CAIXINHA DO NUBANK? A GRANDE BURRICE DA CLASSE MÉDIA!

A classe média ama uma caixinha, ama um CDB, então tá lá R$ 1. 000 na conta, vai investir, é o aporte do mês, sem nem pensar, já clica aqui no cifrão, clica aqui na parte de caixinhas e não tem criado, eu vou criar. Vai se tornar essa aqui a caixinha da liberdade financeira, que essa aqui vai me aposentar.

Aí pega todo o dinheiro, sempre a mesma coisa. Bota os 1000, clica aqui, confirma e sempre bota para guardar. Eles têm muita certeza que estão construindo o seu futuro, a sua liberdade financeira e não precisa ser necessariamente a caixinha.

Pode ser lá o porquinho do Inter, lá no Mercado Pago, pode ser o CDB do seu bancão, do Itaú, do Bradesco, pode ter o Tesouro Reserva que tem lá no Banco do Brasil. E nós temos sim na internet diversas pessoas que dizem que a renda fixa é o melhor investimento que existe no Brasil. Talvez o Brasil seja o único país do mundo em que a renda fixa rende mais que renda variável.

Brasil é o país da renda fixa. Porém, não é todo mundo que tem a mesma visão, bilionários como Luiz Barce dizendo que a renda fixa é perda fixa. Porque a renda fixa não existe.

Existe perda fixa. Quem está certo? Será que a renda fixa é tão maravilhosa quanto dizem?

Ou será que é perda fixa? Você pode anotar, ter certeza que esse aqui é o vídeo mais completo que você vai ver no YouTube sobre o assunto. Já aproveita, se inscreve aqui no canal porque a nossa equipe ficou dias e dias para montar esse estudo completo e para todo mundo ficar na mesma página.

Como funciona esse tipo de investimento, caixinha, CDB, que incrivelmente muitas pessoas colocam o dinheiro sem nem pensar, sem nem entender como funciona e acreditam que 100% do CDI, eu já ouvi isso inclusive de seguidor na rua, que 100% do CDI é um negócio fixo de 1% ao mês. A verdade é que o rendimento da caixinha do CDB varia de acordo com a taxa de juros, a taxa Selic. Então, no momento atual, ela está em 14% ao ano, mas já esteve em patamares diferentes.

Já esteve em 15%, já esteve em 10,5, até mesmo já esteve lá na pandemia em 2% ao ano. O 100% do CDI é sempre 0,10 pontos a menos que a Selic. Hoje Selic em 14% ao ano, logo 100% CDI 13,9% ao ano.

E muitos pensam o seguinte, já que é 13,9% ao ano para eu entender quanto rende ao mês, eu simplesmente divido por 12. Porém, não é assim que funciona, porque se tratam de juros compostos e você vai ver que vai dar diferença. Então aqui no cálculo errado, 1,15% ao mês.

Você poderia pegar a calculadora HP, fazer o cálculo certinho, porém a calculadora de juro equivalente já te traz direto ao ponto 13,9%. Esse aqui é um resultado. Em 12 meses, e um ano, em apenas 1 mês, o teu rendimento é de 1,09% e não 1,15 igual no cálculo errado.

No caso, vocês viram, botei R$ 1. 000 aqui na caixinha do Nubank. E de onde que vem esse rendimento?

E é muito simples. Então, quando eu coloco dinheiro na caixinha, é um RDB. Eu estou emprestando meu dinheiro pro Nubank para receber juros, receber esse 100% do CDI.

E muitos têm dúvida: "Nossa, mas por que que o Nubank vai querer o meu dinheiro emprestado? Ele já é tão rico". E é muito simples, ele vai pegar esse meu dinheiro aqui, que ele me paga 13,9% ao ano e vai emprestar a outras pessoas com juros muito maiores.

Então tá lá o homem simulando empréstimo Nubank, vai pegar 30. 000, vai pagar uma taxa de juros de 10. 95% 95% ao mês ou então nem empréstimo você precisa pegar.

