Você conhece alguém que apesar de ter tido uma boa renda durante a sua vida ativa hoje vive exclusivamente com o benefício do INSS e passa dificuldades Pois é para uma boa parte da população o benefício da Previdência pública é absolutamente insuficiente para se manter qualidade de vida eu sou FAI dos Souza e gostaria de conversar com você sobre o planejamento financeiro da aposentadoria aquele que envolve não apenas os benefícios do INSS mas também outras estratégias para a geração de uma aposentadoria verdadeiramente adequada e suficiente ao bem-estar dos indivíduos para isso mas precisamos desde já construir
a ideia do que seria essa aposentadoria aposentadoria não precisa ser encarada apenas como uma garantia dada pelo Governo podemos pensar na aposentadoria de maneira mais Ampla como a estratégia de transferindo a geração de renda do trabalho para a renda passiva aquela renda que não depende do exercício da atividade profissional do indivíduo a partir do momento em que eu tenho renda passiva suficiente para garantir uma qualidade de vida eu posso dizer que estou aposentado E aí a opção de trabalhar ou não passa a ser uma escolha e não uma necessidade Essa é a verdadeira aposentadoria por
isso a gente precisa construir estratégias para se alcançar esse essa independência financeira isso não é tão simples muitas vezes você vai encontrar pessoas falando sobre independência financeira pensando apenas em investimentos outras vezes nós vamos falar de planejamento Previdenciário olhando apenas a Previdência pública e dificilmente nós temos uma metodologia uma estratégia para unir todas as possibilidades de previdência pública previdência complementar e investimentos dentro de um planejamento único capaz de garantir a renda passiva para aquela pessoa que durante tanto tempo trabalhou e agora precisa merece um descanso ou merece encarar o trabalho com uma nova perspectiva não
como necessidade mas apenas como oportunidade depois de muito tempo dando aulas de direito previdenciário de coordenar uma pós-graduação um MBA em planejamento Previdenciário aprendi muito conversando com diversos alunos centenas de profissionais dedicados ao planejamento Previdenciário conhecer milhares de histórias a respeito de estratégias para a formação da aposentadoria eu refletir e elaborei um método dedicado a organizar o planejamento financeiro da aposentadoria e o nome desse método é Método mapa o método que busca acelerar a aposentadoria de modo a garantir renda passiva suficiente a uma vida com qualidade hora a ideia central de um planejamento Previdenciário pelo
método mapa é considerar que nós temos ali que entender as estratégias e técnicas de formação e administração do patrimônio previdenciário para a formação da renda passiva que vai garantir essa aposentadoria adequada para o indivíduo evidentemente nós precisamos acertar o ponto aqui porque é confesso a formação do patrimônio Previdenciário é dolorosa porque a pessoa vai deixar de consumir vai deixar de usar os seus recursos para coisas que eles trazem prazer em satisfação agora para poder juntar para o futuro e uma vez acumulado obter a sua aposentadoria por isso tão importante quanto não ter uma aposentadoria insuficiente
é você também não exagerar no esforço para a formação desse patrimônio Previdenciário sob pena de causar um prejuízo um desgosto e retirar da pessoa o acesso a seus bens é sua renda porque ela vai estar destinando aquilo a formação de um patrimônio Previdenciário que muitas vezes vai ser mais do que aquilo que ela precisa Então encontrar o ponto de equilíbrio entre Qual é a renda necessária mas também qual é a renda suficiente para a pessoa sobreviver é Um Desafio e por isso dentro do método mapa nós começamos identificando o valor da aposentadoria ideal desenvolver uma
estratégia uma fórmula para cálculo da aposentadoria ideal que leva em consideração não apenas o desejo o sonho das pessoas mas sobretudo uma análise técnica sobre as despesas que essa pessoa tem considerando aquelas que são projetadas para se encerrar antes da aposentadoria e aquelas que tendem a continuar após aposentadoria e ainda considerando um grupo de despesas com tendência de aumentar poisteriormente a uma determinabilidade por isso um dos pontos centrais é você estabelecer Qual é a renda ideal muitos planejamentos previdenciários hoje partem da análise do que a pessoa tem por exemplo com contribuições previdenciais para se chegar
