🚨 SELIC acaba de SUBIR para 13,25% e VOCÊ precisa SABER DISSO para NÃO ERRAR com SEUS INVESTIMENTOS!

a nossa taxa Seli acabou de subir saindo de 12,25 para 13,25 por ao ano após mais uma reunião do comitê de política monetária conhecida como COPOM para quem não sabe o COPOM se reúne a cada 45 dias para analisar a situação do nosso país então ele Analisa Como está a inflação Como está a variação do dólar assim ele consegue chegar na melhor decisão da trajetória da nossa taxa de juros ele vai aumentar vai fazer corte qual será a decisão dele até porque a taxa SELIC é o principal instrumento de controle inflacionário por que que isso

acontece pensa comigo se a taxa de juros sobe o custo do dinheiro fica maior até porque a taxa SELIC ela serve como referência para rendimentos dos títulos de renda fixa ela serve como referência para as taxas praticadas nos empréstimos nos financiamentos então o custo do dinheiro aumenta se o custo do dinheiro aumenta a população tende a não pegar tantos empréstimos assim a não tentar abrir novos negócios você acaba desaquecer por produtos acaba diminuindo isso faz com que a inflação comece a diminuir e ficar sob controle Agora se a situação fosse inversa se o governo quisesse

estimular a economia ele diminui a taxa de juros assim as pessoas têm mais acesso a crédito consomem mais você aumenta a demanda por produtos e automaticamente isso também aumenta a inflação mas no momento que estamos nós estamos querendo mesmo manter a inflação sob controle por quê se a gente abrir o relatório disp ibil zado pelo banco central conhecido como boletim focos nós conseguimos perceber as expectativas e estimativas da inflação então há quro semanas atrás a estimativa da inflação para o ano de 2025 estava em 4.96 há uma semana atrás essa estimativa já foi para 5.08

e hoje está em 5.5 a taxa celic estava Projetada para terminar o ano de 2025 em 14,75 e agora a projeção já está que a taxa Seli termine o em 15% se descermos aqui um pouquinho você consegue perceber que esse gráfico aqui consegue representar o aumento significativo das estimativas do IPCA então você pode ver que ele começou a aumentar com uma rapidez bem maior e por que que isso vem acontecendo porque que as estimativas da inflação do nosso país continuam aumentando um fator que também está impactando a nossa inflação é a valorização do dólar frente

ao real eu sei que muitas pessoas acham que não tem a mínima correlação aumento da inflação com a valorização dólar mas sim tem correlação direta o Brasil importa muito combustível apesar do nosso país ser autossuficiente na extração ele não é autossuficiente na produção então ele precisa importar combustível que é cotado em dólar se o dólar se valoriza o custo da importação do combustível fica maior como fica o frete os transportes dos produtos dentro do nosso país encarecem Isso é repassado para o preço final do produto o Brasil também importa trigo trigo é a base da

farinha que que é a base de muitos outros alimentos isso também é repassado para o consumidor final então automaticamente uma valorização do dólar acaba se impactando a nossa inflação e daí a gente precisa esmiuçar um pouco mais porque você pode vir a perguntar bom então por que que o dólar está se valorizando assim frente à nossa moeda nós temos alguns fatores tanto o fator externo quanto o fator interno o fator externo tem muito a ver com o novo presidente dos Estados Unidos o trump dependendo das medidas que ele adote cer as políticas tarifárias isso pode

mexer com a inflação dos Estados Unidos Se a inflação de lá fica mais alta o que que o banco central de lá precisa fazer precisa manter a taxa de juros mais alta porque a gente acabou de falar aqui no vídeo que a taxa de juros do país serve como um controle para a inflação Se a inflação lá nos Estados Unidos fica um pouco mais pressionada a taxa de juros também precisa se manter no patamar um pouco mais elevado então isso atrai dinheiro para lá porque você vai querer investir o seu dinheiro em dólar em uma

