AULA 02 - Como selecionar os MELHORES investimentos

Não, eu não sabia nada, nada, nada, nada. E meus investimentos eram todos alocados em banco, né? E o gerente me ligava me sugerindo uma uma aplicação. Eu, como não sabia nada, não tinha nem como questionar, né? você vai questionar aquilo que você não sabe, é complicado. Então eu delegava: "Ah, bota aí, investe aí, tá tudo bem, tudo certo." >> E com isso >> hoje eu vejo quanto dinheiro eu perdi >> por não ter conhecimento. >> Então, hoje quando você olha pros seus investimentos, você vê que o teu patrimônio tá se multiplicando, tá crescendo? >> Sim,

sim. Eu vejo que ele está multiplicando e muito, muito mesmo. >> Maravilha, maravilha. >> É, todo o conhecimento que a gente tinha era o que a gente conversava com o pessoal do banco, né, com os gerentes de Banco, que eram os investimentos que nós fazíamos. E até então o receio meu era uma corretora, porque nós nunca tínhamos trabalhado com isso. Então, eu achei que essa mudança foi bastante benéfica e realmente resolveu o nosso problema. Nós estamos bastante satisfeitos com isso. Hoje, realmente, eu vejo que o meu patrimônio tá bem ancorado. Depois da mentoria que eu

passei a conhecer melhor o tipo de investimento, certo? os investimentos que eu tinha em banco em Relação a ao que eu tenho hoje são bem mais h poupudos e e além do que eu tenho a possibilidade de acompanhar dia a dia o crescimento dele e tô bastante contente. >> Antes de você participar da mentoria, como é que era a tua relação com investimentos? Você investia mais em corretoras, bancos? Não era bancão mesmo. Era bancão mesmo, infelizmente era banco. Era poupança, aquele CDB de 90% do CDI, não sei quanto De taxa que o banco cobrava, mas

hoje não. Hoje, hoje tá sendo tranquilo. Hoje, hoje eu me sinto segura. Hoje eu posso dizer que eu sou uma investidora. Eu tive um valor que tava estava no bancão e mais em torno de 5 anos. Esse valor eu passei para para pro pra corretora, ele triplicou já. Ele triplicou e olha, foi o ano passado, tenho 30% do meu investimento em renda variável e 70% em renda fixa. Muito Importante isso. Eu tinha muito medo da renda variada. Entendi. Hoje não. >> Então hoje quando você olha pro seu patrimônio, você sente que teu patrimônio tá se

multiplicando de fato. Tá, tá se multiplicando de fato. É real. Tem ali a consultoria te dá um um suporte muito bom. Eh, você vai aplicar direitinho, vai saber aonde deixar. Não precisa ficar com receio, que é muito bom. >> Seja muito bem-vindo. Seja muito bem-vinda à segunda aula da semana Mais rentabilidade nos investimentos. Eu sou Ricardo Roffman, especialista em investimentos e planejamento financeiro. E nessa série de quatro aulas, eu vou te mostrar como aumentar a rentabilidade dos seus investimentos de forma segura. Uma metodologia simples que os bancos e corretoras não querem que você saiba, mas

eu vou te mostrar aqui durante essa semana. Ela serve para você, mesmo que Não tenha tempo para se dedicar a isso e zero conhecimento sobre o assunto. Mesmo que você ache idade para aprender sobre o assunto ou ainda que perdeu muito tempo e que agora não vai mais ter grandes mudanças, eu vou te mostrar que sim, você pode ter muitos ganhos com alguns simples ajustes. Mesmo que você tenha muito medo de perder, o que eu vou te ensinar aqui é investir com segurança. Eu quero deixar bem claro que se você espera algum ganho milagroso, Alguma