Simplesmente usou o cartão do rostinho, não pagou a fatura, entrou no rotativo do cartão, que pode ser até 19,99%. Não é ao ano, ao mês. Essa diferença entre o que o Nubank te paga e a taxa que ele empresta é o famoso spread bancário.

Esse é o maior motor do lucro dos bancos. Tanto que nós tivemos o último resultado do Roxinho lucrando 1 bilhão pela primeira vez. Isso aqui de dólares em somente um trimestre.

Itaú ano passado lucrou no ano 46. 8 bilhões deais. É lucro record.

Então fica o questionamento para vocês. Se você está disposto a colocar o dinheiro na caixinha, no CDB, emprestar o seu dinheiro pro banco, ele está lucrando muito mais com isso. Por que não pensar em se tornar sócio do banco, comprar ações do Nubank, comprar ações do Itaú?

segura até o final, porque nós mostraremos o comparativo disso no longo prazo, você investir no CDB, você comprar a ação do banco. E agora nós chegamos no ponto que os defensores de renda fixa, de CDB, de caixinha, adoram sair arrotando por aí. Então ele abre um site de retorno e coloca CDI.

Coloquei aqui nos últimos 15 anos, desde 2011, teve um rendimento total de 306%. Ou seja, você investiu R$ 10. 000 em um CDB 15 anos atrás.

Hoje você tem 40. 606 sem correr riscos, subindo um pouco todo dia. Isso aqui tá bom demais.

Isso aqui é tá maravilhoso mesmo. Mas o que não te falam é que esse retorno aqui que aparece no site, que aparece na planilha, é o retorno bruto. Quando você investe em CDB, tem que pagar imposto.

Será que vai dar tanta diferença assim? Então, começando, o primeiro imposto é o IUF, imposto sobre operação financeira, que é cobrado na hora de você investir na renda fixa, de pegar empréstimo, na hora de você trocar os seus reais por moeda estrangeira. No caso da renda fixa, se você retira antes de 30 dias, paga o IOF.

Quanto antes você retirar, mais você paga. Imagina, deixa um dinheiro na renda fixa, sacou? Depois de 5 dias, 83% do rendimento vai pro IOF.

Porém, se você deixa mais que 30 dias, aí tá isento, você não paga nada. E poderia ser somente esse, né, Renan? Exato.

Porém, não tem o outro que machuca muito mais, o imposto de renda. Ele já é descontado de forma automática quando você resgata o dinheiro ou quando ele chega ao vencimento. Se retirar até 180 dias, 6 meses, 22,5% do que rendeu vai pro governo.

Se tirar entre 6 meses e 1 ano, mais ou menos 20%. Se deixar entre 1 e 2 anos, vai pagar 17,5%. E se deixar acima de 720 dias, o que dá aí quase 2 anos, vai pagar 15% em cima do rendimento.

Então o primeiro, o IOF nem vamos considerar, você deixou mais de 30 dias. O segundo, nós vamos considerar alíquota mínima, que você deixou mais de 2 anos, estará pagando 15%. E infelizmente não tem como você deixar o seu dinheiro em uma caixinha em um CDB durante 15 anos e pagar sola no final, pagar depois de uma década e meia.

Tanto que vocês viram, acabei de criar uma caixinha aqui, botei R$ 1. 000 e eu te mostro na prática como funciona. Então eu clico aqui para ver o meu investimento e já aparece aqui embaixo detalhe do depósito.

Cliquei aqui, ele já me deixa muito claro que eu fiz o investimento hoje, 15 de agosto de 2026 e ele vence no dia 14 de agosto de 2028. vão se passar 2 anos e muito importante é um investimento liquidez diária. Eu posso sacar no dia que eu quiser.

Porém, quando se passam aqui os dois anos, lá no dia 14 de agosto de 2028, esse investimento vence e de forma automática ele é resgatado e vou pagar um imposto de renda. No caso aqui, se passaram mais de 720 dias, vou pagar 15% em cima do que rendeu. E o que muitas pessoas fazem.

E acabou a minha caixinha aqui, venceu, paga o imposto de renda, vai lá e investe novamente no mesmo lugar. E por conta disso, no final dá uma baita diferença. Você pode ver esse gráfico aqui são os mesmos 15 anos, mas depois de 2 anos você vai pagar o imposto de renda, enquanto se fosse inteiramente rendendo de uma vez só, estaria crescendo na linha verde.

