Você realmente PRECISA INVESTIR no EXTERIOR e TIRAR SEU DINHEIRO do BRASIL? O que NINGUÉM TE CONTA!

recentemente Eu trouxe um vídeo aqui no canal onde eu mostrava a divisão da minha carteira de investimentos e muitas pessoas ficaram em dúvida porque eles viram que eu tinha mais de 20% da minha carteira em investimentos lá no exterior com isso surgiu bastante dúvidas e pedidos para eu trazer um vídeo completo falando mais sobre se realmente vale a pena investir no exterior ou se é apenas mais alguma modinha que tá aparecendo no mundo dos investimentos porque a gente sempre escuta a importância de não ter dinheiro investido só aqui no Brasil só que quando a gente fala de investir no exterior nós temos duas opções nós podemos literalmente Abrir conta numa corretora lá fora e investir diretamente nos ativos lá fora ou a gente pode através da nossa corretora aqui mesmo no Brasil investir em ativos dolarizados Lembrando que nesse caso o nosso dinheiro continua aqui você abre a sua corretora investe em ativos dolarizados só que você não tá de fato com o seu dinheiro fora do Brasil Então nós temos essas duas opções muitas pessoas ficam em dúvida se realmente vale a pena todo o processo de abrir conta numa outra corretora depois declarar imposto de renda tudo isso a gente vai ver aqui nesse vídeo Além de ver também uma tabela comparativa de todas as corretoras para você conseguir chegar na sua decisão e na sua conclusão do que seria melhor para você porque não adianta de nada a gente taxar uma verdade absoluta e achar que isso vai servir para todos os investidores independente da nossa escolha ficar aqui no Brasil ou Abrir conta numa corretora lá no interior um ponto é inegável se nós olharmos a rentabilidade do s&p 500 que é um índice que reúne as 500 maiores empresas dos Estados Unidos se a gente olhar a rentabilidade em real do s&p comparando com o CDI e com o ibov vespa que é um índice que reúne as maiores empresas da nossa bolsa conseguimos perceber a drástica diferença o smp 500 nos últimos 20 anos teve uma rentabilidade de 877 CDI 634 e Ibovespa 400 46% isso porque estamos falando de uma das maiores economias do mundo estamos falando de um investimento em dólar uma moeda muito mais forte do que o nosso real e no índice sm500 estão presentes as maiores empresas do mundo presentes no nosso dia a dia Apple Microsoft Google NVIDIA Johnson e Johnson existem diversas empresas que a gente conhece e está exposto direto ou indiretamente a elas é uma ótima forma da gente diversificar os nossos investimentos e não ficar preso e dependendo apenas das empresas aqui no Brasil mas é lógico isso é um pensamento que o investidor tem que ter de longo prazo não é um dinheiro que o investidor quer daqui 2 3 anos e ele vai colocar achando que vai ter uma altíssima rentabilidade um ótimo retorno investimentos em renda variável principalmente investimentos no exterior é visando o longo prazo 10 15 20 anos esse é o horizonte que os investidores precisam ter quando eles cogitam investir nesses ativos existe uma classe de ativo conhecida como etf que é um o Fundo de Investimento que veio para facilitar a nossa vida não acabamos de ver um índice S500 nós não conseguimos chegar e comprar uma cota do s&p então o que que um etf vai fazer ele vai chegar vai olhar para um índice de referência nesse caso como exemplo o s&p 500 ele vai comprar todas essas 500 empresas para que o etf tenha a mesma performance do que o smp500 então quando Compramos uma cota desse etf Estamos nos expondo e tendo a variação de todas essas 500 empresas é uma das melhores formas para se investirmos no exterior por quê Porque quando abrimos conta numa corretora lá fora conseguimos perceber que existem milhares de empresas e empresas muito boas então pra gente ficar escolhendo ativo por ativo montando uma carteira de ação Pode ser que nos dê muito trabalho e a maioria dos investidores não querem trabalho eles querem diminuir isso então A melhor forma de se