wusstest du dass eine Handyversicherung dich ein Drttel eines neuen Handy kostet deswegen ist es eine von vielen unnötigen Ausgaben viele weitere in diesem [Musik] Video hi mein Name ist Thomas von finanzus und heute sprechen wir mal über ein paar Dinge für die man besser sein Geld nicht ausgeben sollte bevor es los geht noch eine kurze happy News aus dem finanzwus Team und zwar haben wir mit dem finanzus Copiloten in weniger als 6 Monaten die magische Marke der 100. 000 Nutzer erreicht wir sind unglaublich stolz und natürlich auch dankbar dass ihr uns so viel Vertrauen entgegenbringt dass wir für euch die beste Software bauen mit dem Tool kannst du deine Ausgaben analysieren und optimieren und später auch deine Investments tracken und immer einen Überblick über dein Nettovermögen behalten das kannst du entweder komplett automatisch per Datenschnittstelle machen oder selbst manuell pflegen auch an der App bauen wir gerade unter Hochdruck du kannst dir jederzeit kostenlos einen Copilot Account anlegen und alle Copilot Nutzer werden natürlich informiert sobald die App live ist den Link zum Copilot findest du unten in der Videobeschreibung komme zum ersten Punkt für den du niemals Geld ausgeben solltest und das sind ungenutzte Abos oder Mitgliedschaften das ist eigentlich ein nobrainer aber jedes Mal wenn ich einmal über meine Kontobewegung drüber gehe und mal schaue welche Ausgaben unnötig sind sind in der Regel immer Abos oder Mitgliedschaften dabei die ich schon gar nicht mehr nutze der Klassiker ist natürlich hier die gymmgliedschaft die man in der Regel Anfang des Jahres abschließt am Anfang ist man noch super motiviert ins Fitnessstudio zu gehen und die Motivation bröckelt dann über das Jahr hinweg vor kurzem habe ich übrigens auch noch mal ein fitnessabo abgeschlossen keine Gym Mitgliedschaft allerdings solch ein Sleep und Fitness Tracker allerdings ist der mittlerweile so unbequem geworden dass ich ich den nachts nicht mehr trage und dementsprechend sind die Analysen für den Schlaf auch nicht mehr aussagekräftig die 30 € im Monat spare ich mir jetzt zukünftig ähnlich sieht es bei Streaming Abos aus meistens möchte man einen gewissen Film unbedingt sehen und den gibt es dann nur bei einem anderen streaminganbieter den man noch nicht abonniert hat und dann entscheidet man sich für ein kostenloses Testabo und landet dann schlussendlich im bezahltabo verschafft euch hier einen Überblick und kündigt die Abos die ihr nicht mehr benutzt außerdem ist es in vielen Fällen sogar lcrativer für einzelne Dinge zu bezahlen statt gleich ein Abo abzuschließen die meisten Filme könnt ihr euch online entweder Lin oder kaufen das kostet euch dann zwischen 5 und 9 € und ihr müsst dafür kein unnötiges Abo abschließen hier seht ihr mal was euch die gängigen Streamanbieter in bester Streaming Qualität monatlich kosten und dem Gegenüber seht ihr mal den Preis von ungefähr 5 € um euch einen Film zu leihen das heißt für die Kosten könntet ihr euch vier Filme im Monat leihen das heißt zw nicht dass ihr gar kein Abo haben braucht aber ihr könnt ja ein Standard Streaming Abo haben und euch dann die restlichen Filme die es bei diesem Anbieter nicht gibt einfach immer Leinen wenn ihr diese Filme unbedingt sehen wollt fürenige Sparfüchse finden auf Plattformen wie mydeals auch gute Angebote wo ihr z. B mit mit Hilfe eines VPNs an günstigere Abogebühren kommt die nächste unnötige Ausgabe ist Lotto spielen 21 Millionen Deutsche spielen gelegentlich Lotto 7 Millionen sogar regelmäßig die Motivation dahinter werden wir sehr wahrscheinlich alle kennen der Traum vom großen Geld außerdem ist es ziemlich einfach und kostengünstig ein lottoticket zu erwerben wer das Buch der schwarze Schwan von Nassim Taleb gelesen hat wird sich vielleicht denken dass es gar nicht so unklug ist Lotto zu spielen denn man kann mit