é muito comum ouvirmos por aí frases do tipo vou gastar tudo só se vive uma vez ou também prefiro aproveitar a vida hoje do que me preocupar com Minhas Finanças mas cara sendo bem sincero A vida é feita para ser aproveitada assim e de forma alguma ter educação financeira vai te limitar de aproveitar a vida muito pelo contrário é com ela que conseguimos aproveitar muito melhor gastando o dinheiro que temos e não gastando o que não temos e assumindo dívidas porque eu prefiro muito mais controlar meus gastos para sim investir e poder por exemplo fazer uma viagem futuramente com dinheiro no bolso do que comprar um monte de coisas sem nenhum controle se endividar e pagar tudo parcelado vivendo para pagar contas contas parceladas que sabe se lá quando fez e recebendo cobranças do banco todo dia no celular com ligações e mensagens diárias é eu tenho certeza que você também não quer isso e exatamente por isso que existe a educação financeira para ter essa noção na hora de lidar com dinheiro e sempre ter dinheiro consigo mantendo sempre os gastos abaixo da renda mensal Tendo também aquele dinheiro reservado que vai te assegurar quando você precisar mas é aí que tá muitos têm uma ideia bem errada sobre educação financeira pensando que é ser mão de vaca e pão duro e é por isso que trouxe aqui os cinco mitos sobre educação financeira que atrasam a vida financeira de qualquer um se Já curtiu a ideia do vídeo deixe seu like e bora pro mito um educação financeira é economizar o máximo que der olha para ser honesto se formos ver a essência da educação financeira básica É sim a gente ter o controle do nosso dinheiro e não deixar com que ele nos controle ou seja saber gastá-lo ficando com saldo positivo gastando abaixo do que ganha mas olha vejo muita gente por aí falando erradamente que educação financeira é parar de gastar por completo de por exemplo economizar na alimentação de acabar comendo mal para conseguir economizar mais para investir e claramente isso não é educação financeira devemos sim aproveitar nosso dinheiro comprando as coisas que gostamos Principalmente quando assunto é alimentação básica eu mesmo sempre falo que o lema aqui do canal é nunca gastar tudo que ganhar e dou exemplos de diminuir gastos com saídas de final de semana festas roupas caras e tudo mais porém também temos que ter momentos de aproveitar nosso dinheiro até porque são esses momentos que vão te fazer continuar no plano de investir todos os meses e é claro desde que esteja no seu orçamento ou seja desde que você consiga atingir o objetivo de não gastar tudo que ganhar e reservar uma parcela para investir bom nós temos que encontrar um certo equilíbrio do nosso padrão de vida em relação a quanto ganhamos não compensa ficar economizando em cafezinho A ideia é sim poupar todo mês porém também focalize em aumentar sua renda para ter uma fga ainda maior entre o que se ganha e o que se gasta a ideia não é viver para economizar E sim economizar para viver porque nós economizando para investir todos os meses estamos construindo patrimô o qual gosto de chamar de estoque aqui no canal sendo aquele dinheiro que poupamos mensalmente para investir que no acumulado dos meses se forma um montante aquele dinheiro que fica com a gente e não que vai embora com gastos de necessários e já que estamos falando de investir Vamos pro mito dois não compensa investir ganhando pouco Esse é um outro mito que a maioria das pessoas acredita e eu também era um desses justamente por aquela ideia que investimentos é só para quem já é rico aí antes que você comente mas r$ 1 uma aplicação segura rende cerca de um R 1 no mês e sim hoje com a taxa SELIC em 12,25 ao ano retirando os impostos muita aplicação segura de renda fixa está rendendo algo em torno de 0,8 a 1% ao mês e se formos ver em termos monetários investir R 100 para receber R 1 em 1 mês não compensa nem um pouco mas eu falo para você eu daria tudo para ter começado Antes quando ainda era um adolescente mesmo ganhando bem pouco justamente pela mentalidade que quando começamos a investir adquirimos em termos de rendimento investir R 100 por mês nunca vai compensar mas veja só se você começa a investir hoje com R 100 por mês e começar a ver seu dinheiro render mesmo que centavos você vai focalizar suas energias e aumentar sua renda para conseguir investir mais e consequentemente fazer seu dinheiro render mais além de também você ir pegando o jeito de como é é investir colocando um pouquinho colocando mais um pouquinho outro mês e assim vai você vai vendo e pegando o jeito na prática que é a forma que mais aprendemos mas o que acontece geralmente é a pessoa pensar quando eu começar a ganhar mais eu começo a investir ou também quando eu casar e estiver com a vida estabilizada eu começo e por aí vai a desculpa de sempre adiar o início por isso que te falo mesmo se você ganha pouco comece hoje mesmo porque já vai pegando o jeito da coisa já vai vendo quais investimentos se encaixa melhor no seu perfil e tudo mais e quando começar a ganhar mais você começa a investir ainda mais