Despesas

[Música] agora vamos falar das suas despesas então o seu orçamento mensal ele é formado por receitas menos despesas e isso vai te dar um potencial de sobra então o dinheiro que sobra no seu mês para que a gente possa planejar os seus investimentos eu quero que você entenda uma coisa você precisa gastar menos do que você ganha não tem a não tem b não tem c não tem problema nenhum não tem desculpa nenhuma que justifique gastar mais do que você ganha se até então você fazia isso tá ok A partir de agora você não vai mais fazer isso tá entendo que algumas situações são complicadas existem alguns pontos que às vezes complicam nossa vida tem sempre tem alguma coisa mãe o tio o filho enfim mas você precisa gastar menos do que você ganha se você gastar mais do que você ganha nada do que você aprender aqui vai fazer sentido porque você não vai conseguir aplicar nada na sua vida tá você precisa gastar menos do que você ganha sempre tem isso em mente Regra número 1 gastar menos do que ganha se você ganha 3. 000 você não pode gastar quatro cinco seis se você ganha 3 mil Você vai precisar gastar no máximo 3. 000 mas não é o ideal no máximo ali Seria bom se você conseguisse guardar 300 400 por mês então gastaria uns r$ 2.

500 2600 se você ganhar 5000 você não pode gastar seis se você ganhar 100 mil se você nem um milhão você não pode gastar um milhão e quinhentos tá então se você ganhar 100 mil você não pode gastar 150 mil é isso eu quero que você entenda gastar menos do que ganha a regra número 1 por isso que a gente tem que olhar para essa despesas do seu mês a gente vai fazer isso na planilha então o nosso mapa da prosperidade aqui se você olhar você vai ver que tem as despesas essenciais e as despesas que não são essenciais certo as visitas essenciais São aquelas de despesas que são extremamente necessárias na sua vida então aqui é questão de necessidade não de prioridade O que é essencial aquilo que você vai precisar para sua sobrevivência então aluguel é essencial claramente você precisa morar mercado é esse assim você precisa comer plano de celular hoje em dia é essencial porque se você parar para pensar o trabalho exige celular você o celular está em tudo então ele acabou se tornando internet e plano de celular também se tornou essencial eu quero que você tem em mente que aqui não é como eu digo e repito Porque isso é uma coisa que dá muito nó na cabeça das pessoas essencial é aquilo que é necessidade máxima na sua vida e não essencial aquilo que ele é prioridade você quer gastar com aquilo faz sentido no seu mês você até deve gastar com coisas não essenciais Com certeza mas claro que as despesas precisam fazer sentido dentro do padrão de vida que você pode viver não fique tão preso a essa ideia de nossa Night mas onde eu coloco essa categoria onde eu coloco aquela categoria onde eu vou colocar meu gasto com a escola onde vou colocar meu gasto com plano de saúde aqui eu vou te direcionar você pode perguntar também nos comentários enfim mas eu quero que você fique em paz no sentido de que o importante é você não gaste mais o que você ganha Esse é o primeiro ponto segundo ponto eu gosto de usar o método 50 30 20 no qual 50% das suas despesas vão para suas despesas essenciais 30% vão para as despesas não essenciais e 20% para investimentos Nati Essa é a regra ideal da vida depende de cada realidade o que é ideal é que você consiga investir pelo menos uma parte do seu salário tá então no mundo no Mundo Ideal você investir 30% do que você ganha é maravilhoso e gastar 70% mas Se isso for muito difícil para você se for um número muito irreal você pode investir 20% da sua renda e gastar 800 Naty ainda 20% é muito nesse momento então você pode começar com 5 10% para investimentos e o restante você manda para suas despesas mas é importante que você vá fazendo ajustes para que você consiga investir pelo menos de 10 a 20% no seu mês tá os investimentos eles são extremamente importantes Porque a partir deles que vocês estão realmente construindo riqueza de fato eu digo isso não importa se seus salários seja 5. 000 ou 50 mil Tudo bem se você tiver um salário de r$ 3. 000 ou de 100 mil a regra é a mesma Você precisa fazer sobrar dinheiro e investir tá se hoje às vezes vocês viram padrão de vida que é muito maior do que você pode pagar você vai precisar tomar cuidado com isso porque porque existem pessoas muitas vezes que querem ter um aluguel maior do que elas podem pagar que querem ter um carro mais caro do que serve no padrão de vida delas eu tive monitorado que ele ganhava r$ 20.

