CEF Super-revisão | Conhecimentos Bancários - Aula 1 - Samuel Grehs

Tópicos produtos bancários e sistema financeiro Nacional qual que vai ser a ideia olha só presta atenção aqui presta atenção em mim presta atenção em mim que que a gente vai fazer eu fiz enquetes nos dois perfis prepar no meu do professor Samuel Gres e qual que é a ideia fazer as aulas mais divididas possíveis Então nesse primeiro bloco A gente trata de Crédito Depois a gente fala lá de investimento e assim Sucessiva nós vamos quebrar em todos os tópicos para quê se vocês têm mais dificuldade de um tópico vocês podem ir direto para aqu el

não precisam ficar assistindo todos os pedaços da aula entendido o ideal é que vocês passem tudo porque afinal de contas é um super revisão com os meus palpites mais fortes pra prova tá eu não acho que deveria ser negligenciado mas a gente vai fazer divisão justamente para vocês se sentirem mais confortáveis e não ficarem Enjoando da cara do professor quando isso pode acontecer Espero que não aconteça mas pode acontecer Bora lá pessoal vamos Então vamos começar produtos bancários Olha só por onde a gente vai começar pelo CDC o que que vem a ser o crédito

direto ao consumidor Olha só isso aqui é a modalidade mais flexível que existe dentro do banco para conceder crédito é o que o banco mais quer emprestar dinheiro para as pessoas o CDC ele tem umas peculiaridades que Vocês precisam saber pro dia da prova e a primeira delas qual que é número um dispensa a figura de avalista que que é isso pro banco conceder crédito direto o crédito direto que pode ser lá que que pode ser o crédito direto ele pode ser um crédito automático automático o que que é isso o banco coloca uns nomes

automático porque automático é com uma taxa maior geralmente é com uma taxa maior geralmente ele vai conceder para Pessoas que não oferecem muitas garantias temem até uma renda baixa e esse aqui é o mais rápido possível é só contratar lá clica o botão às vezes até no aplicativo do banco e o dinheiro já cai na conta e tudo isso dispensa a garantia de outro terceiro ninguém precisa assinar para vocês como colateral como ah chama o tio rico lá para pagar bota ele como avalista não precisa disso vocês dispensam o avalista quando a gente tá falando

de CDC beleza Nós temos outros crédito benefício que não é o consignado é benefício benefício benefício ele só fica vinculado aos números de benefício lá do INSS por exemplo pensão é aposentadoria seja o que for mas ele não é consignado ele não debita na folha ele debita na conta corrente ele também tem uma taxa um pouco mais alta lá mas ainda menor menor do que o automático por exemplo E aí nós temos também por exemplo o CDC consignado consignado também dispensa a Figura de um avarista que é aquele famoso lá do INSS que é o

con consignado consignado consignado que é aquele que debita em folha que geralmente tem uma taxa de juros bem amigável e mais baixa certo então número um que vocês precisam saber pra prova dispensa a figura de avalista dois a taxa de juros e incidente na operação é livre livremente estabelecida livremente estabelecida pela instituição credora mas Samuel ouv Recentemente que o banco central limitou a taxa de juros do cheque especial e do cartão do rotativo do cartão de crédito quando está em atraso em 8% beleza existe essa limitação mas em tese pelo fato do CDC ser um

dinheiro do banco que ele usa como negócio para vocês não tem nada de regra de limitação Beleza o bac Ele trouxe lá essa limitação a respeito dos juros do cheque especial e do cartão de crédito do rotativo quando tá em atraso por quê Porque tava muito alto e Vinha sempre aquelas notícias meu Deus os bancos estão aumentando tá cobrando 360 ao ano de de taxa de juros ao ano é um absurdo aí veio o banco central teve que intervir para apaziguar um pouco os ânimos da galera tá bom beleza entendido ou seja número um dispensa

balista número dois o banco bota a taxa que quer Beleza porque é o negócio não se esqueçam disso número três opção de crédito operada mediante financi que se destina a aquisição de bens de consumo Duráveis usualmente veículos eletrodomésticos pelo consumidor final que possuam o o olha só pode alienação fiduciária faz sentido isso aqui para vocês quando a gente tá falando de crédito direto ao consumidor a gente não tá falando só do dinheiro que o banco pega e coloca no bolso não só esse para vocês comprarem o que vocês quiserem mas nós temos também linhas específicas

de crédito direto o crédito direto ao consumidor pode ser por exemplo o CDC Veículo que ele é utilizado para financiar um bem e aí ele já vai tem algumas regras mais específicas do tipo Vocês precisam alienar o veículo vocês bancários precisam deixar o veículo em garantia o chaci do veículo vai ser colocado na operação de financiamento e vai colocar uma garantia uma alienação que se vocês lá o cliente de vocês não pagar o banco vai lá e retoma a posse do veículo beleza entendido Então é isso que acontece ou seja CDC não precisa ter Ninguém

assinando como garantia Não precisa não precisa ter aquele Tio rico número dois ele pode ser livremente pactuado a taxa de juros pela instituição e número três para bens que possam ser colocados como alienação a gente tem inclusive crédito direto para Imóvel aquisição de imóvel próprio acreditem ou não que pode ser o quê desculpa crédito imóvel próprio que é que vocês colocam a casa em garantia para pegar um valor em dinheiro Isso tem Também aí o que que é feito coloca uma alienação lá na na matrícula do imóvel na escritura na escritura não na matrícula vai

lá faz a alienação do imóvel e pega um dinheiro obviamente a taxa geralmente é menor quando a gente tem uma garantia real que que é uma garantia real é quando a gente coloca alguma alienação fiduciária coloca lá um B um bem um veículo uma casa e assim sucessivamente entendido ponto de número um CDC a gente já matou isso aqui o que Pode cair na prova de vocês a gente vai lá e detona ponto dois e muito importante prestem bem atenção agora Crédito Rural Samuel eu vou trabalhar na caixa eu preciso entender de Crédito Rural eu

pensei que ISO ia vir lá no concurso do Banco do Brasil bom seja para qual que for o Crédito Rural ele precisa ser entendido da seguinte maneira quando a gente pensa em Banco do Brasil é comum é carro chefe quando a gente pensa em caixa nós temos como Entrante quando Nós pensamos em demais bancos os demais bancos também querem uma fatia desse mercado então para qualquer concurso vai ser importante essa disciplina eu não neg não negligenciar para nenhum tipo de concurso bancário não D esse mole e olha só como a gente consegue fazer uma lógica

aqui Crédito Rural ele é dividido em três etapas tá nós temos primeiro a aqui Crédito Rural investimento custeio e de comercialização e industrialização Sinônimos beleza Olha só eu vou criar aqui presta bem atenção vamos pegar uma página em branco só para vocês entenderem por que isso aqui tá disposto por primeiro depois por segundo depois por terceiro tem uma lógica quando a gente fala do Crédito Rural deixa eu ah tá no m do avião o telefone senão chama tudo aqui Crédito Rural investimento investimento investimento a gente pode dizer que Talvez seja não necessariamente mas pode ser

o primeiro passo lá da nossa produção que é quando a gente compra sei lá veículos a gente compra um trator a gente compra um trator não tá dos mais bonitos quando a gente compra uma colheitadeira seja o que for o crédito investimento ele é utilizado para isso para equipamento trator colheitadeira implemento agrícola para toda essa parte de inário é para isso que serve o Crédito Rural investimento aí depois nós Temos o Crédito Rural o qu custeio custeio que é justamente para custear os custos da lavoura pode ser insumos sementes e defensivos agrícolas tudo que envolve

a parte para de fato vocês começarem a fazer a plantação exceto maquinário entendido aqui então a gente pode ter acho que eu escrevi aqui em cima também é despesas normais do ciclo produtivo compra de insumos até a fase da colheita exato Ou seja a gente pode ter insumos Semente defensivos agrícolas Beleza então a gente tem lá os implementos os investimentos trator colheitadeira através do Crédito Rural investimento depois o Crédito Rural custeia justamente para nós comprarmos as coisas necessárias para fazer a plantação e aí por terceiro o que que acontece Geralmente quem utiliza são produtores maiores

essa terceira fase E aí eu tô falando desse aqui desse cara aqui que é o Crédito Rural comercialização e Industrialização ele justamente É para quando a gente faz a colheita traz Todo o material para casa só que o que que acontece quando a gente tá falando de soja milho café são commodity são bens básicos que o mercado determina o preço e eles podem oscilar se vocês fazem a colheita e o preço tá muito baixo vocês querem segurar isso mas não tem recurso suficiente o banco também concede um crédito para que vocês façam a armazenagem desses

produtos até que o Preço se você tem perspectiva melhore entendido Então esse terceiro comercialização e industrialização é depois lá na fase final que já foi feita a colheita foi feita a colheita colheita E aí vocês querem armazenar armazenar e através do crédito comercialização ou não sei que tá puxando para baixo aqui industrialização Industrialização entendido então nós temos uma primeira fase do investimento depois nós temos o custeio da lavoura e por terceiro se a gente faz a colheita e não quer vender beleza essa é a lógica aí bom isso aqui a gente tá falando dos financiamentos

normais os financiamentos de maneira geral a gente pode classificar também que nós temos lá os prafi nós não tem Expresso no edital Pronaf nós não temos Expresso no edital da Caixa Pronaf No entanto quando a Gente vai falar do banco de maneira geral o Pronaf ele é muito importante por ele é focado em Produtores Rurais menores E aí nós temos uma definição que inclusive caiu na prova do BNB que vocês já sabem exatamente como e o que que a banca acha desse conceito o Pronaf ele apoia atividades agrícolas e não agrícolas isso aqui era um

bait de um pega porque tinham várias opções lá na prova dizendo que era somente atividades o quê agrícolas tá Samuel beleza mas o Que que são atividades não agrícolas Galera vocês sabem que cada vez mais a gente tem a questão de turismo lazer no interior isso se enquadra como não agrícolas agrícolas são lá de fato a colheita de uma semente de milho de soja algodão café fumo como tem muito aqui na região sul e as não agrícola se enquadram justamente nas outras atividades de turismo lazer que ocorrem no interior mas nem por isso essas pessoas

elas não podem se enquadrar no Pronaf quem que são os Pronaf anos são aquelas pessoas que possuem adap a declaração de aptidão do PRONAF aí nós temos uma série de restrições de limitações para pedir adap que pode ser no sindicato por exemplo que não ven ao caso aqui porque nós não temos ela expressa no edital eu acho que é interessante só vocês saberem que quem pode ser prafi ano é quem tem o adap ativo beleza entendido então de Crédito Rural a gente já pega e já mata tudo que Nós podemos ter que pode cair aqui

que são os meus palpites pra prova de vocês entendido maravilha maravilha bora pra sequência vamos escluir essa página aqui feit bora lá pra próxima consórcio cara consórcio vocês T que tomar um pouquinho de cuidado tá consórcio para quem não é familiarizado com o produto às vezes pode encontrar um pouco de dificuldade mas agora a gente vai entender bem como é que funciona o produto consórcio Qual que é a diferença Primordial Por exemplo quando a gente tá falando de um crédito um crédito cara olha só consórcio vocês em tese não vão utilizar vocês não vão utilizar

o crédito no mesmo momento não utilizo o crédito no momento da contratação Samuel Então para que que eu faço um consórcio se eu quero comprar um bem agora hoje então vocês não devem buscar um consórcio você devem buscar algum crédito direto um crédito veículo por exemplo se vocês querem comprar um Carro por o consórcio ele tem uma série de pormenores e a primeira que eu chamo atenção é que vocês não usam dinheiro no momento vocês podem usar ele através de dois momentos que é por sorteio ou por lance Vamos pro começo e vamos começar do

começo que vocês vão entender bem Olha só primeiro ponto quando vocês têm lá um consórcio Vamos abrir mais uma página aqui olha só vocês contrataram um consórcio vocês vieram aqui e contrataram um consórcio Beleza contrataram um consórcio pegaram lá no banco e falaram pro gerente Samuel eu quero fazer um consórcio Maravilha show de bola o gerente deu um pulo ficou faceiro quando vocês compram essa carta vocês sabem na hora que vocês têm lá um bem por exemplo que vale R 80.000 o bem de referência toda carta tem um bem de referência vamos supor que nesse

caso aqui é um Fiat Mob existe lá a carta do Mob né meu Deus o mob tá custando R 80.000 Pior que é mais ou menos isso Aqui mesmo tá R 80.000 Esse é o bem de referência da carta e aí vocês vem lá que vamos supor aqui a parcela dele o valor da parcela parcela é em torno de sei lá vamos botar aqui r$ 200 r00 um exemplo ele é feito em 85 vezes 85 vezes ou melhor tá em 94 vezes 84 vezes né Vamos botar aqui ficou super barato vezes 84 em 84 parcelas

beleza Vocês contrataram a primeira parcela ela debita em d+ 0 na hora debitou online contratou pagou ok contrataram debitou os 1200 na conta beleza Samuel contratei quando que eu vou poder usar isso todos os meses todos os meses mensalmente todas as pessoas mensalmente todas as pessoas que fazem parte desse grupo de consórcio El tem um sorteio onde uma pessoa vai ser contemplada contemplada é ser sorteado é Que vai ter direito de uso mensalmente nós temos sorteio nós temos um sorteio pode ser mais que um dependendo do consórcio tá isso aqui não é uma regra nós

temos sorteio onde uma pessoa vai ganhar o direito de usar carta e também nós temos o meio de contemplar isso contemplar e a gente também pode contemplar isso por um lance como que funciona ah a carta é R 80.000 E aí vamos supor que vocês dão um Lance de 20% 20% 16.000 vocês vão lá e dão um lance de R 16.000 aí todas as pessoas deram lance ou parte das pessoas deram lance e sempre tem um número X de pessoas nesse consórcio por mês que é contemplado por lance como quase ninguém deu lance nesse MS

vocês contemplaram com esse valor só que esse aqui é o cenário um vamos supor que vocês deram lance de 16.000 e somente 10 pessoas desse grupo podem ser Contempladas por lance só 10 pessoas só que tiveram 10 pessoas que deram 30% 24.000 24.000 então vocês não teriam sido contemplados com lance de 20% porque 10 pessoas deram lance de 30 30 por entendido Essa é a regra do Lance E aí o que acontece essas pessoas têm 5 dias em média para confirmar se elas querem de fato dar o lance sim ou não e aí o dinheiro

