[Música] a ideia que a gente fala sobre 2023 então quando a gente está em dezembro a gente está comentando sempre vem aquele ar de limpeza de faxina eu começar a acertar as coisas em casa vou tentar arrumar aqui arrumar ali para conseguir começar 2023 com pé direito Então na verdade as dicas que eu vou dar aqui hoje gente vai ser talvez uma pegada mais superficial mas são dicas simples esse treinamento ele tem que ser bem rápido na verdade a ideia é que a partir daqui você pega engatilha isso depois você corre lá na sua consultora
financeiro o profissional ali de finanças pessoais para você aprofundar no tema mas eu garanto que você já começando a explorar esses pontos que eu vou trazer aqui hoje você já começa a remodelar um planejamento financeiro seu legal me apresentando meu nome é Fábio Neves Eu sou um dos parceiros de negócio gerente aqui na futuro consultoria financeira então a empresa especializada né esse segmento de finanças pessoais ataca todos os pontos hoje eu completo na verdade hoje não né Daqui uma semana eu acho que uma curiosidade é que uma semana completa um ano é daqui uma semana
completa três anos de planejamento financeiro não tem três anos de finanças pessoais no geral Legal vamos lá vamos lá vamos lá pessoalmente de 2022 isso aqui é interessante porque não acontece só em pessoa física isso que acontece muito em pessoa jurídica também e talvez até pessoa jurídica Passa muito mais sentido e depois isso veio para pessoa física A ideia é que toda vez que você vai começar um novo ano ou até um novo mês isso aqui ele propaga na parte mensal na verdade quando você vai começar um novo ano você tem que fazer um fechamento
do ano atual para você ver erros o que faltou o que poderia ser melhor enfim você escreve sobre isso replaneja de novo mesmo que tenha sido um planejamento financeiro ou seja lá qual for o planejamento da sua vida de qualquer coisa da sua vida aqui a gente vai tentar concentrar um pouco mais na parte de planejamento financeiro mas isso vai também para parte para outro segmento da sua vida Então são três pontos aqui é na tela e veja as principais conquistas do ano analise o que faltou para concluir repense o que ficou muito distante qualquer
ideia que gente quando a gente pensa nesses pontos seguintes você planejou lá 2022 teve algumas metas o nosso foco aqui principalmente metas financeiras você vai conseguir a meta a beleza parabéns você tem que parabenizar é um ponto positivo você tem que vibrar você conseguiu uma meta ela ficou muito pouco muito próximo mas faltou pouco mesmo mas foi quase lá qual que é a ideia se você passou ali basicamente de 70% da Meta você pode replicar Inclusive a mesma meta no próximo ano isso uma ideia você faltou pouco você pode replicar exatamente a mesma meta ou
se realmente está nos 90% Você pode até aumentar um pouco mas você simplesmente pode aplicar você ficou muito distante você bateu 30% de 40% de uma meta que você tinha estipulado Então você precisa replanejar isso talvez é interessante para 2023 você reduzir um pouco esse planejado para que você consiga ter a chance de 2023 bater essa meta também que que Eu aponto principal aqui o anual o replanejar o planejado se a gente for falar assim anualmente não é o mais importante se você cravou as suas metas anuais e você vai lá em 2023 da check
no fim de 2023 Deixa eu ver se eu consegui é o mais correto a gente sabe que essa meta ela tem que se transformadas em metas menores então a ideia que essa questão de planejado que eu planejei o que eu realizei de fato tem que ser feito todo mês então a ideia que você vai fazer subdivisões né nos 12 meses e no final desse mês você sempre vai bater planejado versus realizado talvez é que seja a principal ferramenta então o seguinte qual que é o ponto algumas dicas aqui no fim do mês você tinha um
planejado para aquele mês você vai bater ou realizado e essa regra Vale conseguiu parabéns vibra comemora ficou próximo mantenha a mesma meta explica para você conseguir de novo no próximo mês ficou muito distante no próximo mês reduz o planejado Então se a gente for pensar lá na parte financeira que a gente está falando da nossas Contas dos nossos gastos geralmente é isso tem um que saiu muito alimentação às vezes é a dor de muita gente a alimentação iFood a minha meta era gastar 300 eu gastei mil você tem que reduzir um pouco mais o planejado
