Educati e Finanziati 18: il fondo pensione | corso base di finanza

il fondo pensione Benvenuto nel corso di educati e finanziati questa probabilmente è l'ultima puntata so che vi strapper i capelli e sarà anche una puntata Un po' breve perché sul fondo pensione C'è talmente tanto da dire che alla fine dovrò dirne gran poco per se chi per chi si chiedesse chi cavolo è questo tipo che sta parlando Questa è una puntata del corso educati e finanziati un corso base base base basisschool per oggi lo puoi trovare gratuitamente e ti lascio linkata qui la playlist In modo che puoi seguirlo dall'inizio perché è assurdo che piombi su questa lezione in cui magari parlo di rendimenti o di cose analoghe in questa lezione parliamo del fondo pensione il fondo pensione è il motivo per cui ne parlo un investimento abbastanza specifico è perché è un investimento che spessissimo conviene conviene tanto ha un due soli grossi vantaggi svantaggi il primo che è troppo a lungo termine per i miei gusti Il secondo è che è di solito potrebbe essere gestito meglio ma vediamo cos'è il fondo pensione il fondo pensione Sostanzialmente è uno strumento di investimento in cui tu depositi dei soldi li puoi far depositare direttamente dal datore di lavoro ce li puoi mettere tu dipende dal tipo di fondo ved vemo Poi più avanti in dettaglio e questi soldi li rivedi di solito solo quando vai in pensione quindi tra una lunghissima massa di tempo è stato pensato per essere defiscalizzato quindi ha una tassazione zero quando depositi soldi ma poi non pensare che le tasse non le paghi poi le paghi Comunque le paghi comunque in misura ridotta questo è il suo principale vantaggio ha degli altri svantaggi e delle limitazioni che adesso Adesso vediamo Tuttavia prima di entrare nei fondi pensione Vediamo come si fa a ottenere una indicazione di quanto sarà la prossima la vostra pensione sulla base dei contributi versati finora Eh quindi attenzione che è solo sulla base dei contributi versati finora a spann se siete a metà della vita lavorativa potete raddoppiare a spann proprio ok e lo vedremo direttamente col mio sito del sul sito limps tando col mio account io vi farò vedere soltanto come arrivare e poi non potremmo vedere l'importo della mia pensione perché Gentilmente l'ins non me la Calcola perché io ho pagato in una cassa contributiva per cui l'im si rifiuta di calcolarlo e tra l'altro ci saranno anche molti di voi Quindi potete bersagliare l'INPS di freccette perché sarebbe ora che anche noi poverazze ce la calcoli andiamo subito Questo è il sito dell'ins Ecco qui Accedi ora Entra con Speed Ora io ve l'ho detto già un altro video se voi nel 2023 non avete la speed Cici belli uscite da da dalla preistoria Pot averne anche più di una Io ne ho almeno due se non tre ecco qui la speed mi chiede di autorizzare tutte queste informazioni che peraltro la l'mps le sa già quindi mi chiedo perché non basa il codice fiscale Eccoci qui a me chiede se sono per me stesso per conto di un mio delegante perché io mi sono dato la delega su ci sono alcune persone per cui gestisco l'INPS sono troppo anziane per gestire queste cose e allora sono entrato sul loro IMPS con la loro Speed loro presenti Ovviamente mi sono dato la delega No questa volta lo facciamo per me stesso Ecco arrivata a questa pagina qua nella casella di ricerca fascicolo previdenziale e poi cliccare su strumento Eccolo qui fascicolo previdenziale del cittadino estratto conto visuale proviamo fascicolo provvidenziale del cittadino Ok utilizza lo strumento Ecco qui dove arrivo ho coperto tutti i dati personali Ok ci sono tutti i vostri dati grafici residen eccetera eccetera andiamo a vedere se riesco a capire quanti soldi ho versato Ecco qua sono Ando su posizione assicurativa estratto conto e qui vedo tutti i versamenti per la pensione diciamo quella l'ins diciamo Quella regolare quella del lavoratore dipendente Infatti Questi sono tutti i miei contratti da lavoratore dipendente dal 2011 mi spezza la schiena al lavoratore dipendente io vi consiglio di dare un'occhiatina è una controllatina Soto corretto ma non c'è solo questo vedete c'è