DivulgaCast | Educação Financeira com Emerson Mello

Olá pessoal tudo bem Está começando mais um episódio do divulga cas o podcast do divulga Agudos eu sou o João e comigo aí nesse projeto Everson França que tá com a gente para comandar também o podcast É isso aí João é mais O segundo episódio né segundo episódio fizemos o episódio de apresentação e nesse segundo episódio a gente tem um convidado especial vamos tratar de um assunto muito importante assunto relevante assim como prometido nossos convidados seriam especiais e assuntos relevantes e nada melhor que começar tá falando de finança João financeiro Cara isso aí quem que

não tá um pouquinho apertado Aí precisa ter uma educação financeira né Eu já me incluo aí de primeiro vou anotar todas as dicas França apresenta então o nosso convidado de hoje nosso convidado de hoje nada mais nada menos que um grande amigo meu desde 2018 eu conheço esse cara João eu quero já abrir um parênteses aqui antes dele se apresentar con esse cara em 2018 e de lá para cá a gente se encontrou poucas vezes mas a gente fala se fala bastante por rede social e eu posso posso chamar ele de amigo assim eu pedi

autorização para ele falei cara eu posso chamar de amigo com certeza quero apresentar para vocês Emerson Emerson Melo Santos o nosso educador financeiro vai explicar um pouquinho desse assunto tão importante hoje para nós seja bem-vindo aqui Emerson Obrigado França pelo convite João parabéns pel por esse projeto vejo aí que é muito bom né E para Agudos isso é muito importante né lembrando né que tá na rede não é só para Agudos mas quando eu falo que para Agudos é importante porque Agudos as pessoas precisam saber o que nós temos de melhor aqui e está na

rede nas redes sociais aí com esse programa com esse podcast para nós é maravilhoso e obrigado por essa honra né de estrear né como convidado né o primeiro aí foi um bate-papo aí apresentação do projeto já acompanhei aí com vocês né e está à frente desse primeiro programa aí com vocês obrigado pela honra de ser convidado a honra nossa né a honra é Nossa em receber o senhor aqui para falar desse assunto super relevante também antes de mais nada eu gostaria que você se apresentasse um pouco pro pessoal que tá assistindo para conhecer um pouquinho

de quem é Emerson Mello bom meu nome é Emerson eu sou educador e consultor financeiro e tem aí uma uma carreira nessa parte nessa parte de gestão financeira né Não só financeira mas educacional que venho da área de educação né sou filho de Agudos nascido criado aqui em Agudos né saí aí por um tempo fui morar fora morei em Campo Grande Mato Grosso do Sul eh depois voltei morei em outras cidades aqui do Estado de São Paulo trabalhei 26 anos numa instituição de educação e agora eu tô enveredando aí para essa para essa área né

vejo que é uma das áreas eh em Franco que em crescimento é claro que a gente acaba eh aproveitando um nicho aí de que vou trazer depois alguns números de que a a a recíproca né de de de você necessitar de um educador financeiro ela tá mais do que estampada né como você mesmo começou né vou anotar todas as dicas aí né Eh E hoje nós temos aí um alto nível né um alto número de pessoas com endividamento né então A ideia é trazer aí para ess para essas pessoas o que a gente pode fazer

de melhor né consolidando aí uma organização planejamento financeiro legal e ô Emerson me fala assim pra gente começar o que seria a educação financeira assim é tipo como eu posso usar ela no meu dia a dia ela é aplicável diariamente só aquele dia que a gente senta na mesa ali uma vez por mês como que funciona conta esses detalhes pra gente é a educação financeira né o educador financeiro ele vai trab com o mindset né das pessoas né Vai trabalhar a mentalidade E você só tem uma educação financeira se você trabalhar todo dia tá E

às vezes as pessoas falam assim ah não vou deixar né para anotar depois tal e passa e assim você começa deixar de anotar né ah comprei um pãozinho R 2 eu preciso anotar sim precisa você precisa anotar porque se você fizer uma conta rápida né R 2 por dia que você deixa de anotar são r$ 0 no mês no ano são vezes 12 720 Quantas vezes a gente tem de férias né quantos dias quanto momento de a gente tem de férias geralmente a gente sai viajar uma vez só por ano Poxa esses R 720 vai

