Estratégias para se APOSENTAR em DÓLAR em 2025

todo mundo conhece o dólar todo mundo sabe da bolsa americana mas poucas pessoas tentam entender o porqu você tem que ter uma parte do seu patrimônio lá nos Estados Unidos qual que é a importância disso para você lá na frente na aposentadoria no longo prazo então a ideia desse vídeo é mostrar para vocês o por investir em dólar é algo muito importante para 2025 pra frente e como você pode utilizar de estratégias para de certa forma se aposentar com dividendos em dólar caindo na sua conta comos constuir um patrimônio robusto para chegar nesse objetivo a gente vai ter planilhas nesse vídeo que eu vou disponibilizar para vocês mas prestem atenção durante o vídeo todo para vocês entenderem como ela funciona e como colocar a estratégia em prática em 2025 já e começar a de certa forma ver resultados em primeiro lugar é importante a gente comentar que investir em dólar na bolsa americana não é só aproveitar as melhores oportunidades que a gente tem por lá mas também diversificar de certa forma diminuir o risco que você tem aqui no Brasil com a polí e com a economia como um todo aqui a gente tem um gráfico muito interessante que mostra basicamente o quanto o PIB do Brasil cresceu desde 1970 que é essa linha preta e essas linhas vermelhas são recessões e o que a gente consegue ver aqui muito importante que de 2013 a 2023 ali o PIB do Brasil né que é o crescimento econômico do país Ele ficou no zer a zero basicamente não saiu muito do lugar e até se vocês observarem quando a gente tem crises recessões aqui no Brasil o PIB Ele demora um um pouco para ter uma retomada e a retomada também não é aquelas mais fortes né volta aos poucos e se a gente for pegar o mesmo gráfico só que olhando pros Estados Unidos a gente consegue ver que essa linha azul é o PIB dos Estados Unidos e as colunas cinzas são as recessões que teve por lá a gente consegue ver que as exceções afetam o PIB como afeta no Brasil mas a volta e o crescimento que os Estados Unidos T na economia como um todo é muito mais forte muito mais consistente também e um outro ponto muito importante que poucas pessoas observam é que os Estados Unidos eles usam o dólar em si como moeda né oficial principal do país desde a adoção do Papel moeda no lugar do ouro o Brasil ele já trocou de diversas moedas várias vezes ao longo dos anos isso muito por conta da inflação então a gente já ouviu falar do cruzado do Cruzeiro Novo do Cruzeiro né mais de 9 10 moedas aí desde a existência E aí se você compara o quanto a inflação ela afeta o nosso real aqui comparado com o dólar as coisas pioram um pouco mais né aqui tem um gráfico que mostra desde 1994 que foi quando a gente teve o plano real aqui no Brasil que igualou R 1 a ó se a gente pegar r$ 1 ali em 94 até hoje aqueles mesmos r$ 1 100 hoje valem R 10 ou seja cerca de 10% isso descontou na inflação do Brasil e se a gente pegar $1 em 1994 hoje equivalem a 4$ 45 né então existe uma diferença muito grande da depreciação da moeda brasileira né a inflação aqui no Brasil ela é muito mais maior ao longo do tempo e aí só para você entender o impacto dessa inflação desde o início do real que foi ali no plano real em 94 a inflação é de 710 por no Brasil e 112 nos Estados Unidos e para você ter o mesmo poder de compra de 1994 hoje seriam necessários 17 R 17 na verdade para cada ó naquela época de 94 e olhando um pouco da dívida pública aqui no Brasil né o quanto a gente tem de dívida em ca do PIB né que a gente gera a gente vê aqui que já faz um tempo que a nossa dívida está acima do que a gente gera de crescimento né então 104% 120% depois da pandemia a nossa dívida em relação ao PIB o que de certa forma não é tão interessante mostrando aí que o país tem gerado mais dívida do que ele cresce e atualmente o ajuste fiscal é um dos principais assuntos que precisa ser resolvido pelo governo