anche estratto conto gestione separata Qui c'è la gestione separata la gestione separata è quella che hanno fatto Lavori quella per chi ha fatto lavori di tipo coc o Coco Pro nel 98 si chiamavano cocoo Tra l'altro faccio notare che l'aliquota imponibile era il 12% 13 di quello che viene dopo perché nel 2012 era scesa al 18 Vabbè non indaghiamo suo liqu imponibili anche qui Dateci un'occhiataccia parasubordinati e cliccando Vi arriverà la tabella con tutto il vostro montante quindi Quanti contributi avete versato nella cassa dei parasubordinati che per motivi a me incomprensibili è separata dalla cassa ordinaria dell'ins ed ecco qui io ho l'am mirabil somma di Ah ci sono sopra Mannaggia Non mi vedete 14. 887 versati nella cassa dei parasubordinati Quindi circa 115. 000 in quella cassa a cui vanno sommati Ovviamente quelli del regime ordinario che è questo qui come verranno sommati verranno sommati con un meccanismo che si chiama il totalizzatore che sa molto da concorsa premi e comunque si auspica che verranno sommati più o meno direttamente e secondo le medesime regole Ora io mi sono fatto un calcolino giusto per me ma non voglio farlo in questo video perché è un po' superflu è un po' ben oltre un corso di Finanza Base Base Base e quanto viene vi aumentata questo montante praticamente di quasi niente quindi alla fine il mio montante mi aspetto che sia la somma dei due montanti quello che ho versato nella cassa par soord dinti e quella che ho versato nella cassa IMPS normale una persona che invece non ha versato nella cassa di parasubordinati può comodo comodo chiedere la simulazione della pensione se per qualche strano motivo andasse in pensione ad adesso se avesse l'età per andare in pensione per ottenere la simulazione della pensione bisogna tornare indietro scrivere simulazione poi vediamo strumento la mia pensione Futura Ah ecco Scusate non lo stavo facendo vedere tornare indietro scrivere simulazione strumento la mia pensione Futura Vediamo se la trova al primo colpo quella utilizza lo strumento e come vi avevo detto a me mi fa Marameo perché ho la colpa di aver versato contributi in nella gestione separata quella per il cococo quindi nisba bisogna andare all Lim se voglio Comunque voi prob potete farlo tranquillamente Se volete o se siete poverazze come me avete versato in gestione separata potete anche calcolarlo la manina ad esempio Supponiamo che io abbia che so ma butto lì un €300 m000 di contributi versati e Supponiamo che io adesso abbia 68 anni e vado in pensione Ecco il mio coefficiente di trasformazione è 5772 quindi i miei €300 1000 per 0.

057 72 vuol dire che ogni anno incasserà una magra pensione di 17. 000 316 è grasso che cola eh perate è tassata lo stesso eh È tassata comunque eh se è lorda però grasso che cola rispetto ad altre pensioni e confidere di buttarci dentro un altro po' di contributi nel frattempo e adesso capite il perché del governo si è preoccupato e sta spingendo sui fondi pensione ma cosa sono questi fondi pensione Beh in loro onore come avete notato mi sono cambiato al volo la camicia i fondi pensione sono dei veri e propri fondi in cui voi mettete annualmente dei soldi in certe versioni ve li prende direttamente il datore di lavoro perché c'è un accordo in altre in altre versioni dovete metterli voi di tasca vostra Avete dei grossi benefici fiscali e i soldi vi vengono ridati tramite una rendita dopo Quando andrete in pensione ci sono però un miliardo e mezzo di eccezioni regolette regol luci Perché Scommetto che i pignol Fazzi Già stanno scrivendo il commento non è vero non è così sono un miliardo e mezzo di regolette e regol luce adesso le vediamo in una comoda tabellina che riassume vantaggi e svantaggi oh questa tabellina è fatta a spann Nel senso che non prende in considerazione i i 7800 casi particolari Quindi per favore astenersi è fatta spanne poi uno giudica spanne se gli conviene fare il fondo pensione o no E poi si informa per bene presso il datore di lavoro puòessere il fondo stesso Quali sono i dettagli Perché i dettagli Qui ce ne sono veramente tanti e non si addicono a un corso base base