estaria a Previdência Social fadada acabar recebi essa indagação na minha caixa de perguntas do Instagram e vou começar com ela no Perine responde de hoje Episódio número 23 além de responder também sobre qual melhor investimento para uma criança e onde seria interessante aportar R 500 por mês e aí pessoal do você mais Vip quem fala aqui é Bruno Perin criador do canal e antes de começar a responder as perguntas que foram enviadas lá no meu Instagram e eu já fica o convite para me acompanhar nesta outra rede Vou Lembrar que no dia 21 de novembro ou seja daqui a pouco vou abrir a última turma do ano do viver de renda e provavelmente a última turma com a condição de preço que nós temos atual já faz um tempo que eu não reajusto o preço do viver de renda Lembrando que no viver de renda eu tenho a missão de pegar até mesmo mais completo Lego e transformar esse camarada que pode não entender nada de investimentos investidor de verdade capaz de montar uma carteira diversificada entre ativos moedas e até países investindo aqui no exterior para proteger aumentar o seu patrimônio até que um dia ele possa efetivamente viver da renda desse patrimônio tudo isso ao longo de 8it semanas com mais de 120 aulas gravadas mais interações ao vivo uma equipe de suporte responde todas as dúvidas do aluno e uma série de bônus R 100 de cashback no nosso fundo de previdência arca renda fixa curso de vendas do Lobo jo Street o dardon bfor um curso de milhas um ano de assinatura Fin Class tudo isso por conta dessa promoção de final do ano uma vez que eu vou abrir a turma 23 muito próximo da black friday então não há desconto no preço O que é a manutenção do preço antigo mas H uma série de bônus novos para quem quiser aproveitar há um link aqui na descrição onde você pode ver mais informações e se cadastrar na lista de pré-matrícula espero ver vários de vocês no viv de renda garanto que valerá muito a pena agora começando o nosso quadro vou responder primeira pergunta do Cadu ele coloca a grosso modo como solucionar a Previdência Social com a inversão da pirâmide de faixa etária não tem solução não é um problema solúvel porque a lógica da Previdência Social ela foi invertida se a gente volta pro final do século XIX quando surgiu a primeira Previdência Social do mundo na Prússia govern nada pelo então chanceler de Ferro ovon Bismark a lógica era a seguinte você tinha muitas pessoas que aderiam a Seguros Seguros privados eles pagavam uma certa quantia para estarem cobertos caso alguma coisa muito ruim acontecesse e as previdências deveriam seguir a mesma lógica seriam simplesmente Seguros estatais onde todos que tinham condições pagavam inclusive pagavam um pouco mais por conta daqueles que não tinham condições de pagar e parecia uma ideia muito boa até porque quando a gente fala de seguradoras quanto maior o número de pessoas cobert melhor a previsão estatística dos sinistros e também a questão do equilíbrio financeiro porque se eu faço seguro de carro para 100 pessoas e eu estimo devido ao acesso que eu tenho a estatísticas uso lá o teorema de baos etc faço as contas que 10% das pessoas terão problemas com o seu carro mas se de repente ao invés de 10% 10 pessoas 12 tem problemas veja que esses dois casos a mais já são uma sinistralidade 20% maior já se eu faço o seguro para 1 milhão de pessoas estimo que 100. 000 terão um problema mas 2. 000 tem um problema problema mais o que pode acontecer né uma variação dentro daquela minha base de dados aquilo quase não muda o que eu vou gastar em termos de sinistralidade então seguradoras Muito pequenas costumam ter problemas seguradoras muito grandes conseguem fazer previsões melhores E aí lançando mão disso eles criaram grande Seguro Social para poder sustentar as pessoas na velice mas se você pega a lógica utilizada por trás da Previdência Social que surgiu no final do século XIX sendo mais exata em 1889 que a gente estava virando República lá eles estavam criando a Previdência o que eles tinham como proposta era dar esse benefício aos trabalhadores prussianos que tinham mais de 70 anos e que tinham comprovado o seu tempo de trabalho só que se você volta pra expectativa de vida da época a expectativa de vida era de mais ou menos uns 45 anos isso não quer dizer que ninguém passava disso expectativa de vida são Dados médios trazidos para baixo principalmente porque a mortalidade infantil na época era muito alta Então você tinha pessoas com 70 anos com 80 você tinha pessoas centenárias D 20 muito