AULA 1 - COMO SE LIVRAR DAS DÍVIDAS | ORÇAMENTO E PLANEJAMENTO FINANCEIRO

Seja muito bem-vindo seja muito bem-vinda a essa nossa aula de número um dívidas orçamento planejamento Esse realmente é um ponto A é um ponto que a gente não pode deixar de passar por ele com atenção eu já espero que você esteja com caderno com caneta na mão porque ao final da aula você vai ter várias lições de casa lições práticas para você fazer e até lá durante a aula você também pode parar e fazer suas anotações ou fazer Mesmo ao decorrer da aula o importante é que você esteja com a sua atenção sem % voltada

aí pro Cia pra nossa primeira aula bom se você chegou até aqui você já deve ter visto o vídeo de onboarding Eu visto o vídeo de boas-vindas para você certo então novamente quero dizer que eu estou muito feliz de tê-lo comigo eh saiba que a sua expectativa eh está alinhada com a minha eu também tô com muita expectativa para que você se torne um investidor tem muita gente aqui que Talvez esteja numa situação financeira inclusive difícil mas saiba que sim a decisão que você tomou que eu sei não foi uma decisão fácil foi a melhor

decisão para você que se preocupa e que leva tão a sério o seu futuro e o futuro das pessoas que estão com você ou que estarão um dia com você Certo Então seja muito bem-vindo seja muito bem-vinda nós já começaremos aí com a aula número um que é a nossa única aula gravada dentro da mentoria dos zero dividendos porque Eu resolvi fazer 11 encontros ao vivo e não apenas 10 ok então essa é a primeira aula gravar E aí na segunda aula nós já estaremos ao vivo cara a cara frente a frente e eu já

vou poder inclusive começar a tirar dúvidas e tudo mais ok Você já tem disponível o canal de suporte é importante que você tenha em mente que tire dúvidas em relação ao conteúdo que está sendo passado naquele momento não pule etapas porque isso não faz o menor sentido você nesse momento Aula um a gente nem começou mandar uma mensagem pro suporte do tipo elizia monta para minim a carteira de investimentos eu tenho R 50.000 eu tenho r$ 1.000 Essa mensagem não faz sentido agora porque veja você está aqui exatamente para você aprender a fazer as suas

escolhas para se tornar autônomo na sua vida financeira e para se tornar autônomo na sua vida de investidor Então essa pergunta que poderia vir com 1 dicas não faz nenhum sentido porque você Não tá aqui para pegar dica você não tá aqui para se tornar dependente de mim ou da minha equipe para sempre essa nunca foi a proposta nunca foi o nosso acordo você vai chegar nesse momento de tirar essa dúvida de fazer essa pergunta só que quando chegar nesse momento você já vai ter os seus fundamentos você já vai aprender a fazer nas aulas

as suas próprias escolhas para montar a sua carteira de investimentos e aí sim no detalhe eu vou pegar na sua mão sim como Eu já peguei não solto mais por nada mas para montarmos juntos a sua carteira de investimentos você não vai ser um diqueiras alguém dependente de dicas de outras pessoas isso não faz o menor sentido Essa é apenas a aula um fora essa a gente ainda tem a aula específica como você já deve ter visto lá no cronograma da plataforma de como montar sua carteira com ações como montar sua carteira com fundos imobiliários

com Ativos do exterior como diversificar entre outras aulas tão importantes como essa mas respeita primeiro o seu ritmo e respeita o ritmo das aulas porque cada aula é uma peça chave de um quebra-cabeça que você está montando Se você pegar uma peça que não tem correlação com aquela peça que a gente tá agora na mão não vai fazer sentido você não vai conseguir montar Então tenha isso em mente quando você for acionar o nosso suporte combinado Bom Vamos lá vamos começar a nossa aula um sobre dívidas orçamento e planejamento Bora arrumar a casa finalmente parabéns

pela tua decisão vem comigo pra aula um bora pronto para começar de fato Olha só aula um arrumando a casa dívidas orçamento e planejamento bom por que que eu preciso começar o Cia começar essas aulas falando em arrumar a casa o que de tão importante tem nisso bom por que que eu não posso manter tudo como está e Começar a investir agora fazendo lá o primeiro passo na corretora sem passar pelo orçamento basicamente você você precisa necessariamente passar por isso porque senão o seu dinheiro vai ser invisível ele vai continuar saindo do seu bolso você

não consegue controlar o que você não vê por mais que o seu orçamento seja organizado você sempre vai ter onde melhorar e como a gente vem falando na semana investidor águia tudo é Método inclusive agora você vai Aprender a organizar seu orçamento com método fazer cortes necessários arrumar o que está desarrumado para que só então você não tenha nenhum dinheiro invisível chegando e indo embora para que todo o dinheiro que chegue até você seja uma fonte possível para que você faça os seus aportes e que você comece a investir Ok segundo motivo atitude de adulto

com dinheiro é a chave Olha só como isso é importante a partir de agora você vai entender que nem tudo que a Gente faz com dinheiro é o que a gente quer fazer porque quem faz o que que quer é criança a gente a partir de agora tem atitude de adulto com relação ao nosso dinheiro coisa que muitas vezes não foi ensinado a gente acha que tudo que a gente tem para fazer com grana com dinheiro é ah recompensa imediata eu vou fazer o que eu quero fazer agora vai funcionar impossível não tem como funcionar

Então a partir de agora você vai aprender Qual é essa atitude de Adulto de planejamento de organização de seriedade quando o assunto é o seu próprio dinheiro OK primeiro conceito que eu quero que você entenda falando principalmente de dívidas tá nesse primeiro momento eu tenho certeza que tem muita gente que entrou no C aí que vai se tornar investidor mas que tem dívidas Então nesse momento a gente vai tratar delas O que são dívidas boas e dívidas ruins atenção nem tudo que é dívida nem todo Parcelamento nem todo o financiamento você precisa quitar para você

começar a investir não faz sentido dívidas boas são aquelas dívidas que estão abaixo da taxa celic vou te dar um exemplo são as dívidas que estão dentro do teu orçamento Elas têm que estar lá financiamento da sua casa se você está com a sua casa financiada pagando parcelas da sua casa não necessariamente você tem que quitar esse financiamento para você começar a investir Ok por taxa de juros abaixo da celic significa que ela não é uma dívida ruim uma dívida cara ela é uma dívida boa uma dívida necessária a gente sempre vai ter compromissos mensais

isso é normal isso é comum e esperado a questão é que Diferentemente dessas dívidas boas que são mais baratas e que tem relação com a nossa a o nosso orçamento financiamento imobiliário e tudo mais de Diferentemente dessas dívidas você tem as dívidas ruins que são dívidas com Cartão de crédito cheque especial e empréstimos caros empréstimos pessoais esse tipo de dívida precisa ser eliminada urgentemente porque são dívidas muito caras se a gente não fechar essa torneira a nossa conta não vai fechar de nada adianta eu investir e receber de rentabilidade 1% ao mês se eu tenho

uma dívida que tá me cobrando 4% ao mês Qual é o sentido a conta não fecha então dívidas boas e dívidas ruins tem muita Diferença e a partir de agora você precisa identificar quais são os tipos de dívidas que você tem se essas dívidas estão abaixo da taxa de juros da celic a celic agora está em 11.25% ao ano a dívida que você tem ela tem uma taxa de juros acima da SELIC ela pode ser serada uma dívida ruim agora você tem uma dívida que é abaixo da taxa SELIC essa dívida não é ruim é

uma dívida mais barata Pode ser que ela Tenha um subsídio do governo inclusive que é o caso do financiamento imobiliário essa dívida ela pode permanecer só que ela tem que entrar em planejamento entrar em em consonância com o seu orçamento a partir de agora OK é necessário portanto que tá tudo antes de investir acabamos de ver que não não é necessário Elisiane E se eu tenho uma dívida ruim por onde Eu começo como é que eu começo a resolver use a partir de agora todas As ferramentas que você tem à sua disposição entra em contato

com o credor entenda Quais são as suas condições reais de negociação dessa dívida entenda Quais são as ferramentas que você pode utilizar como intermediários de renegociação de dívida e eu coloquei aqui de propósito Serasa limpa nome que é uma ente alternativa inclusive isso aqui é um link você pode clicar e pode observar lá se alguma dívida que você tenha já em atraso está disponível para Sua renegociação e pode renegociar lá e com até 90% de desconto dessa dívida Ok lembrando dívida não se paga se negocia eu quero ver você indo até o banco e e

pedindo realmente para renegociar essa dívida te mostrar como olha só eliziane tem método para eu poder negociar a minha dívida sim sim tá deixa eu voltar aqui na tela vamos lá muito bem Olha só deixa eu voltar aqui na tela com você e eu vou te mostrar que tem método até mesmo a Renegociação de dívidas tem método eu não quero ninguém aqui pagando a dívida de qualquer forma de qualquer jeito porque isso não faz o menor sentido você vai desembolsar mais vai se descapitalizar de forma que isso É desnecessário muitas vezes o banco o banco

