Como Ter e Manter Bons Hábitos Financeiros | Perguntas e Respostas | EP 37

Se eu colocar o esforço de organizar o meu dinheiro vou ter um benefício que vale a pena o esforço não tem como tu gostar de fazer organização financeira se tu não tiver um motivo Claro se tu não tiver um entendimento do benefício que tu vai ter ao empregar aquele comportamento tá eu tô empregando o esforço que resultado eu tô tendo quem investe 30 40 anos mesmo que não tenha um salário absurdo é impossível não se tornar milionário se for uma pessoa disciplinada nós temos que entender que o comportamento financeiro um ato de aprendizado Como gostar

de organizar as Finanças como criar e manter o hábito de preencher a planilha como recompensar o processo de investir enfim Essas são algumas dúvidas que vocês me Trouxeram viu o Instagram para que a gente pudesse discutir aqui no podcast hoje vai ser um podcast um pouco diferente porque eu fiz esse movimento de perguntar para vocês o que que vocês gostariam de escutar por aqui e tirar algumas dúvidas Então eu peguei as perguntas que foram colocadas lá na caixinha do Instagram selecionei algumas que tinham coerência uma entre a outra que a gente conseguisse construir um episódio

com um siso que no final das contas a gente saísse daqui com o norte sobre um assunto e construir a resposta para essas perguntas Então hoje esse episódio ele vai estar envolvendo principalmente tomada de decisão e hábitos para responder cinco dúvidas de vocês Inclusive eu disse para Stephanie uma das pessoas que construiu as perguntas que ela ia ser priorizada neste podcast porque acaba que as perguntas dela uma tem muita relação com a outra e eu achei que era pertinente nós trazermos esse essa discussão para cá então se você escutar que é a mais uma da

Stephanie mais uma da Stephanie foram três perguntas da Stephanie que eu achei que era interessante trazer e outras duas de outras pessoas se você também acha que tem aí uma dúvida e gostaria de escutar tanto a minha opinião quanto entendeu o que que a teoria de Finanças comportamentais pode contribuir para resolver o seu problema coloca aqui nos comentários ou senão quando eu abro o cachinho lá no Instagram também pedindo as dúvidas de vocês para que a gente possa construir mais um episódio como esse Coloca lá tua dúvida que eu vou trazer para cá é importante

dizer também que se tiverem muitas pessoas interessadas nisso a gente torna aí uma vez por mês podcast sempre para responder dúvidas e obviamente sempre eu vou buscar construir e escolher essas dúvidas coerente um tema assim como hoje eu escolhi essas dúvidas mais relacionadas a hábito e tomada de decisão pode ser que não outra semana eu fale sobre o comportamento compulsivo endividamento enfim Depende das dúvidas que foram surgindo Eu encaixo aquelas dúvidas que são mais parecidas Por isso a minha seleção das dúvidas de hoje então coloca isso tu gosta se tu acha interessante eu desenvolvo mais

episódios como esses e assim hoje teremos o nosso trigésimo sete episódios para tirar as tuas dúvidas aqui no podcast mais Finanças podcast em que a gente fala muito mais do que números nós falamos sobre comportamento financeiro Meu nome é Jéssica Campa sou Doutora em Finanças comportamentais toda terça-feira às 19 horas estamos aqui fazendo mais um episódio trazendo tudo que há de novo na área de Finanças comportamentais simplificando e tornando aplicável para as nossas vidas Enfim sem mais delongas vamos entender Quais são as dúvidas que surgiram Principalmente dentro desses aspectos de tomada de decisão hábito E

como que eu posso contribuir aqui tanto com a minha experiência quanto com o que a literatura tem para nos dizer em relação a esses aspectos então eu sempre vou ler a pergunta vou pedir para que a gente Coloque aqui também na tela pergunta e aí depois eu vou discorrer sobre ela certo para começar eu vou responder a dúvida da Stephanie Como eu disse priorizado no episódio de hoje que é o seguinte como gostar de organizar as Finanças Existem duas direções que a minha resposta poderia seguir E aí eu vou tentar resumir cada uma delas primeiro

do ponto de vista de tomada de decisão e segundo do ponto de vista de ciclo de vida que vai envolver também do lado de decisão então eu vou começar explicando por essa Ótica Como gostar de cuidar e organizar as suas finanças eu vou falar uma coisa que parece subjetiva mas depois eu vou dar um exemplo prático que vai ficar melhor de entender para que você goste de organizado o teu dinheiro a organização do seu dinheiro precisa ter uma função na tua vida explico o que que significa para Jéssica organizar o dinheiro dela significa que eu

terei e tenho liberdade de escolha Como assim se você assistiu o último episódio o último não penúltimo que eu falei sobre transição de carreira eu falei como foi todo o processo para que eu conseguisse pedir demissão e construir meu negócio enfim toda a organização para que isso pudesse ser factível né e o que que me propiciou isso organização financeira então eu construí uma reserva de emergência para dar o primeiro passo e aí todo o meu movimento que espaço ele me exige ter liberdade de escolha e eu só tenho liberdade de escolha porque eu tenho organização

financeira então eu gosto de organizar o meu dinheiro porque ao organizar o meu dinheiro eu consigo ter liberdade de escolha quer ver um exemplo atual para que eu possa fazer o podcast que é estar aqui estudando montando roteiro gravando porque isso tudo tem um processo mas eu já até coloquei nos Stories né a gente acha que às vezes assim surgiu um episódio não tem toda uma construção por trás disso né eu defino o tema eu busco referências de artigo científicos coerente com aquele tema Eu leio esses artigos Porque mesmo que eu já tenha lido eles