fórmula mágica ou algo do tipo, aqui não é o seu lugar, ok? E mesmo que você não seja bom com números e não goste de gráficos ou que acheia vai te atrapalhar de alguma forma, não importa. Você vai saber identificar oportunidades e evitar armadilhas do mercado financeiro. Você vai aprender o melhor momento de comprar e vender um investimento, saber investir com clareza, segurança e estratégia, sem depender de dicas ou de terceiros. Usar Uma metodologia sólida e validada para que o seu patrimônio possa crescer com excelente rentabilidade, sempre no caminho certo da sua liberdade financeira. E

eu preciso relembrar que na primeira aula nós vimos sobre os dois caminhos da rentabilidade nos investimentos. Um caminho que acelera a rentabilidade e outro que pode fazer com que a sua rentabilidade fique estagnada, bem abaixo do que deveria ser. Eu falei sobre os três erros fatais que você não Pode cometer caso você queira de fato ter a melhor rentabilidade com segurança. O primeiro que normalmente acontece com quem investe sozinho é tirar o seu dinheiro da poupança sem saber exatamente onde você vai investir, pois você acaba pedindo orientação ao próprio banco, que por sua vez acaba

te recomendando opções até piores do que a poupança, como fundos de previdência, títulos de capitalização, cois, entre outros produtos que favorecem mais o Banco do que o investidor. Isso acontece por falta de conhecimento e metodologia, fazendo com que esse investidor ele fique refém do sistema, correndo o risco de ter retornos ruins ou até mesmo cair em golpes, como foi o caso da Dra. Vanessa que eu mostrei na aula anterior. Por isso, é essencial entender os investimentos antes de investir e seguir uma metodologia sólida para tomar decisões assertivas. Já o segundo erro é você seguir todas

as recomendações do Gerente do banco ou do assessor de investimentos da corretora, pois ambos eles possuem conflitos de interesses e eles são remunerados por comissões ou metas em relação aos investimentos que o investidor compra ou vende, enfim, é o que ele possui na carteira, onde quanto pior for esse investimento, maior será a comissão que o mesmo irá pagar. Aqui eu cito exemplo dos COIS. muitas previdências privadas, produtos estruturados, tesouro indireto ou Tesouro secundário, que é a mesma coisa com um nome diferente, os fundos imobiliários setipados, esses. Então, a comissão literalmente é forte demais. Crédito privado

como debent e cri, entre vários outros tipos. Tudo isso se resume no conflito de interesse. E se você não tem conhecimento ou método para seguir, você vai perder muito dinheiro devido ao sistema ser assim. E teve ainda o erro três, onde eu expliquei sobre seguir várias sugestões, recomendações ou dicas Ao mesmo tempo. Todas podem funcionar, mas a partir do momento que você mistura elas, a tendência é que dê errado. Por isso, é extremamente importante você ter conhecimento e método. Você não precisa fazer tudo sozinho. Você pode ter um gerente, um assessor ou um consultor, mas

você precisa de conhecimento para saber se essa pessoa está de fato fazendo o melhor para você e método para não depender de dicas e tentativas de acertar o momento de comprar ou vender o Investimento. Se você ainda não assistiu a aula um, eu sugiro você assisti-la primeiro. Isso porque todas as aulas dessa semana, elas foram organizadas seguindo uma sequência lógica. Se você perde uma aula no meio ou no início, você pode ficar perdido em alguns conteúdos e com isso não tirar tanto aprendizado do evento. Mas como melhorar os investimentos com segurança para então aumentar a

rentabilidade dos seus investimentos? É exatamente sobre isso Que vamos falar a partir de agora. O primeiro passo, a primeira coisa a ser feita é você definir os seus objetivos de vida. Não tem como ser diferente. Você já ouviu aquela frase que diz: "Para quem não sabe onde quer ir, qualquer caminho serve?" Nos investimentos não é diferente. Você precisa primeiro ter clareza do que você busca com os seus investimentos. Seja investir para comprar um imóvel, para realizar uma viagem, para uma Aposentadoria ou até mesmo para gerar segurança para você e pra sua família. E tem um

