Aula 1 - Como INVESTIR e fazer CRESCER O PATRIMÓNIO | Semana Investir e Diversificar

Riquinho se muito bem-vindo ao evento de semana investir e diversificar o meu nome é Pedro Santos sou investidor educador financeiro e nestas três aulas vou-te mostrar o caminho para poderes investir e diversificar o teu dinheiro de forma a construíres a tua liberdade financeira estas aulas F sinam sobretudo para as pessoas que estão agora a começar a investir ou que ainda não possuem qualquer conhecimento sobre Finanças Eu também já estive nessa posição mas ter a coragem e a confiança para dar o primeiro passo foi dos fatores mais importantes para chegar onde estou hoje eu tinha objetivos

muito semelhantes aos teus era colocar o meu dinheiro a trabalhar para mim de forma a criar um complemento à minha reforma dar também um maior conforto e segurança à minha família e alcançar Então essa liberdade financeira a partir desta primeira aula tu vais dar o primeiro Passo para alcançar esses objetivos e não te preocupes pois como eu já passei por isso eu vou te mostrar os atalhos para não cometer os mesmos erros que eu cometi ao início talvez estejas a perguntar se atingir a liberdade financeira através dos investimentos se algo realmente possível eu posso dizer

com toda a minha confiança que sim que é perfeitamente possível há muitos e muitos exemplos pessoas que já o conseguiram e que não nasceram em bersos Deouro talvez por agora te pareça apenas uma miragem não é apenas um sonho o facto de poderes reformar antes da idade normal da reforma ou seja antes dos 66 67 anos de idade e dedicaste apenas ao que te faz feliz seja aos teus projetos pessoais à tua família o que for apenas por investir o teu dinheiro eu percebo perfeitamente o porquê de teres tantas dúvidas de parecer algo tão inalcançável

é que tu provavelmente tens vontade de começar a investir mas não fazes ideia Por onde não é parece tudo muito complexo tudo muito confuso ou então Até já fizeste o teu primeiro investimento mas não não soubeste dar continuidade ou seja não soubeste como dar os próximos passos daí teres a tal sensação de miragem Mas deixa-me contar-te uma coisa tu não precisas de fazer esse caminho sozinho para teres uma ideia eu tenho hoje milhares de alunos que com a minha ajuda e da minha equipa aprenderam a investir e a diversificar o seu dinheiro De forma eficiente

e estão no caminho para realizar os seus sonhos e eles estavam exatamente na mesma situação que Tu ora dá uma vista de olhos no início nos primeiros dias quando vi a página do Pedro eh a página ser Riquinho e eu pensei ó Isto é como as outros Ach que ama é é é para enganar as pessoas Isto não vai dar certo não sei quê na altura eu eu vi não tinha conhecimento nenhum Ok as Finanças nunca foi a minha área nada não percebendo nada eu tenho 23 Anos moro no porto já tinha pesquisado Aerca de

bolsa só que chegava ao fim e para mim aquilo o meu pensamento Isto é género Casino o Pedro fez uma digamos umas aulas livros para quem quisesse e vi essas aulas E aí o Pedro demonstrou também conhecimento né e sabe o que faz e acho que isso também foi importante para ter tomar uma decisão né melhorou muito o meu nível de gestão de de Finanças OK agora não há dinheiro digamos mal gastos Pago-me a mim primeiro Posses entrar eh com mais ou menos um ano de estar neste mundo conseguiram mudar a minha vida financeiramente os

meus pais nunca tiveram uma relação Espetacular com o dinheiro a nossa relação com o dinheiro muito vindo dos nossos pais eh era essa poupem deixem o dinheiro no banco sempre tive este bichinho da das Finanças da gestão financeira só que depois também não conseguia sair muito muito dali para mim investir na Bolsa era um bicho papão Eu achava que nem os particulares conseguiam investir nem era possível Ok porque realmente o investimento não ou investir na bolsa não tem que ser aquela coisa que toda a gente diz vais perder o teu dinheiro todo não é o

meu objetivo a longo prazo eu consegui me reformar desta profissão antes dos 67 anos e depois é muito também para para conseguir viver com algum equilíbrio na reforma não estar dependentes de uma reforma da Segurança Social porque isso É assustador e sem dúvida que eu através do curso consigo ter conhecimento consigo ter segurança e tenho-te a ti por trás a dizer isto é seguro façam vão em frente tem 40 anos muitas pessoas H sempre aquela conversa do ah alguém investiu dinheiro não sei quê na bolsa isto eu lembro-me de ouvir isto outras vezes e perdeu

dinheiro ou perdeu tudo ou não sei quanto está rico porque vestou dinheiro não sei quê Porque foi sorte essas conversas Tu vais ouvindo is Quando ouvir isso é um bocado dessa ideia que eu tinha ó eu não vou não vou comprar ações na bolsa não não tenho dinheiro precisava de aprender antes Sabia que não percebia nada e que ia certamente fazer asneira né era interessante perceber Qual a minha estratégia é 40 anos se queres ter aqui um complemento à reforma Se começar a tirar dividendos nós oferecemos uma placa de mérito por 100 € mensais 200

€ mensais e depois a de acumulação é 50.000 75.000 100.000 e tu já atingiste de 100 € mensais em dividendos já atingiste de 50 em acumulação vou tentar apanhar as placas todas Quem me conhece eu sou o gajo mais normal que existe tipo mais já bati já tive duas vezes a viver da Boa Vontade dos meus pais e dos meus sogros a verdade é esta se eu consigo tu CONSEG toda a gente consegue não não há nada demais aqui eu era muito Chapa ganha Chapa gasta Cheguei ao ponto de estoirar três cartões de crédito Liquidei

todas as dívidas porque havia dívidas em cartão de crédito havia dívidas em crédito pessoal as dívidas ficaram aqui aqui e comecei a construir o meu fundo de emergência no primeiro módulo já se aprende tanta coisa e já se consegue pôr em prática tanta coisa que noutros cursos muito do primeiro módulo é só Palha é muito prático muito direto ao assunto tendo em conta outros cursos disponíveis o seu curso está barato de acordo com aquilo que entrega e da Próxima vez que abriu o curso pode puxar aí um bocadinho mais que o curso vale Vale isso

além dises Existem muitos outros casos sucesso de alunos alguns deles ar na nossa comunidade o resultado dos seus investimentos como por exemplo estes aqui que eu te vou mostrar Olha só o caso de um deles que no começo do ano passado tinha umas poupanças de lado mas que praticamente Não cresciam não é depois Dee ter entrado no curso ele passou a investir esse dinheiro e ele Começou a crescer muito mais rapidamente Hoje ele já passou dos 15.000 € de património investido também Podes ver o caso deste outro aluno que já investe há algum tempo e

tem uma excelente consistência de investimentos mensais como nós vemos aqui na imagem como se costuma dizer de grão a grão enche a galinha ao papo por fim o caso deste outro aluno que já passou dos 50 54.000 € de Capital investido Pois é eu ocultei os nomes dos alunos por questões de Privacidade como é óbvio Ok mas a nossa comunidade de alunos temos muitos e muitos outros casos de sucesso que comprovam que pessoas comuns assim como tu e eu aprenderam a investir deram os primeiros passos e hoje estão no caminho certo para realizar os seus

sonhos os seus objetivos eu não sei qual é que é o teu objetivo mas eu sei que Muito provavelmente os investimentos vão te proporcionar realizar isso o dinheiro não compra felicidade é verdade mas Compra a facilidade de realizares muita coisa e talvez estejas perguntar como é que eu consegui ajudar Estas pessoas que tu acabaste de ver não é entes responder essa pergunta eu acho justo tu saberes como é que eu obtive esse conhecimento onde é que eu aprendi aquilo que eu sei hoje e que transformou a minha vida e está a transformar a vida de

milhares de pessoas que estão a aprender comigo a verdade é que a minha vida já foi muito diferente daquilo que é hoje tudo o que Eu sei hoje sobre investimentos eu comecei a aprender há cerca de 10 11 anos atrás quando eu comecei a trabalhar na altura tinha um emprego comum trabalhava como informático numa multinacional americana que desenvolve softwares de análise de dados eu trabalhava de segunda a sexta-feira das 9 às 18 e o que é que eu fazia com o salário que eu recebia no final do mês Chapa ganha Chapa gasta eu gastava tudo

