AULA 2 - DESAFIO O QUARTO CAMINHO

[Música] e o meu propósito aqui com vocês hoje ao longo dos próximos dois dias é compartilhar como as famílias mais ricas do Brasil utilizam o que elas TM para gerar renda recorrente pode montar uma carteira imobiliária que te pague aluguéis recorrentes e você pode ter estratégias que de forma recorrente te dão uma margem de lucro isso também é uma forma De você ter renda passiva acaba que as margens de administração são altas a margem que todo mundo fica mordendo existe e o que chega para você é muito pouco então como você faz isso de forma

mais segura escalas miraculosas mas envolvendo o crescimento patrimonial aumentando o número de imóveis aumentando o número de patrimônios reais como meu pai dizia [Música] Terra Only Just [Música] BeGone Only Just [Música] Beg there's aep inside my Bones telling me I'll never Walk aluse got the Heart of a soldier wa the world on My Shoulders ain over Till It's Over we only just Beg we are the Chen ones set the world on fire The we only just Beg yeah we only just BEG Boa noite a todos estão me ouvindo podem me confirmar no chat por favor

áudio vida 100% estão conseguindo me ouvir me ver bem Maravilha pessoal que legal tá aqui com vocês hoje eu percebi que algumas pessoas estão com a mesma roupa viu a gente vai passar cinco dias juntos aqui então vou prestar atenção em vocês muito legal vocês estarem com a câmera aberta Tá incentivo a todos que vocês liguem as câmeras pra gente construir junto aqui e é um grupo muito forte é bem legal e ver o rostinho de vocês tá vocês viram aí foi um teaser rápido de um evento presencial que nós tivemos eh só para dar

uma uma um ar para vocês de como é um pouco do que a gente faz eh nos nossos eventos presenciais e também para vocês entenderem um pouco eh o que o que faz parte né todo o nosso ecossistema deixa eu compartilhar minha tela com Vocês para dar alguns minutinhos também pra turma terminar de entrar e a gente já iniciar vamos lá pessoal dia doje do nosso desafio quarto caminho seja muito bem-vindo parabéns pelo seu comprometimento novamente muito boa noite a todos tá muito boa noite estão vendo minha tela né acredito que sim no retorno tá

100% vou tentar abrir meu chat aqui para acompanhar vocês tá eh o áudio tá ruim ou tá bom vocês podem me confirmar por favor só para eu ter Certeza tá dando para ouvir bem entender perfeito tá show P ótimo maravilha então Maravilha qualquer coisa podem sinalizar por favor no chat Muito Obrigado aí pelo pelo feedback joia pessoal vamos lá vamos lá turma desafio quarto caminho dia do seja muito bem-vindo tá ou seja muito bem-vinda à nossa jornada ontem construímos muita coisa e hoje vamos aprofundar um pouco mais muito obrigado de verdade por todos os elogios

e por Todos os feedbacks que vocês nos deram eh eu fiquei muito feliz ontem a gente recebeu muitas mensagens algumas delas me marcaram muito mensagens no Direct mensagem eh pós reunião enfim eh fiquei muito feliz de verdade algumas mensagens inclusive me surpreenderam que legal eh quando a gente dedicou muita energia pensando nesse evento a gente pensou exatamente nisso e entregar o nosso melhor para vocês tá então muito obrigado pelos elogios e feedbacks Inclusive tiveram muitas ideias boas aqui alguns membros merecem reconhecimento tá que membros são esses as pessoas que fazem Perguntas as pessoas que engajam

as pessoas que respondem as pessoas que se comunicam e eu destaquei aqui uma pergunta muito interessante que o meu time recuperou durante a aula de ontem que falou um pouco da nossa planilha foi o a pergunta da Dani a Dani tá aqui hoje não sei se a Dani tá aqui hoje tá mas se ela Tiver pergunta o seguinte nessa planilha se eu recebo 30 e gasto 25 em 7 anos eu tenho 3 milhões se eu recebo 12 gasto 7 a 7 anos eu tenho 1 milhão não entendi essa diferença se nos dois exemplos tenho 5000

para investir por mês isso na sua essência é o quarto caminho e é isso que a gente vai falar hoje vocês vão entender o porquê dessa diferença Tá mas a renda traz consigo um ativo subutilizado que é a capacidade de pagamento e é esse o motivo dessa Diferença nessa respondendo essa pergunta mas deixei essa pergunta aqui em destaque Porque no final da aula eu quero entender se essa pergunta foi 100% Clara Maravilha Daniele que legal querida eh Espero que você tenha Espero que você você tem a Total clareza aí do que que a gente vai

construir hoje tá muito bacana sua pergunta e mostra que você também é é inteligente e é detalhista né fez algumas simulações reforçando nosso tratado turma 0,11% 1% Da população brasileira ganha mais de R 22.000 aproximadamente por mês mas essas pessoas elas constróem patrimônio da forma tradicional e eu gosto de falar que a gente tá construindo um grupo do 0,11% são as pessoas que mais rápido constroem patrimônio no Brasil tá reforçando o nosso tratado e surgiu algumas ideias aqui que eu já vou compartilhar com vocês pessoas excepcionais terminam Tudo o Que Elas começam e nós somos

excepcionais tá Custa caro achar que sabe tudo meditação guiada é o conceito de você utilizar o que você já sabe para potencializar aquele novo aprendizado e usar o conhecimento que você tá adquirindo para reciclar o seu conhecimento riqueza ama velocidade e sucesso ama decisão convicções são piores do que mentiras porque elas te impedem de ver a verdade no mundo financeiro além de convicções existem muitas superstições o resultado que ainda não existe vem da Estratégia Que ainda não se aplica e uma grande conquista é a soma de pequenas vitórias comemore pequenas vitórias ontem você tava aqui

e é motivo de comemoração Hoje você tá aqui e é motivo de comemoração Então parabéns para você que continua se comprometendo queria dar um recado foi uma frase que eu recebi ontem numa das conversas de vocês que me marcou muito você não cresce por conta das decisões que você não toma uma pesquisadora ela fez um estudo com pacientes terminais em Alguns hospitais dos Estados Unidos e ela fez uma pergunta para essas pessoas do que que você mais se arrepende e a resposta quase que unânime então assim mais de 80% das respostas foram eu queria ter

tentado mais eu me arrependo do que eu não tentei e ela fez uma outra pergunta mas as coisas que você tentou que deu errado você não se arrep vende e a resposta foi não eu queria ter tentado mais errado Mais porque assim também eu iria acertar mais então essa Frase aqui é tome a atitude não deixe só esse conhecimento que você tá aprendendo aqui ser um monte de informação para você tá utilize isso como um conhecimento prático na sua vida o que que nós vamos ver hoje descobrir e entender a única estratégia que você precisa

para construir r 30.000 de renda passiva mensal em menos de 7 anos ao longo dos CCO dias que a gente tá aqui junto a gente vai dchar e entender nos detalhes tudo que tá por trás do quarto Caminho e hoje a gente vai focar bastante no primeiro passo para você ter mais tempo ter mais qualidade de vida realizar os sonhos da sua família e tudo isso só é possível porque construir renda passiva significa escalar os seus ganhos por hora sem que você tenha que trabalhar mais é por isso nós estamos aqui tá é importante manter

o foco falando da agenda da semana pessoal ontem nós falamos sobre o quarto caminho que é basicamente a metodologia que nós Utilizamos para construção e multiplicação de patrimônio hoje eu vou fazer um rápida recapitulação do que nós viemos ontem hoje nós vamos ver sobre estruturação financeira nós vamos aprofundar nos três motores da construição de riqueza vou falar um pouco sobre a forma tradicional de usar o dinheiro o que você deve fazer além disso um pouco mais sobre orçamento finanças pessoais instação financeira avançada amanhã falaremos sobre a Alavancagem financeira depois de amanhã na quinta falaremos sobre

a alavancagem Imobiliária e na sexta sobre fábrica de renda passiva dia dois Qual é a nossa agenda de hoje fazer uma rápida recapitulação sobre o quarto caminho falar sobre o panorama Geral do método quarto caminho e depois a gente vai entrar mais profundamente na etapa um que é transformando sua renda em uma máquina de construir patrimônio Vamos explorar os três motores Tá a a ideia que surgiu foi o seguinte eh algumas pessoas mandaram print tá do nosso tratado nas nossas conversas e eles falaram que eles se identific ficaram com palavras excepcionais e sem querer a

gente percebeu que essa é uma ótima palavra para de para nomear as pessoas que estão aqui porque todos nós somos excepcionais O mais difícil que é construir uma fonte de renda ativa superior a grande uma parte do Brasil Provavelmente todosos nós ou A grande Maioria de nós já conquistamos Então eu queria dizer que você é sim excepcional tá E queria afirmar o nosso compromisso isso para você que é excepcional e os excepcionais serão recompensados no final de do dia de hoje no final do nosso encontro de hoje eu vou liberar dois dois bônus gratuitos para

os excepcionais para as pessoas que ficarem até o final esses dois bônus eles eles reforçam o meu comprometimento com o seu resultado porque eu quero que isso aqui Não seja só informação para você Combinado então maravilha agora nós somos excepcionais o que que nós construímos ontem tá compartilhar minha tela rapidamente para vocês ontem nós nós falamos sobre o quarto caminho dia um princípios são três ativo e passivo ativo é uma coisa que te gera valor ou que te gera receita passível é uma coisa que te Drena valor ou que te gera custos sete é custo

efetivo Total o custo do dinheiro nós falamos que dinheiro é Mercadoria você compra dinheiro há um custo efetivo total e você vende dinheiro quando você investe em alguma coisa e aqui é o retorno que você tem tá retorno projetado doos investimentos é quando você espera ganhar para uma dado estratégia de investimentos e aí falamos O que que é Patrimônio que nada mais é do que Ativo menos passivo ou seja o que você tem menos o que você deve e nós temos que focar em construção de patrimônio falamos das leis da Construção de patrimônio que são

o dinheiro tem valor no tempo segundo a lei se enxergue como um banco privado e aqui eu queria fazer uma provocação para vocês tá nós falamos de dois conceitos quando quando entramos nessa lei aqui o primeiro é intraempreender Quem lembra quais são as duas coisas que nós temos que equilibrar dentro desse conceito nós falamos que construir patrimônio é intraempreender e nós Precisamos balizar duas coisas Quem lembra que coisas são essas César já acertou uma rápido por sinal indigitar boa boa Rodrigo show Explode a cabeça mesmo Exatamente isso Ismael Maravilha pessoal Caramba vocês estão afiados achei

que demoraria um pouco mais show de bola Exatamente isso construção de ativos ganho de Capital fluxo de caixa renda recorrente perfeito prestou atenção exato tem que anotar tudo maravilha ótimo turma Que Ótimo e Falamos também sobre fabricar dinheiro e aqui fabricar dinheiro Eu também fiz duas anotações quem anotou para fabricar dinheiro o que que você tem que fazer essencialmente é Bem óbvio essa boa Vocês são muito rápidos comprar comprar dinheiro barato e vender dinheiro caro Exatamente isso perfeito toda vez que a gente toma um crédito nós estamos comprando dinheiro toda vez que nós investimos nós

estamos vendendo dinheiro perfeito tá corretíssimo também Ismael tá corretíssimo também perfeito é exatamente isso turma fico feliz Vocês estão afiadíssimos tá Falamos também das variáveis da construção de patrimônio que são tempo de aporte tamanho de aporte e taxa de retorno são as três variáveis que você tem que manipular para construir patrimônio essas três variáveis você precisa ter como suas amigas na hora de construir riqueza e todo o patrimônio que é constituído é um resultado dessas três variáveis então Manipular e entender essas três variáveis é importante isso aqui no final do dia se traduz como juro

composto tá que é a oitava maravilha do mundo falamos sobre o quarto caminho tá o quarto caminho tem cinco fases primeira construção de ativo segundo pico de liquidez terceiro fábrica de dinheiro quarto alavancar cagem segura e cinco renda recorrente falamos que ele é mais performático mais rápido e mais seguro que os três caminhos tradicionais Porque simplesmente você foca em uma abordagem de construção patrimonial unindo mercado imobiliário mercado financeiro e mercado de produtos financeiros tá e falamos sobre os quatro mecanismos que estão presentes em todas as cinco fases do quarto caminho que são mecanismos de ganho

renda proteção e alavancagem perfeito pessoal falamos sobre isso tudo ontem em detalhes e agora eu queria dar um presente para vocês e eu acho que alguém Fez exatamente essa pergunta aqui e Fabiano os slides anotações não são de ontem correto correto não são de ontem não são de ontem boa Gilberto também é escuro e show Maravilha turma eu eu quero disponibilizar para vocês esse essa imagem que é o resumo da aula de ontem para isso eu vou pedir uma gentileza de vocês entrarem no meu Instagram agora vamos fazer essa pausa eu acredito que você tá

assistindo pelo Computador porque a gente mandou vários avisos para você fazer isso eu vou colocar um q code aqui a única coisa que você tem que fazer de uma forma muito simples é chegar no meu Story que tá lá publicado entrar lá e responder 4c você vai você vai receber ao longo da Noite Muito provavelmente Depois dessa aula essa imagem que eu compartilhei com Você do dia um e ao longo desse desafio você vai receber uma comunicação exclusiva para garantir que a sua experiência seja A melhor possível combinado só digitar 4c no meu Story Esse