Agora a realidade é a linha azul. Depois de mais dois anos, você paga o imposto de renda. Depois de mais dois anos, você paga o imposto de renda.

Depois de mais dois anos, você paga o imposto de renda. E aí vai até a última, onde vocês podem ver que o resultado é totalmente diferente. Então o CDI bruto é 306%, os 10.

000 virariam 40. 000, mas agora o rendimento líquido do CDI a cada 2 anos você pagando imposto de renda é de 239%. Ou seja, não é 40.

000 que você teria investindo 10. 000 e sim 33. 874.

É uma diferença a menos de mais de R$ 67. 700, R$ 700, o que de forma percentual, por conta desses descontos do imposto de renda, você tem quase 17% a menos. E quanto maior o prazo, maior vai ser essa diferença.

Então, muitos abrem, olha aqui o rendimento CDI, 40 anos, porém aquele lá é o bruto. O líquido é algo totalmente diferente. E agora nós temos mais um passo.

Depois de você brigar com imposto de renda, temos outro inimigo pro seu dinheiro, esse aqui silencioso, que é a inflação. Então, se você quer continuar achando que tá tudo lindo, que tá tudo maravilhoso, já pode fechar esse vídeo que aqui nós vamos sim te mostrar a realidade. Então você pode sim estar vendo teu dinheiro crescendo 12, 15% no ano, mas nada adianta sem inflação, o quanto seu dinheiro se desvalorizou foi muito próximo disso.

Então pensa comigo, você teve 10% de rendimento líquido, porém a inflação no período foi 8%. O que você ganhou de poder de compra de verdade, somente 2%. Você pega a taxa de juros lá da Turquia, da renda fixa, tá pagando 37% ao ano, só que vai pagar esse rendimento na lira turca, na moeda deles.

E muitos podem pensar 37% no ano, tá? É maravilhoso. Se eu tô achando gostoso 15% aqui no Brasil, porém você vê que a inflação acumulada nos últimos 12 meses tá em 31,75%.

E por conta disso você vê o que acontece com a moeda, o que acontece com a lira turca, vem somente se desvalorizando frente ao dólar. A inflação aqui no Brasil não está nesse mesmo patamar, mas também não é brincadeira. Então você pega aqui o histórico ano após ano de inflação e infelizmente a cada 10 anos a gente tem uma inflação mais descontrolada que passa dos dois dígitos.

Isso aconteceu lá em 2021 pós pandemia, mais de 10% em somente um ano. Aconteceu depois lá em 2015, mais de 10% somente um ano. Voltando um pouco mais lá em 2002, 2003, 2004, anos de inflação altíssima.

E da mesma forma que nos investimentos é juro composto, é juro sobre juros, trabalhando em cima do teu dinheiro, a inflação também é composta. Então é ano após ano desvalorizando o seu dinheiro. Dos últimos 15 anos para cá, a inflação total acumulada ficou em 132%.

A nota que tinha o poder de compra de 100 lá em 2011, hoje tem um poder de compra de 43,10 perdeu mais que a metade do valor. Se esse gráfico aqui do CDI líquido já foi um tapa na cara, esse aqui é o segundo tapa. Sabe aquele negócio que bate de um lado de um lado e bate do outro, aí depois bate do outro.

Então vocês vem com essa inflação de 132%, nós temos o passo a passo. CDI bruto 306%, CDI líquido 239%. Você vai retirar a inflação, vai retirar a desvalorização que você teve do dinheiro, o ganho real líquido acima da inflação nesses 15 anos, investindo no CDI, 46%, porém é 46% ao longo de 15 anos.