investir lá fora pelo menos na minha concepção é através dos etfs a gente consegue uma ótima diversificação com pouco trabalho e aí que entra um ponto por quê Nós temos um etf lá no exterior muito conhecido que é o ivv ele replica o índice snp 500 e nós temos também o ivvb11 porque se lembra que no início do vídeo a gente mencionou a possibilidade do investidor Abrir conta diretamente no exterior onde ele poderia comprar cotas do ivv mas se o investidor não quisesse abrir conta no exterior ele poderia investir no ivv pode através do ivv b11 aqui no Brasil então se você abrir a sua corretora e digitar ivvb11 ele é um etf que compra cotas do ivv então basicamente você vai estar se expondo à variação do smp500 você vai estar se expondo à variação do dólar mas o seu dinheiro continua aqui no Brasil só que muitas pessoas ficam em dúvida tá Qual o benefício de eu mandar o dinheiro lá para fora se eu deixar aqui vai ter alguma diferença nos meus resultados Justamente por isso que eu trouxe essa comparação que eu fiz comparando um investimento de r$ 1. 000 feito em setembro de 2014 até setembro de 2024 pra gente ter a real noção do resultado qual trouxe uma rentabilidade maior ivvb11 ou ivv Mas apesar da rentabilidade que vamos ver aqui depois eu vou trazer outros Pontos importantes porque não é só a rentabilidade que a gente precisa olhar na hora de decidir se vamos mandar dinheiro lá para fora ou deixar aqui quando investimos diretamente no BVB 11 nós temos apenas um custo que é a taxa de administração que é ali o salário do administrador do fundo que é de 0,33% ao ano eu coloquei aqui uma corretagem zero a maioria das corretoras hoje oferecem uma taxa de corretagem que é aquele valor que a gente paga a cada operação de compra ou de venda então eu considerei aqui uma corretagem zero e nós vamos fazer uma comparação de um investimento feito exatamente na mesma data só que no ivv mandando o dinheiro lá pro exterior e Aqui nós temos mais taxas nós vamos ter o IOF que é o imposto sobre operações financeiras de 0,38% nós vamos ter o spread cambial por quê se estamos investindo no exterior nós vamos mandar reais mas vamos ter que converter para dólar para comprar esses ativos em dólar lá fora e nós temos um spread por quê vamos supor que o dólar hoje tá a 5,50 você acha que você vai conseguir comprar dólar a r 5,50 não porque a corretora ganha com essa operação então ela não vai te cobrar 5,50 ela vai te cobrar 5,52 5,53 você vai pagar mais caro então você vai ter um spread cambial o spread hoje em muitos casos nas corretoras que a gente vai ver aqui mais pra frente no vídeo fica na faixa de 1,5 por 2% então eu considerei aqui na nossa simulação um spread de 2% coloquei corretagem zero Porque sim é possível investir no exterior e não pagar corretagem a taxa de administração do ivv é bem menor do que o do ivvb11 do ivvb11 a taxa de Administração é de 0,23 enquanto do ivv é de 0,03% e está considerando também um investimento de r$ 1. 000 e um ponto que eu acho muito importante frisar por mais que o investimento no exterior tenha essas taxas o IOF e o spread cambial elas só incidem uma vez ou seja el ela só vai incend quando você manda dinheiro para lá você mandou dinheiro fez o câmbio vai ter essas taxas depois acabou a taxa de administração ela incide anualmente em cima do seu patrimônio Então essa taxa no longo prazo tem um efeito maior porque ela vai ficar anualmente incendido enquanto o IOF e o spred você só vai pagar na hora de enviar o seu dinheiro e se caso depois você vender os seus ativos e quiser repatriar os seus recursos aí você vai pagar o IOF e o spred camb Bial dito isso considerando todo esse cenário nós teríamos no final desses 10 anos o ivb 11 começando com R 48,80 uma cota e terminando em R 34980 o valor final já líquido porque quando você vender as suas cotas do ivvb11 você vai pagar uma alíquota de 15% de imposto sobre o lucro que você teve na operação Então você teria um valor final de 62.