não adianta você ficar colocando metas muito fora que a gente fala muito sobre você definir meta Smart e que ela tem uma certa inteligência né a gente vai pensar dessa forma ponto é o seguinte Fábio Mas e a que eu consegui Como que eu faço que agora vou precisar de novas metas eu consegui bater minha meta O que que você tem que fazer você sempre estudar o presente né o momento atual como que foi Como que você conduziu para conseguir chegar naquela meta a nova meta sua ela precisa ser desafiador o suficiente ela não pode
simplesmente replicar o que você já conseguiu que daí normalmente é desafiadora você sabe que você já consegue fazer isso de novo então a próxima meta quando você consegue ela tem que ser desafiadora o suficiente não pode extrapolar mas você tem que sentir um desafio aí para 2022 legal vamos lá vamos supor que você começou a definiu as suas metas tardes e tudo mais agora você tem que começar a mão na massa primeira coisa da mão na massa primeira coisa da mão na massa é você tentar limpar um pouco da sujeira quando eu falo limpar um
pouco da sujeira existe um ponto que são só as dívidas ou em planejei e fiz certinho legal que eu consegui cumprir ou criar uma nova desafiadora aquilo que ficou muito distante eu tentei mudar o planejado cara tá tudo certo desenho escova aqui para 2023 tá show agora o que que eu tenho que fazer mas pô no meio do caminho tem uma dívida que tá me atrapalhando muito realizar minhas eu planejado né meus objetivos Então eu tenho que fazer uma limpezinha aqui então vamos lá vamos falar algumas dicas de dívida quando eu tenho dívida por exemplo
que é uma dívida rápida de cartão é uma dívida familiar tenta pegar agora esse final de ano se você juntou um certo valor você pode quitar essa dívida pode ser uma estratégia interessante para você já começar com aquele ar renovado mesmo de limpeza Talvez seja uma questão mais psicológica aqui mas se você tem dívidas onde a gente tá falando de juros mesmo embutido existe uma regrinha para você tentar começar melhor o ano que vem que é você substituir essa dívida que você tem por dívidas mais baratas Então vamos lá falar sobre essa tabelinha aqui para
vocês se você tem um carro quitado você consegue um tipo de empréstimo de crédito que a gente chama de Alto É você coloca o seu carro em prova um bem então a sua dívida ela passa estar alienada a esse bem se você não paga essa dívida instituição bancária tem o direito de pegar o seu carro né eles vão pegar o seu carro leiloar ele pegar o capital Qual que é o ponto aqui como você colocou um carro em prova Provavelmente você vai conseguir uma dívida bem mais barata Vamos pensar lá o cenário Inicial então tô
endividado gastei demais no cartão não consegui mais me controlar tô gastando mais do que eu ganho então eu tô ficando negativo todo mês eu posso estar no rotativo do cartão juros abusivíssimo né às vezes mais de 10 15% ao mês a gente tá falando às vezes de Julho 34% diário Outro ponto é cheque especial eu posso entrar no cheque especial eu posso fazer um empréstimo pessoal bancário com uma taxa também nem um pouco Atrativa que daí eu vou pensar aqui quatro cinco por cento ao mês então se eu tô nessa situação endividado juros Auto rodando
existe algumas estratégias o alto é que é essa que tá em cima a gente já pode falar do alto é que o home act um você coloca o carro e prova certo então você tem bem alienado aqui ou você coloca uma casa também se não pagar você perde o carro ou a casa aqui no caso Então qual que é o ponto você tem confiança naquilo você consegue pagar não o capital ele existe Se eu conseguir concentrar todas as minhas dívidas nessa única colocar minha casa em prova e vai diminuir desse jeito juros eu consigo pagar
tranquilamente isso não tem problema nenhum porque Qual que é o ponto se você virou um devedor existe um ponto aqui existe um erro talvez mais psicológico e seu que tem que ser trabalhado antes de você fazer um home recorde então Não beleza eu tô seguro do que eu tô fazendo eu já sei o que eu tenho que fazer eu tô confiante na estratégia suficiente você consegue fazer um home act vai fazer todo sentido vai pagar bem menos juro então financeiramente compensa só que não pode errar se você errar aqui de novo aí você perde a
sua casa então Essa não é a ideia então aqui a gente tem essa esse modelo alto igualmente a Fábio quantos por cento do valor do carro eles vão fazer um empréstimo Varia muito de instituição por instituição inclusive as taxas de juros então é sempre legal disparar em todas as instituições financeiras quando a gente tá falando de empréstimo existe uma burocracia muito grande para você ser aceito Então nem todo mundo consegue se aceito tem uma pesquisa muito forte do seu nome quem é você mas a única forma da gente descobrir se você consegue ou não é