motivo pelo qual você deve fazer isso. Presta atenção que isso daqui é muito importante. Não existe o melhor investimento que seja bom para todo investidor ou pro perfil de risco conservador ou moderado, mas sim existem os melhores investimentos para um prazo específico, considerando um determinado nível de risco. E é por isso que na minha metodologia eu gosto de Literalmente pegar na mão de todos os clientes e alunos. Eu faço questão, mesmo que isso me tome mais tempo e tempo da minha equipe de fazer uma avaliação individual para cada cliente. Cada pessoa é uma, tem um

perfil diferente, objetivos diferentes, valores investidos diferentes, dificuldades diferentes. Por isso, não existe um investimento que seja bom para todo mundo. Vou te dar um exemplo. Uma pessoa que tenha perfil de investidor moderado, Já tem uma reserva de emergência separada, não pretende adquirir bens nos próximos 5 anos e precisa de uma retirada trimestral para complementar os gastos do dia a dia e ainda tem um valor com um objetivo de médio e longo prazo paraa multiplicação de patrimônio. Aí sim, buscando a melhor rentabilidade possível, terá o mais indicado pra reserva de emergência dela, o mais indicado para

essa parte que gera a renda trimestral, o mais indicado pro Objetivo de médio e longo prazo, visando a multiplicação desse patrimônio. Trazendo uma analogia simples, imagina que você quer comprar um carro. Então eu te pergunto, esse carro é para você andar na cidade ou para você fazer viagens ou ainda andar em estradas do interior? Ah, esse carro é para usar no interior mesmo. Então, nesse caso, o mais indicado seria um carro alto, de preferência com tração 4x4. Faz sentido? com a clareza dos seus objetivos, Clareza dos tipos de investimentos que fazem sentido para esses objetivos

e clareza do perfil de risco e um método, fica simples de ajustar a carteira para você ter os melhores investimentos. Aliás, sobre a parte de como ter a melhor carteira de investimentos e do perfil de risco, eu vou falar na nossa próxima aula para não embaralhar as informações agora. Então, resumindo, todos os seus investimentos, eles precisam estar atrelados aos seus Objetivos de vida, porque assim nós vamos conseguir pegar o que tem de melhor no mercado financeiro para então alocar os seus investimentos. Isso é um passo fundamental para você aumentar a rentabilidade dos investimentos de forma

segura. Dito isso, eu preciso que você vire a página agora, porque eu vou te ensinar a você bater o olho nos seus investimentos e já dizer se eles estão bons ou não, se a rentabilidade está aceitável ou não. Aliás, você já se Perguntou alguma vez se os seus investimentos estão rendendo bem ou poderiam estar melhor? Existe uma forma simples de você comparar isso. E eu vou te mostrar a partir de agora. Existe um negócio chamado inflação. Inflação basicamente é o aumento generalizado dos preços. É isso que explica quando o preço dos itens no mercado estão

mais caros, a passagem de ônibus está mais cara, a água, luz, comida, tudo, tudo tá mais caro. Então, O nome disso é inflação, um aumento generalizado dos preços. No entanto, para que um país ele cresça de forma saudável, é importante que ele tenha um pouco de inflação. Só que inflação de mais é ruim e inflação de menos também é ruim. Então, existem alguns mecanismos para que o governo consiga controlar a inflação do país dentro de uma banda que se é denominada como saudável. E para que você consiga controlar a inflação, um dos principais e senão

o principal Mecanismo que nós temos hoje aqui no Brasil, ele se chama taxa de juros SELIC. A SELIC é a taxa básica de juros da economia e a principal função, mas não única da taxa Selic, é controlar a inflação. Então, quando a inflação ela está subindo demais, você aumenta a taxa de juros. Quando a inflação está estabilizada, você pode reduzir a taxa de juros para um patamar justo. Só que quando a inflação ela tá muito baixa, você pode reduzir ainda mais a taxa de Juros para estimular o consumo, fazer com que a inflação volte a