é o QR Code tá do meu perfil você aponta o celular para esse q code vai abrir o meu perfil tá perfeito exato Patrícia exatamente perfeito renda proteção alavancagem ganho entra no meu perfil aponta lá o QR Code Vai no meu perfil digita 4c isso exato querido é só para as pessoas de fora também não terem mesmo acesso de vocês tá a gente vai Fazer uma verificação de e-mail para ver quem é que tá no desafio mas basta responder eles tá esses STS aí com 4c vou dar um minutinho para vocês fazerem isso e a

gente já volta vocês vão receber essa imagem tá enquanto isso olha D uma olhada rápida no chat usar nossa capacidade de crédito iscada e não como bote salva vidas perfeito Ismael perfeito essa frase é muito forte Ela é de um cara muito Inteligente joia mestre muito bom que ótimo turma Que ótimo Ah foi maravilha então a turma fez alguma besteira porque eu pedi para mandar depois da aula Ótimo ótimo vamos lá vamos lá pessoal vamos continuar tá show vamos lá não percam o um foco não vamos vamos seguir o que é que nós vamos ver

hoje tá Hoje nós vamos ver como transformar uma renda de R 15.000 ou mais em uma máquina de construir patrimônio Tá o que que eu Quero que você tenha certeza por sua própria conclusão no final dessa aula o que que eu quero que você tenha certeza no no final dessa aula que você se tornar multimilionário leia se se tornar multimilionário como você tem independência financeira você tem um patrimônio constituído patrimônio esse que te gera renda passiva é apenas uma questão de tempo e método tá Óbvio se você decidir mas é apenas uma questão de tempo

e método é matemática não tem Fórmula Mágica se você agir se você seguir o caminho correto não tem como dar errado E hoje nós vamos focar no começo o que que nós vamos focar quais são e como usar os seus três motores de construção de riqueza de geração de riqueza e aí eu queria pedir pra turma rodar uma enquete para vocês tá por favor pessoal compartilhem a primeira enquete queria que vocês respondessem isso a primeira enquete vai aparecer aí na tela para vocês para vocês Responderem do lado direito em cima tem escrito ingressar só clicar

em ingressar tá perfeito pessoal queria que vocês respondessem como verdade ou mentira essas quatro perguntas primeira pergunta a única forma de enriquecer é ganhando mais segunda pergunta quando eu ganhar mais eu vou conseguir me organizar melhor terceiro se eu tiver uma renda acima de R 15.000 por mês consigo enriquecer e quarto o resultado que eu ainda não faço está na Estratégia que eu ainda não implemento por favor respondam essas quatro perguntas vou dar um minutinho também para vocês responderem E aí a gente já segue tá tem algumas pessoas que falaram que que não receberam mas

depois a gente dá uma olhada nisso tá eu peço pra turma dar uma atenção especial pode ser uma questão de automação Também é só clicar no certinho ou no no não no xizinho tá maravilha maravilha vamos dar uma analisada nessas respostas a maior parte das pessoas acha que é verdade que a única forma de enriquecer é ganhando mais a maior parte das pessoas acha que quando eu ganhar mais vou conseguir me organizar melhor tá e três ficou Aí eh tá bom tá vencendo um pouquinho eh na verdade é o falso né Desculpa falei besteira a

ma a maior parte das pessoas Acham que tá falso a única forma de enriquecer é ganhar mais a maior pessoa a maior parte das pessoas acham que é falso dizer que quando eu ganhar mais eu vou conseguir me organizar melhor há um pouquinho diferença Sutil maior parte das pessoas acreditam que é verdadeiro que se você tiver uma renda acima de R 15.000 por mês consegue enriquecer e hoje matematicamente a gente vai analisar isso e a estúpida maioria das pessoas acreditam que é verdade o Resultado que eu ainda não façil estar na estratégia que eu ainda

não implemento maravilha pessoal podem tirar a enquete aí por favor pra gente já passar pra próxima parte a gente vai analisar agora alguns dados estatísticos importantes eu vou compartilhar a minha tela com vocês tão vendo minha tela sim né Maravilha Por que que o que a gente vai aprender hoje é muito muito importante primeiro 78% preste atenção nesses dados Tá 78% da NFL que é a liga de futebol americano vão a falência em média 2 anos após aposentadoria 60% dos jogadores de da NBA que é a liga de basquete americana passam por stresse financeiro 5

anos após aposentadoria quase 50% dos jogadores de futebol no mundo encerram a carreira na falência Será que essa turma ganha pouco será que a solução é só ganhar mais o salário médio de da NFL por ano é aproximadamente . 400000 o que representa R milhões ou seja 500.000 por Mês e o salário médio da NBA é 9 milhões 500 por ano eu não vou nem fazer a conta de conversão pra gente não ficar triste tá mas enfim Definitivamente não é só ganhar mais com a renda acima de R 15.000 por mês e o método correto

é quase impossível não construir renda passiva você cresce pelas decisões que você toma tá pessoas excepcionais tomam decisões perfeito Eduardo concordo 100% você já entendeu que não é só sobre Ganhar mais é preciso seguir pelo quarto caminho você precisa ganhar Bem óbvio escalando a sua renda ativa tendo cada vez mais aporte você antecipa a sua independência financeira Evidente mas só isso não é a solução eu te digo que nós já ajudamos dezenas de médicos empresários que TM uma renda de R R 120.000 por mês mas que gastavam praticamente tudo que ganham Então não é só

sobre ganhar é ganhar usar corretamente ter disciplina e Principalmente ter um método para construir patrimônio isso não ser uma coisa aleatória o processo de construção de patrimônio que é o quarto caminho em geral nós podemos dividir ele em quatro etapas essas quatro etapas são estruturação financeira avançada construção patrimonial planejada plano de alavancagem segura e ativação de renda passiva hoje nós vamos focar mais na estruturação financeira avançada Amanhã nós vamos falar falar de Construção patrimonial planejada E por aí vai tá que que nós vamos falar sobre estruturação financeira avançada primeiro sobre os três motores de construção

de patrimônio que você tem e que você pode utilizar ao seu favor a forma tradicional que as pessoas costumam lidar com dinheiro ao longo da vida e o melhor caminho a forma que você deve lidar com dinheiro ao longo da vida vamos falar sobre a organização financeira avançada mais no detalhe Tanto um pouco sobre a parte comportamental a parte tática de orçamento e uma forma de você transformar parte dos seus gastos em renda extra através da estratégia de cashback tá então vou dar uma acelerada porque a gente tem uma quantidade relativamente grande de conteúdo vamos

falar também sobre planos de gastos conscientes e no final eu vou passar 10 ações para vocês que são ações Poderosas de orçamento ações Poderosas simples e Eficazes para vocês economizarem sem muito esforço essas ações se dividem entre ações preventivas preditivas e corretivas de orçamento ações corretivas tapar o balde ação preventiva impedir que o balde fique furado ações preditivas regularmente revisitar para saber se tá dando tudo certo e reduzir o esforço daquilo tá maravilha indo aqui paraa minha tela nós falamos ontem das cinco fases do quarto caminho dos quatro tipos de mecanismos e Nós falamos que

o quarto caminho a primeira etapa dele é construção de ativos e esse construção de ativos é mais rápido que os outros três caminhões tradicionais por um único motivo enquanto Todos usam um motor nós usamos três Esse motor que as pessoas utilizam é o que sobra do orçamento delas mas se você tão somente pegar o que sobra vai demorar muito para você se aposentar tá então nós usamos ao contrário disso três motores para construção de riqueza e Aqui eu queria que você anotasse esses motores são primeiro o seu aporte imediato o seu aporte imediato O que

é o aporte imediato quanto sobra do seu orçamento fechado quanto sobra hoje dois o seu potencial de aporte O que é o seu potencial de aporte é qual é o máximo que você poderia aportar somado a quanto você consegue recuperar com estratégia de cashback Então dentro disso aqui derivam Três coisas primeira coisa modelos comportamentais tá modelos comportamentais segunda coisa o que eu chamo de estruturação ou clusterização financeira entender o seu perfil de gastos o seu exame de sangue da das suas Finanças e a estratégia de cashback que é uma estratégia de benefícios só que por

trás disso existe o modelo mental de priorização muito forte que a gente vai ver hoje e terceiro o terceiro motor ele é um um motor que pode mudar o seu jogo Mas pela grande maior estúpida parte dos brasileiros isso é usado de forma errada as pessoas ou associam dívidas a uma coisa péssima e não tem nenhuma dívida ou elas são mutra endividadas com dívidas ruins e eu falo isso porque nós ajudamos centenas e centenas e centenas de pessoas que são bem remuneradas Então é isso que a gente vê na prática ou São pessoas que não

têm dívidas e abominam dívidas ou pessoas que usam errado o terceiro motor é a Capacidade capacidade de pagamento e aqui tá a sua resposta Daniele que a gente vai falar um pouquinho mais Nós temos dois ATIV aos escondidos Quais são esses primeiro capacidade de pagamento segundo limite do cartão de crédito essas duas coisas podem ser utilizadas para alavancar os nossos resultados financeiros falando sobre a capacidade de pagamento o que que acontece com toda a Renda traz consigo uma capacidade de pagamento que é 30% em média de quanto você ganha da sua renda declarada então se

você ganha R 30.000 por mês você consegue se endividar até aproximadamente r$ 9.000 por mês 30% da sua renda declarada esse endividamento você pode utilizar para comprar dinheiro caro mas você também pode utilizar para comprar dinheiro barato então todo quando você financia um carro isso consome uma parte da sua capacidade de Pagamento quando você financia um imóvel também consome uma parte você consegue pagar de parcela mensal é que os bancos aprovam em geral para medir se você tá saudável ou não até 30% da sua renda é possível ser usado como capacidade de pagamento fechado e

essa capacidade de pagamento literalmente pode ser uma alavanca para você por É um mecanismo de você comprar dinheiro barato se você utilizar isso da forma correta então a resposta pra pergunta da Dani tá aqui tá a gente vai falar um pouco mais matematicamente sobre isso uma estratégia muito boa de você utilizar sua capacidade de pagamento é simplesmente comprar um imóvel financiado você compra um ativo mas eu vou pagar três quatro vezes valor do imóvel durante 20 anos Maravilha que você vai pagar o seu ativo vai apreciar cinco seis vezes fora o alugel que você vai

receber no período baita decisão inteligente não pode só olhar para juros Não pode só olhar para retorno Tem que olhar paraas duas coisas combinadas e isso é o que vai te fazer construir patrimônio rápido tá entender onde mora o dinheiro barato entender o que fazer com o dinheiro que você captar dominar estratégia de construção patrimonial e dominar o valor do dinheiro no tempo no final das contas esqueça um pouco com rentabilidade comece a olhar para fluxo de caixa tá capacidade de pagamento é o seu motor que pode é como se fosse o Turbo né os

outros dois são motores e a capacidade de pagamento é o turbo combinado Maravilha e aqui a gente entra na forma tradicional versus a melhor forma tá só me deem um minuto pessoal maravilha vamos lá a forma tradicional é como a maior parte das pessoas usam o dinheiro vamos supor que exista uma pessoa que tem uma renda aproximada de 30.000 por mês isso aqui é replicável Tá para mais Ou para menos tem uma renda de000 por mês desses r000 por mês depois dele forar muito vamos supor que ele consegue guardar consegue guardar guardar R 5000 por

mês ou seja isso é o que sobra do seu orçamento é o que sobra do orçamento dessa pessoa é o que ela consegue poupar alguém consegue identificar que motor é esse talvez um pouco Óbvio a pergunta mais repetição para retenção nunca é Demais o que que é esse r$ 5000 aqui aporte imediato perfeito claríssimo Maravilha Ismael e Denise perfeito perfeito Marcelo Exatamente isso aí entra um problema depois dessa pessoa ter se esforçado muito para conseguir fazer esse aporte que Sem dúvida não foi uma coisa fácil ela vai confiar ou no assessor de investimento ou no