base base per la gioia di grandi e Piccini adesso per la prima volta non solo nel corso educati finanziati Ma penso in tutto il mio canale farò vedere un Powerpoint attenzione che non è facile Eccolo qui e Voi direte che è sta barbon Nat non fai la presentazione no che non faccio la presentazione perché Powerpoint ha il viziaccio di non capire che uno vuole registrar le proprie Presentazioni e usa tutti gli schermi che ha a disposizione anche quando faccio lezione è un casino Quindi vi beccate il PowerPoint così da Barboni Allora iniziamo con colonna vantaggi colonna svantaggi relativi a quel vantaggio perché vedete che per ogni vantaggio c'è un conto altare e Colonna mitigazione degli svantaggi perché siamo in Italia quando ci si accorge che c'è anche il problema Ci si mette la pezza Allora il primo vantaggio che è quello che di solito fa Overkill nel senso che è quello che vi fa convincere a fare il fondo pensione senza dubbio È uno sgaro fiscale totale fino a 5164,57 che entrano nel fondo pensione eh attenzione che comprendono anche eventuali versamenti del datore di lavoro mi hanno detto mi hanno detto perché qui c'è una tradizione orale è difficile trovare tutte le regole in un'unica legge Qui c'è da fare una proprio una spiegazione lunga perché ho notato che molte persone proprio si incaponito che dopo che gliel'ho spiegato ancora non ne Sono convinte e sapete questa cosa Quanto può irritare una persona che è abituata a spiegare si inconis scono sul fatto che sono soldi guadagnati No non sono soldi guadagnati faccio un esempio pratico Supponiamo che voi versate €5000 in un anno nel fondo pensione e Supponiamo che abbiate normalmente un'aliquota marginale del 40% i pignol Azi diranno che non esiste però prendiamola al 40% per semplificarci i conti Allora se voi non versate niente nel fondo pensione avete un certo stipendio netto punto e basta se voi versate questi €5000 nel fondo pensione voi avete Loo stesso stipendio netto diminuito di €3000 che è in netto su 5000 quindi guadagnate €3000 in meno e vi trovate nel fondo pensione €5000 Ok molte persone invece Sono convinte ma proprio convinte dure di percepire lo stesso identico stipendio e di trovarsi l'anno seguente €2000 a conguaglio nel 730 è vero ve li trovate Ma se ve li trovate è perché il datore di lavoro ha sbagliato e vi ha abbassato lo stipendio di 5. 000 non di 3.

000 oppure perché voi non avete fatto un fondo pensione col datore di lavoro e quindi avete versato tutti i 5000 e dopo torna indietro €2000 di tasse ma non ci avete guadagnato €2000 no no no no ci avete perso €3000 ci avete guadagnato 5. 000 nel fondo e persi 3. 000 subito Quest è importante da capire Perché molte persone sono proprio convinte che versando nel fondo pensione si guadagni di più ma cioè da dove vengono sti soldi creati soldi dal nulla Man con le criptovalute Quindi tornando alla nostra bellissima tabella e quindi c'è uno sgravio fiscale quindi non pagate tasse su 5164 massimi quindi non pagare tass quello che versate Massimo €14 Ok e questo chiaramente il guadagno dipende dalla vostra aliquota e dipende se avete anche Beh vediamo dopo un attimo Ecco qui e paghi Comunque le tasse Quando ricevi i soldi quindi non è tutto ciò che luccica Cioè voi le tasse che non pagate ad adesso le pagherete Quando andrete in pensione perché quando riceverai indietro quei soldi le tasse le paghi e come Ok C'è però una mitigazione governo ha detto Siamo buoni non paghi la tua aliquota normale Ma paghi tra il 9 e il 15% a seconda di quanto sei rimasto iscritto al fondo quindi in particolar modo se sei rimasto 15 anni fino a 15 anni paghi il 15 dai 15 anni in avanti Cala dello 0,3 all'anno quindi penso che arrivi a 35 anni arrivi a a pagare il 99% Ok Quindi il pagamento delle tasse viene posticipato molti molti molti anni in avanti e viene ridotto dalla tua aliquota al 915 chiaramente attenzione che dipende dalla propria aliquota se aliquota è il 43% allora è un guadagno top se l'aliquota è bassa o addirittura se voi siete senza IRPEF ad esempio perché siete in regime rimpatriati oppure perché avete già saturato l'IRPEF