tudo tudo até ao último cêntimo parecia Que o dinheiro quase queimava na minha carteira e por isso eu não podia deixar sobrar nada eu gastava sobretudo em saídas à noite em roupas de marca em almoços e jantares fora eu fazia isso porque via que toda a gente à minha volta também fazia o mesmo portanto eu achava que era normal gastar o dinheiro todo eu sentia que eu também merecia comprar aquelas coisas não é afinal se eu passava a semana inteira a trabalhar quando chegava ao fim de semana eu Queria ser recompensado por isso que queria

comprar aquelas coisas e quando o dinheiro não dava para tudo o que é que eu fazia eu recorria ao crédito pois Claro não é eu lembro-me até hoje de quando eu fui comprar o meu primeiro carro fui até à concessionária à Opel e eu estava decidido a comprar um Opel Corsa vermelho só que o problema é que era um carro no vinho em folha eu não tinha dinheiro para comprar a pronto n é já que eu tinha muito poucas poupanças Porque eu gastava o dinheiro todo então o que é que eu fiz a solução para

todos os problemas um crédito automóvel e o resultado foi que aos 21 anos eu já estava com uma dívida de mais ou menos 16.000 € às costas e com uma prestação de quase a metade dos meus rendimentos à altura eu continuei nessa vida de gastar tudo aquilo que ganhava de chapa ganha Chapa gasta por uns bons anos ainda mas um dia aconteceu algo que eu tenho a certeza que foi a minha virada de chave Foi o momento em que o meu chip mudou eu comecei a namorar com aquela que é hoje a minha esposa e

nós queríamos começar a viver juntos mas como é que nós íamos fazer isso se nós não tínhamos quase dinheiro nenhum para Além disso se continuássemos a gastar o dinheiro daquela forma a vida toda nunca conseguiríamos realizar nenhum dos nossos sonhos como comprar uma casa própria ou viajar para outros países foi a partir daí que nós percebemos que a Nossa vida teria mesmo de mudar nós estávamos com com várias dívidas com zero poupanças e quase nenhuma literacia financeira se nos acontecesse alguma coisa nós não tínhamos sequer como nos socorrer Foi então que eu comecei a agir

fui pesquisar sobre formas de poupar e organizar melhor as finanças pessoais e encontrei num livro explicação para aquilo que eu estava a viver eu estava na chamada roda dos ratos por mais que eu trabalhasse por mais que eu me Esforçasse Eu não saía do mesmo sítio eu vivia numa numa roda autêntica quanto mais eu ganhava mais eu gastava eu era um autêntico escravo do dinheiro e trabalhava única e exclusivamente para pagar as contas no final do mês eu descobri também que havia uma solução para acabar com isso essa solução era deixar de ser escravo do

dinheiro e começar a colocar o dinheiro a trabalhar para mim a torná-lo no aliado meu Ou seja eu precisava de parar de comprar Aquilo que são os chamados passivos que é tudo aquilo que tira dinheiro do bolso tudo aquilo que gera despesa tal como um carro um cartão de crédito um imóvel caso não seja arrendado roupas caras e em vez disso começar a comprar ativos que é tudo aquilo que coloca mais dinheiro no bolso são geradores de mais dinheiro tal como ações fundos de investimento ppr etfs um imóvel arrendado certificados de aforro etc etc e

a minha mulher tomou consciência junto Comigo dessa necessidade de nós darmos uma grande volta à nossa vida financeira ela compreendeu que os sacrifícios que teríamos de passar a fazer no presente iam servir para construir um futuro melhor e com maior conforto H muitos níveis mas sobretudo a nível financeiro não é então Comecei a ler muitos livros sobre investimentos Unos mais técnicos e outros mais de mentalidade a ver também muitos vídeos Apesar na altura não existir quase nada em português de Portugal não existir num ser Riquinho para me ajudar por exemplo era muita coisa em brasileiro

para a realidade brasileira ou então em inglês mas enfim Olá me dizer rascando judei que Nei um obstinado durante vários e vários meses e Linei um plano de ação que nós começamos a pôr logo em prática primeiro mudamos os nossos hábitos financeiros reduzimos drasticamente os nossos gastos e começou logo aí a superar dinheiro no final do mês com esse dinheiro que agora Criamos um fundo de emergência preparado para nos socorrer a qualquer momento e começamos a pôr de lado uma boa parte dos nossos rendimentos todos os meses Agora só faltava começar a investir esse dinheiro

que nós poupá-los eu comecei por comprar umas quatro quatro ou cinco ações da coca-cola e passado uns tempos a empresa pagou-os dividendos basicamente se não sabes o que é é parte do lucro que uma empresa gera e que decide distribuir aos Seus acionistas então eu recebi os meus primeiros dividendos na conta e achei aquilo Fantástico Não é porque eu ganhei dinheiro sem precisar trabalhar em troca já vist o que é que é eu vi na prática pela primeira vez na minha vida o que era a tal renda passiva que eu lia nos livros um rendimento

que não depende de uma esforço ativo que começou a somar ao que eu já ganhava no meu emprego era o meu dinheiro efetivamente a trabalhar para mim e a Gerar mais dinheiro e sabes O que é que ainda foi mais incrível Eu percebi que se continuasse a investir todos os meses e a comprar mais e mais ações r mente eu ia começar a receber dividendos cada vez maiores que poderiam ser reinvestidos para comprar mais ações gerando um Efeito Bola de Neve essa mudança em relação à forma como Lito com o dinheiro revolucionou completamente a minha

vida eu casei-me com a mulher da minha vida há pouco mais de 2 anos quase 3 anos daqui a pouco numa cerimónia que Eu não acredito que fosse possível se não fosse o nosso planeamento financeiro Também passamos a viajar com mais frequência e isso é algo que nós gostamos bastante fazer fomos já a sítios lindíssimos como a Costa Rica na nossa l de Mael fomos a Nova Yorque a Brasil à Escócia Áustria Inglaterra aos Alpes entre outros portanto já viajamos muito desde que começamos a revolucionar as nossas Finanças porque ao contrário do que muitos pensam

tu não precisas de Viver uma vida aprisionada ao dinheiro para chegares à liberdade financeira é possível conciliares os teus sonhos os teus desejos as tuas vontades as tuas pequenas conquistas com o teu grande objetivo futuro uma coisa não impede a outra Ok de todo a transformação que eu tive na minha vida foi tão grande mas tão grande que eu virei um autêntico apaixonado sobre o tema não é sobre finanças pessoais economia e investimento menos e como eu sei que Falar sobre dinheiro sempre foi uma espécie de Tabu em Portugal e que em grande parte Essa

é razão de haver tão pouca literacia Financeira no nosso país e de haver tanta gente individada e que não tem poupanças eu resolvi abraçar este projeto e partilhar o meu conhecimento de anos e anos de estudo e de experiência com maior quantidade de pessoas possível eu criei o meu canal ser Riquinho há mais de 4 anos nas redes sociais e já impacte centenas de Milhares de pessoas com o meu conteúdo gratuito e no ano passado tive o grande privilégio de escrever o meu primeiro livro O aprender a investir o qual me deixou imensamente feliz mas

se sombra do dúvidas que o que mais me traz orgulho foi ter criado uma incrível comunidade de investidores um grupo que já conta com milhares de alunos meus que seguem o meu método de investimento que já se provou capaz de gerar grandes resultados a longo prazo e que pode ser Aplicado por qualquer pessoa eu quero que cada vez mais pessoas consigam dar a volta à sua vida financeira e que aprendam a investir e a diversificar o seu dinheiro para criarem um futuro Próspero e livre financeiramente é isso que eu quero e vou te ajudar a

alcançar e para que isso aconteça seja para que tu aprendas a rentabilizar as suas poupanças e a colocar o teu dinheiro a trabal trabalhar para ti primeiro deves conhecer os vilões que estão a sabotar o Teu futuro financeiro Pois é eles existem O primeiro é invisível mas todos os dias sem falhar ele tira-teimas uma parte do teu dinheiro e tu nem sequer dás conta eu estou a falar da inflação ele é o ladrão invisível da tua conta bancária cada Euro que tu tens parado na conta e que estás a guardar para o futuro vale menos

amanhã do que valia hoje e o pior de tudo é que tu trabalhaste duro para ganhá-lo mas sem teres culpa de nada vais vê-lo a Desaparecer diante dos teus olhos em 2024 a inflação média anual em Portugal foi de 2.4% e significa que no geral tudo ficou mais caro 2.4% em 2024 Face a 2023 o que tu comprava com 1.000 € agora compras com 1.024 € Se Não foste aumentado no emprego e tens as poupanças paradas no depósito a prazo de um banco que esteja a render pouco mais de 0% não é então ficaste na

verdade 2.4% mais pobre a verdade é essa Ok vemos aqui no gráfico Desde a data mais antiga que nós temos que é Janeiro de 1997 que a inflação é uma realidade todos todos todos os anos nos anos é mais alta noutros anos é mais baixa mas a inflação é um bisp panco como todos os anos uma parte do teu poder de compra se não fizeres nada contra isso obviamente para teres uma ideia do Poder da inflação ao longo do tempo e de como isso reflete no poder de compra das pessoas eu fui atrás da inflação

