Oi pessoal tudo bem com vocês Espero que sim no vídeo de hoje a gente vai conversar um pouquinho aqui sobre aposentadoria e eu vou te mostrar todo o meu planejamento pessoal que eu fiz para conseguir me aposentar aos 32 anos atualmente Eu Tenho 31 anos de idade e quando eu tinha 27 anos eu já montei todo esse planejamento para que eu conseguisse me aposentar nos próximos 5 anos ou seja aos 32 anos hoje eu vou falar um pouco mais sobre esse planejamento e vou te ajudar a fazer o seu planejamento de acordo com a sua realidade porque a realidade que eu tinha quando eu comecei a fazer o meu planejamento lá quando eu tinha 27 anos já não é a mesma de hoje hoje eu já consigo ganhar muito mais inclusive muito mais do que eu imaginava que eu poderia ganhar então eu montei esse meu planejamento desde lá atrás quando eu ganhava apenas r$ 200 e isso ajudou demais para que eu não saísse do trilho eu tracei o planejamento e Eu segui esse planejamento sigo até hoje como eu falei no início foi mais complicado porque eu ganhava muito muito pouco mas mesmo assim eu consegui trilhar tô conseguindo trilhar esse caminho até hoje aqui no canal eu já compartilho minha jornada de investidora há muito tempo eu tenho quadro aqui no canal investindo até os r$ 1. 000 onde todos os meses eu compartilhei comprando os meus investimentos na prática tem essa playlist por aqui tem a Playlist onde eu fui de 100 A 200. 000 então eu fui documentando tudo se você tá chegando agora você consegue ver todas essas playlist aqui para conhecer um pouco da minha história e também ver que eu falo muito sobre investimento aqui no canal e antes de começar a investir de começar a entender um pouco mais sobre esse mundo de investimentos Eu também tinha aquele sonho que todo jovem tem né de se aposentar aos 30 anos de viver viajando de viver de renda aos 30 anos de ser Milionária aos 30 anos mas depois que eu comecei a me familiarizar um pouco mais com o investimento eu vi que a coisa não era tão simples assim e eu sabia que nem tudo iria ser um mar de de rosas na minha jornada como investidora né na minha jornada rumo à minha aposentadoria aos 32 anos justamente porque eu era de uma eu sou uma pessoa normal sou de uma família humilde não sou de uma família rica nunca tive herança quando eu saí de casa aos 18 anos eu depois daí nunca tive ajuda nenhuma dos meus pais então basicamente eu construí tudo sem herança e sem ajuda de familiares e foi aos 27 anos onde surgiu esse lance de Plan planejamento da aposentadoria aos 32 anos porque eu precisava eu sabia que eu precisava de um plano de um planejamento e depois eu ia correr atrás de resolver e de seguir esse plano e assim tem sido até hoje mas antes eu quero te dizer algumas coisas aqui algumas verdades que eu precisava escutar quando eu estava começando a planejar a minha aposentadoria a primeira coisa é você não precisa ter 1 Milhão para se aposentar Sabe aquela ideia de que você só vai conseguir se aposentar direito tu só vai conseguir se aposentar bem se você tiver mais de 1 milhão na conta Pois é isso é uma faça porque juntar R milhão de reais É muito difícil pessoal é muito difícil as pessoas pregam por aí como se fosse a coisa mais fácil do mundo só que não é poucas pessoas vão conseguir isso ao longo da vida e isso faz com que muitas pessoas desistam de ter o sonho de um segundo salário de um salário de aposentadoria ainda jovem sabe aos 30 anos aos 35 aos 40 anos isso derruba o sonho das pessoas porque as pessoas pensam Nossa eu vou ter que ter 1 2 3 milhões para conseguir viver de renda para conseguir gerar renda passiva para conseguir me aposentar ainda jovem isso não é para mim eu não vou conseguir juntar tanto dinheiro assim tá então isso que tá matando os sonhos das pessoas de as pessoas acharem que precisam de tantos milhões para conseguir se aposentar ainda jovem é uma faça porque com muito muito muito menos de R 1 milhão reais já é é possível ter um segundo salário como aposentadoria ainda jovem Eu já trabalhei de segunda a sábado no horário comercial durante muito muito tempo para ganhar r$ 1.