tempo antes de secava Centenários para ver se tinha algo diferente no corpo deles se você volta pra Grécia antiga sófocles um dos três Grandes dramaturgos Gregos que viveu há quase 2500 anos Ele chegou até aos 90 anos de idade então sempre tivemos pessoas mais velhas mas em comparação com jovens Eles eram muito poucos e boa parte deles Ao se aposentar com 70 anos não receberia o benefício durante muito tempo de modo que você tinha pouca gente aposentada e uma massa gigantesca de pessoas contribuindo até porque a média de filhos por casal naquela época gerava em torno de seis filhos e aí com muita gente contribuindo para pouca gente utilizar o benefício não havia nenhum tipo de problema sendo que a lógica também não era montar um esquema de pirâmide mas sim pegar essa contribuição e investir para que no futuro apenas os rendimentos fossem o necessário para bancar o pessoal aposentado fazer mais ou menos como alguns países fizeram com seus fundos de investimento soberanos só que em vários países a lógica se inverteu inclusive aqui no Brasil o que nós temos na nossa previdência é que os recursos que foram pagos ao longo do tempo não for foram investidos e hoje os aposentados vivem dos benefícios o que acontece é que esse recurso foi gasto através de um instrumento chamado de dru desvinculação de receita da União porque há certas receitas que elas são vinculadas imposto por exemplo é uma receita não vinculada aquela história de Ah eu pago IPVA para andar em Rua boa não você paga IPVA e esse dinheiro vai pra conta do Governo do Estado para que o governador possa usar como quiser agora se você paga uma taxa de incêndio uma taxa de coleta do lixo aí existe uma vinculação daquele dinheiro Assim como se você paga algum tipo de taxa de contribuição específica pra previdência deve haver algum tipo de vinculação só que através de uma dru de uma desvinculação de receita da União foi possível gastar o dinheiro que deveria ter sido investido pros Aposentados e o que nós temos foi uma inversão da pirâmide etária aqui no Brasil mostrando alguns dados veja na tela a comparação entre a nossa pirâmide etária em 2010 e como ela tá hoje em 2022 2010 tá em azul 2022 tá em laranja veja que a base daquelas pessoas pessoas mais jovens entre 10 14 15 19 20 24 ela avançou hoje nós temos uma pirâmide que ela tem uma base mais estreita um corpo mais alongado e um Topo que ainda não tá amplo mas é só uma questão de tempo para que isso venha a acontecer e se a gente pensa Poxa e a entrada de mais jovens na base dessa pirâmide nessa outra figura você vê que ela deve ficar cada vez menor nós temos aqui o crescimento da população com os números absolutos do último censo feito no Brasil em 2022 e vejao inclusive eu me surpreendi quando eu fui buscar esse dado que hoje nós temos 203 milhões de habitantes aqui no Brasil Eu sempre falava que o Brasil tinha 210 milhões de habitantes via gente falando que tinha 220 Bom pelo último senso nós temos 203 e a população tem crescido cada vez menos se a gente pega por exemplo a nossa taxa de fertilidade ela é a décima maior dos países do G20 só que quando você olha assim décima maior Poxa ela tá muito boa mas vamos lembrar que vários desses grandes países T problemas de Déficit populacional graves você olha o Japão por exemplo tem a em aldeias onde você não vê nascimento de pessoas há décadas outro dia até saiu uma notícia falando sobre isso de uma aldeia onde as casas estavam sendo tomadas já pela vegetação e que não viu uma criança há 30 anos alguém nascendo realmente naquele local Então tá entre os 10 pode não ser grande coisa assim dentro desses países que são mais desenvolvidos E se a gente pega o dado presente nessa lista nós vemos que a fertilidade do Brasil tá em 1,64 sendo que existe um número mínimo pra reposição da população que garante simplesmente que a ulação não é que ela vai crescer ela vai se manter igual e aí muita gente pensar naturalmente esse número é de dois filhos por casal né duas pessoas se juntam tem dois filhos esses filhos se juntam com outros tem mais dois aquilo permanece igual dois dando origem a dois sempre só que vamos lembrar que vai ter gente que não vai ter filho Ainda temos infelizmente uma mortalidade infantil felizmente muito melhor do que lá atrás mas que ainda existe de modo que esse número para reposicionar a população fica em torno de 2,1 filhos por casal hoje o Brasil tá com 1 ví 64 E aí veja que a China tá com 1,16 Coreia do Sul tá com 0,88 Itália tá com 1.