fecha o balanço anual e muitas vezes ele já não está contando com o seu pagamento ele já fechou ele já seguiu a vida dele essa sua dívida já está em atraso há muito tempo ele já não contou Com o seu pagamento isso te dá um poder de renegociação Isso significa que você vai poder chegar até o banco e fazer duas perguntas para ele Primeiro qual é o total da minha dívida segundo qual é o valor para eu pagar a vista a melhor oferta que você tem Pergunte isso pelo menos duas vezes a melhor oferta não

vai aparecer logo de cara OK perguntou qual é o valor à vista pediu pela melhor oferta a terceira pergunta é crucial em quantas vezes eu consigo parcelar esse Valor que você me passou como melhor oferta e sempre tem essa possibilidade não tenha medo de fazer perguntas não tenha vergonha de negociar com o gerente ele está lá para isso você não é inferior você não é uma pessoa menos importante do que o gerente por fazer isso bem pelo contrário a pessoa que está buscando resolver as suas dívidas resolver aquilo que está pendente aquilo que está devedor

só demonstra que tem caráter apenas isso você não está se Diminuindo por tá renegociando ou negociando uma obrigação sua é esperado que você faça isso e felizmente ou Infelizmente aqui no Brasil quem paga em dia tem menos poder nas mãos do que quem atrasa dívida quem atrasa uma dívida tem um poder muito maior que é esse poder de renegociação se você for lá até o banco renegociar uma dívida que não está em atraso vai ser mais difícil tem outras possibilidades tem eu vou falar sobre elas aqui tem outras possibilidades mas Não tem tanta possibilidade de

reduzir parcela mantendo essa dívida lá como tem uma dívida em atraso Quais são as opções para você renegociar uma dívida que não está em atraso uma dívida normal um financiamento que tá em ordem um empréstimo que está em ordem você tem duas possibilidades para reduzir tá reduzir valor dessa dívida a primeira delas portabilidade da dívida você pode fazer um leilão da sua dívida você tem a dívida no banco a você procura o banco B Para saber se ele está interessado em comprar essa dívida do banco a provavelmente ele esteja porque para ele é muito bom

ele economiza com a análise de crédito essa dívida já está aprovada no outro banco então ele economiza com a concessão de crédito ele só vai tomar o risco do outro banco Isso é ótimo para ele ele vai querer E para isso ele vai te oferecer muitas vezes uma taxa de juros mais acessível mais Atrativa nesse momento que você informar o banco a que Você está leiloando levando a sua dívida em portabilidade para o banco b o banco a vai tentar te manter lá vai tentar reter a sua dívida como também te ofertando uma taxa de

juros menor eliziane é real Como é que você sabe disso já estive lá durante 16 anos e eu vi isso acontecer durante 16 anos no momento exato que você fala pro banco a que você vai levar dívida embora ele não quer que isso aconteça como é que ele te segura lá reduzindo tuas condições tua Taxa de juros aqui para tentar te manter ele já teve o custo com o teu crédito você tá pagando pagando em dia você é um bom pagador ele não quer que você vá embora ele quer te manter ali então para isso

ele vai tentar reduzir o valor da tua parcela de algum jeito reduzindo juros estendendo o prazo dando um jeito ok então só aqui na portabilidade você já eh muitas vezes reduz a tua parcela Tente fazer isso com financiamento imobiliário com Financiamento de cargo com empréstimo pessoal empréstimo consignado não tem limite é um crédito tomado é um empréstimo ao financiamento pode tentar fazer a portabilidade OK outra possibilidade que aí Envolve você ter mais uma reserva um dinheiro ali sobrando amortização a amortização significa você está pagando normalmente ali um contrato ele tem uma linha de pagamento e

você passa a pagar a última parcela junto com a parcela atual por Exemplo exemplo eu tenho uma parcela para pagar agora em fevereiro mas o meu financiamento termina em dezembro de 2028 então eu pago a parcela de fevereiro mas eu também vou pagar a parcela de dezembro de 2028 agora vou trazer ela a valor presente quando eu faço isso em média 70% do valor dessa última parcela é retirado por quê Porque 70% do valor dessa parcela são juros e custos então eu consigo retirar em torno de 70% é muita coisa significa que se eu Retiro

70% do valor de uma parcela eu consigo pagar ao invés de uma parcela o valor atual a próxima parcela quando eu faço amortização eu consigo pagar três com o mesmo valor da parcela atual só que eu não posso parar de pagar a parcela presente entende não posso deixar meu contrato em atraso Então eu preciso ter mais dinheiro uma reserva a mais para ir amortizando e dessa forma eu consigo terminar antes resolver minha dívida pagando menos são estratégias Métodos para que você pague bem menos do que você pagaria sem o método se você só fosse pagando

a parcela e empurrando com a barriga sem olhar pro valor que você tá pagando sem olhar paraas possibilidades que você tem mas que ninguém absolutamente ninguém vai te falar de fato que você tem OK muito bem vamos voltar aqui para apresentação sobre resolver as dívidas tá saindo das dívidas em Três Passos práticos voltando agora eu estou falando Das dívidas ruins que você precisa resolver se livrar não ter mais essa taxa de cobrando aí de 4 5% ao mes muitas vezes tá então primeira coisa Mãos à Obra Não tenha medo de encarar o problema para eliminar

ou a menos amenizar o seu custo atual com dívidas é necessário e encarar de frente o problema não tem outro jeito ok precisa ser resolvido Então vamos resolver não tem outra saída primeira coisa você vai mapear você vai colocar num ranking num Papel mesmo Quais são as dívidas que você tem que você precisa resolver Ah eu tenho lá um empréstimo pessoal tô usando meu cartão de crédito tô endividada com cartão de crédito em atraso tô entrando no rotativo do cartão vou colocar também vou colocar o cheque especial que eu tô usando lá o limite da

minha conta vou ranquear vou mapear Ok segundo passo alvo alvo você vai mirar na dívida mais cara ou seja organiza esse ranking de forma que a dívida mais cara fique em Primeiro lugar e a mais barata em último lugar atenção aqui tá ponto importante a dívida mais cara a dívida mais cara não é aquela que tem a parcela mais alta não é aquela que tem a parcela mais alta dívida mais cara é aquela que tem os juros mais altos eu tenho um consignado que eu pago R 300 por mês e a minha taxa ali é

1,5 e eu tenho o cartão de crédito rotativo que eu tô pagando R 200 por mês só que a taxa de uso do meu cartão é 10% Ao mês Qual é a dívida mais cara a de 3 300 ou a de R 200 a de 200 porque é onde você tem mais juros isso aqui PR virar uma bola de neve de dívida que você não dá mais conta é rápido então é isso que você tem que resolver primeiro alvo Ok perfeito normalmente normalmente as dívidas que viram em primeiro lugar são as de cartão de crédito

e cheque especial ou seja limite da conta essas aqui normalmente são as dívidas mais altas em que você tem mais taxa de juros Ok terceiro passo negociação e acordo é agora é a hora é de correr pro Serasa limba nome é de correr no credor renegociar sentar na mesa do gerente levar seu caderninho e dizer eu quero pagar sou um bom pagador eu quero voltar a ser B pagadora eu quero pagar essa dívida Mas eu quero a melhor oferta e eu não vou aceitar a primeira oferta quero conversar com o gerente da agência que muitas

vezes tá lá trancadinha numa Salinha nem tá disponível é com ele que você vai falar mas independentemente do trabalho que você tenha não tenha preguiça não tenha uma vontade de negociar essa hora negocia você tá lá para isso e o banco tá lá para te atender Ok e muito importante feche um acordo acessível saiba Qual é o acordo que você está fechando e entenda que esse acordo agora vai fazer parte do seu planejamento mensal do seu orçamento ele Tem que caber no seu bolso o que não faz sentido é você você fechar qualquer acordo que

não caiba no seu bolso porque se você atrasar atenção atrasa uma parcela de um acordo a tua a tua dívida volta estáa zero você é cobrado de novo por toda a dívida pelo valor cheio dela então nunca faça isso porque não vale a pena faça um acordo que sempre caiba no seu bolso tem que ser um bom acordo para todo mundo para ambos OK agora que a gente falou sobre As dívid você já tem meto já se estruturou para você se organizar e começar a mirar e a tirar em resolver e se livrar de cada

uma delas a gente vai falar agora de orçamento e de planejamento Ok Isso é muito muito importante eu vou te passar agora Quais são as etapas para você organizar a sua vida financeira começando pelo teu orçamento teu planejamento atenção tá passo um do seu seu orçamento do seu Planejamento são três etapas etapa número um mapeamento entenda as suas Finanças seguindo esses Passos primeiro passo Liste e some todas as suas receitas receita é o dinheiro que entra na sua conta seja vindo de salário aluguel de imóvel rendimento de investimento ou qualquer outra forma de renda provavelmente