debita na conta então São esses Os dois meios que vocês podem utilizar um consórcio Qual que é a vantagem aqui se vocês não TM pressa o consórcio ele não cobra taxa de juros ele não cobra taxa de juros juros aqui ele tem uma taxa de administração geralmente é um valor fixo sobre o valor total da carta é um valor fixo sobre esses 80.000 E aí geralmente esse valor é mais baixo ele é um valor pequeno é um valor de sei lá 15% enquanto que no Financiamento de veículo vocês pagam 3% ao mês entendido Lembrando que

a taxa administração é sempre sobre o valor total da carta se vocês derem o lance deu certo Deu o lance do 16.000 Maravilha foi contemplado Ok vocês vão continuar pagando os 15% sobre os 80.000 entendido por isso que é interessante sempre contemplar a carta utilizar ela com o menor valor de lance possível certinho quando que vocês podem utilizar uma carta de consórcio tanto faz para Bem ou para serviço cara isso é uma coisa muito comum deles tentarem enganar vocês Ah só pode ser usado para bem eletrodoméstico veículo casa não nós temos inclusive no banco tu

vê para silic cara vê pra silicone Silicone exatamente vem lá ah uma carta de 15.000 para colocar silicone Não sei se esse o valor que tá Nunca precisei desse tipo de serviço mas é uma opção tem carta para fazer silicone Samuel mas eu contratei Pra minha esposa ela disse que queria agora não quer mais cara não tem problema ela pode usar para outro tipo de serviço e depois que ela quitou a carta que ela pagou tudo ela pode pegar o dinheiro de volta também não tem problema entendido Então existe uma série de coisas O mais

importante é vocês saberem que vocês não precisam comprar um Fiat Mob Vocês não precisam colocar para silicone vocês podem usar para outros bens aqu é somente um bem de Referência referência para vocês terem uma referência entendido se vocês quiserem lá e comprar um Golf vocês podem comprar um Golf com essa carta de 80.000 tá bom não tem problema a única questão é que o carro tem que ser colocado em garantia o bem Tem que ser colocado em garantia no caso de serviço não vai ter beleza três possibilidade de contemplação de Direito de uso então a

gente falou que é mediante sorteio ou lance quatro assembleias aqui a gente tá Aqui ó assembleias são os momentos pertinentes paraa contemplação isso aqui geralmente ocorre uma vez por mês tá onde vai dizer quem que é sorteado quem que ganhou por lance quem consegue usar a carta por lance cinco possibilidade de não utilizar o crédito após a contemplação mediante remuneração cara olha só vamos supor que vocês foram contemplados por sorteio e vocês queriam porque queriam comprar um carro mas aquele carro não tá mais disponível Presta atenção aqui em mim olha só ó vocês queriam comprar

o carro do sonho de vocês apareceu lá e vocês estavam com a carta de consórcio para isso só que os caras venderam o carro não tem mais agora não tem mais o carro no mercado Vocês precisam usar esse esse dinheiro Obrigatoriamente depois de contemplado para comprar alguma coisa não vocês podem deixar o dinheiro aplicado e geralmente o que que os bancos têm feito eles têm aplicado a 100% do CDI lembra Lá da aula de investimentos 100% de CDI é muito parecido com a celic o CDI muito parecido com a celic vocês vão vão receber algo

PR da ser por mês tá bom entendido então vocês não precisam A Carta pode ficar aplicada sendo reajustada também maravilha então não se estressem contemplou a carta não precisa utilizar o crédito pode deixar ela aplicada seis parcelas são reajustadas de acordo com valor de bem de referência não se esqueçam que o reajuste das Parcelas ele pode ser de acordo com o indexador pré-determinado na hora da contratação não existe nada fixo tá isso aqui se perguntarem na desculp se perguntarem na prova perdão Bora lá voltei voltei o bem de referência ele é reajustado de acordo com

o indexador pré-determinado tem problema pode ser qualquer um pode ser IPCA pode ser GPM isso depende do contrato e s para nós Finalizarmos vamos lá pode haver são de uso da carta eu Samuel contratei pra minha esposa tá no nome dela tá lá no nome dela ela vai usar a carta chegou no momento ela não quer usar a carta não vai passar paraa nossa filha ela pode usar sim ela pode fazer a sessão de uso dessa carta Desde que seja maior de idade entendido Então é isso todas as opções que poderiam cair sobre o consórcio

a gente mata aqui a não ser que a banca dê uma aloprada na Criatividade que eu não acredito então finalizamos o nosso bloco de crédito falamos sobre crédito CDC Olha só vamos voltar al para cima vamos fazer um rápido recap CDC dispensa a figura de avalista taxa livremente pactuada pelo banco e existe possibilidade de alienação dos bens Crédito Rural investimento custeio comercialização investimento para equipamentos tratores colheitadeiras custeio para fase de insumo sementes e defensivos agrícolas Comercialização e industrialização geralmente para maiores que são justamente o quê segurar o preço e ter os custos com armazenagem reservados

beleza Pronaf são para pessoas e produtores menores para atividades agrícolas não agrícolas e o consórcio tem taxa de administração não tem taxa de juros pode ser utilizado para quão de bens e serviço sempre vai ter um bem de referência mas não ele ele não precisa ser utilizado para aquele bem de Referência possibilidade de contemplação é mediante sorteio ou lance tanto faz assembleias geralmente uma vez por mês não precisa usar o crédito Se vocês forem contemplados vocês podem o quê vocês podem deixar aplicado mediante geralmente 100% do CDI e também as parcelas são registadas de acordo

com o valor do bem de referência ou indexador pré-ajustado e pré-tratado no no contrato com o banco tá bom e por último pode haver sessão de uso da carta se Vocês contrataram o nome de vocês vocês podem passar para um terceiro cara tu contratou no teu nome não vai querer usar quer passar para um terceiro quer vender a carta de crédito sim existe esses Bricks também quer vender a carta para alguém vocês podem vender a carta contemplada a pessoa te transferem um dinheiro e vocês vão lá e passam pro nome dela no banco entendido finalizamos

primeiro bloco finalizamos o primeiro bloco de produtos e serviços bancários Na sequência a gente passa e começamos com investimentos muito bem bora continuar porque a gente vai falar sobre investimentos agora e eu sei que vocês adoram esse tópico e cara As bancas adoram cobrar também foi moda em 2019 20 21 22 23 a gente começa a desacelerar um pouco esse esse tópico mas ainda acredito que possa cair na prova de vocês no Banco do Brasil foi muito cobrado na caixa poderá ser cobrado também principalmente os tópicos que Envolvem empréstimo para o imobiliário poupança lci cri

a gente vai falar sobre isso olha só foca aqui vamos entender o que que pode cair na prova de vocês investimentos serviços prestados referentes a investimentos são ricos em confiança e experiência Por que esse negócio tá aqui antes da gente entrar na parte técnica Porque toda a parte de investimentos está baseada na confiança que o consumidor tem em vocês porque muitas vezes o cliente ele não vai saber Nada sobre investimento ou ele vai entender muito pouco porque o negócio dele vai ser trabalhar na roça vai ser trabalhar com qualquer outra coisa menos com o investimento

e ele vai confiar em vocês entendido então é muito importante investimento tá diretamente ligado com confiança mas bom falando dessa parte abstrata eu preciso que vocês entendam uma coisa é técnica antes da gente entrar nos produtos específicos que podem cair na prova de você Isso aqui Vai ser muito importante para resolver questão porque cada vez mais As bancas estão fazendo questões mais elaboradas e mais inteligentes com situações práticas e aí bom quando a gente fala de investimento o que que baliza os investimentos e os nossos empréstimos Aqui no Brasil é esse cara a taxa seri

vocês já devem conhecer já viram lá na nossa aula geral sobre sistema financeiro Nacional a taxa seri vai balizar absolutamente tudo por quê Porque é da taxa SELIC que é basicamente lá o que o cupom define é que vai se originar o famoso CDI CDI o certificado de depósito interfinanceiro aqui todos os dias os bancos ficam se emprestando dinheiro para fechar a tesouraria no zer a zer tá bom todo caixo tem que fechar no zer zer a zer e os bancos ficam lá se emprestando dinheiro dessas taxas de empréstimo obviamente os bancos se cobram algum

dinheiro eles cobram o quê Eles cobram o CDI que é o certificado de depósito intero financeiro que é um empréstimo privado mas que é balizado pela CIC então investimentos eles são atrelados geralmente ao percentual do CDI entenderam como a coisa é muito semelhante mas é diferente é muito parecido mas é diferente o CDI se origina de empréstimos privados celic é público geralmente títulos públicos celic over a SELIC a taxa SELIC a taxa SELIC é definida pelo cupom a SELIC over Aí nós temos lá SELIC over é a taxa média diária dos títulos públicos títulos públicos

federais tá bom só essa que é a diferença entre uma e outra tá bom mas é praticamente tudo a mesma coisa se over a única diferencia que ela é diária aqui beleza e a Celi a gente pega aquela meta anual lá aquele aquela definição anual por parte do cupom entendido isso agora vamos falar dos produtos porque a gente vai toda hora tá arremetendo esses dois caras a celic e CDI celic e CDI a gente precisa entender poupança cara poupança presta atenção em mim olha só olha aqui poupança é negócio ultrapassado as pessoas já não investem

mais todo mundo sabe que rende muito pouco mas mas a ses Grand Rio cobrou na prova do BNB e cobrou bem quem não sabia errou e perdeu uma questão que em tese não era difícil presta atenção vamos pegar essas quatro características da poupança que a gente vai matar qualquer questão que vier de prova sobre poupança Vamos lá primeiro a remuneração depende da taxa Seli por quê Porque nós temos essa regrinha ó aqui embaixo ó vamos lá qual que é a regra Seli superior a 85% ao ano paga 0,5 mais A TR quando a SELIC for

inferior ou igual a 8 5% ao ano paga 70% da Seli Então cara olha só isso aqui é tudo que você tem que saber sobre a remuneração da poupança seri tá acima de 8,5 paga 5% mais TR tá igual inferior a 8,5 paga 70% então vamos pro exemplo entendo aqui bora lá acompanha vamos lá Celic celic cenário hipotético SELIC e aqui poupança poupança beleza dois cenários hipotético no primeiro nós temos Seli a 99% ao ano 9% isso aqui é maior ou menor que 8,5 maior então quanto é que paga 0,5 0,5 mais taxa referencial mais

TR E aí se a gente tem 5% ao ano como nós tivemos lá em 2021 por exemplo tá deixa eu tirar minha imagem daqui temos lá 5% 5% beleza 5% é maior ou menor que 8,5 é menor que 8,5 Então paga 70% da SELIC 7 x 5 35 3,5 ao ano e acabou sem choro Exatamente é isso aqui que a gente precisa saber da remuneração quanto é que tá Seli tá acima de 8,5 se tá acima de 8,5 paga % mais TR tá baixo 8,5 paga 70% na serique beleza quando que remunera e quanto que

remunera poupança cara olha só sobre o menor saldo do período Então vamos P assim a gente tá em maio agora estamos Em maio Olha só vou escrever o exemplo para vocês foco dia primo de Maio o cidadão tem lá investido 100000 R 100000 100000 aí no dia 29 de Maio o cara vai lá e resgata 99 9.000 e no dia primeiro passou tem 31 31 dias em maio vamos supor a gente chegou em em junho o cara tá lá com somente R 1.000 na conta aí nós temos duas informações importantes primeira a poupança remunera sobre

o maior ou menor Saldo do período menor e os juros são pagos na data de aniversário do depósito ou seja ele receberia os juros sobre os R 100.000 no dia 1eo de Junho mas quando foi chegar no dia Primeiro de Junho que é sobre o menor saldo do período que é quando faria o aniversário do 100.000 ele vai receber sobre o menor saldo do período quanto é que foi o menor saldo do período foi 1000 que nesse dia aqui ele já ficou com 1000 né virou 99 ficou com 1000 aqui já no dia 29 então

ele vai Receber juro somente sobre os r$ 1000 galera é só isso aqui que a gente precisa entender de poupança pronto acabou olha só paga imposto de renda não não paga imposto de renda vamos adicionar isso aqui também o poupança é isento de imposto isento de ir alguma coisa de bom tinha que ter né isento de ir isento de ir Ok isento de R Então galera que a gente precisa saber presta atenção em mim juro tá acima de 8,5 paga lá 0% mais A TR tá abaixo de 8,5 paga Somente 5% Ah desculpa 70% da

seric é isso quando que remunera sobre o menor saldo do período na data de aniversário do depósito e acabou e acabou é isso que vocês precisam saber sobre poupança próximo CDB de novo CDB galera olha só o certificado de depósito bancário é a porta de entrada pros bancos qualquer banquinho novo que abre ele vai lá e ele emite um CDB por como é que as pessoas vão trazer dinheiro para banco Por que eu Samuel que tenho dinheiro no Banco do Brasil presta bem atenção por que eu Samuel que tenho dinheiro no Banco do Brasil eu

vou tirar o dinheiro do Banco do Brasil e vou botar no banco plique plaque que não tem credibilidade nenhuma corre risco de quebrar porque eu vou arriscar o meu dinheiro lá porque provavelmente esse banco ele vai pagar mais em alguma coisa ele tem que oferecer alguma coisa melhor que o banco grande e aí ele vai chegar lá ele vai dizer para nós que ele paga 150% do CDI Uma loucura mas paga porque ele tem mais risco aí a gente vai lá colocar num CDB então esses bancos os bancos de maneira geral eles emitem cdbs como

fonte primária para captar recursos com o mercado privado o que que vem a ser o CDB o certificado de depósito banc bancário ele é um título de renda fixa em tese ele não oscila os bancos já definem e esse cara ele pode ser pós pós Ai ai s s pós pós ou podem ser pré pré-fixados Qual que é a diferença pós fixado cara a letra ficou muito feia né não vou melhorar isso aqui vocês não merecem isso vocês merecem mais vocês merecem mais vocês merecem mais pós pós ou pré dados Qual que é a diferença

de um e de Outro pós fixado geralmente ele é um percentual de quem do CDI daquele cara que nós falamos antes pré-fixado como é que funciona ele vai te dizer Te pago 10% ao ano te pago 12% ao ano vocês já sabem exatamente quanto que vocês vão receber cdbs podem ser tanto pós Quanto pré-fixados são títulos de renda fixa eles oscilam pouco são utilizados pelos bancos para quê para captação de recursos Geralmente quem paga mais o banco pequeno paga mais quem tem mais Risco risco paga mais quem tem mais risco entendido quem tem mais segurança

pode pagar um pouco menos pos pré-fixados incide Imposto de Renda esse cara não é isento vocês têm que pagar Imposto de Renda que é debitado na fonte no momento do Resgate quanto é que paga quando que paga no resgate quem que paga a própria instituição o próprio banco é responsável por recolher isso aqui o próprio banco recolhe de acordo com essa Tabela regressiva aqui ó até 180 dias 22,5 por 181 a 360 20% de 361 a 720 17,5 acima de 720 15% essa mesma tabela a gente vai usar depois para Fundos que a gente já

vai falar na frente fundos de Invest de investimentos a gente também vai usar essa tabela entendido então o CDB é a porta de entrada pros bancos captarem recursos vai incidir Imposto de Renda são pós ou pré-fixados incide imposto de tabela regressiva com a tabela Regressiva que é essa que vai lá de zero até 720 dias em 720 Dias atinge a alíquota mínima que é 15% entendido Beleza bora lá vamos pro próximo cara por que é tão importante que vocês saibam CDB LCA e lci porque são os mais explorados dentro de prova são os mais comuns

na prática também quando vocês chegarem lá na mesa do banco e o cara chegar na mesa de vocês geralmente vocês vão oferecer ou um CDB ou um LCA ou um lci na caixa lci domina CDB tem também Principalmente para aquelas pessoas que precisam de liquidez outra coisa CDB como ele é a fonte primária dos bancos ele é um negócio muito livre pensem nele como lá o CDC por exemplo que é pro crédito o CDC você o banco faz o que que quer bota a taxa que quer empresta para quem quiser da maneira que quiser o