000 178 e21 Isso daria uma rentabilidade de 521,6 por. já no ivv nós temos também um resultado bem próximo tá considerando também o Imposto de Renda por quê até ano passado para investimentos no exterior a gente tinha uma isenção de R 35. 000 Então se a gente vendesse menos do que r 35.

000 a gente não pagava imposto sobre os nossos lucros só que agora não é mais assim a gente paga imposto sim então Considerando o valor final de 3. 694 por nós mandamos os 10. 000 descontamos IOF descontamos os spred cambial E aí a gente comprou as nossas cotas do ivv isso tudo em dólar no final desse período a gente terminaria com 1.

694 o valor final desse dinheiro considerando imposto de renda de 15% IOF e o spreed cambial para trazer novamente esse dinheiro aqui pro Brasil o valor final líquido seria de R 63. 99 6 e Isso daria uma rentabilidade de R 53999638509 11 hoje no longo prazo o ivv mostra ainda ficar na frente mas com uma diferença não tão gritante assim a gente consegue perceber que terminamos com 521 por no ivvb11 frente a 539 no ivv e o que que levaria então o investidor Abrir conta lá no exterior para ter uma rentabilidade não tão distante da que ele teria deixando o dinheiro dele aqui investindo no ivvb11 Bom primeiro ponto que Eu mencionei no início do vídeo ao investir no exterior você tem muito mais opções de investimento você tem muito mais opções de etfs lá fora existe um mundo de etfs etfs que replicam tudo o que você imaginar Então você consegue montar uma carteira muito diversificada você diminui o risco Brasil dos seus investimentos e o risco Brasil não é ah o risco do Brasil quebrar é o risco de mudanças tributárias mudanças políticas essa insegurança política que a gente tem então para pro investidor se proteger disso ele acaba investindo em outros países também para uir o risco Brasil essas hoje seriam as principais vantagens de se investir no exterior antigamente a gente tinha a isenção hoje a gente não tem mais no Brasil a gente tem a vantagem de ter muito mais facilidade ao investir a gente consegue fazer o investimento pela nossa própria corretora e aqui eu coloquei um asterístico falando de mais facilidade na declaração por qu se o investidor ele já tem minimamente ali a familiaridade com declarar os seus investimentos aqui no Brasil Talvez possa ar mais dúvidas na hora dele fazer a Declaração dos investimentos no exterior calcular ganhos de Capital caso ele tenha feito vendas porque você tem que considerar também a variação do dólar então isso pode trazer um pouco mais de confusão pra cabeça do investidor e essa facilidade ele teria deixando o dinheiro dele aqui mas Lembrando que qualquer corretora hoje em dia na verdade a maioria das corretoras oferecem relatórios muito completos que auxiliam você a fazer a declaração e você consegue fazer a declaração sem dor de cabeça alguma então por isso que eu coloquei aqui um asterístico porque essa facilidade na declaração com esses relatórios a gente também tem mesmo investindo no exterior e esses dois pontos são os pontos primordiais na minha concepção que o investidor tem que analisar primeiro você quer ter mais opções de investimentos se a resposta for sim se você quer montar uma carteira mais diversificada Seria melhor você abrir conta lá fora porque você vai ter muito mais opções você quer de fato diminuir o risco Brasil dos seus investimentos você tem insegurança política medo de de mudanças na legislação de mudanças tributárias então sim para você diminuir o risco Brasil é importante você investir em outros países e não deixar o seu dinheiro só aqui mas você precisa se perguntar e refletir sobre Qual peso esses pontos t nas suas decisões E lembrando que quando falamos de investir no exterior não é nos restringindo apenas aos Estados Unidos e também a gente não se restringe apenas ao ivvb11 se você quer ficar aqui no Brasil com seu dinheiro você tem o ivvb11 você tem o qqq11 que é um etf que replica o índice Nasdaq 100 um índice que reúne as 100 maiores empresas de Tecnologia dos Estados Unidos nós temos o etf wrld 111 que replica o índice VT o índice VT é negociado lá nos Estados Unidos