000 ele e a esposa juntos 20 mil só que o padrão de vida deles então quando a gente listou despesa por despesa deu 22. 000 deu 22 mil reais você parar para pensar eles não tinham como sair daquela situação se eles não reduzissem o padrão de vida deles isso no caso deles envolveu o quê a gente começa a reduzindo lazer e mercado tá então eu vou colocar aqui para vocês verem na planilha como a gente faz isso mas a gente começa a reduzindo o mercado e lazer que são despesas variadas a gente pode até cortar algumas assinatura diminuir valor de plano de celular se você quiser todos esses cortes né às vezes se precisar tem gente que nem precisa que até sobraria dinheiro é sem vergonha esse mesmo que acaba gastando mais do que precisa mas se no seu caso a gente vê ali colocar as despesas E ver que não deu que Ficou zerado ou negativo Você vai precisar começar a cortar pode ser reduzindo lazer mercado assinatura plano de celular às vezes uma academia mais barata até mesmo uma escola mais barata enfim se ainda assim não der certo a gente tem que ir para pontos mais estruturais na sua vida então talvez um aluguel mais barato a escola como eu disse mais barata ou até escola pública tá não tô falando que eu sou a favor de você parar de pagar a escola do seu filho para colocar em escola pública não eu entendo o quanto a educação é importante mas o valor da mensalidade tem que cabe no seu orçamento não não funciona tá também pode às vezes ter que diminuir um carro então às vezes tem um carro que você paga um financiamento muito alto então a parcela de 1. 500 2000 isso tá pesando muito para você você pode vender esse carro e comprar o mais barato eu quero que você entenda que você precisa entrar no padrão de vida que você pode pagar se por algum motivo você não conseguir fazer sobrar dinheiro com o padrão de vida que você vive Hoje você tá vivendo em um padrão de vida errado você está vivendo em padrão de vida errado e vai doer tá vai doer você ouvir isso não é fácil você vai provavelmente ficar com frio na barriga dor no coração ansiedade frustração e provavelmente você vai ficar pensando ferrou como que eu vou viver minha vida agora imagina se eu vender meu carro trocar por mais barato que que meu cunhado vai falar que que meus vizinhos vão pensar e a minha mulher e meu marido quero que você entenda que primeiro que dentro da sua casa é muito importante você trazer as pessoas para juntos de você então se você tem uma família maridos esposa filhos é muito legal se você conseguir conversar com eles para que eles venham junto com você nessa mudança para que eles entrem com você nessa nova fase da sua vida se for algo impossível Nati impossível minha mulher meu marido eles não me ouvem eles não querem eles dizem que é besteira comece você sozinho mesmo assim vai ser difícil mais difícil ainda se você não tiver apoio de ninguém é mais difícil ainda mas é possível tá então já quis por exemplo monitorado esse caso é até chega a ser engraçado de tão trágico que foi na época ele começou comigo esse mentorado e a gente começou a organizar tudo ele tava endividado então a gente começou a organizar a vida financeira dele e aí no caso ele tinha muito o cartão estava muito alto então a gente precisou reduzir o cartão enfim isso é um processo né claramente e eu falei olha então a gente não vai mais gastar nada no cartão não parcele nada Vamos focar no que é essencial para depois a gente conseguir ir expandindo seus outros gastos beleza a esposa dele foi lá e gastou r$ 1000 no cartão dele r$ 1000 e ele que bancava a casa tá ela não trabalhava ela cuidava dos filhos da casa então ela não trabalhava fora trabalhava em casa que é muito trabalho eu sei e ele trabalhava fora e trazia renda mensal foi um surto foi um surto porque ele não tinha aqueles mil reais para pagar isso e acabar com a nossa estratégia Total só que acontece hoje ele tá comigo ainda hoje ela super colabora com ele ela super apoia ele ele ajuda ela ele ensina ela então assim quando as pessoas da sua vida começarem ver os resultados que você tá tendo elas vão passar a te apoiar e elas vão entrar nessa com você mas se hoje você não tem apoio você precisa começar sozinho ou sozinha tá Nunca coloque a culpa no outro ai a culpa é do meu marido que