você esteja na fase um onde onde a receita a advem do seu salário certo então primeira coisa que Você vai fazer é lista tudo que você recebe no mês já líquido de imposto o que que efetivamente entra na sua conta anota no caderno esse valor pausa o vídeo e anota nesse caderno esse valor segundo Liste e some todos os seus gastos pega tudo que você gastou tudo que saiu lá de débito da conta corrente tudo que você passou no teu cartão de crédito pega a fatura anterior dá outro pause aqui no vídeo e coloca tudo

no papel tudo que você gastou no mês Anterior tá não importa com quê mas coloca lá todos os seus gastos use aplicativos olha só o que ele diz aqui ó use aplicativos faça tabelas ou o que funcionar para você mas anote todas as suas despesas aí que você tiver no mês Ok pausou o vídeo já já voltou já tá junto comigo anotou todas as receitas anotou todos os gastos próximo Vamos fazer uma conta agora subtraia o valor total dos seus gastos do valor total das suas receitas Então você vai pegar suas receitas vai colocar no

papel vai colocar aqui um sinal de subtração vai reduzir tudo que você gastou e o resultado dessa conta aqui vai refletir diretamente a sua saúde financeira primeiro ponto aqui você faz uma selfie você faz um checkup você olha faz um exame aquele exame de imagem que você faz é esse exame de imagem que você vai fazer da sua saúde financeira OK É isso que essa conta vai te trazer Certo com essa conta com essa conta você vai descobrir se você ganha mais do que gasta ou vice-versa olha só que importante tá essa conta pode dar

três resultados aqui te levar para três caminhos diferentes primeiro pode ser que fique Verde ali você ganha mais do que você gasta se sim parabéns já pode planejar o seu orçamento mas veja os passos de reestruturação que são os próximos da próxima etapa pois talvez você consiga melhorar essa conta segundo Ficou no zero a zero você tá ganhando mesmo que você está gastando o caso ainda não é a alarmante Não é urgente mas essa conta precisa ser positiva Então você tá gastando tudo que você ganha algo precisa ser revisto agora é hora de reestruturar as

contas a nossa segunda etapa Ok ou terceiro Você ganha menos do que você gasta aí você precisa urgentemente reestruturar suas contas Mãos à Obra vamos lá então tá saindo mais dinheiro do que tá entrando Todo Mês a questão é grave tá no hospital você estaria na UTI precisa resolver agora não tem mais o que pensar não tem mais o que adiar Que bom que você tá aqui tem método para fazer isso também para reestruturar os gastos reestruturar é colocar você daqui aqui passar de vermelhinho para verde ok vamos lá reestruturação Então a primeira etapa é

mapeamento é você entender sua saúde Financeira entendeu deu pause calculou tá a conha pronta no teu caderno agora é o passo dois reestruturação seguindo esses Passos você vai poder analisar e ajustar as suas contas você vai começar a agrupar os gastos que você tem em categorias Ok se você ainda não viu eu quero que você veja a planilha de controle financeiro 50 30 20 tem um método lá ela está na aba bônus Ok se você quiser dá um pause na aula vai lá na aba bônus e na aba Bônus você vai verificar que a planilha

já está disponível para você e você vai começar a usar essa planilha lá Inclusive tem o passo a passo de como você usa como você desbloqueia a planilha certo e lá na planilha você vai começar a colocar os seus gastos dividindo por categoria dentro do 50 30 20 50% custos essenciais aqueles custos sem os quais não dá para sobreviver é o aluguel é o supermercado tá tudo lá tem exemplos listados lá para você só para Você ir substituindo pelos seus gastos tudo muito claro pensando em facilitar e não em dificultar teu dia a dia 30%

custos não essenciais você também também vai observar lá é um restaurante é um uma festa que você tem para ir é uma compra que você precisa fazer pontual não é o custo de sobrevivência mas é um custo que também é necessário faz parte Ok e 20% seria o ideal para você investir eu sei que talvez neste primeiro momento você não consiga Investir 20% do que você recebe lá é a ideia principal Mas você vai adaptando a planilha conforme o seu momento até que vai chegar a esse momento sim que você você vai investir 20% da

sua renda Ok vamos lá reestruturação comece a entender os seus gastos custos fixos aqueles que você sabe quanto vão custar todos os meses Olha só o exemplo aqui aluguel prestação condomínio você já sabe que tem esse custo ele é fixo tem todo mês não tem como você viver sem ele Então começa a entender que esse custo é fixo e tem que estar num grupo de custos segundo custos variáveis luz Supermercado gás não é que não seja de sobrevivência é da Sobrevivência precisa ter mas não é um custo fixo entenda é variável se eu economizar um

pouquinho na energia baixa a minha conta de luz Ok então agrupa ele aqui em outro cestinho terceiro custos extras aqueles que não acontecem todos os meses mas que precisam ser pagos a gente acabou de Passar pelo mês de janeiro que não é fácil npv material escolar matrícula das crianças na escola então tudo isso vem em Janeiro vem todo mês não mas é um custo certo que você vai ter é ele só não vem todo mês mas você precisa se programar para ele porque ele vai vir todo ano em algum mês do ano vai cust doos

extras Ok custos Livres vestuário janta Fora Cinema é o lazer é o parque é o l ao piquenique enfim aqueles que não Acontecem todos os meses e que não precisam necessariamente acontecer fiane vou viver uma vida agora de privação não tenho mais lazer em absoluto não eu quero inclusive que você tenha e você vai entender que o lazer ele é extremamente necessário porque se você não for vivendo enquanto você está investindo vai chegar uma hora inevitavelmente que você vai chutar o balde eu não quero que isso aconteça a gente tá junto a partir de agora

e junto Até depois do fim significa que ao longo dos investimentos você vai continuar se divertindo com as crianças fazendo aquilo que você tem que fazer porque faz parte da nossa vida a gente tem que estar feliz bem com a gente mesmo a gente não pode reduzir drasticamente nosso Nossa qualidade de vida senão nada compensa só que tem hora para acontecer tem organização tem planejamento tem que ter sentimento de recompensa ação e compensa Ok você vai entender essa Lógica a partir de agora e agora que você já começou a entender a reestruturar os seus custos

e agrupar os seus custos de acordo com uma classificação com uma ordem agora chegou a hora de cortar de forma inteligente mas de cortar comece pelas despesas fixas e variáveis uma mudança olha aqui olha o que que eu vou falar para você agora tem cortes inteligentes para você você fazer ok uma mudança no plano de TV a cabo ou de celular já pode dar um bom Alívio no orçamento Mas se a conta estiver muito negativa uma mudança de bairro para cair o custo com aluguel por exemplo pode ser a melhor pedida tá tudo em desordem

Total Elisiane não tem como eu ten eu tô vivendo um caos na minha vida financeira o dinheiro não sobre pelo contrário todos os meses eu tô gastando mais do que eu tô recebendo então você precisa de um corte estrutural que que é isso você está vivendo uma vida que não cabe no teu Bolso essa vida não é sua pelo menos ainda não é sua isso precisa mudar Ok precisa mudar a gente vai falar sobre cortes inteligentes mas você precisa entender que agora você precisa viver uma vida que caiba no seu bolso teu estilo de vida

tá acima da tua possibilidade financeira lembra a partir de agora a gente vai tratar o dinheiro como adulto e adulto faz escolhas conscientes criança faz o que quer aqui não tem Criança Ok só depois analise despesas livres na maior parte dos casos é melhor fazer um ajuste de estilo de vida Olha o que eu tô falando para ter um corte substancial nos gastos do que se privar de pequenos custos de que ajudam a tornar a vida mais agradável vou te explicar o que é um corte inteligente presta atenção aqui se eu tenho 10 serviços de

streaming que que é streaming filmes e séries eu tô Pagando lá três serviços cada um custa r$ 3 30 tô pagando R 90 com o serviço de filme série é fundamental que eu tenha isso gaste R 100 todos os mêses para asstir filme série Será que eu não posso viver um pouquinho enquanto me organizo financeiramente com a TV aberta e no momento em que tiver muito chato eu vou ler um livro é mais barato eu vou fazer uma outra coisa vou brincar com meu filho vou inventar um jogo que não custa nada mas eu vou

eu Vou fazer coisas mais saudáveis vou fazer uma caminhada com ele vou até o Parque tudo isso é gratuito Será que eu preciso gastar R 100 R 150 com filme série não é hora de cortar isso isso é substancial por qu é uma de minha cortando um serviço mas que tem reflexo Durante os próximos meses não é só R 90 que eu vou economizar é 90 x 12 é 90 x 10 vez já dá R 900 entende qual é a diferença aqui então um corte seu vezes 12 é Inteligente outro exemplo vamos lá pegar só

sua conta de telefone celular quanto que você tá pagando todo mês de telefone você sabe tem gente que nem sabe aqui o que tá pagando de conta de telefone você vai me contar depois eu quero que fique sua lição de casa aqui você já tem algumas lições de casas suas receitas suas despesas Qual é a sua conta de telefone ela está adequada a tua necessidade e a sua realidade ela está adequada de acordo Que você está usando aquilo que você tem contratado ou você também pode reduzir e esse também é o corte estrutural por quê