fazer uma diferença naquele naquela naquelas férias não vai né então Eh parece até besteira né mas qualquer centavinho aí que você tenha controlado você vai ter aí um um grande momento depois aí né de realização de sonho de pensar aí na no seu no no futuro mesmo né de você ter aí uma uma renda extra de você ter um uma renda passiva que nós chamamos né e ter depois aí pra frente aí realmente uma estabilidade financeira é então aí dentro dentro dessa mesma questão Esse já é um dos principais erros então né da que a

gente comete junto com esse existe mais alguns que a gente comete esse erro na hora de de de pesa mão né falta nessa educação financeira Quais são os principais erros então que a gente comete é o grande cuidado é você cuidar né Eh assim como você cuidar da sua saúde mesmo do seu bem-estar você cuidar dessa sua saúde financeira né Por quê Ah geralmente a gente tem um grande aliado né dessa nossa infelicidade é um plástico quadradinho que de vez em quando ele sai aí vai passando umas maquininhas que ele vê né e geralmente o

cartão não passa sozinho né somos nós que passamos esse cartão e você não tem esse controle aí você se assusta quando chega a fatura né nossa mas olha não vou conseguir pagar a meu cartão de crédito tá estourado Não não é o cartão de crédito tá estourado gente ele não passa nenhuma máquina sozinho então esse controle esse cuidado né Essa mudança de mentalidade ela é muito importante para que você realmente esteja nos trinos né então é a pessoa mesmo então essa conscientização e o educador financeiro né tem essa função de mudar já desde a mentalidade

por isso que quando eu trouxe eu sou educador e consultor financeiro é porque primeiro eu preciso educar Independente se for uma pessoa física ou uma pessoa jurídica né que muitas vezes né as pessoas falam né Ai minha empresa quebrou quebrou por ai ela tinha muita dívida ou reclama de de muito imposto e não tô falando que não tenha não né mas já que tem nós precisamos controlar né E quem vai controlar isso o dono né E às vezes o próprio dono ele joga contra a sua o seu maior bem que é o seu seu patrimônio

intelectual que ele colocou lá no seu empreendimento né então tem que tá bem alinhadinho legal e e assim ó curiosidade agora o o seu trabalho a a área que você quer atuar é mais PJ é mais PF no caso do PF se você conseguir explicar pra gente aqui eh quais seriam os primeiros passos que a pessoa teria que ter começar a iniciar ali tomar os primeiros cuidadinhos ali além dos do uso do cartão de crédito e tal tipo assim eh com o salário que ela recebe qual o primeiro cuidado recebeu o salário qual a primeira

atividade que ela tem que fazer o primeiro cuidado que ela tem que tomar e a gente sempre indica a primeira coisa é fazer uma reserva tá geralmente nós guardamos ou res Fazemos uma reserva financeira daquilo que sobra não O correto é eu recebi eu vou tirar para minha reserva financeira depois o que sobra ali eu vou viver disso mas o cartão de crédito já tá lá já porque quando a gente recebe geralmente o pagamento nós já gastamos o mês anterior no cartão de crédito né E aí não tem como né a gente não sai dessa

né o no livro Pai Rico Pai Pobre ele fala do da roda da corrida dos Ratos né corrida dos Ratos aqueles da aquela rodinha né que fica lá né porque você trabalha para ganhar dinheiro para pagar conta acabou o dinheiro você tem que trabalhar para ganhar dinheiro pagou conta acabou o dinheiro você volta a trabalhar e vai ficar nesse ciclo vicioso né então quando você para e estrutura o seu salário né O que você tem lá de renda não só o salário né até mesmo pro próprio empreendedor né quando a gente fala de pessoa jurídica

né quando você separa uma parte para o seu sonho seu objetivo né ou até mesmo né uma precaução né Eh porque hoje tudo bem né hoje pensando aí num CLT ele tá lá tá empregado né tem o seu salário lá todo dia o último dia do útimo do mês dia 5 ou dia 10 mas sempre cai lá né faça chuva ou faça sol amanhã depois você perde emprego e aí quanto que você tem de dinheiro reservado para ficar esperando um novo uma nova oportunidade no mercado de trabalho né então você tem que pensar em primeiro

lugar é na sua reserva financeira e existe uma porcentagem assim ideal que vamos imaginar um um trabalhador com salário mínimo independe do do da da quantia que você recebe você tem que saber viver com aquilo que você ganha né quem nunca né ganhou uma promoção dali três meses fala assim Nossa mas já tô endividado de novo por quê Porque você vai fazer a medida que você ganha né Eh quando você fala em percentagens né Nós temos enquanto educador financeiro nós temos algumas técnicas com algumas estratégias né uma delas que é a mais simples que nós