Então, se é 46% ao longo de 15 anos, em somente 1 ano, o seu ganho na renda fixa de forma líquida acima da inflação foi de 2,55%. Isso aqui é em um ano inteiro. Se você pegar o seu ganho ao mês da renda fixa de forma líquida, já descontando a inflação, 0,21%.

muito longe daquela que a galera acredita ai que é 1% ao mês. E agora você do outro lado que só investe em caixinha, só investe em CDB com objetivo de se aposentar, de viver de renda lá na frente, se vai ser possível, quanto tempo vai demorar para você conseguir se aposentar tendo um rendimento de 2,55% ao ano acima da inflação ou 0,21% ao mês? Eu sei, é difícil e vocês vão ver a diferença.

O quanto acelera a sua aposentadoria, a sua liberdade financeira. ter somente renda fixa, ter somente CDB, somente CDI ou então ter uma carteira diversificada com estratégia, onde sim você vai ter parte em renda fixa, em CDB, mas também vai ter boas ações, bons fundos imobiliários, vai ter investimentos no exterior e ao longo desse vídeo você vai ver qual que é essa potência e nós podemos te ajudar nesse passo a passo. Vai rolar agora a semana da liberdade financeira.

Três aulas gratuitas te ensinando a investir, montando uma carteira na prática com vocês para que você acelere a sua caminhada. Até a liberdade financeira vai acontecer nos dias 14, 15 e 16 de setembro, sempre às 20 horas, ao vivo com vocês. Para se cadastrar é muito simples, basta você clicar no link da descrição ou então no QR code que tá aparecendo aqui na tela para você que tá vindo da televisão escanear com o seu celular.

Você vai entrar na página do evento da semana da Liberdade financeira, vai preencher algumas informações. Depois, muito importante, entre no grupo do WhatsApp, porque lá nós teremos um material de apoio das aulas. Vai ser um conteúdo extremamente prático, que com certeza vai mudar o rumo da vida financeira de diversas famílias.

E agora temos o ponto que o bilionário Luiz Barce fala e ele diz que renda fixa é perda fixa. Beleza, mas onde que ele investe então? Ele investe em ações.

Ele compra um pedacinho de empresas gigantescas, mas ele não compra qualquer empresa, não compra qualquer ação. Ele compra empresas de negócios sólidos, resilientes, que mesmo em momentos de crise conseguem sobreviver, conseguem continuar lucrando. Então ele compra bancos, seguradoras, empresa de saneamento e empresas de energia.

E o mecanismo que ele usa para enriquecer é muito simples. As empresas lucram, distribuem parte desses lucros através dos dividendos. O Barce pega o dividendo que ele recebeu e compra cada vez mais ações.

Na renda fixa, o investimento acaba e você é obrigado a pagar imposto de renda. No caso das ações, você pode comprar, segurar para sempre, receber o seu dividendo de forma isenta. Isso para quem recebe hoje, que muda o ano passado, até R$ 600.

000 de dividendo por ano de uma única ação. Você só vai pagar imposto se você vender uma ação com lucro. E mesmo assim você pode vender até R$ 20.

000 R$ 1000 por mês de forma isenta. E caso você tenha uma ação que você teve prejuízo, você pode vender e compensar o lucro de outra, ou seja, não pagar. Se você investe somente na caixinha, somente na renda fixa, não existe essas possibilidades, essas vantagens.

Vamos ao comparativo. Boas ações comparados com o CDI nos últimos 15 anos, começando com o Itaú, mesmo com essa queda grande recente que tivemos, 726%. Isso aqui já considerando o reinvestimento dos dividendos.

Porém, se você comprou ação, foi comprando cada vez mais com dividendo e não vendeu, você não pagou imposto nenhum, você teve esse retorno. Enquanto isso, no CDI, o bruto é 306%, porém o líquido é 239%, como já mostramos, 10. 000 no CDI virariam 34.

000, no Itaú 83. 000. Mais uma ação agora do setor de transmissão de energia, IS energia, antiga transmissão paulista, teve um retorno nesses últimos 15 anos, reinvestindo os dividendos de 535%, enquanto o CDI líquido 239.

mais uma do setor de transmissão de energia, Taa, que nesse caso aqui ela abriu o IPO, abriu o capital na bolsa depois, então não tem os últimos 15 anos, porém nesse período de forma bruta o CDI nem calculei líquido 274%, Taa 626 BB Seguridade também não tem o histórico dos últimos 15 anos, já que abriu seu IPO lá em 2013, mas tá aí no período 560% de retorno, enquanto CDI bruto no período 250%. Mais uma Sanepar e essa aqui teve uma forte queda nos últimos meses, trouxe um retorno de 913% mesmo com a queda. Enquanto isso CDI bruto 306 líquido 239.