das maiores economias do mundo então você acaba fazendo com que você tenha relativamente uma fuga de capital de países emergentes buscando economias mais sólidas como a economia Americana e o fator interno você provavelmente Já está ciente porque você já deve ter escutado a questão do controle fiscal do nosso país se o governo ele gasta mais do que arrecada e quando falamos aqui governo falamos do âmbito geral tá se o governo ele gasta mais do que arrecada ele precisa pegar dívidas para conseguir Honrar todos os seus compromissos então se ele pega dívidas você aumenta os gastos

do governo se a gente for olhar a composição dos gastos do governo hoje nós vamos conseguir perceber que cerca de 46% do que o governo gasta é apenas para pagar juros e amortização das suas dívidas Então se o governo ele não tem esse controle fiscal gasta mais do que arrecada ele precisa adquirir dívidas essas dívidas ele consegue captar através dos títulos públicos federais então por exemplo quando você abre o site do Tesouro direto investe no tesouro celic tesouro IPC a mais Tesouro pré-fixado você tá investindo num título Público Federal esse dinheiro compõe a divida pública

do país e você pode perceber que um dos maiores gastos do país é para rar os juros dessas dívidas e se ele precisa cada vez mais pegar mais dinheiro emprestado ele acaba se endividando cada vez mais e daí quando a situação começa a apertar um pouco mais por quê imagina comigo você vai emprestar dinheiro para uma pessoa ela tá cada vez gastando mais ficando cada vez mais individada Você concorda comigo que você cobraria uma taxa de juros maior para conseguir emprestar dinheiro para ela até porque o risco tá aumentando então o mercado ele começa a

exigir uma taxa de juros maior para justificar o risco de se emprestar dinheiro para o Tesouro Nacional e daí isso pode acabar virando uma bola de neve porque você tá gastando mais só que a maior parte dos seus gastos é para pagar dívidas se você gasta mais você tem que pegar mais dívidas daí o país emite novos títulos públicos federais para conseguir um raro pagamento ento dos títulos anteriores e daí ele tá aumentando cada vez mais esses gastos por os novos títulos que ele está emitindo está com uma taxa de juros maior isso acaba virando

uma bola de neve por isso que você escuta muito que o governo ele precisa ter um certo controle fiscal porque o que preocupa o mercado no momento é a trajetória dessa dívida pública se ela realmente vai ficar sob controle ou não no momento que estamos presenciando a dívida pública está escalando de uma maneira muito elevada para você ter uma ideia se a gente der uma olhadinha na composição da dívida pública do país 46% está ali diretamente ligada as lfts o que que são as lfts tesouro SELIC ltn tesouro pré-fixado ntnb o famoso tesouro IPC a

mais Então 46% da dívida pública do país está indexada a variação da nossa taxa de juros como a gente acabou de mencionar se a nossa taxa de juros aumenta os juros das dívidas do governo ficam mais ores o governo tende a gastar mais para conseguir Honrar o pagamento desses juros se ele consegue gastar mais do que ele arrecada ele precisa adquirir novas dívidas e isso vai se tornando uma bola de neve por isso mais uma vez que eu saliento o por você fica escutando tanto as pessoas falarem que precisa ter um controle fiscal no governo

para que isso não vire um problema muito maior e automaticamente uma taxa de juros mais elevada faz com que a atratividade dos investimentos em renda fixa fiquem maiores Então os investidores eles acabam olhando como os olhos para aqueles títulos de renda fixa e acabam esquecendo da renda variável porque automaticamente as ações os fundos imobiliários acabam sofrendo ficando mais descontados a gente consegue perceber isso entrando no site da uvp analític e dando uma olhadinha por exemplo no Banco do Brasil o indicador P sobre ivp da empresa está em 0.85 o que que isso significa quando o

p sobre ivp está igual a 1 significa que a empresa ela está sendo negociada de acordo com o seu valor patrimonial se está acima de um significa que ela está sendo negociada mais cara ou menor do que um significa que ela estaria sendo negociada com certo desaj ou seja com certo desconto então você vê um dos maiores bancos do nosso país com lucros crescentes sendo negociado com 15% de desconto frente ao seu valor patrimonial por os ativos de renda variável ficam descontados nesse momento onde a renda fixa fica mais Atrativa só que muitos investidores acham