chamamos de 50 30 20 50% da a sua renda e aí quando a gente fala em renda que é uma outra vertente que nós temos que tomar um cuidado né quando vocês Pergunta para um trabalhador no CLT principalmente Ah quanto você ganha Ah eu ganho 10.000 sim tá quanto cai na sua conta no o dia do pagamento né porque vai descontar INSS vai descontar o imposto de renda vai descontar isso aquilo aí cai oito só que você gastou 10 porque você ganha 10 né seu salário na carteira tá 10 né e não que parte disso

não não seja até um investimento né porque e quando está no INSS para você pensar lá no futuro né E aí tudo mais né pode reverter Mas você tem que contar com aquele líquido daquele líquido você vai ter pensando nessa regra né E a gente não gosta de levar muito a ferra e fogo essa regra Mas 50% você vai destinar aquilo que é de consumo de despesas fixas então a sua moradia que você precisa pagar seja o aluguel uma prestação de uma casa ah mas já já tenho a casa própria tá quitada ok né mas

você tem supermercado você tem o seu transporte né porque você precisa de trabalhar às vezes não tem um ônibus você tem que bancar isso daí e tudo mais então 50% você grava Guarda para essa né para essa fatia do que é uma coisa que você não consegue tirar 30% você utiliza nós chamamos de despesas variáveis é a sua saída para para pro passeio a sua eh que você tem lá a sua a roupa que você precisa comprar que você não precisa comprar sempre né Eh são despesas mais corriqueiras né que você utiliza e tudo mais

e os 20% você guarda né você guarda Por quê a gente fala que eh quando você tem uma situação estável é que você dependendo da sua faxa etária né até 25 anos você tem que ter aí pelo menos um mês de reserva né até 25 anos de 25 a 35 anos você tem que ter pelo menos 3 meses de reserva de 35 a 45 anos 6 meses de reserva acima de 45 anos você tem que ter 1 ano de reserva por qu são um jog é é o prazo que você tem praticamente de recolocação no

mercado pois é Então você com 25 anos você volta pra casa do do pai né aí tá mas você já lá depois dos seus 45 anos a coisa já demora um pouquinho mais já fica um pouco mais lenta de você se colocar se você não tiver essa reserva você vai tirar da onde então isso é verdade fato precisa ter essa reserva e aí muitos encaixam naquilo né o brasileiro sempre dá um jeitinho tudo e aí passa apertado e aí entra naquilo que a gente tava conversando aqui nos Bastidores na na dívida né depois na inad

plensa tal e aí o negócio só vai piorando né isso aí você trouxe né Essas duas questões né da dívida né do endividado e do inadimplente né Nós temos alguns conceitos né quando a você vê às vezes Geralmente as pesquisas falam-se que aproximadamente 80% da população brasileira ela está endividada né É É muito grande é muito grande muito grande né o individ ele é diferente da inadimplência porém inadimplente né segundo a pesquisa no Serasa agora se não Eng acho que saiu de Maio né que ele sai sempre um mês atrás e 44% das pessoas estão

inadimplentes Então são aquelas pessoas que não conseguiram há mais de 90 dias arcar com as suas despesas feitas 90 dias atrás né Então 44% realmente são dores né estão lá no cadastro e tudo mais né e 88% né 80 quase 80% que tá endividado são aquelas pessoas que TM mais de que 30% do seu salário comprometido já no futuro né então isso é muito eh é um índice muito grande né para você pensar em eu já tenho comprometido por mais uma vez aquele cartãozinho de plástico que passa sozinho quando uma máquina lá né aí você

estende né Ah faz aí em 10 vezes né Aí parcelinha é Ah tá vou comprar R 1000 10 vezes é R 100 R 100 é baratinho mas quantas de 100 você faz e aí a gente ignorou então os passos que passou para trás a gente chegou e nessa dívida como que a gente consegue lidar né com essas dívidas E aí algumas armadilhas que os créditos oferecem né quando a gente tá endividado como que a gente consegue lidar com isso sim isso nós temos que tomar bastante cuidado né como é que a gente faz para trocar

de dívida né porque a gente não eh não consegue quitar se a gente não fizer uma outra dívida ou né ter um dinheiro extra uma renda extra né que a gente pode né Eh compensar por um outro lado né porque a gente sempre brinca fala não tem almoço grátis A regra é simples Você tem o dinheiro que entra e o dinheiro que sai você tem que entrar mais dinheiro e sair menos como Ou você tem menos dívida ou você aumenta a sua renda e aí para você aumentar a sua renda Você pode ter uma renda