Life planner ou no gerente de banco e eu eu conheço muito desse mercado e eu te digo existe muito produto financeiro ruim Embalado de solução mágica a a indústria do mercado financeiro é um ecossistema que lucra as custas de muitas pessoas que não t conhecimento e não tem autonomia então eu sempre gosto de brincar quem nunca foi oferecida ao kit banco né Qual é o kit banco tudo bem que é abominável mas eu já vi gente pagando 15 20.000 por mês de título de capitalização tá então o título de capitalização poupança isso aqui gerente Nem

oferece tanto porque não faz sentido Mas CDB menos de 100% do CDI seguro de vida cons sócio de banco e tá faltando um quero ver se vocês complementam tá faltando um E aí quem fala o que que falta aqui pro kit banco previdência exatamente tá vendo que vocês sabem previdência previdência um dado alarmante 95% dos fundos de previdência dos grandes bancos Perdem pro CDI significa dizer que eles são mais ineficientes do que tão somente o tesouro direto tá porque isso acontece porque as taxas de administração desses Fundos são muito altas e com a taxa de

administração alta e um juros decrescente esses Fundos cada vez mais vão performar pior tá isso aqui é o que eu chamo de kit banco quando esse cara consegue escapar do kit banco ele ainda vai fazer investimentos tradicionais e aí e aí quando você faz Investimento tradicionais duas coisas acontecem as pessoas começam a te oferecer produtos financeiros com dois argumentos muito bonitos diversificação diversificação e longo prazo quem nunca fez o investimento que deu errado e o argumento foi longo prazo eu já fiz tá eu já fiz eu já perdi dinheiro com investimentos quem nunca quem nunca

comprou um coi um Coi quem nunca comprou um coi com pretexto da I ificação né fora ações aí eu não t nem falando de ações mas fora ações então assim Maravilha que que eu quero dizer com isso aqui tudo se essa pessoa se esforçar muito e conseguir o que ninguém faz no Brasil e essa pessoa com pouco conhecimento e ouvindo várias dicas conseguir aportar a uma taxa de retorno de 0,9% ao mês que seja 1% ao mês ela vai demorar muito muito Para construir o patrimônio que vai ser suficiente para gerar para ela renda passiva

vamos fazer essa conta a gente já fez essa conta ontem você lembra vamos fazer essa conta de novo para gerar R 30.000 por mês de renda passiva nós precisamos de um património aproximado de 30 de R 3 milhões deais né e pensando em uma taxa que é justa não é boba não é simples mas que é super possível Exatamente exatamente o pessoal já tá afiado então R 3 milhões deais de patrimônio valor futuro apostes de R 5.000 por mês taxa de 1% qual é o prazo 196 meses então o prazo aqui são ou seja qual

é o resultado 196 meses 196 meses para construir um patrimônio de R 3 milhões deais e aqui qual é o grande detalhe turma em geral a maioria das pessoas TM carro financiado quando eu tava começando lá Atrás que eu não tinha muito dinheiro guardado e que eu não entendia de Finanças Eu também financiei um carro muitos de nós aqui nessa sala dos excepcionais tem carros financiados Tá tudo bem mas assim não vamos repetir isso tem ferramentas mais inteligentes para você comprar um carro como um consórcio AD com garantia de contemplação tá não vai ficar merced

da sorte mas vamos supor que nesse cenário nesse cenário essa pessoa ainda use a Capacidade de pagamento dela que é um ativo que ela tem para financiar um carro que é um passivo ou seja ela tá utilizando uma força que seria propulsora para comprar um passivo que é uma coisa que vai perder valor ela tá pagando um juros que é muito alto que é que é quase três vezes o juro de um financiamento imobiliário para para comprar uma coisa que vai perder valor tá é exatamente isso que tá acontecendo Então essa pessoa ainda usa o

recurso Dela para financiar um carro morar de aluguel isso aí é é doutrinado pelos gurus de internet quem nunca viu aqui falando eh aquela aquela turma lá da das palavras bonitas que você tem que morar de aluguel e ter carro de aluguel basicamente você vai virar o nômade Tudo seu é alugado E aí você investe em ações e e basicamente tem tudo alugado quem nunca ouviu ess pessoal falando discordo 100% disso tá E até porque quando a gente adota uma abordagem patrimonial Ter ativos é um pressuposto para você ter resultado perfeito perfeito o que que

acontece essa pessoa usa a capacidade de pagamento dela para financiar um passivo tá então qual o cenário geral o cenário geral é que essa pessoa tá seguindo o terceiro caminho ela tá usando um motor e agora a gente vai ver o cenário ideal e aqui eu vou ser bem tranquilo com os números mas só para você você entender a Magnitude a magnitude do que a gente tá falando vamos supor que temos uma outra pessoa aqui vamos falar do nosso amigo Hermes Cadê Hermes tá aqui na sala deve tá né maravilha vamos falar do nosso amigo

que agora vai tomar todas as decisões certas ele também tem uma renda de aproximadamente 30.000 por mês isso é exatamente igual boa meu querido show maravilha então é você aqui você que a gente tá falando você vai aportar os mesmos R 5000 por Mês tá então vai sobrar No momento um os mesmos R 5000 por mês só que aqui vem a primeira diferença Então vamos separar muito bem o que é motor 1 2 e TR aqui é o motor 1 desses R 5000 por mês em vez de investir no kit banco você só vai fazer

duas coisas primeira coisa ter uma reserva de valor muito bem formatada o que é uma reserva de valor são recursos e investimentos líquidos e seguros tá líquidos e Seguros segundo você vai investir nos quatro mecanismos de construção de patrimônio quem me lembra quais são quatro mecanismos de construção de patrimônio quem me lembra renda boa renda proteção alavancagem ganho perfeito turma renda exato boa tem até print hein Ah tá rolando resumo aí hein Marco renda proteção renda proteção Alavancagem e ganho e a gente vai falar mais dos números desses caras aqui reserva de valor é o

dinheiro que você tem que ter guardado de uma forma líquida e conservadora é enfim é um conceito tipo uma reserva de emergência que se falam por aí mas eu gosto de falar de reserva de valor porque reserva de emergência denota que você só vai usar em casos emergenciais e aqui não a reserva de valor ela pode ser utilizada para você Viabilizar algum investimento nos mecanismos tá a gente vai falar mais um pouco disso aqui mas essencialmente são essas as duas coisas que você precisa fazer fechado Além disso essa vamos supor que esse cara ele gaste

vamos supor que esse cara gaste em média R 15.000 por mês no cartão de crédito então ele gasta R 15.000 por mês e vamos ser bem conservador aqui nessa conta em média você consegue gerar De cashback do que você gasta entre 7 a 10% de tudo que você gasta no cartão de crédito quando você tem um bom cartão e quando você domina estratégia de multiplicação Então vamos supor que esse cara consegue gerar de benefício para ele R 1.000 por mês tá a partir desses 15 que ele gasta maravilha agora a gente vem pro Motor três

esse aqui é o motor dois tá esse aqui é o motor dois vamos falar agora do motor 3 diferente do outro do Nosso amigo lá em cima que tomou várias decisões erradas eh que comprou o curso de Guru de Finanças e aprendeu a alugar tudo nosso amigo herm sabe que ele precisa construir patrimônio tá sabe que ele precisa construir patrimônio E aí ele usa a sua capacidade capacidade de pagamento O que é essa capacidade de pagamento Tá capacidade de pagamento 30% da sua renda que pode ser utilizado para financiar ativos vamos supor que nesse Caso

específico ele só use 1/3 1/3 de capacidade de pagamento Então vamos supor que dos concordam que é r$ 9.000 que ele pode utilizar para financiar e para parcelar alguma coisa né R 30% de r$ 3.000 R 9.000 então ele tem 9.000 de capacidade de pagamento vamos supor que ele só use três estratégia muito simples ele compra um apartamento financiado e aluga tá ele compra um apartamento financiado e aluga então aqui ele tá utilizando Vamos colocar aqui que ele tá Utilizando R 2.500 por mês da sua capacidade de pagamento para construir ativos e gerando receita nesse

período então em parte ele paga essa parcela na outra parte quem paga é o seu inquilino tá Esses são os três motores os três motores juntos eles têm a capacidade de escalar a sua construção de patrimônio Por quê você consegue otimizar muito os seus gastos quando você domina estratégia de cashback que a gente vai Ver mais paraa frente hoje ainda você consegue alavancar muito a sua construção de patrimônio quando você usa sua capacidade de pagamento para construir ativos tá e com estratégia de estruturação coalização financeira modelos comportamentais você consegue de forma muito rápida elevar o

seu aporte sem muito sacrifício que também a gente vai falar hoje tá resultado final quando a gente soma a contribuição dos três Motores aqui a gente chega em um aporte final a gente chega em um aporte final aporte eh disclaimer aqui tá Eh esses R 1000 eles não necessariamente são renda recorrente para você mas no momento em que você usa os seus benefícios para deixar de gastar isso se transforma em renda recorrente tá só para ser Tecnicamente muito muito correto muito puro então a gente tá falando aqui de um aporte novo de R 8.500 por

Mês essa pessoa ela consegue escalar a sua construção de patrimônio por ao invés de utilizar um motor ela usa três vamos refazer a conta agora considerando 8 E5 vamos calcular tempo ou melhor vamos determinar os 7 anos e vamos e vamos calcular a taxa de retorno necessário para fazer isso aqui viável para quê para depois a gente falar dos mecanismos que entregam essa taxa de retorno E aí vocês vão ter uma compreensão muito clara das coisas tá Então 7 anos 7 anos nós estamos falando de 84 meses 34 meses aportes mensais de R 8500 o

mesmo valor futuro de 3 milhões em patrimônio e agora nós vamos calcular presente zero uma taxa de 2.94 deixando claro que nós somos conservadores nos números se nós considerarmos uma capacidade de pagamento um pouco maior ou um cashback um pouco maior supondo que ele gaste um Pouco mais no cartão esse número melhora mas Vamos considerar só o que tá tá aqui é uma taxa altíssima de construção patrimonial por mês tá altíssima como ele pode tornar isso viável E é isso que nós vamos falar amanhã e depois de amanhã tá vamos anotar esse número aqui e

nós vamos voltar e revisitar esse número fechado deixando claro que usei Apenas uma pequena fração da capacidade de pagamento Tá só para vocês entenderem a dinâmica aqui estamos falando De uma taa de crescimento patrimonial de 2.94 por mês detalhe tá Não estou falando de rentabilidade se alguém te prometer uma rentabilidade de 3% 5% ao mês fuja por sinal uma dica muito forte para todos vocês Toda vez que você fizer o investimento que você tiver que transferir dinheiro para alguém Tome muito cuidado em geral busque uma reserva de Valor que você vai ter nos seus principais

bancos e corretoras desonide todo mundo que te promete rentabilidades miraculosas aqui eu tô falando de taxa de crescimento patrimonial e você vai ver tá dois três quatro mecanismos que fazem isso aqui parecer pouco tá maravilha é o que a gente vai ver nos próximos dias recapitulando tudo que nós falamos aqui falamos da forma tradicional uma pessoa que ganha em média R 30.000 por mês consegue guardar R$ 5.000 por mês ela toma a decisão de adotar o kit banco mesmo que seja em sua parte em sua fração eh e ela ok faz investimentos tradicionais ver se

fica Foca no longo prazo maravilha se ela conseguir muito se ela conseguir muito ela tem 1% ao mês e isso resulta em 196 meses tá 196 meses para conseguir conquistar um patrimônio de R 3 milhões deais e aí nós falamos da melhor forma que envolve a utilização dos três motores R 30.000 de renda r$ 5.000 de Aporte mensal focado em um reserva de valor dois aplicação de mecanismos renda proteção alavancagem e ganho e falamos da utilização de outros dois motores gastos gastos médios de R 15.000 por mês em cartão de crédito que se traduz em

aproximadamente 1000 de cashback tá e capacidade de pagamento vamos supor que ele só use r$ 500 para construir ativos tá isso escala o aporte dele para r$ 500 por mais que ele só tire do bolso R 6.000 aqui que nada mais é do que a soma Dos 1000 com os 5000 E aí ele precisa de uma tir que é uma taxa interna de retorno ou seja uma taxa de construção patrimonial de aproximadamente 2,94 por mês para chegar nesse objetivo dos R milhões deais de patrimo fechado turma Maravilha eh deixa eu dar uma olhadinha no chat

aqui responder algumas perguntas deixa eu dar uma olhadinha no chat Caramba vou ter que voltar um pouquinho perfeito Vamos lá eh eu Consigo 1% de cashback Provavelmente você tá falando de cartões de cashback tá Marcelo cartões de cashback não são legais tá e em geral a taxa de cashback dos cartões S muito baixa 1% é leia se o cartão XP quando você foca em fabricação e multiplicação de milhas e aproveita oportunidades pontuais e tem um cartão que pontua bem você consegue gerar de 7 a 10% de cashback com o seu cartão de crédito supondo óbvio

