Dívidas

[Música] agora vamos falar de dívidas bom essas aulas serão de maneira muito prática na mesma forma que eu vou explicando algumas teorias eu vou colocando na prática junto com você porque a parte mais difícil é realmente pôr em prática Então você vai ficar pensando como que eu coloco isso na planilha Como que como que eu crio a estratégia de dívidas de fato ali com exemplos Enfim então tem muita gente que ensina sem mostrar exemplo sem mostrar planilha enfim eu gosto de já fazer junto com vocês Tá então para que na prática que vocês aprendam muito

mais e olha eu garanto que se você colocar em prática tudo o que você aprender aqui você vai mudar o jogo da sua vida financeira para sempre vamos lá então nós vamos utilizar essa aba para estruturar as suas dívidas tá então é aqui que você vai conseguir de fato estruturar as dívidas que você tem estruturar no sentido de listar uma uma entender Quais são qual pagar primeiro quanto você tá devendo no total E aí por diante dá um pouco de medo fazer isso eu sei eu entendo eu tenho muitos mentorados que me dizem que eles

passam mal da ataque cardíaco ele fica um sono frio enfim eles me falam brincando tipo nossa Nati tô até suando frio enfim mas eu sei que é verdade aí eu sei que é algo dolorido de se ver porém sem enfrentar nós não conseguimos dar nenhum passo Então chegou o momento de você enfrentar bom antes aqui de eu preencher com você e te mostrando passo a passo eu quero te falar mais algumas coisas primeiro você precisa entender que dívida é diferente de despesa despesa é o mercado que você faz a conta de água de luz de

aluguel a pizza que você compra o salão que você vai barbeiro unha isso são despesas mensais todos os temas de despesas mensais uns diferentes das outras mas todos temos despesas mensais dívida não dívida é tudo aquilo que está atrasado ou correm juros Nati a minha conta energia é despesa sim mas isso eu não paguei a minha conta de energia faz dois meses que eu não pago a minha conta de energia então a sua conta de energia passou a ser uma dívida porque está há dois meses atrasada Naty cheque especial é dívida sim financiamento financiamento é

dívida sim só que ele pode estar controlado então ah eu tenho um financiamento do meu carro eu pago todos os meses tá ok mas ainda assim é uma dívida tá então é até mesmo uma forma de você conseguir olhar para isso e criar uma forma de amortizar pagar mais rápido pagar do final para o começo para aquela cabe mais rápido por exemplo um empréstimo é dívida é mesmo que você seja pagando em dia tudo bem é uma dívida que tá controlada digamos assim é diferente de por exemplo de um cartão de crédito que estourou e

você não paga faz tempo é uma dívida Mas é uma dívida que digamos não está controlado tá só isso que muda consignado a dívida consórcio consórcio também é uma dívida porque você tá pagando você não paga juros perdão você paga uma taxa de administração Lá para o consórcio e também é uma coisa que tira dinheiro do seu bolso né consórcio é péssimo caso você acredite que seja bom não é então também acaba sendo uma dívida e a gente não pode nem amortizar basicamente você vai ter que continuar pagando E aí por diante então dívida Como

eu disse tudo aquilo que está atrasado ou correm juros tô devendo para minha mãe dívida tô devendo para minha irmã dívida com isso nós vamos preencher essa planilha porém antes eu quero te mostrar e te falar qual é a minha estratégia de dívidas eu tenho uma estratégia para quitar dívidas que chama vai ou racha Então ou você paga a dívida inteira ou você não paga Como assim ou você paga a dívida inteira ou você não paga vou te explicar aqui no Brasil nada é muito justo digamos assim Especialmente quando nós estamos falando de juros Então

se a gente pegar juros bancários de cartão de crédito de cheque especial são juros mais altos do mercado para você ter uma noção a taxa SELIC que a taxa básica de juros da nossa economia está atualmente em mais de 13 por cento ao ano quando você deve no cartão de crédito o juros que o banco vai te cobrar dá mais de 400% ao ano Então pensa comigo você se você investir lá no investimento tranquilo você vai receber 13% ao ano basicamente aí você vai você deve para o banco o banco vai te cobrar mais de