mas o pacote de medidas anunciado recentemente Além de estar abaixo das expectativas deve demorar para ser votado além disso a crise previdenciária afeta diretamente a aposentadoria espera-se que nos próximos anos o dinheiro arrecadado pelo INSS não seja suficiente pro pagamento das aposentadorias E isso acontece principalmente porque a população brasileira ela tá envelhecendo mais rápido que o nascimento de novas pessoas que possam trabalhar e contribuir pro INSS isso já não é de hoje já se mostra em si que o NSS que é a Previdência aqui do Brasil para quando você se aposenta o governo te paga um salário ali dependendo de quanto você arrecadou durante o período que você trabalhou ele é basicamente uma pirâmide né hoje em dia a gente tem muito mais pessoas se beneficiando disso do que pagando e algum momento isso não vai rolar mais né as pessoas novas que trabalham estão envelhecendo a gente não tá tendo pessoas novas para trabalhar né para gerar esse dinheiro e pode ser que daqui 2 3 5 10 anos você que esteja arrecadando hoje não receba lá na frente e aí você vai depender 100% do NSS para se aposentar e principalmente do real que se desvaloriza muito e ainda mais se compara com d E é exatamente por esses motivos que eu invisto muito forte nos Estados Unidos e que agora eu vou mostrar uma planilha para vocês excelente que vai mostrar o quanto vocês podem crescer o patrimônio de vocês investindo pouco ao longo dos anos para chegar em valores aí que podem te gerar renda a partir dos próximos anos a partir do momento que você for construindo algo relevante bom já tô aqui com a planilha que a gente vai ver o quanto seu patrimônio pode crescer com alguns valores investidos né em dólar lá nos Estados Unidos Mas é bom pontuar que essa planilha você vai poder acessar para poder calcular de acordo com o seu perfil com o seu objetivo e eu vou deixar aqui embaixo para vocês pegarem ela gratuitamente Então tem um link vocês acessam depois baixem a planilha né e utilizem dela para fazer alguns testes mas primeiro aprenda e veja aqui como que você deve utilizá-la bom aqui no canto esquerdo a gente tem o aporte mensal em dólar Então você vai colocar basicamente o quanto você tem hoje para aportar em dólar Então vamos supor que eu tenho $000 por mês aí para investir lá nos Estados Unidos e eu acredito dito que minha carteira ela vai render 11% ao ano então imaginando que você vai investir na Bolsa americana no s&p 500 Você acredita que ela vai render 11% ao ano ao longo dos próximos anos importante até mostrar que se você pegar uma comparação nos últimos 10 anos do s&p 500 e do Bovespa o s&p entregou 31% de valorização e o Ibovespa que é a bolsa Brasileira 100% de valorização né então investir nos Estados Unidos também se mostra um pouco mais rentável do que investir na B3 e até se você pegar os últimos 20 anos da bolsa Americana entregou algo em torno de 10% ao ano então colocar 11% aqui você não tá muito fora da realidade e aí todo o resto a planilha vai fazer por você e aí se você olhar aqui no lado direito né nessas colunas nessa tabela em si você vai ver a quantidade de anos que vai se passando e quanto seu patrimônio vai estar se transformando e aqui do lado o quanto esse patrimônio é em real com a cotação do dólar atual E aí é muito importante pontuar que ao longo do tempo O dólar vai tendenciar ficar cada vez mais caro né então hoje ele tá seis pode que daqui 5 anos esteja sete depois 8it 9 e obviamente o que você tá vendo hoje de conversão vai ser muito maior ao longo do tempo mas isso não vai ser considerado aqui nesse cálculo boi o que a gente pode ver que investindo 1. 000 todos os meses do com rendimento de 11% em 10 anos você chega a 210. 000 e um valor aí de patrimônio de mais de R 1 milhão deais depois de 20 anos fazendo esses aportes você chega a um patrimônio de quase 5 milhões de reais mais de 800.