Porque é uma atitude sua entrando em contato com a operadora de telefone mas fazendo um corte que não tem só reflexo em um mês você tem reflexo nos 12 próximos meses para sempre então se você economizou mais R 100 não foi mais R 100 foi r$ 200 porque é é o a redução anual e dessa mesma forma internet TV a cabo Tudo isso você vai fazer cortes estruturais mesmo que mude o seu estilo de vida agora mas são cortes necessários que tem reflexo em outros meses tarifa bancária tá pagando tarifa de conta eu falei para

você na semana investidora águia que não precisa pagar tarifa de conta é um custo fixo muita gente tá pagando r$ 3 por mês R 40 por mês R 50 por mês não precisa você pode optar pelo serviço Gratuito serviços essenciais do Banco Central e os serviços gratuitos aí do Banco Central significa que você só vai pagar os seus serviços com banco de forma unitária e hoje eu garanto você não vai chegar a pagar r$ 2 muitas vezes no mês você tem o pix é gratuito vai continuar sendo gratuito você tem um aplicativo que você pode

fazer consulta de saldo extrato isso também é gratuito e vai continuar assim por que que você está pagando r$ 50 todos os meses uma atitude sua de ir até o banco reduzir ou cancelar esse pacote de serviços que não vai te economizar só r$ 50 é é 50 é R 500 é R 50 por mês ao longo de 12 meses R 600 ao ano somente aí nesses cortes que não vão reduzir eu te deixar mais triste você não vai ficar mais triste por não pagar tão caro no seu telefone por não pagar tarifa do gerente

bancário lá a tarifa do Banco isso não vai te deixar mais Triste vocês não vai reduzir a sua qualidade de vida porque são cortes inteligentes para organizar orçamento tem método e isso é muito mais eficiente do que você pensar em por exemplo cortar uma pizza com os amigos no fim de semana que não tem reflexo mensal é só aquele momento vai aumentar a tua qualidade de vida vai te deixar mais feliz dá sensação de recompensa vai viver um momento bom de qualidade Eu quero que você continue tendo esses momentos não Faz sentido você começar por

eles são cortes que não t reflexo a longo prazo lição de casa Verifica a tua conta de telefone Verifica a tarifa de banco verifica todos os custos Repassa o cartão de crédito agora e ia o extrato da sua conta corrente e veja todos os custos que você tem de forma recorrente de forma recorrente e tica todos eles assim ó passa um cheque cheque sobre todos que você vai tentar fazer alguma Redução você precisa reduzir cortes aqui reduzir custos aqui ok e só aqui você já teve grandes reduções de custos anuais anuais certo e agora eliziane

o que que eu vou fazer agora a gente parte pro planejamento você vai seguir esses próximos passos para você traçar o melhor plano para o seu dinheiro primeiro vai definir um valor para cada despesa vai ser realista não adianta definir valores que você não consegue Seguir Ok elisi eu vou colocar uma meta do meu aluguel de R 200 mas você paga 700 Ué não é realista calma Então na hora de planejar seja realista Ok segundo programe-se para os gastos extras Olha só IPVA IPTU São todos os gastos previsíveis eles não acontecem todo mês mas você

não precisa fingir surpresa em janeiro quando ele chega divida o valor total por 12 e vai começar a juntar agora a gente acabou de passar por Janeiro você sabe que em Janeiro que vem vai ter Então você já vai colocar lá na planilha 50 3020 na planilha de controle que você já tem em mãos Ok então já todos os gastos inclusive os extras estarão planejados dentro do teu orçamento isso vai te dar mais controle e gente com mais controle tem mais Liberdade sabe que não vai fugir não vai sair do controle não vai gastar de

qualquer forma a partir de agora é zero improviso com seu dinheiro você não luta D tanto Para trazer dinheiro para tratar ele de qualquer jeito porque quem faz isso é criança você é adulto Ok vamos lá Defina um valor mensal para você começar a investir já já a próxima aula a gente já entra falando de projeção financeira projeção da sua liberdade o assunto já vai ser exatamente os investimentos como que vai funcionar Qual é a estratégia não espere sobrar Dinheiro para guardar isso não vai acontecer assim que você receber você vai se pagar primeiro já

destine um valor para os seus investimentos isso é definido a sua postura em relação a dinheiro agora é ativa É você que manda no seu dinheiro não é ele que manda em você você não vai esperar acontecer nada sobrar dinheiro esperar sobrar na tua carteira esperar que o dinheiro Vá sozinho na corretora e se torna investimento Não isso não vai acontecer Esquece tira isso da sua cabeça recebe o salário você vai se pagar primeiro todo Rico Faz isso deixa eu te falar uma coisa o rico ele determina no momento em que ele recebe o salário

qual é o valor que ele vai pagar o seu eu do futuro é assim que acumula dinheiro não é esperando não é torcendo pro dinheiro sobrar isso não vai acontecer nosso cérebro tá programado para gastar todo e qualquer dinheiro que chega até as nossas mãos é a gente que tá mudando Agora isso de forma ativa de forma intencional você vai ser intencional com a tua grana a partir de agora OK e você vai seguir o seu orçamento a risca é como se o seu investimento o seu aporte mensal fosse uma parte da sua conta de

luz aquela conta que não dá para deixar de pagar é a sua conta do eu do futuro é a principal conta que você tem todo mês só que você ainda nem colocava ela no teu orçamento por isso que nunca ia sobrar Nunca ia mesmo a partir de agora você trata como despesa se precisar criar você ir numa lojinha comprar aquele aquele aquele bloquinho de nota promissória e escrever o seu nome todos os meses eu quero que você faça isso e todos os meses você vai arrancar assim que você transferir o dinheiro paraa corretora Você entendeu

o que eu tô falando é o seu boleto é o compromisso com você é o principal compromisso se precisar fazer isso de Forma física comprar aquele bloquinho que tem qualquer loja que é um carnê sabe é um carnê mesmo a nota promissória colocar o seu nome e o mês fevereiro março abril maio junho e assim por diante todos os meses recebeu o seu salário transferiu pra corretora dá um cheque ali arranca joga fora o o carnezinho pronto próximo mês e assim por diante isso é bobo lizan Ah não vou fazer isso porque isso é bobo

vou te falar Tem gente que faz isso até hoje Funciona tá não desdenha o que você fez até hoje com dinheiro não funcionou agora é hora de começar a mudar tua atitude em relação a dinheiro se essa representação de obrigatoriedade obrigação com você mesmo funcionar Bora usar Bora usar Ok siga seu orçamento a risca se você precisar reavaliar as contas sem estude os números para gastar sempre dentro dentro do que você Pode precisa levar a sério Ok atitude de dinheiro é atitude de adulto atitude de adulto é não fazer o que você quer fazer o

que está definido você definiu perfeito quando o assunto é dinheiro ou finanças pessoais é importante lembrar que cada pessoa tem necessidades diferentes você pode e deve Pesquisar outras formas de organizar e definir suas despesas para encontrar a que melhor funcione para você esse é Apenas um dos possíveis caminhos Elisiane me organizei de outra forma mas tá sobrando todos os 20% da minha renda e eu tô conseguindo investir Posso manter meu planejamento assim Pode só que aqui você está aprendendo do zero a mentoria dos nossos 10 agora 11 encontros porque eu incluí mais um ao vivo

se chama do zero aos dividendos eu preciso te levar realmente do zero até os dividendos então tem método para Organizar a casa para deixar em ordem e para depois pois investir se você já está numa fase em que você já consegue organizar seu orçamento de forma que todos os meses você está investindo 20% da sua renda Meus parabéns pode manter esse método Sem problema nenhum já está funcionando para você ok muito bem lembrando o simples funciona sempre em todo caso o simples funciona Ok e olha só por por mais que seja a sua renda ela

não é Infinita por isso seus gastos mensais também tem que ter um limite o orçamento é como uma pizza tem tamanho limitado Deixa eu te explicar uma coisa ai Lisiane mas eu ganho eu recebo todos os ganho não porque eu não gosto desse termo ganhar dinheiro a gente não ganha dinheiro a gente faz dinheiro né mas pensem comigo Elisiane todos os meses eu tenho o meu salário que é R 25.000 eu não preciso organizar meu orçamento certo eu posso partir para investimento Discordo veementemente não faz sentido Você precisa organizar orçamento sim nenhum salário é infinito