CDB também ele paga quanto que ele quiser e geralmente ele tem uma a liquidez ou não tem de acordo com a estratégia do banco se o banco quer dizer cara esse CDB tem Liquidez diária ou seja ele pode ser resgatável a qualquer momento ele vai lá e coloca se ele diz não esse CDB aqui tem carência de 1 ano mas da eu te pago um pouco mais ele pode fazer isso o CDB ele é livremente pactuado as negociações são inúmeras no CDB pode existir um CDB com carência de 3 meses de 6 meses de 1

ano lembrando carência é o período mínimo que tem que esperar até o Resgate 2 anos 3 anos 4 anos cara existe CDB de 5 10 anos no mercado financeiro por o Cara fala deixa o teu dinheiro 5 anos comigo tu não pode mexer de jeito olha só presta atenção cara deixa o dinheiro 5 anos comigo aqui nesse CDB que eu te pago lá 16% ao ano é uma bela de uma remuneração mas vocês tem o risco do tempo e se a taxa de juros dispara nesse meio tempo enfim a gente não tem como saber vocês

sempre vão estar marcando algum tipo de risco entendido matamos CDB vamos para LCA e lci olha só que negócio interessante isso aqui É muito muito muito utilizado na prática na Caixa o mais famosinho é a lci Porque todo o dinheiro da letra de crédito imobiliário adivinho para onde vai para empréstimos Imobiliários a letra de crédito do agronegócio tem crescido porque a caixa cada vez mais ela está se inserindo dentro do Agro então sim a LCA tem estado mais comum mas o banco a caixa geralmente paga mais onde na lci isso aqui somente título de conhecimento

Olha Só dois dias antes de sair o edital de vocês da CF teve uma alteração e qualquer edital que for daqui paraa frente a próxima prova do Banco do Brasil BRB Todo mundo vai ter que cobrar já as resoluções 5118 e 5119 do CMN que alteraram os prazos mínimos de carência Beleza a gente já vai falar sobre isso que é o prazo mimo para Resgate Olha só vamos focar aqui lci lastro mercado imobiliário já falamos sobre isso e LCA lastro no mercado do agronegócio o que Que é o lastro é para onde vai o Dino

dinheiro que ele capta com o povo com os clientes beleza e também são isentas de Imposto de Renda não paga imposto de rend LC e LCA também podem ser também podem ser também podem ser tanto pré quanto pós fixadas tá bom tanto pré quanto pós fixadas olha só que eu falei das alterações isso aqui é um doce para cair na prova de vocês tá é um Doce antigamente nós tínhamos que lci e LCA existiam com no mínimo 90 dias de carência aplicava 3 meses depois poderia resgatar o CMN chegou na calada da noite e disse

isso aqui não existe mais porque não faz sentido por o CN falou isso olha só CN disse cara não faz sentido vocês estarem emprestando dinheiro pro imobiliário que é um negócio que demora geralmente 20 30 anos num financiamento operação de crédito do imobiliário 10 Anos que demora 3 anos para construir e vocês estão concedendo operações aqui com que o cara em três meses pode resgatar não faz sentido agronegócio agronegócio nós até temos essas mini safra alguns ciclos produtivos mais curto mas geralmente a gente tá falando de agronegócio pode ser implementos máquinas equipamentos que são financiamentos

de 6 7 anos e vocês estão emprestando aqui e o cara pode resgatar em três meses acabou a bagunça veio o CMN e disse não agora nós temos as seguintes regras basicamente lci lci básico Olha só lci passa para 12 meses e LCA passa 9 meses isso aqui é a regra básica antes era de TR Tá bom mas aí nós temos um por menor dentro de cada um Qual que é o maior em prazo de carência e qual que é o menor o maior é lci certo 12 meses agora a lci demora mais para resgatar

Então ela também vai ter o prazo Alternativo maior que é o de 36 meses que é quando ela for atualizada por o qu por índices de preço olha só 36 meses quando for atualizada por índices de preço o que que é isso uma lci atrelada a um IPCA da vida por exemplo vocês podem ter uma lci atrelada a IPCA ah paga IPCA mais 5% que nem um título Público Federal sim exatamente nem um título Público Federal E aí acontece que essa lci tem uma carência maior ainda que é 36 meses a normal foi para 12

que Não tem atualização por índice de preço o normal vocês comercializarem essa daqui tá aqui não tem atualização por índice de preço isso aqui É muito raro muito raro muito raro mesmo tá até tem Home Broker mas a gente geralmente Nem oferece pros clientes só pro cara mais instruído E aí LCA a LCA o prazo menor dos 9 meses e quando for atualizado por índice de preço vai ter o prazo menor Olha lá em cima lá ó 12 meses então nós sempre temos um prazo menor e um maior Os dois menores são da LCA pensa

assim o que que demora mais uma safrinha de fumo que demora alguns meses ou financiamento imobiliário realmente financiamento imobiliário então lci que tem os prazos maiores 12 36 meses 12 quando não tem índice de preço 36 quando tem índice de preço LCA prazo menor 9 meses quando não tem índice de preço tem índice de preço 12 meses beleza entendido isso aqui que mudou isso que vocês devem levar pra prova cri cra cara aqui a gente já vai Um pouco mais longe isso aqui é para diferenciar vocês demais demais a gente diferenciou com a atualização da

do do CMN c e cra pode ser mais difícil de cair Qual que é a diferença esses dois produtos aqui ALC e LCA eles são emitidos por instituições financeiras por isso que eu não comentei antes porque eu deixei para comparar agora eles são emitidos por instituições financeiras por bancos os bancos emitem o lci os bancos emitem uma LCA para Capitar recurso agora a diferença para cri e cra é que são empresas não financeiras são empresas que são o quê de outros setores indústria eh setor de ução agora a gente tem uma regra muito específica que

também foi uma alteração junto ali no CMN que é qual nós temos uma regra para companhias abertas e companhias fechadas Quem são companhias abertas aquelas SAS listadas em bolsa tá todas que são listadas em bolsa que a gente tem aquele código na bolsa por Exemplo Banco do Brasil bbas3 né Banco do Brasil é empresa aberta Itaú uma empresa aberta guerdat todas empresas abertas são as negociadas em bolsas e para para essas empresas a gente tem que se esses caras não são instituição financeira eles se é uma não instituição financeira olha presta muita atenção aqui presta

muita atenção é uma instituição não financeira vamos pegar Gerdal por exemplo Gerdal Gerdal mexe com quê com ferro tá bom Ferro agdal ela é uma instituição não financeira e ela é uma companhia o quê aberta a Gerdal Pode emitir uma cri ou uma cra somente se a atividade principal dela for Agro ou imobiliário porque ela é imob porque ela é uma empresa o quê aberta então não a Gerdal Não Pode emitir isso aqui começou sabe quando quando o Burger King Burger King você sabe Burger King aquela rede lá que faz Hamburger Burger King Burger King

que é Bom para caramba a propósito o Burger King começou a emitir cra agronegócio porque eles falava que eles estava mexendo com carne tá tudo bem os caras até disseram que fazia sentido mas assim acabou essa balela então agora é só de fato uma empresa que mexe com Agro quando ela tiver capital aberto tá capital aberto ou se for imobiliário tem que ter consonância agora se for uma empresa fechada por exemplo o prepar banco eu do Prepar banco eu quero emitir eu quero captar recursos no mercado pra gente expandir o nosso curso tá muito bom

as pessoas estão sendo aprovadas a gente quer expandir para mais regiões do país a gente quer aumentar o nosso gasto com publicidade Como que eu faço isso eu posso fazer através de uma cra de uma Cri eu pego lá um banco para emitir para mim não é o banco que vai emitir o banco É só um intermed diário porque ele vai metir pro meu cnpj uma cra junto com o Mercado que eu vou dizer ó eu pago 15% ao ano PR os investidores nessa minha cra E aí o CMN liberou mesmo que eu não tenha

atividade de agronegócio imobiliário prepar banco e educação online afinal de contas a gente pode emitir porque as empresas fechadas Elas têm que ter maior acesso a instrumentos com incentivos tributários porque tanto a Cri quanto a cra quanto a LC LCA Ninguém paga imposto de renda entenderam Então essa é a diferença cara vai emitir Uma C uma cri primeiro se pergunta é uma empresa aberta ou uma empresa fechada é aberta tem ação listada em bolsa Então é só se ela tiver atividade F do Agro imobiliário não empresa fechada eu prepara banco não é o Banco do

Brasil eu prepar banco prepara banco é uma empresinha fechada é não é tão grande ainda a gente tá crescendo E aí cara beleza não precisa ser do agronegócio nem do imobiliário Fica tranquilo Pode emitir porque vocês são menores Vocês Precisam ter acesso a instrumentos que ten algum tipo de incentivo tributário beleza pido Maravilha matamos C cra bora falar de fundos de investimento E aí a gente mata e depois o próximo bloco fica para previdência Olha só galera fundos de investimentos também são produtos muito flexíveis para vocês colocarem o dinheiro num banco por quê Porque o

Fundo de Investimento ele é um pouco diferente não é o próprio banco necessariamente que emite o banco ele Pode ter um CNPJ e criar um fundo mas ele pode ter de várias outras instituições existem fundos de vários gestores por quê Porque ele geralmente é o quê um CNPJ que gere recursos de terceiros então um fundo ele é uma empresa um fundo é uma empresa pensa assim ó um fundo ele é uma empresa isso aqui é um fundo fundo Vamos colocar aqui em verdinho fundo isso aqui é um Fundo de Investimento ele tem um CNPJ bonitinho

beleza e aí ele vai comercial Comercializar isso e ele vai comercializar para qu PR pros cotistas através de cotas cada bloquinho é uma cota E aí ele vai vender aqui paraas pessoas ele vai vender aqui paraas pessoas cada quadradinho é uma cota e quem tem uma cota é o que uma cocota não é um cotista quem tem uma quem tem uma cota é um cotista os cotistas são os investidores vocês compram o fundo através de um número de cotas guardem isso que é muito importante não é pelo Valor investido é pelo número de cotas Mas

tudo bem Ah quero comprar 100.000 vai ficar um número quebrado de cotas lá não tem problema mas pode ser o R 100.000 tá E aí o que acontece dentro desse fundo vocês cotistas tem uma série de representantes lá que vão representar vocês perante o fundo e quem são essas pessoas vocês T basicamente quatro caras que são os dois mais importantes que eu considero é o administrador e o gestor o administrador é o cara da papelada que Vai tocar toda a papelada do fundo o gestor é o cara quem é o cara que é responsável por

comprar os ativos do fundo vamos supor que vocês tem um fundo de investimento de renda fixa que só compra título Público Federal esse cara o gestor é que vai selecionar quais os Fundos que vão compor Quais são os títulos públicos que vão compor o Fundo de Investimento e que que é importante nós temos aqui pela última alteração da cvm esses dois caras são responsáveis Solidários tanto o administrador quanto o gestor por responder pelo fundo e aí depois nós temos outro outros caras secundários que é o custodiante que é o cara que vai fazer a guarda

dos papéis que custodia e nós temos o auditor do fundo que pode ser uma auditoria terceirizada inclusive que vai lá fazer eventualmente uma varredura nos papéis para ver se tá tudo certo se não estão enrolando os cotistas se não estão divulgando uma rentabilidade que não tá Existindo isso aí não vai sumir daqui a pouco tá bom Bora lá água hum mais isso aqui é o básico de Fundo de Investimento tá galera isso aqui é o básico a gente já vai falar sobre outras definições o que que é importante que vocês saibam quando a gente fala

de Fundo de Investimento nós não conseguimos escapar do Imposto de Renda fundos de investimento Se não forem incentivados a grande maioria não é tem Imposto de renda o quê regressivo E aí vamos diferenciar o joio do trigo vocês são a nata da Nata e vocês precisam saber isso aqui quando o fundo for CP curto prazo ou LP Existe diferença nessa tabela quando quando e como vocês vão saber todo o fundo é obrigatório pela anbima pela associação no mercado de capitais a levar isso aqui no fim do nome do fundo Alfa fundo prepara Plus Max CP

fundo prepara Plus Max LP E aí se ele é de Longo prazo ou ele é de curto prazo longo prazo ou curto prazo beleza curto prazo aí o que acontece os fundos de curto prazo eles têm menos benefício fiscal porque a lí quota mínima que eles podem chegar é de 20% porque é curto prazo a receita ela quer que vocês deixem mais tempo ela quer incentivar o investidor a deixar mais tempo por isso que os fundos de longo prazo eles podem bater aqui ó 15% depois de 720 Dias aplicados Enquanto que os fundos de curto

prazo o mínimo é 20% depois de 180 dias da aplicação entendido E aí não muda mais Não importa se vocês deixarem 2 anos no fundo de curto prazo o mínimo continua sendo 20% Se vocês deixarem 10 anos no fundo de curto prazo o mínimo é 20% então isso é inclusive uma estratégia para selecionar qual fundo que vocês vão fazer o investimento beleza vamos seguir que tem mais características como que você sabem quando que vai ser debitado Esse Imposto de Renda quando que ele é debitado existe uma coisa que não existe no CDB que é o

chamado comicas em maio e Novembro Maio e Novembro olha só o Imposto de Renda ele não é debitado em valor ah Samel mas eu tinha 100.000 lá 110.000 porque rendeu 10.000 dos meus 100 Que eu apliquei E aí vai debitou sobre os 10.000 Beleza cara tudo bem mas isso aqui se a prova perguntar ele não é descontado em valor o come cotas ele é come cotas ele é descontado em cotas Se vocês aplicaram presta atenção vocês aplicaram R 100.000 100.000 e rendeu rendimento rendimento rende rendeu 10.000 vocês têm 110.000 110.000 e vai incidir vamos supor

vamos botar aqui embaixo vamos botar aqui embaixo ir R de 20% que é R 2000 ele vai fazer um cálculo Proporcional desses 2.000 em cotas em cotas em cotas para depois ficar o 108 na conta de vocês entendido ele não vai descontar ele não vai te dizer que descontou R 2000 ele vai pegar o número proporcional em cotas Então vamos supor que cada tem 100 cotas Vocês compraram 100 cotas 100 cotas do fundo ele vai descontar duas cotas vocês vão ter 98 cotas que valem r$ 18.000 entendido isso aqui é a bruxaria do Fundo de

