el éxito financiero tiene poco que ver con lo inteligente que seas en mucho con tu comportamiento alguna vez te has preguntado cómo es que una persona con muchos logros académicos acaba teniendo menos riqueza que otras que ni siquiera tienen estudios el comportamiento humano es una variable determinante en el desempeño financiero desde algo tan grande como la economía de un país hasta lo más pequeño como tus finanzas personales pero al mismo tiempo este es el aspecto más difícil de analizar y comprender en este vídeo voy a resumir los capítulos más importantes de un libro llamado la
psicología del dinero escrito por morgan house capítulo 1 nadie está loco la idea que tenemos sobre cómo funciona en el mundo y el dinero tiene poco que ver con lo que realmente sucede en el mundo y mucho que ver con lo que uno cree al respecto y lo que piensa sobre la forma en que funciona el mundo está muy influenciado por tu experiencia personal y tus experiencias personales dependen de tu contexto inmediato por ejemplo es muy probable que una persona que vive en un país con una crisis inflacionaria haya tenido experiencias negativas con el ahorro
y por tanto tenga la necesidad de gastar todo lo que gana en el menor tiempo posible sin embargo alguien que vive en un país con una moneda estable piensa de manera diferente y tiene una perspectiva más optimista al respecto es así como dos personas igualmente inteligentes pueden diferir sobre cómo ahorrar e invertir dinero para multiplicar la riqueza en profesional promedio en australia antes de la crisis pandémica no podía entender realmente a las personas de otras latitudes que han experimentado muchas crisis económicas en sus vidas puede conocer los números y analizar los datos de las estadísticas
pero nunca tendrá la experiencia personal cada decisión que las personas toman con su dinero está justificada por la información que tienen en ese momento y está conectada a su modelo mental único de cómo funciona el mundo parece que todos hacemos locuras con nuestro dinero pero nadie está loco nuestras decisiones monetarias se basan en experiencias únicas que solo pueden tener sentido para nosotros en un momento dado capítulo 2 la suerte y el riesgo si entrevistas a empresarios exitosos para preguntarles sobre su éxito seguramente hablarán de trabajo duro y mucho sacrificio esa es la forma en la
que explicarían su éxito y aunque esto es cierto para ellos la otra cara de la moneda es que hay variables incalculables e invisibles que pueden ser determinantes la suerte y el riesgo los resultados que obtendrás en tu vida estarán gobernados por fuerzas que están más allá de tu esfuerzo individual me malinterpretes esto no significa que no tengas que intentarlo esto significa que el esfuerzo no es el único ingrediente del éxito por ejemplo mucha gente habla del éxito empresarial y la innovación de bill gates incluso hay quienes lo utilizan como ejemplo a seguir pero bill gates
estudió en lakeside una escuela privada de élite en siero esta fue la única escuela con una computadora en la década de 1960 el modelo teletipo 33 esto influyó mucho en los intereses de bill gates en la informática e incluso obtuvo permiso de las clases de matemáticas para poder seguir su interés en la informática el propio bill gates admitió que si no hubiera podido estudiar en una escuela como lakeside no habría existido microsoft gates no era el único estudiante brillante de la escuela con él estaban paul allen y que evans eran amigos cualquiera hubiera pensado que
los tres estaban destinados al éxito pero que en evans murió prematuramente en un accidente antes de graduarse como puedes ver hubo eventos determinantes en su destino que no estaban bajo su control vemos los resultados pero no vemos la complejidad detrás de ellos ese también es el caso del riesgo no somos capaces de medir los riesgos que asumieron los grandes inversores no sabemos cuánto riesgo asumió ese inversor con esa empresa que hoy tiene éxito conocemos las deudas que adquirió este exitoso empresario apostando al futuro al inicio de su negocio este no es un problema sencillo la
dificultad para identificar que se debe a la suerte que se debe a la habilidad y que es el riesgo es uno de los mayores problemas que enfrentamos cuando tratamos de aprender sobre la mejor manera de decidir sobre nuestro dinero el autor da tres lecciones que podemos aprender de esta regla uno no todo el éxito se debe al trabajo duro y no todo el fracaso se debe a la pereza tener esto en cuenta cuando juzgues a los demás y cuando te juzgues a ti mismo 2 no mires casos excepcionales ni tomes ejemplos extremos cuanto más excepcional
sea el resultado menos aplicable será porque es muy probable que los resultados extremos se hayan visto influidos por casos extremos de suerte o riesgo 3 nada es tan bueno tan malo como parece asumir el papel que juegan la suerte y el riesgo en los resultados que obtengamos nos ayudará a perdonarnos y dejar espacio para seguir intentándolo hasta que el juego esté a nuestro favor capítulo 3 nunca lo suficiente cuando los ricos hacen locuras mucha gente quiere hacerse rica pero esto es muy abstracto que tan rico quiere ser cuánto es suficiente hubo una fiesta en gel