nunca quer me ajudar a culpa é da minha mãe que me ensinou errado mentira a responsabilidade sempre é Nossa os outros influenciam sim muito Provavelmente sim os outros a sua volta vão te influenciar sim mas cabe a você ser forte o suficiente para manter aquilo que você quer para você mesmo sendo difícil tá então voltando para as despesas eu vou preencher um orçamento aqui com vocês para você entender como você vai fazer isso e como eu disse se for um orçamento no qual não sobra dinheiro ou fique Negativo você está vivendo em um padrão de vida errado você pode começar cortando alguns pontos tá se não for o suficiente você vai precisar trocar de aluguel trocar de carro trocar de escola coisas assim gastos mais maiores gatos mais realmente pontuais na sua vida porque porque às vezes você está vivendo um aluguel que você não poderia tá pagando Às vezes você está vivendo tendo um carro que você não poderia estar pagando é irreal para sua vida você assumir um compromisso que não caberia de fato no seu salário na sua renda mensal e mesmo sendo difícil tá tudo bem tá é difícil regredir entre aspas você pode sentir que isso você vai estar regredindo mas na verdade você não vai estar regredindo porque se você conseguir manter esse foco pelos próximos seis meses 12 meses então gastando menos o que você ganha investindo você vai ter tanta disposição tanto ânimo para começar a buscar formas de ganhar mais para buscar formas de prosperar na sua vida em outros sentidos então é um processo que se você deixar sua vida financeira saudável então gastar menos do que você ganha começar a montar reserva começar a investir você vai ter uma certa estabilidade financeira e ter essa estabilidade nos faz sentir Seguros e quando a gente se sente seguro a gente tem mais força à disposição e ânimo para evoluir aqui nós vamos preencher o orçamento da Mariquinha com seu marido e nós vamos fazer isso agora através do mapa de prosperidade vamos preencher aqui o orçamento da Mariquinha com seu marido Mariquinha ganha 3.

500 E o seu marido ganha r$ 3. 000 por mês então nós podemos somar o mais o outro aqui tá de comissão eles não ganham nada eles têm salário líquido por mês caso despesas mensais que eles têm gira em torno de vamos lá energia ele estragam o orçamento mensal dos dois é junto tá existem diferentes formas de fazer o orçamento de casal o orçamento deles é um orçamento junto nos bônus você vai ter lá como criar orçamentos em casal pode ser junto e separado vai ter mais de um tipo aqui ele juntam a renda e pagam todas as contas juntos então vamos lá energia eles pagam r$ 200 de água Eles pagam 120 125 de aluguel Eles pagam mil e quinhentos reais de condomínio eles pagam 200 plano de celular os dois juntos fica r$ 100 já um adendo seu plano de celular por mais do que 55 60 Liga lá na operadora chorando tá no máximo 60 reais de celular e internet no máximo 120 tá Eles pagam 90 o gás não é todo mês mas a gente coloca r$ 50 por mês porque eles costumam comprar cada dois meses então a gente coloca no orçamento o mercado Nati não tem ideia de quanto no mercado beleza vamos pegar aqui uma média tá aqui no caso a gente vai pegar um valor que você costuma gastar que você tem em mente mas depois na prática quando você for analisar os seus gastos na prática você vai ter certeza do valor e dá para mudar tá aqui é mesmo um primeiro momento um primeiro olhar para sua vida financeira vamos supor que de mercado você não sabe o quanto você gasta Mas você pode pensar assim eu vou ao mercado uma vez por semana então no mês você vai quatro vezes no mercado e cada vez que eu vou eu gasto r$ 200 você vai colocar aqui ó 200 vezes quatro tá então você gasta em torno de r$ 800 no mês Lembrando que aqui é por mês tá não é por semana mas você pode pensar por semana para ficar mais fácil da sua conta para você transporte combustível Uber aqui se for para ir para o trabalho ônibus tudo aquilo que você realmente usa que é necessário na sua vida Mariquinha e o seu marido eles gastam em torno de r$ 100 por mês com combustível porque eles têm moto e eles vão para o trabalho com dinheiro com o próprio clicar no trabalho então eles não gastam para trabalhar farmácia eles não tem nem valor fixo eles costuma gastar no máximo 50 reais por mês se a gente descer aqui ele vai nos mostrar a porcentagem do nosso orçamento então ele vai dizer que das despesas essenciais que nós preenchemos gira em torno de 49% da renda tá legal tá dentro tá quer dizer que do que eles ganham do valor de 6. 