Qual é a melhor forma de comprar dólares Será que existe mesmo uma forma mais barata e mais segura para se expor ou para comprar a moeda norte-americana e a resposta é que sim e no vídeo de hoje vou trazer todas as informações necessárias de taxas a impostos de formas mais simples as mais seguras para você comprar o dólar economizar muito tempo e principalmente muito dinheiro e no final eu vou contar Qual é a forma mais prática a mais barata e a mais segura além de trazer dicas valiosíssimas que vão te ajudar na dolarização do seu patrimônio seja para uma viagem de curto prazo ou pro seu patrimônio de longo prazo então pode ser que você esteja planejando uma viagem pro exterior daqui alguns meses um intercâmbio quem sabe ou então você queira proteger o seu patrimônio de todo o risco Brasil se expondo a moedas fortes ao redor do mundo não importa qual seja o seu objetivo existem diversas formas de você comprar dólares algumas delas muito caras com impostos muito altos com riscos e mensuráveis e outras muito simples baratas eficientes e seguras e até o final desse vídeo você saberá Quais delas se encaixam nessas categorias nós vamos analisar as cinco principais formas de comprar dólares atualmente a primeira delas através do cartão de crédito você simplesmente viaja e usa o seu cartão brasileiro no exterior a segunda delas é conhecida como cartão pré-pago ou Travel Money que era muito utilizado antigamente a terceira é a compra direta de moeda física de Dólares numa casa de câmbio na sua cidade a quarta é uma conta em bancos digitais que tem cada vez mais por aí e a quinta é uma conta de investimento usando empresas especializadas que fazem essa remessa primeiro é muito importante entender os custos dessa operação segundo é fundamental entender os diferentes tipos de cotações que existem do dólar para que você não seja enganado por uma dessas formas mas ainda mais importante é o deixar claro que não existe absolutamente nenhum conflito de interesse nas informações que eu trarei nesse vídeo A partir de agora muitos vídeos que você vê aí na internet sobre a melhor maneira de comprar dólares são feitos por pessoas que são patrocinadas sócias ou parceiras de empresas que te vendem o dólar então elas falam das melhores maneiras porém a melhor maneira é essa daqui que você faz através do meu link para você ganhar algum tipo de benefício Então veja que talvez a opinião da pessoa não esteja sendo tão transparente assim e ela esteja te falando que aquela é a melhor porque ela el ganha com isso aqui não aqui eu não ganho absolutamente nada independente da forma que você escolha então saiba que as informações são transparentes e visando o seu benefício dito isso existem basicamente três cotações diferentes do dólar americano no Brasil e elas são o dólar comercial o dólar turismo e o dólar petax o dólar comercial é o mais conhecido por aí é aquele que você liga o jornal e eles falam O dólar subiu hoje 12 centavos eles estão mostrando mostando a cotação do dólar comercial Se você entra num site como investing. com por exemplo você verá a cotação do dólar comercial o preço dele é determinado pela oferta e pela demanda do mercado que é influenciada por diversos outros fatores e essa é a cotação utilizada por grandes instituições financeiras remessas internacionais importações e exportações o segundo tipo de dólar é o dólar turismo que é o dólar mais caro desses três esse dólar é utilizado principalmente por bancos e casas de câmbio que te vendem o papel moeda e ela é uma cotação mais cara pois envolve dinheiro físico envolve notas de dólar que devem ser transportadas que precisam de um tipo de segurança de um tipo de operação que custa caro e esse caro é embutido no preço geralmente o dólar turismo fica alguns centavos acima do dólar comercial às vezes 10 15 20 centavos mais caro já o terceiro tipo de dólar o dólar petx é definido pelo banco central o banco central o observa as negociações da moeda feitas ao longo de um dia e ele pega a média dessas negociações às 10 da manhã às 11 da manhã ao meio-dia e a 1 da tarde e a soma dessa média chega ao dólar petax do dia esse dólar petax é utilizado como referência para outras cotações e também na declaração do imposto de renda de quem investe no exterior então se você tem posições no exterior você precisa calcular o preço dessas posições de compra e de venda utilizando D petx daquele dia inclusive se você é novo aqui no canal muito prazer meu nome é Daniel Staff Eu sou especialista em investimentos internacionais e Finanças comportamentais e a minha missão aqui no canal é te ensinar a investir globalmente livre de conflitos e com muita autonomia Então se é um assunto que te interessa já se inscreve aqui no canal que eu tenho certeza que você vai gostar muito do conteúdo entendido sobre os diferentes tipos de cotações comercial turismo petx vamos para os custos envolvidos com a compra da moeda americana são eles o spread ou a cobrado pelas instituições que estão te vendendo essa moeda o IOF que é o imposto sobre operações financeiras cobrada pelo governo e outras taxas cobradas ou não pela instituição que está te fornecendo esse serviço e a primeira e talvez principal dica que eu te dou nesse vídeo é olhe sempre pro preço total da moeda muitas dessas instituições vão te cobrar um spread muito baixo fazem uma propaganda em cima disso Te atraem por causa disso porém te cobram uma cotação do d equivocada muito mais cara inflada ou então dizem que a cotação é comercial sem nenhum adicional e sem nenhuma outra taxa porém te cobra um spread altíssimo então uma dica que eu te dou é sempre compare o valor total inclusive temos um nome e uma sigla para esse valor total que é Vet que é o valor efetivo total da tua remessa nesse valor já estão embutidos o spread o IOF qualquer taxa adicional incluída e o que você vai pagar de verdade na Compra dos seus dólares dito isso vamos a uma comparação daquelas cinco formas de compra dólar para você chegar a melhor conclusão para você editor coloca aqui na tela uma tabelinha pro pessoal não se confundir com esses números começando pela compra através do cartão de crédito você pega o seu cartão e você viaja e usa ele em outro país ao fazer isso você pagará um spread que varia de 3 a 7% tem bancos que cobram spread muito alto outros nem tanto assim mas ainda aa assim o spread alto vamos colocar uma média aí de 55% de spread no dólar utilizado pelo cartão de crédito Além disso você pagará um IOF que atualmente é de 4. 38 por.