em algum momento sempre surge algum artigo novo todos os dias tem inúmeras publicações saindo né que eu preciso estar me atualizando então eu leio esses artigos eu construo esse roteiro aí eu venho para gravação da Então vai para edição depois volta para que eu consiga fazer os fechamentos para publicar né descrição referências enfim para que possa sair a publicação tudo isso me leva tempo em média leva dois dias por semana dedicadas ao podcast então sexta e sábado são os dias que eu estou aí principalmente dedicadas a isso para isso eu preciso abrir espaço na minha

agenda então sexta eu não posso atender e sábado também eu não posso atender embora eu nunca priorizei atender no sábado né nunca Abrir minha agenda literalmente para atender no sábado era algumas coisas excepcionais uns anos havia e eu também eliminei então hoje eu não atendo Nem sexta nem sábado porque eu abri espaço na minha agenda porque eu conseguisse conduzir esse projeto isso só foi possível por causa de organização financeira Porque no momento que eu fecho a minha agenda eu diminuo receita ou seja diminuiu entrada de dinheiro e eu só consegui fazer isso porque eu tenho

organização financeira Então por que que eu gosto de fazer organização financeira porque ao longo da vida eu fui tendo benefícios por ter organização financeira eu consegui pedir demissão e fazer transição de carreira porque eu tinha organização financeira hoje eu consigo escolher abrir mão de estar atendendo vocês de sábado em prol do podcast porque eu tenho organização financeira então é muito claro para mim que organização financeira me propicia liberdade de escolha é um motivo Claro entendeu Não tem como tu gostar de fazer organização financeira se tu não tiver um motivo Claro se tu não tiver um

entendimento do benefício que tu vai ter ao empregar aquele comportamento e aí agora vamos entender do ponto de vista técnico né como que é essa construção E para isso eu vou retomar o processo de tomada de decisão sempre quando nós vamos fazer uma escolha e tomada de decisão é uma escolha nós vamos partir do entendimento de que existe uma situação existe uma decisão a ser tomada organizar e gostar de fazer gestão financeira Então existe aí a situação segundo processo a segunda etapa no processo de tomada de decisão é a atribuição de valor o que que

é isso dentro do teu cérebro existe uma área chamada cortaxóbito frontal essa área aí dentro dela ainda tem o córtex ventro Medial elas são responsáveis por atribuição de valor então quando tu pensa em organizar suas Finanças essas áreas elas fazem um cálculo de custo-benefício Se eu colocar o esforço de organizar o meu dinheiro vou até um benefício que vale a pena o esforço Então ela faz essa Projeção de valor E aí essa A partir dessa Projeção de valor é que tu entra para segunda etapa que é efetivamente a escolha se tu conseguires ter uma atribuição

de valor maior a organização financeira em relação a qualquer outro comportamento o teu cérebro vai potencializar a execução nesse comportamento E aí tu vai lá e faz na terceira etapa tu vai lá e decide por fazer organização financeira então sempre vai existir esse cálculo de custo-benefício em que o teu cérebro vai avaliar se vale a pena ou não aquele esforço para daí sim fazer a escolha e numa última etapa é o monitoramento que é avaliando tá eu tô empregando esforço que resultado eu tô tendo o progresso né ele tá sendo eu tô progredindo eu tô

progredindo que nem eu estava dando meu exemplo então progredindo porque cada dia mais eu ando tendo liberdade de escolha e quem me dá isso a organização então ao construir isso e ao ter um valor real e efetivo para essa organização tu passa a gostar não é assim tipo Ai como que eu vou gostar e é um bem e vou começar a gostar não vai não vai acontecer isso vai ter que passar por um processo de tornar aquele comportamento valoroso aquele aquele comportamento ele tem que ser funcional para você e ele tem que ter gerar um

benefício no momento que aquele comportamento de gerar um benefício tu vai gostar dele tu vai repetir ele depois eu vou falar sobre formação de hábitos mas em suma isso para que tu goste de fazer gestão financeira aquele comportamento tem que ter uma função na tua vida no meu caso é me permite ter liberdade de escolha e aí aproveitando o meu caso e dando um outro exemplo da minha mãe para explicar ciclo de vida eu disse que uma outra Ótica de explicar isso de gostar de gestão financeira É sobre o ponto de vista de ciclo de

vida porque hoje para mim organizar as Minhas Finanças representa a liberdade só que se eu olhar para minha mãe que tá num outro ciclo de vida para ela representar outra coisa para ela organizar as Finanças dela hoje qual é o valor que ela atribui ela ao organizar ela consegue viajar então todo ano ela faz uma grande viagem e várias microviagens ao longo do ano ela não fica muito não fica três meses sem fazer uma viagem então entende que tem uma função para ela organização financeira permitir que ela faça a viagem no ciclo de vida dela

no momento de vida dela isso é valoroso Então esse é um outro ponto nós não vamos atribuir um único valor e esse valor ele ser sempre mantido ao longo de toda nossa vida dependendo da nossa etapa da devida o valor atribuído vai ser diferente então tu tem que entender o teu momento e entender o motivo pelo qual aquele comportamento vai ser benéfico hoje porque isso que vai fazer com que tu tem a motivação no cérebro dopamina para que tu entre em ação e tu consiga empregar aquele comportamento e aí altera recompensa daquele comportamento vai começar