000 ou menos né na carteira era r$ 1. 000 só que tinham alguns descontos que eu só recebia líquido ali 922 940 alguma coisa próxima disso e eu te falo aqui que ganhar r$ 1. 000 de renda passiva sem trabalhar vale muito mais do que ganhar r$ 1.
000 sendo que você tá trabalhando todos os dias durante muito tempo você trabalhando se matando de trabalhar para ganhar R 1000 porque às vezes eu falo aqui de renda passiva e de renda ativa e as pessoas não conseguem entender o valor que tem você ganhar R 1. 000 sem fazer nada sem trabalhar e ganhar R 1. 000 tendo que ficar o dia inteiro em pé talvez vendendo sapatos em alguma loja a segunda coisa que eu quero te falar é aposentadoria pode ser diferente de liberdade financeira isso as pessoas confundem bastante porque aposentadoria nada mais é do que você conseguir pagar as suas contas do mês se você ganha R 2.
000 e você consegue uma renda passiva vinda dos investimentos capaz de pagar essas despesas de r$ 2000 que você tem você pode considerar que você é aposentado já a liberdade financeira é outra coisa completamente diferente a liberdade financeira é quando você pode fazer o que quiser pode ter três carros na garagem Pode viajar seis vezes por ano pode passar dois meses na Suíça pode morar no país que você quiser enfim Liberdade financeira quer dizer isso que você pode fazer o que quiser porque você já tem dinheiro suficiente para bancar todos os seus luxos mensalmente entende que é um pouco diferente de aposentadoria e por as pessoas idealizarem muito a liberdade financeira elas associam a aposentadoria por isso que associam o fato de que precisam ter milhões para conseguir se aposentar e esse rendimento que pode te aposentar acho que você já até viu aí no no seu banco no nubank por exemplo Provavelmente você já ouviu falar nas caixinhas do nubank e já viu um numerozinho verde que fica ali embaixo das caixinhas do nubank falando o rendimento que você ganhou então isso aqui esse rendimento foi um rendimento gerado por algum valor que eu ou que você ou que qualquer outra pessoa tenha investido é mais ou menos através desse rendimento rendimento dos investimentos que você vai conseguir essa aposentadoria precoce e se aposentar jovem não quer dizer que você vai parar de trabalhar por exemplo quando eu me aposentar ano que vem aos 32 eu não vou parar de trabalhar eu vou continuar investindo o meu dinheiro talvez em busca da liberdade financeira sabendo que você já tem uma aposentadoria garantida você tem muito mais liberdade para estudar e Procurar novos negócios para você tá então bora lá planejamento da aposentadoria passo a passo eu vou mostrar o meu planejamento pessoal aqui e depois farei um planejamento para que você consiga adaptar a sua realidade para exemplificar o meu planejamento que eu fiz lá quando eu tinha 27 anos eu vou dar um exemplo aqui de hoje pra frente tá de hoje para os próximos 6 anos por que 6 anos porque lá em quando eu tinha 27 anos tinha alguns títulos ali do tesouro direto que hoje não existem mais então para exemplificar a realidade de hoje da taxa Seli de hoje dos juros de hoje eu vou começar de hoje para daqui a 6 anos mas será a mesma linha de raciocínio tá É como se eu tivesse começando hoje e quero me aposentar daqui assim daqui a 6 anos como eu vou dar o exemplo aqui o que que a gente vai precisar saber aqui vou precisar saber o meu custo de vida anual não é o mensal é o anual depois eu vou dividir pela rentabilidade vai dar igual ao valor que eu vou precisar para me aposentar vou fazer tudo passo a passo aqui para você entender e o exemplo que eu vou dar aqui hoje é no tesouro direto então vou mostrar os títulos do tesouro direto e vou mostrar um que é mais interessante para acumular dinheiro paraa aposentadoria então esses aqui são os títulos do tesouro direto né Tesouro pré-fixado celic e o que a gente vai usar hoje é o tesouro IPCA 2029 já já já tá virando o ano para 2024 então vai ficar faltando basicamente 5 anos para vencer esse título aqui de 2029 