crescer um pouco. A partir de agora, para os investimentos, você pode literalmente esquecer essa parte que eu acabei de te explicar e focar apenas no seguinte. Você já entendeu que a taxa Selicuros da economia, certo? O que você precisa entender também neste momento é que existe uma outra taxa de juros que ela acompanha a taxa Selic. Se a taxa Selic, essa taxa vai subir. Se a taxa Selic, Essa taxa também vai cair. E o nome dessa taxa de juros se chama CDI, certo? Então, ou seja, quando a CELIC sobe, o CDI sobe. Quando a CELIC

cai, o CDI também vai cair. Dito isso, o que que eu preciso que você entenda agora? E presta atenção, porque essa parte é muito importante. Você entendendo isso, você vai ter um um entendimento sensacional em relação aos investimentos e a forma como que você olha pra rentabilidade dos investimentos. Você vai saber bater o Olho no investimento e dizer isso aqui é bom ou isso daqui é ruim. Presta atenção nisso daqui. Existe um negócio chamado tabela FIP. Tabela FIP é aquela tabela FIP utilizada para referência do preço dos carros, das motos, dos caminhões, jet ski, sei

lá mais o que tudo. Basicamente é o seguinte, se você tem um carro, imagina que você tem um Gol, né? E esse Gol ele, você quer vender esse Gol para mim por R$ 50.000? Aí eu falo assim: R$ 50.000 é caro ou barato? Não Sei. Por quê? Eu preciso olhar primeiro o quanto que este carro vale na tabela FIP para eu dizer ou eu ter uma referência se esse Gol está caro ou se está barato. Então eu pego as características desse carro, o Gol ano é 2022, 1.6, mais algumas características. Eu olho ele na tabela

FIP e a tabela FIP está me dizendo que esse Gol vale R$ 45.000, mas você quer me vender por 50. Então eu já vou saber de antemão, poxa, esse carro está com preço acima do Normal, logo será que ele tá caro ou ele tá barato? Ou seja, quando a gente olha paraa tabela FIP, a gente consegue pegar um veículo e definir um preço justo para aquele carro. E a partir disso você vai ver se o carro está com preço caro ou barato. O que eu preciso que você entenda agora e que vai fazer uma total

diferença na forma como você olha pros investimentos é o seguinte: a taxa CDI ou a taxa Selicab. Se o investimento ele está rendendo Abaixo do CDI, ele está rendendo pouco. Se o investimento ele está rendendo acima do CDI, ele está com uma boa rentabilidade. Você não investe diretamente na SELIC ou no CDI. A selic ou CDI é apenas uma taxa utilizada para remunerar o seu investimento. Só que dependendo do investimento, ele vai render abaixo do CDI ou acima do CDI. Então, se você, por exemplo, agora pegar o aplicativo do teu banco ou da tua corretora,

olhar os teus investimentos e Você comparar com os últimos 12 meses, pelo menos, como que tá os seus investimentos? Eles estão com uma rentabilidade acima do CDI ou abaixo do CDI. Esse é o primeiro item que você bate o olho numa carteira de investimentos para dizer se ela já está boa ou se ela está ruim. Ou seja, a taxa CDI, ela é usada como uma referência para saber se parte dos seus investimentos estão rendendo bem ou não. Como assim? Uma parte, Ricardo, nem Todos os seus investimentos eles devem ser pós-sxados em CDI. Então essa parte

que não é exposta ao CDI, ela é comparada com outras referências. O exemplo disso é as ações. Se você tem uma carteira de ações ou fundos de ações, você vai comparar a performance específica dessa carteira com o Ibovespa, que é a devida referência para isso. É como se o Ibovespa fosse a tabela FIP para ações, fundos de ações. Senão você pode acabar sendo induzido ao Erro, tanto para baixo quanto para cima. E aí eu te explico. Imagina que a sua carteira ela tem metade em ações e metade em renda fixa. Só para ficar fácil de

entender o exemplo. Então, no período de 12 meses, as ações renderam mais do que o CDI. Logo, a média da sua carteira, ela está acima do CDI, certo? Isso quer dizer que ela está boa? Talvez sim, talvez não, pois nós temos que avaliar essa parte de renda variável em separado. Agora imagina, olhando só pra Parte de renda variável, imagina que essa parte de renda variável ela rendeu 20% nos últimos 12 meses. Mas o Ibovespa, que é o indicador, que é a tabela FIP, a referência para essa carteira, rendeu 25%. Logo, essa parte de renda variável,