con le spese mediche coi lavori in casa Eh il guadagno è nullo Anzi peggio perché qui avreste non avete nessun beneficio e poi ci pagate le tasse quindi il guadagno è nullo attenzione che potrebbe anche non esserci quindi occhio alla vostra aliquota e occhio dovreste guardare nel 730 quanto avete di e prate di tassa effettiva altri vantaggi c'è il contributo del datore di lavoro cioè il datore di lavoro ci mette dei soldi Questo dipende dal contratto collettivo può andare da zero ringrazio il mio datore di lavoro che mi mette gentilmente a zero Ah ho sentito di altri datori di lavoro carrozzoni non pubblici ma salvati dal dall'ente pubblico che ci cacciano anche un 10% una vergogna Chiaramente solo se fai il fondo di categoria Quindi sei vincolato a uno specifico fondo quello della tua categoria di solito dipende da quale professione fai perché è la tua datore di lavoro che fa un accordo oppure in Certe regioni Trentino altoa dice valle d'osta e il fondo di categoria è proprio su base regionale quindi solo quello nel se usi il fondo di categoria però sei obbligato a versarci anche il TFR Questo potrebbe essere anche il TFR gode di un'agevolazione sulla tassazione invece che avere la sua tassazione avrà la tassazione del fondo quindi 915 ricordo che la tassazione del TFR è la media delle aliquote che hai pagato negli ultimi 5 anni quando ricevi il TFR Ok Ehm ok però metterci il TFR piange il cuore perché lasciandolo in azienda viene rivalutato con l'inflazione quindi soprattutto in questi tempi è rivalutato non poco però certe categorie non devono Versare il TFR le categorie sono i dipendenti pubblici in un senso un po' esteso e alcuni devono versare solo una parte di TFR ma non tutto ecco Quindi siete un dipendente privato privato proprio privato vero quello duro e puro mettetevelo andare il TFR se siete pubblico o semipubblico o fate cose grosse enti che non sono pubblici ma quasi Allora dovete investigare e scoprire se dovete metterci il TFR obbligatoriamente è vantaggioso Eh non mettercelo Secondo me Perché onestamente poi su questo sull' ficina del TFR va valutato anche se siete a tempo determinato indeterminato Perché siete a tempo indeterminato Comunque non lo vedete per una vita e mezza cioè fino a che non non andate via se siete a tempo determinato invece il TFR Comunque lo rivedete dopo poco e potreste già investir per i fatti vostri poi non è finita qui la cosa po faccio notare che la cosa poteva essere molto semplice ma invece è stata fatta in una maniera complicata perché ci piace Poi sennò come facevo a fare il video io la tassazione sui rendimenti di questo fondo pensione è azionari è al 20% invece del 26 quelli obbligazionari governativi Resta al 12 e me quindi viene tassato al 20 attenzione quindi che c'è la tassazione è doppia Sul fondo pensione È 9,15 su quanto avete versato E 20% su quanto avete guadagnato o 12 e mezo se se il fondo investe in obbligazioni governative Ma perché ogni faccio notare che ogni vantaggio poteva essere così no bisogna associarci all svantaggio la tassazione viene applicata ogni anno su questo non ho trovato molte fonti eh Le fonti Si concentrano molto più su questo 20 Però qualcuno mi dice e dovrebbe essere così che la tassazione viene applicata Ogni anno una cosa un po' più svantaggiosa perché si spera questo fondo pensione guadagni e quindi ogni anno viene applicata tazione quindi tasse anticipate sui rendimenti Però tra 20 a 26 secondo me si queste due cose si compensano bene eh E non c'è mitigazione qui eh scordatevelo e niente imposta di bollo dello 0,2 u festa grande ma in compenso niente non c'è non c'è incredibile Non c'è uno svantaggio quindi non dovete tenerlo su un conto titoli non c'è l'imposta di bollo 0,2 e non c'è nessuno svantaggio bi non so se va n Lise confesso che non mi sono mai informato perché Elise nella mia provincia non si usa quindi però vi informate voi a Naso secondo me non ci va però sicuramente vi informer e penso di no niente imposta di bollo 02 poi uno svantaggio così Senza nessun vantaggio corrispettivo i soldi saranno bloccati fino alla pensione cioè i soldi stanno