28 Japão citado aqui 1. 3 Canadá 1. 46 então vários países estão abaixo desse número os que estão acima dentro da lista são a Arábia Saudita 2.
43 África do Sul 2. 37 Indonésia 2,17 a Índia gira próxima desse número de 2,1 esses países devem ter população crescendo ainda os outros vão ter muito mais dificuldade com isso e isso não seria um problema Apenas pra questão da Previdência porque se a gente pensa em crescimento econômico vamos lembrar que para uma economia crescer ela tem que produzir mais e para que uma economia Produza mais você pode ter as mesmas pessoas produzindo mais utilizando por exemplo tecnologia ou você pode ter mais pessoas produzindo e o melhor seria mais pessoas produzindo com mais tecnologia que foi o que aconteceu ao longo do século XX e começo do século XX aqui no Brasil nós tivemos um crescimento de população e mais uso de tecnologia e o nosso Boom econômico ele veio disso se você pega a população urbana por exemplo lá na década de 50 do século XX ou seja 1950 nós tínhamos em torno de 20 milhões de pessoas nas cidades hoje nós temos em torno de 180 milhões de pessoas vivendo em cidades um aumento de nove vezes não só pela migração do campo mas também pelo número de nascimentos e graças a isso o Brasil foi um dos países que mais cresceu ao longo do século XX com população aumentando e saindo do campo pra cidade on elas passam a produzir e consumir mais a China por exemplo passou por esse mesmo mum muita gente saindo do campo pra cidade só que o ponto é depois que esse movimento acontece não vai ter de novo as pessoas não vão sair do campo novamente Elas já foram e se a população não cresce esse bom econômico fica menor e aí falando de mais impactos disso além daqueles que eu já citei a ONU ela tem um dado mostrando que aqui no Brasil a cada 100 pessoas ativas atualmente nós temos 43,2 dependentes sendo que com essa estatística de mais pessoas idosas e menos Nascimento Esse número ele deve avançar bastante a expectativa que eles têm para 2100 É que aqui no Brasil a cada 100 pessoas ativas nós teremos 86 dependentes e por dependentes não pense na criança que é dependente durante a fase de crescimento porque a nossa taxa de fertilidade está mais baixa e aí se você tem numa conta o número de pessoas trabalhando mas para cada vez mais pessoas dependentes dessa força de trabalho o que você deve esperar é mais pressão em termos arrecadatórios sobre esse pessoal que trabalha os produtivos para manter o pessoal que é improdutivo ou que é menos produtivo devido ao avanço da idade e se a gente pega a situação das contas públicas mesmo mesmo após a reforma da Previdência é que hoje o gasto que nós temos Previdenciário ele é pesado se a gente pega a LDO a lei de diretrizes orçamentários do governo para 2024 o que nós temos de previsão é um rombo na Previdência de 276,9 bilhões o que equivale a mais ou menos 2,6 por do PIB se a gente vai projetando esse gasto pro Futuro o resultado negativo em 2060 caso não tenhamos mais reformas da Previdência ficaria em torno de 3,3 trilhões 5. 9 do PIB em 20100 25 5,22 trilhões 10,4 por do PIB veja que esses números aqui que eu falo de trilhões eles estão simplesmente jogando pra frente né mas já embutindo também um grande aumento de inflação porque o governo vai ter mais despesa com esse pessoal e não só em previdência também teremos mais despesas por exemplo na parte de saúde já que o idoso Ele usa mais recursos de saúde poderemos ter diminuição de gastos em outras áreas sim segurança por exemplo é uma área que com uma população mais idosa tende a ser menos pressionada não é que simplesmente a chegada de cabelos brancos transforme o mau caráter em