ela tá ruim também. O mesmo acontece para outros investimentos, como por exemplo, previdência. Se uma previdência for pós-fixada, você usa o CDI para você avaliar. Mas se for uma estratégia que Mistura pré-fixados, atrelados à inflação, bolsa de valores, você não pode comparar com o CDI. Por exemplo, os fundos multimercados, você não pode comparar eles com o CDI. Caso você faça isso, você vai acabar distorcendo a realidade. Em alguns momentos, você pode distorcer para melhor ou para pior. Agora, presta atenção, e um detalhe muito importante, existe uma diferença entre rentabilidade e evolução patrimonial. É comum você

olhar o Relatório do banco ou até mesmo da corretora e ver que você teve uma ótima rentabilidade. 130% do CDI. Que maravilha, muito acima do CDI. Aí mostra lá que o rendimento da sua carteira foi de 30%, enquanto que o CDI no mesmo período foi de 23%. Você fica feliz com o resultado apresentado, mas quando você olha pro teu patrimônio, ele não cresceu 30%. Isso se dá por dois motivos. Primeiro, custos operacionais, taxas e outros Custos que muitas vezes não são contabilizados na rentabilidade do investimento feito. Eu vou te mostrar um exemplo para você entender

perfeitamente isso daí. Imagina que esse aqui é um gráfico que mostra a evolução do teu patrimônio. E aqui nessa primeira linha em azul, nós temos o quê? Nós temos a rentabilidade que o banco mostrou para você. E aí, por exemplo, essa rentabilidade foi de 130% do CDI, equivalente a 30% No período, certo? Só que para fazer um exemplo simplificado, imagina que você tinha R$ 100.000. R$ 100.000. Então, basicamente, no final do período, você teria que ter R$ 130.000, porque 30% de rentabilidade em cima de 100.000 é R0.000, certo? Só que você não tem 130.000. O

teu patrimônio ele está em R$ 125.000 apenas. E o por que que isso acontece? Pelo seguinte, existem taxas, custos, outras taxas, mais taxas, investimentos Escondidos que não são contabilizados. Por exemplo, o dinheiro que tá em capitalização, o dinheiro que colocaram num consórcio, o dinheiro que colocaram num seguro resgatável, o dinheiro que colocaram separado num COI, o dinheiro que colocaram em outro negócio, não é contabilizado naquele relatório que mostraram para você. Eles pegaram apenas uma parte específica dos investimentos e mostraram para você. Só que a maioria dos investidores não têm esse Conhecimento e simplesmente vê aquele

relatório bonito e acredita, vê aquele nome daquele investimento premium plus, Prime, Private, Excellence e tudo mais. E você pensa: "Nossa, eu tenho um negócio maravilhoso nos meus investimentos". Na verdade, você tem um negócio ruim, né? E o que que acontece? Essa parte aqui são os custos, é o que é ofuscado de você, são as taxas. E aí por isso que o teu patrimônio ele não cresceu 30%, ele só cresceu 25, né? E às Vezes o CDI no período era de, sei lá, 30 ou de 28, deveria ter 128, 130.000. Em resumo, parte disso daqui, ó,

você simplesmente não recebe. O que importa para você de fato é o seguinte, presta atenção. Muito simples. O que que importa para você é o quanto que o teu patrimônio evoluiu do ponto A até o ponto B. é o quanto que o teu dinheiro cresceu, é o quanto que seu patrimônio cresceu nesse período, o quanto de dinheiro que entrou no seu bolso de Fato. Isso aqui, né, essa evolução bate com a informação de percentual de retorno que muitas vezes você recebe. Avalia isso com mais precisão para você não se iludir com relatórios bonitos, mas que