Acumulada desde Euro começou a circular em Portugal em 2002 portanto aqui neste site do iné Vamos colocar aqui atualiza de valores entre meses continuar e vamos portanto aqui atualizar o índice preços no consumidor que é Portanto o indicador que mede a inflação Vamos colocar aqui e 2002 aqui vamos colocar 2024 dezembro do final do ano passado e vamos colocar aqui Janeiro de 2002 agora vamos aqui atualizar 100 € por exemplo aos dias de hoje ok 100 € na altura Quanto é que vale ao dia de hoje calcular e portanto vemos que o valor atualizado de

100 € é 156 € Ou seja a inflação acumulada nestes 22 anos foi de 56% é realmente assustador não é imagina uma pessoa que tenha guardado numa gaveta uma nota de 100 € em 2002 assim que ela foi lançada não é essa nota de 100 € que ficou na gaveta durante os últimos 22 anos hoje vale muito mas muito menos do que em 2002 na verdade se Fosse possível que o valor impresto na nota mostrasse o seu valor real ou seja o valor após o impacto da inflação o que veríamos era uma nota de 64

€ o dinheiro é uma ferramenta valiosíssima não é mas se não for bem aplicado de pouco ou nada nos serve pois a tendência é ir perdendo valor com o tempo e a verdade é que a maior parte das pessoas não faz absolutamente nada para o seu dinheiro renda pelo menos o valor da inflação e não fazem tanto por falta de literacia Financeira de conhecimento mas também de medo não é então onde é que a Malta acaba por deixar guardar as suas poupanças ou debaixo do colchão ou então em depósitos a prazo e vê bem a

quantidade de dinheiro que os portugueses todos os meses apli aplicam em depósitos a prazo isto aqui é mensal Ok é aplicações mensais só em dezembro do ano passado foram mais de 11.600 milhões de euros é muito muito dinheiro em dezembro a taxa média dos Novos depósitos a prazo foi de 2.18 por Ok e quanto é que foi o valor médio da inflação em 2024 vamos voltar aqui ao primeiro site foi de 2.4% Portanto o retorno real de quem aplicou o seu dinheiro em depósitos a prazo foi na verdade de e vamos aqui Abrir a calculadora

portanto 2.18 Men 2.4 que foi a Ou seja a taxa média dos depósitos aparados menos a inflação dá aqui menos 0,22% ou seja qualquer rendimento que os portugueses pensaram estar a ganhar com os depósitos a prazo na verdade foi perdido para a inflação e não foi só uma vez sem exemplo em que a taxa de juro dos depósitos foi substancialmente inferior à inflação não foi vê aqui no mesmo site o histórico da taxa desde 2015 portanto aqui vamos colocar a taxa a data em 2015 aqui Janeiro até dezembro de 2024 e vemos portanto aqui no

gráfico Que o bce adotou aqui algures em 2014 2015 uma política monetária expansionista na zona euro e colocou as suas taxas de referência a zeros mais ou menos aqui desde 2016 com isso euribor que é aquela taxa que é usada para o cálculo da prestação do crédito habitação baixou muito até entrou em terreno negativo a certa altura e as taxas de juro dos depósitos bancários tambm Também vieram a baixar até praticamente chegarem aqui aos quase 0% Não é aqui 0.05 0.04 foi aqui mesmo perto dos dos 0% ou seja as taxas de juro dos depósitos

a prazos estão constantemente na grande maioria dos casos a render abaixo da taxa de inflação agora compara aqui um gráfico que eu tive a liberdade de criar comparando a taxa de juro média dos novos depósitos com a inflação para percebermos realmente a diferença entre ambos e vemos que aqui a linha laranja é a linha da inflação e a linha azul é a Linha da taxa de juro média dos depósitos a prazo em alguns momentos até tivemos uma inflação baixíssima não é até até que negativa a chamada deflação E aí efetivamente os depósitos renderam mais por

exemplo aqui neste momento em que a linha laranja está AB baixo está azul ou aqui ou aqui ok nestes momentos os depósitos renderam mais mas em Regra geral como nós podemos ver aqui desde 2015 até 2024 a inflação foi sempre mais alta e quando os depósitos renderam mais Como nestes momentos que nós já vimos o rendimento foi o equivalente a praticamente Zero Não É se já aqui a taxa foi muito muito perto de zero o que eu quero dizer com isto é que poupar por si só já é ótimo Ok é sinal que tu estás

a acumular património para o futuro em vez de gastares por interno no presente no entanto devido ao efeito corrosivo da inflação ao aplicarse as poupanças em depósitos a prazo estás apenas a guardar dinheiro é dinheiro guardado é dinheiro Desvalorizado para que isso não aconteça a solução que tu tens ao teu dispor é investir as tuas poupanças para que elas tenham um rendimento médio anual superior à taxa de inflação repara aqui por exemplo a comparação entre o retorno que deu o sp500 que está aqui na linha Cinzento o sp500 caso não saibas é o índice ou

seja o grupo das 500 principais ações norte-americanas comparando com a inflação a linha laranja e a e a Azul a linha da taxa de Juro média dos depósitos a prazo Ok isto de 2015 até 2024 e é uma diferença abismal não é que o sp500 com rendimentos de 12% 21% 31% 18% mas também anos negativos não é como por exemplo aqui a men1 e aqui a men 4% portanto NS anos o retorno foi maior noutros foi pior mas o que importa perceber aqui é que a média anual Foi bastante superior à inflação mas nós já

voltamos a falar aqui melhor sobre a bolsa de valores porque antes é preciso Falar do maior esquema financeiro de todos os tempos mas se ninguém quer admitir quero que tu pares por um momento e reflita sobre uma coisa o que é que te dizem sobre a tua reforma Desde Sempre Tu ouviste a mesma promessa não é trabalho duro faz os teus contos e quando fores mais velho a Segurança Social vai cuidar de ti Foi isso não foi à primeira vista parece um sistema justo tu contribuí todos os meses com uma parte do teu salário para

a Segurança Social e no futuro quando chegar a altura de reformar recebes de volta uma pensão mensal que te permite viver uma velh ISO com dignidade mas há um problema com essa história uma falha gigante que parece que ninguém quer que tu descubras Muitas pessoas acreditam que a segur social funciona como um fundo de poupança pensam que enquanto tu vais contribuindo ao longo da vida o estado Guarda esse dinheiro para ti e quando chegar à altura vai-te devolver Aquilo que tu acumulase Mas isso não é verdade o dinheiro que Desc contas não fica guardado para

ti não existe uma conta com o teu nome onde os teus descontos ficam a render até chegares à Reforma em vez disso O que é que acontece tu não estás a pagar a tua reforma o dinheiro que Desc contas hoje não é teu ok ele está a ser usado para pagar a reforma dos atuais reformados e quando chegar a tua vez de reformar quem é que vai pagar a tua pensão a próxima Geração se houver trabalhadores suficientes Agora pensa se o sistema Depende de novas pessoas a entrar para sustentar as que saem não é exatamente

assim que o esquema em pirâmide funciona agora olha para os reais e vê se este sistema faz sentido para o sistema de pensões ser sustentável é necessário haver pelo menos três trabalhadores ativos por cada pensionista Esse é o mínimo recomendado para que haja o dinheiro suficiente a entrar e manter as Reformas de quem sai no entanto repara nisto de acordo com os dados mais recentes do iné Portugal tinha em 2023 5. 49.000 trabalhadores ativos e 3. 21.000 pensionistas ou seja nós tínhamos um rácio de 1.67 devia de haver três trabalhadores ativos por cada pensionistas mas