que você tenha os cartões certos que você aja no time Correto e que você faça as coisas com estratégias não de forma aleatória deixando claro que esse mercado sofreu muito nos últimos meses Então monetizar as milhas através de vendas não é tão fácil assim mais por isso que as pessoas estão confeccionando balcões tá balcões restritos e fechados com pessoas de confiança para poder monetizar as milhas nós temos alguns balcões tá para unir as pessoas que têm sobra com as pessoas que querem show e vamos falar sobre a Estratégia de cashback hoje tá vamos falar sobre

os cartões de crédito também e Jada qual cartão para esse cashback nenhum isso envolve fabricação multiplicação de milhas tá Letícia mesma coisa não é um cartão que te entrega cashback e sim Você precisa entender o que são pontos o que são milhas O que são promoções bonificadas e o que são aquisições bonificadas [Música] Eh para financiar o apartamento precaria de um bom aporte de entrada precisaria deem médio 20 a 30% de entrada por isso a reserva de valor perfeito eh perfeito Leandro bom ponto sobre anuidade hoje você consegue ajustar muita coisa você consegue negociar muita

coisa financiamentos E se o financiamento for para apartamento próprio sem renda com aluguel Se você morar de financiamento Maravilha é um custo que você consegue Economizar E você tá construindo altivos ao longo do período então é maravilhoso tá é maravilhoso e nada impede de você fazer os dois como é o caso do Ismael perfeito exatamente os is examente isentão pessa traz consigo carrega com você 30% da sua renda que pode ser utilizado como uma capacidade de pagamento como uma capacidade de endividamento nesse exemplo eu usei Muito menos do que a capacidade dele eu não usei

os 9.000 que ele tem eu usei só menos de 1 ter tá só para ser conservador mas na prática esse número pode ser maior cashback melhor cartão PF PJ definitivamente PF M PF eh Bom glácia vamos lá Querida carro financiado do carro por assinatura gente que pergunta difícil vamos lá eh o carro por assinatura e ele na minha opinião ele fazia muito sentido antigamente hoje Em dia eu acho estupidamente caro entre ter um carro por assinatura e comprar via consócio eu prefiro comprar via consórcio entre ter um carro por assinatura e comprar via financiamento eu

prefiro carro para assinatura deixando claro que eu não sou fã de carro para assinatura eu acho que é um dinheiro que come na mesa tá e você fica refém se você já tem um carro quitado Você tem uma oportunidade maravilhosa passando na sua frente se você quer Vender alugar para continuar com seu carro eh e você quer ter um carro para assinatura uma perspectiva momentânea ótimo como Filosofia de vida eu acho ruim eu acho que come na mesa tá eu prefiro planejar via consórcio aquisição de carros definitivamente financiamento de carro é muito ruim Eh vamos

lá pessoal pessoal Quantos por cento a reserva de valor deve ser alocada Guilherme a Reserva de valor é dimensionada de acordo com sua estabilidade de renda a gente vai fazer esse cálculo amanhã fechado perfeito Manuela perfeito a gente vai falar sobre isso [Música] eh então Juliano Não são coisas diferentes ah de uma boa parte do aporte uma parte do aporte do motor 3 não tá embutida no motor um visto que o 5k já seria o limite da economia Eh mais ou menos tá os 2500 é a capacidade dele de se endividar quando você compra um

apartamento e aluga você não consegue pagar 100% da parcela do financiamento com o aluguel que você recebe então parte disso você precisa você precisa de fato tirar do bolso a sacada é comprando um apartamento financiado você tá construindo o ativo ativo esse que ao longo do período vai valorizar se 7 o vezes e o seu inquino vai pagar 40 50 40% centra o seu imóvel por você e você pode adotar uma estratégia de quitação antecipada e deixar esse imóvel livre para gerar alavancagem que é o que a gente vai falar na quinta-feira fechado então são

coisas diferentes motor um é o que sobra do orçamento motor três é a sua capacidade de endividamento Tá mas eu entendi a sua dúvida que você tá falando da uma questão de fluxo de caixa [Música] Eh para usar capacidade de pagamento você faz o empréstimo desse valor não é bem empréstimo mestre é um financiamento para você comprar ativos leia-se financiamentos Imobiliários tá como seria para conseguir os 200500 a capacidade de pagamento basicamente basicamente você comprar ativos de forma financiada comprar imóveis de forma financiada tá tem várias detalhar um pouco mais sobre isso Eh vai detalhar

os quatro mecanismos sim Renan e aonde entraria o pagamento do empréstimo nessa conta bom acredito que eu já respondi sobre assinatura do carro anual sem desembolsar entrada nenhuma O que acha disso também já respondi previdência privada não vale a pena então Vitor essa é uma excelente Pergunta a Previdência Privada é um veículo diferente para investir ele não é um tipo de investimento é só uma casca jurídica diferente então a maior parte Das gestoras do mercado tradicional confeccionaram fundos de Previdência privada tá E esses fundos de previdência privada eles também são Fundos relativamente bons tá só

que previdência privada não conversa com velocidade você tá literalmente seguindo o terceiro caminho a PGBL pode ser utilizada para dedução fiscal até 12% da sua renda bruta tributável mas aqui eu preciso falar uma coisa muito importante para vocês muito Cuidado com PGBL tá muito cuidado com o PGBL a Previdência era um ótimo mecanismo de estruturação patrimonial pensando em planejamento sucessório ou seja pensando em transferência patrimonial mas o PGBL tá entrando para inventário então o PGBL não tá sendo isento de tcmd tcmd isento imposto de renda como era pelo contrário ele não tá indo pro beneficiário

tá entrando pro inventário o vgbl com v de vida não eu estou falando do PGBL por quê Porque o PGBL tá sendo categorizado Como investimento tradicional então ele tá entrando no cálculo do inventário tá muito cuidado com isso [Música] ehma bom maravilha pessoal deixa eu seguir aqui porque o nosso chat é interminável perfeito vamos lá turma vamos lá ponto importante tá impossível responder todas as dúvidas aqui se vocês Eh tiverem alguma dúvida que não for respondida provavelmente vocês vão receber um contato pós aula e vocês fiquem à vontade para colocar sua dúvida lá tá eu

time vai responder vocês e se for necessário eles também me encaminham para responder combinado mas vamos seguir aqui Maravilha pessoal vamos lá o que que as pessoas normalmente fazem e o que pode ser feito com uma renda maior do que R 15.000 tá R 15.000 foi o que nós falamos famos do caminho tradicional e do melhor caminho você precisa entender que a sua renda é um ativo que você tem Qual a minha filosofia por trás disso Toda vez que você trabalha você troca um pouco da sua vitalidade você troca um pouco da sua capacidade cognitiva

do seu tempo por dinheiro você precisa usar esse dinheiro para gastos de subsistência que Óbvio é se manter e gastos que são desejos para atingir os seus desejos o Meu convite é que você deixe de pensar dinheiro com um mecanismo só de atingimento de desejos e passe a enxergar o dinheiro como mecanismo e passe a enxergar dinheiro como uma mercadoria que se compra e que se vende por isso esse olhar estratégico sobre as coisas por isso esse olhar mais holístico de entender os motores que você tem de onde é que ISO que tudo surgiu tá

lá atrás eu ganhava muito bem mas 80% da minha renda era comprometida Com o pagamento da minha sociedade eu comprei uma sociedade Na época eu comprei por r$ 500000 eu pagava com o meu salário então eu trabalhava e pagava Essa sociedade o o que me permitiu escalar a minha renda passiva foi utilizar a minha capacidade de pagamento de forma muito estratégica que na época eu coloquei para investimento de móveis para carteira de aluguel e incorporação com estraté um pouco mais avançado mas a sua capacidade de pagamento literalmente É o motor propulsor que pode te levar

pro próximo nível tá perfeito agora nós vamos falar um pouco sobre a parte da clusterização financeira e cashback perfeito deixa eu fazer uma recapitulação muito rápida aqui que eu vi que tá tendo muito muit comentário no chat sobre esse ponto vamos lá forma tradicional R 30.000 eh de renda guarda r$ 5.000 Maravilha tá trilhando no terceiro caminho isso aí ficou Claro financia um carro que é uma Decisão um pouco ruim então essa pessoa é como se ela tivesse a a a capacidade os motores ferrujadas uma capacidade limitada de construir patrimônio E aí nós falamos da

melhor forma tá a melhor forma é você continuar com seus aportes mensais idealmente você escala os seus aportes mensais para um nível muito maior com ajustes comportamentais ajustes estáticos ajuste de orçamento que é o que a gente vai falar hoje você transforma parte do que você ganha em Renda extra Além disso você utiliza a sua capacidade de pagamento para gerar riqueza para você qual foi o cálculo que a gente fez qual a taxa interna de retorno necessária para que em 7 anos fosse construído o patrimônio de R 3 milhões deais a partir de um aporte

de R 8.000 500 perfeito esse foi o cálculo que nós fizemos ou seja voltando aqui paraa calculadora nós fizemos um cálculo de aporte mensal de r$ 500 de aporte mensal para chegar em um Patrimônio de aproximadamente R 3 milhões deais em um período de 7 anos e nós entendemos que matematicamente a taxa interna de retorno para esse exemplo aqui que foi dado é 2.94 por ao mês tá foi só essa a conta que a gente fez é o número que você tem que seguir no seu caso não necessariamente foi apenas a conta que foi feita

com os exemplos numéricos Daqui tá perfeito vamos lá entramos aqui um pouco na parte de organização financeira avançada Tá o que que é organização financeira avançada lembra que lá atrás eu falei que o quarto caminho é dividido em quatro etapas eu falei de cinco fases que são que aquelas fases do gráfico e eu falei das quatro etapas da construção de patrimônio que são as quatro etapas do quarto caminho a primeira etapa é organização financeira avançada prestem Muita atenção nisso turma o que que é isso na prática o que que é organização financeira avançada primeiro nós

precisamos falar de tipos de gastos e categorias de gasto eu sempre divido os tipos de gasto para fazer uma uma para fazer uma análise detalhada de orçamento Você precisa olhar sobre quatro perspectivas tá quais são essas quatro perspectivas primeiro consumo básico consumo básico Segundo compras terceiro lazer e quarto investimentos consumo básico compras lazer e investimentos tá essas quatro são as quatro categorias que você precisa administrar e que você precisa separar o seu gasto o que é consumo básico Leia consumo Básico como gastos de subsistência então Supermercado medicamentos o mínimo de transporte combustível gastos mínimos com

educação Isso é consumo básico compras é tudo que você comprar de forma online ou em alguma loja física algum item que de fato você compre lazer é experiências restaurantes viagens tudo que envolve entretenimento e investimento É de fato quanto sobra do seu orçamento tá é muito comum as pessoas falarem da regra do 50 3020 né Eh você tem que eh custo fixo 50% custo variável 30 aporte 20 tudo mais isso é muito injusto de certa forma porque isso Desconsidera a realidade de Todo mundo então eu falo que não importa se hoje você gasta 100% do

que você ganha ou se você eh já sobra dinheiro você tem que focar no seu próximo passo imediato mas eu te digo uma coisa se você tem mais de 50% se você tem mais de 50% dos seus gastos em custos fixos você tem um problema de padrão de vida significa dizer que são mudanças mais profundas você tem você mora na casa errada você você tem um carro errado então isso é um Problema de padrão de vida o seu orçamento é inflado são mudanças que exigem mais esforço se você tem mais de 50% dos seus gastos

comprometidos com custos variáveis isso significa um GAP comportamental e a notícia boa é que é facilmente resolvido E hoje você vai ter várias ações para fazer isso e a e a notícia ruim é que só depende de você tá Leia essa regra e leve essa regra pra vida Combinado então a gente pode estipular cenários um dois ou três em Geral vamos supor que você saia de um cenário que hoje a sua renda dividida entre Vou colocar até 40% de custo fixo de gastos fixos 60% de gastos variáveis Quais são quais são gastos variáveis gastos que

podem ser eliminados por mudanças comportamentais tá e investimentos Zero Não tente aplicar na sua vida aquelas regras aquelas receitas de bolo que todo mundo fala na internet por quê Porque o cenário de pô um médico Solteiro recém formado que mora de aluguel é totalmente diferente de o cenário de uma pessoa que tem uma casa financiada tem secretária doméstica paga faculdade para dois filhos então é muito diferente não tente não tente aplicar uma receita de bolo tente progredir tá tente progredir Então a primeira primira coisa que você precisa focar comportamento gastos variáveis focar em gastos variáveis