a ver aquele comportamento como valoroso E aí tu vai começar a gostar então é mais ou menos assim e depois que tu passa por esse processo e tu consegue efetivamente percebeu o valor aquele comportamento isso começa a se tornar completamente negociável sabe para mim é negociável eu não vou deixar de me organizar financeiramente não vou deixar de iniciar um mês e fazer meu orçamento porque eu sei o quanto isso me beneficia a minha mãe sabe porque ela vai todo mês viajar de três em três meses viajar então ela sabe que aquele comportamento é oportuno para

ela que vai gerar uma recompensa E aí negociável fazer então tu só vai gostar de fazer gestão financeira no momento em que aquilo tiver uma função na tua vida para e pensa qual é a função o que que eu quero Qual é meu objetivo e aí ao entender o teu objetivo tu começa a empregar aquele comportamento e aí agora no que eu for responder as outras questões tu vai perceber como fazer isso se tornar um hábito E aí vai ficar mais claro então vamos para segunda e para terceira questão que eu vou explicar elas juntas

porque elas são coe para que eu explique Exatamente esse ponto de Hábito a segunda questão é como criar e manter o hábito de preencher a planilha de gastos quem fez essa pergunta foi o Reginaldo e como recompensar o processo de investir que foi mais uma pergunta da Stephanie e que essas duas perguntas têm em comum e porque que eu vou responder elas junto Porque incorporar e manter o hábito de fazer planilha financeira tem muito a ver com que eu já expliquei de tomada de decisão porque mais uma vez a planilha ela tem que ter uma

função na minha vida que a planilha nada mais é do que a operacionalização do gostar de fazer gestão financeira Então ela tá muito atrelada Primeira porque ela tem essa conotação de exigir ter uma função e também tá muito vinculada a segunda que fala sobre como recompensar o processo de investir então eu vou explicar a partir dessa duas perguntas como é a formação de um hábito E aí depois eu explico separadamente a planilha e o investimento então só vamos entender como que é a formação do hábito partindo do processo de tomada de decisão então recapitulando o

processo de tomada de decisão ele parte de uma situação de uma atribuição de valor que o nosso corpo órbitro frontal faz de custo-benefício depois ele vai para uma situação de escolha e monitoramento a partir disso eu posso incorporar o conceito de Hábito eu fiz um episódio aqui vou deixar na descrição sobre como é um ciclo de Hábito e falei tudo sobre hábito né E como fazer gestão financeira e ter e construir o hábito da gestão financeira mas só fazendo falando de uma forma muito sucinta hábito tá sempre vinculado com tu consiga empregar algum comportamento sem

um elevado de esforço então tu levanta todos os dias da manhã tu não precisa pensar que tu precisa escovar os dentes tu simplesmente escova os dentes é um hábito então hábito ele tá sempre vinculado com isso eu consigo fazer aquele comportamento sem depender da minha motivação porque aquilo Já se tornou um hábito muito grande que é derivado do contexto em que eu vivo e ele é desencardeado a partir de algum gatilho e aí lá eu explico todo esse processo de gatilho ação recompensa e tudo isso mas aqui para que que a gente tem que entender

aqui existe um estudo muito interessante que conseguiu desenhar mais ou menos como que seria a formação de um hábito E aí ele sintetiza a formação de um hábito em quatro etapas a primeira etapa parte da tomada de decisão que é o que eu já expliquei antes né essas quatro etapas do processo de tomar de decisão E aí eu escolho o que eu quero fazer Então nesse caso fazer planilha financeira Então essa é a primeira parte da construção de um hábito o segundo a segunda etapa da construção de um hábito é realmente eu consegui entrar em

Ação Então como é que eu vou conseguir entrar em Ação se eu ver que aquela ação vai me gerar alguma recompensa no processo de tomada de decisão é eu ver que existe um benefício ao incorporar que ele comportamento Se eu entender que sim eu vou entrar em Ação eu vou ter motivação suficiente para entrar em Ação já dizia que ele experimento do Ratinho né Eu não sei se eu já comentei já devo ter comentado mas o que que é esse movimento de entrar em Ação um ratinho ele estava sendo manipulado em termos de dopamina que

é a substância um neurotransmissor que vai potencializar esse processo de entrar em ação na direção de um objetivo quando eu não tenho dopamina o que que acontecia com o Ratinho quando eles manipulavam a dopamina do Ratinho eles colocavam comida do lado do Ratinho e o ratinho não levantava para pegar a comida ou seja ele não tinha dopamina para que ele conseguisse entregar aquele comportamento na direção daquele objetivo é isso que acontece nessa segunda etapa eu defini tomei uma decisão eu vou entrar em Ação quando eu perceber que aquilo é valoroso mais uma vez a gente

entra lá na segunda etapa do processo de tomada de decisão eu atribuo valor aquele comportamento aquele comportamento Tem uma função na minha vida e aí eu entro em Ação depois eu preciso ter repetição para que eu consiga fazer um hábito algo se tornar habitual né tu escova os dentes Há quantos anos na tua vida é um hábito para ti repetiu aquele comportamento inúmeras vezes até que aquilo se tornasse um hábito e por fim mas não menos importante eu preciso fazer uma associação entre o meu hábito e a recompensa e também entre os estímulos do ambiente

a minha ação e a minha recompensa só para explicar isso eu quero retomar um conceito que é o condicionamento de Spinner ou condicionamento operante o Skinner ele fazia um testezinho que funcionava mais ou menos assim o Ratinho tava dentro de uma caixinha e ele precisava apertar uma alavanca para ganhar uma recompensa isso é o condicionamento operante o Spinner condicionou Ratinho apertar a alavanca para ganhar recompensa portanto para que a gente consiga empregar um hábito nós precisamos fazer as Associação se eu apertar alavanca eu ganho recompensa agora vamos para planilha financeira se eu fizer a planilha

