Olá seja muito bem-vindo a mais um vídeo do meu quadro Favorito o caminhada Milionária onde eu invisto todos os meses um dinheiro justamente para te mostrar que dá para enriquecer de forma simples pensando apenas no longo [Música] prazo e para começar esse vídeo eu vou mostrar para você o que que aconteceu desde o último vídeo até agora e para mostrar isso para vocês eu vou compartilhar a tela como Vocês conseguem ver na minha tela aí Vocês conseguem ver o kinvo que é justamente o aplicativo o site que eu uso para condensar todos os dados dos investimentos que a gente tem feito primeira coisa que eu queria falar com vocês é que eu contratei a versão premium justamente para conseguir com mais clareza mostrar os relatórios e as análises que eu tenho feito com vocês reforço que isso não é necessário obrigatório para você investir mas eu quis fazer fazer isso de de forma didática para cada vez conseguir mostrar da melhor forma possível então vocês vão ver que a partir de hoje dessa gravação eu vou conseguir mostrar mais informações para vocês aqui nessa primeira tela a gente tem o resumo eu tô gravando esse vídeo no dia 8 de Março Então já tá correndo um pouquinho do resultado desse mês já é um spoiler pro mês que vem né Mas se a gente olhar Como fechou o resultado olhando apenas rentabilidade rendeu um pouquinho menos do que o CDI a gente teve mais ou menos 84% do CDI que deu aproximadamente 5 de rendimento R 5,50 aqui a gente consegue ver o quanto rendeu o CDI que é aquele dinheiro que ficaria parado lá no nubank por exemplo né rendendo 100% do CDI e 1% foi a média da Bolsa de Valores se a gente voltar rapidinho olhando o resultado do mês de janeiro rendeu um pouquinho mais do que CDI e a bolsa rendeu negativo isso na média né pessoal não tô falando de uma ação especificamente é o índice geral aqui sem nenhuma novidade né Eu queria mostrar com vocês a gente começar a refletir um pouquinho de forma individualizada sobre cada um dos ativos que é o que eu realmente acho que é importante aqui a gente entender o papel de cada um desses ativos na nossa carteira aqui um resumo Como tá a distribuição Então a gente tem 42% em fundos imobiliários são aqueles investimentos que geram receita todos os meses né provindas dos aluguéis dos imóveis que a gente contratou que a gente comprou de forma indireta na verdade né aqui 40% da carteira tá a previdência privada e também a gente tem um pouquinho em tesouro que nesse caso aqui é aquele tesouro IPC a mais que rende um pouquinho acima da inflação aqui essa parte que a gente não tinha acesso anteriormente que era justamente por conta da versão paga né que agora tá liberada pra gente primeira coisa a gente consegue ver a rentabilidade ao longo do tempo então Vocês conseguem perceber que a carteira que tá em em azul clarinho aí ela tá com alguma coisa muito próxima do CDI a gente tá montando aqui uma estratégia simples justamente para não tirar o sono eu não quero toda essa variação que por exemplo a bolsa está dando por mais que pode ser que dê mais oportunidade mais lucro o foco aqui é inves mento de longo prazo com tranquilidade né então vocês podem ver que desde que a gente começou do comecinho de Janeiro até agora dia 7 de Março a gente tá muito próximo do CDI né isso a primeira parte a rentabilidade Geral segunda parte que agora o Kim consegue mostrar pra gente é o quanto que rendeu entre aspas né que é o ganho de Capital que a gente teve ao todo a gente investiu R 969 a gente tá investindo mais ou menos R 500 por mês e rendeu r$ 2 aproximadamente por enquanto desses R 12 R 5 vieram de proventos ou seja os aluguéis que os fundos imobiliários pagaram pra gente e r 7 de rendimento seja da previdência privada ou da do Tesouro e quando a gente olha por Classe A gente consegue ver o resultado geral quando a gente olha os fundos imobiliários eles renderam R 10 isso aqui já tá somando provento e a valorização da cota a Previdência rendeu r$ 6 e o título