000 ahé mas eu não tenho $1. 000 eu tenho 200$ por mês dá para chegar no patrimônio relevante sim tá se eu alterar isso para $2 você vai ver que em 10 anos você já junta 254. 000 o equivalente aí a 4$ 42.

000 e em 20 anos você chega a quase R 1 milhão deais e com seus R 161. 000 tá com certeza chegaria muito mais do que R milhão deais já que o dólar estaria aí daqui 10 anos r 7$ 8 e para $00 Léo como ficaria isso $00 você também pode ver aqui em 10 anos você chegaria a r$ 60000000 e a 20 anos mais de R 2 milhões Mea ou 400. 000 e até aqui no canto direito eu trouxe uma outra alternativa tá que é basicamente o quanto você deve investir por mês para chegar no patrimônio que você tanto almeja Então vamos supor aqui que eu quero chegar a um patrimônio de 1 milhão de dólares tá que de certa forma é o sonho para muita gente e aí você tem um um valor investido hoje de 0 dólares ou seja está começando sua carteira do zero e você quer investir durante seus próximos 25 anos tá e rendendo a sua carteira aproximadamente 11% ao ano então você vai colocar apenas essas informações se você já tiver alguma coisa investida nos Estados Unidos você coloca aqui esse valor e ele vai te dizer o quanto você tem que aportar em dólar todos os meses ou em real com a cotação do dólar hoje para de certa forma alcançar esses 1 milhão de dólares daqui 25 anos então é um pouco ao contrário né ele mostra quanto você precisa aportar para chegar no seu objetivo e aqui do lado esquerdo você basicamente Mostra o quanto você tem hoje de aporte vê o quanto você pode chegar e aí ele me mostra que para chegar no 1 milhão de dólares eu preciso aportar algo em torno de 6$ 688 ou R 4.

000 por mês durante 25 anos para chegar a mais de R 5 milhões de reais né então é algo bem factível para muitas pessoas aí que investem nos Estados Unidos etc forma estão trabalhando cada vez mais para investir Mais e aí nessa mesma planilha que você vai ter acesso embaixo tem uma outra aba que ele vai mostrar para você basicamente o poder também da valorização do dólar ao longo do tempo então é uma planilha exata igual à aquela que eu mostrei para vocês vocês colocam o valor que vocês querem aportar por mês e o rendimento que você acredita ter na carteira e a única coisa diferente que vai ter aqui é o quanto o dólar vai valorizar na média ao longo dos anos então aqui eu coloquei que o dólar subiria 5% todos os anos então sairia de R 6 para se e alguma coisinha todos os anos ia subir no 5% então a gente consegue ver aqui que em 10 anos você teria um patrimônio aí de r. 375. 000 com o dólar valorizando aí chegando aos R 6 50 daqui 10 anos que eu acho que pode chegar mais do que isso mas sendo um pouco conservativo aí se você olhar em 20 anos né você teria um patrimônio de mais de 5 milhões 600 com dólar a 7 se a gente for olhar na outra planilha os mesmos 1.