eu tô gravando esse vídeo no final de 2024 e a partir de 2025 esse spread cai para 3. 38 melhor mas você vai ver que ainda é bem alto em comparação às outras formas já a cotação do dólar utilizada por grande parte dos cartões de crédito é a ptax divulgada pelo banco central porém ela é determinada no momento do fechamento da sua fatura então pode ser que você gaste esse dinheiro hoje e fique exposto à variação do dólar até esse momento que pode durar algumas semanas indo paraa nossa segunda forma que é o cartão pré-pago ou Travel Money ele é muito similar ao cartão de crédito ele vai te cobrar spreads aí de 3 a 7% Vamos deixar a média de 55 vai te cobrar um IOF de 4. 38 por descendo para 3.
38 em 2025 por porém ele geralmente utiliza o dólar turismo que é mais caro que o dólar petax a terceira forma de comprar dólares é através de uma casa de câmbio onde você vai comprar o dólar em espécie geralmente o spread dessas casas varia de 2 a 4% só que uma grande vantagem aqui é que o iuf ao invés de 4. 38 ou 3. 38 dos cartões é de 1.
1% porém infelizmente nessas compras numa casa de câmbio você pagará o dólar turismo que é uma mais caro de todos a quarta forma de comprar dólares é através de um banco digital que ofereça uma conta em dólar nesses bancos atualmente os spreads variam de 0. 9 a 2,5% enviando esse dinheiro para uma conta bancária em dólares você também pagará um IOF de 1. 1% muito similar à compra do dólar em espécie numa casa de câmbio acontece que a cotação do dólar é em cima do câmbio comercial que é o mais barato de todos e mais vantajoso para você por fim a quinta maneira de comprar dólares e aí não necessariamente para uma viagem mas para construir um patrimônio de longo prazo é através de uma conta de investimentos no exterior utilizando uma empresa especializada em remessas internacionais nesse caso o spread será menos do que 1% alunos do autonomia conseguem um contato que faz um spread de 0.
