Dinheiro: como você se relaciona com o seu? - Thiago Godoy - EP 19 Ïnterior iza

[Música] Olha quem tá aqui hoje na interioriza papai financeiro meu último namorado meu marido começando positivo positivo viu começando muito bem esse programa aqui recebendo você Tito muito feliz em você tá aqui sabia Eu também Opa conseguimos cruzar as agendas Olha que curioso não é não é com neném com escolinha nós poderíamos fazer esse episódio inclusive falando de como as nossas vidas como profissionais de alta performance porque a gente trabalha bastante né está em equilíbrio mesmo com tantas demandas de com o neném a gente tem que fazer muitas escolhas mas este Episódio não é sobre

isso este Episódio é sobre este livro emoções financeiras um guia para transformar a sua relação com o dinheiro em liberdade eu acompanhei toda a escrita né do ti nesse livro que já é berseller foi uma uma semana depois já entrou para a lista de 15 dias 15 dias de lançamento Ele entrou em primeiro lugar da puglish News geral e quarto lugar da revista Veja e o mais legal gente é ouvir os feedbacks da turma que faz o teste dos avatares né para você saber com quem você convive porque não adianta nada uma pessoa gastadora ficar

com outra gastadora ou outra tem que ser mais comedida como é que é sobre casais né Então esse teste dos avatares tá aqui é uma das Ferramentas que eu trabalho no livro e ele é um guia de autoconhecimento mesmo sobre dinheiro né como se fosse um horóscopo Mas tem uma base científica ali também assim tem psicologia do dinheiro tem muitos insights que são já validados em pesquisas acadêmicas o que eu fiz foi montar a teoria por trás disso da psicologia do dinheiro das crenças limitantes de todos os padrões de comportamento com o dinheiro e eu

consoleide isso num teste que reflete nesses avatares que são carinhosamente os bichinhos né coruja o gato cachorro são os avatares financeiros que ajudam a pessoa entender como é que elas se comporta com dinheiro e aí quando é um casal é legal ter um equilíbrio né assim é de valores e de objetivos mas é um problema uma pessoa ser gastadora e a outra mais comedida não problema é duas pessoas gastadoras ou duas pessoas muito comedidas também acho que isso é muito escama para um lado só né perceberam que agora é a entrevistadora que está aqui não

é não é mais entrevistando você nem falou do seu perfil ainda de gastadora eu gostei quando você falou o nome de novo o nome do livro que você deu emoções financeiras Ô ti por que que você escolheu colocar na capa do livro emoções financeiras porque quando a gente fala de dinheiro a turma já acha que é um assunto ruim ou delicado de se falar e enquanto a gente pensar que é assim vai ser assim total é um assunto que é difícil para a gente olhar um tabu mesmo como todo assunto que é tabu ele incomoda

essa gente evita falar assuntos que a gente não quer falar só que para eu eu vejo que a gente tem dois grandes tabus tem vários tabus mas tem dois grandes tabus é o primeiro é a morte que todos nós sabemos né que que vai acontecer a gente tem dificuldade para lidar com isso e a gente não fala desse assunto ok né agora o outro é o dinheiro que é um grande Tabu só que a gente tem que falar desse assunto que a gente vai ter que lidar com dinheiro se a gente não aprende a lidar

com o dia a gente vai ter problema a vida inteira então é muito inteligente da nossa parte olhar para esse assunto encarar esse assunto e colocar ele de uma maneira saudável na nossa vida né equilibrar ele de forma saudável na nossa vida então eu falo sobre emoções porque eu percebi depois de muitos anos trabalhando com esse assunto depois aí de ter rodado o Brasil implementando projetos e avaliando esses projetos com bastante Rigor acadêmico a gente fez na época da Estratégia nacional de educação financeira se acompanhou eu junto com um time a gente implementou projetos grandes

aqui no Brasil e Fez análise de impacto junto com o Banco Mundial junto com bid e a gente entendeu bastante Como funciona essa relação do brasileiro com dinheiro depois eu fui fazer mestrado analisei ali 400 pessoas endividadas e vi o quanto é difícil para lidar com dinheiro e encarar a vida financeira e a dificuldade não tá na matemática Esse é um ponto muito importante né não é você entender Quanto que é o juros ou quanto que é um investimento isso é importante é importante você entender essa parte com certeza mas não é a que vai