Investimento que Vocês precisam levar pra prova Maravilha beleza Vocês não precisam decorar toda a lógica do negócio só precisam entender que é através de cotas que ele debita o imposto de renda nada mais que isso vamos lá como que você sabem o valor diário desse fundo a cotação através da marcação ao mercado marca quando vocês lerem marcação a mercado eu quero que vocês Leiam cotação cotação cotação todo mundo sabe o que que é né cotação quanto tá cotado quanto tá cotado hoje o saco De soja sei lá R 100 a saca quanto tá cotado a

rouba de fumo R 400 beleza isso é a cotação assim como o mercado marca essas commodities ele também marca os Fundos por quê de novo leva pra prova isso aqui é importante é para evitar a transferência de riqueza entre os cotistas por quê um cara que comprou hoje por uma cotação e o outro comprou amanhã em tese mais barato as cotas precisam valer a mesma coisa para quem comprou ontem e quem Comprou hoje a diferença é que o cara de ontem tá perdendo se desvalorizou então sempre existe a marcação diária a mercado beleza para evitar

a transferência de riqueza entre os cotistas e que a gente pode ter de custos dentro de um Fundo de Investimento taxa de administração que geralmente é expressa ao ano ao ano e bônus de performance o que que é isso aqui bônus de performance geralmente é cobrado daqueles fundos de Renda variável que tem ações vamos sup Assim vocês TM um Fundo de Investimento um fundo que a ideia dele é superar o índice Bovespa quem aí conhece o nosso índice Bovespa da bolsa superar o ibov ele quer superar o ibov aí em um ano lá o ibov

deu 10% e o fundo deu 12% Olha só o fundo rendeu 12% fundo o fundo rendeu 12% e no prospecto desse fundo já dizia o seguinte nós Cobraremos 20% de bônus de performance sobre o que exceder do índice de referência Quem que é o índice de referência o Ibovespa nesse caso quanto que superou Quanto qual que é a diferença de 10 para 12 o ibov rendeu 10 o fundo rendeu 12 Qual foi a diferença 2% certo quanto que eles falaram que eles iam cobrar 20% do valor que superasse não é dos 12 é do valor

que Superaram Quanto que é 20% de 2 10% 02 20% 04 então vai ficar líquido para vocês vai ficar líquido para vocês 1,6 por a mais ou seja 11 6% no ano entendido Essa é a lógica do Fundo de Investimento Essa é a lógica do bônus de performance mas Samuel e a taxa de administração deu prejuízo fundo esse ano cobra igual a taxa de administração não quer nem saber botou o dinheiro lá vai cobrar o ano tá bom Como que a taxa de Administração é cobrada Pró rata diário ela é dividida numa fração Zinha minúscula

olha só presta atenção aqui ó fração Zinha minúscula que vai cobrar todos os dias lá do fundo de vocês através do quê adivin só ele cobra por valor ou por cota é por cota sempre por cota uma proporção ridículamente pequena de cota do Fundo de Investimento assim como ir tudo que a gente fala de fundo investimento é em cotas em cotas do fundo beleza fechamos aqui Ah mais uma coisa importante como Que podem ser classificados os Fundos quando a gente tá falando de investimento pode ser fundo de renda variável é quando ele envolve o qu

ações basicamente fundos imobiliários ele pode ser de multimercado quando ele envolve inclusive moedas e nós temos aqui fundos de renda fixa que são aqueles que tem no mínimo lá 95% em ativos de renda fixa então um Fundo de Investimento pode Ser renda variável multimercado ou renda Fix Maravilha e aí sem suador matamos Fundos isso aqui cara isso aqui pode cair na prova de vocês com certeza tá bom essa foi a nossa super revisão de fundo de investimento na sequência a gente vai falar sobre Seguridade que nós começamos daí a falar sobre evidência Seguros e capitalização

Bom vamos lá pessoal a gente precisa terminar títulos públicos federais antes da gente passar lá pra parte de Seguridade Olha só eu fiz aqui um desenho para vocês dos principais títulos públicos federais a gente tem ali na esquerda os quatro principais tem um que eu vou falar depois porque a gente precisa dar uma pincelada que ele é um título novo e ali a gente tem as principais características em primeiro lugar o que que é um tpf o que que é um título Público Federal é a maneira que o governo ele usa para financiar as atividades

dele se ele tá precisando Melhorar o caixa ele vai lá e emite mais títulos públicos federais Ah eles podem fazer isso a qualquer momento cara não é bem assim eles têm que ter um certo controle de emissão de título Público Federal para não virar uma bagunça inclusive não desvalorizar em excesso os seus títulos de dívida então agora lá Quais são as primeiras características que vocês têm que ter Claro na cabeça na hora de fazer a prova de um título Público Federal olha só liquidez lá em Cima na direita liquidez esses títulos públicos antigamente Eles podiam

ser negociado poderiam ser negociados apenas duas vezes na semana nas terças e nas quintas se eu não me engano que tinam umas recompras lá por parte do Tesouro hoje não é mais assim hoje todos os dias úteis de segunda a sexta vocês podem ir lá e vender o mercado no mercado secundário podem vender o título no mercado secundário Desculpa então não tem problema quer vender hoje pode só Que aí tem um porém tem aquele cara que a gente viu antes lá nos fundos de investimentos que é a marcação a mercado existe marcação a mercado Ah

mas eu pensei que era só nos fundos de investimento para não ter transferência de riqueza entre os cotistas Olha só por que isso existe dentro dos títulos públicos federais Porque se vocês têm um título pré-fixado por exemplo ele sofre com marcação a mercado de acordo com as taxas de juros a gente vai ver quando Chega al na segunda opção que é ltn olha ali título prefixado ltn a gente vai falar sobre isso mas lembrem-se existe cotação lembra lá marcação a mercado é o quê é cotação cotação existe cotação nos títulos públicos federais na hora que

vocês forem vender Então existe um certo risco ainda que o risco seja risco soberano o que que é risco soberano é o risco da União então entende se hoje que um título Público Federal apesar de ter essa oscilação Essa volatilidade Volatilidade é oscilação de de mercado que ele pode sim ter um risco ainda que o risco seja da união e seja considerado um dos mais seguros do país Beleza então vamos lá tem liquidez Sim pode ser negociado a qualquer momento de segunda a sexta o risco é soberano é o risco da União então em tese

é o título mais seguro do país tem marcação mercado sofre com cotação Então se vocês venderem vocês não vão necessariamente vender por o que que vocês pagaram e a Última característica principal e geral que eu já vi sendo cobrado na prova inclusive pela banca FGV que é uma das mais complicadinho que a gente tem os prazos podem tem ser curtos e longos que que é curto o que que é longo Cara isso aqui é um organismo vivo se vocês entrarem dentro do site do Tesouro Nacional vocês vão ver lá que pode ter título de 2

anos como pode ter pode ter título de 25 30 anos tá bom como é o caso ali do educa que a gente vai falar Na sequência 25 30 anos então cara tanto faz pode ter título curto pode ter título longo qual que tem mais risco curto ou longo que que tem mais risco se vocês ficarem mais tempo de investimento ou menos vocês FIC mais tempo vocês podem estar sujeitos a mais risco porque tem o risco da União quebrar nesse longo período Ah isso não vai acontecer tudo bem mas para título de prova os longos eles

possuem mais risco entendido vamos lá vamos agora para outra ponta que a Gente vai começar a falar agora sobre o tesouro celic esse cara aqui é o mais comum Por que tá escrito lft entre parênteses porque é o nome biológico dele tá é aquele nome lembra quando vocês estavam estudando ciências lá no colégio que tinha o nome austral não sei o qu tinha aqueles nomes biológico ah barata é não sei o quê é uma planta tinha um nome não sei o quê exato Seli tem o nome biológico que é lft existe ainda cara isso aqui

na prática não é Usado mas as provas ainda cobram então vocês precisam lembrar que lft é o pós fixado pós fixado pós fixado lft beleza título celic que que ele vai fazer ele vai acompanhar a celic d então é o cara com menos risco em tese de todos esses títulos porque o que que que faz movimentar um título Qual que é a parte que faz movimentar um título é a celic hum Cara vocês têm que entender uma coisa títulos pré-fixados Olha só vamos vamos abrir outra página aqui para vocês Entenderem uma coisa muito rápida quando

vocês têm aqui um título pré-fixado vamos pegar assim ó olha bem para esse desenho aqui a gente tem a taxa de juros taxa de juros taxa de juros e Aqui nós temos o tempo vamos supor que vocês contrataram um título Público aqui a 10% ao ano 10% ao ano tá bom pegar um título a 10% ao ano se vocês têm que a taxa de juros da economia Ela tá aqui ela tá aqui ó vamos Pintar até de outra cor vamos pintar de azul Vamos fazer assim ó telic aí vamos fazer uma legenda celic táa celic

lá nos 10% aqui é o título que vocês compraram tá bom que aqui em cima aqui em cima mas vamos supor que vocês compraram quando a Celi ela estava aqui na casa do 5% isso aqui era C só com o passar do tempo AIC começou a subir subir subir subir subir e lá pelas tantas chegou em 20% isso aqui é um Exemplo absurdo Tá mas pode acontecer por não o que que vai acontecer agora automaticamente os novos títulos do Tesouro Nacional vão ser emitidos na média de 20% ao ano o que que vai acontecer com

o título de vocês lá que pagava só 10 ele vai se desvalorizar ele vai se desvalorizar Então eu preciso que vocês entendam isso quando a gente tá falando do Tesouro celic esse cara ele vai tá acompanhando a taxa de juros ele Vai tá acompanhando seja para cima seja para baixo seja para onde ele for então o tesouro CIC ele não incorre em risco ele vai simplesmente flutuar de acordo com a economia Então esse é o primeiro ponto um título pós-fixado como tesouro CIC ele tem menos risco Ah mas ele oscila ele não oscila nada pessoal

é uma coisa que quase não é dita Mas se vocês forem olhar nas Entrelinhas o tesouro SELIC é sempre tesouro SELIC mais 0,11% ou 0,15 aí o que que acontece como essa parte prefixada ela é muito pequena o o título não sofre o título não sofre com essa variação que eu expliquei para vocês porque essa parte prefixada ela é muito pequena é 0,1 por. entendido enquanto quando a gente fala ali embaixo de um tesouro pré-fixado que a gente já vai falar na sequência que é o que vocês já sabem exatamente quanto que vocês vão ganhar

quando vocês contratam ele esse cara ele é todo pré-fixado então vejam Como ele tá mais sujeito a esse risco de oscilação todo que eu falei aqui embaixo para vocês entendido então tesouro CIC a primeira característica que vocês tem que saber é somente acompanha CIC segundo vai incidir Imposto de Renda sobre todo isso aqui incide Imposto de Renda sobre todo isso aqui ele vai ter marcação a mercado quase nada porque a parte prefixada dele é pequena entendido Então esse aqui é um dos mais tranquilos de todos eu não coloquei aqui mas Imposto de renda em C

de sobre todos tá Imposto de Renda ir sobre todos normal ir sobre todos e utiliza aquela tabela de longo prazo lá que termina em 15% que a gente falou antes tá aqui para cima onde é que a gente passou na aula aqui ó essa tabelinha de 15% bom bom vamos voltar ali foco olha só segundo tesouro pré-fixado tesouro prefixado vocês já sabem exatamente quanto que vocês vão receber no momento que vocês contratam E aí nós temos dois tipos nós temos o cara Que é sem cupom e o cara que é com cupom que que é

cupom cupom é pagamento de juros vocês podem substituir esse nome por pagamento pagto de juros juros juros juros nós temos os dois tipos nós temos o que paga juro semestral e o que não paga juro semestral qual que não paga a ltn ltn não paga juros semestrais vocês contratam lá por exemplo 10% ao ano e vocês vão contratar para 4 anos então vocês vão receber 10% ao ano anualmente sem receber juros nesse meio Tempo o valor fica lá parado a não se que vocês vendam antes aí depois nós temos o outro tesouro pré-fixado que é

ntn F ntn F A única diferença é que é com cupom Vocês recebem juros semestrais qual que é melhor cara pro cara que não se importa em deixar o dinheiro pro longo prazo pensem o seguinte se a gente não tá tirando dinheiro lá do título e a gente tá deixando junto no montante para render esse cara aqui vai render mais esse cara vai render mais porque vocês Não tiram juros da base de cálculo tá entende vocês não estão tirando aquele juros para botar no bolso do do investidor todo semestre enquanto que a ntn que tem

os juros semestrais esse cara sim ele vai tirar os juros lá do montante para botar no bolso do acionista Essa é a única diferença e vocês tem que saber que esses caras aqui esses caras aqui eles possuem mais volatilidade tem mais volatilidade mais volatilidade Volatilidade e que a outra característica é que eles se movem de modo inversamente proporcional a taxa de juros taxa de juros isso aqui a gente tá falando da cotação do título a cotação do título ela vai ao contrário da taxa de juros ao contrário da taa de juros por qu lembra que

eu falei aqui pensa assim vocês contrataram tesouro a 10% ao ano e os juros começaram a subir a subir olha a linha azul ali olha a linha azul ali ó começou a subir o que que vai Acontecer o título de vocês vai desvalorizar E se fosse o contrário e se essa taxa de juros começasse a cair o título de você se valorizaria porque os novos títulos do Tesouro seriam emitidos a uma taxa de juros o quê ainda mais baixa vamos supor que caísse a 3% aqui 3% exato caiu para 3% vocês vão receber mais vocês

vão ter um título valorizado frente ao mercado porque os novos títulos são mais baratos ainda entendido então guardem paraa prova o quê Pré-fixado se move inversamente proporcional à taxa de juros e por último aqui na verdade nós temos dois aqui dentro desse cara nós temos o IPC a mais o IPC a mais é o cara que é atrelado ao índice inflacionário que é o epsa e ele tem mais uma parte prefixada hoje a gente tá na caso aí de receber um IPCA a média dos títulos hoje IPCA mais 6% ou seja vocês também têm oscilação

de mercado aqui no ipsa mais ele é um título híbrido esse aqui é um título Híbrido híbrido guardem ISS pra prova ele é um título híbrido híbrido porque ele tem um indexador mais uma parte pré-fixada esse cara aqui esse cara aqui ele também sofre com a variação do mercado ele também sofre um pouco só que muito menos porque a parte prefixada dele é geralmente é metade um pouco mais ou um pouco menos dependendo de quanto que tá o IPCA entendido ele é ótimo por exemplo para pessoas que querem se programar para comprar uma casa porque