7% e melhor ainda o IOF que você pagará será de 0,38% afinal não é um dinheiro para um banco no exterior e sim para uma conta de investimentos Além disso o dólar utilizado é o dólar comercial que é o mais barato de todos e olhando para essa tabela e pros custos envolvidos Já percebemos A grande diferença que existe entre comprar dólares através do seu cartão seja ele pré-paga o cartão de crédito e através de contas digitais que são muito mais baratas eficientes e seguras e aqui vai uma dica se você quer reduzir o teu spread Ainda mais você pode utilizar uma dessas empresas especializadas que mandam dinheiro diretamente paraa sua conta digital no exterior a nômade por exemplo aceita depósitos de outras instituições sem cobrar nada por isso então você utiliza uma empresa especializada que cobra um spread mais baixo deposita esse dinheiro na sua conta internacional da nomad e utiliza um cartão de débito deles nas suas viagens e aqui vai mais uma dica se você se preocupa com o preço do dólar nunca mas nunca na sua vida cometa o erro de comprar dólares no aeroporto Eu costumo dizer que dólar caro é aquele que você não tem e principalmente aquele do aeroporto essas casas de câmbio que ficam no sagão de embarque dentro do aeroporto cobram taxas absurdas altíssimas numa última viagem que eu fiz ao Brasil eu fiz uma comparação de custos na época o dólar estava 5,20 e comprando através de um aplicativo do remesso online por exemplo você estaria pagando um valor efetivo total de 5. 25 comprando ali na casa de câmbio do lado do embarque do voo internacional esse custo Total ia para R 5,95 quase 15% mais caro do que você paga nessas outras opções E lembrando que eu não tenho vínculo com absolutamente nenhuma dessas instituições e eu mesmo já utilizei pessoalmente a remessa online A Wise e é nômade e vejo pessoas falando muito bem das outras opções também então é muito uma questão de preferência pessoal do que de uma ser melhor que a outra e sempre que eu comento sobre comprar dólares em uma conta digital a pergunta que eu recebo é tá Daniel vou viajar pro lugar chego lá e como que eu gasto esses dólares como eu tenho acesso a esses dólares e a resposta é que todas elas sem exceção possuem cartões de débito algumas delas apenas na versão digital que você instala na carteira do seu celular e usa através da aproximação mas Muitas delas enviam pro seu endereço o cartão físico que você pode utilizar nessa viagem e que ele aceito na grande maioria dos países do mundo uma outra pergunta que essa opção traz é tá Daniel se eu preciso de dinheiro f Como que eu faço e na grande maioria dos países esses cartões de débito são capazes de sacar dinheiro físico em caixas automáticos os atms que a gente chama em inglês logicamente que você deverá pagar uma pequena taxa para fazer esse saque mas no caso de uma emergência que você precise de notas daquela moeda você consegue e aqui vai mais uma dica que eu te dou se você vai para um lugar muito isolado um lugar que você não conhece não sabe como funciona leve pelo menos um pouco de dinheiro físico digamos 5 ou 10% do montante que você vai viajar em notas na sua carteira isso porque pode ser que numa emergência ou logo quando você chega lá sem acesso a um caixa eletrônico você precise pagar alguém com dinheiro vivo e isso vai te ajudar nessa burocracia e esse dinheiro vivo você deve levar em dólares americanos nunca leve reais pra sua viagem a não ser que você esteja indo pro Paraguai ou pra Argentina e ainda assim é melhor viajar com os dólares eles são aceitos em qualquer lugar do mundo e você consegue uma cotação muito melhor do que chegando com outra moeda Principalmente uma moeda que ninguém conhece ao redor do mundo que é o real brasileiro um outro motivo que eu incentivo que vocês comprem os dólares através de uma conta digital e levem um cartão de débito dessa conta é a segurança nunca se sabe com o dinheiro vivo você pode perder ele você pode esquecer ele no avião no seu hotel no seu trem você pode ser roubado enfim algo pode acontecer com esse dinheiro e você não tem nem a quem recorrer por isso que eu recomendo em limitarem até 10% do valor total de dinheiro que você levará na viagem em espéci em moeda um outro motivo para você não levar muito dinheiro em espécie são os limites impostos pelas alfândegas dos países geralmente você não pode entrar em um país com mais de 10. 000 em espécie então se você tem um valor superior a isso você precisa declará-lo falar com o pessoal da alfandega e gerar uma burocracia mais desnecessária na hora da sua viagem você Você pode ter 1 milhão de dólares nessa sua conta digital através do seu cartão de débito que você não vai precisar declarar Nada no momento de entrada naquele país uma próxima dica que eu dou é ten um cartão de crédito habilitado para compras internacionais apesar de ser uma das opções mais caras e mais ineficientes de comprar coisas fora do país é uma maneira muito prática para uma emergência para caso o seu cartão de débito não funcione para caso você só possa pagar com cartão de crédito sei lá você vai pagar um IOF muito mais caro um spread muito maior uma taxa de câmbio desfavorável Porém você tem essa praticidade alguns cartões hoje inclusive oferecem milhas adicionais ou um cashback maior caso você gaste no exterior para compensar esse IOF maior mas não se luda porque essa compensação não vale a pena Devido os outros custos envolvidos no uso do cartão ele é realmente pra emergência e aqui vai uma curiosidade sobre vi dar para outros países e utilizar o dólar sabia que