tentando então precisa disparar as cotações né tentar ver se você consegue aderir algum crédito nesse sentido legal beleza então vamos lá às vezes tem instituição que ela te dá 90%, 80% do valor do carro Ah seu carro é de 100 mil tá quitado então se você colocar ele em prova Qualquer coisa a gente conseguir pegar o seu carro a instituição conseguir pegar a gente consegue tirar 80 mil reais agora de empréstimo legal geralmente o home ecoit ele faz um empréstimo que ele tá em torno a 50% do valor da sua casa então Você colocou a
sua casa como prova eles vão supor que a sua casa 200 300 mil Então você consegue ali um empréstimo máximo de 150 mil legal juros baixíssimos mas mais uma vez cuidado porque a decisão tá envolvendo também o fator muito emocional seu que é um carro próprio seu e uma casa própria sua tá beleza agora a gente desce também uma um tipo de crédito bem conhecido e bom quando a gente fala bom pode falar bom né quem preste-me bom na mesma frase tá errado mas a gente tem menos juros possível é o crédito consignado Acontece muito
em funcionário público quer funcionar público não sei se tem na família de vocês mas tem uma facilidade eu acho que a gente sabe quando o funcionário público entra no banco né os gerentes e a gente sejam tão maluco com essa rodada na cadeira né porque todos são aceitos em qualquer tipo de crédito para funcionar público gente Aposentado tem uma certa facilidade com crédito consignado CLT de algumas multinacionais algumas corporações que tem Às vezes uma parceria com o banco eles conseguem oferecer consignado Então tem que fazer existe um tanto a mais ali fora funcionário público é
legal fazer uma pesquisa mas eu quero te consignado também a gente consegue opções excelentes de juros é uma boa opção para você trocar um empréstimo cara legal se você tem um CNPJ empresário pode ser microempreendedor também meio tem como é que empréstimo que você vai conseguir é menor é claro mas se você tem um CNPJ ativo eles conseguem fazer um empréstimo Vamos fazer um estudo sobre a sua empresa fluxo de caixa contas a pagar a idre para viciar uma empresa na verdade saudável pode ser também por um planejamento você julga ter um planejamento uma subida
de faturamento na sua empresa você consegue pedir um empréstimo claro que isso aqui você tem que provar lembra gente atrás disso aqui de todos esses empréstimos tem burocracia vamos lá vamos falar do alto vou colocar meu carro e beleza já buscou ele lá agora deitar vou pegar o dinheiro na verdade eles vão fazer uma avaliação né Fazer uma avaliação do seu carro o estado que tá quando que daria para emprestar se vai ser ou não aceito então tem uma tem bastante burocracia aqui por trás da gente demais cenários Então a gente tem os principais que
são mais utilizados do prédio pessoal é o mais utilizado para quem tem conta digital principalmente sabe que se você abrir aí o seu aplicativo do banco já tem um crédito para aprovado lá né você dá uns quatro cliques você consegue um empréstimo e já viram mais um devedor é fácil assim Então crédito pessoal é o mais utilizado financiamento muito conhecido Também financiamento de carro financiamento de casa onde você está pagando bem mas ele está alienado bem na verdade não é seu é da instituição financeira se você tá pagando financiamento para de pagar a instituição financeira
pega bem para ela também financiamento por isso também consigo umas taxas mais legais o que que não tá aqui gente nessa tela tem uma questão que é importante também que é portabilidade de financiamento começar a cair um pouco sobre isso algumas instituições bancárias têm dificuldade de financiamento Mas vamos lá exemplo eu tenho financiamento no Itaú e a taxa no Bradesco Tá bem melhor então você consegue fazer a portabilidade de financiamento é como se o Bradesco comprar se a sua do Itaú e agora você é devedor de uma nova instituição que você tem que pagar menos
Então essa é a portabilidade existe esse tipo também e o que não tá aqui é o que eu falei lá no início né cheque especial rotativo do cartão que é aquilo que a gente tem que fugir de qualquer forma por isso que não tá nessa tela aí pior de todas é agiotagem né vai ser um juros exorbitantes mas Essa são algumas opções então a dica aqui gente na hora desse ritual de passagem procure fazer isso tenta substituir a sua dívida por dívida mais barata para começar melhor o seu ano de 2023 vamos lá a gente
já sabe quem foi para banco negociar as coisas fazer dívida sabe como que é né às vezes é maravilhoso você entrar no banco calar a fila ficar conversando sim mas vale a pena tá gente nesse caso a gente tá falando de você pagar o juros abusivo vale a pena você ter essa dorzinha de cabeça um pouco mais de buro para você trocar sua dica legal teve a possibilidade de quitar juntou um montante interessante se você quita a dívida você vai cancelar o juros vale a pena não vale a pena você quitar se não tem juros