olha é possível se obter uma aposentadoria de tantos mil reais tudo bem esse é um planejamento importante também entretanto quero dizer que em suficiente porque primeiro nós temos que identificar a meta o objetivo onde se quer chegar por isso dentro do mapa Previdenciário o ponto de partida é a identificação dessa aposentadoria ideal por meio de uma fórmula específica que leva em consideração aspectos de Economia comportamental como por exemplo a ideia de você entender Qual é a suitability previdenciária do seu cliente o grau de adaptabilidade do seu cliente a novas condições de vida isso é um
ponto importante porque é dependendo de algumas ideias que vamos extrair da economia comportamental eu posso arrojar mais ou preciso ser mais conservador no momento de elaborar o planejamento Previdenciário Outro ponto importante é compreender Qual é o grau de disciplina financeira do cliente para essas duas análises tanto a suitability previdenciária a possibilidade é dele se adaptar às novas condições de vida quanto para se aferir Qual é o grau de disciplina financeira do cliente o quanto ele de fato vai manter ali o seu vai seguir o plano não é nós temos fórmulas específicas dentro do mapa Previdenciário
foi elaborado todo um uma estratégia de cálculo levando em consideração é alguns elementos de Economia comportamental bem como outros elementos que fazem parte de conceitos econômicos em geral para se chegar ali esses índices de qual é o grau de adaptabilidade da pessoa bem como Qual é o índice de disciplina financeira do indivíduo suficiente para que ele consiga portanto levar adiante determinado plano Porque dependendo da disciplina financeira o planejamento Previdenciário vai ter que orientar no sentido ou em outro por isso é fundamental que se Estabeleça essa lógica é de olhar para o indivíduo e perceber se
ele de fato é tem potencial para ir numa linha de formação do patrimônio Previdenciário ou se o plano precisa é valorizar outras estratégias de formação do patrimônio Previdenciário porque de nada adianta você criar um plano se a pessoa não vai seguir por isso você analisar a capacidade do indivíduo seguir aquele planejamento que está sendo elaborado é um dado fundamental levando em consideração todos esses aspectos é calculado então a aposentadoria ideal para esse indivíduo o cálculo da aposentadoria ideal é portanto esse ponto de partida mas o mapa previdenciário uma outra questão importante porque além de aprendermos
a calcular a aposentadoria ideal Mas vamos também entender como é que a gente faz para chegar até essa aposentadoria ideal e essa é a pergunta que quebra paradigmas essa é a pergunta que vai trazer para gente toda é uma nova forma de enxergar a formação da aposentadoria para isso o mapa Previdenciário apresenta-se em quatro Curvas e associada a cada curva nós temos uma reta eu vou explicar a vocês o que é uma curva e o que é uma reta uma curva é uma unidade que eu chamo de controle utilitário de renda e do valor da
aposentadoria em cada uma das curvas nós temos ali é um centro para trazer o máximo de utilidade que vamos ter na formação daquela renda e do valor daquele benefício e associado a cada curva nós temos uma reta uma reta bom Quais são as curvas do mapa Previdenciário são quatro curvas nós temos a primeira curva a ideia das múltiplas rendas previdenciárias o mapa Previdenciário está estruturado na ideia de que não se coloca todos os ovos no mesmo sexto Mas precisamos diversificar com isso temos que trabalhar com previdência pública como previdência complementar e com investimentos O que
é uma realidade muitas vezes você vai conversar com profissional de investimentos que vai ter a visão apenas de investimentos e não é raro alguém dizer o seguinte olha Esquece esse negócio de INSS Isso não vale nada né E aí você vai conversar com alguém que é especialista em previdência pública vai perceber que a Previdência pública tem muito valor uma boa taxa de retorno nesse investimento em previdência pública Entretanto é insuficiente então não adianta você também só olhar a Previdência pública e ainda tem um outro Campo que é muito negligenciado porque falta conhecimento de muita gente
mesmo que lida com isso às vezes não conhece que é um campo intermediário aqui que é o da previdência complementar por isso no mapa previdenciado nós vamos associar essas três linhas investimentos voltados para a geração de renda passiva previdência complementar e Previdência pública a segunda curva do mapa é a curva da aceleração da aposentadoria em que a gente vai analisar os requisitos necessários para a concessão do benefício e entender Quais são os melhores estratégias para se obter o mais rapidamente possível aquela prestação nessas três áreas esse que é interessante porque a aceleração da aposentadoria ocorre