passiva né se tem a sua renda normal quem é CLT principalmente né ou até mesmo para quem é empreendedor ter o seu prolabor e tudo mais né E aí para você aumentar essa sua renda Você pode ter uma renda passiva né aplicando seu dinheiro corretamente onde você vai tirar aí juros dividendos aí você vai ganhar do banco quer dizer ganhar não né você vai recuperar aquilo que você eh perde pela inflação né porque banco Ninguém ganha né e ou uma renda extra que aí você vai fazer eu tenho uma habilidade vou fazer um um chubs

vou fazer um salgadinho ou fazer alguma coisa aí é uma renda exra então nós temos que saber também dividir isso eu tenho a minha renda tenho a renda passiva que aí essa é eu ganho sem sem nenhum esforço e a renda extra é a partir das 8 horas que eu trabalho eu vou trabalhar um pouquinho mais para ter essa renda extra então é uma forma de ganhar ou tentar ganhar um pouco mais daquilo que eu tenho enquanto despesa né e cuidado da despesa né E aí o cuidado da despesa a hora que você coloca isso

daí na ponta do lápis né começa a anotar todos os pontos você vai ver que como eu falei antes né os r$ 2 de do pãozinho lá do dia lá se você deixa de anotar você fica sem esse controle e no mês 60 mas no final do ano são 720 você citou renda passiva se tem uma dica que a gente pode já aplicar amanhã sem estudar muito tipo assim já para fazer um investimento fácil rápido olha nos bancos hoje das fintec nesses bancos que nós temos que via internet né esses bancos online eh a cada

R 10 Você já consegue aplicar né aí as pessoas falam assim ah mas eu vou aplicar só r$ 1 é melhor para você não aplicar né Eh a grande vantagem quando você começa a fazer uma aplicação que é a a vantagem do juro composto né você ter uma ideia hoje um jovem que vai nos escutar vai vai nos assistir aqui né Eh parece que R 250 é muito né mas R 250 dependendo do jovem é um final de semana né Né calculando aí em termos de de de cerveja tal então ele deixa de sair um

final de semana um final de semana só não tá queimando os quatro final de semana dele um final de semana ele pega esses R 250 um jovem hoje com seus 22 anos pensando em aposentar aí né ou parar de trabalhar com seus 60 que hoje as pessoas né cada vez mais vigorosas tal então 60 anos Vai tranquilo e tudo mais se ele aplicar começar a aplicar hoje R 250 até os seus 60 anos ele tem mais de 1 milhão na conta meu Deus né fica a dic gente é é a grande a grande diga né

então você não precisa muito você não precisa muito porque a partir do momento que começa a render esse juro composto e começa a render juros sobre juros o seu valor aplicado ele vai tá em torno aí de 400 500 chega até 600.000 dependendo quant você vai aplicar Mas o que você tem de juros em cima disso né então é fazer uma poupança desde sempre Ah mas eu preciso fazer isso não é eu preciso ter um um um banco que eu faça uma aplicação né hoje nós temos aí no Bank mercado pago né fazendo aí propaganda

aí né e não só esses Inter e todos os outros né que rende aí 130% do do CDI né o CDI é uma base né no percentual na percentual né de aplicação né que tem a base no no SELIC né hoje a taxa Seli tá de de 10.5 né a ao ano então ele vai dar aí aproximadamente de 13 14% ao ano né mas essa esse juro composto ele vai rendendo mês a mês né E algumas contas até diariamente Então a hora que você começa a render esse juro composto um sobre o outro vai girando

um montante nessa Bola de Neve né assim enquanto você deve esse Bola de Neve cresce se você também poupar essa poupança ela vai crescer legal uma curiosidade uma dúvida na verdade se eh é é considerável ainda é é considerável não vamos imaginar assim é correto a pessoa ainda levar os controles dela tudo num caderninho ou já existe alguma ferramenta assim que básica que pode auxiliar no dia a dia no caso do pãozinho para anotar o pãozinho vamos vamos imaginar assim sim nós temos a tecnologia hoje é a favor de todo mundo né mas tem pessoas