envolvido e se você vai sozinhos capitalizar perder uma grana que você juntou aí não aí você pode pagar parcelado né não vai fazer sentido mas tem benefício em pagar à vista negociou com o banco vale a pena se você juntar um dinheiro legal beleza seguindo vamos lá encontra a sua gestão de gastos dessa forma propositalmente então a gente compra muito por aí a começa a fazer a planilha faz a planilha usa essa ferramenta usa aquela é você tem que usar naquele mês perfeito eu sou o rei da planilha agora eu tô ótimo em Finanças eu
vou controlar tudo aí no mês seguinte você não consegue aí você tenta voltar e fica meio capenga o negócio não vai o ponto gente é que assim você tem que investir em ferramentas novas às vezes até a ferramenta que você monta Você é rápido mesmo no computador ah conhece um pouco de Excel você monta a sua ou sei lá em qualquer outro lugar no papel no caderno e você consegue seguir isso constantemente meu Essa é a parte mais complicada você pode ter certeza pelo que eu conheço experiência que eu tenho com alguns clientes hoje eu
faço um trabalho clientes próprios Deus Vale em torno de 70 80 clientes que na minha estrutura inteira que hoje eu sou parceiro de negócios gerentes são mais de 400 clientes e observando isso tem um negócio que é incomum é a batata a principal dificuldade do planejador financeiro tá lá investimentos coisas complicadas tá em fazer a pessoa conseguir ter uma Constância em fluxo de caixa em organização então isso aqui é uma busca constante você tem que ficar varrendo ferramentas diferentes Até que a pessoa se encontra se for dessa forma gestão eu consigo fazer certinho a gente
encontra perfeito Ah então você tem que ir buscar a sua não tem problema nenhum se a planilha do milênio aquela que pisca tem LED e tudo mais tem que ser a sua tem gente que gosta de planilha tem gente que gosta de fazer diário e tem um prazer em fazer isso perfeito Tem gente que gosta de fazer para o aplicativo tem facilidade no celular gosta de estar no lugar e já lançar no aplicativo perfeito existe algumas opções spoiler spoiler aqui para vocês que daqui um tempo né Se tudo der certo vai sair o aplicativo da
futuro então você vai conseguir acessar lá no seu aplicativo já vai ter o plano de gestão não gosta do seu computador vai me ligar para um aplicativo da cultura então tem certeza que vai ser bastante positivo aí para muita gente e aí está escrito aqui até a mão no fim das contas se não gostou faz a mão e olha que interessante eu tenho muitos clientes que usam duas formas eles gostam de fazer a mão eles escrevem no caderno né diariamente que eles estão gastando rapidinho faz um fechamento de papel e no fim da semana eles
passam para planilha com mais calma eles pegam um caderninho passa eles gostam de fazer dessa forma Então foi uma forma que existe muito na verdade que foram por esse caminho Então olha que interessante Ah mas beleza se for só o caderno não tem problema também tá conseguindo se organizar para o caderno tá poupando tá num cenário de educador financeiro né de educação financeira Então faz sentido tá gente eu vou mostrar aqui para vocês rapidinho eu vou compartilhar beleza a planilha que a gente utiliza aqui na empresa tem algumas versões que a gente às vezes fala
assim ah mas meu consultor estava usando uma outra vez o futuro tem umas três quatro versões beleza essa daqui gente se alguém não tiver enxergando manda aqui no chat manda para mim tá que às vezes não tá compartilhado essa planilha aqui é uma que a gente utiliza aqui dentro da cultura e você pode ver que tem bastante coisa aqui né a gente aqui tem na esquerda é os tópicos né modalidades vão pensar assim de gastos lazer pessoal saúde e aqui você escreve né na frente é sobre modalidades você não gasto de habitação Pode ser aqui
um aluguel existe uma divisão aqui em custo fixo e variável Você tem todos os meses do ano e aqui se você quer para quem é mais visual gosta de ver a parte gráfica né Onde estão os gargalos na planilha você tem essa parte aqui também de dashboard Onde você consegue assistir isso para ver se a divisão dos seus gastos tá correto de acordo com os pontos de habitação educação transporte saúde financeira pessoal e aqui também a gente tem projeções anuais né quando você vai acumular no período de 12 anos você consegue enxergar isso que ela