só existem menos de dois e nos últimos anos o rácio até tem subido aqui um pouco sobretudo devido aos imigrantes que vieram descontar para a Segurança Social Sabes o que é que isto significa significa que estamos a caminho do colapso o sistema ainda não está em rotura mas há evidencia que está a ficar cada vez mais insustentável agora faz as contas se hoje já estamos nesse estado se a idade da reforma vai continuar a subir e se os portugueses Não Têm filhos como é que tu achas que nós vamos estar daqui a 20 ou 30

anos é muito PR visível que o valor das reformas das futuras gerações seja cada vez menor Se nada Mudar o sistema vai definitivamente Entrar em rotura e agora vem aqui O Golpe Final prepara-te mesmo que ainda exista dinheiro quando chegares à reforma não esperes receber o mesmo que ganhas hoje repara no qu o graf está situação de acordo com o estudo da comissão europeia que da própria comissão europeia daqui a 30 ou 40 anos quando muitos de nós chegarmos à idade da reforma podemos contar aqui com perdas de cerca de 60% do nosso último Salário

para a pensão de reforma Pois é perdas de cerca de 60% do último salário basta Veres aqui na Linha Azul que é a linha da taxa de substituição Ou seja a percentagem do último ordenado que vamos receber na reforma que até 2030 ela até vai aqui subir não é vai subir até aos 80% Mas a partir daí vai ser sempre e sempre a descer e vai chegar aqui apenas aos 40% vamos receber de forma o equivalent apenas 40% daquilo que ganhávamos a Trabalhar Então imagina que no teu último ano de trabalho gan sei lá 2000

€ por mês e de repente na reforma passas a ganhar 800 € por mês é uma grande diferença não é Vê bem a qualidade de vida que uma pessoa perde na velhice se ficar apenas dependente da Segurança Social se achas estou a exagerar Então faz uma coisa pergunta a qualquer reformado se a pensão que recebe é suficiente pergunta sentem que foram recompensados pelo trabalho de uma vida Eu acho tu Já sabes qual é que é a resposta não é Agora pensa comigo se não podes contar com a segurança social Se a inflação Está a comer

o teu dinheiro e se os depósitos apraz rendem menos do que inflação Então qual é que é a alternativa o que é que tu podes fazer para garantir que daqui a 10 20 30 anos tu vais ter um património e um rendimento que te permitam viver com tranquilidade eu digo-te qual é que é a alternativa a alternativa é agarrar no Teu dinheiro E colocá-lo a render ao longo do tempo a uma taxa acima da inflação e como é que fazes isso investindo se nunca investiste talvez possas sentir que é um mundo complicado cheio de termos

difíceis e conceitos que parecem inacessíveis às pessoas comuns não é mas deixa-me dizer-te uma coisa investir não é um bicho de sete cabeças e mais do que isso não investir é que representa um risco enorme para o teu futuro falando agora mais a fundo sobre Investimentos se queres realmente fazer o teu dinheiro crescer precisas de investir em bons ativos e um dos melhores ativos que existe para investir é em ações Este é o produto de investimento mais popular em todo o mundo já provavelmente toda a gente ouviu falar em ações não é quando uma empresa

decide abrir o seu capital publicamente na Bolsa de Valores ela disponibiliza ações que são fatias do seu negócio em troco do dinheiro Isto Significa que quando compras uma ação estás a virar sócio dessa empresa pois tu compras uma parte do seu capital social ficas então inerente aos riscos do negócio bem como aos lucros do mesmo ok tu viras mesmo sócio eu quando vou aos restaurantes e peço uma coca-cola eu digo sempre que sou sócio da coca-cola para ver se pega e não tenho que pagar mas até agora nunca pegou infelizmente as ações de uma empresa

são negociadas na Bolsa de Valores se tu estás mesmo a Começar no mundo dos investimentos e não sabes o que é essa tal bolsa de valores que eu estou a falar basicamente ela é o mercado onde se negoceiam ações de empresas públicas ou privadas obrigações commodities Rides etfs etc etc o o objetivo de uma bolsa de valores é proporcionar um lugar adequado para Os compradores e vendedores realizarem as suas transações E porque é que a maioria das grandes empresas t o seu capital aberto na Bolsa de Valores Ora por dois Motivos O primeiro é por

acesso a capital ao trocar participações acionárias por dinheiro uma empresa consegue captar recursos de uma forma muito mais fácil e vantajosa do que se fosse pedir um financiamento a um banco por exemplo a segunda razão é imagem quando abre o seu capital uma empresa precisa de adequar os seus processos internos e elevar tremendamente o nível transparência sobre as suas operações e resultados e se dá-lhe um ganho de Credibilidade pois as suas contas ficam públicas a qualquer um por outro lado também dá a empresa uma maior projeção e reconhecimento público decorrentes da maior visibilidade na imprensa

e do acompanhamento de analistas e investidores antes de avançar deixa-me só aqui dar nota de uma coisa investir na Bolsa de Valores não é igual a jogar num Casino Ok talvez já Tenhas ouvido alguém dizer que comprar ações é como fazer apostas ou jogar na roleta russa e Dizem isso simplesmente porque o preço das ações sobe e deixa o tempo todo e comparam e sab estar num Casino a verdade é que a curto prazo os investimentos na bolsa são completamente imprevisíveis Ok ninguém sabe como é que vai estar o preço da McDonald's amanhã ou Daqui

a uma semana ok ninguém nem mesmo o melhor investidor do mundo no prazo de um dia de C dias de mês de se meses para aí fora existe muita imprevisibilidade porque depende das Emoções dos investidores se os investidores estão otimistas estão eufóricos Então vão comprar ações e o preço sobe se estão pessimistas seja por algo que a empresa apresentou seja porque está a acontecer uma guerra e haja muita apr na economia então o preço deix no entanto é aqui que tu tens que entender uma coisa fundamental investir é sinónimo de longo prazo querer ganhar dinheiro

de um dia para o outro através dos investimentos é praticamente Impossível portanto aqui nunca me vais ouvir falar de trading de comprar um ativo hoje para vender amanhã nunca nunca nunca nunca a forma mais segura de enriquecer através dos investimentos é aplicar o dinheiro para longo prazo isto porque a longo prazo por mais crises que existem por mais volatilidade que haja se a empresa apresentou bons ados o preço das suas ações acompanhou esse crescimento Ok e os números não deixam margem para dúvidas vamos ver aqui agora Alguns exemplos do retorno a 5 anos de algumas

empresas cadas em bolsa que tu provavelmente tão bem conheces só para teres aqui uma ideia Ora vamos fazer aqui a comparação portanto aqui o retorno destas ações desde fevereiro de 2020 até Fevereiro de 2025 ok que o retorno destes últimos 5 anos e vamos começar pela McDonald's tal como estávamos a ver ainda agora não é portanto no curto prazo como nós vimos existe aquela volatilidade toda existe Muita imprevisibilidade mas vamos ver o que é que acontece a longo prazo ou seja aqui num prazo de 5 anos ok que já é considerado médio longo prazo Então

vamos colocar aqui o símbolo é MCD que é aqui o código que identifica as ações da McDonald's e vamos então colocar aqui o investimento de 1000 € iniciais ok ao longo de 5 anos quanto é que este investimento rendeu vamos calcular aqui Returns e agora ele diz-nos aqui portanto que e o os 1000 € que eu Investi há 5 anos atrás hoje valem 1772 € isto porquê Porque eu tive aqui um retorno Total deste investimento de 77.25 por o que dá anualizado ou seja em média ao ano de 12.24 por não é aqui um retorno

muito muito bom para uma empresa muito estável como é McDonald's não é 12.24 por ao ano ok portanto foi aqui a média destes destes 5 anos agora vamos voltar aqui atrás e vamos fazer aqui mais um exemplo para outra em emesa que tu também bem conheces que é aqui o caso Da Apple não é aqui a famosa Apple vamos ver aqui o seu retorno e estes 1000 € transformaram sem 3431 € portanto aqui um retorno superior porque teve 243 por de performance aqui ao longo destes 5 anos o que em média anual deu aqui 28.2

por não é aqui muito muito interessante vamos ver aqui mais um o caso por exemplo aqui da coca-cola Ok a famosa bebida que a tanta gente bede eu eu bebe eu gosto mesmo muito de coca-cola sobretudo a zero acho tem um Sabor melhor vamos pôr aqui o seu código que é capo e vamos calcular os seus retornos portanto aqui outra empresa muito estável tal como é McDonald's e tal como é também a Apple então 1000 € na coca-cola h e 5 anos atrás valiam agora 1.09 € que deu aqui um retorno total de 40% o

que ao ano deu aqui 7.16 por. portanto aqui um retorno também muito interessante e isto foram exemplos de crescimento em bolsa da de algumas das maiores empresas do mundo não é no Geral um crescimento bem mas bem acima da inflação mas quando começas a investir é importantíssimo que antes de mais nada definas a tua tolerância ao risco quante isso tu vais poder começar a pensar na estratégia que vais adotar e no tipo de produtos em que vais querer investir se não pretendes ter risco nenhum nem queres pôr o teu dinheiro à volatilidade Então é porque

