Como alavancar seu patrimônio com consorcio | EP.59 | Aposentado Rico Podcast

[Música] salve amigos do aposentado rico sejam muito bem-vindos a mais uma edição do podcast aposentado rico Júlio me ajuda na numeração edição 59 M Berger 5.9 Hoje é a tua edição Hoje é a minha edição E hoje é de verdade 59 aninhos mber 59 aninhos edição 59 homenagem a mim semana passada era Alexandre né não semana que na próxima edição é do Alexandre que 60 que é a idade dele bom Agora nós podemos zoar ele à vontade Ele não tá aqui tá em San Diego ainda tá se estruturando para para poder participar da próxima edição

isso aí est de volta Alexandre então audiência tá pedindo audiência tá pedindo por ti só que E hoje nós vamos aproveitar tem brecha nós vamos te zoar porque tu não pode te defender não vai ter aquele porrete aqui em cima da mesa Então vamos ficar bem tranquilos é e hoje o assunto vai vai ferver essa mesa aqui com ideias momber Hoje o bicho vai pegar hoje o assunto é consórcio meus amigos e a gente tem aqui na mesa nada mais nada menos que o gestor Há 9 anos já de um dos maiores escritórios do Brasil

de consórcio ele leito oito vezes já o destaque Nacional né não tô mentindo é verdade mesmo É isso aí correto pai de gêmeos M Berger gremista não só essa última característica aqui já dá já abriu a porta já abriu a porta Jaime Wagner bem-vindo Bom dia satisfação tá Participando aqui e tenho certeza que a gente vai abordar um assunto que tá cada vez mais aquecido no mercado né que é o consórcio né então es importante gremista ah não com certeza né só esperando por Grenal agora né Olha tu sabe que a gente sempre brinca lá

quando o pessoal a gente tá fazendo processo de seleção lá na empresa né aí faz uma entrevista normal como qualquer outro lugar daí No final a gente é gremista ou Colorado Daí o cara Já se assusta ele tipo assim o que que eu preciso responder mas 50% de chance agora de não ser contratado não o brinco sempre também faça o a mesma brincadeira lá nas contratações eh o candidato que é gremista ele já sai na frente né Isso ele já tem um uma competência a mais né uma característica técnica isso isso aí uma habilidade no

caso é verdade e hoje vamos falar das características técnicas Então desse instrumento financeiro Tem cada vez mais Sido usado né E como agora a gente tem essa frente no escritório a gente pensou vamos trazer o g que é especialista para contar um pouco pra gente como é que funciona é e e para nós mesmos tem tem sido um uma fase de muito aprendizado Porque por mais que tu comece a te aprofundar num determinado assunto quando tu fala com o especialista ele vai te trazendo nuances pô P isso aqui eu não tinha pensado isso aqui nós

aqui Na nossa conversa de bastidores aqui que nós estava batendo um papo aqui já trouxe duas alternativas que eu não fazia ideia é tem que contar pra audiência e então eu acho que eh principal ente quando quando você fala em consórcio hoje eu sempre pensava assim consórcio de carro para aquisição de carro depois veio consórcio para aquisição de imóveis como uma uma alternativa ao sistema financeiro de habitação Essa é a leitura crua né da de Consórcio que na minha visão já era uma alternativa interessante só olhando por Esse aspecto mas quando tu sobe o nível

e começa a olhar pro consórcio como uma alternativa de construção patrimonial como alavancagem patrimonial E aí tu vê o que tem de possibilidades eu digo não isso aqui merece um podcast né porque a gente trata aqui no tema do aposentado rico como eh várias frentes que a gente precisa ter na vida para viver bem no futuro Certo ou no presente mesmo não no futuro né mas cada vez poder viver melhor e não vamos ser hipócritas mas ter dinheiro precisa né né ajuda né ajuda bastante ajuda bastante né E E se a gente pode apresentar alternativas

pro nosso público de como alavancar isso de uma forma mais rápida e mais eficiente Então acho que faz sentido falar disso aqui né Eh eu tô no Consórcio desde 2001 e Ou seja já passei tenho uma longa Trajetória já no no segmento e realmente que tu comentou lá no início o consórcio Ele sempre foi muito do do consumo né ah eu quero comprar minha primeira casa meu carro enfim quero trocar de carro quero tocar de móvel né Uhum e ã na realidade foi esse o intuito quando cons foi criado aqui no Brasil em 1964 né

e ã mas de lá para cá ele evoluiu bastante em 2008 quando foi eh eh foi prolongada a lei do consórcio né Então hoje tem uma lei que realmente ela define bem Certinho o que que pode o que não pode no Consórcio E aí começou a a expandir muito tá a gente viu que o consórcio realmente ele tomou uma um instrumento de alavancagem financeira de aumento de patrimônio ou seja ele saiu muito desse mote só do consumo Claro que hoje tem bastante ainda mas para ter uma ideia hoje HS tem perto de 300.000 clientes ativos

e consórcios né Eh em torno de 50% São investidores Ou seja é um público realmente que tá enxergando Consor de uma forma diferente e não só como para consum número é muito relevante ter 300.000 clientes e metade é investidor Pois é né O cara já tem o imóvel já tem o carro e tá pensando de diferente ali ex isso ele tá diversificando investimento tá a gente sempre e a gente vende hoje muito para investidor também na realidade ele tá enxergando consórcio também como uma diversificação tá Ah ele tem vários outros investimentos mas ele tá en

Chegando a consócio mais uma forma de de de de de investimento diversificar o investimento eh para ganhar dinheiro também ou para aumento patrimônio tá então ou seja ele tem todas essas formas Então hoje muita gente já tá pensando no consócio realmente como uma renda ã extra lá no depois de de aposentado né então e eh eh essa esse planejamento financeiro através do consórcio e inclusive uma coisa um dado interessante tá e o meu meu histórico de de de de Vendas no Consórcio Eh claro que agora a gente vê que o brasileiro tá começando a se

tornar um pouco mais disciplinado na questão financeira né mas eu já vendi muito consórcio mas muito mesmo do do cliente falar assim não J tô fazendo só consócio só porque eu preciso de um boleto para pagar todo mês porque se eu não fizer isso eu não guardo dinheiro uhum ou seja e isso acontecia muito em previdência é no Consórcio realmente isso é muito forte porque o pessoal as Pessoas vê do consórcio além de ser um bom investimento enfim ah é uma obrigação que ele tem de guardar dinheiro né porque se ele colocar na poupança Às

vezes o cara diz ah vou trocar de TV vou trocar de carro na poupança é muito fácil de G eu vou enganar meu cérebro né Dea deixa eu ter um boleto aqui para pagar sabe que eu sempre tive consórcio na minha vida de carro eu praticamente nos últimos 30 anos praticamente sempre troquei de Carro através de consórcio como é que eu fazia eu ia pagando uma carta ia pagando uma carta não me preocupava se era sorteado nunca dava lance nada disso sempre tinha uma carta sendo paga é como se fosse uma poupança carro mesmo né

e chegava um determinado momento era sorteado aí eu tinha a decisão de ou usava aquele crédito imediatamente para trocar de carro ou se não era o momento dáa o dinheiro ficar rendendo no mínimo o a celic né deixava lá como Como Investimento então a minha troca de carro nunca foi pesada uhum né Sempre não ah preciso trocar de carro né Meu carro depreciou e agora vou ter que tirar muito dinheiro eu sempre tava pagando né o próximo carro seja com a parcelinha baixa todo mês tu sempre tava com carro autualizado entendeu tu sempre tem muito

cliente que faz isso tipo assim ele vai sempre pagando tem essa disciplina de pagar um consórcio ele não faz um consórcio de valor uma parcela Orbitante né mas ele vai pagando sempre nunca deixa de pagar ou seja conforme foi contemplando ele vai tocando de carro ele sem muito esforço el sempre consegue estar com carro bem atualizado Nando atualizado né Exatamente exatamente e um ponto que tocou agora que é importante também que a gente pode depois até explorar um pouco mais a questão de deixar o crédito ã parado lá da aplicado depois contemplado tá então sabe

que isso é uma Coisa que a gente descobriu meio que por osmose tá que a gente percebeu que tinha muito cliente que tava no consórcio contemplava e não tava usando né E aqui que a gente começou a pesquisar perguntar né pro cliente tá mas por quê aí eu vou usar um exemplo agora de um número redondo pra gente só entender tá por exemplo assim um consórcio de 1 milhão de imóvel prá de 220 mes a meia parcela 2790 tá então o cara pode o cara muito bem dois todo mês botar 2790 na Poupança certo ele

tá rendimento ali juros compostos agora mesmo que ele pague Ah ele pagou 20 meses tá em 20 meses ele vai ter pago aí 27.000 54.000 e pouco 55.000 tá Uhum se ele contemplar ele tem 1 milhão que ele pode decidir se ele quer deixar aplicado ou se ele quer usar o rendimento vai ser sobre 1 milhão não sobre 20 Pou é ele botou para fora 57.000 ali e tá com rendimento de 1 Milhão é então os cara não mas isso serve com poupança é muito mais Interessante para mim usar essa forma dar poupança do que