Mais uma Petrobras. E você tem que lembrar que em 2015 ela chegou a ser a empresa mais endividada do planeta, trazendo um prejuízo de mais de 20 bilhões. E mesmo assim trouxe um retorno de 800% nos últimos 15 anos, enquanto CDI bruto 306, CDI líquido 240.

Mas vocês podem ver que no caso da Petrobras foi uma empresa que durante muito tempo estava perdendo pro CDI. E aqui nós pegamos empresas sólidas de setores perenes, não escolhemos nenhuma empresa que foi totalmente fora da curva. Não pegamos aqui no Brasil, por exemplo, uma Pri, uma Veg, que vocês sabem que o resultado foi absurdo.

E óbvio que no curto prazo existem sim variações. Vai ter momento que tá caindo, que tá abaixo do CDI, porém é muito simples. É uma questão fundamentalista.

No longo prazo, bons negócios vão repassar a inflação e vão ter que dar um retorno acima de se investir somente em renda fixa. A inflação bate, o preço do produto que a empresa vende também vai subir, o preço do serviço prestado também vai ser mais caro, o preço da conta de energia vai subir, o preço da conta de água vai subir, o banco vai sempre conseguir lucrar nesse spread bancário. E agora temos mais um grande argumento de quem somente quer investir em CDB, só quer investir em caixinha, que é a famosa segurança do FGC, o fundo garantidor de crédito, que caso o banco, instituição financeira venha quebrar, você recebe até 250.

000 por instituição. E aí vai lá o camarada e começa a colocar um pouco de dinheiro em cada CDB. CDB que tá pagando um pouquinho a mais.

Ah, esse aqui agora, essa ali que tá 14, tá pagando 15 e esse outro aqui tá pagando 16. Ah, mas o risco não, o risco de crédito, o risco do banco, ver os indicadores financeiros. Eu nem olho porque já tá garantido pelo FGC.

Quantas pessoas que não tinham dinheiro no CDB do master, sabendo que estava mal das pernas, que tinha sim coisa errada lá no meio do banco, mas estava tranquilo porque tinha segurança do FGC. Primeiro, como o FGC funciona? É como se ele fosse uma seguradora, assim como uma Porto seguro, que vai lá, cobra um prêmio dos segurados e guarda a parte no caixa para cobrir sinistros.

O FGC cobra uma contribuição dos bancos e guarda a parte em reserva para cobrir as quebras. E muito importante, o FGC é uma instituição privada, ou seja, eles têm um dinheiro que é limitado. Não é igual o governo que pode gerar cada vez mais déficit para tentar fechar as contas.

Tanto que hoje o FGC tem em caixa o equivalente a 1,86% de tudo que ele assegura. E aqui nós temos um ranking com os maiores bancos do Brasil. E você já pode ver um banco BV viesse a quebrar, ia consumir 17% do caixa do FGC.

Se fosse um Bru Sul, 21%. Se fosse o Banco Master, que se concretizou, quebrou, consumiu 40% do caixa do FGC. Aí você pensa comigo, aqui nós temos COB juntamente com o Banco Inter.

Se os dois quebrassem, o FGC já não teria dinheiro para ressarcir todo mundo. Se você pega até mesmo C6 Bank, que não é um banco gigantesco, mas não é um banco pequeno, se ele quebrasse já consumiria 105% do caixa do FGC, ou seja, não teria dinheiro para pagar. E aí daí pra frente só fica pior.

Então BTG já não tem como pagar no Bank, Santander, Bradesco, Banco do Brasil, Caixa Econômica. O caso do Itaú, 874% do caixa. Então, se tiver uma quebradeira bancária aqui no Brasil, se dois, três bancos pequenos quebrarem, vocês viram, FGC não tem dinheiro para cobrir se é um banco grande aqui do top cinco, top 7, não existe a possibilidade.