fator bem interessante também que que é o ponto gente existe uma planilha futuro existe um modelo que é um modelo novo ainda na verdade que vai ser o modelo do aplicativo mas a futuro e o consultor financeiro da futura cobra que você utiliza Obrigatoriamente essa planilha de novo com cobre a gente não apareceu você não cobre não cobra que vocês utilizem isso mas vocês estejam em constante mudança para achar ferramenta de vocês é esse que é o ponto interessante Gente o que que é importante saber eu quero montar a minha porque eu não gosto de
nenhuma eu quero fazer a minha rapidão aqui o que que você aconselha que precisa ter na minha planilha vamos lá o que que eu recomendo para vocês quer montar de vocês quer que seja simples suficiente primeiro planejado versus realizado tem que ter fechei o mês quais são minhas metas do mês seguinte e eu tento Executar a meta isso tem que ter para todos os gastos tá vendo aqueles Habitação é educação saúde papapapa moradia metas para todos tá mês que vem eu tento seguir a meta de novo lembra que a gente já falou lá no início
sua meta no fim do mês isso de novo então é o planejado vai ser realizado né a meta foi realizada precisa ter outro ponto também que eu recomendo é a porcentagem dos gastos fixos variáveis e investimento tem que ter uma forma de você ver isso o que que a gente sabe a gente escutar muito por aí planejamento financeiro youtuber da vida né nas redes sociais que é dito para você ser o mínimo educado financeiramente se você poupa 20% do seu salário então no máximo você gasta 50% em custo fixo o máximo 30% em custos variáveis
e No mínimo você investe 20% do seu salário quando você tá nesse cenário a gente pode falar assim legal você é educado financeiramente não isso é o mínimo aí eu gosto de poupar 30% 40 melhor ainda né mas é legal você Tá misturando isso para você não tem no mês do impacto de você por exemplo ter gastado 50% de variável ao invés de 30 e você sabe diretamente Onde está o seu problema Então você tem que trabalhar nas variáveis certo um outro ponto também que eu recomendo é a projeção 12 meses projeção anual dos seus
gastos por que que eu recomendo a projeção anual é o seguinte a gente tem dá mais valor quando eu vejo um número mais maior né quando vejo um número grande então seguinte se eu ou por r$ 100 no mês eu fiz um esforço e eu poupei 100 reais Vamos pensar assim às vezes eu faço Nossa mas foi 100 reais só 100 reais eu saio com a minha namorada sai com meu filho eu saio sozinho eu gasto uma janta quase nada agora quando você vê na Projeção de 12 meses 1.200 né que eu acúmulo de r$
100 no ano assim ah 1.200 é outra coisa então tem um estímulo maior quando eu vejo um número grande por isso que é interessante você montar tentar montar um esquema pode ser em caderno planilha onde for que você consiga ver um valor de poupar em 12 meses para frente legal beleza vamos lá vamos lá passamos então falamos Montamos o nosso planejado que que eu gostaria limpei a minhas dívidas para começar com o pé direito e agora eu achei uma ferramenta achei uma ferramenta para me controlar em 2023 agora que que eu preciso fazer eu preciso
alocar esse valor que eu tô poupando se eu tô utilizando uma ferramenta legal tá sobrando dinheiro constante todo mês como que eu vou guardar esse dinheiro depende depende do Horizonte dos seus objetivos legal que que a gente costuma falar da gente para o investimento ele ser interessante ele tem que contar com cinco pontos principais segurança flexibilidade ele tem que ser seguro suficiente para você às vezes a sua segurança ela é um pouco mais rolada Você aceita até correr um risco mas é a sua segurança Vamos pensar assim então tem que ter a sua segurança uma
certa flexibilidade uma rentabilidade interessante ela não pode levar poupança senão pelo amor de Deus tem que traduzir isso tem que ser traduzido no acúmulo no futuro um acúmulo legal e tem que caber no seu bolso você tem que conseguir investir corretamente então são cinco pontos principais E quando eu penso nisso né Qual que é o único investimento que tem segurança rentabilidade bom acúmulo tudo isso junto não existe esse único investimento infelizmente ele não existe então o que que eu tenho que fazer diversificar os meus investimentos para Tentar aproveitar tudo isso só que diversificando legal então
é interessante pegar o meu capital e dividir em três linhas a linha do curto prazo ou chamado de linha da reserva de emergência a linha da reserva de emergência é quando eu atinge um teto a gente sabe que na muitos planejadores na grande maioria das literaturas falam seis vezes né seu custo mensal seu salário é claro que isso é bem sentimental e particular de Cada Um Na verdade reserva de emergência ela não tem um valor específico Mas você tá com sua consultora fazendo seu planejamento se tiver alinhado em seis vezes em outras em 12 vezes