vai te permitir acelerar a sua jornada Então vamos supor Que você manté os seus custos fixos aqui em 40 e desce para 40 também os gastos variáveis já Sobra 20% para investimentos idealmente Mundo Quase que utópico tá você precisa aportar ou você deveria buscar aportar ao menos 30% da sua renda Esse é um número que com certa folga torna muito viável e muito tangível tudo que a gente tá falando aqui tá se essa não é a sua realidade hoje não se preocupe por o propósito da organização financeira avançada é Justamente esse te ajudar a organizar

a sua renda e te ajudar a tomar as decisões corretas combinado nesse segundo momento em que você já tiver feito ajustes comportamentais você vai perceber que as microdoses de mudanças vão te mover para dar para dar próximos passos tá vão te mover para conseguir fazer mais e você provavelmente tome decisões de custo fixo isso já aconteceu dezenas de vezes então a gente já mapeou esse perfil comportamental e já mapeou Essa relação causa e efeito Tá então vamos supor que nesse momento você consegue reduzir os seus custos variáveis para 30 os seus custos ficos para 30

e que você idealmente chegue num cenário de 40% de aporte por mês é fácil não mas não custa nada você mirar tá a gente a a nossa mente busca o que a gente pensa tá a nossa mente busca o que a gente pensa isso aqui só são situações mas foque na progressão se hoje não sobra nada do seu orçamento entenda que Não é um mês que vai te deixar rico então fque em doses homeopáticas de mudança sobrar R 1000 sobrar 2.000 sobrar 3.000 o comportamento no curto prazo vai ser mais importante para você do que

o volume financeiro da mudança perfeito é exatamente isso show pessoal vamos lá deixa eu dar um olhadinha eh qual é a pergunta ótima Fi curioso empregada doméstica entra em qual categoria cara se for indispensável Consumo básico então por exemplo tem vários casos de médicos que tem muitos plantões que precisam de uma empregada doméstica É é quase que indispensável Então nesse cas consumo básico se for um luxo se você entender como um luxo aí infelizmente não é supon parael menos Marcelo perfeito tem sentido aí eh os a a redução do seu motor um é suprida pelo

seu motor dois tá a redução do seu motor um é suprida pelo seu motor dois então perfeito Eh quando estamos pagando o apartamento financiado esse montante faz parte do investimento certo corretíssimo Maria corretíssimo por qu o seu apartamento é um ativo você tá comprando financiado mas o seu ativo ganha valor com o tempo você vai pagar mais do que o seu imóvel de de juros vai mas o seu imóvel também vai valorizar estatisticamente tá o preço dos imóveis sobe acompanhando a inflação óbvio que em diversos lugares Esse número é muito maior Mas se a gente

For conservador ele sobe dessa forma então sim considera investimento tá eh a forma que eu consegui me organizar nessas classificações foi pela simplificação essencial adicional financeiras assim classifico que é essencial para mim importante restante tudo adicional financeira Posso manter essa classificação de gastos e seguir no modelo restante como seu Claro querido perfeito é como se fosse exatamente eh na verdade eh isso se difere um pouco da Questão do do custos fixos custos variáveis e investimentos Mas e se eu se eu tiver entendendo aí custos financeiros como crédito isso aí entra em ineficiência de orçamento tem

um índice que a gente mede que quanto do orçamento é comprometido com dívidas ruins esse índice precisa ir para zero tá então a ideia aí é entender se o financeiro é aporte ou a pagamento de dívida mas sim não foge dos princípios consumo básico é essencial lazer e Compra seria o adicional então não foge dos princípios fechado eh respondi a pergunta boa ou não respondi né Show Beleza vamos lá Maravilha pessoal eh muita gente atrela muita gente atrela investir a guardar dinheiro que tá corretíssimo mas eles atrelam guardar dinheiro a sacrifícios e isso faz com

que muitas pessoas postergue a decisão de guardar Dinheiro Qual o modelo mental que eu trago para você não um sacrifício tá não um sacrifício mas uma priorização Você lembra que ontem você respondeu três perguntas deu nove respostas essas nove respostas são as suas prioridades Se você pegar essas nove respostas e comparar com o seu orçamento você vai perceber muita discrepância ali ou seja a regra de Pareto também funciona para esse caso Você tem que os 20% dos seus custos variáveis são são representam 80% dosus da sua Fel do que aquilo representa para você do que

de fato é importante então o que que eu quero dizer com isso a gente adota o conceito dis você não vai ficar rico economizando no cafezinho então assim isso não funciona pro público de alto padrão e a gente não estudou tanto não se tornou tão bom para ficar economizando no cafezinho não é isso mas a gente precisa comprar a nossa Felicidade Esse é o conceito que eu quero que você utilize não o modelo mental de sacrifício mas um modelo mental de priorização por quê hoje guardar dinheiro para mim só é sacrifício se eu não entender

o propósito de guardar dinheiro mas se eu tenho uma clareza absoluta que eu quero comprar uma casa guardar dinheiro para mim passa a ser uma priorização eu não tô dizendo não para o que eu quero hoje eu tô dizendo sim para o que eu quero Mais e aqui é uma sacada para vocês tá nós temos a tendência de fazer compras e gastos por compensação emocional quem nunca comprou com pretexto de eu mereço quem nunca tá a sacada é se você continuar dizendo sim o tempo todo porque se cabe no seu orçamento hoje você nunca vai

conseguir dizer sim para que você quer mais porque isso não cabe no seu orçamento hoje tá então substitua o modelo mental de sacrifício Pelo modelo mental de priorização e use o Conceito de compre compre tua felicidade ou seja Quer comprar uma bolsa que te deixa muito feliz Maravilha gaste seu dinheiro com isso seer fazer uma viagem gaste seu dinheiro com isso se é tomar um vinho muito caro gaste seu dinheiro com isso agora não gaste com todo o resto priorização colocar dinheiro tá colocar colocar dinheiro onde faz tiddo alô alô tão me ouvindo e me

vendo Bem podem me confirmar no chat por favor Internet 100% tô bem dando para ouvir perfeito show maravilha né parei um pouquinho combinado pessoal obrigado pela resposta vamos nessa cashback avançado com milhas quais sãoas desse processo primeiro você precisa fabricar milhas tá fabricar milhas o que que envolve você fabricar milhas ter os cartões de crédito correto Quais são os cartões de crédito correto cartões esses que pontuem mais do que 2 pontos por dólar gasto tá 2,2 pontos por dólar gasto fabricar milha significa ter os cartões corretos primeiro existe uma diferença de milhas e pontos milhas

pontuam Nos programas de companhias aéreas pontos pontuam Nos programas de fidelidade exemplo livelo esfera átomos e tudo mais tá milhas pontuam na smma latan Azul então não confunda pontos com milhas você precisa ter cartões de Pontos e milhas eu já vou chegar lá perfeito cartões corretos são os cartões que pontuam mais que 2.2 pontos por dólar gasto nos principais programas pode ser átomos esfera e livelo deixando claro que prefiro esfera e livelo combinado perfeito primeiro ponto fabricar milhas fazer gastos com os cartões corretos Esse é o primeiro ponto segundo ponto multiplicar multiplicar milhas como é

que você você faz isso na prática tá Você faz isso na prática aproveitando promoções de transferência bonificada nós costumamos avisar todos que estão no Nossos programas quando tá tendo alguma transferência bonificada uma transferência bonificada é onde você consegue potencializar a sua estratégia você consegue 80 100 enfim 110% que é um pouco mais incomum de bônus uma transferência vamos supor 80% se você tem 100.000 milhas num al livelo da vida e vai transferir para uma companhia Aérea e ganha % de bônus você transforma tá transforma 100.000 milhas em 180.000 milhas tá essa é uma etapa do

processo do cashback entenda isso como três etapas primeiro fabricar segundo multiplicar e terceiro esar tá e tem um quarto potencializador aí também então multiplicar milhas são promoções bonificadas aqui eu vou colocar bônus não transfira milhas a todo tempo tá tente ser e fazer as coisas na forma certa literalmente menos é mais nos Mundos das milhas menos é mais não faça a transação o tempo todo espere os momentos corretos para fazer transação tá terceiro adquira Opa minha canetinha minha canetinha tá dando sinais de falta de bateria adquira barato como é que você pode fazer isso todos

os programas de fidelidades eles têm a assinatura alguns desses programas Fazem sentido em períodos específicos por exemplo programa da Azul programa da livelo programa da esfera ou seja compra de pontos você pode utilizar o limite do seu cartão de crédito para comprar pontos de forma parcelada pontos esses que se forem pontos e não milhas podem ser bonificados e você pode usufruir desse benefício inclusive antes de terminar de pagar tá você pode utilizar suas milhas para passagens aéreas hospedagens produtos os físicos Descontos vouchers pacotes de viagens e muita coisa tá então adquirir barato é uma do

das etapas e por último escoar tá escoar as milhas milhas tem vencimento tem algumas jogadas que permitem você extrapolar o vencimento das suas milhas né tem algumas jogadas envolvendo o Tap aí Liv velo mas escoar milhas significa você usar as suas milhas de TR e monetizar as suas milhas antes era mais fácil só vender hoje para vender precisa de um balcão Mas você pode fazer isso Também com produtos físicos tá escoar é a parte mais complicada para todo mundo exatamente por isso que a gente resolveu isso criando um balcão interno e colocando o intermediador lá

é quase uma bolsa de milhas você consegue fazer isso vendendo para terceiros ou seja vendendo para CPF que não é escalável e é complicado e tem limitação de CPF tá isso tá sendo cada vez mais difícil sinal você consegue fazer isso via balcão então tendo um intermediador Atuando para você e você consegue escoar suas milhas em produtos físicos então assim não pode utilizar milha para comprar iPhone e vender iPhone né mas você pode comprar iPhone com suas milhas tá e muitas vezes existem promoções de aquisição bonificada que ao comprar um item você recebe de volta

boa parte do que você gastou dos seus pontos isso é super possível tá então qual é o ponto aqui as pessoas que eu vejo que T muita oportunidade de ter resultado comigo tem Muitas milhas acumuladas inclusive que tem boa parte dos gastos de pessoa jurídica que são gastos altos em cartões que pontuam para quem não sabe o cartão do corporativo pontua no nome do titular CNPJ não pode pontuar então pontuar no cartão do titular se você tem CNPJ é dono de empresa você tem muito você tem muita capacidade de ter resultado com essa estratégia as

pessoas elas usam errado as milhas Elas compram passagens aéreas caras por não entender de tabela Fixa por não entender de emissão que é o mundo muito complicado e elas basicamente transforma em produtos físicos tá que não que não funcionam muito e agora Quais são os três melhores cartões atualmente que que eu sempre falo você tem que ter um cartão de pontos você precisa ter um cartão de milhas e você precisa ter um cartão de benefícios tá eu gosto de usar essas trincas de cartão e necessário outros dois cartões de apoio que eu vou falar Aqui

para vocês só como overdelivery mesmo mas esses três AJ são necessários tá já são o suficientes Desculpa um cartão de pontos é o famoso tem alguns né mas o BRB Dux é um dos cartões que tem uma pontuação extravagante aí eh quatro pontos por dólar gasto também tem outros cartões como Santander an Limited tem o aos também tem o a eterno Banco do Brasil autos a eterno tem o Itaú de One tá E tem alguns outros cartões que são bons Cartões de pontos em geral para um cartão de pontos se for 2.2 pontos por dólar

gasto acima disso é um cartão bacana tá falando de um cartão de milhas para mim não tem outro eu gosto do Santander Santander aa ADV ventage Black é o cartão da American Airlines tá esse cartão da America Airlines é excepcional para milhas ou seja para você transformar em viagem internacional quando você combina Isso com tabela fixa muito poderoso esse cartão é um cartão para você viajar barato de forma internacional precis evitar gastar 20.000 em Passagem com a família tá e um cartão de benefício do que eu mais gosto atualmente é o Itaú Itaú Azul Visa

Infinity detalhe pessoal detalhe sobre o Itaú Isso é uma distorção de mercado mercado tá o cartão azul Infinity é uma distorção de mercado ele tem muitos Benefícios comparado ao mercado brasileiro normal então é um cartão que tende a perder os seus benefícios de um futuro benefícios esses que você pode ganhar uma passagem Nacional internacional pro seu acompanhante Se você bater algumas regras lá você ganha bagagem você ganha cento você ganha voucher você ganha um monte de coisa então a trinca desses três cartões é tudo que você precisa para poder utilizar essa estratégia de forma Correta