500 49% disso vai para as despesas que estão essenciais aqui Total interessante lembrar que aqui ele nos mostra então a porcentagem que você orsou então do orçamento que você tá fazendo em relação a sua renda Então essa primeira parte que nós estamos preenchendo é o orçamento tá o realizado e o saldo ele preenche sozinho para a gente de forma automática e você vai entender depois como fazer isso aqui nesse primeiro momento Nossa só estamos preenchendo essa parte aqui ó orçado somente essa parte do orçada Então essas são as despesas essenciais de Mariquinha e seu marido e agora nós temos as despesas que não são essenciais Como eu disse aqui tá mais voltado para sobrevivência O que é extremamente necessário aqui está voltado para gastos que são sim prioridades na sua vida mas não são extremamente necessários temos o lazer Naty Como que eu faço meu lazer lazer é o que restaurante Uber que você gasta para sair para passear para ir na casa da mãe Do pai enfim festas tudo aquilo que você realmente gasta com lazer Pet cachorro né então cachorro gato papagaio hoje em dia tem tudo estética Você pode até trocar mas estética vai ser salão de beleza unha cílios barbeiro cuidados pessoais terapia fisioterapia enfim torrar é um valor que você vai ter no seu mês para gastar com coisa com qualquer coisa que você quiser um valor assim que você vai gastar aleatoriamente roupa acessório Bugiganga até isso tem que ter um valor forçado tá você vai até orçar esse valor então você vai colocar um valor aqui em média que você vai gastar por mês com o torrar cursos e livros plano de saúde e educação privada caso você pague e tenha manutenção aqui da casa tá manutenção da casa assinaturas mensais Netflix Spotify por aí por diante academia plano caso você tenha odontologia e despesas com o carro claro que podem ter outras despesas aqui como faxina como jardineiro piscineiro enfim Daí você pode colocar na manutenção da casa tá a gente vai falar sobre isso lazer Naty quanto que a gente vai gostar de lazer então A mariquinha ela fez Associação de quanto ela costuma gastar por semana de lazer tá então tudo que varia então o mercado que varia lazer que varia tudo isso você pode começar a pensar por semana então quanto que você costuma gastar por semana de lazer Mariquinha e seu marido eles gastam em torno de r$ 150 por semana então vezes quatro eles costumam gastar em média r$ 600 por mês de lazer Pet eles têm um pet e eles acabam gastando r$ 100 por mês estética eles acabam gastando 120 então Mariquinha faz a unha e o seu marido vai no barbeiro cuidados pessoais eles não gastam nada então você pode apagar aqui se você não for usar essa categoria torrar quanto a gente coloca de torrar Nati um torno de 5% da sua renda tá então se a sua renda aqui a 6.

500 a gente vai pegar 5% disso é só você colocar 6 o valor da sua renda vezes 5 e o símbolo por cento então Vocês poderiam eles poderiam gastar 325 por mês com besteira roupa acessório Bugiganga coisas para casa tipo ah eu gosto de comprar tapete para minha casa tudo isso entra no torrar tá cursos e livros no momento eles não pagam nada plano de saúde eles não pagam eles têm direto da empresa mas eles não lançam aqui tá educação privada então escola para os filhos Eles não pagam escola para os filhos tá se por acaso você pagar a escola para os seus filhos você vai colocar o valor aqui se por acaso tiver van para os seus filhos ir para escola enfim você pode colocar tudo aqui na educação privada tá você pode ter colocado aí vamos supor que você paga Ivan e escola você pode colocar despesas com escola no caso eles não tem mas não tem que ser um casa eles têm uma faxineira que vai uma vez a cada 15 dias então eles gastam 250 com faxina assinaturas mensais eles gastam em torno de r$ 30 com Netflix academia eles não pagam não tem plano e despesas com o carro eles não têm carro né eles têm a moto deles mais basicamente não tem despesa a gente vai deixar aqui só para casa apareça eu vou fazer o quê copiar e colar tudo para