verhältnismäßig geringem Geldeinsatz einen möglicherweise sehr sehr hohen Jackpot gewinnen nim be erfolgreicher optionshändler und hat genau auf solche unwahrscheinliche aber günstig zu erwerbende Events gesetzt das Problem beim Lotto ist aber dass Lotto zwar sehr günstig ist für ein paar Euro kann man sich ein Ticket besorgen die Gewinnwahrscheinlichkeiten aber super gering und vor allem die Gewinnquote auch extrem gering ist beim Lotto wden nur ca 50% der gesamten Einnahmen wieder an die entsprechenden Gewinner ausgeschüttet die restlichen 50% behalten sich die Lottogesellschaften ein aus dieser Brille betrachtet ist Lotto extrem teuer und andere Glück Spielarten haben höhere Gewinnausschüttungen das bedeutet natürlich nicht dass wir zum Glück Spiel animieren wollen wir wollten hier nur einmal darstellen dass Lotto eine ziemlich miese Investition ist auch unter dem Hintergrund auf einen schwarzen Schwan setzen zu wollen wenn ihr an dem Ganzen aber Spaß habt und das ganze eher als Konsum seht statt als potenzielle Investition dann ist dem natürlich nichts entgegenzusetzen andere glücksspielarten haben deutlich höhere Gewinnquoten aber auch hier ist der Erwartungswert immer negativ daher kommt auch der Spruch das Casino gewinnt immer kommen wir zum nächsten Punkt und das sind Verzugszinsen oder Mahngebühren diese muss man bezahlen wenn man eine Rechnung nicht oder nicht rechtzeitig bezahlt dafür gibt es zwei Gründe entweder man hat das Geld nicht oder man hat die Rechnung einfach übersehen oder vergessen in beiden Fällen sind diese Mahngebühren oder Verzugszinsen natürlich aus dem Fenster geschmissenes Geld denn wenn ihr eure Rechnungen pünktlich bezahlen würdet würden diese Kosten nicht anfallen und Verzugszinsen können schon ganz schön ins Geld hauen in Deutschland dürfen die Verzugszinsen bis zu 5% zusätzlich zum Basiszins sein und dieser liegt derzeit bei 3,62%.
das bedeutet insgesamt können Verzugszinsen in Höhe von von 8,62% anfallen bei einer nichtgezahlten Rechnung von 3000 € würden so monatlich 21,55 nur an Verzugszinsen anfallen drei Tipps wie du Verzugszinsen vermeiden kannst erstens kauf dir nur das was du dir auch leisten kannst und komm nicht in die unangenehme Situation eine Rechnung nicht begleichen zu können zweitens schau dass du immer direkt bezahlst dazu lohnt sich entweder eine Abbuchungserlaubnis oder das zahlen per Kredit oder Debitkarte und drittens wenn es keine andere Bezahlmöglichkeiten außer Rechnung gibt dann schau dass du die Rechnung immer direkt bezahlst oder stell dir Reminder in einer App ein damit du auch wirklich nicht vergisst diese Rechnung zu begleichen und viertens ein kleiner bonustipp wenn du doch mal in Verzug sein solltest dann überweis du einfach mal den ursprünglichen Rechnungsbetrag ohne die Verzugszinsen manche Anbieter sind dann glücklich dass du den Rechnungsbetrag bezahlt hast und schenken dir die Verzugszinsen der nächste Punkt lautet Kontoführungsgebühren im Durchschnitt Zahlen Konto inher lautstiftung Warentest pro Jahr 117 € Konto führungsgebühren das ist wirklich zum Fenster rausgeschmissenes Geld denn es gibt zahlreiche kostenlose girokontoangebote in Deutschland wo keine Kontoführungsgebühr anfällt übrigens bekommt ihr in der Regel auch nicht eine bessere Leistung für Girokonto wenn ihr dafür bezahlt denn die topanbieter in unserem girokon Vergleich haben alle ein kostenloses Kontomodell was super gute Funktionen hat wenn ihr natürlich Spezialwünsche hab wie z. B besonders viele Unterkonten oder eine ganz besondere Karte dann ist es natürlich auch legitim dafür zu bezahlen kommen wir zum nächsten Punkt und das sind Gebühren für Auslandszahlungen oder geldautomatengebühren auch das ist wieder ein gutes Beispiel für die vielen möglich die es im Finanzbereich gibt unnötig Geld auszugeben wenn ihr im Ausland unterwegs seid gibt