Passei a vida inteira estudando riqueza, não só como construir, mas o que destrói. E depois de 99 anos, posso te dizer algo com absoluta certeza. A maioria das pessoas não é pobre porque não ganha dinheiro suficiente.
É pobre porque compra as coisas erradas. É simples assim e complicado assim, né? Porque essas coisas erradas não parecem erradas no começo, parecem normais.
Todo mundo está comprando. A sociedade diz que você deveria comprar. Até te fazem sentir bem temporariamente, mas estão destruindo sua riqueza silenciosamente, devagar, ano após ano, como cupins comendo a fundação de uma casa.
Você não vê dano até ser tarde demais. Warren e eu passamos décadas conversando sobre isso, analisando porque pessoas inteligentes ficam pobres. Porque médicos, advogados, engenheiros trabalham a vida toda e morrem sem nada.
E chegamos a conclusões claras: Não é falta de renda, é desperdício sistemático em cinco categorias específicas de compra. Hoje vou falar sobre essas cinco coisas que a maioria compra sem pensar duas vezes. Cinco coisas que parecem inofensivas, talvez até necessárias, mas se quer ficar rico, realmente rico, precisa parar de comprar imediatamente.
E não estou falando de pequenos luxos, estou falando de assassinos de riqueza, coisas que podem te custar centenas de milhares até milhões ao longo da vida. Então vamos começar com a primeira. O maior destruidor de riqueza que vejo na sociedade moderna.
Carros novos. Eu sei o que está pensando, Charlie. Todo mundo precisa de carro.
Como isso destrói riqueza? Deixa eu explicar. Não são carros em si, são carros novos, carros zero, que as pessoas compram direto da concessionária, como se fosse investimento.
Carro novo é uma das piores decisões financeiras que pode tomar. E ainda assim, milhões de pessoas fazem essa decisão todo ano. Entram na concessionária, sentem aquele cheiro de carro novo e assinam sua liberdade financeira.
Warren e eu conversamos sobre isso incontáveis vezes. Ele nunca comprou carro novo. Eu nunca comprei carro novo.
E não é porque somos avarentos, é porque entendemos matemática básica. Aqui está a matemática que destrói. No momento que tira o carro zero da concessionária, ele perde 10 a 20% do valor imediatamente.
Nem chegou em casa ainda e já perdeu milhares de dólares. Por quê? porque deixou de ser novo, agora é usado e o mercado pune essa diferença brutalmente.
Depois, nos próximos 5 anos, aquele carro vai perder cerca de 60% do valor total. Então, um carro de 40. 000 vira carro de 16.
000. Você perdeu 24. 000 só por, mas fica pior, muito pior, porque a maioria não compra carro à vista, financia.
Agora não está só perdendo dinheiro na depreciação, está pagando juros em algo que está evaporando de valor. É loucura pura. Mas ninguém vê assim porque todo mundo faz.
Vamos fazer a matemática completa. Você compra carro de 40. 000, financia por 5 anos a 5% de juros.
Seu pagamento mensal é cerca de 754. Em 5 anos vai pagar total de 45. 240.
240. No final desses 5 anos, seu carro vale cerca de 16. 000.
Então, você pagou 45. 000 para ter algo que vale 16. 000.
Ou seja, você perdeu 29. 000, quase 30. 000 que simplesmente evaporaram do seu bolso.
Agora aqui está o que me mata. Esses mesmos 30. 000, 1000 se tivesse investido em vez disso a 10% de retorno anual, em 30 anos você teria cerca de 523.
000. 523. 000 de uma decisão, a decisão de não comprar carro novo, n?
E não é só um carro, a maioria compra carro novo a cada 5, 7 anos. Então, ao longo da vida, essa decisão é feita 5 se s vezes. Estamos falando de milhões de dólares em riqueza perdida.
Nunca comprei carro novo. Nunca. Warren também não.
Não quando éramos pobres. E certamente não agora. Compramos carros usados, confiáveis, chatos, práticos e dirigimos até não poderem mais ser dirigidos.
As pessoas acham estranho, dizem: "Charlie, você tem bilhões, poderia comprar qualquer carro que quisesse. Por que dirige essa coisa velha? " E eu digo: "Porque carro é transporte, me leva do ponto A ao ponto B.
Um carro novo não me leva melhor que um usado. Então, por que desperdiçaria dinheiro nisso? " Essa é a mudança de mentalidade que você precisa.
Carro não é símbolo de status, não é expressão do seu sucesso, é ferramenta. Uma ferramenta que deprecia e te custa dinheiro todo dia que você possui. Então, se quer ficar rico, para de comprar carros novos.