cima porque eu tenho toque de ficar errado então não esqueça de copiar e colar os valores também e também é legal que você copia que você deixe tudo que você não preencher coloca três pontinhos tudo que ficar em branco assim tá vendo coloca três pontinhos você já vai entender porque aqui você tem Total Liberdade para trocar colocar outro nome escrever aquilo que faz mais sentido para você tá então das despesas não essenciais Mariquinha e seu marido costumam gastar em torno de 22% da sua renda o que nos sobra aqui se você olhar sobra mensal essa sobra mensal é do valor orçado tá então entra um salário de 6 e meio e a gente orsou por que que eu tô falando do valor orçado enfim porque o valor orçado por valor realizada é diferente aqui é o que realmente aconteceu na prática é o valor que realmente saiu da sua conta que nem sempre é igual o orçado o ideal é que a gente deixa isso mais próximo possível mas igual possível para que a gente possa ter essa previsibilidade do mês mas às vezes o valor realizado ele não é igual e aí a gente vai fazer najustes mas eu vou te ensinar isso depois então por isso que eu tô falando do valor orçado então Mariquinha e seu marido gasta em torno de 3. 215 quase despesas essenciais o que dá 49% da renda deles eles gastam em torno aqui Total 1425 com despesas não essenciais o que dá 22% da renda deles e isso faz com que sobra no mês 1860 aí você pode falar assim para mim Nati e meus cartões de crédito e minhas faturas para onde que vai tudo isso eu vou te ensinar a lançar o seu cartão de crédito aqui para olhar Como tá o importante lembrar que nesse primeiro momento o ideal é a gente olhar para o seu mês como que ele seria no Mundo Ideal no mundo em que a gente realmente tivesse uma vida financeira saudável porque é isso que você está buscando a partir de agora então aqui a gente poderia colocar que eles vão investir esse valor de 1800 por mês 28% da renda deles tá se você chegar nesse ponto você vê ah não tudo bem tá sobrando mais então eu queria investir 20% da minha renda então eles poderiam por exemplo investir r$ 1. 500 que dá 23% da renda e eu queria aumentar pelo menos Nati aqui no torrar uns 100 reais então você vem aqui você aumenta Tá mas eu quero que fique claro que você não deve abusar quanto mais você investir no mês mais rápido você vai montar sua reserva de emergência e mais rápido você vai conseguir se sentir muito mais estável ter mais estabilidade financeira muito melhor para você conseguir prosperar vivendo sempre um degrau ou se possível dois degraus abaixo do padrão de vida que você poderia pagar Como assim no caso da Mariquinha do seu marido eles ganham r$ 6.

500 no mês eles poderiam gastar 6. 500 no mês e ficaram zero mas dessa forma eles estão escolhendo viver um degrau abaixo do quanto eles podem pagar do quanto eles poderiam gastar num padrão de vida deles para que eles mantenham os investimentos e a sanidade mental Com certeza porque isso tem tudo a ver contabilidade mental um outro ponto que eu quero deixar claro aqui para você também é se você tiver que começar a cortar Nati o meu caso não ficou positivo então eu finalizei negativo Meu mês não tá sobrando lembra que eu falei o primeiro passo é a gente olhar para o valor de mercado lazer para ver como que tá esses gastos aí tá muito exagerado tá você pode negociar com você mesmo por exemplo lá eu costumo gastar em média 800 por mês eu vou colocar um limite de 750 eu vou eu vou tentar baixar o valor que eu gasto no mercado para o 750 aqui ainda sem ter uma mudança muito pequena porque perceba que 800 de mercado não é um valor absurdo tá tem gente que chega para mim como mentorado que gasta r$ 1. 500 no mercado às vezes é ele e a esposa ou ela é marido e um filho e aí dá para dar uma reduzida Mas às vezes não tem nem como Às vezes o mercado valor ok a gente até poderia por exemplo nesse caso reduzir aqui para 750 beleza e o lazer toma cuidado com o lazer tá lazer e mercado normalmente é o que mais explode e sai e sai do controle a nossa Nacho meu lazer tá muito alto então vamos supor que eles tivessem gastando 1200 com lazer ó basicamente sobraria menos então se você tiver gastando muito com lazer negocia com você Ah olha atualmente eu gasto uns r$ 300 semana isso no mês dá 1.