criava essa expectativa quando A luz liga ele já cria expectativa aperta no botão para ganhar o suco quando ele não ganhava o suco ele ficava extremamente frustrado a dopamina dele que é o que mensura né que é o marcador de motivação que o que que é a motivação na Inter nos conceituais é aquilo que faz com que tu tem movimente em direção a aquilo que tu quer então é o que faz com que tu saia do lugar é o que faz com que tu tem

movimento é o que tu faz com que tu tem atitude né então quando o Macaco ele tinha atitude apertar no botão e não ganhava o suco a dopamina dele caia nível basal que que isso significa no estudo tem inclusive o gráfico né que que vai medindo a dopamina E aí quando ele não ganha o suco fica branco assim os pigmentadinho do gráfico porque tipo caia dopamina dele isso quer dizer que ele ficou frustrado que é aquele estudo que eu comentei né que a meta tem que ser atingível porque porque se tu Colocar uma meta muito

alta tu não vai alcançar e tu vai te frustrar então uma estratégia dentro disso também é que tu pega as tuas metas por exemplo eu falei nada meta de 1 milhão e 20 anos tu não pode ficar olhando para um milhão Tu tem que ficar olhando para o que que eu preciso fazer hoje E aí tu vai segregar essa meta em micro metas no caso é mil reais por mês 250 por semana 250 por semana dependendo do teu estilo de vida tu gasta uma janta E aí então tu vai conseguindo né simplificar o processo para

alcançar essas metas sabendo o que que tu precisa fazer hoje Toda semana eu tenho que guardar 250 se eu não guardar 250 numa semana na outra tem que guardar 500 E aí a minha meta já ficou mais distante tanto ter compromete mais com o processo quando tu segrega a meta quando te apaixona pelo processo E aí eu deixo uma última sugestão em relação a isso quanto construir essas metas olha para Tudo que tu quer na tua vida mas foque nas metas de esforço e não nas metas de resultado ter um milhão daqui 20 anos é

uma meta de resultado Mas qual é o esforço que eu tenho que entregar porque você pode estar escutando tudo que eu disse aqui e pensar assim ai já esqueci é muito fácil para quem tem dinheiro mas eu pobre coitado de mim aqui vou fazer o que você não tem dinheiro sobrando aí a gente volta aquela discussão foi lá na metade mais ou menos que eu falei né Pessoas com menor renda tendem a planejar menos E aí tem de ficar ruim para sempre Então coloca dentro do teu processo de estilo de vida fazer essa organização porque

isso no longo prazo vai fazer com consiga ter desenvolver e alcançar os resultados que tu quer para isso o foco em meta de esforço e não em meta de resultado tem um estudo muito famoso tudo que é livro fala sobre esse estudo que é um estudo crianças né e que eles avaliam um desempenho das Crianças Em Provas e aí eles identificam que aquelas crianças que elas foram elogiadas pelo esforço depois elas consigam conseguem ter notas muito melhores do que aquelas crianças que foram só elogiadas pela nota então a tirou 10 Nossa parabéns tu tirou 10

a outra tirou 10 diz assim nossa que legal te esforçou um monte para conseguir esse 10 né Parabéns pelo teu esforço essa se sair melhor depois do que aquelas que foram elogiadas porque simplesmente Alcançaram o valor da nota Então a gente tem que trazer isso para nossa vida e entender que a gente tem que se apaixonar pelo processo porque se eu não me apaixonar pelo processo é um exemplo muito claro é um podcast né Eu já falei sobre isso lá no meu Instagram eu desenvolvi minha meta de esforço para 2023 para 2023 eu não tenho

meta de resultado eu tenho minha meta de resultado macro lá no longo prazo mas hoje o que que eu preciso fazer qual é o Botão que eu tenho que apertar E aí eu defini que em 2023 o botão que eu vou apertar o podcast então teremos 52 Episódios do podcast Essa é a minha meta de 2023 eu tô olhando para o esforço e aí o segrego ela um pouquinho mais quanto tempo eu preciso por semana para conseguir montar o podcast de dois dias um dia eu vou ler eu vou montar roteiro eu vou estruturar no

outro dia eu vou gravar sendo que nos outros todos os dias eu Sempre tô lendo né me atualizando e conseguindo e revisitando coisas que eu já estudei e estudando coisas novas para estar trazendo aqui eu tenho que ler bastante para trazer esses vários exemplos de estudos né então a minha meta de esforço de 2023 é essa aí eu sei que é apertar o botão e aí eu vou ter a minha recompensa agora se eu só focar na recompensa eu não vou apertar o botão ou eu vou até apertar o botão só que vou colocar uma

meta muito Grande de recompensa e daqui a pouco eu vou me frustrar então tem uma frase que eu tenho adotado que eu tenho gostado muito que diz assim olhe para longe mas com os pés no chão que que eu preciso fazer hoje qual o botão que eu preciso apertar hoje para que eu consiga alcançar aquilo que eu quero Porque isso pode fazer a grande diferença para que tu não chega no final do ano frustrado dizendo assim Putz não deu de novo então não pega tudo isso que eu falei e fica Pensando assim nossa mas se