botar o dinheiro todo mês no banco não e a partir do momento hoje em dia vamos lá para arredondar a conta 1% O cara ganhou um crédito de 1 Milhão ele tá rendendo 10.000 e com a prestação de 2700 é mesmo que a a parcela dobra depois a contemplação mas tá estão falando de se 6.000 de parcela tá é vai sobrar quatro Tod mês entendeu E e ele pode sacar parcial ou ele precisa quando Ele decidir sacar saca tudo assim ó pela regra ele após se meses de contemplado ele pode sacar em espécie tá desde

que esteja quitado sal devedor tá então muito cliente faz o quê ele vai pagando tá ele vai pagando deixa lá aplicado vai aplicando daqui a pouco Ah eu preciso os eu tenho lá 1.200 ã de crédito mas tô devendo 300.000 ele pede para administrador descontar aqueles 300.000 do crédito e saca 900.000 espéci certo interessante também ou se ele quiser da Tipo ele pode simplesmente fazer uma compra uma compra do imóvel né então é a opção a momento que ele quiser ele pode usar utilizar aquele crédito né uhum uhum Então mas para sacar o dinheiro ele

tem que botar o imóvel como garantia né não a regra é essa ele tá contemplado a se meses ou mais ele só tem que est com o saldo do devedor quitado que daí ele pode sacar a diferença entendeu tá o saldo do devedor tem que quitar a carta tem que quitar a carta é se ele quiser Usar o Total do crédito e não tiver quitado ele vai ter que deixar pelo menos 300.000 de garantia nesse exemplo que eu dei né Uhum Então hoje muita gente usa isso como como uma forma de poupança diferente né do

que a tradicional que a gente conhece né então é mais uma uma ferramenta hoje que tipo assim que o mercado eu sempre brinco né o consórcio ele foi criando subprodutos tipo financeiros dentro do próprio segmento né E hoje a gente tem Muitas opções muitas possibilidades no cons Hoje tu não precisa comprar o imóvel né tu tem essas outras ferramentas pode até revender essa carta para outra pessoa que queira talvez de fato usar ele paraa finalidade de comprar o imóvel S sim é isso da carta contemplada a gente hoje tem o mercado secundário que a gente

fala que é muito forte né e ele eu trabalho muito com isso né sabe então Eh é é de novo esse exemplo de de uma carta de 1 Milhão hoje Uma carta de 1 Milhão ela vale muito no mercado né se o cliente tiver ela contemplada indiferente quanto é que ele tem pago se ele tem uma parcela paga o 30 ela tem um valor muito alto né porque o cliente que compra hoje eh Às vezes o pessoal eu sei que antigamente o se pagar Ah quanto é que vou pagar de áo hoje o cliente que

compra carta contemplada não quer saber quanto é que de ágio ele tá pagando ele não quer saber quanto é que o Júlio tá ganhou Nessa carta quando ele vendeu ela ele faz conta tá quanto é que vai dar de taxa efetiva mensal essa carta para mim esse prazo nessa parcela nesse crédito ali que vai me sobrar hoje tá dando na média de 09 a 1.1 mais o ncc anual tá então seja estão falando de 1.3 1.4 Uhum onde é que ele acha no mercado essa taxa com praz de 180 190 200 meses não não acha

isso é que nem financiamento pelo bends é quase isso né Né Não interessantíssimo e é como tu falou né Não é ser bonzinho ser ruinzinho é saber fazer conta sim né saber fazer a conta e dizer olha isso aqui é um crédito barato me interessa e para quem tá vendendo tá fazendo um resultado excepcional muitas vezes né imagina eu um um crédito de 1 Milhão sei lá paguei 10 15 parcelas né vou ter quanto de áo sobre meu sobre o meu meu a minha carta é é não percentual é muito alto né Muito alto né

então só olhar o preço das Cartas no mercado aí que a gente consegue entender o ganho que tem né então hoje justamente isso que comentei antes do investidor tá então o investidor hoje que faz consórcio e isso eu acho pro até pro pro cliente de vocês isso é muito interessante né Júlio ah por ele tem e normalmente ele vem numa em em duas linhas de raciocínio quando ele faz o consórcio tá E nisso o consórcio da hs ele é muito propício Porque você só paga meia parcela da Contemplação e quando você já tem o crédito

você passa a pagar o dobro da parcela tá a parcela cheia né então o que que ele faz ele faz a seguinte no seguinte na seguinte linha eu vou fazer consórcio agora se eu contemplar dentro de um prazo razoável que vale a pena muito a pena eu vender contemplar L que eu vou apurar um bom ganho tá E esse ganho estão falando de rendimentos de 10 20 30% ao mês em cima do Capital que ele investiu né Na hora da vender a cara Contemplada ou senão eu aumento meu patrimônio né sim s é então tipo

assim ah eu contemplei na Assembleia lá de número 80 que Bá se eu tiver que vender agora não vai valer mais a pena porque eu paguei tanto já e o ganho vai ser pequeno eu prefiro usar esse crédito que vai est atualizado pela ncc tá então ou seja tem esse benefício ainda porque às vezes fiz um consor de 1 Milhão quando Play daqui a 5 anos esse esse crédito vai est em 1,400 1300 no mínimo proteção Inflacionária m no mínimo no mínimo Uhum é então ou seja aí o cara faz conta Poxa mas eu 1,400

eu faço agora compro dois óis bato aluguel e paga essa parcela e sobre dinheiro não vale a pena mais eu vender pelo valor que eu já aportei então nessa linha hoje que o o investidor mesmo tipo assim que tá diversificando investimento ele faz o consórcio pensando sempre nessa linha tá Uhum ou é gan capital elevado que eu não tenho nenhuma opção no mercado que me Paga isso de forma segura que nem é o consórcio ou se não vaiou aumentar meu patrimônio com crédito atualizado né então ou seja ele não vai perder de forma alguma sim

é se é um investimento eh quase variável mas que ele não tem a garantia que ele não vai ter perda sim pois é e é é o nosso capital protegido né é eu até tava pensando fazendo conta de cabeça aqui digamos esse teu cálculo de 1 Milhão vamos dizer que eu tenho um investidor lá que aplica com a gente lá Na Focus o seu dinheiro e ele tem seu milhão na conta lá aplicada ele quer comprar um imóvel de 1 Milhão hoje uhum hoje o que que ele faz ele vem lá em nós e quer

é sacar o dinheiro sim geralmente quando tem um saque grande Ah o cliente nos avisa Ah André eu preciso saar daqui a 10 di usar de 1 Milhão daí a gente costuma perguntar Ah pode me dizer para que que seria daí Ah quero comprar um imóvel para botar ele para lugar tô comprando um imóvel tal Geralmente nesse valor É é imóvel o que que eu tava pensando agora Ger vamos dizer essa carta o cara consegue comprar e vamos dizer por uns R 400.000 uma carta de 1 Milhão contemplada já não precis nem contar com a

sorteo uhum né aí Em vez dele sacar 1 milhão lá da Focus ele vai sacar 400.000 para comprar essa carga correto vai conseguir comprar o imóvel dele de 1 Milhão né sim o 600.000 que ele deixou aplicado comigo ainda vai tá rendendo vamos dizer lá 1% 6000 por mês e o imóvel que ele vai botar para alugar de 1 Milhão vamos dizer que vai render cinco né esse cinco já paga Inclusive a parcela né É hoje uma parcela em média tá tipo assim às vezes vai variar um pouquinho mas de cada Milhão vai ter uma

parcela mais ou menos de 7.000 hoje contemplada né então ou seja ele vai terig mas ele vai ter ainda 600.000 né de ele isso ele vai ter mais 600.000 aplicado ele vai ter o rendimento dos 600.000 que vai que ficou E mais o rendimento do do aluguel ou seja tem negócio melhor que esse é não vale a pena sacar 1 milhão né não vale a pena então tu tem o aluguel de 5.000 e mais o rendimento dos 600.000 é digamos 1% conta de bodegueiro vai 6.000 é dá 11.000 a soma e e 0.5% de de

valor de aluguel vai dar 5000 é ele tem uma prestação de sete e uma receita de 11 é para ter uma ideia eu fiz uma operação aí com um parceiro meu em setembro eh de 24 milhões o cliente também ele ia sacar 24 milhões de uma corretora para comprar a visto Uhum aí e comprou Ele foi comprar uma área rural né Eh lá centro oeste e a gente acabou vendendo uma carta contemplada de 24 milhões para ele e sacou 8 milhões e pouco qu ele fez essa conta que a gente acabou de fazer É eu