financeira eu consigo ter a recompensa de no meu caso ter liberdade financeira ter liberdade de escolha no caso da minha mãe fazer a viagem portanto a ação né e o comportamento de fazer tanto a organização financeira quanto efetivamente operacionalizar isso numa planilha só vai ser motivado e vai ser iniciado Quando eu conseguir perceber essa recompensa por isso que no início eu comecei falando precisa haver uma função e no ato de tornar o preenchimento da planilha é um hábito mais uma vez o preenchimento da planilha é precisa ser um hábito tem um estudo que mostra que

quando os objetivos são por exemplo Ah eu quero economizar quero gastar menos diminuir meus custos e quero fazer organização financeira um orçamento quando esses objetivos são estabelecidos as pessoas não cumprem porque tu entende que assim Ah tu não tá tendo um benefício Claro aí eu quero economizar meus economizar para que que tu quer economizar aí eu quero fazer orçamento mas para que que tu quer fazer o orçamento se tu não tiver um motivo Claro do porquê que tu quer fazer aquele orçamento do por que que tu quer reduzir os seus custos tu não vai ter

motivação suficiente para empregar o esforço de realizar a planilha financeira para ter aquela aquele porque tu não sabe qual é o benefício então nós sempre temos que ponderar esses aspectos para entender que um hábito ele só se constitui quando tu consegue ver o motivo pelo qual tu está empregando aquilo quando tu consegue fazer essa associação entre comportamento recompensa que é o condicionamento operante aí aquilo começa a se tornar mais simples para ti e é muito fácil falando estritamente da planilha financeira tu vai a primeira coisa é essa né É por que que eu vou fazer

planilha Qual é o meu objetivo com isso o que que representa para mim organização financeira o que que me motiva a fazer isso tá entendi o que que me motiva no meu caso me dá liberdade de escolha no que eu entendi que me dá liberdade de escolha como é que eu vou executar isso E aí execução é um grande Tabu por vezes as pessoas pensam que fazer gestão financeira fazer planilha existe assim uma organização absurda eu preciso saber exatamente quanto eu gasto eu preciso ser bem criterioso não sei o que e não é isso que

importa eu sempre digo não importa a forma que tu está fazendo não importa que isso faça E aí dentro desse processo que tu faça uma coisa muito simples de ser realizada é simplesmente tu iniciar um mês tu vê quanto que tu tem para ganhar naquele mês Quanto que tu tem de despesa fixa quanto que tu tem de despesa variável que já está comprometida por exemplo cartão de crédito e aí a partir dali o que que tu vai destinar para o teu investimento para tua liberdade de longo prazo e o que que tu vai destinar para

tua liberdade momentânea que é para que tu gaste durante aquele mês isso é muito simples de fazer leva 10 minutos fazendo mas isso é determinante para que tu desse primeiro passo sabe aquela coisa do faça cinco minutos de exercício e aí depois tu vai fazer o resto da academia é isso começa a tua gestão financeira Para incorporar esse hábito na tua vida com esse exercício simples e aí no caso do Reginaldo eu sei que ele já tá mais evoluído do que isso né conheço Reginaldo é simplesmente fazer essa atribuição de valor no que tu fizer

e tiver essa atribuição de valor Claro da função que a planilha tem na tua vida ela vai começar a se tornar E negociável tu não vai mais negociar fazer porque tu vai conseguir perceber o benefício e isso é importante para as duas perguntas torne o benefício visível como eu fiz aqui para mim é muito claro o benefício porque porque eu posso abrir mão de atender para tá fazendo podcast Eu tenho um benefício claro eu faço podcast por escolha de fazer o podcast mas eu tenho a liberdade de ter essa escolha então é palpável o benefício

da gestão E aí aquilo se torna inegociável Então esse é o processo sabe mas para que a gente consiga chegar nesse patamar eu preciso entrar em ação e aí você não tá em Ação não precisa ser muito famosa pode ser exatamente o que eu falei mas tu precisa entrar em ação e perceber esse benefício porque senão tu não vai conseguir iniciar e nem perdurar sabe e aí tu não vai na primeira pergunta gostar e muito menos criar o hábito de fazer essa manutenção da planilha então tu precisa começar E aí indo para o ciclo do

hábito está no segundo nível ação aí tem a repetição e Associação tu precisa passar por todas as etapas E aí indo para a resposta da terceira que eu falei junto porque tá muito coerente com essa questão de recompensa né como recompensar o processo de investir e isso mais uma vez está relacionado por isso que eu trouxe todas essas perguntas porque elas estavam realmente relacionadas uma entre outra né a gente tá muito relacionado com esse movimento de nós conseguirmos ver a recompensa do esforço empregado Então como é que eu vou gostar de investir e como é

que eu vou recompensar o processo de investir então só para quem não entendeu a pergunta né o que ela quer saber no final das contas é como que ela consegue perceber benefício no processo de investir naquele momento ela ainda não está usufruindo daquele dinheiro É como se eu tivesse colocando lá num pacotinho de longo prazo mas eu não consigo perceber efetivamente o valor daquilo porque eu não tô usufruindo daquilo hoje como construir essa visão de que todo mês eu preciso colocar o dinheiro ali todo mês eu consigo colocar o dinheiro ali e isso vai me

gerando uma sensação de recompensa e no final das contas isso é difícil mesmo principalmente para quem nunca fez nenhum tipo de gestão financeira Porque pensa comigo né ah eu vou poder comprar roupa hoje aí eu vou poder comprar trocar de telefone aí eu vou comprar um computador novo e me levaria abre mão disso para investir no longo prazo eu tenho que abrir mão de ter esse benefício imediato em prol de uma recompensa que eu nem sei botar vivo amanhã é desculpa então é realmente um desafio né até porque nós corremos no que eu chamo no