és um investidor conservador e podes por exemplo investir em certificados de Forro inem certificados do tesoro ou obrigações de empresas por outro lado estás disposto a correr alguns riscos mas forma controlada é porque és um investidor moderado que é onde eu acho que a maior parte da Malta se enquadra podes investir por exemplo em ações sobretudo as mais consolidadas que são menos voláteis em etfs em pprs em Rides etc na próxima aula vamos falar sobre como funcionam cada um desses produtos além de conservador aou mudado também Podes ser um investidor agressivo e estás disposto a

correr todos os riscos e mais alguns em busca de obter grandes retornos se calhar para este caso faz mais sentido investir em criptomoedas em ações de crescimento e por aí vai ok portanto ativos mais mais vol mas com maior potencial de retorno quando estiveres a fazer um daqueles testes cá na internet para definir a tua tolerância ao risco e saberes em que perfil tem en quadras tem atenção que é O seguinte risco retorno e liquidez compõem a Tríade de qualquer investimento OK são as características que qualquer investimento tem ou seja tem uma taxa de retorno

que pode ser variável ou fixa tem um grau de risco que pode ser alto Médio ou baixo e tem um nível de liquidez que é o tempo que nós conseguimos transformar determinado ativo em dinheiro primeiro ponto a ter a mente é que tu nunca nunca encontrarás um ativo que seja perfeito nos três Fatores ou seja boa rentabilidade baixo risco e liquidez diária isso não existe ok o que existe no entanto são combinações de fatores que fazem mais sentido para determinados perfis quem é mais conservador vai preferir o investimento com baixo risco mesmo que signifique baixo

rendimento já os mais agressivos vão preferir precisamente o contrário não é e quando falamos sobre investir em ações H algo fundamental que precisas de entender nem todas as ações São iguais as ações podem ser de empresas de crescimento ou de empresas com dadas e cada uma delas tem características muito diferentes as ações de crescimento como vemos aqui no lado esquerdo pertencem a empresas que ainda estão numa fase de grande expansão estas empresas reinvestem quase todo o seu lucro no crescimento do negócio seja na abertura de novos mercados na criação de produtos inovadores ou no desenvolvimento

de novas tecnologias E Como estão a crescer rapidamente o preço das suas ações tende a subir muito mais pressa do que as empresas tradicionais no entanto não costuma pagar dividendos pois preferem usar os lucros para expandir a empresa por exemplo empresas como a Tesla como a Amazon como a Google apesar de serem gigantes ainda são consideradas empresas de crescimento por continuarem reinvestir quase todo o seu lucro na expansão e na inovação do negócio quem investiu nelas há uns anos Atrás multiplicou o seu capital por várias e várias e várias vezes vê só o quanto terias

atualmente se tivesses investido 1000 € na Amazon ou na Tesla há 10 anos atrás Ok vamos fazer a mesma simulação de há pouco só que neste caso para para Amazon e aqui em vez de 2020 Vamos colocar 2015 Ok para termos temos aqui um Horizonte de 10 anos calculate Returns e vemos que estes 1000 € investidos há 10 anos atrás na Amazon neste momento valem mais de 12.000 € Ok Deu aqui um retorno total de 1.6% uma coisa impressionante impressionante mas não é não é a única e não são poucas com este retorno em 10

anos ok nesta nesta área das tecnológicas existem muitas muitas empresas com este retorno nos últimos anos um retorno anualizado de 28,61 por ao ano não é aqui um retorno Espetacular ao ano agora vamos fazer a mesma coisa só que para a Tesla tsla que é que o seu código vamos também calcular os retornos E vemos que 1000 € há 10 anos atrás hoje transformaram-se em mais de 25.000 € o que dá aqui um retorno total de quase 2500% que ao ano dá uma média de 38,62 é muita fruta não é e é is o potencial

das ações de crescimento mas atenção esse crescimento não acontece de forma linear Ok pelo contrário as ações destas empresas são muito voláteis elas podem subir muito rapidamente mas também podem cair de forma abrupta especialmente em momentos de crise é Preciso saber se o que se está a fazer então será que ISO significa que todas as empresas que estão no nível de maturidade e solidez muito grande que não valem a pena de maneira nenhuma geralmente uma empresa consolidada Como já não tem muito mais espaço para crescer Ou melhor já não vai conseguir crescer uma taxa tão

grande como uma empresa de crescimento o preço das suas ações vai evoluir uma velocidade menor ou seja é uma velocidade de tipo do Cruzeiro portanto a forma que essas empresas têm de retornar valor aos seus acionistas é distribuí-los dividendos dividendos como eu já aqui disse são a parte do lucro que uma empresa gera e que decide distribuir aos seus acionistas portanto se investe numa coca-cola numa Pepsi numa Starbucks vai estar de tempos a tempos a receber o dinheiro extra só por investir nelas Pois é umas distribuem 3% do preço da ação outras 4% outras 5%

outras mais Portanto o valor do dividendo Varia muito de empresa para empresa OK e sabes qual é que é o melhor uso que tu podes dar esses dividendos é reinvesti-lo para criar o efeito do juro composto e se já não te lembras das aulas de matemática do secundário deixa-me explicar-te aqui muito rapidamente o efeito dos juros compostos pois assim vais perceber que é nele que está o grande segredo para multiplicar o teu dinheiro ao longo do tempo resumidamente os juros compostos São juros sobre juros é quanto reinveste os juros que recebes para gerarem juros ainda

maiores Albert Einstein inclusive disse o seguinte sobre os juros compostos eles são a oitava maravilha do mundo quem entende ganha quem não entende paga e Repara bem aqui neste exemplo imagina que tu fazes apenas um investimento de 10.000 € no ativo ou uma taxa de juro fixa de 10% ao ano durante 15 anos Ok eu sei que é um exemplo muito irrealista mas é só para tu perceberes o Conceito Então se esta aplicação for feita a um regime de juro simples então 10% sobre 10.000 € dá 1.000 € de juros não é aqui no primeiro

ano e como esses juros não são reinvestidos e tu gastas naquilo que bem quiseres no segundo ano os 10% da taxa de juro vão incidir novamente sobre os 10.000 € iniciais que dá então mais 1000 € de juros no segundo ano não é para aí fora por aí fora por aí fora sempre 1000 € juros em todos os anos até aqui ao final dos 15 anos no Final deste tempo tu vais acabar com património de 25.000 € agora se for em regime de juros compostos e se tu reinvestir os juros Tu vais usar este grande

efeito do juros compostos a teu favor para acumular um património muito maior no primeiro ano é a mesma coisa ou seja 10% da taxa juro sobre 10.000 € dá 1.000 € de juros não é mas como tu reinvest esses 1000 € Ok tu não usas esse dinheiro para pagar uma conta para pagar um jantar aquilo que for tu vais Usar esse dinheiro para reinvestir no ano seguinte o juro já é de 10% sobre 11.000 € que é o que tu investiste inicialmente não é mais os 1000 € tu reinvestido final dos 15 anos no final

a diferença de retorno entre juro simples para juro composto É de mais de 16.000 euros num obtén 25.000 que no regime de juro simples e no regime de juro composto obtén 41.7 72 € é uma diferença muito muito grande nos juros compostos ao início os valores crescem lentamente Mas ao longo do tempo o dinheiro vai gerando cada vez mais dinheiro e os juros vão sendo cada vez maiores fazendo esta curva exponencial como de vez aqui na linha dos juros compostos não esta curva exponencial que vai aumentando aqui ao longo do tempo isso também seeve um

fator muito interessante esta aqui é a fórmula dos juros compostos então m de montante total é igual a c de Capital investido vezes 1 mais I de taxa de juro elevado a n elevado aqui ao tempo o Tempo é a única potência na fórmula dos juros compostos é o fator mais importante não é porque é potência por isso é que quanto mais tempo o dinheiro estiver aplicado mais ele se Vai Multiplicar e criar essa tal curva exponencial E como eu estava a falar há pouco o melhor uso tu podes usar aos dividendos é reinvesti-lo para

criar o efeito de juro compor ao reinvestir os dividendos que recebes de uma empresa vais poder comprar mais ações com eles e Da próxima vez que a empresa fizer a distribuição vais receber dividendos ainda maiores porque tens mais ações é este o grande poder que o juro composto tem para multiplicar exponencialmente o teu património repara agora na diferença que teria feito alguém que teria investido em ações da coca-cola há 10 anos atrás entre ter reinvestido os dividendos para gerar o tele feito de juro composto e não ter reinvestido os dividendos aqui no gráfico a linha