Geralmente os materiais de construção e a mão de obra ela é atualizada pela inflação entendido então o IPCA Mais ele também é um cara aí que sofre com marcação ao mercado mas ele é um título híbrido porque ele tem também o indexador e aqui dentro o Tesouro Nacional recentemente criou um cara chamado o educa tesouro educa e nada mais é que as pessoas vão utilizar o título só que ao invés de resgatar ele lá na frente o indexador é o mesmo tá o Indexador é o mesmo também é o IPCA mais uma parte prefixado só

aqui é outro título A única diferença é que ao invés de resgatar todo o valor o investidor ele tem a opção de receber os juros por um período pré-determinado como aposentadoria lá na frente entendido Então se vocês querem ter um título educa por 30 anos de receber durante 10 vocês podem fazer essa opção dentro do Tesouro Nacional Essa é a única diferença é um título novo E aí a gente Já mata ou seja vamos lá vamos recapitular características gerais de um título Público Federal ele tem liquidez presta atenção Ele tem liquidez ele tem liquidez ele

pode ser negociado a qualquer momento sim risco é soberano é o risco da União então em tese é um dos títulos mais seguros do país que que mais marcação a mercado todos sofrem com alguma cotação uns mais outros menos tesouro celic que é aquele que acompanha SELIC muito menos os pré-fixados e PCA Mais muito mais porque tem uma parte pré-fixada maior e lembrem-se eles se movem em em Pontas Opostas a taxa de juros subiu taxa de juros o valor de F de um título prefixado cai caiu taxa de juros o valor de um título pré-fixado

sobe entendido Essas são as principais características Quais são os prazos podem ser prazos curtos ou longos tanto faz para todos pode ser prazo de 2 anos 5 10 15 20 30 40 quais tem mais risco Geralmente os mais longos porque a união Tem mais risco no longo prazo a gente tem mais incerteza entendido fechamos o bloco de Tesouros de Tesouro Nacional de títulos públicos que eu acho que pode podem cair na prova agora a gente vai falar sobre previdência previdência é muito importante tanto na prática depois quando vocês forem bancários porque vocês vão comercializar demais

esse produto quanto pra nossa prova principalmente pra nossa prova agora nesse momento porque a CS Gran Rio lá Junto com o BNB já nos falou que é importante porque eles cobrar uma questão prática aí de previdência falando de diferenças entre vgbl e PGBL é um assunto complexo não é um assunto que vocês têm que se lembrar memorizar algumas características que eu vou passar aqui agora que eu acho que são as principais que podem cair na prova de você vocês nós vamos levemente além porque eu acho que vocês precisam ter um pouco mais de caixa de

ferramentas Afinal de contas nós temos um concurso com 1,5 milhões de inscritos Ou seja a banca precisa eliminar a gente e ela poderia até deixar um pouco mais complexo o tema Então olha só presta bem atenção a gente vai passar pelos tópicos que eu acho que são os mais prováveis de cair e alguns adendos Quando forem os adendos eu falo para vocês e a primeira característica que eu vou falar é um adendo qual que é nós temos basicamente duas fases de um plano de previdência do Duas fases de um plano de previdência a primeira fase

é a fase de acúmulo acúmulo que é Enquanto vocês estão contribuindo e a segunda é a fase de renda chamada fase de renda que é quando vocês estão O quê é quando vocês estão o quê aposentados ou se programaram para estarem aposentados ou seja acúmulo é a fase que vocês estão contribuindo renda é a fase a fase da aposentadoria Eu acho que isso aqui é um adeno que pode vir essa nomenclatura eles podem perguntar Já numa questão um pouco mais difícil então bora lá vamos pra segmentação principal a Previdência hoje ela é dividida em dois

modelos o vgbl e o PGBL o vgbl é o primeiro que a gente vai conversar e ele é um dos mais simples hoje sei lá 95% pelo menos deve ser de de vgbl comercializado por quê Porque o vgbl ele tem duas características principais vamos paraa primeira ó para pessoas que declaram o ir pela modalidade Simplificada ou seja as pessoas que fazem declaração pela modalidade simplificada geralmente aquelas que tem uma renda o quê uma renda um pouco menor e a receita já deixa usar 20% de tudo como despesa pessoas que fazem um vgbl é porque declaram

pela modalidade simplificada Quem declara pela simplificada é recomendado que se faça um vgbl entendido por que isso acontece justamente porque o vgbl ele não possui Benefício fiscal não é possível abater os aportes de tudo que que você contribui ao longo do ano D renda de vocês lá no Imposto de Renda vocês vão ver que lá no PGBL é possível por exemplo se vocês tiveram 100.000 de renda um exemplo renda renda de 100.000 renda de 100.000 e vocês contribuíram pro vgbl vgbl 12.000 vocês não podem usar nada para bater da renda o ir lá quando vocês

fizerem declaração É sobre esse 100.000 Igual Beleza não tem como abater só que Em contrapartida depois quando vocês forem lá fazer o rendimento do vgbl olha ali a terceira característica o imposto de renda Vai incidir somente sobre os rendimentos Então se nesse primeiro ano vocês contribuíram 12 Ah tinha 112.000 e nesse ano rendeu 8 Então foi para 120.000 rendeu 8 no momento que vocês resgatarem vocês vão pagar ir ir somente sobre os 8.000 que foi o que rendeu o plano de previdência nesse Primeiro ano caso vocês decidam de resgatar nesse primeiro ano entendido beleza vamos

lá vamos seguir a gente não vai ficar demorando muito aqui a gente precisa entender as características e depois a gente Segue o jogo Olha só as tabelas escolhidas podem ser tanto a tabela de Imposto de Renda progressiva quanto regressiva isso aqui serve para os dois modelos de Imposto de Renda Qual que é a lógica tabela progressiva a gente escolhe quando a pessoa for ficar Pouco tempo regressivo Quando ela for ficar muito tempo geralmente quando que vale a pena escolher uma tabela regressiva quando a pessoa for ficar mais de 6 anos em tese tá mais de

6 anos que é quando começa a valer a pena ou seja vocês podem escolher um imposto que ele aumenta com com a renda que é a progressiva ou que diminui com o tempo que seria a regressiva entendido a gente não vai entrar em detalhes aqui das tabelas progressivas e regressivas em Termos de renda e como que vocês fazem ajuste no ir porque eu acho que isso aqui cara seria um abuso da banca ou a gente tem que abordar lá na aula geral tá não vai ser aqui no super revisão e bom Quais os tipos de

alocação de investimento que a gente pode ter dentro de um vgbl meus amores qualquer um pode ser renda fixa pode ser renda variável não importa que a Previdência ela é um mar de de explorações vocês podem colocar qualquer tipo de investimento a Única coisa que vocês têm que solicitar dentro das previdências a troca dos fundos mas pode ser renda fixa pode ser renda variável pode ter Fundos multimercados pode ter lá o que vocês quiserem se vocês pegarem por exemplo lá dentro dos planos de previdência vocês vão ver que tem mais de 40 50 tipos de

fundos diferentes tá bom e beleza Quais que são os tipos de taxa que a gente pode ter aqui a gente sempre vai ter a taxa de adm é normal isso aqui eu não Vejo hoje previdência em ADM que pode girar aí de 1 até 3% na média ao ano e nós temos a taxa de carregamento taxa de carregamento a taxa de carregamento ela assim que acontece taxa de carregamento na prática Hoje não tem mais tá Por quê pela concorrência taxa de carregamento mas paraa teoria existe a taxa de carregamento ela pode ser antecipada antecipada é

no momento do Aporte vocês colocaram dinheiro colocaram dinheiro no plano ela cobrava lá por exemplo 1% ou ela pode ser o quê postecipada postecipada que é quando vocês resgatam e no momento que vocês resgatam ele cobrava um percentual por por que isso aqui não existe mais justamente pela concorrência a concorrência veio e começou a zerar esses caras e aí os bancos vendo isso estavam perdendo muito plano de previdência el dis cara vamos Começar a zerar isso aqui também então hoje na prática é muito difícil ver taxa de carregamento e os bancos que cobram geralmente eles

perdem muito pra concorrência tá bom beleza isso aqui foi vgbl então lembrem-se primeira característica principal do vgbl para pessoas que fazem declaração do Imposto de Renda pela modalidade simplificada dois não possui benefício fiscal vocês não podem abater os aportes que vocês fizeram ao longo do ano da renda Tributável lá na declaração de imposto de renda três o imposto de renda Vai incidir somente sobre os rendimentos não incide sobre o capital aportado a tabela pode ser tanta progressiva quanto a regressiva isso aqui Vale PR os dois tanto PGBL quanto PGBL e a locação também vale pros

dois pode ser tanto renda fixa quanto renda variável tá bom Bora pro PGBL Olha a diferença que a gente vai ver agora PGBL é um produto mais complexo e ele geralmente é Comercializado para sei lá cerca de 5% dos clientes porque tem que ser algo muito bem estudado e se e se não for algo bem estudado pode dar um stresse lá no momento do Resgate cara o que acontece na prática de gente que era para fazer um vgbl fez um PGBL sem querer e tribut todo o dinheiro do cliente depois é um caos Cara isso

aqui é um caos porque daí o imposto foi totalmente pro lixo de um dinheiro que o cliente já havia pago que era a renda Dele vamos começar a entender um pouco melhor olha só primeiro o PGBL ele é o quê para pessoas que declaram o ir pela modalidade completa aqui a gente já percebe que é uma menoria são menos pessoas com certeza que fazem declaração hoje pela completa do que pela simplificada segundo possui benefício fiscal aí aqui vale uma explicação um pouco melhor o que que seria o benefício fiscal vamos supor que vocês receberam 100.000

100.000 de renda ao longo do ano 100.000 de renda isso aqui é a renda que vocês vão declarar lá no ir tá bom bom e vai lá Imposto de Renda aí qual que é a prerrogativa do PGBL que vocês podem abater aqui no benefício fiscal até 12% da renda da renda tribut tribut beleza até 12% ou seja vocês podem abater até 12.000 Então vamos Supor esse cara Samuel aqui muito entendido ele foi lá junto com o gerente e fez um plano de previdência ou melhor fez um plano de previdência com vocês gerentes e vocês indicaram

um PGBL porque viram que eu declarava pela completa e viram que eu conseguiria contribuir até 12% da minha renda tributável e vocês diseram contribui só até 12% porque se passar disso vocês não TM mais benefício fiscal beleza muito esperto eu fui lá e fiz a contribuição De 12k pro meu PGBL PGBL BL op PGBL beleza Olha só qual que vai ser a minha nova base de cálculo paraa declaração na minha declaração de ir vai ser 88.000 então eu vou declarar 88.000 de Imposto de Renda esses 12.000 do PGBL entram como despesa exatamente entram como despesa

entenderam porque a pessoa que faz simplificada não vale a pena porque ela Não poderia usar esses 12.000 aqui para bater Não valeria a pena Então essa é a vantagem do PGBL agora qual que é a desvantagem vamos supor que vocês contribuíram Então por alguns anos e aí o PGBL de vocês acumulou 300.000 300.000 sendo que desses 300 100.000 foi de aportes e 200.000 foi de rendimento se fosse lá no vgbl o que que aconteceria a tributação Seria somente sobre os 200 mas aqui no vgbl no PGBL Desculpa é sobre tudo é sobre tudo porque vocês

conseguiram utilizar como benefício fiscal as contribuições ao longo dos anos de exercício eu não vou entrar no pormenor também do cálculo por quê Porque não faz sentido eles não vão cobrar esse menor do cálculo lá se vale mais a pena um outro eles vão perguntar para vocês na prática dando quais dando os exemplos falando que o cara tem uma declaração completa falando que ele pode ou não Pode usar o benefício fiscal e era isso entendido então assim o que acontece é que o PGBL para quem declara pela completa no longo prazo vale mais a pena

só isso que vocês precisam saber e para quem faz pela simplificada é o vgbl entendido Essas são as características principais e aqui os últimos dois pontos esses últimos dois pontos são comum ao vgbl ao PGBL pode ser tabela progressiva ou regressiva e pode ter qualquer tipo de alocação de Fundo de Investimento o Que que é muito importante que vocês precisam levar pra prova é que o cara ele não pode não pode jamais migrar de vgbl para PGBL V gbl para PGBL vgbl e vice-versa isso aqui não pode acontecer de forma alguma tá não pode se

o cara tem um vgbl ele não pode passar para PGBL se ele tem um PGBL ele não pode passar para um vgbl Ah eu invisto em renda fixa e eu tenho um PGBL eu posso ir paraa renda variável pode Ah eu Tenho uma tabela eh eu tenho uma tabela progressiva minha tabela é progressiva eu posso passar paraa regressiva pode pode o que vocês não podem é passar de PGBL para vgbl nem de vgbl para PGBL entendido Maravilha é isso aqui que vocês precisam entender de previdência fechamos no próximo bloco A gente começa a falar sobre