es drei gebührenfallen erstens Gebühren die eure Bank verlangt zweitens Gebühren die der Geldautomat verlangt wenn ihr im Ausland Geld abheben möchtet und drittens Gebühren die anfallen wenn ihr im Ausland bezahlen möchtet alle drei gebührenarten können ganz schön ins Geld gehen und hier ist die Spannbreite von kostenlos bis extrem teuer sehr breit die Gebühren für bezahlen und das Geldabheben im Ausland könnt ihr dadurch umgehen indem ihr euch entweder für eine Bank entscheidet wo diese Gebühren sehr niedrig oder nicht existent sind oder ihr einfach ein Zweitkonto bei einer solchen Bank eröffnet der einzige Vorteil bei den Gebühren bei den Geldautomaten ist dass diese immer vorher anzeigen müssen wenn eine Gebühr entsteht die meisten Onlinebanking Apps haben aber auch eine Funktion wo ihr nach dem nächsten Automaten suchen könnt wo keine Gebühren anfallen diese Funktion solltet ihr auf jeden Fall nutzen um nicht unnötig Gebühren zu zahlen und noch ein Tipp wenn ihr im Ausland unterwegs seid wo nicht mit Euro bezahlt wird also beispielsweise in der Schweiz USA oder Großbritannien und ihr dort Geld abhebt werdet ihr häufig von den Geldautomaten gefragt in welcher wer denn abgebucht werden soll hier solltet ihr euch immer für die Lokalwährung entscheiden also in der Schweiz Schweizer Franken USA US-Dollar und so weiter wenn ihr hier nämlich eure Heimatwährung aussucht also in diesem Fall Euro dann findet die Umrechnung vom Geldautomaten bzw vom Betreiber des Geldautomaten statt und hier ist der wechselkurst meistens deutlich schlechter als bei eurer Hausbank übrigens damit ihr euch nicht durch das Kleingedruckte kämpfen müsst haben wir das für euch übernommen in unserem Girokonto Vergleich findet ihr alle relevanten Gebühren um ein faires und transparentes Bankangebot für euch zu finden Link in der Videobeschreibung kommen zum nächsten Punkt und das sind unbenutzte Premium Kreditkarten zugegebenermaßen es gibt kaum eine Kreditkarte die sich so angenehm in der Hand anfühlt wie eine Amex Platinum der Nachteil dieser Karte mit extrem vielen featuren ist nur dass sie 720 € im Jahr kostet deswegen sollte man sich bei dieser Karte repräsentativ natürlich für alle Premium Kreditkarten hier die Frage stellen ob sich das Ganze für einen lohnt auf dem Papier bekommt man natürlich mit dieser Kreditkarte extrem viele Leistungen beispielsweise 150 € Restaurant guut haben 200 € reiseguth haben 120 € Entertainment guutth haben wie beispielsweise für Netflix Amazon Prime und Co 200 € six ride Gutschein und Zugang zu verschiedenen flughafenlounges allein diese Vorteile summieren sich auf auf 670 € allerdings ist das immer noch weniger als die 720 und dazu muss man diese budgettöpfe auch voll ausnutzen sonst verfallen die nämlich wertlos auf 0 €. viele nutzen diese Karten natürlich weil es einen gewissen Komfort mit sich bringt und natürlich auch ein Prestige wirklich lohnen tun sich diese Angebote allerdings in den seltensten Fällen das geht übrigens auch mit den damit verbundenen Versicherungsangeboten häufig sind diese nämlich implizit deutlich teurer als wenn ihr die Versicherungen einzeln abschließen würdet ich persönlich besitze gar keine Kreditkarte bin aber auch schon häufig am vergleichen ob es vielleicht nicht doch ein Angebot gibt was sich für mich lohnen würde schreibt mir mal unten in die Kommentare ob ihr solche premiumkartenangebote nutzt und ob ihr wollt dass wir die mal miteinander vergleichen kommen wir zum nächsten Punkt und dieses sollte eigentlich ein Relikt aus der Vergangenheit sein und das ist der sogenannte Ausgabeaufschlag nichtdestotrotz wird dieser Ausgabeaufschlag immer noch an verschiedensten Stellen erhoben die Rede ist von einer Gebühr die ihr bezah zahlt wenn ihr in ein Investmentfond investiert dieser kann mal gut und gerne 5% betragen das bedeutet ihr möchte z.