Laranja esta linha que nós vemos aqui corresponde ao retorno Total Ok com a variação de preço mais os dividendes reinvestidos a linha azul corresponde só à variação de preço ao longo do tempo então recebendo os dividendos e reinvestindo recebendo e reinvestindo recebendo e reinvestindo a linha começa a distanciar-se aqui aos poucos e poucos e no final da diferença de retorno é gigantesca como nós vemos aqui não é portanto ao reinvestir sempre os Dividendes O Retorno obtido seria o dobro de não reinvestir 125% contra 60 5% É incrível isso é mesmo incrível é incrível o poder

do juro composto agora algo que é muito importante o teres presente é que não é a melhor prática comprar uma ação sem olhar ao preço Ok preço é diferente de valor waren buffett até tem uma frase muito conhecida que é preço é o que pagas valor é o que recebes imagina o seguinte caso ontem foste ao site da vton para comprar um Telemóvel por exemplo um iPhone 14 e viste que ele custava 9900 € Ok no entanto hoje foste novamente ao site para comprares e v isto que o preço tinha subido para 950 e o

que é que aconteceu aqui a qualidade do telemóvel não mudou não é continua a ter o mesmo processador a mesma Ram a mesma câmara fotográfica a única coisa que mudou foi o preço não é que aumentou 50 € Portanto o valor é o mesmo mas o preço agora é maior e nas ações é exatamente a mesma Coisa Elas têm um valor justo por trás um valor intrínseco por trás de acordo com aquilo que elas realmente valem mas por causa da volatilidade do mercado e porque quem define os preços das ações em bolsa são as pessoas

não é São Os compradores e os vend Nem sempre o preço de uma ação é equivalente ao seu valor às vezes está acima outras vezes está abaixo Então como é que nós fazemos bons investimentos em ações comprando quando O preço está igual ou abaixo do seu valor justo e para fazer isso nós devemos fazer uma análise fundamentalist está à empresa analisar o balanço patrimonial as demonstrações de resultados e fluxos de caixa e também olhar para uma série de indicadores que nos dizem se a ação está a ser negociada a um preço alto ou não toda

essa análise como é óbvio eu não consigo explicar aqui Nesta aula senão estávamos aqui mais de duas ou três horas pelo menos Mas lá num meu curso no grande investimento eu explico tudo isso ao pormenor para garantir que tu sabes analisar a fundo os indicadores fundamentalistas de uma ação eu tenho milhares de alunos que nunca tinham analisado uma ação na vida aprenderam comigo no curso e hoje conseguem vestir o seu dinheiro com confiança de quem sabe o que faz ora vê só o que é que eles têm a dizer quando entrei para o curso para

o grande investimento Canalisar e perceber qual era o o ativo que mais faria sentido para mim não sabia nada que agora comecei e sei que vou pôr ali porque conhecem empresa porque fiz a análise estou seguro É Minha estratégia e vou até ao fim antes de de fazer a formação do ser Riquinho não sabia analisar uma ação ou seja olhava para aquilo e nada fazia sentido hoje consigo analisar uma ação ou outros ativos e investir hoje aparece uma ação melhor ainda analisamos a ação Analisamos o reio e nesse sentido conseguimos e arranjar bons achados e

bons investimentos e por falar do meu curso o grande investimento que é um curso que ensina a investir a partir do zero e que já formou milhares de investidores Muitas pessoas têm perguntado como é que fazem para se inscrever e já que chegaste até aqui eu vou ser sincero contigo na próxima segunda-feira eu vou revelar uma condição super especial para a entrada De novos alunos no curso para garantires que vais receber todas as informações sobre isso o melhor tens a fazer é entrar no grupo de WhatsApp dos Super interessados no curso que é Onde Eu

Vou partilhar essa condição especial Ok é muito simples aqui embaixo na descrição do vídeo va encontrar o link que precisas para entrar nesse grupo então pausa o vídeo vai aqui abaixo na descrição e clica no link para entrar no grupo de WhatsApp de super interessados Assim já garantes que vais receber todas as informações na próxima segunda-feira Pronto já estás no grupo certo ótimo porque por enquanto eu quero que aproveites estas aulas da semana investir diversificar Pois eu ainda tenho muita coisa a ensinar-te e que vai mudar a tua vida financeira e temos que falar sobre

o maior medo de todos os investidores que é o medo de perder dinheiro ao investir por não ter o conhecimento suficiente este medo esta Incerteza é algo que muitos de nós partilhamos e não é por acaso nós vivemos num país em que a literacia financeira ainda é muito baixa em que falar abertamente sobre dinheiro e investimentos é um tabu para muit muita gente então é uma coisa simples como por exemplo quando tu estás à procura de vagas de emprego no Linkedin cá em Portugal tu nunca encontras a expectativa salarial com dispostos a pagar por aquela

vaga não é agora tem Começado a aparecer qualquer coisa mas ainda é muito pouco mas se pesquisar lá fora nos Estados Unidos na Austrália no Reino Unido nos sites de recrutamento de lá está lá sempre escarra pachado o intervalo salarial sempre sempre sempre sempre cá em Portugal é que é impensável isso acontecer porque parece que falar sobre dinheiro é algo mal visto não é então não te culpes por ainda não saberes muita coisa sobre investimentos é normal nós sentir teros insegurança em Relação à aquilo que é novo em relação à aquilo que ainda não tivemos

tempo de vivenciar com mais detalhe eu lembro-me perfeitamente de quando comecei a estudar de quando eu ainda não sabia nada sobre este mundo financeiro quando era tudo muito complexo porque cada coisa nova que eu aprendia eu saía com mais três ou quatro dúvidas novas e aqu eles davam uma aidade e um desconforto tal que eu muitas vezes até sonhava com aquilo eu lembro-me até de uma vez em Que eu andava a estudar sobre indicadores de análise de ações e a minha cabeça andava muito confusa com com isso havia muita coisa que não estava a encaixar

uma dessas coisas era a diferença entre o lucro do me empresa e o seu fluxo de caixa como eu nunca tinha tido nenhuma empresa nem tinha andado num curso superior de gestão de empresas Ou de Economia Eu não fazia ideia nenhuma sobre o assunto não é até que uma vez eu estava a sonhar com isso E de repente fez-se luz durante o sonho eu acordei fui à procura de um caderno e apontei logo aquilo para não me esquecer foi por acaso um episódio ali muito no mínimo caricato e é aqui que eu quero introduzir um

conceito fundamental o poder do conhecimento ele transforma o medo em confiança quando nós nos educamos dissipam A incerteza o importante é não te paralisar dentro do medo porque como diz o ditado a melhor hora para plantar uma árvore foi Há 20 Anos Atrás a segunda melhor hora é agora se o medo te perder dinheiro ao investir de está bloquear eu quero que tu penses no seguinte o verdadeiro risco não está a investir mas em não te permitires aprender a crescer se investir no teu conhecimento e no teu futuro financeiro estás de certa forma desde logo

a perder a boa notícia é que Já deste o primeiro passo não é como estás a assistir esta aula e como te inscreveste neste evento é sinal que tomaste por iniciativa Própria a decisão de quebrar tabus de superar essa falta de conhecimento e de ganhar literacia financeira e o caminho é mesmo Isso é estudar começar pelos tópicos mais básicos até chegares a um ponto em que vais estar pronto para dar o primeiro passo e fazer o primeiro investimento e não adz constantemente Esse passo com desculpa que ainda não sabes o suficiente Ok quanto mais cedo