400% ao ano de juros então nós temos que ser espertos e nós temos que pagar as dívidas de acordo com aquilo que funciona melhor para a gente tá eu quero que você entenda uma coisa se você está endividado endividada hoje você não é culpado por nada você não tem que se sentir envergonhado com medo disso ou como se fosse até mesmo um criminoso ter dívidas não é crime no Brasil então você não é criminoso você é um ser humano que por algum motivo não controlou bem o seu dinheiro e precisou ali se endividar e isso

toma uma proporção maior do que você imaginou que seria capaz de tomar então nós temos que ser muito espertos para quitar essa dívida pensa comigo você vai lá e você tá devendo essa fatura do cartão veio muito alta Então vem uma fatura do cartão lá de mil reais de 10 mil reais e você viu que você não tem os 10 mil reais para pagar a fatura E agora o que a grande maioria das pessoas fazem elas vão e elas Pagam uma parte da fatura então ah eu vou pagar aqui 15% da fatura vai lá e

paga 1.500 só que o restante que ficou vai ter juros em cima disso multa em cima disso encargos bancários E aí tudo que o banco coloca em cima e no próximo mês esse valor vai vir na sua foto vai ver mais a sua fatura mais o valor que você não pagou do mês passado mas os juros encargos bancários E aí você me diz se você não conseguiu pagar 10.000 em um mês como que no outro você vai conseguir pagar mais de um valor maior ainda você não vai conseguir pagar muito provavelmente e nesse momento o

banco vai parcelar o seu cartão a fatura do seu cartão ou você vai entrar em contato com o banco para parcelar o seu cartão E aí você vai ter que pagar um valor por mês absurdamente alto de parcelas do cartão de crédito que você não sabe nem como você vai pagar isso e você não sabe nem se você é capaz de pagar isso mas você aceita porque o banco falou porque o banco colocou lá para você pagar isso faz com que você se divide mais tenha menos dinheiro no seu mês fique mais Estressado mais nervoso

e entre em um buraco negro entre em um buraco negro isso também serve para empréstimos Tem muita gente que fica refinanciando renegociando empréstimo por exemplo lá eu pago mil reais por mês e esse empréstimo tá para 20 anos e aí o banco me ofereceu lá para pagar 500 só que agora eu vou demorar 30 anos para pagar então basicamente seu empréstimo já aumentou muito mais tá então é isso que a gente tem que ser a gente tem nós temos que ser inteligentes e dançar conforme a música O Brasil é um país de juros abusivos e

nós temos que lidar com isso porque não adianta a gente ficar irritado e sei lá não tem que a gente fazer a gente tem que lidar com isso da melhor maneira que a gente possa Então é isso que você vai aprender aqui em até o exemplo de um casal de namorados que faziam mentoria comigo eles moravam juntos mas eles ainda eram namorados e eles estavam devendo no cheque especial há mais de 90 dias assim eles sempre usavam um cheque especial mas aí que tava e voltava enfim mas daí por 90 dias seguidos eles não conseguiram

sair mais o cheque especial e aí virou a bola de neve cheque especial também tem muito juros tá que que a gente combinou Então todo mês Caiu um pouquinho de dinheiro ali aí apagando um pouquinho mais os juros e aumentando enfim é um buraco negro né você coloca dinheiro seu dinheiro não serve de nada porque você não tá nem quitando direito a dívida porque tem tanto juros então eu combinei com eles assim não colocam mas um centavo nesse cheque especial não coloquem mas um centavo nesse cheque especial deixe estourar deixa deixa vamos pegar o dinheiro

vamos juntar dinheiro por fora Quando a gente tiver o valor todo a gente negocia com o banco ou a gente simplesmente vai quita que aconteceu com eles no caso eles fizeram renda extra ela era médica Então ela conseguiu fazer plantão ele trabalhava em empresa ele conseguiu fazer hora extra se eu não me engano eles trabalharam muito muito mais juntaram dinheiro de forma mais rápida a gente quitou o cheque especial deles de uma vez se livrou acabou eles falaram para mim nossa só isso para mim da mentoria já era mais do que suficiente porque a gente