que gostam do caderninho tá só para fazer trazer aí uma uma dica né nós fizemos agora eu e uma outra Educadora financeira que ela lá do Rio Grande do Sul eh nós fazemos parte da mesma turma nós fizemos um desafio de 15 dias né Eh as pessoas se inscreveram nós estávamos lá com 9 10 pessoas que se inscreveram a primeira dica foi compra um caderno pox pessoa comprou um caderno no segundo dia é Faça um levantamento do que você eh acredita que você tenha de de dívida né na terceira é agora você vai pegar e

vai pontuar O que são as suas dívidas realmente mas olha do 100 não vou nem falar 99 100% dos participantes do grupo viraram e falaram eu não anotei quase nem metade do que nós temos de porque as pessoas esquecem né Mas será que vocês né geralmente hoje nós temos alguns né são os pais pais de pets né às vezes não tem criança em casa n não tenho despesa com criança vocês imagina quanto que é a despesa com pet no ano né parece besteira né mas hoje aí uma um banho toosa eh ração e petisquinho e

tudo mais você vai gastar aí por mês por mês por baixo aí de R 150 a R 200 com pet né 200 x 12 nós temos que pensar nisso né o ano é é o calendário né n calendário então se você pega 200 x 12 é R 2400 né E aí r00 para aquelas suas férias faz diferença faz muito e como fazar com um pãozinho E qual é o seu sonho né E qual é o seu sonho né então você tem que pensar nisso né Eh trabalhar esse sonho né trabalhar esse sonho e anotar e

anotar a gente fala o que tá anotado lá você consegue realmente tornar objetivo porque se você não anota hoje você Ah então eu tava pensando ir pra Fortaleza ah aí chega na outra semana fala assim não não acho que eu vou pro Chile aí a hora que chega nas sérias mesmo fala assim vou pra praia grande porque só deu para ir até lá que d n exatamente então ten que fazer uma uma logística reversa né então eu quero ir para lá eu que preciso de quanto bom para eu ter esse Quanto quanto tempo que eu

vou demorar eu posso economizar 10 por mês Como eu posso economizar 400 por mês que com certeza eu vou para mais longe top é E aí pensando nesse caso falou em pai de Pet eu sou pai de criança né a gente já fica meio preocupado com essa situação a gente sabe que é um gasto bem alto aí durante o mês aí somando por 12 como que a gente consegue introduzir isso pra criança e pro pro adolescente aí pro jovem hoje essa educação financeira como que a gente consegue introduzir essa questão para eles é trabalhar com

mesada trabalhar com mesada que ele precisa ter o dinheiro dinheiro dele ele precisa saber o quanto ele ganha também por mês para saber o quanto que ele pode gastar né Então trabalha com com uma fatia né do do do do do valor é claro que tem algumas coisas né algumas condições que são inerentes né à sobrevivência dele e tudo mais mas o docinho dele a balinha dele faz ele comprar né deixa o dinheirinho dele guardado faz poupança negocia trabalha essa educação inclusive né dependendo da idade você arrumou a cama você ganhou r$ 5 né você

lavou o seu tirou seu prato da mesa você ganhou r$ 2 você lavou o seu prato você ganhou mais três e trabalhar isso com ele né assim todos nós trabalhamos para ganhar o nosso dinheiro e não é errado porque você também tá educando né essa pessoa essa criança né independente do sexo da pessoa né Eu acho que hoje todo mundo vai lavar o seu prato né vai e é é é é saudável isso e com isso ele vai também tendo essa noção infelizmente né Eu sou um dos né Eh nós não tivemos isso né estão

né colocando né a prefeitura aqui de Agudos está com um projeto numa escola que nós temos aqui que é de período integral tem um projeto também de educação financeira lá com eles lá também é bacana isso daí né trabalhar com mercadinho ele saber da troco tal né É É muito importante isso eles têm que começar desde cedo saber importância e saber o valor das coisas né porque tudo tem o seu valor né E se for possível né e não vá com crianças pro mercado né Isso daí é a maior tragédia que né e e você

também não seja a criança do supermercado né porque muitas vezes porque muitas muitas vezes você é mais do que a criança do supermercado né Supermercado é Supermercado a gente dá algumas dicas né parece besteira né mas mas quando a gente começa a colocar na prática é não vá com fome no supermercado nos essa essa é primordial não vai porque parece que o carrinho vai matar sua fome né você vai colocando e vai com lista de supermercado vai com a lista o que você precisa antes de sair de casa para fazer a compra passa na dispensa