del island organizada por un multimillonario a la que asistieron dos kurt vonnegut y yo soy el único que comenta que el multimillonario gana más dinero en un solo día que todo lo que heller ganó con su novela pero que le responde sí pero tengo algo que él nunca tendrá lo suficiente existe el peligro de no tener nunca lo suficiente las personas pueden tenerlo todo riqueza propiedades de alto valor poder pero también pueden arriesgarse y tirarlo todo porque quieren más y más el autor cuenta la historia de rayak utah que quedó huérfano durante su adolescencia pero
años más tarde obtendría un envío y de harvard y se convertiría en el siguió de mckinsey and company para 2008 se informó que el valor de su patrimonio era de 100 millones de dólares pero gupta quería más y lo demostró en 2008 durante la crisis de goldman sachs warren buffett decidió invertir 5 mil millones en el banco para ayudarlo a sobrevivir dado que gupta era miembro de la junta directiva de goldman sachs obtuvo esta información antes que el público por lo que decidió acordar en secreto comprar acciones de goldman sachs antes de que subieran debido
a la inversión de buffett gupta fue arrestado por tráfico de información privilegiada así arruinó su reputación y su carrera motivado por la codicia de no tener nunca suficiente en este capítulo el autor de algunas lecciones 1 la habilidad financiera más difícil es hacer que la meta deje de alejarse el objetivo se aleja cada vez más cuando el gusto por más riqueza y poder aumenta más rápido que la satisfacción y esto es una señal de alerta que advierte que probablemente estás a punto de tomar más y más riesgos de manera irracional la verdadera felicidad está en
la satisfacción de tener lo suficiente no en una expectativa constante 2 la comparación social es el problema compararte con los demás es una tortura innecesaria que debes evitar siempre habrá alguien que obtenga mejores resultados que tú siempre habrá alguien más arriba en la escalera compararse con ellos te robará la alegría corre tu propia carrera 3 hay muchas cosas que no vale la pena arriesgar independientemente de la ganancia potencial la reputación no tiene precio la libertad y la independencia no tienen precio la familia y los amigos no tienen precio ser amado por quienes amas no tiene
precio la felicidad no tiene precio si quieres tener todo esto contigo necesitas saber cuándo dejar de correr riesgos que puedan dañar todas estas cosas valiosas capítulo 4 confundiendo la capitalización compuesta hay muchos libros sobre inversiones muchos muy buenos como los que hablan de cómo warren buffett hizo su fortuna a través de sus inversiones hoy en día la fortuna de buffett alcanza los 80 y 6.5 mil millones de dólares sin duda un inversor fenomenal pero hay algo que no debes perder de vista efe no solo es un buen inversionista ha sido un buen inversionista desde que
era solo un chico es así como más del 90% de sus activos se acumularon después de los 50 años la habilidad de warren buffett es invertir pero su secreto es el tiempo así es como funciona la capitalización compuesta la elección que el autor quiere enseñar en este capítulo es que una buena inversión no se trata necesariamente de obtener los mayores rendimientos los retornos más altos tienden a ser éxitos únicos que no se pueden repetir una buena inversión consiste en obtener rendimientos bastante buenos a los que puede servirte y que pueden repetirse durante el mayor período
de tiempo posible y como dijo charlie münger la primera regla de capitalización es nunca interrumpir la innecesariamente capítulo 5 hacerse rico versus mantenerse rico muchos gurús financieros hablan de cómo hacerse rico lo que lo ha convertido en un tema aburrido para muchas personas pero hay otra cosa que muchas veces se pierde de vista no se trata sólo de acumular una la cantidad de capital sino de mantener su riqueza en el tiempo el autor sostiene que sólo hay una forma de mantenerse rico una combinación de frugalidad y paranoia frugalidad significa usar sabiamente imprudentemente tus recursos hacerse
rico requiere que asumas riesgos que seas optimista sobre el futuro y que te des a conocer mantenerse rico requiere que tengas humildad y temor de que lo que has ganado te lo quiten o lo piedras el interés compuesto es como plantar un árbol en un año no verás mucho progreso en diez años notarás la diferencia y en 50 habrás creado algo extraordinario pero mantenerse de pie todo ese tiempo requiere que sobrevivan los impredecibles altibajos de la vida que todos experimentamos con el tiempo capítulo 6 puedes equivocarte la mitad del tiempo y aún así hacer una
fortuna en este capítulo el autor cuenta la historia de hans berger quien llegó a ser admirado por su perspicacia para invertir en arte bergen logró acumular una colección de valiosas obras de arte pero la realidad es que no fue perspicacia pura sino que compró grandes cantidades de arte y de todo sólo una pequeña parte se convirtió en ese arte valioso esto significa que werder se equivocó la mayor parte del tiempo sin embargo logró hacerlo bien si quieres aventurarse en el mundo emprendimiento y la inversión debes entender que muchas cosas en el mundo cumplen con el