começares melhor mais tempo o teu dinheiro vai ter para trabalhar para ti Olha só aqui o seguinte exemplo imagina que tu queres investir para alcançar a liberdade financeira e aos 55 anos poderes deixar de trabalhar por obrigação uma das formas através dos investimentos é acumular uma quantidade de património investido Total cujos rendimentos sejam capazes de pagar todas as suas despesas Ok então para saberes a quantidade de património que precisas de acumular tens de fazer aqui a seguinte conta primeiro começas por calcular as Tuas despesas anuais pretendidas para essa reforma antecipada que é que igual às

despesas mensais vezes 12 meses do ano não é então as despesas anuais vamos aqui assumir 1000 € Ok de despesas mensais que tu queres vezes 12 meses que dá aqui 12.000 € para calcularse então o património necessário divides essas despesas anuais Por 4% que é aqui uma conta muito tilizada neste cálculo que dá aqui 300.000 € de património necessário isto sem ajustar a inflação Sem ajustar os impostos Só mesmo para simplificar aqui as contas vamos agora utilizar este site para calcularmos o valor que tu tens que investir por mês para conseguir chegar então a essa

meta de reforma antecipada aos 55 anos e vamos assumir que tu começas aos 25 anos e portanto tens ainda 30 anos pela frente de investimentos não é então vamos aqui assumir no your target que são Então os 300.000 € de património que tens que acumular e que tens agora 200 € Para começar Ok vamos colocar aqui no After portanto 30 anos de investimento não é começas aos 25 queres reformar aos 55 tens aqui 30 anos de investimento e vamos aqui assumir uma return rate ou seja uma taxa de rentabilidade de 88% e nós já aqui

Nesta aula vimos aqui o histórico do sp500 por exemplo que tem aqui uma rentabilidade histórica anual mais ou menos de 10% ok 10% ao ano então vamos aqui ainda ser um pouco mais conservadores do que isso e assumir aqui 88% de return rate vamos também aqui dizer que que queres reinvestir sempre os dividendos que recebes Portanto o compound vai ser aqui todos os meses Tu vais reinvestir qualquer juros e dividendos que recebes para dar uso ao tal efeito do do juro composto certo vamos clicar em calculate portanto temos aqui que precisas de investir mensalmente 200

€ por mês Ok portanto 200 € por mês para em 30 anos tu conseguires reformar aos 55 através deste deste património investido Ok e olha bem para o gráfico aqui em baixo Ok por ise gráfico está aqui em baixo a parte da coluna aqui a verde a parte aqui em baixo é o dinheiro que sai do teu bolso ou seja os quase 200 € mensais que tu vais investir do teu bolso que vão aqui acumulando em linha reta não é Se isto fosse em gráficos de linhas em vez de gráficos assim em coluna seria aqui

uma linha reta porque todos os meses vais investir O mesmo então vai que acumular a parte que tu investe do teu bolso em linha reta agora aqui a parte da coluna A vermelho é a rentabilidade que tu vais obtendo incluindo os juros e dividendos que tu vais recebendo ao início aqui a rentabilidade é muito pequena não é mal se vê aqui a parte felha ao início porque os valores investidos também são muito baixos mas à medida que tu vais acumulando Mais Capital o dinheiro vai gerando dinheiro até chegar aqui o Montante em que começam a

crescer exponencialmente não é e repara também neste gráfico aqui em cima que no final dos 30 anos de investimento 76% daquilo que tu acumulase veio dos juros portanto veio da rentabilidade e apenas 24% saiu do teu bolso e É incrível isso e agora olhando para esta simulação e mesmo eu tendo esclarecido isso tu se calhar Fizeste a seguinte pergunta então mas onde é que eu vou arranjar o investimento que me Garanta Um retorno fixo de 88% ao ano Malta rentabilidades fixas e garantidas só é possível em aplicações que não sejam voláteis não é como certificados

de forro depósitos a praso obrigações etc etc mas o problema é que essa geralmente rende muito pouco Tu não vais encontrar 8% ao ano no depósito a prazo onde provavelmente tens as tuas poupanças guardadas não é agora na bolsa de valores que é um mercado volátil nos anos dá retornos mais altos de 20% 30% 50% noutros mais baixos Inclusive a negativos de menos 10 menos 20 Mas o que importa é a média anual repara aqui na média do retorno anual do sp500 que é o tal índice das 5 maiores empresas dos Estados Unidos desde 1980

a 2024 portanto aqui um Horizonte de muito longo prazo uns anos o retorno foi melhor portanto vemos aqui retornos de 32% 37 33 32 o ano passado em 2 24 foi de 23 e em 2023 tinha sido de 26% outros foi pior não é Inclusive a negativos Aqui em 1981 em 2000 2001 em 2008 também com a crise financeira também em 2022 com a subida da inflação mas em média Ok em média Neste período de 44 anos teve um retorno de 13.26 por ao ano ok portanto houve anos acima da inflação outros anos abaixo mas

a média ficou bastante acima E é isso que que importa é este o poder do longo prazo do controle emocional e da paciência Ok então estou visto o que é que pode acontecer aos seus investimentos quando Começas bem cedo não é no caso fizemos aqui a simulação de começar aos 25 anos agora Repara bem na diferença que faz a diário se começo por apenas 5 anos portanto em vez de começares aos 25 adias 5 anos e começas apenas aos 30 voltando aqui à calculadora vamos deixar aqui no target os tais 300.000 € de meta de

património investido também começamos com 200 € de Capital em vez de termos 30 anos do Horizonte de investimento Vamos colocar aqui 25 não é ou seja nós Começamos então aos 30 queremos reformar mais cedo aos 55 portanto temos aqui 25 anos de investimento vamos deixar os 8% e aqui também mly clicamos aqui em calculate e dá-nos aqui 313 € de investimento mensal ou seja por adares aqui 5 anos em vez de teres de investir 200 € por mês para tu conseguires formar aos 55 anos tens que investir aqui mais um pouco tens que investir 313

€ Ok e agora vamos simular também por tua diar aqui aqui mais 5 anos o teu começo dos Investimentos em vez de começares aos 30 começas aos 35 então aqui no After Vamos colocar 20 anos de e Horizonte não é portanto tens 35 queres formar aos 55 vamos clicar em calculate e já nos Sobe aqui a parada para 507 € Ok portanto aos 25 terias que investir 200 € por mês começares aos 30 terias que investir 313 € por mês e começando aos 35 a parada só Sobe aqui novamente mais um pouco não é porque

tens aqui menos tempo de investimento E Tens que investir tens que reforçar 507 € por mês percebeste aqui nos números que o valor investido por mês vai aumentar ainda mais Se colocarmos aqui a simulação de alguém que tenha por exemplo 45 anos e quer atingir a liberdade financeira aos 55 não é portanto apenas 10 anos de Horizonte de investimento vamos aqui simular só para vermos aqui quanto é que terias que investir por mês 10 anos terias que investir 137 € por mês é um valor de investimento mensal muito alto e quase impensável para qualquer um

não é então tu que tens os teus 45 anos podes estar a pensar que não há sequer possibilidade de atingires essa reforma anticipada e se calhar até estás a pensar mas será que vale a pena eu começar a investir nesta idade Será que já não é tarde demais para mim vamos com calma OK não está nada perdido Antes pelo contrário eu tenho muitos alunos na faixa dos 40 anos ou até com bem mais do Que isso e que estão a investir regularmente o seu dinheiro é que mesmo começando a investir aos 40 existe uma estratégia

de investimento muito interessante para te garantir um futuro melhor mais confortável mais desafogado e mais mais Próspero e essa estratégia consiste em investir em ativos pagadores de dividendos eu já aqui falei sobre ações pagadores de dividendos não é que geralmente são as empresas mais consolidadas como a coca-cola a Pepsi a Johnson and Johnson a McDonald's a Walmart etc etc essa distribuição de dividendos portanto pode ser mensal como trimestral semestral ou anual Ok varia de empresa para empresa então ao investir em ativos pagadores dividendos Tu vais criar uma fonte de rendimentos passivos que podem ajudar-te a

complementar o teu ornado ou mesmo a tua reforma daqui a alguns anos à medida que constróis a tua carteira tu podes logo desde o início ir usando esses Dividendes para te ajudar a pagar as contas por exemplo ou então numa primeira fase enquanto ainda não estás formado podes ir reinvestindo sempre os dividendes recebidos para comprar mais ativos com esse dinheiro e assim aumentar ainda mais os teus rendimentos futuros eu mostrei te há pouco naquele exemplo das ações da coca-cola a diferença no retorno Total quando tu reinvest ou não reinveste os dividendos de uma ação não