em oito países diferentes além dos Estados Unidos cinco territórios americanos e três territórios Independentes o dólar americano é a moeda oficial Eu já viajei muito pro Equador quando eu competia quando eu era atleta profissional e desde os anos 2000 o Sucre que era a moeda equatoriana deixou de existir e deu lugar ao dólar americano a economia inteira do Equador é em dólares Então você chega lá com seu os dólares e é justamente a moeda utilizada você não precisa trocar por nenhuma outra moeda e Aqui vai um ponto de Cuidado você chega lá recebe moedas trocados e vai utilizando a moeda que é o dólar americano moedas de dólar americano e volt me Eles te dão umas moedas comemorativas que são um dólar americano que vale apenas no Equador é um dólar americano equatoriano digamos Então tome cuidado para não receber essas moedas levar elas para outro país e tentar gastá-las lá porque ela não Valerão nada os outros países que usam o dólar como moeda oficial são turks and Cacos Ilhas virgens britânicas e o salvador Timor Leste micronésia palau e Ilhas Marshall outros grandes países como Argentina e Panamá não possuem o dólar como sua moeda oficial porém aceita-se dólar em qualquer lugar inclusive você vai em alguns restaurantes da Argentina em pontos turísticos e o cardápio está em dólares Mas não se preocupe porque hoje é raro viajar para algum país que os cartões de débito das suas contas internacionais não sejam aceitos então a não ser que você esteja indo para um lugar muito mas muito mas muito específico que eu sequer sei o nome provavelmente esse cartão vai funcionar e sobre aceitar a moeda levar dólares e trocar eles pela moeda local Tome muito cuidado com isso quando eu era atleta profissional entre 2012 e 2016 eu Visitei mais de 30 países e eu sempre trocava moedas Nossa principal tarefa quando chegava no local era pegar a moeda local eu já troquei moeda com casas de câmbio com bancos com hotéis com clubes com taxistas e eu já tive diversas experiências interessantíssimas e caí em cadas também já troquei por notas falsificadas por notas de origem suspeita Então tome muito cuidado e tente sempre trocar com fontes confiáveis na Argentina inclusive todas as pessoas quando eu viajava para lá queriam comprar dólares loucamente pagando preços mais altos do que a cotação oficial em 2012 que eu fui jogar o primeiro torneio oficial como profissional em julho de 2012 eu cheguei lá e o dólar estava por volta de 9 pesos Então você precisava de 9 pesos para comprar um dólar e as pessoas pagavam 10 11 12 pesos com sorriso na cara e era Muito Suspeito mas talvez elas soubessem de alguma coisa O governo argentino errou tanto mas tanto em suas políticas que o dólar foi de nove em 2012 para mais de 1000 hoje uma questão de 12 anos ele aumentou de 9 para 1.
15 pesos que é o que você precisa para comprar apenas ó inclusive é por isso que eu digo o dólar hoje no Brasil a R 6 está barato duvida Assiste esse vídeo aqui que tem seis motivos que te explicam o porque o dólar a se ainda está barato e o porque sentiremos muita saudades dessa cotação lá no futuro e por último uma informação importantíssima e um erro que eu vejo vej muitas pessoas cometendo nunca mas nunca compre dólares para investir para o longo prazo ué Daniel Mas você fala sempre em investir em dólares do que que você tá falando se você tá comprando dólares para uma viagem que vai acontecer daqui alguns meses sem problema nenhum compre os dólares deixa eles na conta e utilize-os na viagem obviamente que é melhor do que você ter esse dinheiro em reais mas se o seu plano é se proteger do Brasil dos riscos do Brasil da moeda fraca que é o real para um patrimônio de long long prazo é um erro você simplesmente comprar dólares e deixá-los lá parados o certo é você investir em bons ativos que estejam sendo cotados em dólar o dólar assim como qualquer outra moeda fiduciária perde valor ao longo do tempo Lógico que numa velocidade muito menor do que o Real porém ainda assim perde valor então melhor é você investir em ativos de qualidade numa carteira bem diversificada focada no longo prazo onde essa desvalorização da moeda por melhor que ela seja como o dólar americano será compensada por uma valorização desses ativos que é capaz de multiplicar o seu patrimonio várias vezes ao longo dos anos mas esse é um assunto para entrar em mais detalhes em outros vídeos aqui do canal não se esquece de se inscrever e para finalizar aqui vão as opções mais simples mais seguras e mais baratas a mais simples eu considero que seja o cartão de crédito apesar de ser mais caro e mais ineficiente é um cartão que você já tem que basta você ativar a opção de compras em internacionais e usá-lo lá fora a opção mais segura eu diria que através de uma conta digital em dólares utilizando cartão de débito se você perde esse cartão você simplesmente bloqueia ele e ninguém tem acesso ao seu dinheiro e para comprar esses dólares basta você fazer um pix do banco que você já tem por fim a opção mais barata é você comprar dólares através de uma empresa especializada em remessas internacionais para uma conta de investimentos economizando no spread pegando uma cotação melhor do dólar E economizando principalmente no IOF que fica em 0. 38 lembrando também que esse IOF 0. 38 1.
1 3. 38 pro cartão ele pode ser alterado da noite para o dia com decreto presidencial uma canetada do presidente ele pode subir esse percentual para valores muito mas muito mais altos e esse é um dos motivos do porque o dólar a 6 está barato aproveitem enquanto esse IOF é de apenas 0.