mas é um índice Global ele se expõe a diversas economias ele não se restringe apenas aos Estados Unidos então você consegue ter acesso a esses investimentos aqui também no Brasil mas é um portfólio muito menor do que você abrir uma conta lá no exterior e um outro ponto que eu acho válido mencionar investidores brasileiros T muito em mente dividendos o etf ivvb11 como Conseguimos ver aqui no site da uvp analítica ele não distribui dividendos tá então ao investir no ivvb11 fique ciente que não vai ter dividendos caindo na sua conta esse etf é visando uma diversificação e um acúmulo de Capital Esse é o foco desse etf ele vai receber os divid endos distribuídos pelo ivv lá fora só que ele não vai distribuir para nós cotistas ele vai reinvestir esse dinheiro então eu acho um ponto muito importante a se frisar e o ibv lá fora distribui dividendos sim ele distribui porém a gente tem a tributação de 30% Então quando você recebe os seus dividendos lá no exterior já é tributado automaticamente 30% dele é retido para imposto sobre os dividendos isso não é uma lei aqui do Brasil tá 30% de dividendos é uma lei lá dos Estados Unidos é o imposto deles lá e se você tem interesse em Abrir conta numa corretora e investir diretamente lá no exterior vamos ver as principais opções do mercado para você não ficar pagando taxa desnecessária o IOF é padrão 0,38% para todas essas corretoras o spread cambial que a gente mencionou o que que é lá no início do vídeo existem variações no Inter pode chegar até 1,5 por. a maioria doss investidores vai pagar 1,5 Por quê o valor da taxa para cliente digital é de 1,5 só será de 0.

99 caso esse cliente seja um cliente Win então o spread é de 1,5 a nômade também varia de 1 a 2% ela tem um programa de fidelidade conhecido como nomad pass e só vai pagar 1% de spread quem for do nível 5 se você for do nível 1 você vai pagar 2% de spread o BTG ele não informa sua taxa Mas eu fui atrás fui pesquisando e vi algumas pessoas falando que esse spread fica na faixa de 2,5% e temos o C6 que a taxa varia de 1 a 1,5 por. vimos então que as menores opções do mercado ficam em relação ao spread C6 Inter e Avenue a nômade se você for do programa de fidelidade nível 5 você vai pagar 1% mas se você for do nível 1 você vai pagar uma taxa mais elevada de 2% taxa de corretagem que é aquela taxa que você paga a cada operação de compra ou de venda o Inter Sai na frente porque ele não tem taxa de corretagem a Avenue quando você abre a conta eles vão te colocar no plano padrão onde você paga 2,50 de Dólar em taxa de corretagem Mas você pode trocar o seu plano para o plano gratuito e ter até três corretagens grátis por mês se você faz pouquíssimas movimentações vamos supor que você envia o seu dinheiro e só compra não vende nada e compra poucos ativos até três ativos você consegue ter uma corretagem gratuita na evum agora se você faz muitas operações você vai pagar R 2,50 de corretagem a XP ela tem uma taxa de corretagem que pode variar de ó até R 8,60 uma corretagem bem elevada então em operações de 0 a $1 a corretagem é um e operações acima de 2. 000 a taxa de corretagem é de R 8,60 Lembrando que a Avenue essa taxa de corretagem de R 2,50 é sempre fixa tá independentemente do valor negociado a NAD não possui taxa de corretagem o BTG também possui essa faixa ali de taxa podendo chegar até 7,50 se a operação for de 20 a $1 a taxa de corretagem é de ó e se for acima de $2000 a taxa de corretagem é de R 7,50 o C6 também oferece até três corretagens grátis por mês depois o investidor precisa pagar caso ele faça mais movimentações e temos ainda outras taxas que eu acho válido mostrar aqui que é o seguinte a Avenue ela possui uma taxa de inatividade caso o investidor fique sem movimentar a conta por 3 meses e caso ele tenha menos de 00 então se você tiver menos do que 00 e se você ficar 3 meses sem movimentar a sua conta você terá a taxa de inatividade de 50 centavos de dólar por mês apenas se você cumprir esses dois requisitos aqui o BTG ele possui uma taxa de manutenção de 10 por mês e só é isento quem tem mais de R 50.

000 investidos com ele aqui no Brasil ou mais de 10.