lì non po se se investite in un etf tradizionale i soldi li potete disinvestire in ogni momento così ho Voglio andare a giocare al casinò disinveste soldi Qui invece no ho voglio di andare a giocare il casinò devo aspettare e andare in pensione In compenso mitigazione ci sono varie Possibilità di uscita penso che dipendano dal fondo ma sono più o meno tutte simili del tipo devi comprarti casa hai gravi spese mediche o altre c'è anche una possibilità d'uscita del voglio uscire punto ogni tanto e la tassazione in questi casi è media oscilla attorno al un 23 quindi non è 912 quindi non è 915 quindi non è così vantaggiosa Però magari è comunque vantaggiosa per chi ha la tassazione a 45 addirittura si potrebbe a 43 quindi all R quota massima si potrebbe mettere soldi nel fondo pensione e L'anno dopo già prenderli Ok quindi ci sono varie Possibilità di uscita non sono così bloccati però neanche così liberi eh svantaggio i soldi sono percepiti a rate perché quando vai in pensione i soldi sono percepiti a rate in realtà è uno svantaggio ma è anche un vantaggio dipende da quanti anni hai intenzione di vivere Se hai intenzione di vivere tanti anni è un vantaggio e loro guardano le tabelle demografiche e vedono Quant'è la tua aspettativa di vita e ti danno l'equivalente Quindi se vivi sotto media è uno svantaggio se VII sopra Media è un vantaggio in compenso se versi se hai versato meno di circa 50 K questo questo numero cambia ogni anno e io ho trovato fondi pensione che mi dicono cose diverse Comunque è nel regolamento circa fate con 50k dovrebbe essere Save se ha versato meno di 50k €50.

000 in totale e li puoi prendere tutti assieme poi quindi sei a posto li puoi prendere tutti assieme Eh ogni fondo c'ha il suo e questo valore aumenta eh Vi ricordo che nulla vieta di fare più di un fondo pensione quindi arrivate a 50k con uno si chiude baracche e burattini si passa un altro eh però ho incominciato il conteggio di qui eh quindi volendo si può investire già subito in due Ok Ecco e veniamo al vero motivo perché finora gli svantaggi non è che fossero dei grassi svantaggi cioè erano compensa issimi dal vantaggio o dalla mitigazione Questo è il vero problema questo è il vero vantaggio scriviamolo in rosso e questo è il vero svantaggio scriviamolo in rosso pure lui per aiuto Non si vuole scrivere in rosso c'è la lobby dei fondi pensione ok Ha dei costi di gestione costi di gestione sono variabil missimi dipendono dal fondo però per molti fondi pensione Soprattutto quelli di categoria e qui punto il dito veramente è una vergogna che i fondi di categoria siano siano costosi Eh i fondi di categoria dovrebbero essere veramente economici ma Ma che cavolo ci fate con quelle palle di cristallo i costi di gestione ci sono perché c'è il gestore che con la sua palla di cristallo personalizzata sa tutto di come andranno i mercati e alloca e disallestimenti e soprattutto quelli di categoria tendono a costicchiano anche i costi di versamento che un altro youtuber non io un altro youtuber definì una barbona effettivamente vedere che tu ogni volta che versi nel fondo pensione devi pure pagarci un corso di versamento e ogni tanto magari è fisso Cioè non è neanche in percentuale Cioè ti chiede un €15 Cioè ma che barbonate Sì capisco che sono fatte per evitare che tu vai lì a disturbarli versando degli spiccioli Ma insomma quindi costi di versamento e di gestione Purtroppo ci sono e questi ti segano I rendimenti c'abbiamo mitigazioni No ho cambiato slide Eh no non abbiamo mitigazioni Anzi questa qui possiamo anche togliere che è una presi in giro non abbiamo mitigazioni niente Ce li teniamo così quindi tutto il gioco alla fine si fa tra lo sgravio fiscale da questa e i costi div versamento e gestione perché il paragone che viene che viene naturale è il paragone con un etf cioè uno si deve chiedere io se questi soldi invece li investo da solo senza sgravio fiscale quindi senza contributo del datore di lavoro ma con costi di gestione molto inferiori e senza una persona che smanetta su coi soldi e magari ci perde pure eh perché la palla di cristallo non ce l'ha nessuno non è