Seguros e capitalização E aí a gente encerra a nossa aula sobre a parte de produto e serviço e depois a gente vai para Sistema financeiro Nacional beijo enorme e a gente se vê no próximo bloco muito bem meus amores bora continuar agora a gente vai falar sobre a parte de seguros paraa Nossa reta final agora da Caixa Federal olha só esse ponto ele é muito importante por dois motivos primeiro porque todos os bancos precisam comercializar que é um produto que tem uma margem muito alta vocês depois precisam saber um pouquinho pelo menos quando entrar no

banco porque vocês vão Ter que vender ele sim vai tá na meta lá da agência e o outro é que vocês também vão receber a comissão por isso assim Vocês recebem comissão na Caixa pela venda de seguros Então olha só Bora para aquela parte que mais cai em prova que é mais importante para vocês em primeiro lugar falando de conceitos de seguros eles precisam Advir de algo involuntário involuntário involuntário imprevisível e pre Imprevisível ou súbito súbito não existe a questão da previsibilidade se é previsível não pode estar coberto numa pólice de seguro então guardem isso

aqui que já foi cobrado inclusive pela FGV essa nomenclatura bom vamos falar dos específicos Olha só vamos falar primeiro aqui do seguro alto esse acho que é um dos mais famosos que a maioria de vocês já conhecem ou conhece alguém que tem ou Vocês mesmos TM e tem um conceito aqui dentro que vale para todos e em primeiro lugar prêmio Olha só eu coloquei ele marcado já prêmio prêmio é o que aquilo que você receb no ano não prêmio é o que o segurado paga pra seguradora é quando alguém te pergunta quanto é que tu

paga pelo seguro é o prêmio Qual que é o custo do teu seguro é o prêmium o valor anual por exemplo Ah o meu o meu custo do seguro do meu carro é 4.000 ao ano Beleza então o teu prêmio do seguro é 4.000 ao ano é diferente da indenização que é aquilo que Vocês recebem se ocorrer o sinistro que é o que a seguradora paga segurado indenização que a seguradora paga o segurado não é o prêmio o prêmio que vocês pagam pra seguradora para poder usufruir do seguro beleza aí segundo ponto franquia a franquia

sim é algo já mais específico do seguro alto e bem comum para que que serve a franquia a franquia é um valor pago no caso da ocorrência do sinistro Então vamos supor Assim vocês pagam lá de prêmio vocês pagam de prêmio 4.000 ao ano tá 4.000 ao ano isso aqui é mais ou menos que dá o meu seguro Tá T falando para vocês aqui só para vocês terem uma ideia 4.000 ao ano 4.000 ao ano beleza 4.000 ao ano mas no carro de caso de ocorrência do sinistro vocês vão pagar por exemplo r 11.000 a

minha franquia a minha franquia se eu não me engano ela tá ela tá na faixa dos 11.000 mas porque a minha FIP é 215 tá pessoal FIP do meu Carro é 215.000 então só para vocês terem uma ideia 11 11.000 se ocorrer o sinistro eu pago 11.000 para receber os 25 e tem um plus lá em relação a FIP quando v a 10% já se paga entendeu então a franquia é o valor que vocês pagam se ocorrer algum sinistro aí a asseguradora ela pode ela pode negociar a minha franquia ela é uma franquia aumentada isso

aqui poderia ser menor esse valor da franquia poderia ser menor poderia ser mais ou menos uns 7.000 A diferença É que o custo do meu prêmio subiria existe franquia reduzida franquia normal e franquia aumentada a franquia quando ela é alta por exemplo Ah vamos a minha franquia poderia chegar dos 11 poderia chegar até aos 15 mas aí reduziria o valor pago novamente sei lá para 3,6000 3.600 ao ano entendido Então pode acontecer essas negociações junto com a franquia Maravilha coberturas adicionais podem existir dentro do do caso do seguro alto que é o quê carro Reserva

aliás carro reserva é cobertura adicional que vocês TM geralmente dentro da apó isso aqui aumenta só o prêmio que vocês pagam mas coberturas adicionais podem ter vidro lanterna por exemplo Ah o meu carro lá o jogo de farol dele é R 10.000 um exemplo tá não sei quanto é que tá custando R 10.000 eu tenho lá cobertura adicional só de faróis Então se alguém roubar os faróis do carro eu dei uma batida e só quebrar um farol eu pago lá por exemplo R 400 R 400 e eles trocam para mim isso aqui é uma cobertura

adicional que o seguro pode oferecer beleza e quarto e muito importante que foi o que caiu na prova do BNB o seguro ele não cobre o mau uso do veículo com a falta de manutenção não troca de óleo por exemplo Então cara Se vocês deixarem o motor fundir porque vocês não trocaram óleo o seguro não cobre relaxamento o seguro não cobre ele cobra o quê ele cobre imprevisto algo que vocês não conseguiam prever é isso Que ele cobre agora ele não vai cobrir mauso do veículo Beleza bora pro seguro residencial e esse aqui eu chamo

atenção e eu boto uma estrelinha do lado dele porque vocês vão trabalhar no Carro Chefe de seguro residencial do país que é a Caixa Federal imagine a quantidade de financiamento se não vai ser um seguro residencial junto é óbvio que vai Inclusive a caixa provavelmente ela nem faz aí os financiamentos se não tiver um seguro residencial aí podem haver alguns Tipos de seguro quando a gente tá falando de residência total que aquele que vocês botam geral na pólice Ah minha casa vale lá 400.000 então eu quero como Risco Total 400.000 isso aqui é o risco

total é o quanto basicamente vai valer a casa geralmente o risco total é de tudo ah acabou pegando fogo queimou a casa inteira 400.000 agora as enchend destruiu toda a casa casa desmoronou por um desl menos de terra 400.000 beleza isso é o principal é como se a gente Falasse do Risco do casco lá do carro tá bom risco civil o que que vem a ser o risco civil Cara isso aqui tem que ser colocado pelo menos um valorzinho lá dentro da pólice tá o risco Civil tem n casos por exemplo desprende uma telha da

casa de vocês vamos supor que vocês tenham uma casa com aquelas telhas de de Barro de tijolo lá É Barro né e voa uma telha dessas no vidro do carro do vizinho e quebra o vidro o risco civil Residencial de vocês vai cobrir o Para-brisa do cara ah meu cachorro se desprendeu mordeu uma pessoa na rua essa pessoa me botou na justiça por danos morais lá no valor de 10.000 o risco civil cobre também tem uma série de fatores envolvendo os arredores da casa que o risco civil cobre é justamente geralmente aquele dano a terceiros

que a gente tem nos Veículos entendido isso é o risco civil aí Outro fator importante da gente salientar dentro do Residencial são os reparos e serviços de menor monta E muitas vezes a gente tem o que aqui limpeza de caixa d'água a gente tem eletricista nós temos encanador que são serviços que vocês têm direito de usá lá duas três vezes por semestre sem Qualquer Custo adicional que já tá incluso no custo do seguro residencial cara eu sempre falo seguro residencial é um seguro muito barato tá só pelos serviços básicos que Ele oferece que vocês têm

direito de chamar chaveiro por exemplo ao longo do ano vocês já pagam Seguro residencial então é um produto bom um produto inclusive tranquilo para se vender agora que a gente tá com essas enchente nem se fala quando as agências todas voltarem ao normal aqui no Rio Grande do Sul vocês vão ver que vai ser uma enxurrada de venda de seguro residencial tá bom orora pro próximo seguro de vida cara seguro de vida é UMS que tem a maior margem pro banco tá galera quando vocês vendem o seguro de vida geralmente Vocês são muito bem Bonificados

tanto na questão financeira quanto nos indicadores de venda dentro da agência Então olha só quando a gente tá falando de risco de vida nós também temos lá um risco total por exemplo ah a pessoa vem a falecer ela tinha um seguro de vida lá de R milhão deais 1 milhão isso aqui é o risco total beleza Esse é o principal a pessoa morreu paga aos beneficiários esse risco total que é 1 milhão mas aí eu saliento que a prova pode querer Pegar vocês ah risco de vida só pode ser usado na morte não risco de

vida riscos em vida também existem por exemplo a gente tem agora risco o seguro de vida mulher seguro de vida mulher ele cobre diagnósticos de câncer de mama inclusive se a pessoa for diagnosticada com câncer de mama ela recebe uma indenização já lá de 150 200.000 em Vida esses valores mudam também periodicamente Tá mas existe a possibilidade de uso de riscos em vida não é só no caso do cidadão vir A falecer então isso aqui é importante vocês levarem pra prova e aí temos lá a resolução 439 da SUSEP que pode ser surgiu um espertinho

deprimido tá que tem uma filha tem um filho e esse cara olha só presta atenção aqui em mim esse cara ele tá de mal com a vida ele já tá planejando um suicídio aqui é triste mas pode acontecer o cara tá planejando um suicídio E aí muito malandro ele vai lá e contrata um seguro de vida de R 1 milhão de reais que ele vai pagar uma Parcela por exemplo pagou a primeira parcela o cara vai lá e se suicida para deixar a família muito bem cara isso não é possível segundo a resolução 439 da

SUSEP que ela diz o seguinte para sinistros decorrentes de acidentes pessoais não Será aplicado o prazo de carência ou seja cara o cara deslizou na rua bateu a cabeça teve uma concussão e veio a falecer tudo bem isso aí beleza entrou no no seguro de vida aí e ainda assim vai ser um problema porque a Seguradora se faz muito pouco tempo o que que ele vai fazer eles vão lá ver se não foi por gosto entendeu se não foi um suicídio de fato Mas aí tem a segunda parte da vírgula exceto no caso de suicídio

ou sua tentativa quando referido prazo corresponderá a do anos ininterruptos ou seja tem uma carência de 2 anos no caso de possíveis suicídio etc Cara eu já paguei Olha só na época eu trabalhava agência deaco ali do Banco do Brasil tá sou funcionário do Banco do Brasil não da Caixa eu paguei um seguro por suicídio a seguradora cobriu o cara tinha um seguro sei lá uns se 7 anos mas foi uma briga Gente vocês não imaginam o que eu tive que mandar de documentação O cara tive que mandar laudo da polícia eu tive que mandar

laudo de ML ele teve que pedir um monte de coisa porque a menina havia se enforcado e havia se enforcado em Pelotas na época e cara foi assim ó Foi Tenebroso cara eles ficaram sete meses me pedindo documento para um caso Que não parecia que nunca ia ter fim eles não iam Pagar Mas pagaram porque foi depois dos dois anos tá esse negócio de suicídio é muito complicado que acontece porque eles btam do anos porque nesse meio tempo a pessoa pode se curar ela pode procurar ajuda ela pode desistir da ideia enfim tem n coisa

aí que pode acontecer então risco de vida lembre-se Risco Total risco em vida também pode ser usado e a 439 da SUSEP coloca no mínimo 2 anos de carência para Caso de suicídios Rural Olha só no Rural a gente pode ter o seguro Rural custeio é justamente paraa parte lá de compra enquanto está havendo o plantil antes da colheita tá esse aqui geralmente é obrigatório nos casos de financiamento eles colocam como obrigatório eles colocam como obrigatório mas em tese não seria tá é obrigatório na prática isso aqui mas em tese não seria ou seja paraa

prova considera como obrigatório não não é obrigatório obrigatório é na prática Tá os caras não fazem um um financiamento de custeio sem um seguro custeio ele é o quê no caso de dar BO na plantação como teve agora nas enxurradas que a galera perdeu a soja quando tava colhendo tem o seguro de custeio isso aqui é o normal que vocês contratam quando não tem Pronaf quando vocês não t dap aí existe o proagro mais o proagro mais ele é mais simples e mais barato para aquelas pessoas que possuem Pronaf ou seja o cara é pronano

ele tá fazendo Lá uma safrinha de fumo pequena sei lá vai gerar R 50.000 pra família dele esse cara tem direito a proagro mais que é um seguro muito mais barato e muito mais simples de ser pago com menos critérios então existem esses dois hoje na prática tá bom beleza maravilha esse aqui nós fechamos seguro prestamista Cara o que que é o seguro prestamista esse aqui é um seguro que ele pode ser colocado em operações de crédito lembra lá que a gente falou Antes operações de crédito e vocês fazem um financiamento de um veículo crédito

fazem o financiamento de um veículo vocês podem fazer o seguro prestamista junto que vai aumentar um um valorzinho na parcela e justamente no caso de vocês virem a falecer essa dívida não fica para outra pessoa ou seja segura o presta mista ele tem limite de de idade para contratação paraa Olha só na caixa o limite é 79 anos Por quê começa a ensejar em muito Risco para seguradora imagina fazer um seguro presta mista o vovozinho com 80 anos ruim ruim ruim de saúde ele vai lá e faz um consignado de 150.000 na folha salarial dele

não vai dar nem tempo do cara pagar isso e ele bota um prestamista e morre depois de se meses a seguradora tem que pagar tudo por causa do seguro prestamista então ele tem uma certa limitação de idade na caixa ele varia de 18 a 79 anos as pessoas somente entre 18 e 79 e podem contratar seguro Prestamista por isso que muitas vezes cara o funcionário da Caixa ele vai fazer um consignado e daí ele vai Ah vou botar um prestamista aqui junto com para ajudar a agência não pode porque tá fazendo para alguém que tem

80 anos entendido ó muito importante cláusula 439 de novo resolução 439 da SUSEP em relação a suicídio também se aplica aqui do anos de carência tá não adianta o cara ir lá contratar um baita do empréstimo depois de um mês ele lá suí Dá para não deixar pra família sendo que o dinheiro todo ele mandou pra família não não pode fazer isso ah porque daí vai ficar o nome dele lá no SPC no seras famíliar azar Não não pode é 2 anos também eh em caso de suicídio que tem de carência não pode tá lembrem-se

disso aqui ou seja seguro prestamista aquele embutido na operação de crédito tá ele pode ser contratado sim ou não se empurrar é V na casada tá atenção aqui na teoria não pode na prática is at Acontece não não é bem assim vamos lá maravilha vamos passar pra capitalização matamos seguro segura Então o que a gente precisa saber alto todos os seguros nós temos um prêmio que é o valor anual e nós temos indenização que é o que a gente recebe prêmio segurado paga para seguradora indenização que a seguradora Paga pro segurado franquia franquia no seguro

alto a franquia É aquele valor que vocês pagam no caso de acontecer um sinistro Coberturas adicionais pode ser carro reserva vidro lanterna farol Seja lá o que for e o seguro não cobre mauso do veículo seguro residencial nós temos Risco Total nós temos riscos civis e temos eh reparos de pequena monta que também são cobertos pelo seguro residencial que podem ser utilizados ao longo do ano seguro de vida a gente tem o Risco Total mas nós também temos riscos em vida a gente pode utilizar alguns serviços em Vida exame de Próstata lá por exemplo pros

homens acima de 40 anos eh exame do col do útero PR as mulheres algumas coisas desse tipo também são inclusas que é o uso em vida do seguro Dev vida e lembrando que tem dois anos ininterruptos de carência no caso de suicídio tá não pode contratar o cara vai L suicida e vai cobrir não não vai acontecer isso o rural nós temos seguro Rural costeio e nós temos o proagro mais que são para prafi anos seguro Prestamista que eu ele é aplicável para operações de crédito fez um CDC fez um crédito veículo próprio fez um