mensalmente mas olha tenha bem claro em mente que investir não é para ficar rico do nada principalmente começando com pouco investir é em primeiro lugar para você ter um dinheiro que vai te assegurar em momentos de crise aquela famosa reserva de emergência que se porventura alguma coisa acontecer e você precisar do dinheiro você tem ali sem precisar entrar em dívidas para tal situação e assim com a reserva formada já começar a investir com foco no longo prazo com a ideia de começar a investir e deixar o efeito dos juros compostos que sempre falo acontecer de investir todos os meses e reinvestir os rendimentos para no futuro ter uma aposentadoria por meio dos rendimentos dos investimentos até porque muitos de nós quando chegarmos na terceira idade não teremos aposentadoria digna por isso temos que ter como uma das metas construir a nossa própria Inclusive eu ten um vídeo que falo exatamente sobre isso vou deixar aqui em cima sobre essa questão da Previdência Social mito três é melhor aproveitar a vida do que se preocupar com educação financeira Cara essa é outra coisa que vejo muita gente comentando aqui no canal que não temos que nos preocupar com dinheiro que temos que aproveitar o agora e deixar que no futuro a gente gente vê o que faz mas de verdade eu mesmo já tive uma fase da vida de gastar acima do que ganhava e receber altas faturas no cartão de crédito e eu sinceramente não era feliz com isso a melhor coisa que tem é a gente poder gastar com que gostamos tendo dinheiro para isso e não comprar e ficar com aquele medo das contas que vão vir no próximo mês então não compre algo sem dinheiro é essa frase fica até estranha né mas é o que mais vemos por aí não ter dinheiro para comprar determinado produto e mesmo assim comprá-lo utilizando da forma errada o cartão de crédito que com várias compras aleatórias somadas dão uma alta fatura no outro mês então tá pra gente conseguir viver em equilíbrio financeiro basta começarmos a viver um degrau abaixo da renda isso já vai mudar muita coisa em termos de tranquilidade financeira porque gastando abaixo do que ganhamos começamos a aumentar nosso estoque investido por por exemplo na reserva de emergência Enquanto isso o dinheiro que restou após você investir você poderá gastar tranquilamente a ideia para quem ainda não tem o hábito de investir é encarar o investimento como um boleto a ser pago logo quando caiu o dinheiro na sua conta gastando apenas o que restar bom eu não gosto de falar da porcentagem que você deve investir da sua renda até porque cada um tem uma vida diferente o que costumo dizer é que se você começar com 5% da renda para investir é melhor do que viver sempre no negativo disso eu tenho certeza ninguém gosta de ficar no negativo Então comece com toda a certeza Você se sentirá muito mais leve do que está sempre preocupado com contas que sobressaem o seu salário e se você hoje ganha um salário mínimo ou abaixo disso e ainda tem que pagar todas as contas de casa A ideia é criar uma nova fonte de renda no final de semana por exemplo e é interessante também que assim que você conseguir aumentar sua renda você não aumentar na mesma medida os seus gastos ou seja se você ganha 2000 hoje e gasta tudo e por acaso passar a ganhar r500 você não passar a gastar R 2500 também gastando por exemplo 2200 e poupando 300 para investir mas bom isso é com você você sabe da sua própria realidade e da capacidade que você tem de investir todos os meses porém quanto mais você investir melhor dentro do seu orçamento claro também não vale a pena ficar cortando cafezinho para investir mais assim como eu já disse aqui no começo do vídeo mito quatro investir é muito arriscado melhor deixar na poupança é incrível que em 2023 ainda tenha tanta gente que deixa dinheiro na poupança e para ser honesto não é o investimento até porque quase nem existe rendimento real na poupança veja só segundo dados do IBGE a inflação de outubro de 2022 até outubro de 2023 foi de 4,82 por. sendo o IPCA enquanto no mesmo período a poupança rendeu cerca de 8,18 por. veja que descontando o IPCA o principal índice para calcular a inflação do Consumidor o rendimento na poupança anualmente foi quase que insignificante para arredondar vamos dizer que o rendimento real da poupança já descontando a inflação foi de 3% de outubro de 2022 até outubro de 2023 e digamos também que você tenha deixado 10.
000 lá rendendo nessas circunstâncias obteve um rendimento real de apenas R 300 em um ano isso tendo investido r$ 1. 000 e agora você pode estar pensando mas a poupança é segura outros investimentos T risco olha para ser sincero todos os investimentos T risco porém o que difere cada um deles é o grau de risco a poupança realmente tem um risco baixo porém o próprio investimento no tesouro direto tem um risco mais baixo que a própria poupança e rende muito mais Digamos que neste mesmo período você tem investido no tesouro com rendimento de 10% ao ano isso já descontando os impostos para arredondar descontando a inflação teve um rendimento real de 5% ao ano ou seja os 10.