essa é a sua reserva de emergência Então você bateu no pé da reserva de emergência não precisa colocar mais mas se você gastar esse degrau aqui né esse degrauzinho na reserva de emergência você tem que voltar a colocar até constituir ela novamente então uma das Linhas reserva de emergência ao mesmo tempo que eu cresço a reserva de emergência eu posso crescer a linha dos meus objetivos de vida certo então são os objetivos essa linha intermediária né que ela tá um pouquinho mais grossa aqui você junta capital junta capital e gasta junto junta gasta de novo
eu estou realizando meus objetivos de vida aqui na empresa na futura consultoria para quem tá familiarizada cliente com os 10 passos a gente tá falando do Passo do mês 7 né do Médio prazo que a realização de seus objetivos de vida legal por último mas não menos importante a gente tem uma linha que ela começa bem tímida né você vê que no início ali praticamente não tem nada lá na frente você consegue um bom acúmulo no tempo essa é a linha da independência financeira né da aposentadoria Então ela cresce de forma exponencial lá na frente
no começo é baixinho mas lá na frente você vê que a curva começa a crescer de forma mais acelerada aqui a gente tá falando é o poder parar de trabalhar caso eu queira então o que que é interessante você ter essas três divisões na sua carteira de investimento tem que explorar a reserva de emergência tem tem explorar os seus objetivos de vida tem tem que explorar também aposentadoria com certeza tem legal então lembre-se da diversificação sabe dificuldade em cada um a gente não vai entrar nesse Top Mais uma vez esse tópico ele é mais superficial
do que profundo corre falar com seu consultor pedir a dica né Se for esse caso ponto importante né quando a gente fala da aposentadoria lá da independência financeira defina o seu longo prazo muitas vezes o planejador financeiro Ao invés dele começar pelos objetivos ele vai começar a ter longo prazo com você ele já vai definir uma previdência privada para você uma outra forma de previdência sei lá de você se aposentar mas ele já tá preocupado com isso que é aquela questão meu se muita coisa der errado aqui pelo menos o pagamento da Previdência como Previdenciário
o dinheirinho do futuro dele ele tá pagando aqui pelo menos Está ok é igual a mesma coisa que a gente leva a reserva de emergência muita coisa dá errado reservinha de emergência dele tá aqui tem que ser tratado com o mesmo respeito né minha aposentadoria e a minha reserva de emergência Quais são os pontos de defina o longo prazo porque que esse slide tá aqui eu gosto eu acho interessante falar sobre ele porque a gente sabe que o governo Ele oferece uma preferência para a gente chamada de INSS né é uma previdência social e a
gente sabe que não é uma Providência muito legal né para não falar outra palavra é uma previdência muito interessante Então o que que o governo faz ele faz o seguinte [Música] ele deixa algumas instituições privadas criarem um investimento chamado previdência privada que até o governo deve pensar o seguinte previdência na boca Pelo menos eu vou deixar o pessoal criar uma investimento chamado previdência privada e vou dar alguns benefícios fiscais em tributação do governo para eles aí que nascem as previdências privadas né então qual que é o ponto quando a gente vai diferenciar INSS de você
garantir sua aposentadoria ter sua previdência a gente tem um primeiro ponto que é o seguinte pouca flexibilidade do INSS para quem já leu a tabelinha do INSS sabe que tá difícil se aposentar cada vez mais difícil daqui a pouco as pessoas se aposenta com 90 anos né então você tem que obedecer muita regra se você quiser tirar o seu dinheiro antes aproveitar aposentadoria antes não tem como então tem pouca flexibilidade o INSS uma previdência privada tem essa flexibilidade para tirar o dinheiro na hora que você quiser o equilíbrio ele é um pouco delicado também aqui
o ponto é o seguinte o que que vocês têm que pensar o que o equilíbrio aqui que a gente fala é relacionado junto com o equilíbrio você é delicado a gente também tá falando assim de teto de gastos aqui Qual que é o ponto que a gente tem que pensar e a gente gosta bastante de falar sobre isso fazer até uma simulação que capaz de entender a gente sabe que antigamente nossos pais nossos avós eles são mais filhos não é normal uma volta oito filhos 10 filhos 5 filhos 7 filhos e o que que acontece