é por isso muita atenção A isso com o tempo essa estratégia vai te permitir ter um fluxo de rendimentos passivos significativos no futuro que podem ser um excelente complemento à tua atenção para que tenhas uma vida mais confortável na reforma e para que possas quem sabe viajar pelo mundo inclusive tenho muitos alunos que seguem uma estratégia de investimentos baseada em ativos pagadores dividendos e que já estão a ter excelentes resultados talvez não saibas mas eu comecei a premiar os Meus alunos com uma placa de reconhecimento por terem alcançado certas metas de património investido e também

de dividendos recebidos mensalmente e o Edgar foi um dos que recebeu essa placa no caso dele foi a de 100 € em dividendos mensais que eu tive a honra de lhe oferecer num encontro presencial que fiz com os alunos do curso o grande investimento no caso do Edgar um F curioso é que a estratégia dele está tão afinada que ele entretanto Já atingiu o Marco de 200 € mensais e vai receber outra placa de reconhecimento por isso e o Edgar não é o único que está a ter excelentes resultados foi só o resultado que outro

aluno partilhou na nossa comunidade neste caso ele já está a receber um dividendo médio mensal de 131 que além de já ser um valor muito bom não é o mais interessante pelo menos para mim é que a maior parte vem do investimento feito em raides que é uma das minhas Classes ativos preferidas e que tu provavelmente também vais adorar conhecer eu vou falar deles em detalhe na próxima aula eu relembro que esses valores sou o que chamamos de rendimento passivo ou seja que não exige nenhum tipo de esforço ativo dos meus alunos eles recebem dinheiro

até mesmo quando estão a dormir pois é muito provavelmente tu também gostavas de criar algo semelhante não é verdade quem é que não gostaria e para te mostrar Como é possível construir uma carteira de investimentos baseada em ativos pagadores dividendos Como é que os meus alunos criaram vamos simular o valor de património que tu vais ter se investir 250 € por mês em ativos pagadores dividendos ao longo de 20 anos ok vamos lá e vamos usar uma calculadora especializada em dividendos Para conseguirmos entrar em maior detalhe Ok por isso é que não vou usar a

mesma que usamos nas simulações anteriores Então Vamos colocar aqui em distribution Frequency colocamos mly ou seja vamos dizer que todos os meses vamos receber dividendos na conta aqui onde diz drp drip dizemos Yes O que é que isto significa é que durante estes 20 anos nós vamos reinvestir os dividendos todos os meses ok só depois disso é que vamos usá-los por o fruto próprio aqui em starting principle dizemos que vamos começar a investir com 250 € Ok eh e aqui tá dólares Mas vamos assumir aqui Euros e o valor anual de investimento vai ser estes

estes 250 x 12 que dá aqui 3.000 € dividendo tax rate Portanto o valor do Imposto sobre dividendos em Portugal é de 28% OK aqui não não estamos exentos por isso não colocamos nada em initial annual dividend yield colocamos 5% e na próxima aula vamos ver exemplos de ativos que paguem um dividend igual ou até superior a isso ok no caso dos rates é muito fácil de encontrar ativos que paguem um yeld Superior a isto em expected annual amount increase vamos dizer que todos os anos nós eh temos aqui a expectativa que os nossos ativos

aumentem a distribuição dos dividendos em 6% e que o valor das ações da nossa carteira que aumentam e aumentem aqui 6% em média ao ano ok Eos invested portanto colocamos 20 € de Horizonte de investimento portanto vemos aqui no quadro que está aqui em baixo em que cada linha representa um ano vemos que o valor do dividendo anual Portanto O annual dividend vai aumentando à medida que o nosso património investido também vai aumentando não é à medida que aqui o o principal aumenta o valor do dividendo anual também aumenta e ao final de 20 anos

portanto para quem tem 40 anos seria aos 60 para quem tem 45 seria aos 75 anos para quem tem 50 seria aos 70 anos portanto idades muito perto da reforma teríamos acumulado um património de 17.360 € Ok e o valor dos dividendos Anuais entrar na conta seria aqui onde está a dizer annual dividend income seria de 8.562 Este é o valor anual a cair na conta em dividendos Ok vamos agora calcular o valor mensal que este é o anual Então vamos dividir isto por 12 não é dá-nos aqui 703 € brutos a cair na conta

tá bem e vamos ter aqui que tirar os 28% de impostos que dá então 513 € a cair na conta em dividendes líquidos Ok seria este o Valor do complemento mensal à tua reforma mais de 500 € por mês Ok é muito muito bom esse valor complementar vai-te permitir manter um estilo de vida Digno na velhice e aproveitar a reforma da melhor forma e sim os impostos existem e não há como evitá-los Ok mas ao investir da forma correta o rendimento líquido de uma estratégia como esta baseada em dividendos compensa milhas vezes mais do que

deixar o dinheiro parado resumidamente nunca é tarde demais para Começar a investir quem nunca nunca nunca nunca quem tem mais idade pode optar por uma estratégia de dividendos e quem é mais novo pode optar por uma estratégia de acumulação de património porque tem o tempo a seu favor já estamos à próxima Marte o fim desta aula eu sei eu sei que tu estavas a gostar muito mas ainda vão ver mais duas e por agora vamos recapitular aquilo que aprendeste hoje ok assim vais perceber o quanto progredir em conhecimento em tão Pouco tempo então hoje aprendeste

que a inflação é um vilão invisível que está a sabotar o teu futuro financeiro sem tu sequer Dars conta já que ela reduz o poder de compra do teu dinheiro todos os anos visto que manter as poupanças paradas em depósitos a prazo não é solução na verdade pode até fazer-te perder muito dinheiro ao longo do tempo percebeste também que a Segurança Social ao contrário do que muitos acreditam não é um sistema sustentável o dinheiro que Desc contas hoje não está guardado para ti mas sim a pagar as pensões atuais e com o número de pensionistas

a crescer e o de trabalhadores a diminuir o sistema está tornar-se insustentável Isso significa que quando chegares à reforma poderás receber um valor muito inferior àquilo que tu estavas à espera assim sendo a única alternativa viável para garantires um futuro financeiro estável e confortável é investir e hoje descobrires que investir em ações pode Ser uma estratégia poderosa para fazer crescer o teu património e que na verdade não é assim tão arriscado quanto dizem ser sobretudo se tiveres um Horizonte de de longo prazo Além disso aprendeste como o efeito dos juros compostos pode multiplicar o teu

dinheiro ao longo do tempo e que ao reinvestir os dividendos e os juros que tu recebes podes acelerar ainda mais esse crescimento por fim FZ também que seja alcançar a liberdade financeira um Complemento para a reforma comprar uma casa criar um pé de meia para os filhos o que for é possível concretizar grandes objetivos financeiros através dos investimentos na nossa próxima aula aula número dois vamos falar sobre os diversos produtos financeiros que existem e em que podes aplicar o teu dinheiro para criar um portfólio diversificado lembra-te sempre que diversificação é a tua melhor arma para

reduzir os riscos dos seus investimentos OK agora quero dizer-te uma coisa que deixe o teu like no vídeo aqui em baixo e sabes por que que eu te peço isso para que o YouTube entenda que este conteúdo é relevante e assim entrega este vídeo a mais pessoas pensa comigo num país com tão pouca literacia financeira quantas pessoas é que não precisavam de ter acesso a um conteúdo gratuito tão valioso quanto este então ao deixares o teu like vai estar a ajudar não a mim mas a todas as pessoas que vão ter Acesso a esta aula

Além disso conta-me aqui nos comentários se Este vídeo te ajudou de alguma forma para que eu e a minha equipa possamos ter o teu feedback ok É mesmo muito importante esse seu comentário vte então na aula número dois Vais ter novamente um conteúdo incrível que tu não vais mesmo querer perder um grande abraço