Compra carro usado, confiável de 5 a 7 anos. Paga a vista, dirige por 10 anos ou mais e investe cada dólar que está economizando por não ter prestação de carro. Essa única decisão vai te fazer rico com o tempo, prometo.
A segunda coisa que precisa parar de comprar, uma casa cara demais para sua renda. Não estou dizendo para não comprar casa. Ter casa própria pode ser boa decisão financeira se fizer direito, mas a maioria não faz direito.
Se esticam até o limite absoluto do que o banco vai emprestar. fazem 30 anos de financiamento e os bancos ficam felizes em emprestar o máximo possível porque ganham com os juros. Não ligam se você fica pobre, não ligam se não sobra dinheiro para investir.
Aqui está o que acontece. O banco diz para alguém ganhando 8. 000 por mês que pode pagar casa de 400.
000. E a pessoa pensa: "Ótimo, fui aprovado por 400. 000, deveria comprar casa de R$ 400.
000. Mas isso é insano. Só porque banco vai emprestar não significa que deveria pegar.
Bancos te qualificam baseados em proporções que são feitas para maximizar lucro deles, não sua riqueza. Casa de 400. 000 com 20% de entrada significa financiamento de 320.
000. Há uma taxa extremamente conservadora de 4% de juros por 30 anos, você vai pagar cerca de 1500 por mês só de prestação. Adiciona imposto, seguro, condomínio, manutenção.
Facilmente vira 2. 000 a 2. 500 por mês.
São 30. 000 por ano só em moradia. Se você ganha 8.
000 por mês, são mais de 30% da sua renda. E o que sobra para investir, para construir riqueza? Quase nada.
Você fica rico de casa e pobre de dinheiro no bolso. Seu dinheiro está trancado em tijolo que não consegue acessar a menos que venda a casa ou pegue mais empréstimo. Warren comprou a casa dele em 1958 por $1.
500. Poderia ter comprado mais cara até naquela época, mas não precisava deais. A casa era confortável, estava em boa localização, era suficiente e porque manteve custos de moradia baixos, tinha dinheiro para investir, para comprar ações, para construir negócios.
Foi assim que construiu riqueza. Não vivemos nas maiores casas que podíamos pagar. Vivemos em casas modestas e investimos a diferença.
Aqui está a minha regra para moradia. Sua casa deveria custar no máximo 2,5 a três vezes sua renda anual, idealmente menos. Então, se ganha 8.
000 por mês, que é o equivalente a 100. 000 por ano, deveria estar olhando casas na faixa de 250 a 300. 000, não 400.
000. A maioria faz o oposto, compra a casa máxima que consegue aprovação, pega financiamento de 30 anos e aí fica se perguntando por não consegue se dar bem financeiramente. Sua casa deveria apoiar a construção da sua riqueza, não atrapalhar.
Deveria ser lugar para morar, não âncora financeira que te afoga em pagamentos e manutenção. Em 30 anos, a diferença entre uma casa modesta e uma casa cara pode ser de 1 milhão de dólares na sua conta bancária. Esse é o custo real de comprar uma casa cara demais.
A terceira coisa, móveis novos e decoração de casa. As pessoas não pensam em móveis como despesa grande, mas somam rápido. Um sofá novo custa 2.
000. Conjunto de sala de jantar 3. 000.
Móveis de quarto, mais alguns milhares, decorações, quadros, tapetes, luminárias. Antes que perceba, gastou 20, 30, 40. 000 mobiliando a casa.
E para quê? Móveis são móveis, servem uma função. Você senta neles, come neles, dorme neles.
Móveis novos não fazem nada disso melhor que móveis usados em bom estado. Mas as pessoas compram novos porque querem que a casa pareça bonita. Querem impressionar visitas, querem aquele sentimento de showroom.
E lojas de móveis ficam felizes em vender frequentemente com financiamento a juros altos. Agora está pagando juros em móveis que estão perdendo valor. É uma loucura composta, porque móveis depreciam também.
Não tão rápido quanto carros, mas ainda perdem valor, especialmente móveis modernos que não são feitos para durar. Não há o menor sentido imobiliar a casa inteira numa ida ao shopping com o cartão de crédito da loja. Tem os mesmos móveis há décadas.
Alguns comprei usados, alguns comprei novos, mas guardei para sempre porque ainda funcionam bem. Nunca entendi a necessidade de constantemente redecorar ou comprar móveis novos só porque estilos mudam. Deixa eu te dar a matemática.
Digamos que você gasta 30. 000 000 mobiliando a casa com tudo novo. É o que a classe média faz hoje.