não refletem uma evolução de patrimônio de fato. E aqui eu quero frisar uma coisa bem importante. Não estou dizendo que o banco ou que a corretora estão mentindo para você longe disso, mas existem formas diferentes de você mostrar a mesma situação. E para Fechar aqui, mais um exemplo. Imagina que o gerente chega para você e fala o seguinte: "Olha, esse aqui é um ótimo investimento. Mês passado ele rendeu 145% do CDI. Nesse momento foi pego uma informação em específico de apenas um mês, tirada de contexto e com isso usada para você tomar uma decisão. Ele

mentiu para você? Não, ele não mentiu, mas ele mostrou a realidade por outro ângulo. E aí quando a gente avalia esse Investimento oferecido no detalhe, nós descobrimos que ele está rendendo apenas 80% do CDI nos últimos 3 anos, ou seja, bem abaixo do CDI. E digo mais, a maioria dos gerentes de bancos, eles têm um conhecimento muito raso sobre o assunto. Afinal, o foco deles é vender e não sobre a parte técnica do produto. O negócio é vender, vender, vender. Aí pega um investimento que rendeu muito bem nos últimos seis meses e vendem para você.

Porém, esse investimento ele só Rendeu bem, pois era um momento de mercado que ele se beneficiou, mas que agora em diante, como o mercado já mudou, ele não vai mais render bem. E o que que acontece com o teu dinheiro? O investidor vaiá lá, coloca o dinheiro nesse investimento e começa a ter um desempenho ruim. Já aconteceu algo parecido com você que sugeriram um investimento bom, você foi lá, colocou o teu dinheiro, aí de repente o investimento não é mais bom e começou a Cair, cair, ou seja, pegaram um histórico recente, usaram aquilo para te

vender, quando você colocou o investimento, o mercado já tinha mudado, é óbvio que ele iria cair, mas essas pessoas estão sem esse conhecimento para te ajudar. Bom, vamos avançar por aqui. Eu preciso que você literalmente vire a folha agora, pois eu vou explicar sobre alguns investimentos em específicos a partir de agora. Nós vamos falar sobre os tipos de investimentos que existem, Né? Então, basicamente é o seguinte. no mercado financeiro. Isso daqui parece um monte de informação, um monte de letra, uma sopa de letrinha, mas eu vou explicar isso de uma forma que vai ficar muito

claro para você, tá? Os investimentos, basicamente, eles são divididos em renda fixa e renda variável. Renda fixa é quando você já sabe o que ou o quanto de rentabilidade você vai ter. São investimentos mais conservadores, não oscilam tanto, não Tem tanto risco, são mais seguros, mas não necessariamente todos são seguros, né? São mais seguros, mas não todos. Do outro lado, nós temos a renda variável. Renda variável são investimentos que oscilam mais. Você não sabe o quanto você vai receber. Você pode ter muito mais rentabilidade, mas você pode ter muito prejuízo também. Então, basicamente é renda

fixa e renda variável. E aí vai derivando outros investimentos a partir desses dois Pontos, como por exemplo os fundos, né? Fundos de investimentos, as previdências privadas que estão dentro dos fundos de investimentos, muitas vezes são derivadas de um pouquinho daqui e um pouquinho dali, né? Então, renda fixa é quando você empresta o seu dinheiro. Você pode emprestar o dinheiro para o governo através do tesouro direto. Você pode emprestar o teu dinheiro para os bancos ou para empresas através do CRI, CRA, das debentories. Aqui é importante Reforçar que quando você empresta o teu dinheiro para os

bancos, você tem uma espécie de garantia extra que é o fundo garantidor de crédito, ou seja, você tem mais segurança nesse tipo de investimentos. E também existem algumas armadilhas aqui no meio que em seguida eu já vou falar para vocês. E aí nós temos a parte de renda variável. Eu vou explicar mais no detalhe agora sobre a renda fixa, principalmente sobre os produtos bons, os ruins e como você olha As taxas para você entender qual é melhor comprar agora, qual não é o momento de comprar agora. Porque eu sei que a maioria das pessoas quando