O dinheiro do FGC não é capaz de cobrir todo o rombo. Então, no caso dos bancos grandes, o que vai garantir a solidez, a segurança que você tá emprestando seu dinheiro, é o lucro que eles têm. Esse aqui é o ranking com as empresas que mais lucraram em 2025.

Então nós temos Itaú 47 bilhões, Bradesco 24, depois Itaúa, que é hold do Itaú 18, BTG 18 bilhões, Banco do Brasil mesmo com a queda no resultado, queda nos lucros 15 bilhões, Santander, 14 bilhões de lucro. Então é isso, o que vai garantir a solidez do banco é que eles lucram um caminhão de dinheiro. Como é que uma empresa que em um ano lucrou, só que não é faturamento, não, é lucro líquido, 47 bilhões, como que uma empresa dessa vai quebrar?

No caso de bancos pequenos, você pode sim ter dinheiro, mas tome cuidado que uma quebradeira generalizada, uma crise bancária, se dois, três quebram ao mesmo tempo, vocês viram qual que é a situação do FGC. E é por conta disso que tem que ter conhecimento, tem que saber investir. Não adianta ficar somente ai que tem FGC, que tá tudo gostoso, que tá bonito.

Tem que saber analisar um índice de basleia, índice de mobilização, ver o lucro, ver a situação financeira do banco. Então já aproveita, se inscreve lá nas três aulas da semana da liberdade financeira. E agora vamos para outra perspectiva, outra visão que vai mudar completamente a forma com que você vê o CDB, a forma com que você vê a caixinha, porque até agora a gente comparou CDI bruto, CDI líquido, imposto de renda, com ações, porém tudo isso cotado em reais.

Mas a verdade é que o real é uma moeda fraca que somente o Brasil usa, inclusive que nós tivemos já na nossa história nove trocas de moedas. Então vamos ver agora quanto que rendeu em dólar o dinheiro que você deixou no CDB, que você deixou na caixinha. Nossa, mas por que que eu vou cotar em dólar?

Eu moro no Brasil, nunca pisei fora do país. Tudo que eu consumo é em real. Teve a menina que twietou: "Ah, porque a minha Disney Plus é em real, Netflix é em real, como em real.

Porém, entende o seguinte, tudo é dolarizado, então o combustível é em dólar, que serve tanto pra gasolina quanto pro diesel, que abastece o caminhão, que é o principal meio de frete para chegar comida no supermercado. Se sobe o combustível, sobe o frete, sobe o preço do alimento. Se você pega os fertilizantes, dolarizados para fazer comida aqui no Brasil.

Se você pega café, trigo, soja, tudo cotado em dólar. Estamos usando nesse vídeo uma janela dos últimos 15 anos. Vocês podem ver que lá em 2011 o dólar estava por volta de 1,80.

Enquanto isso, mesmo com a queda que tivemos, a galera falando ai que o dólar despencou, estamos em 5,22. O real perdeu aproximadamente 65% do seu valor em dólar nos últimos 15 anos. E o dólar tem uma moeda que sofre inflação.

E agora pensa comigo, já bota na luzinha aí pro pessoal entender. Ria, você tinha R$ 10. 000 em 2011.

Em dólar, isso era aproximadamente R$ 5. 55. Esses R$ 10.

000 R$ 1000 ficaram numa caixinha durante esses 15 anos. Viraram 33. 864 líquidos, descontando o imposto de renda.

Hoje, esses 33. 864 div por 520 compram 6$ 6. 512.

Ou seja, nesses 15 anos você saiu de 5. 55 para 6. 512.

Em dólar você ganhou nesses 15 anos 17%. Se você ganhou 17% em 15 anos por ano, isso aqui não é por mês, não, por ano em dólar, na caixinha você ganhou 1,05%, e é 1,05% ao ano. Se você pega ao mês, 0,08.