tava muito nervoso com isso então isso que eu quero que você entenda ficar colocando um pouquinho pouquinho não vai resolver sua vida então a gente vai juntar o dinheiro por fora depois você vai e você vai quitar a dívida de uma vez por todas então você pode estar pensando assim mas Nati vai estourar isso daqui se eu não pagar meu cartão se eu não pagar meu cheque especial ou enfim vai estourar isso daqui de uma forma que vai ficar um valor astronômico e eu não vou conseguir pagar e Aí Já Era já acontece normalmente os

bancos depois de um tempo sei 4 meses 6 meses e que você não tá pagando ele já começam a entender que você não tá pagando aquilo que você provavelmente não vai pagar e aí eles começam a negociar com você opções mais baratas Ou eles retiram juros enfim claro que quanto mais tempo você demorar para pagar mais barato você vai pagar tive uma mentorada inclusive que ela deveria no cartão ela tinha várias dívidas mas uma das dívidas eram cartão de crédito do Itaú só que fazia sei lá uns dois três anos que ela não pagava e

ela queria a gente queria limpar tudo né o nome dela e que tá certinho tudo ela tava devendo no cartão o valor com juros ficou outro valor muito alto quando ela foi pagar ela quitou por um valor muito inferior até mesmo do que quando ela pagava do que quando ela devia Mas foi porque demorou dois três anos para pagar tá no caso se você for demorar ali seis meses oito meses um ano para juntar o dinheiro que tá você vai conseguir sim pelo menos uma negociação de tirar o juros E aí por diante então quanto

a isso pode ficar tranquilo porque o banco ele quer receber o seu dinheiro ele quer receber o seu dinheiro eu juro que ele coloca um juro tão absurdo que tudo bem ele não te cobrar tudo aquilo de juros de qualquer forma ele tá ganhando então a ideia basicamente da Estratégia vai ou racha dependendo da dívida que você tiver a gente vai falar Mais especificamente de cada dívida você vai parar de pagar você vai começar a juntar o dinheiro por fora você vai pegar esse dinheiro por fora depois e depois você vai quitar depois de um

tempo você vai realmente quitar a dívida E aí quando o banco negociar com você vamos supor Ah eu tenho 3.000 para pagar o banco vai falar sim ou não não vou pagar muito pouco por exemplo então tá então não vou pagar agora aí depois você espera mas um tempo junta mais e oferece de novo para o banco e aí para o diante tá o mais legal normalmente é deixar o banco negociar com você ao invés de você ficar indo atrás para negociar isso mas tudo tem seu tempo a gente vai falando disso eu vou te

ensinar como você vai fazer isso na prática talvez você se pergunte e vai sujar meu nome Provavelmente sim caso você ainda não tenha nome sujo enfim você tem medo que surge o seu nome Provavelmente sim dependendo do tempo que você demora para pagar enfim as dívidas que você tiver Mas provavelmente sim e tá tudo bem porque porque sujar o nome não vai mudar nada na sua vida na verdade vai ter que vai até te ajudar porque quando o seu nome tá sujo Você tem restrição de crédito no mercado você não vai conseguir gastar tanto não

vai conseguir pegar mais empréstimo não vai conseguir mais tantos cartões de crédito vai conseguir limites inferiores e isso vai te ajudar a evitar que você gaste dinheiro então fica tranquilo quanto a isso aqui um nome sujo Você limpa depois e acabou a sua saúde mental vale muito mais do que o nome limpo ou um nome sujo que na verdade nem o nome sujo né na verdade é simplesmente uma restrição de crédito no seu nome Vamos lá então Existem algumas dívidas que você não vai poder por algum motivo deixar de pagar enfim quais são elas financiamento