do tesouro está negativo para quem quiser entender como funciona essa variação negativa do Tesouro tem um vídeo no canal onde eu explico exatamente o por isso acontece e eu reforço também que eu não tô preocupado com isso justamente porque eu expliquei no outro vídeo que quando a gente contrata um título com IPC a mais por mais que varie o nosso preço eh ao longo do tempo né que o nosso investimento possa flutuar o o que importa é que se você carregar o investimento até o final você vai ter o rendimento contratado no momento da contratação então aqui a gente consegue ter uma foto de como está caminhando aqui um comentário que eu queria fazer pessoal se a gente olhar a rentabilidade geral eu tô praticamente empatando com o CDI aí você pode falar para mim pô Nicolas mas aí era muito melhor ter deixado o dinheiro no nubank lá parado seria muito melhor você teria mais liquidez porque você podia sacar o dinheiro a qualquer momento e assim por diante mas eu te respondo de uma outra forma uma parte desse rendimento que a gente teve veio justamente da parte de proventos e proventos são isentos de Imposto de Renda então aqui a gente tá falando de mesmo rendimento basicamente porém sem pagar imposto de renda na hora de recebê-los se tivesse no no Bank na hora do Resgate a gente ia pagar Imposto de Renda sobre esse valor então aí a gente já tem um ponto positivo Outro ponto importante é quando a gente olha o tesouro O Nosso tesouro IPCA mais que tá negativo ele tá negativo por conta dessas flutuações mas lá na frente ele vai render positivo que é exatamente o que eu contratei ou seja por mais que a gente esteja olhando o resultado final esteja empatado a gente consegue destrinchar todos esses pontos e entender que nossa carteira tá caminhando para um resultado Ok dentro do esperado Outro ponto importante é quando eu olho essa rentabilidade comportamento isso faz com que eu não fique viciado em ficar olhando eu confesso para vocês que ao longo do mês eu entrei duas vezes no aplicativo só para ver como tava justamente porque eu não tô preocupado com isso agora eu vejo muita gente que vai começa a investir e a cada 3 horas tá abrindo o aplicativo da corretora isso não é investir pensando no longo prazo isso acaba consumindo o nosso tempo Nossa energia ou seja o custo benefício na minha visão não faz sentido porque o nosso trabalho num curto espaço de tempo pode trazer muito mais retorno né mas vamos continuar a nossa análise aqui pessoal então ganho de Capital a gente já comentou agora eu queria mostrar para vocês proventos essa é uma aba muito legal quando a gente fala de eh fundos imobiliários o nosso foco no fundo imobiliário tem que tá na geração de renda ao longo do tempo pensando em Fundos bons que consigam manter e bons aluguéis pra gente por um longo prazo né né justamente porque não tem imposto de renda e assim por diante o foco aqui é receita mensal então aqui vocês podem ver que em janeiro a gente já recebeu 1,84 que a gente tinha comprado o primeiro fundo imobiliário no segundo mês a gente já comprou mais algumas cotin a gente já passou para 3,20 por mês e aí a gente vai continuar comprando a nossa ideia é que esse gráfico cresça cada vez mais para que a gente tenha cada vez mais receita para reinvestir e criar um ciclo Virtuoso aqui né a gente tem a visualização tanto de gráfico como de tabela aqui bem legal também ó a partir de 2024 a gente começou a montar essa carteira a gente já começou a receber os aluguéis e a cada mês a gente vai preencher preenchendo todos esses dados aqui a gente tem uma média do que recebeu quanto já acumulou e assim por diante bom e agora que eu mostrei para vocês como foi o comportamento e as novas visualizações que nós teremos eu queria comentar o que que a gente vai fazer pro próximo mês hoje a gente tá gravando esse vídeo no dia 8 ontem eu fiz duas três compras na verdade eu fiz uma compra de um tesouro celic que é aquele título dentro do Tesouro Nacional