vai escolher um investimento, seja de renda fixa ou seja de renda variável, bate aquela dúvida. poxa, será que esse é o melhor investimento? Será que essa é a melhor rentabilidade? Eh, e aí fica perdido sem saber se tá no caminho certo ou não. E é muito simples. Eu vou te mostrar eh uma parte da nossa Metodologia aqui, que você entendendo isso, você já vai ter melhores rentabilidades naturalmente e você vai ter mais segurança de fazer os seus investimentos. Você não vai mais ter aquele sentimento de que na hora de investir bater aquela insegurança de pô,

será que eu fiz certo? Será que eu não fiz certo? E agora o que que acontece, né? Então vamos lá, falando primeiro dos investimentos de renda fixa, depois a gente vai pra renda variável. Basicamente você precisa entender que os investimentos de renda fixa você tem os tipos de investimentos e você tem o tipo de retorno, né? Então isso aqui é um investimento e aí cada investimento vai ter um tipo de rentabilidade, né? Então você não investe no CDI, não. Você vai investir em um CDB, uma LCA. em um investimento que paga um percentual do CDI

e por aí vai. Então, esquece essa parte aqui agora, não olha para ela. Vamos olhar só para esse lado aqui Primeiro. Quando você investe em renda fixa, basicamente você vai encontrar os investimentos que você empresta o teu dinheiro pro governo através do tesouro. Então, você tem lá o tesouro Selic, o tesouro pré-fixado, o tesouro IPCA. O cada investimento muda o tipo de rentabilidade. Já vou explicar para vocês. E aqui eu já quero atentar para uma pegadinha que tem no mercado financeiro. Quando você vai emprestar o teu dinheiro para o governo através dos Títulos públicos, você

deve exclusivamente fazer isso através do tesouro direto. Para comprar no tesouro direto, você pode usar o site do tesouro direto, pode usar os bancos, pode usar as corretoras. Só que você precisa cuidar que lá no lá no nos bancos e nas corretoras também tem o tesouro indireto, que alguns chamam de tesouro secundário, outros chamam de tesouro XP, tesouro BTG e por aí vai. O ponto é o que você precisa entender. Tesouro Direto, tem o tesouro e tem você investidor. Você compra do tesouro e você vende pro tesouro. Não tem nenhum intermediador no meio ganhando comissão

em cima daquela operação, certo? O tesouro indireto, ou melhor falando, tesouro secundário, assim como vendem, acontece o quê? A partir de agora tem um intermediador, então tem o tesouro e você investidor e no meio tem um banco ou uma corretora. A corretora compra do tesouro e depois pega o título e vende Para você. Quando ela vende para você, ela cobra uma comissão. Dependendo do título, se for um título de prazo maior, essa comissão entre compra e venda pode chegar até mais de 10% do valor investido. Imagina só você investir R$ 100.000 e R$ 10.000 já

fica em comissão ali e no tesouro direto você não paga isso. Então toma cuidado com isso, tá? Aqui também temos os bancários. Nos bancários você tem lá o CDB, LCI, LCA, que são investimentos emitidos por Bancos, que são vendidos nos bancos e nas corretoras. Presta atenção. A maioria dos investimentos bancários vendidos por bancos lá nos bancos vão ter baixa rentabilidade. Então, se você pegar os CDBs que você encontra nos grandes bancos mais conhecidos, vai ter baixa rentabilidade. Você pode ter os CDBs vendidos em corretoras com uma rentabilidade maior. Esse é o grande ponto. E aí

existe um negócio chamado FGC, que é basicamente o Fundo garantidor de crédito, um seguro de até 250.000 por emissor, limitado ao total de R$ 1 milhãoais, que diz o seguinte: se você investir num banco pequeno ou num banco grande até R50.000, a garantia é a mesma, é o FGC. Então você pode se aproveitar dessa garantia que você não paga nada mais por isso e comprar CDBs de bancos menores através das corretoras que você consegue aumentar a sua rentabilidade com segurança. Simples assim. Se você pegar Bancos menores ligados ao UFGC com uma estratégia inteligente, você consegue