e vê realmente se tem né as coisas que você precisa faça compras picadas por quê Porque para você não perder as suas mercadorias né Eh nós retornamos aqui para para Agudos foi me meadas de Março né e assim o que nós temos jogado de de de de comida de coisa fora assim é o mínimo mínimo já já economizava bastante né quanto a isso mas assim comprar por semana acho que semanal acho seria um ideal você não desperdiça né aí eu vou ah vou faço compra no no mês né Aí eu Compro lá salada não rende

aí eu compro e aí no outro dia não compra o da da semana se possível já cozinha antes deixa congelado né e trabalhar dessa forma né Se tiver essa possibilidade Esse foi um bate-papo entre eu e meu pai esse final de semana que eu falei que eu faço agora eh a compra né semanal e ele falou ah eu não gosto de supermercado e tal prefiro que a sua mãe vai eh uma vez por mês inclusive eles acabaram de sair daqui que foram pro pro supermercado e Acontece muito isso eu frequento a casa da minha mãe

tipo ah leva isso aqui para você porque tem um monte aí que a gente comprou que não sabia Acontece muito Ou seja é dinheiro acabando indo pro ral dinheiro ch produto que vence exato E aí tipo já não é mais só o pãozinho então né qu tá pacote de arroz Sei lá tá caro aonde vai né aonde vai isso daí né E isso né tá falando da pessoa física pessoa jurídica tal isso também acontece na pessoa jurídica né muitas vezes uma compra mal feita né quem tem aí né essas pequenas empresas né de principalmente de

fabricação de alguma coisa né mesmo de roupa de qualquer coisa que seja né Você fez uma compra mal feita você tá perdendo dinheiro você deixar seu dinheiro no estoque você tem que aumentar seu capital de giro você tem que ter um pouquinho mais de dinheiro para você pagar as contas que aconteceram antes de você receber né o pagamento porque você por mais prazo que você compra né Nós temos aí um ciclo de vida operacional né o ciclo de vida financeiro operacional que se você foi pensar você fez a compra de um produto até você fabricar

para fazer a venda vai em torno de 40 40 dias só que com 30 dias você já tem que pagar essa fatura do que você comprou né Então a partir do momento que você pagou a fatura dali pra até então o fornecedor tá te bancando dos 30 dias quando você pagou a fatura até você e receber o produto depois de 30 dias você que tem que bancar isso exato né então uma compra mal feita algo que fica no seu parado no seu estoque É dinheiro perdido né então às vezes as pessoas falam né empreendedores né

Ah mas eu prefiro comprar a vista porque eu tenho desconto tal se você tiver dinheiro compre a vista e peça desconto perfeito né mas lembre-se que você vai precisar de dinheiro mais pra frente né e muitas vezes você deixar às vezes aplicado esse seu dinheiro hoje com uma taxa de de juros que nós temos que é alta rende muito mais do que você quando chegar a necessidade de uma outra compra de um pagamento de um boleto ou até mesmo né da folha de pagamento você tem que ir no banco emprestar dinheiro então tudo que você

os 3 5% que você ganhou lá na compra você vai pagar 15 no empréstimo para você bancar sua folha de pagamento então precisa de um fluxo de caixa adequado para que você não caia num engodo como esse uma a regrinha do 50 30 20 serve pro PJ pergun não é não é não é tão simples assim o PJ ele tem que ter bem controlado o seu fluxo de caixa é mais o fluxo de caixa a aí o controle né você tem quando você tem a a a venda né quando você tem os pagamentos Quais são

as as os faturamento né Eh salário por exemplo aluguel do prédio máquinas que você investe e tudo mais então é mais de olho no fluxo de caixa esse 50 30 20 ele acaba sendo mais pra pessoa física mesmo mas de de todo jeito ainda tem uma uma uma necessidade uma importância do do do PJ poupar a parte do da arrecadação do faturamento sim sim sim ele tem que deixar reservado né Nós infelizmente tivemos num período muito triste da pandemia muitos quebraram por falta de ter aí né Sem contar aí qualquer tipo de incentivo que deveria

ter tido né mas muitos quebrada por não ter nenhuma reserva financeira né A então hoje uma dica se fosse para deixar uma dica importante pros PJ que nos assistem aí qual que seria essa dica primordial aí para já dar esse pontapé nessa educação financeira é a primeira dica é chamar um consultor [Risadas] financeiro n Mas vejo assim pro PJ é olhar fluxo de caixa olhar pro fluxo de caixa dele né Eh fazer um planejamento né ter um planejamento orçamentário e olhar pro fluxo de caixa porque isso diariamente diariamente a gente geralmente a gente eh faz