fazer diferença na tua vida a diferença na tua vida como você se põe para lidar com o dinheiro se coloca né para lidar com seu dinheiro e o bloqueio a falta o desafio o erro tá na emoção tá e não saber lidar com a emoção e direcionar errado a tua vida financeira quais emoções você destacaria medo principalmente medo da escassez o medo da escassez o medo de não conseguir fazer de errar o medo de se expor de falar da sua vida financeira e ser julgado isso é considerado incompetente o medo de não ser aceito por

exemplo a pessoa tá gastando que ela ganha acontece o tempo inteiro eu tenho aqui vários casos no livro aqui com pessoas que têm eu coloco exemplos de pessoas que tem uma renda alta ou muito alta para tirar aquele estigma que só quem ganha pouco que tem problema não a pessoa que ganha um salário legal poderia ter uma renda legal poderia estar bem com o dinheiro ela vai lá e tá gastando errado então onde que tá isso tem n exemplos mas muitas vezes é a necessidade da pessoa de ser aceita pelo grupo que ela quer ser

inserida é aquela história você tá comprando coisas que você não precisa para mostrar ser uma pessoa que você não é para ser incluído por um grupo de pessoas que você nem conhece e vai causar problemas só para quem Para você mesmo né e é muito isso a pessoa que ela quer mostrar uma coisa ela quer aparecer de um jeito ela quer fingir que ela é alguma coisa para se manter dentro de um grupo E aí isso é infinito né esse é um caso mas também tem casos em que a pessoa ela tá comprando mais do

que ela deve comprar é para se anestesiar de outras faltas também né então por exemplo a gente sabe que no pré diagnóstico do Burnout a pessoa ela tem uma compulsão por compras porque ela tá tão cansada e né E quem nunca que falou assim ai vamos ali comprar um negocinho né que eu mereço eu trabalhei tanto eu mereço isso é mais comum do que a gente pensa isso é padrão isso é padrão dinheiro é válvula de escape dinheiro é válvula de escape como outras válvulas de escape comida álcool ou qualquer outra droga é válvula de

escape é o ser humano ele Vai acumulando coisas né a gente tá vivendo e tá acumulando emoções o tempo inteiro e ou a gente canaliza ela de uma maneira positiva a gente vai canalizar de forma negativa e é muito comum você ver a pessoa canalizando de forma negativa o trânsito é uma delas o trânsito de São Paulo você é uma pessoa fechando a outra ela nunca viu a outra na vida às vezes Ela fechou por um motivo de sei lá tá com pressa porque a mãe tá no hospital você não sabe né E aí vai

lá a pessoa e desconta na outra grita às vezes levanta vai brigar e assim será que a outra pessoa ali ela fez algo muito ruim para ela a ponta dela levantar e querer brigar ou ela tá canalizando uma insatisfação uma frustração naquele momento isso acontece com a comida isso acontece com as drogas o álcool isso acontece com n outras coisas com dinheiro é muito fácil acontecer porque o dinheiro ele tá disponível ali maior erro das pessoas é não ter a dimensão exata de como ela vai direcionar a vida financeira como que ela tem hoje é

direcionar sua vida financeira com o que você tem hoje e não ficar fazendo planos com que você ainda não entenda não tem Esse direcionamento é uma palavra que tem que se a gente tem que olhar com bastante clareza porque é mais ou menos como a energia é mais ou menos como o tempo uhum a gente sabe quantos horas a gente tem num dia a gente sabe o que deixa a gente mais cansado ou menos cansado mas é sofisticado você sabe direcionar com inteligência é algo que você consegue aprender e melhorar todos os dias é escolha

o tempo inteiro e treino escolha treino reajuste é como né adaptação é como você tirar lodo sabe manutenção na casa não adianta você fazer manutenção ainda quer só 10 anos sem fazer manutenção de novo você precisa de fazer pequenos ajustes para poder fazer as coisas acontecerem né fazer um negócio andar se você ficar não cuidar do teu dinheiro ficar usando ele sem olhar para ele você vai ter monte de falha um monte de lodo ali coisa que tá saindo dinheiro que tá saindo tá gastando com besteira você que tá aqui nos acompanhando tem medo de