que a gente compra através do tesouro direto onde a gente deixa o dinheiro lá e ele vai rendendo a celic a ideia vai ser justamente montar o nosso colchão com liquidez Ou seja aquele colchão de seguranç se a gente precisar de uma grana vai tá ali e vai ser muito importante justamente porque ali eu vou fechar toda a nossa estratégia da Carteira de investimentos Além disso eu comprei também eu paguei o boleto na verdade da Previdência mais R 200 e comprei também uma cota de um fundo chamado knri é justamente um fundo de de tijolo né como a gente chama que são aqueles Fundos que compram prédios colocam para alugar e distribuem os aluguéis pros cotistas então a estratégia vai ser simplesmente essa primeiro um tesouro SELIC que vai garantir pra gente uma poupança entre aspas né um dinheiro que a gente possa sacar que ele não vai ter flutuação sempre rendendo de acordo com a celic que historicamente é positiva a gente vai ter a Previdência pensando lá no longo prazo justamente para se não acontecer nada eu consigo usar esse dinheiro para transformar em renda para mim se acontecer alguma coisa no meio do caminho a tiany pode receber esse dinheiro funciona como uma espécie de seguro de vida e também se nada acontecer eu posso simplesmente sacá né um papel importante também é que a Previdência na minha visão vai me substituir um gasto futuro que eu teria com o tempo meu seguro de vida vai ficando cada vez mais caro que é natural eu tô ficando cada vez mais velho então pensando que lá na frente meu seguro vai ficar muito caro Se eu tiver 200 300 R 500. 000 numa previdência vai evitar que eu precise pagar um seguro muito caro afinal minha família já vai estar respaldada financeiramente com uma previdência então eu já penso nisso também já começa a me estruturar de agora pensando no longo prazo também a gente tem um tesouro IPCA que é aquele título que a gente comprou nos meses anteriores pensando no longo prazo em ter um ganho real que é aquele ganho acima da inflação para de fato aumentar nosso poder aquisitivo e por fim os fundos imobiliários que vão fazendo papel fundamental pra nossa carteira justamente porque os fundos imobiliários CONSEG conseguem gerar receita todos os meses então é uma forma de psicologicamente eu ficar cado no meu plano que é justamente cada vez aumentar mais meu patrimônio só que se a gente faz Só investimentos pensando no longuíssimo prazo fica difícil de acompanhar isso mês a mês então eu gosto de ter o fundo imobiliário porque todo mês pinga alguma coisa e eu consigo me animar com o próprio projeto isso é muito importante vocês vão perceber que muito de investimento é você facilitar o caminho para você mesmo e não criar um investimento difícil onde você não entende nada que te tira o seu sono né Essa é a estratégia que a gente tá montando e pensando nessa estratégia também coloquei mais uma forma que eu gosto muito que é justamente a cota de consórcio eu vou mostrar para vocês eu pensei aqui em como que eu mostraria de forma didática o o racional por trás da cota de consórcio porque muita gente olha a cota e fala assim poxa mas a cota não é um investimento né porque tem taxa administrativa você tá pagando alguém para cuidar do seu dinheiro e eu concordo com isso e eu queria mostrar para vocês algumas coisas que poucas pessoas conhecem que é dinâmica matemática dos reajustes e como isso pode jogar ao nosso favor eu pensei a forma mais didática que eu encontrei de explicar isso para vocês mas eu encontrei essa forma talvez não seja a melhor forma do mundo e depois eu encontre outra forma de explicar novamente de alguma outra maneira tá bom mas vocês podem ver minha tela aqui o que que acontece se a gente compra uma cota de R 300. 000 a nossa parcela mensal no primeiro ano vai ficar mais ou menos uns r$ 115 em um ano inteiro eu vou ter pago r$ 1.
000 só que o meu saldo devedor vai ser R 361. 000 logo que eu comprar minha cota eu já devo R 360. 000 porque é R 300.