nos três setores tanto na Previdência pública quanto na complementar quanto nos investimentos estratégias fundamentais para que a gente possa acelerar ao máximo a concessão do benefício e como na verdade nós não somos donos é de uma certeza sobre o futuro a terceira curva do mapa trabalha com a ideia de prevenção contra a contingências a necessidade de proteger o indivíduo caso ele não consiga levar esse plano adiante em razão de uma incapacidade em razão de um óbito como ficam seus dependentes é necessário também incluir no planejamento Previdenciário esse tipo de cobertura não apenas com previdência pública
mas também incluir no planejamento uma discussão sobre Seguros privados e formas de você acessar o patrimônio Previdenciário após a morte ou durante uma situação de incapacidade e finalmente a quarta curva do mapa Previdenciário e aquela que eu considero a mais interessante aquela mais inovadora aquela que traz uma verdadeira quebra de paradigma que a ideia da agilidade no planejamento a ideia de importar das metodologias de planejamento ágil que são adotadas nas principais empresas do mundo essas metodologias surgiram nas empresas do Vale do Silício e no mapa Previdenciário eu importei e configurei essas metodologias para serem aplicadas
no planejamento Previdenciário que depois de muito estudo depois de muitas reflexões acadêmicas associadas a que a muita dinâmica nessa interação com diversos alunos a respeito de planejamento Previdenciário construir toda uma estratégia para importar essas metodologias ágeis e aplicar no planejamento Previdenciário e eu vou dizer vou explicar ainda nesse vídeo mais para o final a ideia que rompe paradigmas completamente porque muda a forma de se observar no planejamento Previdenciário como eu disse a vocês associado a cada curva a cada uma dessas quatro curvas nós temos uma reta O que seria um retas dentro do mapa Previdenciário
as retas são resoluções estratégicas e táticas para aposentadoria a ideia de uma reta é mostrar como dentro de cada uma daquelas etapas nós vamos adotar resoluções como decidir como planejar que ele anda estratégias E também como fazer adaptações são as táticas no durante eu posso fazer meu plano né para o início do jogo mas durante o jogo eu posso precisar fazer algumas adaptações E aí entram as táticas para a concessão da aposentadoria durante esse processo de formação do patrimônio Previdenciário bom te falar rapidamente com vocês então com um pouco mais detalhes de cada uma dessas
curvas a primeira curva eu já expliquei a vocês na primeira curva do mapa Previdenciário nós temos a ideia dessa geração de múltiplas rendas previdenciárias e por isso vamos trabalhar com os três as três formas de gerar renda passiva previdência pública previdência privada e investimentos ora dentro dessa linha eu quero dizer a vocês que é nós temos o índice específico que é o índice do MPD melhor produto disponível nós vamos olhar dentro de cada um desses segmentos pública privada e investimentos Qual é o MPD Qual é o melhor produto disponível para para isso dentro das estratégias
e táticas nessa curva nós vamos olhar a renda Projetada né quanto que eu vou receber eu vou olhar a expensa ou seja o custo que eu tenho para acessar essa renda o tempo que eu vou precisar e vou numa última etapa fazer análise desses três elementos e assim eu identifico o MPD Isso serve para previdência pública por exemplo vale a pena eu contribuir como microempreendedor individual vou ter um custo menor botei um benefício menor e eu tenho que fazer essa análise de custo-benefício olhando a rendas dispensas o tempo e essa análise total na mesma forma
Qual a previdência complementar que eu devo contratar é um PGBL é um vgbl eu escolho a técnica de tributação regressiva ou progressiva eu tenho que olhar o MPD disponível ali ruim e na parte de investimentos Ainda mais eu preciso olhar quais investimentos são aqueles indicados para a geração da renda passiva é claro que aqui não é a ideia de indicar em qual papel investir em qual fundo colocado dinheiro não é isso mas você construir a estratégia com os tipos de investimentos que são necessários para a geração dessa renda passiva para a geração dessa aposentadoria isso