E aí tem alguns cartões apoio que eu chamo que cartões apoio são esses primeiro a Max TPC que eu não amo é uma empresa de certa forma problemática a Max TPC el lanin e barra Diners e o cartão da XP para que o cartão da XP acesso a sala VIP tá basicamente isso então esses três cartões aqui eles têm um propósito de fazer viajar com experiência melhor fechado e aqui tem quatro estratégias que você precisa aproveitar ao longo do Ano para poder ter muito resultado com essa estratégia de cashback a primeira delas é a bumerangue

a segunda é bateu ganhou tá a estratégia bumerangue é uma parte do que você manda de bonificação volta para você uma parte do que você transfere para milhas volta em forma de pontos então se você tem livel transfere para Ismail uma parte volta para você abateu ganhou é uma promoção do Santander que estipula uma faa uma uma uma fatura média para você e que se você Extrapolar isso você consegue um um turbo na bonificação do seu cartão então tem aqui uma fatura média que você precisa extrapolar a compra bonificada é você esperar oportunidades no na

esfera e na livelo para comprar pontos baratos porque comprando pontos baratos você consegue multiplicar e a sua margem é muito maior e a aquisição bonificada é ess essencialmente você entrar nos clubes de assinatura dessas empresas tanto livelo quanto esfera em Promoções para que ao fazer adesão no clube de benefícios você receba uma pontuação por isso 10.000 20.000 30.000 pontos depende do clube fechado então recapitulando de forma muito rápida falamos de muita coisa primeiro falamos de plano de gastos consumo básico compra lazer e investimentos e aí falamos de clusterização financeira você precisa entender o seu orçamento

nessas categorias evoluir no custos fixos variáveis e investimentos modelo mental Por trás disso é não é sacrifício é priorização compre a sua felicidade gaste o dinheiro com o que é importante para você mas não gaste com tudo aquilo que não é necessário fechado cashback avançado fabricar milhas multiplicar milhas adquirir barato e escoar milhas você pode escoar vendendo para outros cpfs através de balcão ou em produtos físicos os melhores cartões hoje em dia BRB ducks a ADV ventage Black Santander para milhas e benefícios Itaú Azul vis Infinite cartão de apoio a AMC TPC Elan kin dar

e cartão da XP quatro promoções que você não pode ficar de fora bumerangue bateu banhou bateu ganhou Compra bonificada e aquisição bonificada perfeito turma Maravilha pessoal agora eu vou convidar aqui para falar com vocês uma pessoa que já passou por esse processo de organização financeira avançada e basicamente eh já teve essa transformação já Implementou boa parte disso na sua vida e teve mudanças muito expressivas eu quero que ela compartilhe um pouquinho do que ela viveu com vocês não sei se ela já tá aqui me confirme por favor turma já tá na sala Maravilha para compartilhar

Como foi essa jornada e como isso pode ajudar vocês também E aí Ju tudo bem querida lá tudo bem contigo que prazer estar aqui com essa turma maravilhosa aqui ouvindo você eu tô aproveitando para refazer a aula Né boa querida fala um pouquinho pra gente o que que você faz não seja eufemista tá não né tá bom Ok eu sei que eh você tem um público né assim eh quem tá com você tem diversos diversos setores de atuação principalmente médicos mas o meu setor é um pouquinho diferente meu nicho de atuação é um pouquinho diferente

de tudo isso eu tô no agronegócio meu negócio é pecuária e Agricultura sou do Mato Grosso do Sul e vivo entre São Paulo e Mato Grosso do Sul e essa é a minha principal atuação minha principal fonte de renda Embora esteja desenvolvendo outros negócios eh Paralelos a isso também eh é uma oportunidade muito grande olhar dentro dessa estruturação que você eh nos propõe como o programa paros né que significa farol não sei se vocês sabem disso mas mas essa organização faz com que a gente veja a nossa real capacidade né de de prover Mais com

aquilo que a gente já todos os meses todos os anos detém e eu tava revendo essa essa esse conceito alguns conceitos que você tava falando aqui sobre os comportamentos né sobre como a gente pode ajustar as coisas e é muito real isso mesmo que o adron fala não é sbre ficar cortando no cafezinho eh quando você quer comprar a felicidade você se organiza e compra pontualmente aquilo que te faz bem e Só que essa reestruturação promove esse lugar de Bem-estar que essa organização traz então eu acho que para mim uma das coisas assim imprescindíveis nesse

processo de jornada no programa até agora é é isso é ter me organizado é ter entendido das minhas emoções dos meus comportamentos de consumo aonde eu tava deixando dinheiro na mesa por conta dessa desorganização porque você você pensa que você é organizado porque você tem uma planilha porque você tem um aplicativo às vezes porque não é sobre Você olhar pra sua capacidade mensal de pagamento e e verificar que realmente você tá deixando dinheiro na mesa todos os meses com isso e também você tem coisas que você tá pagando e você nem sabe que tá pagando

Você pode organizar isso de uma maneira muito justa muito Justa e e e eu acho que esse processo todo eh o primeiro passo da gente fazer isso a maior dor da gente quando a gente entra num programa quando a gente vê uma mentoria com uma Du adra Eh pensar que meu Deus meu navio tá vagando né Essa na tá naufragando daqui a pouco mas não é é só um é só uma um ajuste né então a paros funciona como um farol né você você vai ali tem a mentoria organiza tudo isso para você poder seguir

em em Águas Não importa se em momentos da sua vida ou turbulentas ou não Porque até porque é marcalo não faz bom marinheiro né então a vida precisa precisa desses ajuste e esse farol serve para isso Perit perfeito querida sempre é incrível te ouvir você tem uma comunicação muito magnética eh eu lembro que quando a gente se conheceu você também tava no desafio né só que você tava do lado de lá Exatamente é e você e quando a gente foi desenvolver um trabalho em mais detalhes eh você tem uma renda muito bacana já tem um

patrimônio de certa forma constituído mas a gente percebeu várias oportunidades no seu orçamento com as 10 ações que a gente vai passar Hoje que você tá implementando e tendo muito resultado com com coisas muito simples relativamente né E como é que foi essa mudança esse nível de consciência para você muit ativar esse nível de consciência olhando para toda essa estruturação porque quando a gente põe isso e organiza a gente fala uau tá vazando aqui aqui pode ser melhorado né aqui pode ser evitado aqui pode ser remanejado para outra área quando eu Olhei que num espaço

de tempo tão curto primeiro que toda a mentoria do Adrian tem esse diferencial de esse velho modo de ver os números de ver o o mundo financeiro a maneira como você pode atuar por um tempo muito menor e só isso é significativo mas quando a gente olha para isso a medida que o tempo vai passando que você vai implementando tudo que é dito aqui vai te dando um conforto um bem-estar muito grande no ponto do momento em que você está então isso cura Muita dor psicológica de você achar que você tava perdido e o mais

legal de tudo isso é só o quarto caminho esse método meu você tem um poder muito grande de estruturar o seu os seus negócios a sua renda para você ter uma renda passiva né que é todo mundo busca isso na vida e essa estruturação proporciona isso né então é maravilhoso esse lugar de bem-estar que mês a mês eu estou me encaminhando ao longo desses meses todos que eu já tô no programa perfeito Querida incrível incrível Incrível a gente tá falando hoje aqui sobre aquela parte de consumo básico compras lazer e investimentos né e é basicamente

avançar nesse nessa jornada para tomar um pouco mais de consciência e com o propósito de fazer sobrar mais no orçamento e aí eu lembro que quando a gente começou a desenvolver esse trabalho você falou eh como é importante esse olhar um pouco mais profundo sobre o seu orçamento né e e fala um pouco pra gente para fala um Pouco pra gente como foi essa jornada para você assim o que que isso te causa no final das contas você olhar pro seu orçamento hoje e você perceber que caramba é possível eh como é que você se

sente com isso no início é dolorido né porque a gente vive esses contrastes né então primeiro só é maravilhoso todos vocês estarem aqui só de vocês estarem aqui aproveitando essa semana todo esse aprendizado literalmente você tá vendo a Possibilidade que tem de você melhorar as coisas então o início é dolorido você olhar e falar cara eu tenho aqui uma possibilidade enorme de reorganização E aí quando você começa a implementar quando você começa a ajustar você fala uau como eu nãoo antes né E aí esse lugar de tá quando você inverte esse último esse último gráfico

que ele falou entre o custo fixo o custo variável né e o que você pode investir quando você chega naquele ponto lá de pelo menos 30% 40% de investimento auau e aí você vê dentro da sua estratégia a aquilo se compondo todos os meses isso traz o bem-estar muito grande no seu ponto do momento e aí te enche de possibilidades de você olhar para para o teu orçamento de você olhar para aquilo que você faz a tua vida de verdade assim vou falar uma coisa muito real que acontece quando você vê isso engordando por conta

dessa organização proposta te dá tesão de fazer mais coisas te dá tesão de fazer De trabalhar fato fato fato fato fato Maravilha querida é sempre incrível te ouvir espero que isso tenha servido como incentivo pra turma eh de de só não ser uma informação de de fato gerar eh resultado prático resultado na vida tá muito obrigado pela sua experiência muito obrigado pelo seu tempo que eu sei que vale muito você é adorável Eu adoro falar com você e até breve querida super Obrigado por contribuir com a gente tá Grand grand AB ok Um abraçoo ob

grande fique com Deus tchau tchau Maravilha pessoal Maravilha show de bola show de bola pessoal vi que a turma eh comentou algumas coisas aí só um ponto tá nós somos nós somos eh muito criteriosos com preservar segurança dos participantes A gente sabe que na internet Existem muitos golpes então grupos Paralelos não são permitidos pelo Menos nesse Fórum de chat porque nós queremos preservar a segurança de todos os participantes tá então evitem isso e por favor obviamente se vocês quiserem se comunicar um paralelo entrar no WhatsApp de cada um lá e mandar tudo mais mas por

uma questão só de de cuidado a gente evita isso porque a gente já teve eh algumas más experiências não conosco mas com terceiros Então vou pedir pra turma dar uma restringida aí e e excluir os Números e por gentileza Exu todos os números e se a turma continuar comentando os números aí pode bloquear o chat tá porque a gente tem que prezar pela segurança do grupo ninguém individual é mais importante do que a segurança do grupo combinado Maravilha turma Vamos partir pessoal vamos lá eh compartilhar a minha tela com vocês novamente para dar os próximos

passos a parte comportamental é o 8020 né a pessoa que acha que é su técnica ela não Chega ela não chega nos lugares que almeja não sou cearense Renan moro em Salvador eu tento eu tento neutralizar o meu sotaque Mas às vezes não dá mestre eh bacana vamos lá pessoal show de bola acompanharam até aqui o que a gente construiu método quarto caminho organização financeira avançada me dei um feedback no chat por favor Deu para entender bacana até aqui tão compreendendo tá num ritmo legal perfeito Show Ótimo ótimo ótimo Maravilha muitas dvas se por acaso

não for respondida fiquem super à vontade para mandar tá para mandar uma mensagem no final da aula PR nossa equipe fiquem super à vontade combinado show de bola turma Maravilha Ótimo vamos lá pessoal por favor rodem a enquete aí pra gente avançar rodem a enquete por gentileza pra turma Maravilha clicar ingressar canto superior Show Maravilha pessoal responde aqui como é que tá dividido o seu orçamento entre consumo básico lazer compras e investimentos vamos fazer esse exercício Isso aqui é uma parte da tarefa do dia tá uma parte da tarefa responde isso aqui é óbvio que

você talvez não tenha todos os números números é muito comum mas assim responde com uma perspectiva com o que você acredita que é só pra gente ter uma ideia e detalhe A gente tá construindo isso aqui junto então o Resultado que sair aqui é o resultado do nosso grupo tá show show show vamos ver quem vence Essa guerra aí legal consumo básico ganhando ainda será que é consumo básico Acontece muito isso tá na prática quando a gente vai olhar no detalhe a gente percebe que não é só consumo básico tem algumas coisas ali que são

mutáveis tá perfeito pessoal Maravilha Quem Será Que vence lazer ou compras aí na minha experiência lazer hein Beleza beleza ótimo turma pode tirar a a enquete por gentileza pra gente dar uma evoluída mas o que que a gente percebe Terminou ficando uma escadinha né Terminou ficando consumo básico em primeiro compras em segundo lazer terceiro investimentos em quarto esse Shape é de certa forma comum tá comum a gente precisa tentar bloquear isso quanto mais e agora eu vou dar um Bônus para vocês que são ações práticas que vão ajudar vocês a se organizarem financeiramente deixa eu

compartilhar minha tela aqui com vocês tá Maravilha turma tão conseguindo ver minha tela Opa compartilhei a tela errada vendo minha tela show Maravilha Qual foi a principal mensagem de hoje hoje a gente entrou profundamente na primeira etapa que é organização financeira avançada nós Falamos de cashback falamos de plano de gastos falamos de um modelo mental que vai te ajudar evidente que a metodologia o quarto caminho tem três pilares e tem 12 itens principais é impossível ao longo dessa semana a gente aprofundar no detalhe todos os itens Mas o que eu quero aqui é te entregar