Em dólar você vê que na caixinha você não saiu do lugar, foi 1% ao ano. Agora, se você vira essa chavinha, se você investiu em ativos dolarizados 15 anos atrás, e é muito simples, você vê aqui o gráfico do S&P 500, as 500 maiores empresas dos Estados Unidos. Você comprou o índice, você nem escolheu as empresas.

Dos últimos 15 anos para cá, de 2011 até 2026, trouxe um retorno total acumulado de 560%. Não estamos pegando uma empresa específico que subiu muito, uma Nvidia, uma Microsoft, uma Apple, é simplesmente você comprar o índice. Logo, com esse retorno, 560%, $10.

000 se tornariam 666. 000. Porém, o dólar lá em 2011 era 1,80.

Para você comprar esses $. 000 com reais, você precisava de R$ 18. 000.

Já agora, esses 66. 000 000 que você tem hoje em reais com o dólar a 5,20 são R$ 343. 200, uma rentabilidade total de R806%, rentabilidade média agora 21,72% ao ano.

Esse é o retorno que você teve em reais investindo na bolsa americana nos últimos 15 anos. E a tendência de longo prazo é do dólar continuar se valorizando frente ao real. Então no curto prazo tem quedas, ai tava se agora tá a 5,20.

Porém, no longo prazo, a direção é muito clara, simplesmente por dois fatores. Primeiro, inflação. Qual moeda vai ter uma inflação mais alta?

E quanto mais alta a inflação, pior. O Brasil que somente nós utilizamos, que o fiscal é totalmente desajustado, que a cada 10 anos tem um surto de inflação, ou o dólar, que é uma moeda global e que a meta de inflação lá é 2% ao ano, eles seguem muito a risca. Além disso, qual a economia vai crescer mais nos próximos 10, 20, 30 anos?

Estados Unidos que tem empresas que vendem pro mundo todo. Então a Apple tá nos Estados Unidos, mas vende pro mundo todo. Vende iPhone, uma Amazon, um Google, uma Microsoft, uma Meta, um Facebook ou o Brasil que só vende commodities, só vende petróleo através da Petrobras e minério de ferro, principalmente através da Vale.

E é por conta disso que é muito importante também ter investimentos fora do Brasil. Então aqui, ó, com somente um ETF, o Spy, você já consegue investir nas 500 maiores empresas dos Estados Unidos. E no passado eu concordo que lá em 2011 era muito mais difícil investir fora.

Hoje começando aí com $50 você já consegue investir. E a corretora que nós utilizamos para investir fora do Brasil, comprar Bitcoin é a Quant Fury. Vou deixar o link na descrição.

Qode aqui na tela. Tem aqui, ó, uma aula, um passo a passo de como investir e ainda por cima, colocando o cupom gêmeos. Na hora de abrir a sua conta, você recebe uma recompensa em Bitcoin.

Eu quando criei minha conta lá atrás recebi $. Renan recebeu cinco. E fazendo esse passo a passo em vídeo aqui, você também vai receber.

E agora eu quero falar de mais um erro que nós vemos e muito de quem investe somente na caixinha, somente em renda fixa. É um investidor que quando a relique cair aí sim ele quer diversificar. E o grande problema não é investir na caixinha, não é imposto de renda, não é a renda variável, não é o câmbio, sim o comportamento do investidor.

Eu gosto de chamar de investidor gangorra. Então, hoje nós temos uma CELI que tava em 15, agora tá 14% ao ano, tá rendendo muito. Ele fala o seguinte: "Não, tá bom demais, mais de 1% ao mês, sem tomar risco nenhum, sem variação, eu vou deixar meu dinheirinho estacionado aqui e quando a CELIC cair, cair para 10, cair para oito, aí nessa hora eu começo a pensar em diversificar.

" E aí aconteceu a economia cíclica, selica, vai baixar, caiu, tá lá 8% ao ano. E aí ele começa a ver, calma lá, minha caixinha, meu CDB não tá rendendo tão gostoso mais. Enquanto isso, quem tem fundo imobiliário tá recebendo aí dividendo 10% ao ano.

O outro ali que tem ações, a ação disparou 30% e ao mesmo tempo tá recebendo um dividend y de 12%. Agora não tem como mais ficar só na caixinha, ficar só no CDB. Eu vou comprar ação, eu vou comprar fundo imobiliário.