000 todos os meses com 11% de rendimento em 20 anos traria 4. 800 com o dólar A6 se você joga o dólar A7 você já vai para um patrimônio aí de R milhões 600 né então só por conta da valorização do dólar nesse período então aqui vocês entendem que vocês podem chegar muito longe com pouco é só colocar o tempo nisso né De certa forma ter uma paciência e tá fazendo os aportes mensais e que a bolsa americana pode te ajudar com esses rendimentos e que o dólar te ajuda muito também nisso fora que você vai estar investindo numa economia que a inflação ela é muito menor do que é no Brasil então seu poder de compra ele fica maior ao longo do tempo então você perde menos o seu poder de compra tendo seu patrimônio em dólar aí você deve se perguntar pô Léo beleza mas como que eu posso viver de renda gerar renda a a partir de 2025 investindo meus dólares lá nos Estados Unidos e aí que a gente entra num ponto muito importante que são os dividendos e para deixar todo mundo na mesma página eu vou explicar brevemente o que são os dividendos E como você pode gerar frutos com eles então aqui por exemplo eu ten uma empresa chamada costco que é uma empresa de supermercados Mação né tem nos Estados Unidos você tem que pagar uma assinatura ali para acessar ele a de varejo é excelente vamos supor que ela gerou lucros ali durante o ano de 2024 E aí de certa forma Você investiu comprou algumas ações dela então você é acionista Você compra algumas ações da costco lá na bolsa Americana em 2024 vamos supor que ela teve um lucro x ali e aí de certa forma como você é acionista da costco você também tem direito a receber uma parte desse lucro e aí ela a empresa pode fazer duas principais coisas com esse lucro que ela teve ou reinvestir na empresa tá tudo ou uma parte então pegar esse dinheiro esse lucro que ela teve comprar mais máquinas ou no caso Supermercados né né aumentar os funcionários em si ou ela pode pegar totalidade disso ou uma parte que é o Maia que a maioria dasas empresas fazem e passar para você acionista que investiu nela Então você vai receber dividendos que é um percentual do lucro daquela empresa por você ser acionista e de certa forma ter direito a isso só que quem escolhe a quantidade de dividendos o quanto vai ser distribuído e se vai ou não ser distribuído É cada uma das empresas aí você não tem poder de ação você não pode falar ó a minha parte eu quero que você me dê e não reinv ista isso não tem como você decidir Então essas empresas elas vão pagando dividendos para vocês algumas não pagam outras pagam mais e obviamente quanto mais dinheiro você coloca nessas empresas mais dinheiro você recebe e aí que a gente entra num outro exemplo muito prático para vocês pegarem imagina que você comprou 100 ações da empresa coca-cola e que cada ação dela custasse $1 então você De certa forma investiria $1. 000 aqui né você tá comprando 100 ações da coca-cola pagando 10 a cada você estaria aí chegando um valor total de $1.

000 de investimento e agora dando um outro exemplo para ficar um pouco mais prático para vocês vamos supor aqui que você queira comprar 100 ações da coca-cola na bolsa Americana e que cada ação da coca-cola custe $1 então se você vai comprar 100 ações e cada uma delas Custa $1 você vai investir 000 no total para ter as 100 ações da coca-cola e vamos supor que você vai receber né 05 Cent de dólar de dividendos da coca-cola então a coca-cola teve lucro ela vai distribuir 05 cents por ação que você comprou então você comprou 100 ações você vai receber no final 50 ou seja 05 por cada ação você multiplica por 100 50 E aí então os seus $000 vão gerar uma renda anual para você de 50 dólar nesse exemplo aqui e aí Isso daria um divident yield que a gente fala de 5% que é basicamente o quanto a empresa pagou de dividendos frente ao total que você tem investido nela Então dividend yield é basicamente isso tá quando você vê 5% de dividend yeld quer dizer que a empresa paga 5% do preço dela hoje em dividendos por ano e por ação então aí você começa a entrar e se aprofundar um pouco mais a gente tem aqui por exemplo esse Rich que é um um fundo imobiliário americano né que é uma das formas de você gerar renda nos Estados Unidos você basicamente investe nesses fundos imobiliários americanos E aí você recebe uns dividendos por isso então hoje esse Rich aqui ele paga dividendo mensal tá pagando aí 5. 7% de divident yield ao ano tá bem parecido com o exemplo que eu mostrei anteriormente então aqui você ganha com o seu patrimônio investido nele né porque ele tá valorizando ao longo do tempo então você vai ganhar dinheiro seu patrimônio vai crescer com ele e ao mesmo tempo que ele cresce ele vai te pagando dividendos ali todos os meses e aí se você voltar naquele Exemplo né De quanto você quer chegar de patrimônio depois de 20 anos você vai chegar por exemplo em 4 milhões você basicamente teria que colocar nesses 800. 000 aqui 5% em cima para ver o quanto isso ia ia girar de renda mensal né o renda anual na verdade para você então tudo depende do patrimônio que você constrói e dos ativos que você compra até porque se você comprar por exemplo as ações da Apple que é uma empresa gigantesca ela paga pouquíssimo dividendo ela paga 0.

4% então seu patrimônio investido nela vai gerar bastante lucratividade gerou pelo menos até então mas a pagar poucos dividendos então talvez não seja para todo mundo que queira gerar renda e aí você colocaria 0.