que eu chamo não né No que é a literatura chama de viés da intratemporalidade ou viés do presente que é essa ânsia né dos Prazeres momentâneos então recompensar o processo de investir é Um Desafio porque tu tá colocando um negócio um dinheiro no longo prazo e tu não tava sofrendo daquilo ali Então como que eu vou tornar aquilo valoroso para o meu cérebro tomar a decisão de que vale a pena aquele esforço E aí isso é um exercício muito relacionado com o que eu já falei de atribuição de valor de atribuição de função para aquilo

voltando ao meu exemplo se eu não tivesse investido se eu não tivesse montado a minha reserva de emergência eu não teria pedido permissão se eu não tivesse hoje segurança financeira se eu não tivesse hoje esse essa minha construção de patrimônio de longo prazo eu não poderia abrir mão de atender sexta e sábado então isso eu percebo como uma recompensa do meu processo de investir porque porque o meu investimento que me dá segurança para tomar essa decisão E aí quando eu olho que esse investimento ele tá sólido e que ele tem ali uma me permite né

me gera sensação de segurança eu tenho liberdade de tomar essas decisões Além disso o processo de investir depois que tu começa eu brinco sempre que o investimento é um mosquitinho que depois ter tu não consegue engarra Ela largar mais picou é tipo homem-aranha assim foi nada a ver um exemplo né mas uma conotação assim a aranha ficou o homem-aranha ele não desfaz mais e agora ele é o homem-aranha Ele Foi picado e com investimento é meio assim depois que tu é picado é picado entendeu tu não tem mais como largar daqui porque aquilo envolvente porque

tu começa a perceber que tem progresso ali principalmente se tivermos como agora uma taxa de juros muito alta ou taxa de juro baixa Manso está aí com investimento em Ação uma carteira diversificada também vai perceber os benefícios então organizando uma carteira diversificada que em momentos de taxa alta tu ganha com a taxa alta em momentos de taxa baixa tu ganha com a valorização das ações tudo isso vai te gerando motivação vai te gerando dopamina porque tu vê teu dinheiro crescendo e uma forma de além dessa forma que eu falei que é a atribuição de valor

aquilo para que tu tome decisão no meu caso Liberdade uma outra forma de recompensar é tu ver esse patrimônio crescendo tu vê esses benefícios da rentabilidade sério é sensacional assim tu olhares assim nossa olha só eu investir x e já tá tanto e eu não fiz nada para esse dinheiro nada entre aspas né Eu não fiz nada para esse dinheiro Florescer Ele simplesmente tá dando os frutos do que eu coloquei eu sempre digo investimento é um adubo para o dinheiro que tu produz tanto produz tu guarda teu dinheiro e aí aquilo vai florescendo e aquilo

Vai florescendo florescendo florescendo tu consegue ter um resultado absurdo as pessoas subestimam o valor longo prazo né não prazo por exemplo é muito fácil se tornar milionário as pessoas têm esse essa ideologia eu vou me tornar milionário Meu sonho é me tornar milionário Mas isso não alcançável é alcançado para qualquer um tem que ter recorrência nos investimentos quem investe 30 40 anos mesmo que não tem um salário absurdo é impossível não se tornar milionário se for uma pessoa disciplinada E aí tu vê esse movimento e aí o legal né nesse processo de recompensar o processo

do investimento é tu projetar quanto de dinheiro tu vai ter se tu investir o x que tu tem disponível para investir mensalmente durante todo um período e 30 anos longo prazo tu vai perceber que tu tem Tu é uma milionária que é só questão de tempo e quando tu entende isso o processo já está recompensado sabe porque ai é por ter um milhão não é pela segurança que aquilo te gera é pela renda passiva que aquilo te gera no longo prazo pensa eu já fiz aqui falando sobre aposentadoria 1% apenas dos brasileiros eles conseguem se

sustentar no final da vida se tu tem uma organização financeira Tu tem a liberdade de viver com qualidade no final da vida se tu não tem Então me construindo toda esse conhecimento porque por vezes a gente não tem nem esse conhecimento né mas e construindo todo esse conhecimento nos propicia olhar e dizer assim não faz sentido não fazer esse negócio realmente o processo vale a pena porque existe E aí mensalmente tu olhar ali teu dinheiro crescendo Isso é uma baita recompensa para o processo é excepcional testa um mês testa dois meses e tu vai ver

o quanto é motivador realmente colocar deixa que um mosquitinho nos investimentos de pic porque daí isso vai se tornar inegociável porque naturalmente o processo é recompensado investimentos é legal isso né porque quando tu chega no patamar de estar construindo teus investimentos tu é recompensada mensalmente porque o juro ele aumenta mensalmente e se tu tem uma carteira diversificada tua carteira como um todo vai crescer óbvio né não metendo os pés pelas mãos e fazendo uma coisa completamente arriscada que tu acabe falindo mas se tu fizeres uma organização financeira adequada é impossível não ter recompensa e isso

já é uma mega um sinal importante para recompensar ter o processo falando inclusive sobre esse ponto de recompensar o processo que eu já tô falando na hora sobre isso mas um outro ponto importante é que nós somos suscetíveis ao Progresso Então se tu conseguir E aí esse é uma estratégia né em relação a percepção de valor Se tu conseguir perceber o progresso isso vai te motivar mais nos estudos mostram que pessoas que têm reserva de emergência e o estudo foi feito com exercício físico Mas a gente pode considerar do ponto de vista financeiro também as