B 100 € investieren dann werden hiervon direkt einmal 5 € Gebühren abgezogen und es werden effektiv nur 95 € investiert damit sind aber noch lange nicht alle Kosten abgegoldten ausgabeafschläge fallen in der Regel nur auf aktiv gemanagete Fonds an es gibt zwei Möglichkeiten diese ausgabeafschläge zu umgehen erstens indem ihr diese Fonds direkt an einer Börse kauft und nicht über die forgesellschaft oder über die entsprechenden Vertriebspartner wie z. B Bankberater zieht und zweitens könnt ihr einfach darauf verzichten in aktive Fonds zu investieren und euch direkt für die kostengünstigeren ETFs entscheiden und damit sind wir schon beim nächsten Kostenfaktor in Verbindung mit Fonds nämlich den Verwaltungsgebühren oder wie sie bei ETFs heißen den ter ter steht hier für Total Expense Ratio und ist die Gesamtkostenquote die jedes Jahr auf dein investiertes Kapital anfällt bei aktiv gemanagen Fonds können diese gut und gerne mal über 2% betragen wenn wir beim Beispiel von eben bleiben wo ihr schon 5% Ausgabeaufschlag bezahlt habt dann kommen auf diese 95 EUR die effektiv investiert sind jedes Jahr noch mal zusätzlich 2% Verwaltungsgebühren im Vergleich dazu sind die Kosten bei ETFs deutlich geringer weil hier kein aktives Form Management benötigt wird viele weltweit gestreute ETFs kosten weniger als 0,2% ter pro Jahr eine Studie von Morningstar hat übrigens festgestellt dass alle in Deutschland zugelassenen Fonds im Schnitt 1,46% pro Jahr an Verwaltungsgebühren Kosten das ist ungefähr 30 Mal teurer als der günstigste weltetf der 0,05% pro Jahr kostet me meine Empfehlung deswegen wenn du dich selbst um deine Finanzen kümmern kannst dann tu es am besten selbst dein Portemonnaie wird es dir danken kommen wir zum nächsten Punkt und das sind kostenpflichtige Sparpläne als wir mit diesem Kanal gestartet haben gab es noch keine neobroker ein günstiges Angebot war damals die Com direkt gewesen hier konnte man ETF und fondparpläne abschließen die 1,5% pro Ausführung gekostet haben das heißt wenn man 100 € per Sparplan investiert hat sind 1,50 € an Gebühren angefallen bei 1000 € sind schon 15 €. teilweise gab es auch immer wieder Aktionsangebote allerdings in diese Aktionen im mal durchrotiert so dass man letztendlich in der Regel immer beiem kostenpflichtigen Sparplan gelandet ist wenn man nicht ständig sein ETF oder Fond wechseln wollte das Aufkommen der neobroker wie z.
B scalable Smart Broker trade Republic oder finanzennet Zero hat dafür gesorgt dass über ein Drttel der Depotanbieter die wir in unserem Depotvergleich vergleichen kostenlose Sparpläne anbietet und das sind keine Aktionsangebote sondern dauerhaft kostenlose etf-sarpläne Broker wie diec direkt haben ihr Angebot nicht verbessert und deswegen zahlt man auch heute noch hier 1,5% pro sparplanausführung aus diesem Grund sind Gebühren für etfsarpläne ebenfalls Teil unserer Geld zum Fenster rausschmeißenliste der nächste Punkt lautet unnötige Versicherungen bei Versicherungen gibt es eine Faustregel wir möchten uns gegen existentielle Risiken versichern das bedeutet wir schließen immer nur dann eine Versicherung ab wenn das Risiko gegen welches wir uns versichern unsere Existenz bedrohen könnte einige tragische Beispiele davon haben wir in den letzten Wochen in den Medien gesehen wenn wir im Fernsehen die Bilder von überschwemmungsopfern sehen hier macht es natürlich absolut Sinn dass Immobilieneigentümer sich eine Wohngebäude Versicherung anschaffen und idealerweise auch noch eine Elementarschadenversicherung dabei haben denn die Schäden die hier entstehen gehen richtig ins Geld und können an der existenzkratzen auf der anderen Seite können wir uns aber auch alle Versicherung sparen die unsere Existenz nicht bedrohen denn Versicherungen sind keine karitative Einrichtung sondern sie verdienen natürlich auch Geld mit den Versicherungspolicen ein Beispiel für eine Versicherung die ein nicht existenzbedrohendes Risiko absichert ist die Handyversicherung sollte euer Handy kaputt gehen ist das natürlich super ärgerlich allerdings bedroht es nicht eure Existenz hinzu kommt dass sie extrem teuer ist wir haben es einmal durch durchgerechnet ein iPhone 15 kostet derzeit in der kleinsten Ausstattung 949 €. die Versicherung für ein solches Handy kostet 8 € pro Monat das ergibt nach 3 Jahren 288 €. das ist natürlich weniger als die rund 950 € die das Handy kostet das bedeutet solltet ihr einen Schadensfall haben dann hat sich die Versicherung rentiert die Wahrscheinlichkeit dass ein solcher Schaden eintritt ist ziemlich gering trotzdem habt ihr dann in die Versicherung ungefähr ein Drttel iPhone bezahlt vermutlich deutlich rentabler ist es für euch wenn ihr das Risiko selbst tragt und im Schadensfall in den sauren Apfel beißt und das neue iPhone selbst bezahlt parallel dazu könnt ihr euch ja trotzdem die 8 € jeden Monat auf die Seite legen wenn ihr euch eure eigene kleine Versicherung bauen wollt da gerade solche Handyversicherung ziemlich viel für Betrug genutzt werden gibt es in den Verträgen mittlerweile so viele Klausen dass trotzdem eine hohe Wahrscheinlichkeit besteht dass selbst wenn euer Handy kaputt gehen sollte oder geklaut werden sollte eine Klausel Anwendung findet und ihr dann trotzdem kein neues Handy bezahlt kriegt kommen zum nächsten Punkt und das ist Geld für Garantieverlängerungen diese zusätzlichen kostenpflichtigen Garantieverlängerungen werden euch ganz gerne in Elektro Fachmärkten wie z.