000 da carta de crédito mais as taxas administrativas que são aproximadamente acho que aqui eu coloquei 21% né então no final do primeiro ano eu vou dever para administr istradora 341. 000 porque eu vou tirar esse valor que eu paguei ao longo do ano do saldo devedor só que aqui que vem todo o mistério que as pessoas comentam sobre o consórcio depois no aniversário da proposta do contrato existe o reajuste que é dado pela inflação então toda a carta se reajusta o saldo devedor e a parcela por consequência também e pessoal eu tô fazendo isso aqui de forma didática tá bom porque o primeiro a primeiro reajuste do consórcio ele não acontece no 12º do mês normalmente acontece no 14º Porém para ficar didático aqui eu tô colocando que é no 12º tá bom E aqui eu vou mostrar para vocês mais uma coluna eu tinha colocado é a coluna em branco justamente para vocês não olharem todos os números e vocês irem acompanhando a linha de raciocínio comigo e aqui no segundo ano então o meu crédito que antes era de 300. 000 vai para 321.
000 eu considerei aqui 7% de reajuste justamente por que foi a histórica se eu não me engano dos últimos 20 anos a inflação média né teria mais ou menos Acontecido isso no passado a gente teria uma carta de crédito de 321. 000 a parcela passaria para 1942 e depois de um ano a gente teria pago 23. 000 antes a gente devia 341.
000 e agora a gente deve 361. 000 no começo do ano né Por Conta do reajuste depois de ter pago os 23. 000 a gente iria para 300 41.
000 e assim por diante se a gente olhar o mesmo acontece aqui e isso vai acontecendo a cada ano a gente vai pagando a parcela a nossa carta vai se reajustando e o saldo devedor vai se reajustando Então se a gente pensar num longo prazo o que que acaba acontecendo vou mostrar para vocês aqui Imagine a seguinte situação que a gente ao longo de vários meses 200 meses que é o prazo médio né que a gente tem nos consórcios pensando em Imóveis depois de vários meses a gente tem um crédito reajustado isso aqui seri um aproximadamente 16 anos viu pessoal a gente teria o crédito que inicialmente era 300. 000 teria 885. 000 e a gente teria pago ao todo 650 650.
000 então a gente teria um pouco mais do que a gente pagou Claro que eu não tô comparando aqui com o investimento tradicional porque pode ser que no meio do caminho aqui eu seja contemp lado e eu queira comprar o imóvel então se eu quiser comprar o imóvel colocá-lo para lugar e passar a pagar a parcela com o valor do inquilino a ideia muda eu tô me alavancando como se diz eu tô deixando de usar o meu dinheiro total para comprar o imóvel e a partir daí a renda do imóvel paga a parcela E no fim do período todo o imóvel é meu eu ganhei a rentabilidade desse período e o inquilino pagou 80 70% da parcela tem uma forma de você comprar imóveis de uma forma mais barata claro que se você comprar guardar todo o dinheiro e deixar para comprar o dinheiro com com o dinheiro investido você com certeza vai demorar um bom prazo você vai tá aqui no final Provavelmente depois de 10 12 anos juntando dinheiro por isso que eu gosto da ideia de você ter a chance de comprar no quinto sexto ano de uma forma realista boa parte das cotas são contempladas até o quinto sexto sétimo oitavo o ano né então eu acho que faz bastante sentido ter essa chance de alavancar e mesmo que você carregue até o final o cenário não é tão ruim assim justamente porque as correções fazem com que seu dinheiro vai reajustando né enquanto você tá investindo é importante lembrar que normalmente o valor dos imóveis também vai aumentando Então por mais que você tá investindo o imóvel também vai ficando mais caro por isso também que eu gosto da Estratégia que você fazer esse modelo e claro eu não vou conseguir criar tanto conteúdo mostrando as minhas cotas todos os meses justamente porque isso não é tão dinâmica é justamente a ideia do canal uma forma simples de você montar patrimônio pensando no longo prazo então conforme forem contemplando as cotas eu vou mostrando para vocês com calma tá bom Outra informação importante pessoal vamos supor que aqui no quto ano eu seja contemplado o que aconteceria que essa carta de crédito aqui de 390 3. 000 ela ficaria investida num fundo que rende algo próximo a 100% do CDI Só que até então eu teria pago 120. 000 então eu teria um rendimento equivalente a 393.
000 de patrimônio só que eu só teria pago até então 125.