pessoas que têm reserva de emergência elas voltam mais rápido mesmo quando elas escorregam então assim olhando pelo ponto de vista financeiro Ah eu comecei a investir investir um mês aí no mês seguinte aconteceu uma catástrofe e eu precisei gastar o dinheiro que seria para os investimentos mas se tu já tem nos investimentos um valor e tu já tem reserva essa falha nesse mês por causa de um motivo específico não vai ser danosa para que no outro mês tu não volte a fazer aquilo sabe então o fato de já ter te mantém mais consistente na direção

daquele objetivo se tu não tiver nenhum investimento se tu não tiver nenhuma nenhuma segurança em relação a isso tu vai olhar Não tem nada mesmo então ah deixa deixa para lá e aí tu vai adiando não adiando cada vez mais então começa o quanto antes o quanto antes começar o quanto antes tu vai ver Progresso o quanto antes tu vai ver teu dinheiro crescendo sem tu tá fazendo nada por ele e isso vai ser um baita estímulo para que tu repita isso repita isso repita isso repita isso sempre percebendo o progresso e a função que

aquilo ali tá tendo na tua vida então isso são pontos muito importantes e relevantes dentro desse processo quarta dúvida Que mudanças de ambiente você recomenda para alguém que não sabe guardar dinheiro e aí ela tá muito relacionada com a dúvida anterior também é da Stephanie E aí tem encerra as três perguntas da Stephanie né é muito relacionada com anterior falando sobre o processo de investir Então a primeira coisa é que se tu conseguir recompensar um processo de investir já vai ficar mais fácil para ti mudar o teu ambiente Mas quais são coisas práticas que tu

pode fazer para mudar o teu ambiente para empregar o hábito de investir ou seja conseguir perceber né aquela quarta etapa de associação entre empregar o comportamento e ter a recompensa e nesse movimento o que que tu precisa fazer de prático para chegar nesse resultado aí eu tenho três sugestões básicas a primeira mas aquele exercício que eu comentei em relação ao orçamento no início do mês então eu tenho lá o quanto eu ganho o quanto eu gasto fixo o quanto eu gasto variável o que sobrou para investir o que sobrou o livro para gastar nesse o

que sobrou para investir já cria um mecanismo automatizado para que tu realize esse investimento parece clichê mas essa é uma das principais mudanças no processo de construir o hábito de investir e de construir qualquer hábito né que é tu organizar o teu ambiente como um gatilho para que tu entre na direção do teu objetivo o enxertaler nos maiores economistas comportamentais do mundo né Eu já falei várias vezes sobre ele tem o conceito que se chama nude quero arquitetura da Escolha que é nós organizarmos o nosso ambiente de forma que aquele ambiente direcione o nosso comportamento

na direção na direção é ótimo na direção do nosso objetivo Então nesse caso do investimento eu tenho que fazer esse orçamento Inicial e depois eu tenho que tornar automático esse processo de investir sabe então já escolhe lá por exemplo a primeira etapa do processo de investimento é construção de reserva de emergência tu já sabe que a reserva de emergência ela deve ser alocada em produtos de liquidez diária ou seja se tu precisar do dinheiro tem acesso que rendam mais do que a poupança em que sejam Seguros Qual é um produto desses CDB de liquidez diária

banco Inter Por exemplo na XP também tem algumas outras opções de fundos de investimentos com taxa administrativa zero eu coloco a minha por exemplo num fundo que se chama fundo Trend daí simples é uma outra opção tesouro SELIC quieto emprestar dinheiro para o governo é uma outra opção Então tu já sabe quais são as opções a partir disso automatiza esse processo eu fiz lá um orçamento vi quando sobrou vai para um desses lugares tá daí cheque aqui na construção da reserva da emergência que é seis vezes o valor das minhas despesas fixas ou três dependendo

da tua estabilidade aí né no que tu construiu isso tu começa a construir a tua carteira e aí sim exige um pouco mais de conhecimento existe um pouco mais de entendimento mas quando tu começar eles a fazer a reserva tu já começa a estudar o outro ponto né O que que eu preciso saber mais aqui não precisa ser assim uma exímio conhecedor de Finanças tem que saber o básico tem que saber o que que é uma renda fixa o que que é uma renda variável tem que entender ali as ações Quais são os indicadores de

análise e o que que seria uma construção de carteira adequada nada absurdo sabe é o básico que precisa saber então tu vai buscar o entendimento desse básico Só que até chegar lá tu vai tornar isso um hábito Então como fazer isso se tornar um hábito né e o que fazer no ambiente Esse é um primeiro ponto tornar isso automático então todos os meses vai fazer esse processo E aí tu já vai direcionar esse dinheiro primeiramente para reserva de emergência e depois para essa construção dessa carteira que daí vai demandar um pouco mais de estudo referente

a isso Então essa é uma primeira mudança ambiental que vai te ajudar nisso uma segunda mudança ambiental é tornar este assunto um assunto corriqueiro entre as pessoas com as quais isso é imprescindível se é o teu redor só tiver gente falando sobre onde é que nós vamos gastar onde é que nós vamos comprar Qual é a próxima viagem que que a gente vai fazer e olhando para ti dizendo assim não acredito que tu tá preocupada com o investimento em longo prazo que bobagem se boba vamos aproveitar a vida se tu tiver perto dessas pessoas dificilmente