vale portanto tanto tanto na Previdência pública quanto na previdência complementar quanto nos investimentos e aí tem algumas aplicações de conceitos que nós vimos lá atrás por exemplo o índice de disciplina financeira vai ser determinante na escolha da prioridade da previdência privada ou dos investimentos Mas dependendo do resultado do índice de disciplina financeira vamos investir mais em Previdência que geralmente é para aqueles que são mais indisciplinados financeiramente geralmente não sempre mas é se eu tenho maior disciplina financeira talvez eu possa conseguir renda passiva é em outros investimentos que Talvez tenham uma taxa de rentabilidade melhor do
que aquela do da premiencia complementar né associado a isso nós vamos trabalhar aqui com a segunda curva na verdade a primeira curva ela tá intrinsecamente conectada com a segunda curva que é a curva da aceleração da aposentadoria e nessa curva da aceleração da aposentadoria nós vamos usar um outro índice na verdade nós vamos usar um outro uma outra estratégia que é a MFC tá o método de facilitação da concessão método de facilitação da concessão aplicação do MFC se ocorre por meio de uma reta específica para essa segunda curva essa reta vai avaliar a revisão dos
requisitos vamos analisar o que é necessário para a concessão do benefício vamos é verificar se é o segurado já se enquadra naquelas regras ou quando ele vai se enquadrar naquelas regras Então vamos analisar do enquadramento olha ele se enquadra nessa gêmeas daqui a cinco anos ele se enquadra nessa gêmeas daqui a seis anos então nós vamos analisar o momento do enquadramento nas regras vamos também entender as táticas para concessão por exemplo se você já sabe que dentro da Previdência pública aquela pessoa tem trabalhou numa empresa mas está com alguma inconsistência no banco de dados da
Previdência chamado kinis nós vamos ali já adotar como tática o ajuste e vamos trazer antecipadamente discussão para que se possa resolver a questão e no momento da concessão do benefício não ter problemas vamos acelerar a concessão e no final fazer uma análise geral dessas questões para se identificar Qual é a melhor forma de garantir aposentadoria o mais rápido possível é claro meus amigos que isso também se aplica nos três setores Por exemplo quando a gente fala de previdência pública a gente tem como eu acabei de explicar uma análise complementação retificação de documentos de maneira antecipada
Mas eu posso ter na previdência complementar também a avaliação das melhores estratégias de recebimento e vantagens tributárias Às vezes você contrata uma previdência complementar e você precisa entender Qual é a melhor forma de receber aquele valor porque ou você vai resgatar ou você vai receber de fato o benefício mas se você optar por resgatar você precisa Estar atento é a o impacto tributário dessas questões Então eu preciso ajustar porque pode ser que em um determinado momento vale a pena eu mudar a minha estratégia eu posso começar com uma estratégia de previdências e depois não dá
para outra mesma coisa acontece em relação de investimentos aliás em relação aos investimentos um dado importante é a ideia de você ir reduzindo gradualmente a exposição ao risco para que você possa acessar aquele benefício ou aquela renda passiva de uma maneira mais segura bom já falamos de duas curvas uma apresentação breve evidentemente na terceira curva do mapa Previdenciário nós temos a ideia de prevenção contra contingências na prevenção contra contingências o que a gente pretende é trabalhar com uma estrutura de medidas um conjunto de medidas capazes de proteger o indivíduo é outra contingências conta é situações
imprevistos como uma incapacidade ou mesma morte bom aqui a reta é formada pelas seguintes estratégias na verdade pelas seguintes ações resguardar educar treinar e adaptar para resguardar nós vamos trabalhar tanto com a ideia de facilitação da concessão de benefícios por incapacidade e pensão por morte o que envolve por exemplo uma análise documental antecipada sobre os requisitos necessários para concessão desses benefícios quanto aqui a ideia de você estabelecer estratégias de proteção à família e ao próprio indivíduo que vão além da Previdência pública é dentro de um planejamento Previdenciário integral dentro de um planejamento financeiro da aposentadoria
como o método mapa adota você precisa por exemplo é indicar espécies de seguros ou indicar os critérios que a pessoa precisa levar em consideração na hora de escolher um determinado seguro óbvio que o a pessoa vai comprar o seguro com seu corretor o corretor vai explicar algumas questões mas dentro de um planejamento você precisa indicar olha se o seu objetivo é esse é o planejamento Previdenciário Vamos pensar aqui qual é a melhor estratégia por exemplo é um seguro com prêmio resgatável em vida ou um seguro que o prêmio não vai ser resgatado em vida e