compare a uma pizza não importa aqui pode ser uma pizza que represente R 2000 de salário ou pode ser uma pizza que represente R 15.000 de salário não importa não é infinito vai ter que organizar da mesma forma guardar das devidas proporções Mas vai ter que ser organizado igual Ok pense então na pizza olha que simples Você pode você precisa Planejar a distribuição de acordo com o número de pessoas por exemplo se você for servir oito pessoas vai ter que cortar fatias menores já se tiver que servir quatro convidados você vai poder dividir a pizza

em fatias maiores Ok fazendo essa analogia trazendo agora para orçamento você precisa conhecer o valor que é o tamanho aí da pizza e a quantidade de despesas ou seja de pessoas que vão comer a pizza que tem para cobrir só assim poderá planejar o Tamanho da fatia do orçamento que cada uma das despesas vai abocanhar vai levar é igual a lógica é igual é a mesma Elisiane como que tava tão na minha cara e era por isso que o meu dinheiro não sobrava e eu como é que eu não me dei conta hoje eu tenho

sei lá 30 anos 40 anos 50 anos eu nunca me dei conta o meu orçamento é igual uma pizza salário é representado pela pizza e eu preciso cortar as fatias e direcionar PR as despesas e não tem outra forma de fazer Isso como é que eu não me dei conta disso a gente não aprendeu tá tudo bem a gente não aprendeu por isso seu dinheiro não sobrava dinheiro também era uma ciência só que não foi ensinada na escola deveria ter sido Com certeza mas não foi tá não é é que era complicado era difícil era

fácil dava para fazer só que ninguém te falou pelo contrário a grande mídia tudo que você viu leu teve acesso internet tudo tudo tudo sempre te levou Ao consumismo desenfreado a lógica na tua cabeça sempre foi invertida você precisa gastar mais do que você recebe você precisa sempre emprestar financiar antecipar o teus sonh trazer Ah não posso não tenho condição de comprar o iPhone 15 Tem sim Você vai lá no banco você financia você se endivida e você traz o orçamento controlado é interessante para quem se você não vai Se endividar com banco e essa

é a principal fonte de lucro dele entende como não faz sentido e tudo isso o banco a grande mídia jogos de aposta jogos de azar tudo isso que você vê propaganda as lojas propaganda intervalo de tudo é loja consumo consumo consumo consumo tudo isso sempre foi para levar o seu dinheiro embora de forma desordenada descontrolada Alguém tem que pagar conta paraas grandes empresas lucrarem muito sempre sempre que você não tem uma Informação sobre algo tem alguém ganhando fazendo dinheiro em cima disso Ok Como se organizar Então olha só a nossa pizza aqui divida o valor

total da sua renda ou seja o dinheiro que você recebe recebe todos os meses em quatro grandes fatias aqui é um exemplo tá é um exemplo despesas Gerais que vão levar aí 50 ou 60% do seu salário mensal E aí mais três fatias investir para aposentadoria investir para os sonhos ou despesas Livres Ok deixa eu só ver porque que saiu a legenda aqui só um minuto aqui tá aqui então olha o exemplo aqui olha o exemplo tá Inclusive essa legenda que vocês estão notando Deixa eu fazer um parêntese aqui tá essa legenda é porque a

Camila e pode ser que tenha mais alguém mas a Camila entrou em contato comigo antes de abrirem as vagas do CIA quero até dar um oi pra Camila não sei se ela está ao vivo na estará ao vivo na próxima aula ou não mas já nessa aula Gravada Eh quero cumprimentá-la porque ela é uma deficiente auditiva e faz parte do CIA e por isso eu fiz questão Diferentemente de outras turmas que eu não tinha eh um deficiente auditivo mas eu tenho a Camila agora que eh que tem essa eh essa necessidade a mais e por

isso a gente colocou a legenda aqui para ela tá exatamente por isso em todos os slides em todo momento da aula tá em todas as aulas você vai ver o conteúdo 100% legendado Ok é pensando na Camila e Pensando em mais alguém que eventualmente também tenha essa necessidade perfeito vamos lá então a pizza foi dividida aqui nesse exemplo em despesas Livres investir pro sonhos investir para aposentadoria tá você pode dividir a sua pizza e você vai fazer isso com o auxílio da planilha de controle de gastos vai ficar muito mais fácil você fazer isso com

a planilha 50 3020 perfeito Vamos Lá olha só a planilha ela tem essa lógica aqui aqui tá 50 30 20 onde 50% é direcionada a gastos essenciais ou fixos aluguel eh a escola né a mensalidade que é fixa eh enfim luz água é tudo aquilo que não dá para faltar não dá para viver se você não pagar esse Boleto 30% são os gastos variáveis tá então o IPVA já entra aqui nos 30% a festa de aniversário vai entrar também eh todos os custos que não são fixos ou Essenciais para você sobreviver mas que fazem parte

do dia a dia tá estarão dentro dos 30% da planilha perfeito e 20% é o ideal que você Invista todos os meses paraa sua aposentadoria e paraas metas que a gente vai aprender a construir agora perfeito nessa aula você vai aprender a eleger as suas prioridades Elisiane hoje eu não consigo investir 20% Então eu preciso direcionar 10% a mais pros meus custos fixos porque são mais alos de acordo com a minha Renda posso fazer isso perfeitamente pode Elisiane hoje eu não consigo investir 20% consigo investir 5% então 15% eu vou ter que redistribuir entre os

meus custos fixos ou variáveis Mas eu só consigo investir com 5% da minha renda posso começar assim deve tá perfeito eliziane nem 5% hoje eu consigo investir um valor de R 100 todos todos os meses não representa nem 5% do que eu ganho mas eu eu vou me organizar vou a partir De agora eu tenho o método certo vou organizar meu orçamento para que eu aumente esse percentual mas eu vou começar a investir com R 100 tá tudo bem tá tudo ótimo tá tudo certo e eu imagino que seja realidade de muita gente tá tudo

bem Isso aqui é o que vai ser daqui paraa frente mas você pode começar com menos aqui sem problema nenhum eu imagino que muita gente vai começar com menos aqui tá tudo bem Isso aqui é o ideal isso Aqui eu quero que você tenha como objetivo perfeito Lembrando que a planilha já está disponível lá no módulo bônus tá no módulo bônus planilha de controle financeiro perfeito vamos lá mas uma etapa importante pra gente passar seja flexível as fatias podem aumentar ou diminuir ao longo da vida é o que a gente acabou de dizer hoje eu

não consigo investir 20% Vou investir 5 Vou Investir 3% mas eu vou começar amanhã eu tô com meu orçamento mais organizado eu aprendi a renegociar minha dívida eu não gasto mais com tantas dívidas no mês então eu vou aumentando a minha fatia de Investimentos uma organização financeira Tem que existir para te ajudar e não para te amarrar por isso Se sua situação mudar reveja esses números por exemplo quer se aposentar mais cedo aumenta a fatia da aposentadoria quer que tá a sua casa mais rápido aumenta a fatia de Investimento para esse sonho específico sua fonte

de renda diminuiu isso pode acontecer ao longo da jornada não pode aumente a porcentagem da despesas Gerais temporariamente e e refaça o seu planejamento para você continuar investindo vai se adaptando não é para te amarrar te prender é para organizar seja flexível Respeita o teu momento atual sempre com a visão de melhorar de buscar melhorar investir o máximo Possível mas ainda não dá Calma vai respeitando o teu momento Ok planejamento planejamento agora que a gente já partiu pra ação em relação aos cortes necessários a organização do nosso orçamento a gente arrumou a casa a gente

já sabe como fazer isso agora é hora de planejar e de construir as nossas metas primeiro conceito que eu quero que você tenha em mente se for necessário pausa o Vídeo anota aí no caderno tá metas precisam ser reais precificadas precisa ter prazo Ok caso contrário são só sonhos imensuráveis e se são imensuráveis não são realizáveis o que que é algo mensurável bom vou dar um exemplo aqui esse celular eu já sei qual é o celular já sei quanto custa eh já sei que essa é minha meta por exemplo quero ter um celular melhor então

eu já sei quanto custa vou na loja faço várias pesquisas isso aqui é mensurável vou Colocar dentro do meu orçamento vou entender que eu preciso economizar durante se meses para poder ter o dinheiro para comprar o celular ok isso é mensurável agora o que que é imensurável nossa eu queria tanto um celular novo tá de que marca Ah não sei um celular novo tá mas eh qual o modelo do celular não sei celular novo tá ok mas quanto custa o celular que você quer não sei nem procurei saber não fiz nenhuma pesquisa não sei preço

