Por que será que os brasileiros estão falidos por que que a classe média brasileira tem sofrido tanto nos últimos anos bem Você sabia que 63% dos brasileiros não conseguem poupar dinheiro Isso é o que revelou o raio X do investidor em 2023 foi produzido pela ambima em parceria com o Data Folha Isso significa que praticamente dois a cada três brasileiros não tem reservas financeiras para enfrentar imprevistos tempos de adversidade como uma crise financeira uma demissão um problema de saúde por exemplo e esse número é ainda mais impressionantemente assustador nas classes d e é que chega a 80% o número desses brasileiros que não pouco e talvez esses dados não te surpreendam tanto quanto me surpreenderam na primeira vez que eu os vi mas a ainda assim eles são um bom diagnóstico um bom introdutório daquilo que eu quero tratar no vídeo de hoje porque hoje eu vou falar de algumas das razões pelas quais a classe média brasileira está ficando mais pobre e mais importante do que isso eu vou mostrar como que você pode evitar que isso ocorra com você e com a sua família também e se você não me conhece eu me chamo Guilherme e você está no canal da capital Global a aqui nós discutimos assuntos relacionados a planejamento patrimonial tributário a estratégias de internacionalização para não ser mais refém dos problemas do Brasil assuntos que são do interesse de quem quer ganhar dinheiro e não tem vergonha de admitir isso de quem busca de fato se manter rico ou se tornar rico e não ser dublê de rico Então esse vídeo é especialmente ente porque nós vamos falar sobre fatores que TM levado muitas famílias brasileiras a ruína financeira e a primeira vez que eu vi os dados que Eu mencionei na abertura do vídeo deve ter sido lá por volta de 2018 e naquela situação eu achei aquilo lá horrível me deixou bastante aá alarmado com tudo aquilo agora nada mudou de lá para cá esses dados continuam sendo um verdadeiro diagnóstico dos problemas do Brasil O que mudou na verdade foi que eu já não me assusto mais na mesma linha naquela época eu tinha me assustado também com a informação de que 70% da população brasileira ganha somente até dois salários mínimos naquela época era até mais hoje é isso só que esse dado também já não me assusta porque hoje Mais maduro eu já saí da minha B já viei bastante por vários cantos do Brasil todas as regiões e eu consegui ver de perto que existem diferentes brasis dentro do mesmo Brasil e esses dados embora lamentáveis de que o pessoal não poupa que ganha pouco já não me assusta mais tanto assim se você for parar para pensar você falar paraas pessoas pouparem aí da sua perspectiva de vida é muito fácil agora falar para alguém par dinheiro quando essa pessoa não ganha suficiente e sequer para arcar com as suas despesas básicas quando o sujeito Ganha lá menos do que dois salários mínimos como é 70% do Brasil Poxa aí é sacanagem aí poupar acaba ficando em segundo em terceiro em décimo plano para muitos simplesmente poupar não é uma prioridade sequer uma possibilidade Mas vamos combinar você não é esse muito se você tá aqui nesse canal é porque provavelmente você não faz parte desses 70% de brasileiros que ganha tão pouco Provavelmente você tá entre os 1% mais rico do país que é quem ganha mais do que 28. 600 por mês ou no mínimo Provavelmente você tá entre os 10% mais ricos do país que é quem ganha mais do que 7. 900 por mês Pode admitir Provavelmente você tá em um desses grupos Agora me diz uma coisa sendo bem sincero comigo e principalmente com você mesmo Por acaso você tem o hábito de poupar todos os meses mas poupar mesmo religiosamente lá caiu dinheiro na conta você já retira uma parcela pros seus investimentos Ah tá vamos supor que você em específico tenha porque você tá estudando sobre isso beleza mas quantos dos seus colegas aí que ganham que você sabe que ganham mais ou menos a mesma faixa de salário que você classe média ou rico também tem Esse costume de poupar ou olhando por outra Ótica quantos dos seus colegas que ganham o mesmo tanto que você aparentam ganhar mais porque eles gastam mais com carros viagens e luxo no geral Pois é então Se nós formos refletir mais a fundo o problema do Brasil não é os baixos salários por aqui Aliás não só isso mas também a falta de poupança inclusive daqueles que não ganham salários tão baixos assim é a falta de educação financeira se você ganha R 10.