sei que pela conta que ele passou para nós lá o rendimento ali ia pagar a parcela ó então ou seja ele ficou com a diferença aplicada ele comprou mas vamos vamos lá não é para Imóvel de renda é Para mim né Eu quero trocar eu moro hoje num imóvel de 1 Milhão quero passar a morar num de 2 milhões Então eu preciso de esse 1 Milhão para pra minha moradia sim mesmo assim eu vou ter r$ 6 600.000 aplicado uhum me rendendo sei lá 6 6.000 isso com uma prestação de set sim ou seja com

r000 por mês tu vai dobrar o patrimônio que tu né em rel isso é esse processo de alavancagem que eu particularmente eu não enxergava é e sabe que é normal isso Tipo assim quem Não é do Meio às vezes Tá mas pode fazer isso pode fazer isso foi exatamente depois nós est buga a cabeça né aí buga a cabeça eh eh só para vocês saberem a gente já conhece o gêmeo há mais tempo e a gente já teve essas conversas em outras ocasiões e eu falei e eu falei pro J Júlio nós tem que trazer

o g lá para bater um papo porque eu tô com a minha cabeça explodindo aqui você tem que saber que isso dá para fazer tamb nós não podemos esconder essa essas Possibilidades do público né É É tanta possibilidade que di P Pera aí eu vou dobrar meu patrimônio tirando R 1.000 do bolso parece pirâmide né não tem alguma sacanagem aqui não não não é parece milagre demais né É É regulado é é Banco Central é é lei de consórcio eh hoje por exemplo e tem gente fazendo por aí né Quem são as empresas hoje nós

F Caixa Econômico Federal Mafre grupo Erval eh sinoserra eh eh e pelo Brasil a fora hoje tem hoje estruturas gigantescas por Trás desse processo é e até Nós estava nós estava conversando esses dias ainda eh eu trabalhei três anos ainda administradora da hs né então eu conheço bem o processo interno doador também né Eh desde 2008 Principalmente quando saiu a lei do do consórcio n at antes era tudo por regulamentações por circulares do Banco Central Então se tinha muita dúvida jurídica né a partir de 2008 se estabeleceu é isso que pode isso que não pode

então isso ficou muito centralizou Num documento s é e hoje assim a gente até conversava muito isso internamente eh as administradoras hoje elas são muito mais fiscalizadas eh pelo banco central que os próprios bancos tá porque assim e eh eh e conheço várias que agora em período curto tipo administradores até menores né que qualquer eh eh eh eh sinal de alerta que liga dentro dos grupos porque assim hoje toda a continuidade dos grupos de consórcio vai o banco central todo mês tá então Ou Seja eletronicamente já as administradoras tem que mandar esses esses arquivos ou

seja o banco central já consegue ver a saúde financeira de cada grupo se liga um sinal de alerta lá dentro do Banco Central eles vão lá eles liquidam a administradora e pegam esses grupos e passam para uma outra administradora administrar tá Ou seja hoje o risco a segurança eh dentro do consórcio sist tema uma consorcia ele é muito grande provavelmente até maior que Nos Bancos tá porque assim ó e e o banco central não deixa isso e isso se tornar uma bola de neve né porque no banco tu máximo que pode fazer é uma intervenção

é e é terrível Porque a partir do no momento que um banco tá sobre intervenção a credibilidade se foi né então é mais fácil quase levar para liquidação do que qualquer outra coisa nesse caso não nesse caso tu já resolve o problema na raiz sim é igual a SUSEP hoje na questão do do da Previdência e Seguro prid porque o que acontece hoje nas seguradoras tu tem hoje um um prêmio de risco que tu tem que ter de reserva aqui para pagar e uma quantidade de contratos que tu vende é um é um contrapeso aqui

sim tá vendendo demais e tá faltando prêmio a SUSEP vai lá e diz assim cara ou aumenta a tua reserva ou para de vender sim tem que ter esse equilíbrio né tem que ter esse equilíbrio Então hoje a a regulação para esse pessoal diz ah mas já entrei em Plano de previdência de longo prazo que quebrou seguradora que não pagou o prêmio isso há 40 50 anos atrás que não tinha regulação com hoje com os órgãos reguladores mudou completamente é e isso nesse cenário também que eu comentei no Consórcio a gente sabe que lá no

passado e quando eu entrei no Consórcio em 2001 eh a gente falava com muito cliente Bá desconfiado nesse sentido Bá mas quebrou aquela quebrou a outra lá e os clientes ficaram lesados hoje em dia tipo assim Se olhar no histórico recente de 10 anos por exemplo 10 15 anos dificilmente vai achar algum admin algum cliente que foi lesado porque uma administrador quebrou né então Justamente por isso né Tem leis específicas tem uma regulamentação muito mais e eh rigorosa né então eh eh esse esse acho que é um risco hoje que quem investe no consórcio e

não precisa se preocupar né Uhum eh e e uma coisa que também é importante eh eh eu acho que o público entender isso que o investidor e E e quando o investidor passou a a a a a a olhar o consórcio com outros olhos né o que acontece ele sabe que o consórcio não tem milagre O consórcio é sorteio que hoje todas trabalh com Loteria Federal ou é lance tá então tipo assim aquele vendedor que vai prometer contemplação para 5 meses 10 meses 12 meses eh a gente sabe hoje que o cliente ele acredita se

ele quiser tá porque essa mágica não existe né então hoje o consórcio ele é planejado mesmo né Porque mercado tá mais tá mais ducado não acreditar né então tipo assim o consumidor hoje sabe tipo assim ah o consórcio ele é funciona dessa forma né ele ele tá mais difundido né o consórcio no meio no meio consumidor no meio investidor né então a gente sabe Ah não tem milagre tipo assim tu pode ser contemplado no sorteio ou é lance né ah tem Unos lances fixos que não precisa desolar nada tem e tem Unos lances livres para

quem tem mais pressa enfim Mas é isso tipo assim não ninguém vai inventar roda no Consórcio que vai conseguir fazer milagre por isso que ele virou realmente um planejamento eh eh eh eh bem bem vamos dizer assim bem alinhado porque tu sabe o que que pode acontecer dentro daquilo que tu vai fazer né E falando em planejamento bem alinhado me conta um pouco daquela daquele exemplo que tu me deu aqui nos dos bastidores daquele cliente que fez um planejamento de aposentadoria onde Ele falou que ele queria ter três ou quatro milhões Daqui a 15 20

anos né Não me lembro agora a data uhum e a e o teu agente fez todo esse planejamento para ele como isso é possível tu consegue explicar para nós aqui é e eu tenho uma tenho uma amiga que ela tem um histórico longo também no consórcio e ela trabalha muito a carteira principalmente de profissionais de saúde né então Ou seja é é um pessoal que a gente sabe que tem uma boa renda né tem bons ganhos mas Muitas vezes eles não entendem Ou eles nem TM tempo para tentar entender como é que funciona a questão

financeira planejamento financeiro né E eles não guardam esse dinheiro G não guardam dinheiro tipo assim quanto mais eles ganham mais eles gastam a gente sabe disso eu tenho vários clientes também dessa linha tipo assim ah se eles não tiverem um boleto para pagar gar dinheiro mas ele sabe gastar melhor ainda né mas aqui não tá limitada Só Para naal de saúde não não não a gente tô dando ess esse exemplo Gente que ganha muito dinheiro e gasta melhor ainda sim e aí que que eles fazem que como é que ela trabalha qual é o valor

de imóvel de imóveis que tu quer ter Daqui a 15 daqui a 20 anos em patrimônio Ah eu quero ter 5 milhões ela vende 5 milhões de consórcio pro para esse cliente por quê ele pagando certinho ela sabe certo que em 5 anos ele vai ter 5 milhões mais os os os ajustes do ncc ou Seja ele vai ter 6 milhões 7 milhões em crédito para usar para comprar imóveis para gerar renda futura enfim e não precisa ser uma carta só para concorrer só ve pode fazer várias cartas né É então mas me explica um

pouco melhor Ger e vamos lá eu eu ganho bem e quero construir parte da minha aposentadoria com receita recorrente de aluguel tá E aí eu cheguei à conclusão com 5 milhões é um bom patrimônio para mim ter nesta área eu sento contigo lá que que tu vai Fazer comigo qual é a tua ideia daí sempre nessa linha Tá eu vou perguntar qual é o que que qual é o planejamento dele de eh aquisição de móveis ou vamos dizer assim de de de de de Então eu tenho que eu tenho eu tenho que definir quanto eu

quero e o tempo que eu quero levar para cons ISO Qual é o tempo é e claro eu vou perguntar qual é o o valor que tu quer despender mensalmente né que vai é é valor total tempo que eu tenho e quanto eu tenho de capacidade financeira De pagamento isso aí perfeito então nessa linha tá tipo a gente trabalha muito isso e ã e tem funcionado muito bem táp assim tem muito muito profissional e tu falei da saúde né mas e outras áreas também que comentou que que vai nessa linha eh justamente pensando a longo