tu vai ter um ambiente propício para que tu consiga construir o hábito de investir e sabe o que que é pior gastar é recompensado socialmente investir não é recompensado socialmente tu não sabe quanto que a pessoa tem na conta bancária dela investida agora se ela tá comprando tu percebe E aí acontece aquelas coisas assim aí eu compro uma roupa nova aí eu chego no trabalho e as pessoas me olham assim ai Jéssica que linda achei linda recompensou o ato do consumo aí tu vai lá se é um homem né vai lá e compra um carro

aí todo mundo ai que Carrão cara sensacional muito bonito teu carro Parabéns pela aquisição pronto reforçou o comportamento de consumo então percebe que na nossa sociedade o ato de consumir é reforçado positivamente o que te gera uma recompensa lembra eu tava falando de Recompensa é esse reforço social é uma recompensa subjetiva Mas é uma recompensa que faz com que aquele comportamento ele se torna interessante de ser repetido agora quando tu investe Esse ato ele não é recompensado porque ninguém tá olhando a tua conta bancária e dinheiro ainda é um grande Tabu Então as pessoas não

vão olhar para ti desenhar Parabéns Você investiu e você está construindo a sua liberdade financeira não pelo contrário as pessoas vão te olhar e dizer assim é que munheca a mão de vaca coisa mais chata agora ela fica pensando em investir então construir essa conversa com as pessoas que tu convivem é muito importante sabe fazer com que no teu meio as pessoas se interessem pelo esse assunto então mesmo que tu ainda não tenha um círculo de amizade que discuta sobre isso incentiva seja você agredir incentivadora fale sobre o assunto mostre resultado desenvolva as outras pessoas

instiga né as outras pessoas a se desenvolverem porque isso sem dúvida vai ser um reforçador do ambiente para ti caso contrário o teu ambiente vai só te puxar para o consumo porque o consumo É reforçador então tornar e conviver com pessoas que vão valorizar o ato de investir é imprescindível e inclusive para pergunta anterior de recompensar o processo de investir porque isso vai te dar mais motivação para seguir nesse caminho Então essa é uma segunda alternativa né de mudança ambiental Então a primeira é automatizar os investimentos a segunda é essa construção de pessoas em volta

de ti que estejam interessada sobre o assunto e a quarta evite gatilhos Como assim se tu é uma pessoa que gasta Eu por exemplo né Vamos pensar no que que eu gasto e que eu tenho que às vezes dá Uma segurada não que isso afetaria a minha condição mas como eu sou utilitarista eu me controlo meu problema são livros eu tô sempre querendo comprar um livro novo então sempre Ah mas eu acho que esse aqui é muito legal então o que que eu estabeleci da Estratégia Eu não compro um novo livro se eu não tiver

lido anterior então isso foi um mecanismo que eu criei de compromisso comigo mesma porque senão eu sempre tô querendo comprar um livro sempre então estabelecer isso aí eu quero um livro novo ok primeiro que tu tem em casa e isso foi fazendo com que primeiro eu ficasse ainda mais comprometido em ler o que eu tenho em casa porque eu tenho motivação para comprar um próximo né E também não ficasse toda hora querendo comprar livro Então isso é um ponto importante assim é se perceba Onde é que estão os teus gatilhos que te levam a gastar

porque esses gastos podem ser prejudiciais para a construção dos seus investimentos no meu caso assim eu dei um exemplo nos olhos dos livros mas se isso fosse danoso por exemplo Digamos que eu fosse compradora compulsiva eu tinha que evitar passar na frente das lojas que me estimulam a gastar eu teria que tirar todos os aplicativos de consumo do meu celular exemplo se tem aí se tem aí esses aplicativos exclui do teu telefone porque isso são gatilhos que se tu tem o hábito de consumir vão fazer com que tu gaste esse dinheiro que deveria ir para

os investimentos e aí A grande questão aqui é que sempre que nós temos um hábito de guardar de gastar dinheiro com essas coisas a gente nem percebe Só gasta E aí tu tem sempre aquela sensação Putz nunca consigo economizar mas claro implementou aquele hábito de gastar E aí aquilo tá super automatizado em ti e aí tu não percebe Então essas são três estratégias ambientais interessantes para que tu Execute e faça com que o teu ambiente seja mais propício para que tu consiga investir mensalmente são estratégias simples e fáceis de aplicar pode começar amanhã mesmo certo

partindo disso vamos para a última questão que tá muito relacionada com essa questão de tomada de decisão de Hábito mas ela não é mais generalista quem fez essa pergunta foi a Eliane como construir melhores comportamentos financeiros para a geração mais jovens me preocupam como meus filhos irão ter e ser de amigos E aí tem algumas questões relacionadas a isso né No final das contas A grande preocupação dela é o que eu preciso fazer em termos de comportamento financeiro para conduzir melhor os meus filhos e esse é um primeiro ponto filho e qualquer um de nós

aprendemos por Associação assim como o Ratinho da caixa do Skinner aprendeu a apertar no botão para que ele ganhasse a recompensa do suquinho com açúcar nós todos passamos pelo processo de aprendizado o nosso comportamento é um ato de aprendizado tudo isso que eu comentei de tomada de decisão de Hábito é aprendizado porque eu só vou empregar e repetir um comportamento no momento que eu aprendi que aquele meu comportamento é relevante que aquele meu comportamento tem uma função que aquele comportamento vai me gerar um benefício Então esse processo de entender que aquele comportamento vai me gerar

um benefício é o quê um aprendizado a área do nosso cérebro que está relacionada com o processo de aprendizado se chama hipocampo e ela é importantíssima para que a gente consiga construir hábitos financeiros positivos para que a gente consiga aprender no final das contas e quando a gente fala dessa construção de comportamento financeiro para o filho nós temos que entender que o comportamento financeiro um ato de aprendizado Portanto o teu filho ou os teus filhos como comentar aqui eles vão aprender com você mesmo de forma indireta não é aquilo que tu diz para fazer que

faz sentido mas é aquilo que efetivamente tu faz então eu acho que o primeiro ponto em relação a tua preocupação não é efetivamente tu estar preocupada com o que eles vão fazer com que eles vão ter Quais são as amizades que tu vai ter que ele vai ter mas é as referências que tu vai dar e essa preocupação das referências que tu vai dar é e comportamento eu preciso entregar como que a dinâmica da minha casa precisa funcionar uma criança para que ela consiga ter segurança e para que ela não entre em Vícios por exemplo