E como eu mesmo já disse que a ação já subiu, que o fundo imobiliário também já subiu. O camarada quando estava barato, estava descontado para ele comprar, ele não quis comprar. Ele foi comprar somente quando já estava caro.

Porém, da mesma forma que uma hora a Selicora a Selic, em outro momento a Selic vai subir de novo. E quando a Selicir novamente, esses ativos de renda variável vão sofrer. E aí o camarada vai se desesperar.

Não, que eu comprei aqui fundo imobiliário, que eu comprei ação, que tá caindo, que vai cair cada vez mais, eu tô desesperado. Vai lá e vende no prejuízo. Até mesmo para investidores mais conservadores que gostam mais da renda fixa, não querem ter tanto em renda variável.

Nós temos opções. Então, se você abre o site do Tesouro Direto hoje, nós temos o tesouro pré-fixado que você tá travando a taxa, 14,81% ao ano, nós temos o tesouro IPC a+ pagando a inflação no período mais 8,17% ao ano. Inclusive, depois de acabar esse vídeo, você pode acessar o canal da DNAI, nossa consultoria de investimentos, que o nosso analista chefe Rodrigão analisou e mostrou a diferença ponto a ponto desses dois investimentos.

Esse vídeo aqui não foi feito para ficar falando somente mal de CDB, somente mal de caixinha, e sim mostrar como de fato funciona na prática, mostrar o rendimento acima da inflação, mostrar outras opções de investimentos. Porém, em toda a carteira de investimentos, de forma estrutural, vai ter sim parte investimento de renda fixa pósfixado, que é o caso d CDBs, dessas caixinhas. Historicamente, o juro aqui no Brasil é alto e é um investimento que tem fundamentos que é necessário para qualquer investidor.

Vai render um pouco todo dia, você pode sacar a hora que você quiser. Então, por exemplo, se você daqui um ano quer fazer uma viagem, tá juntando dinheiro para isso, você não vai comprar renda variável, você não vai colocar o teu dinheiro em fundo imobiliário, em ações, nada disso. você tem que colocar num CDB pósfixado.

Ou então você vai trocar de carro daqui do anos. Você tá juntando dinheiro para comprar ele à vista. Mesma coisa.

Vai deixar no CDB. Você tá juntando dinheiro para que daqui 3 anos você vai dar entrada na sua casa, tem que estar na renda fixa. A sua reserva de emergência também tem que estar na renda fixa.

Você nunca vai ter menos do que investiu, vai render um pouquinho todos os dias. teve a dor de barriga, quebrou o dente, quebrou o portão, roubaram o teu celular, você vai conseguir resgatar sem prejuízo e vai conseguir usar o dinheiro. Agora, quem coloca 100% do patrimônio com foco na liberdade financeira, ter tudo somente em CDB, somente na renda fixa, vocês viram que não é uma boa opção e vai demorar muito mais para você chegar lá, para você construir um bom patrimônio para poder viver de renda somente nesse tipo de investimento.

Então, nos últimos 15 anos, o juro líquido da caixinha, já descontando a inflação, foi de 2. 6% ao ano. Se você pega em dólar, 1% ao ano praticamente não saiu do lugar.

Nunca é sobre tudo ou nada, é sobre equilíbrio, é sobre o seu objetivo como investidor. Inclusive, somente para você que viu até o final, que ficou até o último, que tem mais de R$ 100. 000 R000 investidos e gostaria de uma análise completa da sua carteira para entender o que você tá fazendo de certo, mas ao mesmo tempo o que tá fazendo de errado, que tá travando a rentabilidade dos seus investimentos, que está atrasando a sua liberdade financeira.

Nós estamos liberando sete vagas para você ter uma análise completa da sua carteira com especialista da DDN Capital. Para isso, basta clicar no link da descrição ou então no QRCE que tá aparecendo aqui na tela. Você vai preencher algumas informações e o especialista vai te chamar.

É uma hora de análise que já mudou a vida de muitas famílias. É isso aí. E até o próximo vídeo.