eu colocar todas essas metas aqui eu nunca vou alcançar monta as tuas metas e agora Foca no esforço que tu tem que entregar para que tu consiga realizá-las e meio que deixa elas de lado no sentido de não ficar focando olhando todos os dias Nossa essa meta essa merda não que que eu preciso fazer qual é o botão que eu preciso apertar Foca no botão que tu tem que apertar que consequentemente a meta tu vai chegar E aí tu minimiza o teu risco de frustração de ficar com os buraquinho lá no gráfico da dopamina tudo

vazio porque daí tu tá focado no esforço que tu tem que fazer aí Além disso tu começa a te apaixonar pelo processo por exemplo eu adoro estudar e eu adoro compartilhar conteúdo isso tá dentro da minha hierarquia de valores quando eu coloco lá uma das minhas hierarquias Liberdade depois eu coloco depois não tá nessa ordem né mas dentro das principais está Estudando e manter sempre atualizada e compartilhar conhecimento Então eu estou fazendo algo que tá coerente com os meus valores aí eu consigo manter esse comportamento no longo prazo eu consigo ter consistência caso contrário desistiria

no meio do caminho então tu tem que ver os teus valores para que tu consiga manter aquele comportamento no longo prazo se não a tendência é que tudo resista mesmo no meio do caminho e nesse processo Cuidado para não subestimar teus gastos também sabe tem uma outra pesquisa que mostra que as pessoas elas sempre vão olhar e tu vai perguntar assim ah semana que vem tu vai gastar quanto ela disse ah vou gastar menos a gente sempre acha que na semana que vem a gente vai gastar menos a gente sempre acha que no ano seguinte

a gente vai economizar mais não subestime essas projeções por isso que eu disse não fica focando nessa coisa assim ah mas só foi esse mês que Foi atípico todo mês tem uma coisa típica que que eu preciso fazer hoje para que eu consiga me organizar para também conseguir passar por esses momentos atípicos e aí a gente começa a conseguir ter uma organização plena das nossas vidas focada e muito motivada para manter aquele comportamento porque eu tô focando no esforço que eu tenho que entregar e aquilo me motiva sem subestimar o quanto eu vou gastar ele

na frente para não me frustrar Também e agora vou fazer então um resumo de tudo que eu falei né para para consolidar essas informações eu iniciei falando sobre tomada de decisão então a gente falou lá sobre Quais são os nossos valores né dentro de todo o nosso condicionamento dentro dos nossos em gramas e aí identificar Quais são aqueles que eu tenho que modular né Ou seja que eu tenho que a partir da neuroplasticidade construir novas conexões para direcionar no meu Comportamento para um Horizonte que eu quero a partir disso dessa definição o entendimento da importância

do planejamento entender que sim planejar muda a tua vida que sim planejar faz com que tu tenha uma maior saúde financeira aí a gente entrou no entendimento de que tá se planejar é melhor como é que eu faço meu planejamento aí eu falei da Estratégia das metas smarts né que essas metas elas precisam ser específicas menos fráveis E aí fui dando os aspectos científicos né Para embasá-las que elas precisam ser relevantes e que elas precisam ter um tempo determinado e aí tu constrói isso para curto médio e longo prazo entendendo que por exemplo a ter

um milhão daqui 20 anos Isso é um objetivo Mas qual é a micrometa né ah é guardar mil reais por mês que representa 250 por semana então fazer esse trabalho e aí a partir desse trabalho olhar e dizer assim Putz mas as minhas metas Elas são muito maiores do que eu ganho hoje tá então o que que eu preciso fazer aí a tua olhar para tuas metas de esforços qual é o botão que eu preciso apertar para conseguir alcançar essa meta e aí e direcionando o teu comportamento para que tu consiga conquistar aquilo então tudo

isso que eu comentei vai fazer com que tu chega no final de 2023 não com a sensação assim mais um ano se passou e eu não conquistei aquilo que eu queria eu estou Entrando em férias eu não tenho dinheiro para fazer aquela viagem que eu queria eu estou entrando em férias eu ainda não consegui construir a minha reserva de emergência que eu tinha como objetivo tu não conseguiu porque tu ainda não tinha te planejado e tu não sabia que o erro que tu cometeria numa semana por exemplo não economizar 250 na semana iria afetar o

teu resultado final agora tu sabe então a gente só Muda aquilo que sabe e Agora tu tem todo subsídio de conhecimento para que tu mude aí na tua vida espero que tu realmente consiga empregar tudo isso se tiver alguma dúvida Coloca aí nos comentários a gente vai conversando e no próximo podcast o assunto vai ser gestão né Então tá eu entendi tudo isso tomada de decisão planejamento mas como é que eu faço a gestão no mês a mês eu vou falar sobre esses assuntos de gestão financeira na prática também para tentar ajudar aí a Contribuir

para um 2023 mais organizado com todas as metas realizadas Espero que você tenha gostado curte compartilha caso tenha sido um conteúdo que realmente contribuiu para sua vida para que mais pessoas também tenham esses benefícios e até o próximo episódio Ah e um Feliz Natal um feliz ano novo né esse episódio a gente está fazendo um pouquinho antes do Natal então eu desejo aí um Natal maravilhoso que tu tenha um momento muito especial com a tua família E que o Ano Novo seja muito Próspero que a gente alcance todos os nossas metas e nossos objetivos sem

tirar grandes frustrações com todas as técnicas que eu falei aqui um ótimo virada de ano e até o ano que vem