B Mediamarkt oder Saturn Angeboten gesetzlich festgeschrieben ist eine sogenannte Gewährleistungsfrist von 2 Jahren das bedeutet auch ohne diese Versicherungen habt ihr zwei Jahre Garantie auf die gekauften Geräte trotzdem versuchen es Händler immer ganz gerne euch zusätzliche Garantien zu verkaufen wir haben hier mal das Beispiel von mediaamark plus durchgerechnet hier wird euch die Erweiterung der Garantie für ein 500 € Gerät rund 2,50 € pro Monat kosten auf 3 Jahre hochgerechnet wärden das dann 89,64€ also knapp 90 €. diese 90 EUR kostet euch also ein zusätzliches Jahr Garantie denn die ersten zwei Jahre habt ihr sowieso vom Gesetzgeber vorgeschrieben inklusive also auch hier ein nennenswerter Anteil der Geräte Anschaffungskosten hinzu kommt häufig ein Denkfehler sollte nämlich das 500 € Gerät nach 4 Jahren kaputt gehen dann bekommt man nicht 500 € sondern man bekommt nur so viel Geld um das Gerät neuwertig noch mal zu ersetzen das können dann mal schnell weniger als 500 € sein denn Elektronik verliert ja sehr schnell an Wert oder ihr bekommt das Gerät mit einem 4er Jahre alten Gerät ersetzt und bekommt keinen neuwertigen Fernseher kommen wir zum nächsten Punkt und das sind weggeworfene Lebensmittel ca 11 Millionen Tonnen an Lebensmitteln werden jedes Jahr in Deutschland weggeschmissen es ist natürlich ein nobrainer dass wenn ihr einkaufen geht die Lebensmittel bei euch im Kühlschrank vergammeln und ihr die dann wegschmeißt dass das natürlich zum Fenster rausgeschmissenes Geld ist deswegen lohnt es sich erstens aus nachhaltigkeitsperspektive und zweitens natürlich auch aus finanzieller Sicht darauf zu achten so wenig Lebensmittel wie möglich wegzuschmeißen dazu drei Tipps erstens macht euch eine Essensplanung damit könnt ihr eure Einkäufe besser planen und ihr müsst weniger wegschmeißen zweitens mindestens haltbar bedeutet nicht dass ab diesem Datum das Lebensmittel verdorben ist und weggeschmissen werden kann in der Regel ist hier sehr viel Puffer mit eingerechnet das heißt ihr könnt diese Lebensmittel auch später noch konsumieren schaut einfach mal nach ob das Lebensmittel überhaupt verdorben ist drittens gerade bei verderblicher Ware keine zu großen Vorräte anlegen größere Packungen kaufen kann zwar bedeuten Geld zu sparen wenn davon aber ein Großteil später im Müll landet dann habt ihr auch nichts gewonnen kommen zum nächsten Punkt und das ist das ungenutzte Auto es gibt do diesen wunderschönen Spruch Auto fängt mit AU an und hört mit oh auf gerade beim Auto lohnt sich einmal genaues nachrechnen denn mittlerweile gibt es ziemlich viele alternative Mobilitätsangebote das Fahrradfahren und das Deutschland Ticket günstiger sein dürfte als das Auto ist klar aber auch wenn ihr das Verkehrsmittel Auto benutzen wollt lohnt es sich einmal durchzurechnen ob der Besitz eines Autos sich wirklich lohnt für manche Fälle lohnt sich z. B co-owning also dass ihr euch ein Auto teilt oder das Nutzen von Carsharing Angeboten in manchen Fällen kann es sich sogar lohnen dass ihr regelmäßig Taxi Fahrt statt ein eigenes Auto zu besitzen wenn ihr z.