uma pessoa boa não é isso mas se você pensa em furtos em assaltos Geralmente quem faz isso são pessoas mais jovens É raro você ver um caso de alguém com 60 70 anos furtando assaltando por aí e aí veja que aqui eu tô falando do problema né mas a pergunta foi Qual é a solução não tem solução coletiva na minha opinião previdências sociais são experimentos muito novos a mais antiga Como eu disse data do final do século XIX aqui no Brasil ela surgiu praticamente no meio do século XX começando lá com a lei Elo chave e depois avançando uma previdência que foi cobrindo cada vez mais pessoas de modo que a única coisa que eu espero são reformas no sentido de que as pessoas terão que trabalhar mais aportar mais e possivelmente receber menos em termos de benefício do governo Esse é o esperado pra frente pode ser que a gente tem acontecimentos contrários a que eu tô falando aqui pode se a gente pega notícias incrivelmente recentes agora do final do mês de outubro o Carlos Lupi Ministro do governo avaliava revogar a reforma da Previdência que foi aprovada na gestão do bolsonaro o que vai totalmente contra o que o governo quer fazer né eles querem aumentar a arrecadação então revogar isso seria uma bomba Porque por mais que aumente a arrecadação o gasto subiria muito contudo a notícia surgiu só que ela seria irresponsável do ponto de vista das Finanças Públicas E se eu não acredito em uma solução coletiva o que você tem que ter em mente é que a trajetória de um país não necessariamente deve ser a trajetória do indivíduo e por conta disso é cada vez mais importante que você mesmo se preocupe com a sua previdência construindo um patrimônio capaz de te manter na velice e de certa forma blindando parte desse patrimônio porque o estado vai vir com uma sanha arrecadatória cada vez maior em cima daqueles que fizeram o dever de casa porque vai ter muita gente precisando de recurso porque vai ter confiado somente na Previdência Social ainda que em qualquer tipo de pesquisa quando você pergunta as pessoas têm a noção de que su previdência não será suficiente pessoal até brinca que a sigla INSS não significa Instituto Nacional do Seguro Social mas sim isso nunca será suficiente porque não é mesmo e no futuro deve piorar partindo pra pergunta dois a mal me indaga afiliado nasceu qual melhor investimento pro futuro do pequeno melhor investimento eu digo sempre que é você ter uma carteira diversificada mas pensando que você quer ter o mínimo de trabalho você quer fazer um único tipo de investimento um único tipo de aporte para um jovem que só usará esse recurso daqui a 10 20 anos idealmente uma previdência privada ela acaba sendo muito interessante e aí eu vou lembrar que eu tenho uma playlist aqui no meu canal com vários vídeos explicando desde a questão da Previdência Social que eu Adiantei na primeira pergunta eu tenho um vídeo específico sobre isso lá falando depois sobre previdências privadas como funciona como são os fundos o que você tem que olhar como é o nosso fundo de previdência dentro do nosso aplicativo da gram fundo arca tem renda fixa tem um fundo multimercado como você escolhe PGBL vgbl tabela progressiva regressiva as vantagens por trás disso mas simplificando a resposta aqui pra Malu Por que que a Previdência é interessante porque você pode ir fazendo aportes não vai ser tributada em momento nenhum até a hora de utilizar recursos sendo que dependendo de como você faz isso essa tributação numa tabela regressiva bateria no mínimo de 10% O que é uma taxa de imposto menor do que qualquer outra para investimentos que são tributados só fica maior do que os investimentos isentos mas geralmente aquilo que é isento