uma previsão de 7 a 15 dias mais do que 15 dias é não é que é um chutômetro mas tem a tendência de não se concretizar mas o o interessante mesmo você ter um fluxo de caixa aí de 90 dias para você ter mais ou menos uma base aí do que você vai comprar vender Porque você olhando PR ali PR para aquilo você eh pode negociar com o fornecedor às vezes né uma prorrogação de um título né sabendo que vai entrar o dinheiro no outro dia é melhor você tentar né pelo menos negociar com o

fornecedor se você tiver um bom relacionamento com ele do que você ter que pegar aí né porque às vezes nós temos né PJ principalmente tem uma grande vantagem no banco lá né tem os seu cheque especial lá e um dia de cheque especial vai tirando de um dia de um dia aí você e um assunto assim é é bem polêmico na verdade mas eu sou prestador de serviço Eu ofereço meu serviço eu vendo meu serviço e e agora tenho assim alcançado bastante profissionais e a dúvida que um que eu ouço muito ali a pergunta que

eu recebo bastante é o dinheiro da empresa é meu não é da empresa isso euo bastante Ah mas eu sou prestador de serviço vamos lá pegar a barbearia eu corto cabelo então o dinheiro é só meu não não é assim que funciona não não não é E aí pensando no 50 30 20 né é o certo também é 20% né mas não precisa ser isso né a gente fala de 20 Mas 10% você fazer uma reserva para reinvestir na sua empresa porque assim pro proprietário Rico A empresa ela tem que ser rica né então proprietário

não vai ser rico se sua empresa tiver quebrada né e o grande o grande dificultador né ou o grande atravessador da empresa é o próprio empreendedor né é o próprio proprietário n que tira o dinheiro sem registrar né então a empresa ela não pode bancar a a ração do cachorro né A não ser que esse cachorro cão dea da empresa n não n não é né Ban A empresa ela não pode pagar o combustível do carro que vai passear né A empresa paga o combustível do carro se for fazer uma uma atividade para a empresa

o mais correto né que a gente sempre recomenda é ser um empregado de luxo néro dessa empresa ele vai tirar o prab ele vai tirar o prab b e a cada 3 meses ou 6 meses visto aí o seu fluxo de caixa você fazia as retiradas né Aí sim aí esse daí é seu mas você tem que viver do seu salário do seu prolabore ou da do da da sua retirada né da divisão de lucros e tudo mais né Ah mas eu sou o dono da empresa vou levar desse jeito não a empresa é empresa

o seu o seu CNPJ não pode se misturar com seu CPF e acaba facilitando né partir do momento que você tem um prelabor e tem um valor definido as suas despesas do PF fica mais fácil de a sua eh o seu controle financeiro fica mais fácil de ser executado muito mais fácil muito mais fácil e controle mesmo né até o pãozinho que você vai comprar você vai comprar enquanto CPF não quanto CNPJ né E aí se você tiver que no CNPJ controlar o pãozinho que você comprou aí não vai ter controle nenhum isso ótimo Emerson

então aí pra gente já finalizar o bate-papo tá gostoso Mas aí já para finalizar Quais são as principais dicas aí pro pessoal que quer dar o pontapé hoje não vou falar assim hoje eu vou colocar em ordem a minha vida financeira Então quais são as principais dicas aí pro pessoal seguir Olha a principal dica é você anotar tudo que entra e tudo que sai ter isso anotado só aí você vai ter uma visão daquilo que entra e sai você vai ter uma visão de que se tá tá sobrando ou se está faltando muitas vezes a

gente não percebe que está faltando né Por quê Porque a gente tá conseguindo pagar a a fatura do cartão isso quando a gente não embola e vai jogando a fatura pro pra frente paga o mínimo jogo pra frente Ah esse mês eu paguei o cartão aí o mês que vem eu dou uma economizada não dei economizada nenhuma porque o que vem de juros no cartão né E hoje Se a gente for pensar daquela que eu trouxe para vocês de números né É em torno de 50 e mais de 50% São dívidas com cartão de crédito

né são dívidas com cartão de crédito aí depois vem o consignado que a pessoa acaba e ainda tem como não pagar o consignado né você perde o emprego e aí vai ficar para trás né financiamento habitacional ou o seu veículo né então você vai deixando sempre as contas para trás vamos fazer um gancho nesse nessa questão da fatura de pagar o mínimo eh qual que é o momento certo é lógico que não nenhum momento é o certo você fazer o parcelamento de uma fatura mas assim naquele sufoco mesmo Será que é válido mesmo o que