Mas se tivesse comprado móveis usados por 10. 000, você economizaria 20. 000.
Pega esses 20. 000 e investe. Com 10% de retorno por ano durante 30 anos, vira 349.
000, quase ó, só porque comprou móveis usados em vez de novos. Não é pouco dinheiro, não é riqueza de verdade. É liberdade financeira.
É a diferença entre se aposentar tranquilo ou trabalhar até morrer. Tudo porque estava disposto a comprar móveis que outra pessoa usou primeiro. A maioria não vai fazer isso.
Acha que móveis usados estão abaixo delas. Querem tudo novo e perfeito e pagam caro por essa preferência. Então, se quer ficar rico, para de comprar móveis novos.
Compra usados, compra devagar, compra só o que realmente precisa e investe o dinheiro que está economizando. Seus móveis não ligam se estão construindo sua riqueza, mas sua conta de investimento liga. A quarta coisa, a tecnologia e aparelhos mais recentes.
Você sabe do que estou falando. O iPhone mais novo todo ano, o notebook mais recente, mesmo que o atual funcione bem, dispositivos de casa inteligente, videogame, tablets, fone sem fio, todos os aparelhos que as empresas de tecnologia convencem que você precisa. Mas aqui está a coisa, você não precisa.
Não, de verdade. São desejos, não necessidades. E são desejos caros que ficam desatualizados quase imediatamente.
Um iPhone novo custa $. 1. 000 ou mais.
Todo ano sai modelo novo e milhões de pessoas fazem fila para comprar, mesmo que o celular atual funcione perfeitamente bem. Agora, olha a diferença. Se você trocar de iPhone todo ano, gasta $.
000 por ano. Se trocar só a cada 2 anos, gasta por ano. A diferença é que você economiza 500 por ano.
Em 40 anos de vida adulta, isso dá $. 000 economizados. Mas aqui está o pulo do gato.
Se você pegar esses 500 que economizou todo ano e investir a 10% de retorno em 40 anos você não tem 20. 000. Você tem 2$20.
000 simplesmente porque você trocou de celular a cada 2 anos em vez de todo ano. E celulares são só um exemplo. O mesmo princípio se aplica a laptops, tablets, televisões, tudo isso.
As empresas de tecnologia convenceram as pessoas que precisam do mais novo e melhor, mas não precisam. É marketing, não necessidade. Eu não tenho smartphone, tenho um telefone comum, faz tudo que preciso, faz ligações, só isso.
Mas ao mesmo tempo, pesquisa só quantas ações eu e o Warren temos da Apple. E as pessoas acham que sou antigo, acham que estou fora de sintonia, mas sabe de uma coisa? Meu telefone não custa quase nada, não precisa ser atualizado, não me distrai, não me custa dinheiro em apps ou assinaturas, é só ferramenta que faz o seu trabalho.
Agora, não estou dizendo que você precisa ter um telefone igual ao meu. Entendo que smartphones são úteis paraa maioria, mas não precisa do modelo mais recente. Pode manter um celular por 4 ou 5 anos em vez de dois.
Pode comprar modelo do ano passado com desconto. Pode cuidar dos dispositivos para durarem mais. A maioria atualiza tecnologia não porque precisa, mas porque quer.
Porque quer os novos recursos, porque quer se sentir atual, porque a propaganda os convenceu que tecnologia velha não vale nada. Mas pessoas ricas vêm através disso, usam tecnologia até parar de funcionar ou ficar verdadeiramente obsoleta. Não perseguem últimos aparelhos.
Vêem tecnologia como ferramenta, não como símbolo de status. Cada dólar que não gasta em aparelhos é dólar que pode compor em riqueza. E ao longo da vida, esses dólares somam quantias enormes.
Tecnologia deveria tornar sua vida mais fácil e produtiva, mas se está te deixando mais pobre, então não está te servindo. Está servindo as empresas vendendo para você. Para de comprar tecnologia mais recente.
É um dos maiores destruidores de riqueza do mundo moderno. E agora a quinta e última coisa. Experiências de luxo que você não pode pagar.
Estou falando de férias caras, voos de primeira classe, hotéis cinco estrelas, restaurantes de grife, ingressos VIP para shows, cruzeiros de luxo, todas experiências que as pessoas justificam dizendo: "Só se vive uma vez, estou criando memórias". Olha, não sou contra experiências. Não estou dizendo que não deveria curtir a vida, mas tem grande diferença entre curtir a vida de forma acessível e gastar dinheiro que não tem em luxos que não pode pagar.