ferramentas práticas e te convencer de que você tem tudo que você precisa com a aplicação do método correto para dar próximos passos tá uma dessas ferramentas práticas é o Que eu vou passar hoje aqui para vocês Qual foi a principal mensagem de hoje de verdade turma o maior desafio você já conquistou se você tá aqui Provavelmente você tem uma renda acima de R 15.000 por mês com certeza tem gente aqui que tem uma renda de 30 50 70 80 100 200 o maior o maior desafio você já conquistou não importa como teja sua situação financeira

atual desde Ultra individado até uma pessoa que tem sobras muito grandes de orçamento o quarto caminho é Como se fosse um trem que leva do Inferno ao céu ou seja ele vai passando pelas diversas Estações num objetivo único e num destino único de conquistar renda passiva tá falamos de cashback falamos de organização financeira falamos de estruturação e agora a única coisa que te separa da que você quer é da vida que você quer construir é aplicação do método correto obviamente aliado a comportamento por quê do Sucesso financeiro 95% é comportamento 5% é apenas habilidade técnica

tudo bem que essa habilidade técnica pode mudar o seu jogo mas você precisa de para ter um comportamento adequado e tudo que você tá vendo aqui sobre quarto caminho sobre princípio de banco empreendedorismo princípios variáveis leis mecanismos tudo isso aqui vai moldar a sua mente e você vai tomar decisões certas daqui PR frente tá por seguindo o quarto caminho você basicamente vai melhorar o seu Comportamento tomada de decisão a partir de modelos comportamentais e habilidades construir ativos fabricar dinheiro multiplicar de forma segura e gerar renda rente construir no mínimo R 30.000 de renda passiva mensal

partindo de onde você tá matematicamente e utilizar os seus três motores de construção de riqueza detalhe nós não estamos aqui para formar especialista nós estamos aqui para dar autonomia para prover esperança para dizer que é possível Sonhar os seus sonhos não são sonhos mirabolantes eu quero que os seus sonhos mais distantes deixem de parecer Utopia e passem a se tornar objetiv etivos Tá mesmo que você não tenha tempo tá você não precisa de muito tempo para implementar você precisa de basicamente 30 minutos 1 hora por semana e tá tudo bem é suficiente mesmo que você

não queira correr riscos demais eu me considero um cara Arrojado por um lado e ultra conservador de outro eu não gosto De risco de mercado eu acho que aquela oscilação da bolsa de valores e do mercado de investimentos me incomoda aquilo não vai me levar para o lugar que eu quero então você não precisa correr muito risco e talvez você achea que não tem disciplina talvez você se pergunte se é para você e eu te digo que é tá nossos maiores cases de sucesso com quarto caminho de pessoas que estão nos lugares onde você está

são de pessoas que não são especialistas eram Completamente indisciplinadas não sabiam nem quanto ganhavam nem quant quanto gastavam e ainda assim tiveram muito resultado existem ferramentas que ajudam nesse propósito amanhã o que que a gente vai discutir eu prometi para mim que eu não ia estourar o tempo hoje mas tô estourando amanhã o que que a gente vai ver os cinco passos cinco primeiros passos do guia para você construir r 30.000 por mês de renda passiva e tá e como prometido aos excepcionais Parêntese parabéns por você tá aqui Parabéns pelo seu comprometimento Parabéns por ser

uma pessoa excepcional tá não tá cedo você é ocupado e importante eu sempre falo isso e você tá dedicando o tempo pensando no seu futuro Então parabéns eu quero Honrar o seu tempo eu vou te dar o meu melhor isso aqui é o meu compromisso com o seu suo fechado compromisso com seu sucesso eu vou liberar dois bônus para vocês bônus gratuitos evidentemente Primeiro uma reunião de Diagnóstico individual Quando eu quis colocar isso aqui a turma falou que que era loucura né mas eu entendo que a construção de patrimônio necessita um olhar individual a minha

equipe vai perder os cabelos mas tá tudo bem a gente suporta tá a gente suporta e como é que que vai funcionar essa reunião de Diagnóstico individual vai ser por ordem de chegada Então a gente vai colocar algumas perguntas nós vamos filtrar as respostas mais Qualificadas Quais são as respostas mais qualificadas pessoas que contarem melhor os seus problemas e elas vão depois da das respostas destravar um agendamento nós liberamos vários horários na agenda dos vários dos nossos estrategistas tá então você você vai poder agendar a sua reunião de Diagnóstico a partir da semana que vem

vai ser por ordem de chegada não tem horário infinito nós somos muitos se você porventura responder o formulário e não tiver mais Horário para você você deve receber um contato do meu time hoje pois evento comunica tá comunica que você não conseguiu combinado e eu quero te entregar o checklist de ouro tá que checklist é esse cara 10 ações que a gente c a gente fez um estudo aqui com 100 ações para economizar E a gente percebeu que tinham 10 que geravam um resultado estúpido que eram muito simples então eu quero compartilhar compartilhar o ouro

do ouro do ouro para Você 10 ações simples e Poderosas para você economizar dinheiro primeiro cancele seu cartão de crédito e Gere outro evite assinaturas fazendo isso você cancela assinaturas segundo adote um dia da semana com política de gasto zero para você entender que é possível não gastar terceiro separe seus cartões por perfil de gasto consumo básico lazer compras três implemente uma política de gastos autorizados traga a pessoa toma decisão com você para perto ela tem que Tá aqui assistindo a aula também e combine com ela uma política de gastos autorizados tá ou seja Traz

essa pessoa para assistir a aula amanhã junto com você e comunica para ela que vocês estão entrando numa nova fase da sua vida financeira cinco otimize itens que são ineficientes e que te garanto teve reajuste você não percebeu telefonia internet e TV a cabo avalie produtos como seguro de vida plano de saúde se você tiver consolos ruins também em Geral tem ineficiência contabilize suas tarefas suas tarifas bancárias e reduz inclusive anuidade de cartão obviamente Cancele todos os seus títulos de capitalização compre Marketplace com cartão temporário ou seja iFood Amazon Mercado Livre hack contra compras por

tédio hack contra compras por tédio coloca o cartão temporário colocar Barreiras para você comprar vai te ajudar tá e 10 tire a poupança da sua vida no mínimo no mínimo uma conta Remunerada fechado passei rápido por conta do tempo mas me comprometo com vocês para todos aqueles que agendarem uma reunião de Diagnóstico nós entendemos que essas pessoas estão de fato comprometidas a gente vai mandar essas ações tá ou seja agende a sua reunião depois de agendado você vai receber uma comunicação e vai receber essas ações em PDF combinado agende a sua reunião no QR Code

abaixo tá turma vai mandar o link para vocês no chat Combinado pessoal ou QR Code levando para um formulário ou link do chat pessoal coloquem aí por favor o link no chat só clicar nesse link e responder algumas perguntas tá ou qu code se você Tá acessando essa reunião pelo computador Maravilha Pega o seu celular k code Responde rapidinho combinado ia fazer uma pergunta agora mas não quero atrapalhar vocês de de agendarem uma reunião então Maravilha pessoal recapitulação rápida de tudo que Nós falamos até aqui enquanto vocês Enquanto vocês respondem tá tá bom Alícia tô

esperando fica à vontade vou até me calar aqui caramba esot Obrigado M Que bom que você gostou viu não sei se isso é bom não viu Vinícius mas caramba Tomara que seja eh Tomara que seja melhor comprar na planta ou pronto para alugar perfeita pergunta querido vou dar Um um vou dar um ouro aqui para vocês tá existe uma cadeia alimentar no mercado imobiliário ou seja o que é mais rentável do que é menos rentável tá mais rentável incorporação menos rentável o cara ter um imóvel e simplesmente alugar o yield é muito mínimo então assim

eh comprar pronto e alugar é uma estratégia e um mecanismo que você chama Auto quitação faz sentido mas em geral São para pessoas que estão ainda construindo ativos comprar na planta é uma baita Estratégia mas não é um mecanismo de renda É um mecanismo de ganho por quê você captura o ágil tá então comprando na planta você captura o ágil O que é muito bom principalmente com a estratégia que você vai aprender na quinta-feira não perca a quinta-feira eu vou ensinar como você pode plugar uma estratégia de recompra de imóveis então respondendo claramente sua pergunta

As duas são boas não tem certo e errado depende um pouquinho do seu momento eu Sei que essa resposta é péssima mas assim vamos tear tentar destrinchar um pouquinho mais tem dinheiro guardado sobrando Maravilha comprar na planta é show para flipping tá mecanismo de ganho não tem tá construindo ativo ainda compra ponta e alugar é maravilhoso em geral comprar pronto e alugar a gente tá falando mais da parte mais alta e da parte mais baixa das duas extremidades do quarto caminho você consegue entender o princípio por trás disso deixa eu ver Quem me perguntou Alexandre

você consegue entender porque que a gente tá falando que eh comprar e alugar faz sentido para as extremidades do quarto caminho Por quê em Um Você tá focando em constituir ativos e no segundo momento a gente tá focando em gerar renda recorrente combinado show eh O que você acha do PGBL com vontagem tributária vale a pena reservar 12% da renda Vinícius e existe sentido Tributário em fazer isso eu não entendo que exista sentido financeiro em fazer isso fechado e outra PGBL e Se esse for o único propósito pode ser considerado mas pensando numa eficiência de

investimento você paga imposto sobre o todo então o resgate é péssimo e ele entra para inventário não tá sendo mais transferido aos beneficiários então olhando a composição Total não é um produto que me agrada entende eh quando em geral quando eu vou fazer o f plan Enfim desenhos patrimoniais Eu não eu não coloco não faz tanto sentido para mim boa César sendo informado mestre Alexandre Ribeiro não temos curso tá não vendemos curso fazemos um acompanhamento de algumas formas Tá mas eu tô preparando algo muito especial para vocês na quinta-feira não perco melhor 1% de cashback

ou dois pontos por dólar no cartão ão definitivamente dois pontos por dólar no Cartão tá definitivamente Que ótimo pessoal FGTS liberado deve usar para quitar financiamento mobiliário Ou coloca em outro investimento excelente pergunta Flávio se você tem FGTS você tá sentado numa mina de dinheiro FGTS pode ser utilizado para contemplar a carta de um consórcio ou para amortizar um financiamento você não consegue utilizar o ftts para comprar um outro imóvel dado que você tem um financiamento imobiliário Então o que a gente tem que Estudar nesse caso é eh como é que tá o saldo devedor

do seu imóvel versus o seu FGTS e se é mais vantagem pra gente a gente utilizar o seu fgt se for um valor razoável para comprar um outro imóvel já aplicando aut quitação Porque isso pode ser possível também utilizar o se FGTS para contemplar uma estrutura de consórcio comprar móvel eh efeito vai liberar as 10 dicas Sim mestre [Música] eh planilha turma vamos enviar o link da planilha depois melhor vender ações e comprar um apartamento para locar cara melhor vender ações e fazer outras coisas tá aplicar nos quatro mecanismos também um apartamento para locar mas

nunca nunca nunca nunca nunca nunca nunca compra imóvel à vista não é eficiente financeiramente vou dar um rec aqui para vocês estruturalmente o financiamento Imobiliário é mais barato do que o CDI tá taxa de juros do país Então significa dizer que se você fizer aplicações Ultra conservadoras o retorno do seu investimento é maior do que o cust custo efetivo Total logo não faz sentido comprar um imóvel à vista nunca sempre financiado ou com consórcio se objetivo for reduzir o custo efetivo Total Tais tem um valor grande de previdência privada rendendo 12,5% ao ano Opa tinha

ficado sem áudio aqui pessoal já voltei eh mas só posso sacar como renda sacando mensalmente por x meses até zerar Imagino que você tenha um fundo de pensão correto taça você deve ter alguma estrutura eh de de de Previdência corporativa né imagino eu pelo que você falou aí ou ou era uma previdência que você já transformou em renda por quê é se você transformando em renda o dinheiro não é mais seu Então imagina que previdência Privada de fato não seja provavelmente alguma estrutura de fundo de pensão com coparticipação da empresa e aí tem uma coisa

que se chama regra de vesting que diz como você pode sacar o seu valor isso aí que você tá falando deve ser a regra de vesting Então você você adquiriu um um valor e uma previdência que é obviamente sua mas foi com com participação E você tem recebimentos mensais eh recomendaria que eu saque tudo e transforme esse dinheiro de Financiamento de imóvel por exemplo recomendo que você saque e construa ativos que vão te gerar renda passiva Será que a gente derrubou a ferramenta de agendamento também a gente derrubou o Google a gente tá derrubando tudo