prazo tá E esse cliente às vezes ele contempla no início e ele não tipo assim a gente sabe que eu comentei antes né o cara que contempla no início ele vai fazer um ganho muito Grande se ele vender a carta eh e esse cliente muitas vezes ele não quer vender porque ele tá fixo naquele propósito dele né não é a ideia né é a ideia dele ideia é essa né ele já pode comprar o imóvel ali quando ele contempla e já esse móvel pagar a parcela ele já começa tipo assim daí ou seja dentro do

plano de se ele contemplar Ah nós S fal falando aqui que ele tá fazend um planejamento de 15 anos de 20 anos tá como se ele fosse contemplado no final e Se ele contemplar antes ele consegue daqui a pouco até dobrar essa essa ideia dele porque se ele contemplar antes ele ele se definiu Ah vou gastar 10.000 por mês tá tá aí ele contemplou uma carta mais cedo aí ele comprou imóvel botou para alugar ou seja daqueles 10 que ele tava gastando o aluguel dele daqui a pouco já vai pagar a metade daqueles 10 ele

vai ter 5.000 sobrando que ele pode fazer um novo consorte ou seja ele pode aumentar muito eu posso alavancar Alavancar mais isso aí correto essa palavra ou seja dentro do teu do planejamento dele que a pouco que era cinco ele pode chegar a 8 10 milhões no mesmo período né Aham [ __ ] isso é fantástico é é um negócio cada vez que eu começo a a tomar conhecimento dessas engenharias eu fico a gente brinca Tá mas quem conhece o consórcio quem tem consórcio você você comentou que tem Faz muitos anos que faz consórcio mas

eu eu Faço consórcio a maneira mais boba possível né É É comprar para trocar de carro né quando começa não dá dá para planejar minha aposentadoria com esse negócio aqui e conforme foram eu El avanco Mais do que eu tinha pensado né Isso é que é o que é o maluco eu atendi um um ano passado atendi um cliente Eng Gramado e aí e conversando lá ele tava numa nova loja daí ele disse aqueles dois terrenos ali na esquina na principal ali na Vina das Hortências né Ele disse ah eu vendi para um suíço 5

milhões de dólares b bom E aí ele falou assim olhou virou para mim ol sabe como é que eu comprei esse esses dois terrenos há 20 25 anos atrás como com dois consórcios de Monza ele falou dois monzas se transformaram em 25 milhões de D ele disse toda a minha vida eu fiz patrimônio com consórcio então tipo assim hoje às vezes tu te surpreende Ah vou oferecer consórcio para aquele Empresário lá para para oferecer as opções as vantagens do consórcio aí às vezes quando chega lá ele quase te dá mal de consórcio né porque é

um cara que há muito tempo entendeu esse mecanismo de consórcio né então ou seja ele já viu o consórcio que é uma alavancagem eficiente e barata né dentro do mercado e até como capital de giro a gente vha conversando né a gente lá no escritório atende muito a parte também de sucessão patrimonial né e acaba surgindo pra Gente muita gente que tem Imóveis mas não tem dinheiro né não isso Gene sem mentira de cada 10 l que cai lá na nossa nosso funil de vendas na parte sucessória oito tem um patrimônio imobiliário absurdo e não

tem dinheiro isso até é é um dado preocupante é porque se o o o o patriarca ou a matriarca por alguma razão elas vão antes da hora não fizeram processo sucessório Os Herdeiros não tem dinheiro para fazer o inventário tranca tudo Tranca tudo isso é comum e e a sensação que eu tenho que as pessoas nem sabem disso o negócio assim ol tem 10 15 20 milhões de patrimônio aí quanto é que tu tem de dinheiro 100 150.000 é quase inacreditável não mas como tá completamente desbalanceado Isso é isso é uma é uma situação bem

recorrente tá e da mesma forma que vocês encontram isso lá né que vocês enfrentam ess essa situação lá para mim no Consórcio não é Diferente tá principalmente na carta contemplada hoje eu eu faço muito processo de carta contemplada de valores altos né tipo assim de principalmente para empresários enfim que fazem capital de giro muitas vezes né através de compra e venda e que que mais eu encontro é empresas com faturamento extremamente alto tipo assim de milhões ah dezenas e dezenas de imóveis quitados muitas vezes né E só que sem caixa às vees o cadastro tá

bom o faturamento tá Bom tem imobilizado mas não tem caixa às vezes Ah eu preciso de uma carta contemplada de 10 milhões mas eu não tenho caixa até para isso eu eu tive que correr atrás uma uma solução tá porque assim eu tava vendo que eu tava perdendo muito dinheiro porque era cliente bom tinha boas condições de pagamento boa capd capacidade tinha os imóveis tinha as garantias né mas não tinha como porque a carta contemplada ela tem um desembolso inicial para comprar o Crédito né sim e aí o hoje inclusive ten parceria com quatro Fundos

tá que hoje eles alavancam eles na realidade assim eles acabam H antecipando esse valor da da entrada para cliente Naí depois ele devolve Tá então hoje é uma situação que eu consigo resolver muito bem tá então eh cliente hoje que quer fazer capital ou quer fazer aquisição de Imóveis e alto valor eh e não tem a entrada eu tenho as opções eu tive que criar um uma uma opção justamente para esse cliente Tá porque senão se eu não consigo dar a solução completa para ele Eu Acabo não fazendo negócio né E isso para mim hoje

tá gerando eh praticamente 50% da minha venda de contempladas tá vindo dessa forma tá é clientes de Alto potencial que eu tive que dar essa essa essa opção né Deixa eu te perguntar um outro exemplo que cai mais na nossa realidade lá eu cliente chega lá 10 milhões em imóveis sei lá sem três quatro cinco Imóveis independente do Número sem dinheiro a primeira sugestão que a gente dá a partir do momento que eles estão estão preocupados com a questão sucessória seja criar uma holding eh seja já passar em Vida usufruto interessa Uhum é olha independente

disso nós temos que rebalancear esse negócio nós tem que botar um pouco de dinheiro nessa nessa balança aqui o que que tu sugeriria vamos lá que de 10 milhões eu tenha que produzir 2 Milhões qual seria a estratégia que tu acha interessante para para esse cara que não tem dinheiro e tem Imóveis aí hoje a gente sempre trata lá no escritório da seguinte forma o cara que tem muita pressa o cara tem que tem menos pressa tá tá por exemplo assim hoje a HS criou um mecanismo eh em todos os grupos de imóveis que tu

pode usar teu próprio imóvel como lance tá Uhum eh por exemplo Ah o cara tem um imóvel de 1 Milhão E aí H el tu quer lá morar num de Dois milhões ISS não não mas eu quero que nesse caso da sucessão tá eu Digamos que um dos meus Imóveis vale 1 milhão eu tenho 10 milhões mas um vale 1 milhão e eu posso tirar esse imóvel para transformar em caixa Ah E aí tipo assim aí seria justamente fazer o pode fazer duas operações mas vou na mais mais eficiente e mais rápida tá que seria

a carta contemplada esse cliente Normalmente quando ele vem para mim ele vai fazer aquisição numa carta Contemplada de 1 milhão tá ele vai fazer mas eu não tenho caixa eu não tenho os 400.000 para dar na carta é isso E aí que que eu o que que eu ele vai ter que fazer eu vou ter que encostar o fundo para ele fazer esse aporte para ele ah aí que entra o fundo agora eu tô entendendo ISO que ele faz o aporte do valor da entrada e aí ele depois quando ele recebe o capital né porque

ele vai fazer uma operação de compra e venda entre né entre CNPJ ou CPF CNPJ E aí eh Quando ele recebe esse recurso da hs que vai fazer esse pagamento que ele tá vendendo Teoricamente o imóvel dele ele devolve o valor do fundo e fica com com a diferença como caixa né E aí na verdade ao invés de eu fazer dinheiro rápido e vou perder 30 35% por uma venda e a queimar roupa eu vou ter um custo operacional só nessa operação S só custo operacional que é muito mais baixo e vai ficar com uma

parcelinha baixa com uma taxa baixa né perfeito é e é outro Método que a gente até tava conversando esses caras eles querem criar holdem né para passar o patrimônio para holdem só que ao mesmo tempo eles precisam também fazer a caixa uhum né E aí tem também uma solução é hoje eh eh muito empresário tá fazendo isso tá eh ele ele quer fazer capital de giro que a gente fala né Precisa dinheiro para enfim para diversas situações da empresa dele ele acaba fazendo o quê ele usa consócio normalmente contemplado porque ele é Mais rápido né

porque ele sempre tá ali isso ele ele compra as cartas ele já pode fazer o processo para iniciar para dar contemplação e que que ele faz ele faz aquisição eh da Hing ela faz aquisição de um de imóveis que estão na PF dele ou em outras empresas que ele porventura tem né A holding dele compra os imóveis da pessoa física del isso isso aí desde que tenha tem uma regra lá de de questão de de de percentual de de ações da empresa né que a gente tem que Respeitar e hoje a gente encontra bastante eh

holdings patrimoniais que não tem faturamento né a gente sabe que muitas vezes algumas têm e faturamento de aluguel enfim mas outras elas realmente não geram simplesmente os imóveis não geram é não geram renda tá então tipo aí como é que ele vai comprovar a capacidade de pagamento aí os acionistas eles têm que comprovar essa renda tá de forma eh através de pessoa na pessoa Física e assin conf fiadores Tá certo então a pessoa física e fiador da própria R isso aí que na verdade é tu mesmo é tu mesmo é então tipo assim não muda

muita coisa então nessa nesse sentido a HS ela realmente ela dá essa flexibilidade né e por isso que hoje a gente tá conseguindo fazer bastante operação nesse sentido né e o juro numa operação dessa o capital de giro el levanta zero 9 1% mais ncc nessa faixa aí uhum É então ou seja e falando que a Gente tá falando de prazo de 180 170 200 meses né então parcela ficar baixa parcela baixa e Prazo Longo e uma taxa boa ou seja uma coisa que hoje não encontra no mercado se não for através do consórcio né