000 e não poupa a dura verdade é que se você tivesse ganhando R 50. 000 por mês talvez você também não poupasse porque Paladar não retrocede e uma vez que a pessoa exim ent sente o que é bom e que também costuma ser mais caro dificilmente ela vai voltar pro que era mais barato dificilmente ela baixa o nível de vida dela então seria essa falta de educação financeira esse extinto por querer uma vida mais confortável ainda que isso compra as suas poupanças o seu hábito de guardar o principal vilão do brasileiro seria essa a principal razão pela qual a classe média do Brasil está falida Pois é eu poderia dizer genericamente que sim mas é muito mais complexo do que isso então nós precisamos mergulhar nos detalhes porque é neles que o diabo mora Então vamos lá e aqui eu já vejo de cara que tem três principais vilões que TM contribuído para a situação financeira precária da classe média do Brasil são eles a moradia os carros e os impostos e nós vamos falar mais detalhes sobre cada um deles a partir de agora começando pela moradia nós sabemos que cada pessoa tem as suas prioridades e cada um sabe o quanto que deve gastar em relação ao que ganha ai para ter um imóvel dentro dos padrões mínimos que espera e o Brasil é um país enorme e o custo de vida Varia muito de lugar para lugar para muitos gastar um pouquinho mais com aluguel em proporção ali o que eles gostariam é inviável para outros é imprescindível então no Mundo Ideal eu diria que pra classe média deveria gastar ali não mais do que 1 ter3 do que ganha com moradia e tudo de moradia seja aluguel ou financiamento de um imóvel e ainda os gastos recorrentes que você tem com o imóvel mas a realidade é que muitos brasileiros de classe média fazem exatamente o oposto disso e quando eu falo em gastos com moradia e como isso prejudica a classe média Eu me refiro aquele comportamento padrão o jovem que fez lá os seus 30 35 anos sai de casa e corre para financiar um imóvel ele se casa e quer a sua casa já diria o ditado popular não é verdade quem casa qu casa mas não pode ser qualquer casa não tem que morar perto dos pais tem que ter o mesmo padrão de vida que tinha antes do casamento senão não dá senão é melhor ficar lá e enrolar para não casar só que isso geralmente é uma escolha ruim sobre o ponto de vista financeiro você casar e decidir financiar um imóvel casar tudo bem mas financiar o imóvel não é interessante porque para isso você abre mão de várias oportunidades Então imagina que você tá lá nos seus 30 35 anos com um salário bacana lá seja consegue pagar o financiamento do imóvel pagar todas as suas contas Mas será que esse é o emprego que você realmente quer pra sua vida você tem certeza disso Será que não há o risco de você decidir seguir um sonho daqui a pouco ou mudar de carreira e aí você não pode porque você tá preso a um financiamento e se isso Por conseguinte te coloca preso ao emprego atual que você não pode perder para conseguir pagar esse financiamento arcar com essas despesas Hoje em dia a maior maior parte das pessoas não vai seguir carreira em uma única empresa você vai ficar lá 2 3 anos daqui a pouco você pula para outra empresa ou surge outra oportunidade você vai empreender você vai morar fora você vai fazer um pé de meia Te chamam para trabalhar na Europa eu sei lá hoje em dia o mundo é muito mais dinâmico então o financiamento pode te prender a algo que não necessariamente você gostaria a algo pode atrapalhar na sua carreira profissional Além disso quando a gente é jovem e tem menos crédito consolidado no mercado portanto as condições para financiar um imóvel costumam ser piores os juros são mais altos e a falta de experiência eem negociação com o banco também é algo que pode resultar em um Mau negócio é diferente para quem já tem mais idade uma renda maior um crédito consolidado no mercado então financiar um imóvel cedo na sua vida pode acabar sendo uma decisão financeira desfavorável e mesmo que você tenha o dinheiro para pô queit tá lá à vista o imóvel isso pode ser que não seja a melhor decisão também porque se esse valor representa uma parte significativa do seu patrimon você tá colocando todos os ovos ou boa parte deles em uma única cesta e ter liquidez é essencial para que você consiga aproveitar oportunidades seja em investimentos seja em mudanças dos seus planos de vida mesmo e o imóvel ser um ativo pouco líquido limita M to essa flexibil então você quiser realmente financiar o imóvel olha não é a melhor ideia mesmo que tá à vista ali se você é jovem vale a pena reconsiderar daqui a pouco você se muda eh vai trabalhar em outra cidade vai ter as despesas para alugar lá e as despesas com o imóvel que você comprou vão continuar também isso é algo que muitos não consideram quando vão comprar um imóvel que hoje a vida é muito mais dinâmica e as oportunidades também claro que existem exceções pessoal vamos supor que você já tem um patrimônio de diversificado você sei lá é corretor de imóveis é engenheiro e conhece bem o mercado imobiliário aí apareceu uma oportunidade um imóvel numa Pechincha você sabe o que tá fazendo aí você vai lá e compra beleza aí é uma exceção Mas vamos combinar esse não é a maior parte dos casos a maior parte das pessoas não sabem o que tá fazendo quando comprar um imóvel e nesses casos morar de aluguel enquanto for possível e só depois se for o caso comprar um imóvel preferencialmente à vista costuma ser uma alternativa mais interessante se você quiser deixar de ser classe média e se tornar rico né se você quiser ter uma vida de classe média tudo bem Tem muita gente que realmente esse é o plano não faz questão de ser milionário mas sim de ter o imóvel aí são as suas preferências não é verdade mas saiba que o imóvel é o vilão que te puxa pra falência como classe média e o segundo vilão das Finanças da família de classe média brasileira é o carro próprio eu entendo sim muitas cidades brasileiras o transporte público é péssimo transporte por aplicativo também é péssimo e então o carro não é um luxo é uma necessidade agora o carro no Brasil é um dos maiores símbolos de status PR classe média dizer que subiu na vida também e por conta disso muitas pessoas acabam comprando carros que não cabem no orçamento delas Se você quer ter um carro a minha primeira dica é que você evite comprar um carro 0 km não Só pelo fato de que hoje em dia eles estão muito caros V pagar r$ 1 100. 