principio de pareto por la regla 80/20 por cierto he hecho un vídeo sobre el principio de pareto si quieres entenderlo mejor dejo el enlace en la descripción los inversores experimentados y las grandes empresas esperan que el 100 por ciento de sus decisiones de inversión el 80 por ciento fracase si ves algo que logró resultados extraordinarios o que se vuelva famoso e influyente debes entender que es un evento en miles o millones así es el mercado de valores la mayoría fallará algunas funcionarán bien y sólo algunas generarán rendimientos increíbles según el autor warren buffett admitió que
ha sido propietario de acciones en más de 400 empresas diferentes en su vida pero las ganancias más significativas provienen de sólo diez de ellas muchas grandes empresas comprenden esta realidad de la vida por ejemplo si revisas todas las series que ha producido netflix verás que sólo algunas de ellas han tenido un éxito significativo cuando te des cuenta de esto puedes aceptar que es normal que muchas cosas fallen o salgan mal capítulo 7 libertad en este capítulo el autor cuenta cómo un día quiso convertirse en banquero de inversiones porque estaban ganando mucho dinero y pensó que
sería feliz una vez que trabajar en ello logro trabajar como banquero de inversiones se dio cuenta desde el primer día porque estaban ganando mucho dinero trabajaban más duro y durante más horas controladas de las que cualquier ser humano podría soportar el autor dice que aunque en este trabajo se sentía importante y estaba bien remunerado llegó un momento en que ya no toleraba haberse convertido en un esclavo de su jefe ya que se veía obligado a trabajar cada segundo del día esto los convirtió en los días más miserables de su vida no pudo trabajar así durante
más de un mes trabajará en algo que te encanta hacer durante horas que no puedes controlar puede convertirse en algo que odias no importa cuánto a nuestro actividad si se convierte en algo que toma el control de tu tiempo terminarás odiando la la forma más elevada de riqueza es la capacidad para despertar cada mañana y decir puedo hacer lo que quiera hoy oímos todo el tiempo las personas decir que quieren ser felices pero la felicidad es compleja porque todos somos diferentes pero hay un denominador común el combustible universal de la alegría es la capacidad de
controlar su propia vida existen oportunidades tentadoras para hacer dinero pero muchas son trampas de las que puede ser difícil escapar no caigas en el ciclo interminable de ganar más al perder uno de tus valores más preciados la libertad la capacidad de hacer lo que quieras cuando quieras con quien quieras durante tiempo que quieras no tiene precio capítulo 9 la riqueza es lo que no ves alguien puede parecer rico pero es imposible saberlo con certeza a primera vista podrías estar viendo sólo la punta del aire no te dejes deslumbrar por aquellos que hacen alarde de su
riqueza parece una estupidez decirlo pero la única forma de acumular riqueza es no gastarla muchas veces cuando las personas dicen que quieren ser millonarios lo que realmente quieren decir es que quieren gastar un millón de dólares pero gastar un millón de dólares es literalmente lo opuesto a ser millonario la riqueza está oculta la riqueza es un ingreso que se ahorra que no se gasta la riqueza es opcionalidad flexibilidad y crecimiento la riqueza es la capacidad de comprar cosas si es necesario gastar dinero para mostrar a otros cuantos dinero tienes es la forma más rápida de
tener menos dinero capítulo 13 espacio para el error si no puedes imaginar la posibilidad de tu fracaso fracasar us porque el verdadero fracaso vendrá cuando no sepas afrontar un retroceso en tu emprendimiento e inversiones cómo enfrentar la adversidad si nunca consideras de la posibilidad ni te preparaste para ella poner todos tus huevos en una canasta de inversión significa que te arriesgas demasiado al apostar en una sola opción sino ampliar tu cartera inversiones significa que no estás dejando un margen de error es decir no estarás preparado para un resultado adverso y ese es el verdadero fracaso
si algo se puede romper se romperá entonces si pones muchas cosas en función del desempeño de una sola estás contando los días para la catástrofe uno de los mayores errores con el dinero es depender únicamente del salario para financiar las necesidades de gastos a corto plazo sin ahorros que te protejan de gastos inesperados en el futuro nos gusta pensar que estamos ahorrando para algo seguro como comprar un coche o para la jubilación pero la realidad es que no sabemos qué pasará mañana y no sabemos con certeza dónde gastaremos nuestros ahorros esto no significa que no
debas planificar significa que debes dejar margen para el error al planificar capítulo 14 cambiarás la planificación a largo plazo parece más fácil de lo que realmente es porque todo cambia con el tiempo tú y yo cambiaremos en 10 años el mundo también cambiará esto no debe ser un impedimento para hacer planes de futuro sino una advertencia que te ayuda a hacerlo con la prudencia y sabiduría necesarias para evitar arrepentimientos futuros el autor cuenta la historia de un amigo que durante su adolescencia siempre dijo que soñaba con ser médico en esos días y concluir que no