che mi conviene Ora io mi sono fatto degli scenari ci sono ho fatto addirittura un video che vi lascio linkato qui che ha il foglio Excel che calcola tutti gli scenari Tuttavia ci sono anche qui 1le mille mille eccezioni possibilità e diventa veramente una una cosa difficile da calcolarsi sonoo però alcune alcune situazioni in cui diciamo è come si dice tra di noi giovani è uno no brainer vuol dire che la scelta è abbastanza scontata ve le dico alcune situazioni o alcuni giochetti un giochetto potrebbe essere quello di entrare con il minimo contributivo sin da subito anche Siete giovani manca tantissimo Non avete tre neanche 3 lire Quindi o addirittura anche se non riuscite adrare coi soldi perché non avete IRPEF entrare col minimo contributivo quindi il minimo che versamento che il fondo ammette all'anno €50 all'anno eh oppure addirittura €10 all'anno anche se per caso questi Vengono mangiati quasi interamente alle commissioni di inresso questo fa sì che voi accumulate età contributiva nel fondo e quindi fa sì che arriviate Dopo 35 anni ad avere il 9% quindi diciamo Supponiamo pensione a 70 anni a 35 anni Potrebbe essere una buona idea anche se non avete idea di fare il fondo pensione entrare Comunque col minimo versamento annuo fate un micro versamento annuo e siete a posto una categoria per cui è spesso un no brainer è se il datore di lavoro ci mette un contributo se il datore di lavoro ci mette un contributo mettere un quantitativo del proprio stipendio che massimizza il contributo del datore di lavoro è automatico tipicamente quelli che ho visto io è il datore di lavoro ti dà l' 1% se versi almeno l' 1% l' 1% D stipendio è pochissimo Eh su 30. 000 sono sono €300 €300 all'anno però ricevi €300 regalati dal datore di lavoro nel fondo pensione questo Di solito no brainer soprattutto quando non devi metterci il TFR o quando devi metterci il TFR Ma sei a tempo indeterminato e pensi di stare lì parecchi parecchi anni quindi il TFR Comunque non lo vedrai per un bel po' è vero che viene rivalutato all'inflazione lasciandolo perso il datore di lavoro mentre n però nel fondo pensione si suppone che l'inflazione sia inferiore al al rendimento del fondo altrimenti veramente è un fondo di m Quindi di solito se datore di lavoro dà un contributo è un no brainer se non devi metterci anche il TFR se devi metterci anche il TFR ci puoi pensare però spesso conviene perché c'è proprio un regalo T arriva Puff subito in partenza un regalone ricordo che la soglia di €5000 di deducibilità comprende anche il contributo del datore di lavoro eh quindi in quel caso se esempio fa pari con voi mai più di 2005 Perché senò andate sopra poi se avete un'aliquota alta cioè siete nella fascia del 43% e magari non vi manca tanto alla pensione conviene perché lì Entrate Supponiamo che vi manca manche qualche anno Entrate subito ok avete già uno sconto sulle tasse del 43% Ok poi è vero che dopo le pagherete il 15 però Caero avete uno sconto del Quant'è 25 Fatemi fare i conti Sì un 25% 28% in qualche anno Tra l'altro in più È vero che l'etf magari gestito da voi renderebbe meglio ma comunque non così tanto da giustificare lo scontone fiscale mostruoso che avete sulle tasse quindi aliquota alta e pochi anni la pensione secondo me anche un no brainer no brainer in questo caso però consiglio un fondo aperto e non quello di categoria Perché Perché il fondo di categoria vi trattiene anche il TFR magari vi manda sopra i 50. 000 poi il fondo di categoria vi vi limita molto le possibilità di scelta ci sono fondi ci sono fondi aperti e con bassi costi ne Cito uno non perché sia lo sponsor di questo video Assolutamente no anzi potrebber Potreste darmi un po' di soldi e E non perché io l'abbia fatto Ma perché proprio me l'avete suggerito voi me me l'avevo suggerito proprio gli iscritti a questo canale canale aon di seconda pensione eh Anzi adesso andiamo pure a vederlo dopo che ho fatto tutto l'elenco un fondo aperto ad esempio è proprio è solo un esempio è solo un esempio solo un esempio di un fondo aperto con bassi costi Ok un'altra regoletta abbastanza semplice è che se raggiungete €50.