é imprescindível que ela tem um lar organizado organizado no sentido de estruturado um ar que ela consiga ter segurança principalmente emocional e financeira também importante se a tua preocupação ela tem que estar aí como que eu construo um lar que tenha segurança que tenha equilíbrio que seja organizado nesse ponto que eu comentei essa tem que ser a tua maior preocupação Porque no momento que tu conseguir construir esse contexto positivo ele vai aprender e aí ele vai se comportar eu nunca esqueço assim a minha mãe tinha um comportamento muito interessante e eu sempre admirei aquele comportamento

em relação a mim e hoje em dia eu entendo o que que ela fazia ela quando eu perguntava alguma coisa para ela eu disse não posso fazer tal coisa isso já quando eu tinha ali meus 12 13 anos né E ela me olhava e diz assim minha filha quem decidia tu eu já te ensinei tudo que eu tinha que te ensinar agora quem decide se isso é bom ou ruim para tua vida é percebe que a estrutura que eu tinha em casa a base sólida que eu tinha em casa propiciava com que ela me desse

essa liberdade e aumentar esta Liberdade ela estava me dando a maior responsabilidade então o ato dela me dar liberdade na realidade era atribuindo a minha responsabilidade e ao atribuir a minha responsabilidade ela pensava óbvio né acho que uma mãe deve pensar assim Mas será que eu posso dar essa liberdade mas o que que houve ela se preocupa tanto em construir valores dentro de mim ela se preocupa tanto em construir uma educação saudável que quando eu cheguei num patamar de 12 13 anos que nesse ano né quando eu tinha 12 anos eu saí de casa para

estudar ela fez isso com segurança porque ela montou a base então aí que tem que estar a tua preocupação e base que referências tu vai dar a tua casa não pode ser uma casa cheia de conflito a tua casa tem que ser harmônica a tua casa tem que ter segurança emocional segurança afetiva mas ao mesmo tempo ela tá quase tem que gerar stress controlado nessas crianças que que eu quero dizer com estresse controlado as crianças elas precisam passar por estressores para que elas consigam se desenvolver elas não podem não saber lidar com a frustração porque

a vida frustra e eu preciso aprender lidar com a frustração porque senão eu fico paralisado então pequenos estressores são importantes Ah vai lavar a louça Ai mãe não quero lavar louça tu vai lavar louça é um pequeno estressor e tu precisa expor a esses pequenos estressores para que depois quando a minha mãe olhava para mim e diz assim a escolha é tua ela sabia que os pequenos estressores sabia não a gente estava conversando até e ela disse assim olha não fiz tudo isso consciente Mas que bom que fiz né deu certo mas se a gente

tem a capacidade de ter acesso a essa informação e fazer isso de forma consciente ainda melhor né então assim válido dela ter me dado aqueles pequenos expressores fez com que no momento que ela me desse a liberdade de escolha eu tivesse autonomia e clareza do que seria melhor porque tem esses valores sólidos então em resumo para que tu consiga fazer com que os teus filhos tenham boas decisões e Bom Comportamento financeiro e incorporem hábitos saudáveis a tua casa deve ser uma reprodução disso a tua preocupação tem que ser aí e não é falar é agir

na direção disso falar não adianta nada é aquela coisa Ah e faça isso tu faz tu dá o exemplo é por aí se tu não dá o exemplo se tu não faz ele não vai fazer esse processo de aprendizado ele é muito condicionado ao exemplo efetivamente Então esse exemplo ele é importante essa construção sólida ela é importante para que ele consiga perceber que olha minha mãe faz tenha recompensa Eu também quero fazer eu também quero aquilo para minha vida e aí ele vai empregar então aí tem que dar o teu olhar espero que eu tenha

respondido a tua pergunta com clareza eu sei que é meio subjetivo Mas é isso mesmo assim esse lar sólido enfim concluímos aí o nosso Episódio sobre dúvidas eu espero que tenha sido interessante para aqueles que mandaram as suas dúvidas que eles Saiam daqui com as respostas aos quais estavam buscando e se você achou interessante esse episódio tem as suas dúvidas Ou coloca aqui no comentário ou aguardo aqui logo se várias pessoas colocarem né No final das contas coloca aqui nos comentários tu acha que é interessante que aí eu abro mais caixinhas lá no YouTube em

relação a esse objetivo em específico dizendo assim olha coloca a tua dúvida que eu vou respondendo podcast E aí eu faço toda essa construção aqui vamos ver se vocês acham interessante Eu repito isso espero que tenha ajudado Espero que tenha sanado as dúvidas de vocês e que também ao sanar dúvida específica né de cada um que mandou lá as perguntas eu também posso ter sido útil para outras pessoas que se identificaram com essas dúvidas e que também possam implementar nas suas vidas meu muito obrigada e até a semana que vem