Pois é numa operação normal de mercado vamos dizer um financiamento imobiliário aluma coisa assim o que que seria a taxa que ele encontraria a taxa hoje de de financiamento imobiliário dependendo tipo assim a faixa que ele se enquadra Ele tem um juro aí de 11 12 mais mais a correção né Uhum agora se ele for por exemplo que é o maior público nosso hoje da carta contemplada principalmente que são empresários que muitas vezes buscam aí capital de giro ou recursos tipo assim e eh eu toda semana recebo que eu trabalho bastante Agro negócio também né

E tenho clientes já na carteira de de muito tempo né Eh que eles falam custeio né hoje o governo praticamente cortou todas as linhas de custeio do Agro né ou Seja eles estão órfãos eles estão sem sem para onde correr né E aí quando vão PR PR pr pra linha normal de de banco eles estão falando de 2,5 3% né em prazo C uhum Pois é e aí para ter uma ideia no início do ano passado tinha operação de um de um cliente lá do do Norte ele queria 100 milhões porque já eu gastei eu

eu tenho capacidade de pagamento mas assim ó eu tive que tomar tudo a curto prazo tipo assim 36 meses 50 mes só que tá me esgoelando ele falou Assim eu preciso alongar minha dívida o consócio a única alternativa que eu vejo hoje né então é esse tipo de cliente que hoje tá vendo consórcio melhor opção né como exatamente como uma reestruturação de dívida passa a ser uma solução também então Tenho uma dívida curta cara eu alongo ela e transformo Inclusive a uma taxa mais baixa é isso isso aí então eu eu tiro o esgal momento

de caixa né e e ainda melhoro o custo da dívida é e e mais uma coisa que que que que que leva O cliente a buscar recursos no Consórcio por exemplo é que o que ele tem tomado de crédito no sistema eh do consórcio ele não reflete o que ele tem tomado de crédito do que ele tem de limite no sistema bancário tá Ah não conversam os dois convers is porque o consórcio não é uma instituição financeira né ele faz parte do sistema financeiro mas não é instituição financeira então ele ele livra o limite bancário

de novo isso é ou seja se ele tomar se o limite dele no Banco é 25 milhões ele tá tomado em 20 ele pode tomar 10 no Consórcio que ele continua com cinco lá de limite no banco é e para esse cara tomar um financiamento ia ficar bem mais caro ainda porque o os bcos já se conversam já vê que ele tá desig é ele já já vem tipo assim o risco de crédito ele fica muito maior lá né Vocês conseguem eh já bugou de novo não não Vocês conseguem olha olha onde é que nós

já estamos né eu comecei contando a minha historinha Aqui de troca de carro nos últimos anos nós já estamos criando solução de alongamento de dívida de companhia seja do Agro a com indústria e tal mas deixa eu trazer para uma realidade um pouco mais eh Nossa vamos puxar de volta pu volta eh até um caso meu eu tenho uma casa que eu herdei eh da minha avó e hoje Os Herdeiros sou eu e meu tio que er irmão da minha mãe minha mãe já é falecida então nós dois somos os donos dessa casa vale uns

2 Milhões hoje a gente colocou essa casa a venda ela tá venda há uns do anos e já veio proposta Proposta Indecente a gente recebe semanalmente já teve praticamente fechada mas o comprador decidiu mudar de ideia na na no dia da de assinatura de escritura isso também é comum né Eh mas eu tenho um patrimônio hoje de 2 mil milhões lá que tá parado né e e eu não consegui majorar o valor dessa casa nos últimos do anos né ela tava até os os corretores me ligga Ainda tá valendo Né não tá tá nesse valor

né que alternativa tu hoje sugeriria para mim com esse imóvel hoje que é um imóvel Nobre né um dinheiro parado né dinheiro parado é eu até e custando né porque eu tô pagando IPTU tem que ir lá mandar o jardineiro cortar a grama tem que ter empresa de segurança lá para casa não ser invadida Eu tenho um custo mensal desse patrimônio também apresentava para vender ela né É É eu até tava em São Paulo na semana passada Daí tava conversando lá com o pessoal daí o cara até me chamou atenção disse eu tô sentado em

cima de um patrimônio de 5 milhões porque tá quitado e tá quitado há 10 anos e não tô fazendo nada com esse com esse valor né ou seja tá sentado em cima de 2 milhões no caso tô sentado em cima de 2 milhões e não sentado e custando sim porque ele custa é o passivo hoje sim então hoje com toda a certeza tipo assim na minha situação e eh isso Até ontem eu tava conversando Com um amigo meu o brasileiro mas acho que o gaúcho é um pouquinho mais conservador nisso eh principalmente os mercados mais

mais maduros que tem em São Paulo e eh o pessoal dificilmente ele deixa Imóveis assim quitados parados porque ele acaba fazendo algum capital para fazer render mais Entendeu é porque não não impede tu deixar o imóvel alienado para instituição financeira para um consórcio e continuar alugado entendeu isso não não tem problema Nenhum ou seja tu consegue tu consegue mas não tá alugado Não tá nada nada ou seja tu tá de tu tá deixando de ganhar duas rendas tu tá deixando de levantar 2 milhões do através do consórcio por exemplo assim para fazer esses 2 milhões

render de alguma forma num outro negócio teu enfim investimento e tá deixando lugar de ganhar lugar eu como é que funciona eu chego lá para ti Jaime tem um imóvel avaliado em 2 milhões Uhum eu quero levantar 2 milhões eu consigo um Pelo outro vocês tem que avaliar o imóvel para ver se ele vale os 2 milhões não tem avaliação na HS tá tá Digamos que bateu 2 milhões Tá ok 2 milhões sim e aí tu tem tu tem assim ó a gente tem várias possibilidades você consegue fazer uma simulação de reforma tá que você

levanta 50% sem fazer transferência do valor da benfeitoria Tá certo então ou seja se e se a benfeitoria ela vale 1 milhão e me tá e HS libera 750.000 sem você fazer transferência de imóvel tá Sem você ter que transferir ter custo tivesse fazendo uma reforma isso ok é ou senão você vai fazer uma compra e venda tá você pode ah através da sua empresa você faz essa compra você pode inclusive você comprar parte do seu tio ou seu tio comprar a parte de você entendeu levantar só que levanta só 1 milhão né porque você

vai comprar só 50% desse imóvel tá ou vocês dois vender por um CNPJ tá ter essa operação de compra e venda Ok é o que a maioria faz hoje Levanta 2 milhões dessa forma entre empresas entre ou eu cria um CNPJ Ah o filho teu que tem renda tá aham ele tem renda e mas a empresa não pode ser minha tem que ser de terceiro Pode só você não pode ter mais que 50% das ações da empresa então por exemplo eu posso montar Eu e meu tio a empresa e vender para nós mesmo isso tá