eu eu só Sei que eu tenho um sonho de ter um celular novo imensurável não vai funcionar não vai dar certo se você não coloca no plano real mensurável agora ficou claro que essa palavra né mensurável aquilo que é real eu sei qual é eu sei o modelo eu fiz pesquisa em três lojas eu sei quanto custa eu sei qual que é o prazo que eu preciso aí para comprar eu sei qual que é o dinheiro que eu preciso guardar todo Mês Para realizar isso é meta mensurável tá então prazos devem ser estipulados a partir

da tua meta a partir de agora e o seu conceito conhecido para que não haja antecipação de sonhos e consequente endividamento se é imensurável um dia eu tô passando no Shopping Acho aquele celular bonito não fiz nenhum planejamento não sabia nem se era aquilo mesmo que eu queria mas eu trato meu dinheiro como criança e não como adulto Eu olho lá na vitrina e falo Ah quero tá bom tenho dinheiro não passo o cartão depois eu vejo eu vou usar meu cartão porque eu não tenho dinheiro e vou usando o cartão e mês que vem

eu decido como eu vou pagar tá errado vai se endividar talvez nem era aquele celular que você realmente queria você nem se planejou você nem construiu uma meta em cima daquilo por isso que dá tudo errado por isso que o dinheiro nunca sobra nunca é suficiente Ok então muito Cuidado com isso tá que a gente vai se antecipando e fazendo tudo de qualquer forma isso geralmente não funciona vamos lá colocar a legenda aqui tudo bem seguinte seis perguntas que te ajudam a definir seus objetivos financeiros primeira pergunta por que que você vai juntar dinheiro defina

o que você quer conquistar com os seus investimentos Quer comprar uma casa fazer uma viagem guardar para Aposentadoria faz uma lista de objetivos escreve no papel que você quer conquistar ok a gente também vai ter um método para isso Tá Mas faz essa pergunta são seis perguntas que já vão te ajudar Olha só segunda pergunta quanto dinheiro você precisa juntar descubra qual é a sua meta financeira Já pesquisou Quanto custa cada um dos seus objetivos cada objetivo precisa de uma meta financeira e ela tem que ser um número preciso precisa ser real um valor Claro

de quanto você deve acumular terceira pergunta defina o seu prazo Quando é quando eu vou realizar a gente tem mania de antecipar de comprar primeiro e ver depois isso não vai mais acontecer a terceira pergunta é em quanto tempo você quer atingir sua meta você sabe em que data você quer ter acumulado o dinheiro que você precisa e olha atitude de adulto e não de criança tá não é tudo para hoje não vai ser dinheiro não é infinito Ok Para um objetivo bem definido é necessário um prazo determinado caso contrário você pode nunca chegar lá

vou dar um exemplo quero fazer uma viagem pro Nordeste quero conhecer as praias brasileiras quando Ah não sei quando der Ué não vai realizar não determinou prazo Ok então determina o prazo põe no calendário Olha daqui um ano eu quero fazer uma viagem quero pegar minha família inteira quero fazer um tour de uma semana inteira no nordeste quero só Andar lá com roupa de praia de chinelo havaiana quero fazer vários passeios Ok então isso é uma meta Isso é uma meta quatro você já tem dinheiro guardado para isso defina o valor inicial já poupado já

juntou R 100 R 1000 R 10.000 mais analise se você já tem alguma reserva que possa destinar para investir pergunta número cinco defina os seus aportes mensais qual é o valor Mensal que você vai destinar para atingir essa meta já definiu quanto do seu orçamento você pode investir para atingir a meta planeje e defina suas despesas para saber qual é o valor mensal que você tem disponível no orçamento para destinar para cada objetivo seja uma a sua casa seja uma viagem seja um carro seja uma uma máquina fotográfica como tá ali no exemplo do slide

vou te dar um exemplo de uma meta imensurável ou uma meta Mensurável já dei o exemplo aqui do celular mas eu vou dar mais um essa viagem pro Nordeste muito bem Ah eu quero fazer uma viagem pro Nordeste quando não sei imensurável quanto custa ir até lá qual é a passagem você vai de avião a passagem aérea Quanto custa não sei não pesquisei Hotel também não sei não sei nem se eu vou ficar no hotel vou um rbnb não sei como eu vou fazer quantos dias também não defini quando que você quer ir não sei

quem vai você Sua esposa seus filhos também não definir tudo imensurável Você tá vendo que dificilmente você vai realizar porque você não tá levando a sério essa meta agora olha a diferença Eu quero ir pro nordeste brasileiro Ok quando quero em dezembro de 2025 no ano que vem ok começa a Pesquisar hotel já tô fazendo pesquisa vou pesquisar em três hotéis diferentes um dele um deles arbb e os outros são dois hotéis vou pesquisar e vou ver qual é o melhor custo benefício Perfeito passagem aérea de um ano pro outro já dá para se organizar

já dá para ir fazendo pesquisa todos os dias então vou pesquisar em três datas diferentes e vou decidir quando vou fazer a compra vou decidir também quais são os passeios que eu quero fazer lá vou entrar no Google vou ver o que que os turistas falam Quais são os passeios melhores e Vou definir que eu quero pelo menos fazer três passeios diferentes ótimo ah alimentação como é que a gente vai Planejar você vai pegar um hotel que tem uma cozinha que você posso fazer algo em casa ou você vai planejar comer fora enfim como é

que vai ser quantas pessoas vão da sua família pronto eu tô começando a tornar um sonho que normalmente é imensurável uma meta realizável mensurável real Ok Isso parece para muita gente algo óbvio mas para muitas outras pessoas é algo Novo a pessoa nunca pensou assim só sonhou sonhou sonhou sonhar você vai deixar para sonhar de olhos fechados lá dormindo quando tiver acordado os teus objetivos T que ser levados a sério como metas e não apenas como sonho dificilmente você vai realizar algo que é imensurável Ok a última coisa da qual você precisa agora é de

frustração Olha a pergunta número seis ser realista é fundamental para que você realize mais dentro de sua Capacidade financeira por isso saiba eleger prioridades Olha a pergunta número seis aqui a sua meta e o seu prazo são realmente possíveis Olha a importância disso calcule se Será mesmo viável atingir o seu objetivo dentro do seu prazo com o valor que você tem para investir você precisa ser realista não adianta traçar prazos irreais paraa sua meta Ou esperar rendimentos impossíveis de atingir eu calculei eu vi que eu não Tenho dinheiro mensal mas eu quero atingir em dezembro

de 2025 faz sentido não puxa eu calculei não vai dar pra gente em dezembro de 2025 mas em abril de 2026 já dá já até lá eu consigo juntar grana Eu tenho um espaço maior de tempo eu consigo me organizar perfeito seja realista tá você não vai precisar agora de frustração é a última coisa que você precisa perfeito aqui você vai aprender a eleger prioridades Tá mas antes disso ainda Falando dos sonhos transformados em metas eu quero te dizer uma coisa você muitas vezes se você tem esposa filhos se você tem a sua família quero

que você converse mais sobre dinheiro em casa de forma que essa conversa seja leve quero que você exponha e converse também ouça Quais são os objetivos da família imagine comigo que você vai até o mercado com o seu filho você tem um filho menor uma criança e aí ele te pede 10 coisas e você sabe que o seu dinheiro É uma pizza não é infinito você precisa dividir já está tudo planejado inclusive as compras do mercado não tem como pegar 10 Coisas do mercado o que que é mais fácil situação a você olhar pro seu

filho e falar Não não pode pegar isso a gente não tem dinheiro ou situação B Fulano lembra que a gente conversou em casa você lembra aquela viagem que a gente quer fazer pro Nordeste pras praias que são bem legais a gente vai fazer vários passeios Então até lá a Gente precisa economizar agora a gente precisa fazer um esforço aqui porque lá na frente a gente vai fazer a melhor viagem da nossa vida Bora ajudar Bora contribuir Será que você precisa dessas 10 coisas escolhe uma só e a gente põe no mercado Vamos pensar lá na

frente a gente tem que fazer aquela viagem envolve a família nas metas engaja todo mundo no mesmo objetivo eu garanto vai ficar mais leve vai ficar mais fácil falar de Dinheiro não guarda só para você começa a fazer planejamento com o seu filho com a sua esposa com o seu marido comecem a entender que existe Recompensas maiores para vocês alcançarem do que Recompensas imediatas que nem deixam vocês mais realizados a criança ela nem às vezes nem tá com vontade de comer aquilo que ela pegou ela só tem por hábito pedir colocar no carrinho pegar 10

coisas nunca foi controlado ela pegou hábito disso muda o Hábito muda a motivação muda o io explica que tem coisas maiores faz uma recompensa maior todos os meses a gente vai fazer um belo passeio em família e tudo que a gente não gastou à toa no dia a dia vai ser para esse passeio específico sensação de recompensa todo mundo ganha começa a envolver as pessoas nas decisões a naturalmente a conversa de dinheiro não vai ser o dinheiros a gente precisa Controlar hein a gente tá descontrolando o orçamento tá saindo de controle não a conversa vai