olha só que interessante aqui esse título ele garante uma rentabilidade acima da inflação tá ele tá pagando aqui IPCA Ou seja a inflação para quem não sabe PC é o índice da inflação aqui do Brasil mas essa taxa real de 5,75 o que que quer dizer isso quer dizer que lá em 2029 Se a inflação tiver cinco você vai receber cinco que é o IPCA mais esse 5,74 então vai ficar 10,74 você não vai perder dinheiro nenhum aqui pra inflação por isso que muita gente gosta de usar esse título IPCA para acumular dinheiro ao invés de usar as ações e os fundos imobiliários ou a renda variável como um todo porque na renda variável você não tem a garantia de que seus investimentos vão vencer a inflação ninguém sabe como é que o mercado de renda variável vai estar lá em 2029 só que a gente não sabe ao certo quanto vai est o IPCA lá em 2029 por isso que eu vim aqui no Google e pesquisei a inflação média dos últimos 10 anos e olha aqui a inflação média É próximo ali do que a gente já conhece né 5,84 levando em consideração essa média então a gente teria ali um IPCA de 5,84 lá em 2029 mais essa taxa real aqui de 5,74 que vai dar igual a 11,5 por. Essa vai ser a rentabilidade média do investimento 11,5 ao ano a gente já sabe a rentabilidade agora eu quero saber o meu custo de vida anual eu venho aqui r$ 4000 hoje eu vivo com R 4. 000 tranquilamente então eu venho aqui 4.
000 x 12 meses dá 4 48. 000 ao ano vou colocar aqui na fórmula ó custo de vida anual 48. 000 dividido por 11,5 que é a rentabilidade idade dá igual a r 417.
000 eu preciso para me aposentar lá aos 32 anos só que lembrando pessoal essa aqui é a minha realidade já já eu vou fazer uma simulação que dê para você encaixar na sua realidade Talvez Mas você já pegou a fórmula aqui querendo você já consegue fazer o cálculo para saber quanto de dinheiro você precisa para se aposentar sabendo disso aqui que eu preciso de R 417. 000 para me aposentar agora eu venho aqui no tesouro IPCA vou clicar em simular e aqui me pergunta que tipo de simulação você quer fazer quero fazer essa daqui ó quanto Quero resgatar no futuro eu já sei que eu quero resgatar os 417. 000 venho aqui vou colocar o valor que eu quero resgatar que é 417.
000 por que que a gente vai resgatar esse dinheiro ele vai cair na conta da gente quando esse título cair E esse título aqui ele não paga rendimento mensal Então a gente vai usar esse título para acumular dinheiro e garantir que aquele dinheiro renda acima da inflação e lá no vencimento a gente vai resgatar esse dinheiro e vai aplicar em locais que vão render mensalmente pra gente vou falar disso já já então vou clicar aqui em avançar de que forma você prefere fazer Quero investir mensalmente aporte mensal tem algum dinheiro para investir agora vou colocar que eu tenho r$ 1. 000 e aqui já me dá o cálculo completo Olha só o valor do Resgate pretendido R 417. 000 valor inicial investido 1000 e os aportes durante 66 meses 5.
000 em média R 5000 quer dizer que eu ten quer dizer que eu tinha esse dinheiro para investir todos os meses lá atrás não não tinha esse dinheiro para investir todos os meses só que eu precisava de um plano né Não tem aquela frase que se você não sabe onde quer chegar qualquer vento vai servir para você então eu precisava ter um plano e precisava ter um planejamento eu já tinha esse valor em mente aqui de R A R 4. 000 para me aposentar então beleza A partir do momento eu já soube que eu precisava investir isso aqui todos os meses mesmo ganhando em média r$ 100 e foi justamente isso que me impulsionou a querer fazer renda extra foi logo em seguida que eu comecei a buscar fontes de renda extra na internet eu conheci um colega trabalhei no site dele depois comecei a montar meus sites foi aí pessoal que essa história todo mundo já sabe todo mundo que me segue aqui já sabe que os sites foram o que me fizeram sair da Lama financeira porque eu consegui ganhar r$ 500 por mês aí eu investi esse dinheiro depois de pouco tempo eu conseguia ganhar 1000 2000 3 3. 000 R 10.