é aí levantei os 2 milhões não nesse caso não não poderia Porque são os mesmos donos daí tá os mesmos donos de imóveis estaria I Comprando a mesma porque são 50 50 né um caso bem atípico tá agora se o imóvel fosse só seu aí poderia montar a empresa com seu tio que poderia comprar de de de forma bem TR Ah tá então a gente tem que só mudar a engenharia da da isso da sociedade é botar minha esposa ele botar a filho alguma coisa assim é a única única a a a única situação que

não é permitida a compra e venda é entre cônjuges tá o resto entre filhos parentes primeiro grau tudo certo tá tá Então bota a minha filha ele bota a filha dele é tá resolvido resido filha e compra 100% se fosse o caso né Tá mas nesse caso tá fizem uma operação levantei os 2 milhões o imóvel pode continuar a vendo pode porque na realidade depois se você vender você pode inclusive vender com a dívida né porque hoje Qualquer comprador hoje gostaria de comprar um imóvel que já estivesse financiado pelo consórcio porque ele não precisa correr

atrás de Financiamento ele vai ter uma taxa Atrativa você só vai cobrar dele que você você pagou de Olha a sacada E se ele quiser correr atrás de financiamento pode correr pode né se tinha financiamento barado ele poou vou lá cheguei chegou um comprador e se interessou eu transfiro tudo para ele tudo tá aqui tá aqui a dívida e tal A HS vai fazer uma análise de crédito dele para normal como se fosse um cliente novo e se a HS aprovou o crédito desse Cara eu já não tenho mais responsabilidade nenhuma transfere o imóvel e

o consórcio pro n do e eu fico com os 2 milhões que eu recebi isso aí correto meu só m demorando para fazer esse podcast he é Olha eu tô tô minha cabeça tá explodindo aqui Júlio já vai marcar não que teu tio não não já vou ah e se ele não quiser meu tio diser não não não quero eu consigo fazer só com a minha parte não ele vai ter que el vai ter vai Ter que assinar junto tá entendi não vai não mas acho que ele vai [Risadas] querer é ele pode ou tem

muita situação tá que o cliente ele consegue e comprar par do do sócio às vezes né tipo assim ou do do 50% do outro dono do imóvel né que você tá bem viável né também é Dev fica dono da da outra parte né isso é interessante também e agora vamos para um outro caso Digamos que eu tenho esse imóvel rendendo tá ol Lá tá alugado 2 milhões estô ganhando % vai tá dando quanto 10.000 S 10.000 por mês de aluguel não tem interesse de vender tô satisfeito com a uhum com a recorrência mas eu gostaria

de dobrar meu patrimônio como é que eu coloco esse imóvel para chegar nos 4 milhões assim ó HS agora na nossa convenção que a gente teve em janeiro ã eles lançaram uma uma situação assim muito interessante tá para esse tipo de Situação qualquer grupo de móvel hoje HS você pode usar teu o teu imóvel já quitado como lance Então nesse caso você faria um consórcio de 4 milhões pode ser um consórcio Novo tá tá eh e começa a dar um lance de 2 milhões teu imóvel dois certo imóvel como lance isso contemplou certo HS ela

vai quitar o teu lance de 2 milhões tá E ela vai dizer o seguinte ó você agora tem uma casa de 2 milhões e tem um crédito de 2 milhões Agora você me apresenta um imóvel de 4 Milhões certo tá perfeito agora se você a a responsabilidade de negociar o seu imóvel é sua tá se você vai dela no negócio do imóvel de 4 milhões ou vai vender a particular para pegar aqueles 2 milhões e completar isso ags não vai se envolver né tá só vai me dizer tu vai Tend mas eu não posso ficar

com os dois e e ficar devendo eh os quatro porque eu não queria perder a recorrência dos dois tu queria continuar com aquele imóvel de dois e ter mais um de dois ISO isso não Dá para colocar os dois Imóveis como garantia eh não porque tu na realidade assim como tu contemplou eh como tu contemplou com com utilização do do do do imóvel seu já eh para lance então tu vai ter que apresentar a venda desse imóvel tá entendi Na verdade eu fazer uma troca de imóvel isso aí é pode na realidade é assim ó

tu pode comprar dois tu pode comprar dois outros imóveis de 2 milhões ok É mas aquele imóvel tu vai ter que comprovar a renda a venda dele Tá entendi entendi não vai ter mas mesmo assim ou tu pode usar o lance embutido e tal para tentar se verar essa contemplação é aí tipo assim daí tu vai ter que vai ter que desembolsar algum valor né de recursos próprios né para contemplar ou também que nem o Júlio falou se tu pode fazer essa programação também sem ser uma previsão de de prazo né Uhum que a hoje

tipo assim todo todos os grupos de móveis você consegue dar os lances fixos que é só o lance mutido que Que é o lance embutido para quem não sabe você utilizar uma parte até 30% do próprio crédito como lance né então Ou seja você fez um crédito de 1 Milhão você começa a ofertar o lance embutido né se contemplou nesse lance HS vai tirar 30% do seu crédito e vai quitar o lance ou seja você vai contemplar no lance sem desboar nada só vai com 700 para usar só que vai ter 700.000 crédito líquido para

usar daí tá é então isso muito investidor usa hoje também tá Porque da acelera a chance de contempla do sorteio lá unicamente pelo número né tu acaba concorrendo com menos pessoas Imagino que dão esse lance é por exemplo assim a gente tem o lance fixo normal tem o lance de Fidelidade que a gente chama tipo assim esse lance de fidelidade o cliente tem que ter pago pelo menos as seis últimas parcelas em dia tá senão ele não concorre ou seja só isso às vezes num grupo de 1000 de 2.000 pessoas sempre tem gente que paga

em Atraso ou por esquecimento ou enfim qualquer coisa E aí ele tem que pagar se meses de novo para poder concorrer ou seja isso reduz bastante ali esse as os participantes desse dessa modalidade né sim então ou seja são a gente tem ou seja e tem o sorteio que não desembolsa nada e tem os dois lances fixos que também você não não tem desembolso né para participar então tu tem no Mimo três chances de contemplação todo mês sem botar nada para fora estatística S De lance fixo o que que percentual mais ou menos dos grupos

dão é ele é limitado né ele pode ser ofertado só até 30% sen Mas vamos dizer que tem 1000 pessoas no grupo tem uma ideia assim genérica de quantos dessas mil estão dando esse lance acho que 60 70% mais ou menos acab con vendo com menos gente isso com menos gente menos gente que não sorteia né Uhum uhum e o lance livre a gente sabe que hoje o lance livre ele tá realmente ele tá bastante alto porque como a Procura aumentou muito e tem muita gente compressa então tipo assim esse lance acaba acaba encarecendo bastante

né mas mes quant é o lance livre Qual é a média hoje hoje estamos falando de 60 65% 60% Aham Aí tudo é cálculo né tudo é cálculo É tem que ver se vale a pena ou não né é aí é mais pressa né para com aí às vezes até comprar uma já contemplada possa fazer mais sentido De Repente É porque na realidade o teu des esboço vai ser bem menor né É então tipo assim essa Diferença se você deixa desboar Ah no no no consórcio Novo quando eu contemplei por lance eu tenho pago sua

taxa de administração na contemplada eu pago arjo mas esse ajo que tu paga normalmente nessa diferença tu aplicar num vamos falar de um prazo de 15 16 17 anos que é o prazo às vezes do grupo né tu tira fácil né fazendo aquele dinheiro render de alguma forma né então por isso muita gente eh Justamente que tu falou né júli Na hora de de decidir entre Contemplada e lance livre acaba optando pela contemplada é por isso que tem tanto negócio de contemplada né tem falta de carta no mercado tem falta de carta hoje por isso

quem tá contemplando rápido por sorteio ainda né o cara tem uma boa proposta na mão que ele pô eu vou vender minha carta não quero nem comprar uma imó não mas hoje a gente até brinca né Tem cliente que tem créditos altos né quando contempla ele não foi quando vá no sorteio ele falou ganhou um Bilhete a loteria federal né ganhou um bilhete é literalmente e com uma chance muito maior do que o do bilhete é muito maior estatisticamente nem nem é comparável né Não não é comparável então eh eh Justamente por isso que hoje

tem tanto investidor indo pro consórcio como para diversificação né Eh ou no gan do Capital né ou no no aumento de patrimônio né Uhum uhum e hoje chega uma pessoa lá e diz ó eu quero fazer esse tipo de construção patrimonial tu tem Algum estudo de Ah esse grupo aqui nesse momento é mais interessante tem uma análise assim ou tu Ah vamos fazer esse consórcio de móvel g a gente a gente sempre tenta e encaixar de acordo com o perfil do do do do do investidor do cliente né porque Ah o perfil que nem agora

tem grupos h de novas de de imóvel que é mais para um perfil consumidor o cara que realmente quer dar lance né que daí que não tem o lance motio né esse a gente ah eu quero dar lance livre tô com Pressa mas não quero desboar tanto aí tu vai direcionar para um grupo desse quando é inves como investidor né o cara quer realmente fazer patrimônio aí tu dirona para outro grupo né tu já sabe os grupos mais ou menos que que compõem aquele as pessoas que compõem aqueles grupos né o perfil né E daí

tu já vai e vai nessa linha né o cara diz ah eu quero ser contemplado por sorteio mas eu quero ter mais chance Talvez um grupo mais antigo que já rodou né É aí tipo Assim da tu vai o que que a gente olha tua capacidade de pagamento né ah uma parcela de sei lá cabe no bolso cabe no bolso tu vai colocar no grupo mais mais antigo já justamente porque já rodou bastante Assembleia já tem muita gente contemplada tu vai concorrer com menos gente e esse grupo já tem mais caixa já tá contemplando mais