ali um pouco contraintuitivo você se expor a ativos que estão caindo e isso não faz o mínimo sentido você precisa pra compor a sua carteira de investimentos e aproveitar oportunidades se você tem uma empresa que é boa que apresenta bons resultados Por que que você não pagaria mais barato por ela muitos acabam seguindo ali o efeito manada investe apenas em renda fixa quando a taxa de juros está elevada apenas após a taxa de juros cair que ele volta a olhar com bons olhos para as empresas e investimentos de renda variável só que quando ele olha

para esse tipo de ativo esse ativo já vai ter se valorizado Porque o mercado sempre anda à frente e após a gente ter falado mais sobre a dívida pública do país eu sei que pode ser muito corriqueiro o seguinte pensamento bom será que então é muito arriscado investir em títulos públicos federais no touro ser que não tpca mais imagina se o governo não consegue Honrar esses pagamentos e dar calote como fica o meu dinheiro bom eu quero te mostrar uma coisa não é só você pessoa física que investe em títulos públicos federais com risco soberano

o risco soberano é o menor risco dos investimentos dentro de um país Por quê o menor risco é o próprio risco país quando você investe em títulos públicos federais você está investindo no um ativo com o menor risco de crédito do país significa que é risco inexistente Não mas ele tem o menor risco de crédito por quê Na pior das hipóteses não que isso seria uma medida boa mas o banco central emite mais dinheiro e o governo ele consegue Honrar esses pagamentos O Tesouro Nacional honra esses pagamentos só que se você for dar uma olhada

nos detentores da dívida pública do país não é você pessoa física o maior detentor da dívida pública do país 29,7 por são instituições financeiras 23,5 são fundos de investimentos Nós também temos seguradoras ou seja se caso eventualmente o governo fosse da calote nas suas dívidas não seria apenas você investidor pessoa física com seu dinheiro em título Público Federal que seria afetado grandes instituições financeiras seriam afetadas grandes fundos de investimentos o país em si perderia completamente a sua credibilidade Então os seus investimentos de uma forma geral seriam afetados na minha concepção e daí tá tudo bem

porque cada pessoa pensa de uma forma diferente você investidor deveria se preocupar com aquilo que está de fato ao seu alcance e o que está ao seu alcance a diversificação dos seus investimentos então quando você olha pro tesouro direto você tem vários títulos que são úteis para diversos tipos de objetivo tanto tesouro SELIC quanto tesouro IPC mais só que você não precisa colocar todo o seu dinheiro num lugar só diversifique se você tem objetivos que caibam os títulos públicos federais você coloca uma parte ali você se expõe também a renda variável você se expõe também

a variação do dólar e quando falamos se expor a variação do dólar você pode investir diretamente no exterior abrindo conta numa corretora estrangeira comprando ações etfs ou você pode se expor aqui no nosso país ativos que também te repassam a variação do dólar já sai um vídeo bem completo aqui no canal explicando essa diferença eu vou deixar passando aqui em cima e também na descrição Isso é o que você pode fazer para diminuir a sua dor de cabeça não adianta você ficar com and pelo ovo para ficar se preocupando com qualquer coisa que aconteça o

que você está de fato sob controle é sobre a forma como você aloca os seus investimentos e isso é feito de uma forma completamente particular existem pessoas que preferem se expor mais a ativos no exterior existem pessoas que preferem renda fixa existem pessoas que preferem ações você precisa compor uma carteira de investimentos que faça sentido para você para que você fique tranquilo mas você precisa entender o efeito do aumento da taxa de juros nos seus investimentos então sim se a taxa de juros aumenta os ativos de renda variável vão sofrer então é justamente por isso

que você está vendo seus fundos imobiliários no vermelho Às vezes você está vendo algumas ações na sua carteira se desvalorizando porque a atratividade da renda fixa nesse momento fica maior os investidores estão menos propensos a tomar riscos então acaba que a renda variável fica sofrendo durante esse período Eu espero que você tenha gostado do vídeo se você gostou não deixa de se inscrever aqui no canal e ativar o Sininho para ficar por dentro de todos os vídeos sobre Finanças e investimentos que saem por aqui e só mais uma coisa não custa você deixar o seu

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