000 num carro popular é Poxa tá maluco né não faz sentido nenhum Agora não só por isso como também pelo fato de que nos primeiros anos são aqueles Nos quais o carro mais se desvaloriza então se você comprar um carro usado De preferência um carro com mais de 8 anos de idade e revender Depois de alguns anos provavelmente a sua perda patrimonial entre o preço de compra e o preço de venda Vai ser menor e outra opção se você quer muito comprar um carro zero sei lá ah Guilherme não sei comprar carro usado Beleza então dá uma olhadinha nos carros pcd que são os carros para pessoas com deficiência porque eles têm diversas isenções de vários impostos muitas condições médicas comuns permitem a compra desses carros então você pode falar poxa mas precisa ter alguém deficiente olha não necessariamente artrite artrose você tem um marca-passo aí você já entra no rol ali de casos em que você pode comprar um carro pcd e ter uma economia significativa mas isso só vai fazer sentido Se você comprar um carro que realmente Esteja dentro do seu orçamento não vai falar poxa Já que eu posso comprar carro pcd então eu vou subir de patamar vou comprar um carro mais popular vou comprar um carro mais caro então não faça isso porque o carro mais caro também é é mais caro de ter manutenção Então você não vai deixar o carro na rua você vai pagar estacionamento você vai ter lá um ego maior e um xodó por aquele carro então você vai querer lavar mais vezes em serar qualquer arranhãozinho você vai levar na funilaria e aí você vai fazer todas as revisões na concessionária então assim é muito mais caro você vai botar uma gasolina lá que também não é qualquer gasolina ou seja use se você for comprar um carro pcd use isso para economizar não para ser duble de RIC e por fim além da casa além do carro o terceiro grande problema para as famílias de classe média que leva Muitas delas à ruí ou a se perpetuar eternamente como classe média é a questão da tributação o Brasil tem uma das maiores cargas tributárias do planeta ainda mais sobre o consumo e olhando pros países emergentes então nem se fala e aí você olha para o pessoal lá que muitas vezes nem tem noção disso e tá lá trabalhando de CT pessoal emprendo 2024 ainda tem muitos brasileiros de classe média que acreditam que trabalhar de carteira assinada e é uma boa opção mas a verdade é que na maior parte dos casos isso só vai aumentar o custo de vida e pressionar a sua renda mensal para baixo a empresa paga quase o dobro do que você recebe de salário para manter a sua carteira assinada e esse custo acaba sendo repassado para você de uma forma ou de outra não tem como fugir uma alternativa Então seria você trabalhar como autônomo seria você ter uma pessoa jurídica ser um PJ e melhor ainda se você trabalhar de forma Global parar de prestar o seu serviço para dentro do Brasil e começar a prestar o seu serviço para clientes que estejam no exterior se você presta de forma remota Isso é perfeitamente possível possível emprestar para clientes que estão no exterior é melhor porque eles vão te pagar em moedas fortes como Euro dólares e com isso a sua renda aumenta mas também serve como Ed como proteção a desvalorização do real e não fosse isso suficiente quando você presta os serviços para fora você consegue reduzir significativamente o tanto de impostos que você paga deixando mais dinheiro no seu bolso se você tem uma empresa no Simples Nacional de prestação de serviços no Brasil por exemplo e você presta esse serviço para alguém que está aqui você vai pagar quase o dobro do imposto que você pagaria caso você estivesse usando essa mesma empresa para prestar o serviço para alguém que está no exterior porque ao prestar o serviço para alguém que está no exterior não tem PIS cofins e ISS então o imposto se reduz de forma bastante significativa você ganha mais e paga menos imposto você ganha de todos os lados isso sem nem a llc que você pode abrir uma empresa nos Estados Unidos porque aí você consegue Talvez lá ter 0% de imposto numa empresa com muito mais segurança e mais alternativas de contas bancárias aliás lá no desbravando maneiras a gente ensina a abrir essas llc mas aqui recapitulando Então você já sabe mas vamos ver os três principais vilões que nós falamos que mantém as classes médias brasileiras muitas vezes em ruínas são moradia carros e impostos faça o possível para fugir de tudo isso faça o possível para não deixar mais tanto dinheiro na mesa porque aí você não vai perpetuar esse problema pras próximas gerações da sua família e se você gostou desse vídeo e acha que o que eu falei aqui fez sentido eu tenho um convite para você aqui na descrição tem o link de um site desbravando bandeiras.