podría hacerlo pero lo hizo con mucho esfuerzo hace unos años el autor se reencontró con ese amigo que ahora es médico pero ahora resulta que ese amigo que lucho por su sueño de ser médico lamentaba haber elegido esa carrera diciendo que era horrible en psicología hay algo llamado la ilusión del fin en la historia así es como los psicólogos llaman a la tendencia de las personas a ser muy conscientes de cuánto han cambiado en el pasado pero a subestimar cuánto es probable que cambien sus personalidades deseos y metas en el futuro la realidad es que
cambiarás nunca dejarás de hacerlo lo mismo ocurre con tu contexto cambiará y las decisiones que parecían correctas en el pasado pueden terminar pareciendo locas en el futuro piense en esto cuando llegue el momento de planificar tus finanzas a largo plazo capítulo 15 nada es gratis todo tiene un precio pero no todos los precios aparecen en las etiquetas la clave para tomar decisiones financieras es averiguar cuál es ese precio y si estás dispuesto a pagarlo cuál es el precio del éxito estás dispuesto a pagarlo antes de tomar la decisión considera que la mayoría de las cosas
son más fáciles en teoría que en la práctica para tener éxito como inversor tendrás que pagar un precio pero ese precio no lo pagarás con dinero lo pagarás con incertidumbre dura y miedo relacionado con volatilidad del mercado tus ganancias de inversión no son gratuitas y nunca lo serán la volatilidad y la incertidumbre son el costo de admisión y las tarifas a pagar en ese mundo el secreto es aceptarlo y aceptarlo como parte del trato y convencerte de que el precio lo vale quieres empezar algo averigua cuál es el precio y paga al capítulo 16 tú
y yo tú y yo tenemos diferentes agendas y nuestras agendas están diseñadas desde nuestra visión del mundo impulsadas por nuestros propios incentivos tómalo como una advertencia cuando sigues los consejos o los pasos de otros a lo largo de la historia se han producido muchas burbujas financieras que han causado un daño inconmensurable a la riqueza de muchos inversores y han arruinado familias enteras un denominador común en todas estas burbujas financieras son aquellos inversores que siguen inconscientemente las señales de otros inversores que están jugando a un juego diferente al suyo y caen inevitablemente en una trampa los
inversores a largo plazo los inversores a corto plazo tienen diferentes agendas ten cuidado con esto cuando tomes decisiones de inversión basadas en los pasos de otras personas ante esto el autor recomienda hacer todo lo posible para identificar a qué juego estás jugando cada inversor debe elegir una estrategia que tenga las mejores posibilidades con éxito sus objetivos capítulo 17 la seducción del pesimismo has notado que muchas personas parecen mostrar mucho interés por los trágicos mensajes de los profetas del desastre es como si a la gente le gustará escuchar que el mundo se está yendo al infierno
el pesimismo está a la orden del día esto se debe a que el pesimismo suena más inteligente el autor menciona el momento en el que the wall street journal publicó un artículo escrito por un profesor ruso llamado igor panarin el artículo parecía la sinopsis de una película distópica advirtiendo literalmente que para 2010 estados unidos de américa estaría dividido alaska quedaría bajo el control ruso california se convertiría en la república de california y estaría bajo la influencia china y así sucesivamente otras profecías apocalípticas este artículo fue increíblemente publicado en la portada de un periódico tan prestigioso
el pesimismo es natural y evolutivo ya que aquellos organismos que tratan las amenazas como algo urgente tienen más probabilidades de sobrevivir y reproducirse sin embargo el optimismo es la mejor apuesta para la mayoría de las personas porque el mundo siempre ha tendido a mejorar para la mayoría de las personas la mayor parte del tiempo la realidad es que el deseo de sobrevivir la búsqueda de ganancias llevan a las personas a buscar soluciones en medio de la adversidad en un contexto de necesidad aparecerá la innovación porque la necesidad es la madre de toda innovación imagina que
estás en japon pocos días después de haber sido destruido por la derrota en la segunda guerra mundial y lees un artículo que dice que japón se convertirá en una de las principales economías del mundo qué pensarías tal vez lo creas o tal vez lo veas como un cliché optimista pero se hizo realidad japón logró recuperarse y convertirse en una potencia mundial después de haber tocado fondo como ves tarde o temprano las soluciones aparecerán como respuesta de las personas a los problemas y adversidades este es uno de los impulsores importantes de la recuperación económica y uno
que a menudo es ignorado por los pesimistas sin optimismo es imposible que las personas creen soluciones a los problemas hasta aquí el resumen de los capítulos más importantes de este libro gracias