pessoas por mês isso então é muito do perfil do cliente que que que o cliente diz e nos nos fala né por isso tipo assim eu sempre oriento A equipe de nossa de Venda Nova ah a gente tem que realmente entender primeiro a necessidade do cliente porque às vezes o cliente ah precisa um consórcio Novo tu sai lá com uma venda de contemplada né ou vice-versa às vezes o cara te procura uma venda contemplada não mas eu não tenho tanta pressa não preciso pagar eu tenho tempo para fazer um consórcio Novo e tentar contemplar né

aí tá acaba vendo consórcio né hoje o hoje o agente de consórcio virou um Consultor né É hoje virou um consultor porque nós estamos aqui numa conversa aí de menos de uma hora a gente já te deu n exemplo de caso e tu apresentou uma solução diferente para cada um dos casos é hoje inclusive eu tipo assim com frequência do tem Professor lá de de de de Finanças e treinando equipe Justamente por isso porque e para você ofertar um produto uma uma uma opção de diversificar investimento tem que conhecer os outros né Não Adianta só

conhecer o consórcio então tipo ah quais as opções que o cara tem hoje para tu oferecer o consórcio como uma opção também alternativa né então tu tem que entender que que o mercado oferece né não a ideia hoje lá que eu e o Júlio tivemos de de colocar consórcio dentro lá do nosso portfólio e colocar com vontade de trabalhar forte né foi justamente essa esse rol de soluções é um negócio como tu pode apresentar soluções Pro teu cliente sim é que nós não não conhecíamos a gente tá aprendendo agora imagina o cliente mas e e

esse público que vocês trabalham principalmente com investidor né e ele a gente percebe hoje que ele que ele tá vendo consórcio com bons olhos né e cada vez mais ele tá vindo para esse produto também né seja como diversificação ou de aumento de patrimônio Então acho que ele é é uma tendência e até inclusive assim ó não sei se você sabe Mas hoje tem 10 milhões de clientes com cotas consis no Brasil pois é representa 6% do do PIB tem 3 milhões de investidores na bolsa mber nossa e é triplo disso em consórcio então eh

eh são números assim bem pois é relativamente bem não is se nós considerarmos nós tínhamos antes do pix nós tínhamos 30 milhões de bancarizados uhum hoje nós somos 65 milhões de bancarizados o pix acabou trazendo muita mu gente para dentro mu 10 milhões 65 é Um número é muito grande muito relevante isso é 20% da de quem tem dinheiro em banco pois é é o que que a gente pensa lá também Digamos que eu tenho um cliente lá tem R 500.000 aplicado esse cara hoje tá gerando 5.000 por mês de renda passiva ali para ele

né Uhum sim por que não construir uma via secundária de incremento patrimonial pegando 1000 2000 desses cinco que ele gera todo mês para pagar essa parcela né e fazer uma construção ali Alternativa de patrimônio Né então é essa ideia que a gente quer trazer também a gente tem um episódio aqui jaim eh que a gente eu não lembro o número agora para te falar a verdade já se perdeu né tem que olhar depois lá no que a gente falou dos aceleradores de patrimônio uhum tem n formas de acelerar patrimônio na ocasião eh a gente nem

falou de consórcio T tu ver já estamos já estamos aquele nós temos que refazer aquele Episódio atualizar ele né eh e e a gente falava Muito na questão porque o que que acontece quando começa um processo de construção patrimonial primeira coisa é a famosa reserva de emergência uhum né tu tem que ter uma quantidade de dinheiro rápido que tu acessa né no D zero se tu precisar a partir do momento tu vai arrojando um pouquinho n tu já pode alongar um pouquinho o prazo para tentar melhorar um pouco a taxa depois tu vai para investimentos

um pouco mais arrojados tu vai daqui a pouco para um Um mercado de fundos vai pro mercado de fundo imobiliário tu pode ir para Mercado de Ações mercado de cripto então tu vai diversificando o teu portfólio de ativos financeiros a partir dali O que que a gente chama de aceleradores tu começa a achar outros investimentos fora do mercado financeiro que tenham a capacidade te entregar mais do que o mercado te entrega então a gente chama do custo de oportunidade Então vamos falar hoje qual é o custo de Oportunidade do Brasil 13.25 Uhum que é a

taxa SELIC então que hoje praticamente ganhar 13.25 se tu não fizer nada tu ganhar isso é conservador é conservador Qual é a ideia aqui bom nós temos que ganhar 18 20 25 para acelerar né que são aceleradores Ah vou colocar todo o meu dinheiro Nisso Não não é essa a ideia a ideia é tu começar parte desse recurso você passa a colocar eh nesses investimentos alternativos Então vamos lá cheguei a Conseguir construir 2 milhões tô com a com a receita lá que o Júlio acabou de falar aí ganhando 20.000 vamos vamos conta de bodegueiro para

ficar fácil né 20.000 tá me rendendo que eu simplesmente reinvest deixo na roda lá tá no fundo fica reinvestido no fundo tá no CDB eu renovo CDB e assim por diante dividendo recompra e assim vai indo Qual é a ideia aqui ó desses 20.000 vão começar a pegar parte seja cin seja 10 e achar esses investimentos Alternativos a gente por exemplo tem nosso negócio de construção que a gente começou a parte desse recurso a gente tá botando em construção Uhum é daí não é não é vaca leiteira a gente brinca que é gado de corte

né constrói e vende né E faz o caixa constrói e vende é Banco Imobiliário puro e aí surgiu essa ideia do consórcio né disse então pera aí Vamos pegar vamos sugerir pro cliente de parte desses 20.000 vamos tirar Cinco e nós vamos alavancar esse patrimônio de uma forma exponencial é com risco baixíssimo porque ele dificilmente vai ter risco de default porque ele já tem o dinheiro ele já tem a renda caindo dentro do da conta sim ou seja não vai pesar no na receita mensal que ele usa do salário do plabor seja o que for

el não tira ele tira de uma receita que ele tem já sem fazer absolutamente nada e diz para ele cara Nós vamos botar num negócio que essa receita recorrente vai aumentar nós estamos falando aqui só só nesse exemplo nós estamos falando de uma renda de 20.000 com 5600 ele paga duas cotas de 1 Milhão ou uma cota de 2 milhões de consórcio ou seja consegue nesse mecanismo conseguiria aumentar o patrimônio dele em 2 milhões imagina contempla né g a gente falou no início esses 2 milhões vão estar disponíveis para ele e estarão aplicados apos Rendendo

mais 20.000 por mês mas vamos eu não tô nem falando disso vamos lá é caixa é como é que é Loteria Federal né então pode não ser contemplado tu pode ficar lá 5 anos pagando 6 7 anos pagando é normal é né Eh mas ok tu estás pagando um aumento patrimonial com a tua própria receita de patrimônio sim né vai chegar uma hora que vai cair na tua conta e vai tá o crédito atualizado ainda né não vai ser mais os dois a gente exatamente não tem problema nenhum isso né o crédit vai Tá atualizado

E aí eu eu acho improvável né Que tu seja o último a ser sorteado é muito azar e até assim ó hoje por exemplo assim as administradoras que tem grupos e que é o caso da hs né pela pela volume de vendas que ela tem Ela nunca tem problema de caixa no grupo né porque se se é um cliente para de pagar ele reposto rapidamente e enfim os caixas sempre ou seja chega o momento que começa a Contemplar 10 12 15 20 chega ali na 80% 70% do prazo do grupo Praticamente todo mundo tá contemplado

já entendeu tá na pior das hipóteses né Então isso que acontece hoje eh mas mesmo assim hoje oferecendo os lances fixos a contemplação ela vem num prazo razoável igual mesmo se o cara ah não sou não tem muita sorte né É mas ela acontece igual né então Ou seja sim porque o grupo é saudável é e mesmo assim tem gente que faz conta que acha a a Eh vamos dizer Assim a a a correção interessante acaba às vezes até não querendo ser contemplado Ah deixa eu pagar quero ser contemplar para último que também é opção

né à ve ah não eu quero pegar o crédito mais atualizado possível lá no final Então vai muito do da opção de cada cliente né E aí o e o e a e a correção é pelo índice Nacional da constução né isso sempre é que ele costuma regular Com inflação sobe um pouquinho mais Ah mais ou menos sim né Depende o o o o momento econômico Às vezes a a construção deu uma acelerada ele aumenta um pouquinho e depois volta normal da ele da ele dá uma descida de novo né mas hoje ã ã eh