crédito imóvel próprio que você botar o imóvel em garantia todos esses podem ter um seguro prestamista junto e é encorajado inclusive pra dívida não ficar também nem pro banco nem pros familiares tá bom é um bom no produto Se for possível de contratar sendo que a limitação na caixa de 18 a 79 anos e também se aplica a cláusula é 439 ali da SUSEP resolução de Dois anos ininterruptos de carência no caso de suicídio Bora para cá cap é um produto que vocês vão receber muita meta de venda o título de capitalização por quê Porque

ele é bom pro banco né cara ele é bom pro banco E para aquelas pessoas que não conseguem guardar dinheiro título de capitalização não é investimento não é investimento escuta bem isso aqui não vão chegar falando pro cliente que vocês T uma proposta de investimento para ele oferecer um título De capitalização da caixa que vocês vão tomar um expor depois quando esse negócio vencer e voltar pra conta do cara quase sem reajuste entendido não é investimento isso aqui é para concorrer a sorteios o cliente concorre a sorteios é um valor que vai ser capitalizado com

o tempo e lá no final do plano quando ele terminou de pagar ele vai lá pegar o valor todo mais o reajuste da tr geralmente para quem que serve muito bem isso aqui para aqueles caras que são os Gastões compulsivos tá galera se vocês tem um cliente que gasta demais meu Cape para ele é um baita de um produto dá um jeito desse cara gastar dinheiro com a capitalização que depois volta a grana tá é muito bom essas pessoas geralmente agradecem inclusive quando vocês fazem olha só quais são os tipos de capitalização que nós temos

isso aqui também foi cobrado na prova do BNB pela nossa querida banca CS Grand ril que vai fazer a prova da CF nós temos os títulos Tradicionais esse aqui é o que vocês mais vão comercializar que aquele onde o cliente compra ele pode fazer um pagamento de valor único que é o chamado pu um pagamento único ah botou 10.000 tira 10.000 mais o ajuste lá no final ou ele pode fazer PM que são pagamentos mensais ah R 100 por mês 50 por mês R 1000 por mês tem vários E aí os prazos variam de acordo

com o valor geralmente quanto mais alto o valor aportado É menos meses são se é menor o Valor geralmente o prazo é maior esse aqui é o mais comum de todos é o tradicional que vocês geralmente vão comercializar esses outros aqui são para nós a título de prova que a gente tem que saber que vocês não vão ver muito na prática Mas paraa prova a gente precisa instrumento de garantia Olha que negócio legal se vocês tê um título de capitalização vocês podem fazer um instrumento de garantia um cap instrumento de garantia que ele vai ter

Lá ele vai ser usado como calção se vocês tê um aluguel por exemplo que precisa de calção Vocês poderiam usar esse título de capitalização como possível calção no caso de inadimplência não pagou o aluguel executa lá o Cap que o cara tem no banco a Caixa vai lá e paga pro pro locador entendido filantropia premiável Olha só esse aqui vocês já podem desde o início destinar o valor para algum lugar destina para uma ONG alguma coisa desse tipo entendido Incentivo Esse é muito legal eu nunca vi sendo comercializado na prática tá nunca vi no Banco

do Brasil eu nunca vi isso que sendo comercializado na caixa Eu acho que não tem também eh como é que funciona vocês podem fazer o pagamento mensal de um título de capitalização se vocês T um CNPJ e se for sorteado vocês pagam pros clientes o prêmio vai pros clientes de vocês mas somente pros clientes por exemplo que pagam todas as faturas em dia então é Uma maneira de vocês incentivarem os caras pagando as faturas em dia porque vocês vão poder falar pros clientes de vocês lá na empresa cara se vocês pagam em dia vocês estão

concorrendo a sorteios aqui é semanais de R 10.000 e um semestral de 1 Milhão Olha que legal o cara vai sempre tentar manter as tuas faturas primeiro pagas em dia do que quando vê do outra empresa é uma maneira de incentivar Esse é o incentivo temos O Popular que é um valor Eh pequeno tá isso aqui são Caps pequenos aqueles de R 10$ 20 por mês também não vejo na prática hoje pegar por exemplo Caixa Banco do Brasil os menores são de r$ 3 R 40 e podem ser os tradicionais também tá popular e tradicional

é muito parecido a diferença que o popular vocês tem que lembrar de pequenos valores como palavra-chave tá se a prova cobrar ela vai trazer a palavra pequenos valores o tradicional ele vai falar que é 100% do valor Aportado no final do plano que é que volta para vocês Essa é a diferença entre o tradicional e o popular e o compra programada que foi o que caiu na prova do BNB é que um sorteio pode antecipar a compra do bem ou aliás melhor vamos explicar melhor isso aqui compra programada é quando a pessoa ela cara eu

quero no final de 12 meses de 12 meses comprar comprar uma TV uma TV então ele faz um cap compra programada Ah mas se o cara for sorteado segundo Mês o cara foi sorteado ele pode comprar o bem antes com o valor do prêmio entendido e daí lá no final ele recebe todo o valor Esses são os títulos de capitalização principal que nós temos E assim a gente encerra então só pra gente dar uma recapitulada uma capitalizada não uma recapitulada título de capitalização é investimento ou não é não não é investimento é reajustado pela tbf

pela taxa básica financeira não é pela TR Título de Cap reajustado pela TR pela taxa referencial Quais que nós temos tradicional Que Vocês recebem 100% no final do plano instrumento de garantia que pode ser usado como ação em algum tipo de contrato que vocês tenham como é o caso do aluguel que eu trouxe como exemplo filantropia premiável que é aquele que vocês já vão direcionar o valor lá no final para uma ONG para uma instituição carente Seja lá o que for incentivo para quem é empresário e quer Manter os clientes pagando em dia diz cara

todos que pagarem em dia vão receber vão ter a possibilidade de ser sorteado no meu plano de capitalização que eu tenho lá no banco Popular que são os de valores baixo lembre-se que pra prova é pequenos valores a palavra-chave e o compra programada que é aquele quando vocês querem prog gramar já compra de algo dentro de tanto tempo e se vocês forem sorteados vocês podem antecipar a compra desse bem Maravilha Entendido beijo gigante no próximo bloco A gente começa a falar de sistema financeiro nacional para fazer a nossa recapitulação aqui pra nossa reta final da

Caixa Federal E aí encerramos a nossa aula de número um do super revisão aqui com o professor Samuel valeu muito bem Chegou a hora da gente terminar a nossa primeira aula do super revisão aqui comigo galera olha só a gente falou sobre produtos bancários é um tema que eu acredito que vai est na de vocês tá Seja na forma de investimento seja na forma de previdência capitalização porque cara é o que mais faz parte do dia a dia de vocês só que se eu fosse apostar para um segundo tópico que mais pode cair na prova

que não tá diretamente correlacionado com o dia a dia do bancário é sistema financeiro Nacional por isso que a gente vai tratar agora como segundo tema do macr tópico que tá no edital de conhecimentos bancários porque eu acredito que vai Cair uma questão de honra a gente viu caindo sobre cupom cara parece uma coisa básica mas caiu o cupom de novo agora na prova do BNB que é da C Grand Rio que vai fazer a prova de vocês então muita atenção Bora lá foco em mim foco na L que a gente vai começar agora a

falar sobre sistema financeiro nacional e nesse primeiro bloco A gente fala sobre os agentes normativos e os supervisores depois a gente divide de novo e fala sobre executoras e operadoras beleza Olha só Qual que é a lógica do nosso sistema financeiro Nacional a gente tem essa composição básica de acordo com esse esse esqueminha que eu fiz aí para vocês tá na apostila do Lucas também esse mesmo esquema que é primeiro os órgãos normativos lá em cima que são os caras que são os chefes Conselho monetário Nacional aqui em cima depois o cnsp que é o

Conselho Nacional de seguros privados e depois o cnpc cara em primeiro lugar o que que eles podem Cobrar aqui para confundir vocês que eu já vou passar um macete para que vocês não esqueçam mais geralmente esses caras tentam confundir dizendo quem é subordinado a quem vamos até deixar um pouco mais grossa essa linha aqui olha só tentando confundir Vocês num primeiro momento a gente já vai falar sobre os V tá que você já deve estar se perguntando tá Sa mas o que que mais Quais são os verbos lá dos órgãos normativos previsores Calma a gente

já vai chegar Lá mas primeiro eles geralmente tentam fazer essa confusão aqui ó dizer muitas vezes que a previc é subordinada ao cnsp ou que a SUSEP é subordinada ao cnpc aí vocês estão lá na hora da prova vocês estão agitados estão nervosos estavam tremendo estavam revisando sei lá matemática financeira vocês estavam revisando atendimento bancário e vocês Se Esqueceram deu um branco como vocês fazem para olhar pras palavras e lembrar cara lembra que sempre a terceira letra É a inicial do órgão supervisor Sam Eu não entendi nada não vou mais pra prova Olha só foca

aqui presta atenção vocês vão entender cnsp Qual que é a terceira letra não é s então é SUSEP cnpc Qual que é a terceira letra não é o p então é a previc sempre assim é fácil assim vocês decoram Samuel eu queria entender os cara Vocês precisam acertar questão de prova eu entendo que vocês precisam entender mas vocês vão ter que entender mais do trabalho depois na prática agora Vocês precisam vão passar na prova então cara terceira letra é sempre o órgão supervisor subordinado quem tá subordinado ao cnsp terceira letra S SUSEP cnpc terceira letra

é o p previc Assim vocês não confundem mais na prova tudo bem esses caras aqui beleza vamos passar e vamos começar a olhar com um pouco mais de detalhe pra gente entender a diferença entre eles primeiro a gente passa pelo CMN daí a gente fala dos demais olha só o cara principal que Vocês vão ter é o CMN que é o nosso Conselho monetário Nacional e esse cara é responsável por o quê Olha lá em cima formular a política da moeda e do crédito formular a política da moeda e do crédito Essa é a função

principal do CMN E aí aqui Quais que são os pegas que eles podem trazer que são as minhas apostas pra prova primeiro lugar composição tá aqui embaixo composição isso aqui mudou recentemente de volta porque que já foi entendam era essa que É hoje Ministro da Fazenda do planejamento Presidente e depois eles fizeram uma alteração que é onde eles podem pegar vocês na prova porque o que que aconteceu nós tivemos no governo do bolsonaro uma união entre o Ministério do planejamento orçamento e gestão e o ministério da fazenda que virou o ministério da economia então aqui

tinha sido substituído pelo qu pelo Ministro da Economia mas agora a gente volta a ter e É isso aqui que vocês precisam entender não tem nada a ver mais com economia não existe mais Ministério da economia agora é Ministério da Fazenda e Ministério do planejamento orçamento e gestão é o que a gente mais conhecia que foi o que perdurou por mais tempo na nossa economia brasileira e é o que a gente volta a ter agora a composição é Ministro da Fazenda Ministro do orçamento planejamento e presidente do Banco Central são esses três caras que Compõem

o CML entendido beleza passou é isso aqui a gente precisa levar pra prova segundo fator quando a gente for falar de questões um pouco mais elaboradas eles vão tentar confundir vocês com competências vão perguntar Quais são as competências do CMN Quais que são do bassen E aí que começa a confusão bom vocês devem lembrar lá da aula do Lucas que a gente fala sobre os verbos os verbos são principalmente o ponto onde a gente consegue identificar A diferença que são o quê olha aqui embaixo CMN verbos de chefe fixar disciplinar regular orientar propiciar zelar e

o bassé emitir executar determinar porque são verbos de supervisor do cara que executa ele tá um pouco mais abaixo são os verbos do peão tá lembrado emitir executar determinar o cara tá fazendo tá botando a mão na massa o CN só manda ele fixa ele disciplina Ele regula só que aí a gente tá falando de questões de outro nível já O que que eles poderiam trazer o verbo zelar que é uma exceção a toda essa nossa regra da decoreba Aqui tá o verbo zelar ele tá tanto no bacem quanto no CMN como que a gente

diferencia o joio do trigo lembrem-se do zelar do CMN que é zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras esse eu peço que vocês memorizem porque se ele aparecer na prova o verbo zelar ele pode confundir tanto pro bacem quanto pro CMN agora se se vocês sabem que zelar pela Liquidez e solvência das instituições financeiras é competência do CMN vocês não erram mais nada entendido então cuidado com o verbo zelar terceiro Cuidado que eu peço para vocês segundo cuidado na verdade terceira característica cuidado autorizar emissão de papel moeda isso aqui existia e foi vetado não

existe mais essa competência pro CN não existe mais autorizar emissão de papel moeda por parte do CMN não existe existe lá emissão de papel moed Lá dentro do Banco Central e o outro ponto é que definir a meta de inflação isso aqui não é responsabilidade do Banco Central é do CMN definir a meta de inflação e responsabilidade do CMN o CMN define e o bacin vai lá e executa ele tenta buscar a meta de inflação perfeito Maravilha superamos passamos do cmm cara agora de novo Olha só cnsp o cnsp lembra aqui da terceira letra Quem

que tá subordinado não é é SUSEP ou é previc terceira letra terceira letra é s ou p s Então é a SUSEP SUSEP Maravilha para vocês não esquecem mais SUSEP a SUSEP e o cnsp é toda a parte de seguros privados capitalização previdências abertas não as fechadas que é uma previdência aberta aquela que vocês vão est lá na Caixa ou no Banco do Brasil depois quem quiser continuar estudando e vai vender pros clientes Essas são as previdências abertas agora vamos ali pro outro se NPC terceira letra é o p Quem que tá subordinado previc ou

susepe Terceira letra é p é susepe não é previc pr previc beleza aqui são os planos de previdência fechados são aqueles que pertencem aos funcionários da própria instituição exemplo Banco do Brasil nós temos o quê Nós temos lá a Previ na caixa nós temos Qual a funcef na Petrobras nós temos Qual o Petros no correio é qual postales que são só dos funcionários da instituição beleza e isso aqui é fechado fechado geralmente é isso aqui Vocês precisam levar pra prova e vocês já acertam as questões Tá ok maravilha vamos adiante vamos falar de órgãos supervisores

aí aqui a gente volta pro bassé cara olha que fácil que começa a ficar quando a gente entende Qual órgão tá ligado em qual CN bassen SUSEP é qual cnsp previc é qual cnpc previc maravilha a aqui o que a gente tem que saber e tem que levar pra prova principalmente em detalhes são os detalhes do Banco Central Então bora focar nele Olha o que Eu coloquei aqui do lado Banco Central é composto por quantos diretores nove diretores sendo nomeados pelo presidente e sabatinados pelo Senado é o Senado lembrem-se que o s ele sempre tem