olhar Quanto tem na conta ou usa o cheque especial como parte né do salário isso é bem perigoso né não usar cheque especial com parte de salário isso é suicídio e não olhar o extrato só um parênteses Quem tá aí usando o cheque especial como parte do salário é um suicídio porque porque os juros que você paga no cheque especial é absurdo né então você tá destruindo o teu dinheiro Ah mas eu não ganho bem e tal então não gasta então assim alguma coisa a gente pode fazer culpar algumas situações externa e fazer uma merda

por isso você tá duas vezes se matando né É porque você tá pagando juros e é muito caro é muito caro pronto então para você que tem medo de olhar o seu extrato ou se você acha Como te disse né que você precisa ter muito dinheiro para saber lidar com dinheiro não precisa ser assim eu acho muito interessante quando você fala aqui no livro e nas suas palestras né quem teve educação financeira na infância quase ninguém mas não é por isso que eu não vou poder aprender a nada conhece um pouco muito você começou a

mudar sua relação com o dinheiro Sim era de uma forma hoje é de outra não é não foi uma atualização como você sempre fala atualização de identidade sendo atualizou a sua maneira de receber recursos e usar recursos Quer compartilhar algum Insight que você teve aí agora nós temos um apresentador no qual entrevista caso você não esperava sim vai ser ótimo porque se a gente não fala do problema a gente não resolve o problema é eu por muito tempo eu recebi uma pensão do meu pai quando ele faleceu enquanto eu estudasse e aí eu não pensei

eu não pensei em quando a pensão quando a pensão acabasse como eu faria então eu vivia usando aquele dinheiro e aí acabou após graduação acabou a pensão eu tinha feito 25 anos e o gente como que ninguém me avisou que eu devia ter guardado Olha que curioso então eu já tinha 20 e Poucos Anos se eu tivesse me aproximado desse assunto de alguma maneira não diria que eu guardaria tudo mas eu guardaria uma parte esse exemplo para mim é muito bem simbólico porque foi nisso da minha vida profissional em que eu me dei conta eu

devia saber isso antes claro que eu vivia um período culpando a minha mãe por não ter me ensinado né a gente culpa Muitos pais por coisas que eles não nos ensinaram mas depois que a gente já atinge a maturidade cabe a nós buscarmos esse conhecimento não é não sim com certeza e a gente adulto para poder se melhorar não adianta culpar ninguém isso zero efetivo você pode culpar a vida inteira vai ter nenhuma eficiência comum nesse caso todo mundo fala ah mas eu não aprendi isso sim a gente não aprendeu Porque nossos pais também não

tiveram então nós somos a primeira geração com mais consciência das relações com dinheiro é a gente tem mais informação em geral no dinheiro a gente tá falando aqui do assunto que é o assunto que eu trabalho mas é de forma geral a gente tem tido acesso a muita informação agora quando você mesmo assim depois de passar isso quando você quando a gente se conheceu você não era uma pessoa que ficava poupando investindo você não se preocupava muito com isso é meio que vivia ali o momento não é verdade e depois foi ter um consciência de

que é importante você olhar para o futuro e poupar investir não foi totalmente comecei a fazer isso com 38 anos Pois é então sempre tem tempo para você aprender e passa o que cinco anos você já tem uma diferença imagina daqui a mais cinco agenda daqui a 10 anos então sempre fala algumas pessoas que muita gente vem né tem essa coisa de ter resultado no curto prazo a gente tem muita dificuldade para ver valor em coisas que não geram benefícios imediatos a gente tem muita dificuldade uma característica realmente difícil de ver a gente é cego

para enxergar coisas que não nos trazem benefícios imediatos quando alguma coisa exige um trabalho e o benefício vem depois um prazo mais longo a gente tem pouquíssima visão a gente não consegue enxergar e isso que atrapalha a gente a ter comportamentos que trazem benefícios no longo prazo por isso é difícil a pessoa poupar não é simples poupar investir é muita gente fica falando Ah você investe em pouco não é simples não é fácil porque você só vai ver o benefício depois de muito tempo dependendo das suas escolhas né o benefício que você vai perceber quando