né como que funciona isso hoje o trabalhadores ativos eles que abastecem o INSS então a gente paga o INSS mas a gente que vai resolver fluir esse Capital quem vai usufruir disso é aposentado de hoje É o senhor e a Senhorinha de hoje em dia então os trabalhadores ativos Eles pagam aposentadoria de quem tá se aposentando hoje antigamente nasciam muitas pessoas hoje em dia quantos nascem né quantos filhos é que vocês vão ter um dois três é difícil ter muitos então acontece que a população jovem tem que diminuir né e a população vai envelhecendo com
o tempo então a gente fala que a pirâmide etária ela tá invertendo pessoas pessoas mais velhas né numa sociedade então que que tem de acontecer quer dizer que o poste do INSS tejamos sustentável então qualquer ideia existe muito estudo por trás disso da gente Existe uma grande probabilidade do INSS quebrar será Pode ser que ele não quer mas pode ser que diminua mais ainda salarial Então tem que tomar muito cuidado se você tá lá ganhando sei lá um salário x você tá crescendo profissionalmente ganhando cada vez mais mantendo um padrão de vida mas elevado conforme
passa o tempo no momento da sua aposentadoria que você descansar os influi da sua vida você vai ganhar um teto que o INSS não é nada fácil Às vezes você tem uma família não vai conseguir suprir os custos da sua família então toma muito cuidado com isso Calma tem que ser feito correto então é extremamente recomendado um dos principais investimentos para sua carteira fundo Previdenciário previdência privada garante o pezinho de meia lá na frente tá tão legal gente defina o seu longo prazo Outro ponto agora que tá bem linkado com aquelas linhas sabe as linhas
que eu falei de reserva de emergência objetivos de vida a longo prazo e tudo mais beleza como que eu tenho que começar a investir nisso Quais são os conceitos básicos para começar a entender sobre investimento e entrar nessas linhas começar a entender como é que funciona esse jogo o entendimento disso vem entendendo essa pirâmidezinha que tá aqui na tela triângulo da segurança da liquidez e da rentabilidade vamos lá quando eu tenho investimento Esses são os três fatores que sobressai imagina né Se eu quisesse um super investimento eu tinha que conseguir um investimento que tem segurança
alta segurança então ele é pouco volátil ele não oscila tanto ele é seguro ele tem uma alta rentabilidade e tem uma alta liquidez para quem não tá familiarizado com o tema liquidez é o poder sacar o meu dinheiro mais rápido possível por exemplo a gente fala que a poupança tem alta liquidez eu posso sacar poupança no mesmo dia né então se eu tenho esses três ao mesmo tempo eu tenho um investimento que é chamado investimento impossível ele não existe então infelizmente um único investimento você nunca vai conseguir esses três ao mesmo tempo você precisa puxar
dois e abrir mão de um você vai puxando dois e o outro vai ficando menor e dessa forma eu Diferencie os investimentos eu diferencie investimento de curto prazo diferencie investimento de Médio prazo e de longo prazo legal então vamos lá vamos pensar aqui se eu tenho um investimento com alta segurança e com alta liquidez Vamos pensar que a gente tem uns investimentos de alta segurança e Auto liquidez tesouro direto eu vou investir lá no governo no banco central poupança vamos falar muito de poupança Como investimento né Mas a gente pode pensar assim para ficar fácil
aqui de entender a poupança ela tem alta segurança ela é um investimento relacionada a uma instituição bancária uma bela segurança e tem uma alta liquidez que eu consigo sacar imediatamente Então esse é um investimento de curto prazo quando eu preciso para coisas rápidas preciso sacar daqui um mês eu quero para fazer não sei o quê daqui 5 meses daqui um ano então de curto prazo eu preciso focar nesse investimento que eu consigo tirar rápido e tem alta segurança Legal vamos lá agora para o Médio prazo investimento que ele tem ali sua certa liquidez também e
ocorre a rentabilidade isso aqui já é investimento de Médio prazo tem uma rentabilidade interessante mas também associado com uma liquidez interessante dessa forma eu consigo aqui os investimentos de Médio prazo e o que sobrou né gente que é alta segurança com alta rentabilidade Nossa isso é possível porque eu consigo alta segurança com alta rentabilidade no investimento que ele rende bastante ele é extremamente seguro você consegue só no longo prazo Então qual que é o grande Porém Aqui de Aventureiros né no mercado financeiro para quem quer investir e acaba tropeçando tendo uma mais experiência traumatizado nunca