ser sobre planos e não tem nada mais gostoso do que você fazer isso em família falar sobre os planos em família torna a conversa sobre dinheiro mais leve seja inteligente se você chama atenção todos os dias for a pessoa mais chata que fala de dinheiro no sentido de privação privação privação não pode não pode não pode ninguém vai falar mais com você não É aí o caminho não é esse mas se você começar a falar dos planos que você tem para você e paraa sua família que eu sei que você tem vários e que você

tá aqui para realizar todos eles a conversa vai ficar mais leve eles dizerem Como é que você sabe disso é assim aqui em casa conversar de dinheiro conversar de dinheiro aqui em casa sempre foi difícil nunca foi fácil e eu vou te contar uma coisa o meu Marido Ele sempre foi mais controlado do que eu antigamente tá falando de coisa a gente já é eh eu conheço meu marido desde os 17 anos de idade hoje eu tenho 36 anos já tem um tempinho e falar de dinheiro desde aquela época era difícil eu sempre ganhei muito

pouco Meu marido ganhava mais sempre ganhei muito pouquinho salário mínimo trabalhei em Bobs Bobs não pagava nem nem o salário mínimo na época ele Pag pagava por Hora então para mim era uma conversa difícil porque eu me sentia humilhada eu não queria falar sobre isso tô contando aqui para você porque eu quero ter essa liberdade essa intimidade Quero compartilhar a minha história contigo e para mim sempre foi difícil falar de dinheiro por isso eh envolve ego Eu sei como é que é quando você ganha menos do que a outra pessoa você fica constrangido em falar

de dinheiro só que entenda quando você tem Essa Projeção de família ou quando você já é família já está casado tem filhos tem que tirar o ego da conversa e tem que entender que o dinheiro é um só independente de quem ganhe mais ou menos a conversa tem que ser a mesma o papo precisa ser bem reto e vocês precisam falar sobre os planos as pessoas sem incentivo sem motivação Se você for falar com essa pessoa com sobre dinheiro vai ser muito ruim muito chato muito negativo vai prejudicar relacionamentos Vão começar a brigar na conversa

agora se você comear a falar com os planos se você fizer eh ser entendido por essas pessoas quais são os objetivos e por que você quer propor esse diálogo maior sobre grana vai ficar tudo mais fácil mais leve as coisas vão começar a andar e essas pessoas vão querer falar contigo sobre isso E aí como a gente tá esse mês a gente recebeu quanto de dividendos a gente já Tá investindo a gente já dividiu as metas Bora organizar esse mês a gente vai conseguir colocar quanto lá na caixinha desse dessa viagem que a gente quer

fazer fica melhor assim vai por mim já passei por momentos difíceis muitas vezes do mesmo que você tá passando hoje mas tem solução tem solução a gente vai falar mais disso ao longo da jornada a gente ainda vai ter uma aula de Finanças para Casais a gente vai ter uma aula sobre como investir para os filhos que é certamente uma meta do casal pensar nos filhos com certeza para 100% dos pais e mães que estão aqui ok então vai com calma e usa a aula de hoje para você começar a se organizar e para tornar

essa conversa mais leve para que ela faça sentido para todo mundo tá vamos lá elegendo prioridades aqui é um grande exercício que eu quero que você faça tá é exercício prático praticamente toda Aula você vai saber sair com alguma lição ou algum exercício prático para você fazer na aula de hoje que é a primeira aula gravada a única Porque nessa turma de mentoria a gente vai ter 11 aulas ao vivo tá e não 10 conforme foi dito ah a gente vai falar sobre esse exercício prático eu quero que você faça com pause o vídeo ao

longo do exercício quantas vezes forem necessárias tá primeiro passo em uma folha escreva os cinco valores ou conquistas ou Sentimentos enfim mais importantes para você entre os 10 listados ao lado tá então ali eu tenho eh Liberdade conforto saúde status estabilidade diversão segurança Independência beleza aparência ou conhecimento e formação eu quero que numa folha de papel pode arrancar do teu caderno uma folha de papel e você vai escrever cinco desses dessas palavras que tem maior representatividade para você que são mais importantes para você E você vai escrever na ordem tá do mais importante pro menos

importante pausa o vídeo e escreve Bora ó já voltou o vídeo já pausou já escreveu as cinco principais palavras daqui para você tá elege as cinco mais importantes e faz um ranking da primeira mais importante pra quinta menos importante Ok dobra essa folha e esquece ela por enquanto guarda ela deixa ela de lado lá ok perfeito primeira etapa tá comprida só segue daqui pro próximo slide quando você já Fizer essa etapa se leva a sério e leva seu dinheiro a sério com a atitude de adulto que faz a lição da aula presta atenção já fez

agora a gente vai seguir pra segunda etapa tá em outra folha então você vaiou arrancar outra folha agora do teu caderno escreva tudo que você quer fazer quer ter todas as suas metas todos os seus sonhos não tem filtro não tem ordem escreve tudo eu quero viajar para fora do país eu quero ir pra Disney eu quero Ir pra Europa eu quero comprar uma casa nova Eu quero reformar meu banheiro eu quero comprar um carro novo eu quero fazer uma uma compra pro meu guarda-roupa que tá muito antigo eu não consigo para mais roupa para

mim eu quero Sei lá eu quero ter dinheiro para pagar a faculdade do meu filho eu quero dar uma festa de 15 anos para minha filha eu quero enfim você vai escrever tudo não tem ordem aqui não tá vai apenas escreva tudo que você gostaria de Realizar nessa folha tá quero viajar no fim do ano pro Nordeste quero morar numa casa melhor quero dar o meu filho uma uma educação melhor quero me aposentar quero conquistar minha liberdade financeira quero receber 10.000 de dividendos quer enfim escreve tudo tá escreveu tudo pausa o vídeo escreve tudo agora

pronto voltou ótimo agora terceiro passo do exercício e mais importante tá você vai relacionar todas as suas metas que estão nessa segunda folha que Não tem ordem que é tudo que você quer fazer tudo você vai pegar essas metas e vai relacionar com os valores que estão ranqueados do mais importante pro importante lá da primeira folha você pega eles agora e você vai relacionar por exemplo a primeira folha que você escreveu os valores tem um ranking certo olha o exemplo aqui do lado Eu ranquei que conforto para mim era mais importante na primeira folha na

segunda folha eu escrevi que uma meta Que eu tenho é morar numa casa melhor Opa agora eu vou colocar essa meta da segunda folha no do lado do valor que tá em primeiro lugar para mim isso aqui é uma prioridade entendeu as metas da segunda folha não tem ordem certo só que os valores da primeira tem então as metas da segunda folha você vai começar a relacionar com o ranking que você fez de valores de princípios ou de conquistas que eram mais importantes para você Porque na primeira você escolheu da mais importante para menos importante

Então agora é só relacionar e você vai entender Quais são as reais metas que são prioridades na sua vida exemplo número dois Eu ranquei na primeira folha que a diversão era importante era a prioridade número dois e na segunda folha eu escrevi lá que eu quero viajar no fim do ano pro Nordeste isso é diversão isso é lazer então eu vou relacionar com a meta Que tá em segundo lugar é a segunda prioridade da minha vida eu preciso colocar ela aqui então relacionando o que que é a meta com o princípio que ela atende você

vai conseguindo ranquear as suas cinco prioridades quando você realizar todas elas você vai para mais cinco mas comece com essas cinco prioridades para você eleger e É por essas prioridades que você vai começar a investir já agora tá Digamos que na primeira folha lá tenha Conhecimento formação né como uma prioridade e na segunda folha você escreveu quero dar ao meu filho uma educação melhor opa terceira prioridade relacionei aqui educação que eu escrevi na segunda folha tem a ver com conhecimento formação que eu coloquei na primeira Vou ranquear aqui já tem uma prioridade por que que

eu devo fazer isso tá só para você entender quando você não tem uma ordem das coisas nada é prioridade tudo é importante mas nada é Prioridade quando você coloca os seus princípios as suas conquistas com um ranking de prioridades você entende exatamente o que que é de fato a maior prioridade para você e isso tem o efeito de que lá na frente quando você realizar essas cinco metas você realmente vai se sentir internamente realizado plenamente realizado porque as suas prioridades ainda que fossem inconscientes Mas agora você externalizo você colocou no papel Você realmente identificou quais

são elas e a partir disso sim você vai ser uma pessoa plenamente realizada você identificou prioridades até até para você realizar as metas até para você se realizar tem método se você faz isso de forma desordenada talvez morar numa casa melhor não seja uma prioridade foi a primeira coisa que você organizou porque isso não tava em ordem na tua cabeça agora está em ordem agora você ranou o Que é mais importante para o que é menos importante Agora a coisa vai fazer sentido Ok prazos metas investimentos faça primeiro antes da gente seguir tá faça esse