que o senhor Deixa pra gente sobre essa questão se você não quebrar o cartão não é válido não é válido porque não adianta você fazer um financiamento da sua fatura e continuar gastando nele então a primeira coisa quebra o cartão aí você vai fazer o financiamento da sua fatura e a partir do momento que você faz o financiamento da sua fatura você já vai reservar aquele dinheiro Ah então Aqueles r$ 3.000 que eu vou pagar desse financiamento da fatura Vou tirar e aí sobrou mais só dois eu vou viver com dois pr pra frente não

precisa detalhar muito porque eu sei que acho que esse seria até um próximo assunto de repente mas existe aqueles que usam o cartão de crédito como forma de de investimento questão de pontuação de milhas essas coisas usar de forma inteligente dá muito certo com certeza e eu compro pãozinho no cartão de crédito né Às vezes as pessoas que que eu passo cartão é uma uma uma possibilidade né se o estabelecimento dá essa condição né os r$ 2 ele vai me gerar lá zero 0001% de de uma pontuação mas você Vai acumulando esses pontos você tem

pessoas que viajam só com a a a a essa pontuação né faz toda a viagem aí de de férias com essa pontuação e agora né os bancos sabidamente né para que isso não ocorra por mais tempo eles estão trabalhando com os cashback você pagou a fatura eles Retornam o valor pra sua conta daquilo que né que é o cashback invés de ele gerar o ponto ele vai gerar um cashback para você ver o quanto que custa esse esses pontos no mercado paralelo né então é uma condição aí muito favorável para quem sabe lidar com o

cartão de crédito show de bola mais alguma coisa Jão pra gente é isso é lógico que o bate-papo seguiria aí com várias perguntas né mas para não ficar muito massante então já quero agradecer o Emerson pela oportunidade aí também pela honra de estar aqui falando com a gente com o pessoal do divulga cast Muito obrigado pela sua presença aqui hoje cara obrigado por ter compartilhado todo o seu conhecimento aqui com a com a gente eh n que nem o João falou daria para ficar aqui horas e horas e horas e o assunto ia se prolongando

e foi um prazer eh revê-lo aqui e principalmente né nessa mesa compartilhando conhecimento agregou muito não só pra nossa vida como Com certeza aí pra vida dos nossos como que a gente fala mesmo Micael que você falou lá não é seguidores inscritos irão eu tô com uma dificuldade Você sabe que eu sou ativo no Instagram mas quando passa pro YouTube cara eu tô me adaptando ainda então com certeza foi relevante pro nossos inscrito eu agradeço demais sua participação aqui e de primeiro aceitou o convite assim foi agradeço muito cara é não eu tô para vi

né Eu acho que inclusive nessa profissão né que a gente fala né Fala Poxa vida você eh muitas pessoas né acabam cobrando fal assim pô o cara já tá devendo você vai cobrar dele esse é o meu trabalho né Eh e às vezes as pessoas Ah você trabalhou com a pessoa lá ele não pagou pô a Às vezes o cara demorou uma vida inteira para ter tudo aquilo de dívida e às vezes quer na primeira sessão já resolver todo o problema dele né é muito façil assim também né mas eu me coloco à disposição né

tem aí também o meu canal né tem na lá no Instagram é é o @em solução né para você para tem algumas dicas lá podem seguir né Eh e o que precisar França tô aqui à disposição de vocês João também o que vocês precisarem aí fazer um um bate-papo aí pode chamar né quem sabe já dei a ideia para França para colocar esse podcast aqui ao vivo né que é bacana porque aí tem as interações as pessoas vem aí né Com algumas perguntas respostas a gente faz aí uma abertura aí de um bate-papo e coloca

à disposição Pode ficar sossegado É isso aí então pessoal já Sigam o Erson nas redes sociais aí também para vocês acompanharem as dicas eu dei uma olhadinha no seu perfil também achei bacana já dá para ir salvando ele tirando os prints pra gente ficar por dentro agradeço então todo mundo que tá acompanhando a gente aí que se inscreveu no canal e se você não é inscrito já se inscreve aí no canal Salva esse vídeo compartilha com todo mundo aí envia aí para alguém da sua família pro seu esposo PR sua esposa para dar aquela manerada

e já começar com tudo na vida financeira né Fran É isso aí lembre-se de cuidar das suas Finanças e cuidar do seu futuro É isso aí até mais pessoal Valeu gente