a pessoa pagou o prêmio e a cobertura do seguro tradicional essa é uma estratégia essa é uma pergunta que as pessoas se fazem né Será que o custo e você tem um seguro cujo prêmios são resgatados em Vida compensa essa situação claro que isso vai depender daqueles outros elementos Qual é o grau de disciplina financeira da pessoa se ela realmente vai conseguir pegar essa diferença dos valores e gerar renda passiva então uma série de questões que não dá para responder de maneira genérica como de repente um corretor faria você precisa é avançar e olhar a
fundo o patrimônio Previdenciário da pessoa aprender a fazer isso é possível e é fácil porque o mapa Previdenciário indica o caminho indica técnica essa forma né Essa metodologia de planejamento Previdenciário que desenvolvi traz esse caminho né Para você fazer essa análise e finalmente na nossa quarta curva do mapa Previdenciário temos a agilidade do planejamento essa importação dos métodos de planejamento ágil das grandes empresas para você conseguir aplicar na sua prática de planejamento previdenciário ora uma das questões importantes que facilitam aqui é você encarar o planejamento Previdenciário como uma estratégia de reduzir as opções que o
seu segurado tem e facilitar a decisão dele a respeito de como foi gerar o patrimônio Previdenciário vamos reduzir e ver como nós vamos é gerar esse patrimônio previdenciário para o indivíduo hora como é que a gente vai fazer isso nós vamos sair do método Waterfall método cachoeira que é o método que geralmente é adotado né para os planejamentos que você vai no início ao fim você simplesmente entrega um plano entrega um relatório para essa pessoa vamos sair desse método e vamos adotar a metodologia ágil vamos adotar na metodologia ágil E com isso você cria um
flow do planejamento Previdenciário você vai criar um planejamento Previdenciário que não é mais apenas a entrega de um relatório não é mais apenas o fornecimento de um parecer o planejamento Previdenciário passa a ser um serviço contínuo já imaginou você transformar o seu escritório não apenas em um escritório que faz consultoria ex previdenciárias mas transformado o seu escritório em um escritório que vai entregar a consultoria e acompanhar a execução desse plano imagina quanto valor agregado existe nesse serviço e quantas pessoas ficam absolutamente é ansiosas e sedentas por esse tipo de serviço porque na verdade o planejamento
Previdenciário entrega algumas orientações mas às vezes a pessoa fica perdida como fazer e para colocar Aquilo em prática é difícil se você puder dar as mãos ao cliente acompanhar em toda essa trajetória você terá ali um serviço realmente é fantástico para isso você pode adotar algumas ferramentas que de repente você já conhece e que você já aplica na sua vida na gestão do seu escritório como por exemplo é adoção de okr do screen se você nunca ouviu falar sobre isso não tem problema porque no mapa você é isso tudo é explicado no mapa isso é
Explicado e na verdade adaptada ao planejamento Previdenciário mas talvez você já conheça por exemplo utilize kanban utilize o link que são essas metodologias de planejamento ágil é usando ou não na gestão do seu escritório não tem problema porque a ideia é importar esses conceitos para o planejamento Previdenciário e isso é feito dentro do mapa Previdenciário bom é claro que você vai construindo planejamento você pode estabelecendo ali etapas e com isso você vai criando estímulos incentivos e o mapa propõe toda essa dinâmica né quem é elaboram planejamento Previdenciário utilizando o método mapa acaba aprendendo a adotar
toda essa dinâmica para acompanhar o crescimento do patrimônio Previdenciário do cliente do segurado ah Fábio mas isso é muito diferente isso é muito inovador Será que eu vou conseguir Será que não tem um limite e eu digo o seguinte é na verdade pessoal não há limites para quem é nova não há limites para quem inova o planejamento Previdenciário é uma nova realidade da advocacia previdenciária E o planejamento financeiro da aposentadoria é o futuro da advocacia previdenciária por isso se antecipe e construa esse futuro entendendo o seu cliente quer mais que o benefício do INSS e
se você gostaria de compreender e entender e visualizar como fazer isso Conheça o mapa Previdenciário que traz uma estratégia simples objetiva pensada para ser aplicada pelas pessoas darem jurídica na assistência aos seus clientes envolvendo aqui o mapa Previdenciário envolvendo o planejamento financeiro da aposentadoria Vai ser um prazer explicar a você como funciona em detalhes cada uma das etapas do mapa previdenciário um abraço