exercício na prática leve a sério a nossa jornada a partir de agora Elisan eu acho meio Óbvio isso para mim não é vai por mim não é tudo que você fez até aqui com seu dinheiro te levou até aqui a partir de agora é atitude diferente que vai te levar em um outro Lugar Ok prazos metas e investimentos como isso se relaciona eu quero te explicar já tá seguinte a gente vai passar durante a nossa jornada falando sobre vários tipos de investimentos investimentos de renda fixa investimento de renda variável ações fundos imobiliários etfs investimentos do

exterior e por aí vai ok O que que eu quero te dizer agora cada um que tá aqui tem as suas Próprias metas tem os seus próprios objetivos os seus próprios sonhos e vai ter os seus prazos específicos para deixar o dinheiro lá investido É por isso e também pelo seu perfil de investidor que cada um também tem o seu que não dá para eu responder com uma pergunta só Qual é o melhor investimento porque o que é o melhor investimento para mim que se encaixa perfeitamente para minhas metas paraa minha vida pro meu perfil

não é a mesma Coisa que encaixa para você paraa sua carteira por isso que aqui cada um vai ter a sua carteira de investimentos diferentes atendendo aos seus objetivos ok O que é igual para todo mundo o método que você vai entender na nossa primeira aula ao vivo tá o que é igual para todo mundo o papel que cada investimento cumpre na sua carteira isso também faz parte do método Ok curtíssimo prazo sempre que você tiver uma meta de até 6 meses Curtíssimo prazo é até 6 meses tá ó tá aqui do lado inclusive curtíssimo

prazo até 6 meses o investimento que você vai ter para essa meta vai ser um investimento necessariamente de renda fixa não quero ninguém investindo em ações pensando em se meses resgatar não faz sentido você vai perder dinheiro quando for uma meta de curto prazo que é até 2 anos renda e fundos imobiliários aqui já faz Sentido até 2 anos quando for uma meta de Médio prazo de 3 a 10 anos Médio prazo renda variável fundos imobiliários e ações prioritariamente quando for uma meta de longo prazo acima de 10 anos mesma forma fiz que são fundos

imobiliários ações investimento exterior etf também entra aqui em médio e longo prazo Ok calma e acalma teu coração essa é só a primeira aula e eu sei que você ainda não entende muito bem curto prazo Investimento renda fixa renda vari nem sei que que é renda fixa que que é renda variável calma todos os conceitos que você precisa saber a gente vai abordar todos eles e muitos que você ainda talvez nem imagine a gente vai abordar todos são só as primeiras horas os primeiros momentos que a gente tá junto aqui tá mas são peças de

quebra cabeça que vão se montando Então se atenha ao conhecimento que você está tendo agora vai se familiarizando com isso bom já tô Entendendo aqui que tem prazo para eu cumprir cada meta de acordo com esse prazo eu vou definir o que que vai ter na minha carteira OK É isso que você precisa entender hoje hoje Tá ok vamos lá seguimos Investindo na prática renda fixa CDB primeiro investimento para quem não tem ainda o passo a passo de um CDB que foi feito lá na semana investidor águia eu vou disponibilizar como um passo a passo

aqui como material Complementar para você já dessa primeira aula tá CDB é investimento de renda fixa Elisiane você está falando para eu já aplicar na prática no CDB você até pode fazer isso se fizer algum sentido para você se ainda não faz sentido sair aplicando tudo bem Não precisa fazer isso ainda espera ter mais segurança e nas próximas aulas que você vai começar a entender quando ir pra prática e cada um tem seu momento não tem regra para isso muita gente já vai ter aplicado Inclusive em CDB nessa hora Muita gente Ainda não muita gente

ainda vai esperar algumas aulas para sentir segurança para poder fazer a primeira aplicação muita gente vai ficar com dinheiro na poupança até metade da nossa mentoria é mais difícil mas acontece porque ainda não tá seguro Então se respeite respeite seu tempo agora isso é importante cada um tem seu ritmo Ok não precisa sair correndo aplicando um CDB de qualquer jeito não faça nada de qualquer jeito Isso não vale a pena fazer então tenha calma a gente vai vai fazer um passo a passo no banco Inter vou colocar de material complementar ali para você pra aula

de hoje além disso tá importante toda a aula você tem essas apresentações que estarão disponíveis para você como material complementar estarão sempre dentro do mesmo módulo da aula logo abaixo ali do vídeo da aula você tem uma outra AB onde você baixa esse material complementar para você tá para você Rever a aula para você ter acesso ler o material complementar e entendendo aos poucos se familiarizando aos poucos com esse conteúdo perfeito vamos lá o que vimos na aula de hoje o que vimos nessa aula que não é a aula dois a aula de número um

tá pode desconsiderar essa aula dois ela já foi aí a aula dois mas agora foi a nossa primeira aula Olha só arrumando a casa então três razões para você organizar tua casa antes de sair investindo dívidas boas ou ruins como Resolvê-las com ferramentas e Três Passos práticos Como organizar o seu orçamento como conhecer e diagnosticar sua saúde financeira fazer um exame um checkup dela ali ó V um exame de imagem uma radiografia da sua saúde financeira como estruturar o seu orçamento como cortar gastos quando necessário e por onde começar como fazer cortes inteligentes que terão

Impacto durante o ano inteiro e não somente eh diminuindo a sua qualidade de vida eu não quero que Você faça isso que você comece por aí planilha com o método 50 3020 entendemos como ela vai funcionar já pode baixá ela já está lá na aba bônus como definir objetivos e construir metas tá então isso também tem método transforma sonhos em realidade deixa para sonhar de olho fechado e de olhos abertos a gente vai começar a formular e realizar correr atrás das suas metas dos seus objetivos como eleger as suas prioridades exercício prático que eu quero

que você Faça como organizar os os investimentos de acordo com as suas metas e objetivos Então nesse primeiro momento entenda cada meta tem um prazo e cada investimento vai cumprir um papel diferente de acordo com esse prazo investindo em renda fixa o CDB de liquidez diária que é o que eu deixei o passo a passo para você nesse mesmo módulo da aula sempre abaixo vai ter todos os materiais complementares aí dessa aula específica Ok alguns recados finais tá Não deixe de abrir o vídeo de boas-vindas de entender como funciona a plataforma de estudos isso é

importante também está aqui na aba de aulas gravadas nossas aulas ao vivo o link das próximas aulas ao vivo esses links estarão sempre dentro do módulo de cada aula você acessa o módulo e pelo menos a aí na dentro das 24 horas que antecedem a aula o link estará lá dentro do módulo para você assistir Ok vai assistir via Zoom como foi a aula de hoje mas como serão aulas ao vivo você vai poder interagir comigo eu vou explicar como é que vai funcionar a dinâmica de perguntas e respostas no meio da aula dentro da

aula Ok ã outra informação importante tá você não vai receber mensagens em todas as aulas com link que da aula não aqui é o seu ambiente de estudos você é que vai entrar no módulo de cada aula ao vivo e lá vai ter o link para você acessar isso É fundamental que você saiba a partir de agora você não vai esperar acontecer nada é você que ativamente vai já buscou esse conhecimento e ativamente semanalmente você vai buscar esse link que estará lá disponível para você em cada modo não esqueça cada módulo já tem uma data

certa para acontecer as aulas todas 100% já estão programadas eliziane não pude assistir ao vivo alguma aula como é que eu faço ao final de cada aula que o link estará lá ao vivo para você Assistir ao final de cada aula essa mesma aula gravada estará lá no mesmo módulo para você ver até o meio-dia da do dia seguinte A aula foi na segunda às 20 horas terminou aí por volta das 22 horas 22:30 no outro dia até meio-dia a aula gravada estará lá e você vai poder ver ver e rever ao longo de um

ano inteiro tá E assim chegamos ao final da nossa primeira aula a única aula gravada que você vai ter dentro do CIA Olha meu conselho minha sugestão a partir de Agora corre lá nos bônus porque tem mais conteúdo gravado para você dar conta ao longo da mentoria mas a gente se vê na nossa primeira aula ao vivo que vai ser no Zoom Lembrando que todos os links de cada aula vai ser colocado sempre no dia da aula pertinho ali do horário da gente começar na nossa plataforma de estudos cada link no seu módulo certinho onde

você já tem o nome da aula Inclusive a data em que esse link vai ser liberado em que essa aula vai ser transmitida Combinado Lembrando que se você não puder assistir ao vivo não tem problema nenhum você pode acompanhar essa e outras aulas gravadas como você acompanhou essa que eu acabei de gravar para você ok mais uma vez seja muito muito muito bem-vindo ou muito muito muito bem-vinda ao ccia e eu te espero pra nossa próxima aula Espero que você tenha gostado dessa aula inclusive tenha já planejado Como que você vai fazer para colocar as

nossas lições de casa em Prática combinado até a próxima