é essa questão do da variação de de de índices tipo assim do do índice da da do ncc para para aumento do do crédito então tipo assim ele ele ele repõe pelo menos que a gente comentou antes tipo assim tu não vai ter perda né pelo menos a a a a perda da inflacionária ele repõe Né e mais um pouquinho sempre né então ou seja ele é e como ele impacta sobre o sal devedor e não sobre Total ou seja essa diferença ela vai crescendo sempre né Sim claro é é e ele abate sempre percentual

comado diferente de financiamento ele tu vai quitando percentualmente tu não vai quitando em valor né Uhum a conta que que que é feita no extrato né então ou seja o teu o teu a a aceleração do teu da correção do teu crédito ela é muito maior do que Ela impacta no teu sal devedor né Aham É então por isso que tipo assim essa perda ela vai se diluindo e lá no final Na pior das hipóteses tu empatou Uhum éum é corrigindo Dino no tempo né Sim foi azarado tu empatou é mesmo assim tu tu não

perdeu né não o o azarado não perde é né e o sortudo ganha muito dinheiro muito dinheiro é muito muito dinheiro pode meio termo ali fica bom sim né tipo assim Ah então a gente tá falando azarado mas o cara E aí que tá a gente Tá falando an dos profissionais por exemplo assim que usam consórcio com planejamento financeiro ele conseguiu o objetivo dele que é em 15 anos 18 anos realizar ali o imóvel do valor que ele estipulou certo então ou seja não ele para ele não foi azar ele conseguiu rigorosamente cumprir porque ele

se propôs né de ter o o o o o imóvel dele como aumento de patrimônio dentro do prazo que ele definiu né então mesmo para aquele né ainda foi um Bom negócio o consórcio momberger noss Chegamos no na uma hora já nem parece Nossa mãe não e nós temos serviço né he Pelo amor de Deus né E cada vez que eu converso com o gme saio com uma nova ideia né S sim a cabeça expande é isso a gente nem falou de linha linha amarela linha a a questão de maquinária agrícola que a HS também

faz né então que a gente procur muito procurado também né Então seja máquina pra indústria tudo né hoje também já dá Pr Industrial tipo assim de indústria hoje HS ela não tem grupos específicos para isso né a gente ela tá mais focada em veículos automotores e Imóveis é mas por exemplo assim hoje eh a questão que tá muito em VGA também Inclusive a gente tem uma empresa de energia solar lá junto com o grupo da lance ã hoje com imóvel de tanto com consol de imóvel quanto de veículo você consegue fazer usinas solares tá Uhum

Então também é opção interessante tá porque Hoje O crédit tá um pouquinho mais caro já para para energia solar também para placas solares né pode ser usado consórcio tanto de veículo quanto de móvel HS para fazer isso tá Uhum Então também mais uma opção aí ou seja consórcio a gente falou a metade que a gente hoje a gente pode fazer com s né M deixa eu te aproveitar estamos no finzinho mas acho que vale eu tenho um caso de um cliente que eu acho que até a gente pode avançar em relação a isso que Ele

tinha um imóvel na praia Uhum e ele tinha num condomínio e ele resolveu ir para um outro condomínio tá sendo que o imóvel da do domínio vale 1 milhão e o terreno mais a construção vai chegar em 2 milhões de desembolso tá 500.000 de terreno mais 1 milhão e na construção ele já vendeu essa casa aqui tá de 1 milhão de 1 milhão e ele já pagou os 500.000 aqui tá então ele tem uma construção de 1 Milhão que ele vai começar agora ele tem 500.000 no Bol tem Não ele tem 500.000 que sobrou claro

que tirou 500 para pagar o terreno sobrou 500 e ele precisa de mais 1 milhão tá Qual é a estratégia para oferecer para ele nesse caso aqui compra uma carta contemplada certo US os 500 para comprar uma carta é E aí ele termina a obra e tem uma parcela pequena por um longo prazo uma taxa de juro baixo e não desembolsa os outros 500.000 não precisa desembolsar não na verdade 1 milhão né É É isso aí aí mais um detalhe tá agora Falando em construção ã inclusive com consórcio você pode comprar imóveis no exterior tá

e a nossa construção é na Flórida por exemplo Então você é Você pode usar o consórcio aqui você só tem que deixar o imóvel aqui de garantia para HS porque ela não vai conseguir pegar um imóvel lá né Por exemplo Ah sim é aí deixar qualquer imóvel aqui de garantia Dent do valor libera para tu fazer lá tu libera o valor que na verdade Nós não compramos Imóvel a gente constrói ele e vende mas tem cliente que que busca isso né bastante cliente inclusive HS te libera o dinheiro para tu construir lá com imóvel aqui

em garanti Ah eu Interessa onde eu eu boto dinheiro lá o imóvel tá g na real assim que KS vai te pedir eh o contrato de compra e venda H transcrito né juramentado ou seja aí depois lá como é que tu vai fazer lá tua aquisição se tu vai lá financiar e vai usar ISO como capital aí é já é questão poss usar o Dinheiro para construir lá também pode pode Uhum é mais uma opção ó o pessoal que tava em dúvida em investir lá com a gente né já tem mais uma alternativa investigo parcelado

inv valor total parcelado isso aí então possibilidade ser muitas né vai ter valorização em dólar do patrimônio e paga em real aqui hein uma taxa de administração baratinha baixinha diluída né olha aí ó mais uma alternativa Júlio tô pessoal vai pedir a parte dois eu tô Cansado já mas mas sabe que às vezes que a gente dá treinamento para para Consultores novos lá tipo assim tu passa um dia inteiro assim passando informação ele sai meio Ton Ah não tem que ser dividido isso a uma semana muita informação né é que é muita informação né não

o resumo todo é o seguinte eh pro investidor né Nós temos que ter um olhar diferente para essa alternativa sim né deixou de ser o planinho aquele Para trocar de de carro e e e sabe sei lá um dia trocar de móvel serve para esse também mas já é uma visão ultrapassada só tipo assim é é a visão 1.0 nós já estamos na 4.0 aqui de de possibilidades né consórcio hoje é uma ferramenta interessantíssima de crescimento patrimonial isso aí né eu nem falo em aquisição é é crescimento patrimonial então para quem tá planejando sua aposentadoria

eh dobrar patrimônio Dobrar renda tudo mais tem que começar ter um outro olhar para consórcio eu não tenho a menor dúvida disso hoje depois do que a gente já vem aprendendo cada vez que eu converso com o g eu saio com essa com essa mesma conclusão e espero que o pessoal que tá nos ouvindo aqui se sacou 10% que a gente falou aqui é AC deu uma fagua vem depois agora tirar as dúvidas pode tirar as dúvidas com a gente que eu acho que tem muito negócio para fazer aí muito Negócio é que tem muita

possibilidade com consórcio né tipo assim ela realmente o le abriu Ele abriu muito né então hoje a gente já consegue atender muitas possibilidades do cliente muitas necessidades do cliente né você desde desde que seja ainda né A questão de de de aquisição enfim mas a ganha capital aumento patrimônio capital de giro aquisição de eh prédios residenciais comerciais H industriais também a gente Faz né Inclusive a gente fez um agora há pouco áreas rurais que HS uma das poucas que faz também não sei se é o dia a dia de vocês comer acho que não é

não seja né mas mesmo assim a gente tem bastante procura nisso e a gente faz bastante também né área rural E aí são valores elevados muitas vezes né então não tem e é uma coisa também que a HS tem hoje eh tem muito administrador que ela limita Ah eu faço Imóveis até 6 milhões 7 milhões HS não tem limite tá se ela Dentro do crio dela passou as garantias vale aquilo ela aceita garantia G milhões 100 mil é às vezes ela vai pedir Ah vamos pulverizar as garantias aqui mas se tiver tudo de acordo ela

vai ela vai tocar ficha é excelente perfeito José Júlio isso aí mais uma aul mais um assunto mais uma aula pra nossa audiência né acho que a gente continua cumprindo nosso dever fiduciário aqui de trazer cada vez mais alternativas pro pra nossa audiência em relação a a como Ele vai ter uma vida melhor e seu se tornar um aposentado rico de verdade Obrigado J aí pela parceria Agradeço o convite aí sensacional né Tem episódios que a gente sai daqui assim em Êxtase né Hoje é um deles comentem aí o que que vocês acharam também querem

o Ger aqui de novo e mais um né a gente convida vamos ver se ele top agenda dele não tá fácil mas vai dar um jeito né e é Prometeram um churrasco aí então se sair o churrasco pode a pode Fazer o segundo Maravilha pessoal então mais uma vez muito obrigado Espero que tenham gostado conforme o Júlio já comentou né se vocês tiverem alguma dúvida escreve aqui no no chat manda Direct pra gente estamos total à disposição importante é que a gente consiga desenhar uma solução bacana para todo mundo e personalizada personalizada e eu ouso

a dizer que qualquer um esteja assistindo a esse episódio Hoje vai ter alguma Oportunidade a ser atendida né você é garantido nós aqui na mesa nós nossa três qu aqui im Eu já pensei umas duas a Então imagina vocês aí com no no processo de construção patrimonial como a gente pode ajudar nisso né OK muito obrigado e nos vemos no próximo episódio do aposentado rico até lá l [Música]