você toma decisões que não beneficiam o seu curto prazo é muito mais difícil você enxergar quando você faz qualquer ação hoje que vai trazer benefícios só na frente está indo contra a sua natureza só que trocas são as drogas interpessoais e quem faz essa parte quem toma essas decisões é a parte da frente do cérebro que o córtex pré-frontal que a parte que é responsável por planejamento e execução de coisas Racionais quando a gente age no curto prazo a gente está atuando com o sistema límbico sistema emocional sistema de recompensa imediata então tô triste vou

comprar sistema límbico tô feliz vou gastar dinheiro sistema límbico vou poupar Para o Futuro Vou investir numa coisa que vai me trazer um benefício lá na frente sistema é córtex pré-frontal Quem que fez o homem na lua o córtex pré-frontal as minhas coisas mais extraordinárias que a gente fez na nossa vida a gente teve presença do córtex pré-frontal da parte racional na parte calculista da nossa vida por isso que eu gosto muito de associar a saúde financeira saúde mental porque só com Boa Saúde Mental você consegue ter essa visão de longo prazo você consegue fazer

as trocas Inter temporais com mais clareza troca interpolar sim gente como uma pizza hoje e treino depois ou treino hoje com uma pizza depois é claro que os benefícios enquanto você não entende que o treino vai ser um benefício imediato Você vai deixar para depois eu queria trazer aqui mais uma bom são muitos assuntos na questão dos relacionamentos o quanto se falar de dinheiro é importante para um relacionamento dar certo essencial você sabe disso mas da nossa experiência isso que que você vê que você acha que é agastadora ou gastador desse casal o agastadora ou

gastador quem é o poupador ou poupadora desses casal hoje você poupadora Sim e posso falar é uma é uma delícia quando você olha o seu extrato você fala rendeu isso aqui gente quando você vê o dinheiro rendendo é muito legal é como você é que planta alguma coisa aí no seu quintal num vasinho você vê aquilo crescer você fala nossa que bacana eu fiz isso crescer é muito legal talvez sem trabalhar né dinheiro é renda passiva e hoje isso me dá tanto prazer quanto comprar alguma coisinha legal para mim não é então mas eu já

estou vendo o prazer também no poupar Essa é a questão e você não começa a ver isso de um dia para o outro então precisa de paciência perfeito porque é treino a gente não foi estimulada a ver prazer comprar só que Quantas coisas a gente compra que a gente se arrepende quando a gente compra que a gente não quer que a gente não faz questão nenhuma de ter comprado Então isso é um processo certo é um processo de autoconhecimento ele é um processo individual certo adianta eu te falar todo dia se você não pegar aí

olhar para isso e falar pô Realmente isso faz sentido para mim você não vai adotar Então tem que ter a primeira coisa No relacionamento é paciência porque a minha visão de mundo não é a mesma visão de mundo da outra pessoa você que tá aí a sua visão de mundo né a visão de mundo da pessoa que você casou são visões diferentes tem intercessão claro que espero que tenha porque senão né como é que vai para frente isso tem que ter intercessão porque nos pontos em comum que a gente também vai encontrar essa energia e

encontrar crescimento mas é também os pontos de divergência que a gente encontra crescimento Quando você vê coisas que o outro pensa que você não pensa Mas você se abre para entender se aquilo ali você pode rever também o que você pensa você tá crescendo com o dinheiro é igual adianta nada se a gente tivesse perfis completamente diferentes e fosse uma luta para você usar o dinheiro de forma inteligente um relacionamento conturbado porque um dos dois vai ser muito irresponsável com dinheiro se a gente fala de sonhos em conjunto se a gente fala de objetivos se

a gente faz coisas em conjunto A gente entra em acordo negociando falando né e a gente decide desde as pequenas coisas que sofá que a gente vai comprar até para onde a gente vai viajar são negociações tudo envolve dinheiro tudo envolve dinheiro só que é uma construção e o mais saudável é que essa construção aconteça é de forma a um abrir mão e o outro também abrir mão então é aquele jogo de negociação mesmo se sempre alguém diz a Palavra Final esse relacionamento não é saudável porque vai acabar sendo o outro que não abriu o

outro que não abriu mão que abriu mão que disse sim para tudo um momento a conta chega a gente não pode esquecer disso seria muito ingênuo da nossa parte achar que a conta não chega então chega e o relacionamento saudável na minha visão na nossa visão né é onde no dinheiro as pessoas conversam sobre sonhos conversam sobre objetivos conversam sobre metas e vão juntos Conquista os casais brigam por falta de dinheiro e por excesso de dinheiro né então é curioso quando eu ouço histórias né de pessoas que vão compartilhar contigo que estão vivendo problemas seríssimos