normalmente Dependendo do quanto você já pagou de quanto você ainda tem para pagar é perigoso você perder o bem tipo a casa ou o carro empréstimos no qual você colocou um bem como garantia então tem tipo uma mentorada que ela colocou o carro dela como garantia para o empréstimo Se ela parar de pegar um empréstimo que estava no contra que ela perderia o carro então também tem que tomar cuidado quando for assinar contratos E aí por diante Condomínio tá então se você tiver devendo o condomínio também é perigoso depende tá assim é mais perigoso do

que o normal porque você corre em alguns riscos ali IPTU também a IPTU você corre o risco de perder a casa sendo fiador também é legal tomar cuidado era o que você entenda que não é sacanagem em fazer isso tá usar estratégia vai ou racha porque porque acredito eu que você não tenha feito uma dívida do tipo ah eu vou lá eu vou esperar esse cartão e não vou pagar o banco depois eu negocio e pago muito mais barato se você fez isso aí beleza é sacanagem mas se no seu caso em educação financeira por

falta de organização por falta de saber mesmo como lidar com dinheiro você se acabou se vendo numa situação ali incontrolável que assim estrondosa que você não chegou não percebeu nem como você tá chegando naquilo Calma que tem saída e é melhor saída é essa alguns pontos a mais que nós temos que falar aqui primeiro dívidas que você esteja pagando tipo assim ah eu tenho um financiamento em dia eu tenho um empréstimo que eu pago todo mês Ok se você consegue pagar tudo mês você pode continuar pagando você não precisa parar de pagar o financiamento não

né mas o empréstimo por exemplo você não precisa parar de pagar o empréstimo se você tiver conseguindo pagar em dia se tiver Ok dentro do seu orçamento que eu quero que você entenda é que se você tiver várias dúvidas e vamos supor que você pague lá mil reais de empréstimo na parcela E aí tem várias outras dívidas para trás que você deixou de lado só que esse valor de r$ 1000 que você paga nesse empréstimo vai demorar 10 anos para acabar é muito mais inteligente se for um empréstimo que não tem ali nenhum bem seu

como garantia parar de pagar até mesmo esse empréstimo os r$ 1000 que você destina por empréstimo você vai começar a pegar os mil mais um potencial de sobra ali do seu mês para guardar o dinheiro por mês e quitando dívida após dívida Tá mas isso a gente vai falar melhor daqui a pouco Outro ponto cobrança Nati o banco não vai me processar vamos lá o banco ele tem direito de te processar pela dívida sim mas em 95% dos casos do banco não faz isso porque não porque é muito Custoso é muito caro para o banco

de processar é muito caro para o banco processar você esperar anos Então paga advogado paga perícia paga não sei o quê paga não sei o que lá para depois de anos o banco chegar com você para fazer um acordo e você falar para o banco eu não tenho dinheiro para pagar não vou pagar E aí então para um banco te processar é algo assim muito difícil no Brasil nós temos dois tipos de cobrança a extrajudicial e a judicial a cobrança extrajudicial é a que normalmente os bancos fazem Então os escritórios eles vão te ligar e

eles vão te dizer que tem uma cobrança extrajudicial no seu nome e aí você precisa pagar sua dívida por conta disso e por causa daquilo por causa daquele outros não enfim eles inventa várias desculpas né eles vão eles vão te ameaçando de várias formas essa cobrança extrajudicial que vai chegar para você Possivelmente no seu e-mail não tem nenhum valor então é assim a cobrança extrajudicial e nada é a mesma coisa basicamente porque porque eles não têm nenhum poder sobre você por conta dessa cobrança extrajudicial tá não é um processo de fato que vai para o

juiz e que pode pegar seus bens e não sei o quê não sei o que lá não é simplesmente uma cobrança de um processo extrajudicial o nome te dá medo Eles conseguem usar esse nome para te ameaçar E aí você vai ficar com medo nervoso e vai acabar pagando tá então essa cobrança e essa judicial esse processo é judicial que eles podem te enviar não tem nenhum valor é só uma forma que eles usam para falar com você agora o processo judicial uma cobrança judicial aí de fato é quando vai para o juiz quando tem

advogado enfim como eu disse esse tipo de cobrança judicial ela é possível sim mas ela é muito muito difícil de acontecer em 95% dos casos não acontece porque é muito caro para o banco fazer isso de 5.000 uma divisa de 10 mil 15 mil não tem nem porque o banco se esforçar tanto para isso eu quero que você entenda já que eu já falei de bens que existem os bens empenhoráveis aqui no Brasil tá então existem aqui no Brasil existem alguns bens que são empenhoráveis Como assim se você tá devendo e não paga e aí