hein ai ai vamos fazer o seguinte pessoal e vou pedir pra turma tentar rodar um disparo porque nós fos muitos depois da aula mandando uma mensagem individual para vocês nosso time aqui e se você tentou Agendar e não conseguiu Fica Tranquilo Fala com eles vou pedir um link separado para você tentar agendar aí claro vai ficar sobre disponibilidade de horário combinado quer dizer que a gente derubou a plataforma de de agendamento ai ai qual sua qual a sua visão em relação a seguro de vida excelente pergunta ris cara definitivamente é uma forma de proteção financeiro

e patrimonial e seguro de vida a gente Precisa ter muito discernimento quando for falar em geral médicos por exemplo precisam de três tipos responsabilidade civil detica di área de incapacidade temporária e um seguro de vida que cobra que cobre não só contra a morte mas contra problemas em vida como acidentes e doenças é importante ter Qual a postura que eu adoto mínimo viável tá mínimo viável Maravilha Gláucia Combinado querida é eh Ismael cara não é que não Entra entra Mas é um papo um pouco mais profundo entra Total tá tem um dos mecanismos que se

chama leilão circular que é basicamente uma estratégia plugando um uma coisa que eu vou falar com vocês na quinta-feira que é retr Patrimônio com o ágil capturado por leilão então entra Mas não é uma estratégia escalável precisa de um certo domínio técnico e é difícil de ser replicável então é uma coisa que a gente sempre deixa para mais pro topo da Pirâmide ali entendeu o que você acha do PGBL como vantagem tributária vale a pena reservar 12% da renda turma respondi essa correto eh acelerar processo de renda passivel e aumentar o patrimônio imobiliário Marcelo sandes

não eh construir ativos ativos que podem ser Imobiliários financeiros ou através de produtos financeiros existe uma sinergia entre comprar Imóveis adquirir eh uma linha de crédito barata e investir no mercado Financeiro essa sinergia precisa ser coordenada Existem algumas operações financeiras que te ajudam a recomprar os seus próprios Imóveis e colocar muito dinheiro no seu bolso com esse dinheiro constituído existem alguns mecanismos que você faz pequenos aportes mensais e que você compra uma renda passiva futura que é o mecanismo que você pode basicamente transformar consórcios e oportunidades de renda extra para você não aquele consórcio ineficiente

que a Gente conhece consórcio Então não é só Imóveis o quarto caminho é a união do mercado financeiro imobiliário e produtos financeiros combinado Fabiano faz consultoria individual consultoria individual eh temos alguns programas de implementações individuais Fabiano eh você a favor de consórcio de móvel para construir sobre um terreno quitado depende Afonso excelente pergunta consórcio Cent administração não tem juros consequentemente ele não pode ser Quitado de forma antecipada de forma proporcional ou seja se for ou a construção para um em um terreno quitado paraa venda não é interessante é melhor financiamento de obra por quê Por

mais que o custo efetivo Total seja alto você consegue capturar margem rápido se for uma casa para você morar faz sentido o consórcio o princípio é a taxa de administração não pode ser Abatida com o tempo reduzido tá Osvaldo confere confere encontra mais Caro e mais barato mas não é taxa de administração que muda o jogo não eh R acabamos por hoje tô só respondendo as perguntas aqui mas hoje já finalizamos tá turma eh se vocês não conseguiram agendar por gentileza pessoal gerem outro link mandem no chat pra gente tentar novamente pra gente não sair

daqui sem agendar ações imobiliárias é um bom investimento Eh desculpa Michel ou maichel não sei mas talvez esteja falando de fundos imobiliários fundos imobiliários Sim funciona para uma carteira rentista mas eu não gosto na fase de construção eu gosto mais pensando diversificação lá na frente na parte de renda recorrente tá cartão Pão de Açúcar com unidade grátis Top meia meia era top eu tenho era top e se tornou ruim o cartão Pão de Açúcar depois que mudaram as regras hoje é minha boca A não ser que você gaste Muito no Pão de Açúcar e se

você gasta muito no Pão de Açúcar meu amigo eu te digo aqui eh você vai ganhar mais dinheiro economizando do que com as miras do cartão de crédito não Ismael não é pauta do desafio mestre me perdoe Eh quantos poro do imóvel compensa pagar de entrada cara em média até 30 assim 30 é o limite máximo pra de consórcio imóvel é alta taxa de atualização e ncc tem consórcios que são atualizados pelo IPCA tá V não em ncc ncc realmente é Muito alto ncc e GPM são dois índices de inflação ncc índice Nacional de construção

civil e GPM índice geral eh de preços de mercado os dois são muito altos porque refletem mais a construção civil e a classe média ideal sempre procurar coisas que atualizam por PCA que é o índice de preço ao consumidor amplo que é um indicador que tende a ser mais baixo turma muita gente não tá conseguindo agendar então a gente Derrubou mais uma plataforma mandem o link por favor mandem três links diferentes e virem aí para Tom conseguir agendar tá gente que legal eh seguro de vida prudential vale a pena algum tipo de seguro mestre seguro

seguro de vida prudential boa pergunta não só o prudential eu extrapolaria a sua pergunta para o whole life H Life é um seguro resgatável Qual o princípio o princípio por trás disso é o o seguro Comprado ele é a compra de um patrimônio o seguro alugado você faz uma sessão de risco temporária no whole Life você compra um patrimônio por uma fração dele paga em geral durante alguns anos e tem um benefício vitalício Qual o problema Existem algumas cascas de banana nesse processo por qu alguns h lifes t cobertura não pela vida inteira que é

o que significa whole Life e sim por 10 20 anos aí deixa de fazer sentido o que que eu digo tá na fase inicial de construção De ativos fque um seguro alugado é ineficiente o O Bacana do seguro de vida Prudente que você fala que é o r Life é que ele tem um gelamento de risco você se torna mais velho menos saudável o capital segurado é corrigido pelo IPCA O valor resgatável é corrigido pelo IPCA e você consegue depois manter não não atualizar o seu seguro pelo seu risco de se tornar menos saudável e

menos novo mas pensando numa fase de vida em que você tá construindo ativos segura Alugado pagamento mínimo viável tem um patrimônio minimamente estabelecido Vamos focar no R Life por qu falamos disso ontem o r Life tem uma alavancagem muito positiva no curto PR praso por você paga muito pouco e se se der alguma coisa se você precisar do benefício por algum motivo seja em vida eh de doenças acidentes tudo mais você consegue alavancar muito só que à medida que o tempo passa você vai pagando a alavancagem cai e nesse momento o Rife Deixa de fazer

sentido e tem um dado momento que as curvas se cruzam e investimentos tradicionais compensam o r Life então construção de ativo segura alugado patrimônio constituído pode comprar um R Life tá ali no séo oitavo 9º 10º ano do R Life Vale desfazer para poder iniciar uma nova jornada Tá mas gosto de seguro acho que o mínimo viável é importante seguro de vida e plano de saúde São coisas que precisam ter pessoal já vi patrimônio de famílias de Dezenas de milhões de reais serem depredados por problemas de saúde já vi gente pagando 5 10 milhões de

reais de custos de inventário já vi inventário de 100 milhões de reais não indo para herdeiros durante 15 anos porque não foi feito um planejamento sucessório se preocupem com esse tipo de coisa e não negligenciem tá não basta ganhar precisa organizar Renan a princípio a ideia de adquirir um imóvel alugar não parece eh complicada pela administração investir Em fund imobiliar uma opção para quem não quer administrar o imóvel mestre excelente sua pergunta mas isso mostra um GAP de conceito tá e se você investir em fundos imobiliários você tá com o seu primeiro motor funcionando mas

não com capacidade de pagamento se você financiar um imóvel você distrava o terceiro motor Qual é a forma de resolver isso aí é só você voltar o seu canhão de capacidade de pagamento para comprar uma unidade tipo uma short Stay Da vida uma unidade voltado para aluguel de curto prazo e você terceirizar a gestão do seu apartamento existe empresas que fazem a gestão do seu apartamento para você você não precisa fazer isso tá mesmo que não seja um aluguel de cust Daia mesmo que seja um aluguel convencional [Música] eh seguro de rid aqui de R

inflação mais TR ao ano é bom Aelo você tá Você tá descrevendo basicamente o r Life só vou te dar uma sacada o rendimento não é 3% ao ano ele ele ele atualiza o capital segurado pelo IPCA e o valor resgatável é atualizado por IPCA + 3 atuarial três atuarial significa que não é 3% é menos quanto mais você se tornar mais velho esse número se distancia de TR então se você perguntar seu corretor de seguro hoje Se você tiver um seguro desse você vai ver e vai ter certeza que Não é 3% é menos

tá então é 3% atuarial perfeito muito boa L é uma boa opção prefiro CDB querida Adriano Melo Muito obrigado querido vamos com tudo tá sucesso [Música] eh Vinícius Oliveira cara não diria que foi um erro porque agora se ele tá aquietado eh ele tá livre para retr patrimônio então é uma coisa boa se você acha que você aprendeu alguma coisa legal no desafio calma espera até Quinta-feira basicamente você pode recomprar esse imóvel e colocar o dinheiro no n do bolso partir pra próxima então vai vai ser excepcional não diia que foi um erro tá você

tava eliminando os juros eh não foi a decisão talvez mais eficiente mais dá para ter resultado tá E aí pessoal vocês conseguiram vocês conseguiram turma me de um feedback por favor vou pular o chat porque eu preciso a gente já extrapolou um pouquinho o Horário eu vou tentar ser mais objetivo amanhã prometo vocês gostaram da aula vocês gostaram da aula Eita agora vai confundir não com cim me falem se vocês gostaram da aula por favor foi bacana a aula de hoje vocês gostaram deu para aumentar a percepção de vocês que é possível foi legal vocês

se sentiram com mais esperança Vocês entenderam que existe um caminho Ficou claro para vocês assim que não é mágica não é nada mirabolante é comportamento método e eh É basicamente disciplina show Maravilha turma fico muito feliz que vocês tenham gostado de verdade muito muito muito tempo e energia preparando o melhor para você vocês Tá show de bola que maravilha pessoal que maravilha preciso de personal trainer para ter disciplina vai ter né estamos preparando uma surpresa para vocês na quinta-feira tá olia cara desculpa não sei se é homem ou mulher mas enfim e tem uma coisa

que é Muito interessante quando a gente se expõe ao novo a gente descobre o que a gente não sobe o que a gente não não sabe desculpa muitas pessoas que têm arrogância intelectual e cognitiva elas não se permitem acessar o novo o resultado disso é a estagnação você veio para um mundo novo talvez isso te Gere um pouco de desconforto por você perceber que existem coisas que você não sabe mas é clichê mas quanto mais você aprende mais Você não sabe isso é maravilhoso tá porque agora você tem consciência do que você não sabe e

você tá aprendendo O que você não sabe o que você não sabe tá eh perfeito perfeito Obrigado Renan realmente mestre é muita coisa hein é muita coisa é uma basicamente uma é fazer milagre pegar uma década aqui e 1 hora e meia eh fazer milagre Osvaldo vamos falar na na sexta-feira muito sobre consórcio tá pessoal como é que a gente vai Resolver esse problema de agendamento aí turma por gentileza mensagem no chat muito importante tá quem não conseguiu agendar entra em contato com esse número aqui manda uma mensagem Fala assim oi não consegui agendar por

favor de forma objetiva e Clara Oi não consegui agendar pra gente ajudar vocês combinado meus amores eh maravilha o dia de hoje muito feliz pelo que a gente construiu junto muitas pessoas excepcionais pessoas Literalmente excepcionais amanhã a gente começa 20 horas tá amanhã a gente começa 20 horas pontualmente se você não conseguiu agendar mandem as a mensagem de novo por favor no grupo turma com os números Manda aí enfim 30 vezes perfeito eh envia mensagem para esse número aqui a gente vai fechar um pouco as câmeras e o microfone Mas vamos deixar o link aqui

para vocês clicarem durante uns 5 minutinhos combinado tudo de bom até amanhã 20 horas se tiver algum Compromisso dear esteja aqui a gente tá construindo uma linha de raciocínio muito poderosa que vai fazer sim na sua cabeça eu preciso que você Se comprometa combinado quem vai tá aqui amanhã quem vai tá aqui amanhã quem vai tá aqui amanhã boa boa maravilha maravilha pessoal Maravilha Que ótimo como Que ótimo tá um forte abraço tenham uma excelente noite fiquem bem tá e até Amanhã às 20 horas um abraço grande tchau tchau vamos deixar o chat aberto mais

um pouquinho para vocês tentarem agendar novamente tá enviem por favor o link no formulário link do WhatsApp de qualquer jeito a gente vai ajudar vocês e também na mensagem que vai ser enviada você também vai poder responder Combinado um abraço grande