mais quer investir Vamos pensar sobre ações existe muito aquela frase que é o seguinte Nossa eu gostaria muito de investir em ações só que ações é muito perigoso eu não quero investir em ações depende o prazo que você tá avisando se você tá investindo em ações no curto prazo olha lá o curto prazo eu tenho alta segurança com alta limpeza não é o caso de ações se você tá fazendo isso no curto prazo você tende a ter uma má experiência pode ser complicado para você certo quando eu tô falando que eu tô investindo de forma
fundamentalista né se tem um pessoal que acompanha também que faz investimento técnico de curto prazo aí já é uma outra área que fora do que a gente está falando desse tipo de investimento então se eu tô falando de alta segurança com alta rentabilidade se eu quero que as ações que tem alta rentabilidade sejam seguras eu tenho que esperar tempo suficiente uma janela de tempo que nessa janela de tempo ameaçar um momento ela caiu despencou perdi dinheiro mas depois ela retornou e voltou a crescer então isso no longo prazo legal gente isso aqui é o básico
de investimento para vocês iniciarem começar ali mas lembra né as nossa ideia é tentar fazer uma limpeza aqui para 2023 já aprendeu alguns conceitos começar com o pé direito em 2023 e se aprofundando nisso bom beleza entendi essa cara deixa eu ver se eu consigo Então é dessa forma que você monta os seus objetivos de curto médio e longo prazo lembra dessas associações de segurança liquidez e rentabilidade legal fechado beleza aqui a gente já encerrou apresentação a gente até fechou aquilo que eu tinha que apresentar como eu comentei com vocês é bem rapidinho de hoje
apresentação vamos fazer só um check-up rapidão só para ficar bem gravado na cabeça de vocês tudo que foi falado aqui hoje legal e vocês pegam esse guarda e fica eu acho que vai se resumir ele é importante então vamos lá voltando lá no início primeiro slide o que a gente falou planejar nossas metas metas de 2023 o planejar todas elas legal aquilo que deu certo parabéns tendo me desafiar numa meta nova aquilo que ficou quase eu vou replicar para o ano que vem aquilo que ficou muito distante eu preciso ajustar legal fiz isso coloquei minhas
metas novas metas desafiadoras legal já tô com um target lá na frente agora eu preciso limpar algumas coisas para começar que que eu tenho que limpar tem que limpar minhas dívidas cara tô atolado em dívida com os negócios complicado eu queria ver se eu consigo ganhar um dinheiro aqui também para limpar essas dívidas então lembra daquele quadrinho de como trocar as suas dívidas por dívidas mais baratas legal terceiro ponto aqui beleza limpei E agora tem que achar uma ferramenta sem a minha ferramenta de controle eu não consigo chegar a lugar nenhum Ah não mas eu
não preciso de ferramenta Todo mundo precisa de uma ferramenta de controle você precisa encontrar a sua legal é mesmo que o seu controle seja rápido suficiente sei lá em 1 2 minutos você consegue fazer isso mas você tem que ter o seu controle legal então encontre a sua gestão de gastos terceiro ponto consegui encontrar já tinha traçado a minhas metas Agora eu preciso pensar no horizonte que vai estar ali cada meta dessa né curto prazo médio prazo longo prazo então tem as metas de reserva de emergência no curto prazo tem alguns objetivos de acordo com
cada prazo que que eu já sei que é muito importante eu sei que a minha reserva de emergência é extremamente importante assim como meu longo prazo é Então meu se você ainda não tem sua previdência privada seu longo prazo dá um basta nisso aí entre 2023 pagando o mesmo que for um pouco que você conseguir uma previdência no longo prazo para garantir o seu pezinho de meia lá na frente beleza e associado a isso a esses investimentos eu peguei diversifiquei né minhas metas em curto médio e longo prazo associado a isso eu tenho que aprender
um pouquinho sobre investimento eu tenho que começar a entrar nesse mundo é porque senão vou estar por fora eu não tenho tanto conhecimento profundo é interessante me apoiar no profissional com certeza para garantir que não vai fazer nada de errado mas você consegue adquirir um conhecimento básico para dar um start que através daquele triângulo que eu expliquei para vocês lembre da combinação de segurança liquidez e rentabilidade para vocês conseguirem entrar um pouco mais seguros nesses investimentos deu em cada um desses pontos não sabe como se aprofundar mais uma vez corre lá no seu consultor bate
um papo com ele já usa isso né agora fim do ano nós queremos planejar Abrir umas coisas lá quero montar de novo começa 2023 com pé direito e bom planejamento para vocês e bom ano