Deus me livre o banco vai lá de processo se você se você tiver uma única casa no seu nome eles não podem tirar essa casa de você tá então a justiça não pode retirar de um brasileiro a única casa que ele tem também não pode tirar de você se você tiver até 40 salários mínimos na poupança também o banco não tem direito de mexer nisso a justiça não tem direito de mexer nisso então roupa também não televisão enfim exatamente por isso que é muito Custoso para um banco porque o banco vai lá processa uma pessoa

paga advogada paga perícia gasta dinheiro leva anos para no final das contas o devedor não ter dinheiro para pagar muitas vezes o banco não vai poder tirar a casa desse devedor porque ele vai ter uma só na grande maioria das vezes ele vai ter uma única casa no nome dele e aí não faz sentido você entende é meio que um é mais fácil ele ficar te ameaçando te cobrando por escritórios que vão ficar te ligando ligando para sua mãe para o seu pai inclusive se eles ficarem ligando para várias pessoas da sua família te cobrando

gravação tá eles não podem te ameaçar eles não podem falar nada para vocês porque você não está você apenas está devendo você não é nenhum criminoso Então se por acaso eles ligarem para você cobrando você simplesmente vai falar eu não vou agora eu pretendo pagar assim viu Fica tranquilo mas esse momento eu não vou pagar da que ela me fala Exatamente isso o pessoal liga para ela cobrando e ela fica assim tá tudo bem eu entendo Não realmente eu sei eu tô devendo para vocês eu sei mas eu vou pagar tá agora não mas eu

vou pagar e ela ela deve ela até me conta ela fala assim meu marido fica assim para mim Aline Como assim todo mundo fica bravo xinga você tá numa Calma ela falou que que eu vou fazer eu vou berrar eu vou gritar eu vou me estressar eu sei o que eu tô fazendo então tem isso em mente certo então vamos lá ficar pulando rapidão com você aqui existem as cobranças judiciais e extrajudiciais a judiciais É de fato quando vai para o juiz que é muito raro de acontecer extrajudiciais aí quando acontece na maioria na maioria

das vezes porque vai para o escritório eles te ameaça é um poema ou enfim lembra sempre que você não é nenhum criminoso por estar devendo Então pode ficar tranquilo você vai resolver isso e também existem bens que são impenhoráveis no Brasil existem bens que a justiça não vai poder não vai poder tirar de você então quanto é isso também você pode ficar tranquilo existe também como você negociar suas dívidas no Serasa Então as suas dívidas vão estar no Serasa e lá você consegue descontos para pagar enfim tenho Feirão do Serasa que às vezes acontece no

final do ano no começo do ano e você consegue muito desconto para pagar alguma dívida e aí você pode olhar isso também ao longo do caminho Conforme você for juntando dinheiro para quitar as suas dívidas tenho serás a limpa nome então o Serasa é bem confiável mas isso só depois que você for juntando dinheiro e tiver dinheiro de fato para quitar a dívida tá a ideia que você junte dinheiro que te a dívida junte dinheiro kit a outra dívida junte dinheiro kit mais uma dívida até se ver livre disso e eu vou te mostrar na

prática como você vai fazer isso então deixando muito claro aqui para você pagar mínimo de cartão parcelar cartão de crédito renegociar empréstimos no banco para ter parcelas menores não fazem sentido grande maioria na grande maioria das vezes Bora para a próxima aula que agora você vai aprender como colocar isso na planilha como criar a estratégia para ir quitando as suas dívidas aos poucos Bora lá