rentabilidade mais alta no curto prazo no longo prazo não fica tão boa assim você compara um lci que dá lá 95% do CDI com CDB que dá 120 somente no primeiro ano que ela tem alguma vantagem por conta da tributação muito alta no CDB depois o CDB passa ela mesmo pagando imposto e quando quando você compara com outros Fundos como previdência não tem o come cotas aquele adiantamento do Imposto de Renda que vai incidir duas vezes ao ano nos fundos cobrando imposto sempre no final de Maio e de Novembro ela vai ter um resultado muito melhor quando você olha performance de fundo eles costumam mostrar performance sem imposto falar tá dando 120 do CDI só que se um fundo normal tradicional da 120 do CDI a Previdência da 120 do CDI no fundo e aqui eu vou imaginar que você tá 20 anos investindo Em ambos você vai ter paga imposto 40 vezes sempre no final de Maio e de Novembro enquanto na previdência você não vai ter paga imposto nenhuma vez a não ser na hora que for retirar esse recurso e pensando que esse recurso é pro seu afiliado que talvez venha começar utilizado enquanto não tem renda Pode ser que ele seja um dos raros casos onde a tabela progressiva é melhor eu costumo sempre preferir a tabela regressiva em previdência as quatro que eu tenho por exemplo são a tabela regressiva Mas por que que eu c tem a tabela progressiva aqui no caso do seu sobrinho porque pode ser que ele consiga usar por mês só o limite que deixa ele zento na tabela progressiva de Imposto de Renda que é aquela que todos que trabalham conhecem seria em torno de r00 e alguma coisa reais hoje se ele passar disso ele começa a ser tributado mas primeiro em 75% uma alía tá mais baixa do que os 10% da tabela regressiva que eu citei aqui poxa Bruno Então vale a pena essa desde que eu controle ali o quanto eu vou utilizar Depende pro caso do afiliado da Malu deve valer a pena porque ele vai passar um tempo estudando não deve trabalhar no começo da vida dele agora para nós que trabalhamos o que vai acontecer é que esse recurso vindo da Previdência se você usa tabela progressiva vai vai ser somado ao recurso que você ganha do seu trabalho e a outros recursos Como por exemplo o resultado do aluguel de um imóvel que você tenha E aí se você ganha 2.
000 da Previdência Teoricamente você estaria isento 2. 000 do seu trabalho você também estaria isento e 2. 000 do imóvel você também estaria isento só que juntando tudo você tá ganhando 6.
000 e com 6. 000 você chegaria no topo dessa tabela progressiva na alíquota de 27. 000% de modo que por conta disso a regressiva seria melhor para quem trabalha enquanto a progressiva é melhor para esse caso específico do afiliado da Malu Então o que eu te digo Malu é assista os vídeos aqui no canal para entender mais sobre previdência privada mas dando um roteiro do que seria uma boa previdência para você primeiro escolha um bom fundo e depois um vgbl deve ser a melhor opção porque Como é seu afiliado né seu dependente direto para você poder fazer um PGBL mandar até 12% da renda tributável que é o que acontece no PGBL se fosse seria melhor PGBL Mas como ele não é seu dependente vgbl e uma tabela progressiva deve cair bem nesse caso mas fico o convite para assistir os vídeos para você entender melhor ainda do que eu tô falando aqui e por último a pergunta da Ana ela me indaga quero começar a investir R 500 por mês Qual é a melhor opção Ana a melhor opção ao longo do tempo você construir uma carteira diversificada mas imaginando que você nunca tem investido nada eu começaria pela renda fixa e com mais foco na montagem da sua reserva de emergência não digo com foco total porque afinal de contas imaginando que você ganhe R 5.