000 in un fondo vi conviene cambiare fondo Voi direte perché perché detto onestamente Secondo me è meglio riceverli subito i soldi che non dilazionati mese per mese come una vera pensione perché uno Potte spendere come vi pare soprattutto se non state bene di salute e quindi la vostra vita si accorcia non è non è una cattiva idea Certo siete con la salute di ferro e siete convinti che vivete più della media Allora allora sì allora addirittura superate la soglia di €50. 000 per averli proprio come pensione però di solito Vedo che molti adottano il trucchetto di quando un fondo pensione arriva a €50. 000 salta su un altro oppure ne tengono già subito du poi il caso in cui non conviene è il caso in cui avete un'aliquota irpf bassa Beh il caso in cui non conviene sicuramente è il caso in cui già non pagate IRPEF perché ad esempio siete regime rimpatriati o forfettario oppure siete con l'aliquota molto bassa e avete grandi spese di lavori fatti in casa ma anche con aliquota bassa e tantissimi anni all pensione Io mi sono fatto i calcoli in questo caso avere un etf gestito in proprio senza grossi costi batte il fondo pensione anche quello del quello con grossi carichi quello con meno carichi magari non lo riesce a battere ma quello con grossi carichi in grossi costi e lo batte nonostante il vantaggio fiscale quindi contrariamente a quello che vi viene detto se siete giovani e avete una liquit bassa Non è una buona soluzione potrebbe non non è potrebbe non essere una buona soluzione il fondo pensione molto meglio investire da F da sé Ah chiaramente se avete le mani bucate fondo pensione subito perché meglio nel fondo pensione che non nelle vostre mani buca tissime ma andiamo a vedere il famoso amun di seconda pensione ripeto non perché lo consiglio Ma giusto per farvi vedere per vedere che esiste un fondo aperto perché molte persone e devo confessare me compreso Fino a un po' di tempo fa non sapevano che esistevano i fondi aperti e che anche loro danno i benefici fiscali senza avere obblighi di versamento TF chiaramente nei fondi aperti il versamento lo dovete fare voi in prima persona e poi i soldi li prendete indietro col 730 del dell'anno successivo però Avete il vantaggio che ad esempio potete versare tutto a dicembre non serve versare mese per mese Spero che dipende Magari dal fondo però di solito il fondo non è che dice qualcosa si lamenta se gli fate un grosso versamento a dicembre Ecco qui il sito si chiama banalmente secondapensione.

it adesso io sospendo il video perché ci metterò 3 ore a trovare i documenti e invece no in meno di 20 secondi Incredibile ho trovato i documenti sarebbe da sottoscrivere solo per questo allora direttamente a carico dell'aderente eur1 di costo amministrativo annuo prelevato a dicembre ok Quindi ogni anno vi slano €15 che è anche poco eh Detto onestamente poi a carico dell'aderente a seconda della linea che scegliete questi fondi soltano della linea Vediamo la linea che e va scelta per chi è abbastanza lontano è quella azionaria completa e di solito qui la chiamano espansione 0,80 un ter 080 è alto è alto rispetto agli etf che fanno 0,2 però diciamo basso rispetto a certi fondi che fanno 1. 5 oppure di più spese per l'esercizio delle prerogative individuali cioè vari anticipi riscatti e cose del genere un bel non previste ovunque spese e prestazioni accessori non ci investighiamo e direi che abbiamo tutto quello che serve sapere costi nella nella fase di erogazione Cos'è questa cosa piano piano piano al momento dell'accesso al pensionamento ti verrà pagata una rata di rendita calcolata Sulla base del coefficiente di conversione che incorpora un caricamento per le spese di pagamento rendita tale caricamento è pari allo 0,8 della rendita maggiorato di tante volte 0,1 per quanto sono cioè scusa scusa non ho capito Aspettate che qui giusto così vedete anche Come analizzare queste schede questo caricamento è 0,8 della rendita annua maggiorato di tante volte 0,1 per quant sono rate di rendita dovute nell'anno Ah quindi se tu hai una rendita come 12 rate all'anno Vabbè 12 per 0. 1 + 0.