A maioria não faz essa distinção. Vem amigos postando fotos de férias nas redes sociais, sentem que estão perdendo, então reservam viagem cara que não podem pagar, frequentemente colocando no cartão de crédito. Férias de luxo podem facilmente custar 5, 10, 15.
000 por uma semana, uma semana da sua vida e aí acabou. E tudo que tem são fotos e memórias. Ah, e dívida.
Não pode esquecer da dívida. Aqui está o que me mata. Pessoas vão gastar 10.
000 em férias e aí reclamar que não podem investir. Vão dizer: "Não tenho dinheiro para aposentadoria, mas tem dinheiro para cruzeiro de luxo. As prioridades estão invertidas.
Estão escolhendo prazer temporário em vez de segurança permanente, escolhendo uma semana de luxo em vez de anos de liberdade financeira. Se não consegue pagar à vista sem impactar objetivos de investimento, não pode pagar. Quer viajar?
Ótimo. Encontra formas mais baratas. Viagens de carro em vez de voos.
Acampar em vez de hotéis. Cozinhar próprias refeições em vez de comer fora toda a refeição. Tem muitas formas de viajar de forma acessível e ainda ter experiências maravilhosas.
Nunca fui em férias caras na vida. Viajei a negócios, claro, mas nunca senti necessidade de ficar em hotéis cinco estrelas ou voar primeira classe ou fazer cruzeiros de luxo. Por quê?
Porque essas coisas não me deixam mais felizes. Um quarto de hotel chique é só lugar para dormir. Assento de primeira classe te leva ao mesmo destino, ao mesmo tempo que econômica.
Mas além das preferências pessoais, a matemática é devastadora. Digamos que alguém faz duas férias de luxo por ano, gastando 10. 000 cada vez.
São 20. 000 por ano. Em 30 anos são 600.
000 gastos em férias. Mas se tivesse feito férias econômicas, digamos 5. 000 por ano total, e investido os outros 15.
000 a 10% de retorno, são cerca de 2. 400. 000.
Esse é o custo real de férias de luxo. É o que está abrindo mão, não só o dinheiro que gasta, mas toda a riqueza que aquele dinheiro poderia ter se tornado. E aqui está mais uma coisa.
Férias econômicas podem ser tão memoráveis quanto as caras. Às vezes mais, porque as melhores memórias geralmente não são sobre quanto gastou, são sobre com quem estava e o que experimentou. A experiência não é determinada pelo preço, mas sua riqueza definitivamente é.
Essas cinco coisas. Se eliminar da sua vida, vai economizar centenas de milhares de dólares, provavelmente milhões ao longo da vida. Mas a parte difícil é realmente fazer isso, porque todas essas coisas que falamos aqui parecem normais.
Todo mundo ao redor está comprando. A sociedade diz que você deveria comprar. O resultado é que você sentir que está perdendo, vai sentir que está se privando e às vezes vai ser julgado.
As pessoas vão achar que é mão de vaca. Vão se perguntar por dirige um carro velho ou mora em casa modesta ou não faz férias chiques. Mas tem que decidir o que importa mais.
A aprovação de pessoas que provavelmente estão quebradas ou sua própria liberdade financeira. Escolhi liberdade há muito tempo e nunca me arrependi nem por um segundo. Porque essa liberdade, essa capacidade de fazer o que quero quando quero, sem me preocupar com dinheiro, vale mais que qualquer carro ou casa ou férias poderiam valer.
Você pode fazer a mesma escolha. Para de comprar essas cinco coisas, redireciona esse dinheiro para investimentos, para construir riqueza real e duradora. Não vai ser fácil.
vai exigir disciplina, vai exigir que seja diferente de todo mundo ao redor, vai exigir que adie gratificação imediata e pense no longo prazo. Mas funciona, absolutamente funciona. Eu provei e milhões de outras pessoas provaram.
O segredo para ficar rico não é ganhar mais dinheiro. A maioria que ganha muito fica quebrada porque gasta tudo. O segredo é não gastar dinheiro em coisas que não constróem riqueza.
Para de comprar essas cinco coisas e começa a investir o dinheiro. Essa é a fórmula. Esse é o caminho.
É assim que fica rico. Parece simples porque é simples, mas simples não significa fácil. Precisa coragem para ser diferente, para viver abaixo dos meios, quando todo mundo vive no limite.
Mas essa coragem compensa com riqueza que dura, com liberdade que compõe, com vida vivida nos próprios termos. Funcionou muito bem para mim. Acho que pode funcionar bem para você também.
Então, começa a construir riqueza real e curta a liberdade que vem com isso.