por causa de dinheiro né porque tá faltando Mas é porque tem que dividir ou tem que né a gente ver muito Muitas muitos muitas famílias se desfazendo relações familiares destruídas para dividir herança Então é melhor não ter herança né E aí vai depender muito do ponto de vista que você está antes da gente encerrar Quero trazer que é um assunto bem polêmico planilha Ah eu quero fazer quero começar a entender sobre dinheiro preciso fazer uma planilha é isso que vai fazer eu guardar dinheiro planilha é uma ferramenta é uma ferramenta como qualquer outra se você

não sabe se o buraco na parede você vai fazer é um aparelho dura a parede de concreto drywall drywall você não sabe se o prego que você vai botar um prego um parafuso se você vai colocar vai ter que furar com a furadeira com usar o martelo então a ferramenta só vai ser boa se você entende o seu problema mais importante do que a planilha de excel é você ter a sua cabeça organizada a planilha ajuda mas se você não está organizado se você não tem não sabe para onde vai não adianta Controlar na unha

e outra coisa é eu falo assim planilha para quem realmente gosta de acompanhar e tem o ritual de sentar para acompanhar não é para todo mundo a maioria das pessoas não faz isso então na prática para ser simples é você organizar tua cabeça faz o dever de casa que é poupar uma parte quando você recebe a tua renda e direcionar porque aí você já fez o dever de casa você já poupou a parte que você precisava o que sobrou da tua renda no mês você pode gastar a vontade sabe já tá já fez o que

você tinha que fazer e para a gente encerrar eu poupou que sobra eu invisto o que sobra ou eu já tenho que colocar então nos meus gastos meus custos já uma reserva de emergência ou seja não vou só aguardar se sobrar Nunca sobra dinheiro Nunca sobra sobrar chipa da Feira sobra se você não direciona você vai ficar sempre na expectativa de fazer sobrar então é o contrário é pegar renda já Separar uma parte viver com o resto você vive com que sobra Você não espera sobrar para investir faz sentido é como se fosse uma conta

eu pago conta de água quanto de luz pega uma parte investe já é a tua conta do Futuro conta do Futuro gosto disso conta do futuro e aí você vai pagar essa conta todo mês e viver com o restante então o que que você já faz Você já colocou o teu padrão de vida abaixo do que você ganha você já tirou uma parte e viveu com menos do que você ganha já separando uma parte Isso é uma grande armadilha também né a turma começa a ganhar melhor e muda o padrão de vida e depois perde

dinheiro pronto é se acostumar com padrão de vida caro é um risco Então qual que é o lance Ah tô ganhando mais o dobro cara o dobro porcentualmente porque você vai sempre aumentar o seu potencial de poupar junto com o potencial de ganhar que você tem ganha faz dinheiro mas se comporta bem com dinheiro poupa e conhece também né ação de fazer dinheiro comportamento de poupar dinheiro e conhecimento de investir Aí você coloca investe ele volta para você você trata o dinheiro bem Excelente sempre volta curioso porque o osso te falar sobre esse assunto todos

os dias e eu aprendi bastante hoje Que bom tenho certeza que a turma que tá com a gente é tá cheio de dúvidas e querendo mais ó tá aqui o livro então emoções financeiras o prefácio da Abílio Diniz tá vendo umas frases aqui atrás o Guilherme benchimol que é o fundador da XP a sua xtves que é do grupo companhia de Talentos o Geraldo Rufino a Natália arcuri do próprio Abilo de Nice e tem uma frase aqui que eu queria encerrar com ela Ah Isabela Camargo o dinheiro é uma grande energia de transformação é um

meio de troca e com esse livro você vai aprender sobre como equilibrar as emoções pode melhorar a sua relação com o dindin se esse assunto tá parecendo estranho tá descendo quadrado é porque falta ainda mais aproximação sua com o tema então super Recomendo o livro do ti e suas redes quais são a roupa papai financeiro Instagram e brinquedinho Obrigada seguimos juntos até o próximo episódio [Música]