uma importância que o professor Samuel O Senado sempre tem uma importância quem é que ensina conhecimentos bancários é o Samuel Então ess vai ter importância não só aqui para sabatinar pelo senado como também o relatório de inflação ele é semestral Ó o Samuel de novo semestral e Ele deve ser enviado aqui ao Senado semestralmente ele não é bimestral ele não é anual ele não é enviado ao congresso ele não é enviado ao presidente ele é semestral enviado ao Senado pelo bassen beleza Olha como professor Samuel Ele tem importância na vida de vocês é tudo começa

com S cara pelo amor de Deus e quanto tempo que dura o mandato dos presidentes do Banco Central 4 anos Ah é 4 anos fixos junto com o presidente de jeito nenhum cara o Banco central você tem que pensar que ele é uma autarquia sem vinculação ministerial Olha o s de novo sem vinculação é sem não é com vinculação cara tá tudo ligado no s é sem vinculação ministerial pelo amor de Deus o banco central precisa de autonomia para executar a política monetária e não responder a ingerência lá do executivo do presidente seja quem for

beleza não importam os gostos aqui de cada um a gente não pode ter vinculação Ministerial Maravilha 4 anos então não coincidentes Eles não coincidem com os mandatos lá do presidente do executivo beleza e bom eh aqui eu já falei para você o CMN autorizar a emissão de papel moeda isso aqui não existe mais já pedi para vocês cuidarem antes tá isso aqui foi uma alteração lá da lei complementar 179 Maravilha e aqui galera a gente mata isso aqui são as principais questões que podem cair na prova de você você são os principais pontos que eu

devo chamar a Atenção dos órgãos normativos e supervisores vamos dar uma recapitulada rápida olha só normativos a gente tem qual CMN cnsp e cnpc CMN é responsável por formular política de moeda e de crédito cuidado com o verbo zelar porque zelar pela liquidez solvência das instituições financeiras e a competência do CMN e o verbos Lar também tá dentro do Banco Central autorizar a emissão de papel moeda não existe mais e o CMN precisa definir a meta de inflação Qual Que é a composição Ministro da Fazenda planejamento e orçamento presidente do Banco Central matamos CMN aí

nós temos o cnsp e o cnpc Quem que tá subordinado cnsp terceira letra SUSEP cnpc terceira letra previc beleza matamos órgãos supervisores aí nós focamos no banco central composto por nove diretores nove diretores sabatinados aí vem o Samuel Professor Samuel que tem importância tudo é coms nomeio o presidente manda para onde pro Senado relatório de Inflação Professor Samuel é semestral e o quê tem que ser enviado a quem ao Senado fechamos aqui essa importância bom bora continuar e nós temos aquele cara que tá do ladinho ali junto com os órgãos supervisores que é a nossa

querida comissão de valores Imobiliários começou a ganhar um pouco mais de importância Desde quando 2019 quando o investimento virou uma febre tá comissão de valor imobiliário ela justamente ela precisa Cara eu preciso que vocês entendam uma coisa da cvm tudo que for ligado com ações investimentos de bores é responsabilidade da cvm cuidar e qual que é a principal função dela que eles podem botar em prova proteger os investidores de possíveis manipulação no mercado de capitais Mercado de Capitais Mercado de Capitais isso aqui tem a ver com ações de Bentes fundos imobiliários etfs aquela função toda

ou seja Mercado de Capitais está vinculado a cvm beleza Aí o outro cara que a gente não tá falando lá nem de órgão é Executor nem supervisor é o COPOM cupom é a galera de dentro do Banco Central nosso comitê de política monetária e o que que você tem que cuidar esses caras eles se reúnem lá oito vezes por ano para definir qual que vai ser o rumo da nossa economia para definir o quê a taxa cique beleza esses caras estabelecem as diretrizes da política monetária do Brasil eles definem a taxa básica de juros e

é isso Muito cuidado que que a gente precisa cuidar aqui o bassé vai conduzir tá a política monetária enquanto o CMN formula e o COPOM lá vai perseguir a nossa meta de inflação o COPOM ele vai perseguir a meta de inflação fazendo que essas reuniões oito vezes por ano aproximadamente aí um intervalo de 45 dias cada um beleza pensa assim ó bacin é o motorista o cara conduz o CMN ele só formula ele não bota a mão na massa o motorista que bota a mão na massa ele Que vai conduzir e o COPOM ele vai

perseguir a nossa meta de inflação beleza entendido fechamos aqui nossa super revisão de Agentes normativos e super revisores na sequência a gente passa para agentes operadores do nosso sistema financeiro Nacional muito bem pessoal bora terminar a nossa primeira aula do super revisão aqui de conhecimentos bancários olha só a gente já passou por produtos bancários CDC Crédito Rural consórcio Investimentos títulos públicos previdência depois seguro capitalização e aqui a gente termina com o sistema financeiro Nacional já falamos sobre órgãos normativos supervisores agora a gente vai para quem Para os operadores aqueles caras que executam pra gente ver

o que mais pode cair em prova Olha só vamos focar aqui na porque o primeiro ponto que a gente precisa saber é bancos múltiplos Cara isso aqui pode cair de na prova de vocês Assim de uma maneira muito tranquila tá porque já foi cobrado amplamente pela Sis Gran Rio pelo cebrasp pela FCC então a gente precisa saber e primeiro lugar onde que vocês vão trabalhar vai ser num banco múltiplo o banco múltiplo é aquele que tem mais de uma carteira seja na Caixa Federal seja no Banco do Brasil seja no no BRB qualquer um desses

bancos é um banco múltiplo porque ele tem mais de um uma carteira e para ser caracterizado como banco múltiplo qual Carteira que tem que ter ali ó uma carteira comercial e ou uma de investimentos tem que ser duas sendo que uma delas pelo menos tem que ser ou comercial Ou comercial Ou de investimentos se tem uma das duas e tem mais de uma carteira além de uma dessas duas é um banco múltiplo tudo bem Olha só cada uma das carteiras do banco tem que operar com CNPJ diferente eles não podem falar para vocês Ah porque

o Banco Do Brasil ele opera todas as carteiras com CNPJ só que ao final lá 001 01 sei lá não não pode é um CNPJ por carteira para não virar uma bagunça entendido beleza seguimos por que isso aqui tá aqui porque pode cair em prova isso aqui é o que As bancas adoram entendido banco múltiplo pode divulgar um balanço Unificado Cara isso aqui já caiu em prova tá Eles perguntaram para você cara banco múltiplo ele Ah eles vão dia eles colocam lá pode operar somente com CNPJ Errado mas o balanço pode ser único Porque existe

o balanço Unificado Cuidado para não confundir CNPJ é uma coisa diferente cada um tem que ter o seu agora o balanço a demonstração de resultados essa sim pode ser unificada Beleza beleza então fechou Olha só Qual que é a grande diferença entre uma carteira comercial e uma carteira de investimentos cara ó meus amores é o prazo é o prazo da concessão de crédito cada carteira serve para uma coisa a Carteira comercial lida mais com aqueles empréstimos de curto prazo lembra que a gente falou do empréstimo automático do CDC benefício do consignado é isso uma carteira

comercial em tese ela trabalha com curto e Médio prazo Esse é o foco se falar longo tá errado falou longo prazo tá errado olha ali cheque especial CDC antecipação de proventos algum dos exemplos ó linas não lin ras não linhas linhas ficou errado aqui mas tudo bem tá tudo bem a gente a gente sabe como é que Se escreve é isso tá carteira comercial é curto prazo investimentos que que é médio e longo prazo investimento a gente fala da parte de custeio de financiamento agrícola para máquinas é toda essa parte que envolve médio e longo

prazo entendido maravilha vamos adiante fechou esse ponto é importante Vocês precisam saber beleza Olha só agora a gente vai para próximo aqui a possibilidade de cobrança no escopo geral e falando em termos de Agentes Executores e operadores é menor mas já que a gente tá indo para um agente fazer prova lá da caixa por exemplo para quem vai fazer prova da Caixa tá falando de um agente imobiliário é importante que você saibam diferenciar esses aqui olha só Quais são os três que operam basicamente com crédito imobiliário primeiro spte clube internacional não sociedade de crédito imobiliário

sociedade de crédito imobiliário depois companhia hipotecária E depois Associação de poupança e empréstimo cara como é que vocês vão diferenciar tudo isso aqui na hora da prova Olha só existem alguns macetes aqui no meio vamos lá vamos começar do começo sociedade de crédito imobiliário Olha lá elas são constituídas como sociedades anônimas públicas ou privadas públicas ou privadas públicas ou privadas públicas ou privadas beleza não vamos falar daquele segundo ponto ainda porque vocês vão ver Qual que é a diferença entre as três elas não captam recurso diretamente com o público Assim como as companhias hipotecárias também

não captam recursos juntamente com o público aqui poupança nem com público presta atenção Olha só olha só Qual das três que é a única que tem poupança no nome não é associação de poupança e empréstimo poupança e empréstimo Então esse aqui a ape é a única que vai poder captar junto ao público por meio de pça por meio de Poupança o Sport Clube Internacional mais capenga eu sou gremista tá só para vocês entenderem o o Sport Clube Internacional mais capenga vocês podem ver ó ele não capta ele não capta diretamente com o público não capta

diretamente com o público e nem por poupança tá a gente não tem aqui a companhia hipotecária não capta por poupança mas ela pode captar por lci por debent por deposit financeiro e outros a agora quando a gente vai pra Associação De poupança e empréstimo tá Tem azul do Grêmio Olha só pode mais pode captar por poupança por lci por letra financeira por depósito financeiro no entanto a única que a gente tem hoje é uma que tem lá no Banco do Brasil é lá do Banco do Brasil que é a popex que era do exército até

a variação é 96 pras pessoas que têm conta no Banco do Brasil 96 é a única Associação de poupança empréstimo que existe hoje no país então assim das Diferenças sobre captação de recurso com O público e isso que vocês precisam saber ah tem poupança no nome que é a única que tem Associação de poupança empréstimo Então ela pode captar por meio de poupança beleza essa é a diferença ah falou de companhia hipotecária companhia hipotecária ela não é Esporte Clube Internacional então ela não é tão capenga assim por poupança ela continua não podendo porque não tem

nome mas ela já pode por lci por debent e por depósito interfinanceiro falando Aqui de companhia hipotecária falou do Sport Clube Internacional espor Clube Internacional é capenga galera não leva pro coração tá isso aqui é só para vocês lembrarem na hora da prova ai porque eu não vou mais estudar com prepara porque o professor ele tá ele tá falando mal do meu time para com isso para para de choro para para Pode par Bora Olha só foco Sci é o mais capenga porque eles não captam junto com o público é só recurso próprio ai porque

meu time é bom Porque ele tem dinheiro cara como tu quiser decorar esse negócio serve você só temho que lembrar que o spor Club nacional para mim é mais capenga Tudo bem não tem problema Parem não levem pro coração pelo amor de Deus então Então é isso tá E aí a diferença é essa matamos essas três acabou bora pra próxima se perguntarem qual que a única que tá ativando no Brasil é a popex tem mais não não tem mais é só popex e agora a última que essa daqui seria uma Diferente e eu acho que

vocês precisam saber pra caixa porque a caixa olha só presta atenção aqui ó presta atenção em mim presta atenção em mim a caixa passou por um processo de contratação de muitos gerentes de investimento recentemente aí eu falo por experiência de familiares que são funcionários da CF tá muitos por quê Porque a caixa precisava desenvolver ela precisava desenvolver a parte de investimentos o Home Broker que é a plataforma onde vocês negociam os papéis Lá ações fundos imobiliários etc era péssima da Caixa eles sabem disso eu não tô falando disso por bairrismo porque eu sou funcionário do

Banco do Brasil não é porque realmente era muito ruim caía demais a minha mãe mesmo que é aposentada da Caixa ela sempre fala meu Deus mano é Não dá para aguentar mais porque tá muito ruim a plataforma melhoraram muito parabéns a Caixa está muito melhor dos últimos anos para cá e aí a gente vem para esse assunto que são As sociedades Corretores e distribuidores de títulos e valores Imobiliários que são justamente as responsáveis por negociar esse ambiente de renda variável dentro do banco essa daqui que também vai ter um CNPJ lembra que é uma carteira

que a gente falou que vai ter um CNPJ próprio sim as dtvm são as responsáveis por comprar compra e venda de títulos e valores Imobiliários e ambientes de bolsa de valores por conta própria e em nome de terceiros tá Isso aqui é necessário para prova não não é necessário é só saberem que é onde se compra e vende títulos e valores mobiliários não é Imobiliários é mobiliários não tem I ali é mobiliários se os Car botar imobiliário aqui botar um I aqui na frente tá errado porque não negocia imóvel tá não negocia imóvel negocia papéis

escriturais que são mobiliários Isso aqui é uma coisa totalmente diferente apesar de mudar só uma letra muito cuidado tá pelo amor de Deus segundo ali o que que mais as dtvms fazem subscrição de ofertas públicas de títulos e valores Imobiliários a gente under writer quando uma empresa quer se lançar na bolsa ela faz um IPO um initial Public offering vai lançar suas ações na bolsa quem que faz isso é a dtvm do banco a caixa pode fazer pode Banco do Brasil pode fazer pode todas por meio do CNPJ da dtvm terceiro instituição e administração de

carteiras Fundos e clubes de investimento também Totalmente ligado aqui em renda variável beleza quem faz dtvm e operações no mercado de câmbio também temos a gente pode fazer red pode fazer operação com Fundos ligados a câmbio e etc tá certo dtvm é importante porque a caixa ela melhorou muito a dtvm dela nos últimos anos ela contratou muitas pessoas e abriu muitos postos de trabalho lá dentro então é importante que vocês saibam é questão marcada em prova não acho que é questão marcada em prova mas Ir para uma prova da Caixa nesse nível de concorrência sem

saber o que é uma dtvm eu acho um desperdício de conhecimento vocês são capazes e meus amores Olha só olhem para mim re assistam reass istam essa aula Se for necessário pelo amor de deus eu acho que essa aquii é uma das mais importantes virão outras nós teremos mais duas aulas do super revisão mas eu acho que é importante que vocês saibam tudo que eu passei nessa aula porque Pode ser tópico de prova as dicas que eu passei lá no Instagram do prepara do do meu pessoal do professor Samuel grz cara várias caíram no BNB

eu acho que várias podem vir agora na caixa dessas aulas aqui do super revisão então muita atenção muito cuidado revisem os seus resumos Façam as metas conforme nós estamos passando para vocês e assistam com muito cuidado as revisões dos professores e as minhas Aqui também tá bom beijo enorme para vocês Qualquer Dúvida me manda que eu tô sempre à disposição e nos vemos na segunda aula do super revisão aqui do prepar banco mais foco total para vocês tchau meus amores até a próxima valeu