000 nos sites isso de renda extra o que que eu fazia com esse dinheiro já jogava tudo para investimento por isso que depois de um ano eu já tava investindo muito mais do que r$ 5. 000 mesmo que no primeiro ano eu só tivesse investindo R 200 R 300 mas eu tava bolando estratégias para eu conseguir ter mais dinheiro para investir e eu acho que é assim que você que todo mundo deve começar né ter um planejamento saber o que que você precisa de fato fazer e ir at atrás disso não ficar pensando nunca vou conseguir investir r$ 5. 000 nunca vou conseguir investir r$ 1000 por mês você não pode ficar pensando assim você tem que pensar como é que eu vou fazer para investir r$ 1.
000 ou r$ 5. 000 por mês foi assim que eu fiz quem me segue já tá cansado de saber quando eu acumular esse dinheiro aqui no tesouro IPC o que que eu vou fazer vou transferir esse dinheiro esses 417. 000 para investimentos que vão me remunerar mensalmente como por exemplo caixinhas do nubank que paga um rendimento mensal eu posso retirar aquele rendimento mensal cdbs do Banco Itaú do banco inter só que o que eu gosto mais são os fundos imobiliários porque eles são imóveis para quem não sabe o que é fundo imobiliário bem rapidinho aqui são Imóveis e você comprando cotas desses fundos imobiliários tá comprando um pedacinho de um imóvel Quando você compra hoje no mês que vem você já recebe rendimento já recebe aluguéis tendo aqui 417.
000 em fundos imobiliários não precisa ser um fundo imobiliário tá tem que ter uma carteira diversificada Olha só esse fundo imobiliário que inclusive eu tenho em carteira ele pagou nos últimos 12 meses 13,44 mas eu vou fazer uma média como se ele tivesse pagado 12% porque isso aqui não é fixo tá Às vezes ele paga 11 às vezes 13 às vezes 12 vou fazer uma média do momento atual de 1% ao mês então se eu pego aqui 417. 000 417. 000 mais 1% ao mês vai dar R 4.
170 Então já tenho aqui a minha aposentadoria vinda do rendimento dos fundos imobiliários e tem outra forma de você fazer a coisa toda ao invés de você acumular dinheiro no tesouro IPCA você pode começar a acumular dinheiro diretamente aqui nos fundos imobiliários só que é mais arriscado né porque é renda variável não é todo mundo que quer arriscar o dinheiro em renda variável porque precisa estudar um pouquinho para montar uma carteira diversificada e diminuir o risco do investimento eu fiz assim eu montei eu acumulei todo o dinheiro em ações fundos imobiliários renda fixa investimento no exterior essa aqui é a minha carteira de ativos ó eu já consegui o patrimônio que eu preciso para me aposentar ano que vem e eu acumulei tudo nisso aqui a partir do ano que vem eu vou começar a realocar esse dinheiro mais focado em renda de novo não que eu vá me aposentar mas eu quero sim ter a renda de 4. 000 entrando todos os meses mesmo que eu vá usar para reinvestir e não para viver Mas a partir do momento que eu quiser viver com essa renda eu já vou conseguir Beleza então então a minha média de investimento foi r$ 5. 000 você já sabe que no início não eu não tinha esse dinheiro para investir fui conseguindo ali na marra fiz o planejamento depois dei um jeito de cumprir o planejamento agora vou fazer uma outra simulação para uma realidade um pouco mais realista aqui do Brasileiro né muita gente ficaria satisfeita se ganhasse r$ 2000 de renda passiva se aos 35 aos 40 anos Aos 45 conseguisse ganhar r$ 2000 vamos pegar aqui ó o custo de vida mensal vezes 12 né que é da Fórmula a gente precisa aqui o custo de vida anual Então vai dar 24.
000 24. 000 dividido pela rentabilidade de 11 11,5 vai dar igual aqui a r 208. 000 Olha só como diminuiu praticamente a metade então com R 208.
000 uma pessoa que vive hoje com r$ 2000 já consegue aqui se aposentar aor Nilda mas eu vou passar 6 anos juntando um dinheirinho ali para no final eu só ter 208.