pegar o mesmo CDB pagando taxas de 17% ao ano, 18% ao ano ou em alguns casos até mais do que isso. Ou seja, de forma inteligente você consegue aumentar bruscamente a tua rentabilidade. Óbvio que isso sempre vai depender do momento de mercado que você está, mas sempre comparando entre você fazer o básico, que é o padrão, comprar o CDB do banco, ou, né, fazer de uma forma inteligente, Comprando na corretora, usando ativos garantidos pelo FGC e de preferência via mercado secundário ainda, você consegue aumentar muito mais a sua rentabilidade. O que que é esse mercado

secundário, Ricardo? Presta atenção que isso aqui é uma dica que vale ouro. É, você tem duas opções quando você vai comprar uma renda fixa. Você pode comprar uma renda fixa que tá sendo vendida pela primeira vez, ou você pode comprar uma renda fixa que está sendo vendida pela segunda ou Terceira vez. Quando uma renda fixa ela já está sendo vendida pela segunda ou terceira vez, por aí vai, que é o mesmo investimento, o mesmo, a taxa dela é maior. Quanto maior? às vezes é 1 2 3% ao ano a mais para você comprar o mesmo

produto, o mesmo. Então, por exemplo, se você tem lá uma oferta de um CDB pagando 15% ao ano, o mesmo CDB com o mesmo prazo, mesma característica em mercado secundário, ele vai est pagando 17, 18% ao ano. Dá uma olhada aqui do lado, eu Vou colocar parte da carteira de um dos alunos que a gente atende na consultoria. Olha a taxa dos CDBs que ele contrata, tudo através de mercado secundário. Aí você vai adquirindo aos poucos esses CDBs. Olha as taxas que ele tem na carteira. CDB, renda fixa, conservador, garantido pelo FGC. Isso são formas

e estratégias de você fazer o quê? Aprender a utilizar isso, ter o conhecimento de como faz isso no detalhe, usar a metodologia para Aumentar a sua rentabilidade com segurança. Você não precisa se expor ao risco para ter bem mais rentabilidade, não. Faz isso com segurança. E aqui nós temos também a parte de crédito privado, CRA, Cris, Debentres. Esses ativos eles pagam mais rentabilidade. Mas presta atenção, você tem que cuidar. Por quê? Porque esses ativos não têm garantia de crédito. Não tem. A garantia do ativo é o emissor do título e não a corretora que você

comprou. Logo, se você tá Olhando somente as taxas, quanto maior a taxa, maior o risco, você pode acabar comprando um ativo com muito risco. E se esse ativo, essa empresa, vier a dar problemas financeiros, você pode perder o dinheiro que você investiu. Então, toma cuidado aqui, tá? Em resumo, nos tipos de investimentos de renda fixa, quanto maior o risco, maior a taxa. Mas com inteligência e estratégia, você pode manter o risco baixo e aumentar a taxa de rentabilidade usando ativos bancários E cuidando, obviamente, também de armadilhas aqui no meio, né? Como, por exemplo, o tesouro

indireto ou tesouro secundário. Tem um outro produto, tá? Até vou colocar aqui, ó. Tem outro produto que é muito parecido e eu falo que é o produto engana bobo. Por quê? Porque as pessoas às vezes confundem isso aqui como sendo um CDB e não tem nada a ver. CCB que é muito parecido com o famoso CDB, o tradicional, isso daqui tem um risco altíssimo. Não tem garantia Do FGC. Apesar de oferecer uma rentabilidade alta, as chances de você tomar um prejuízo e perder tudo que você investiu com isso daqui é muito grande. Então, em resumo,

deixa esse produto aqui longe, tá? Vamos falar sobre retorno, que isso aqui é muito importante. Você entendeu que existem os tipos de investimentos. Agora você tem que entender que existem os tipos de rentabilidade. Eu vou te explicar isso aqui de uma Forma que você nunca mais vai esquecer e você vai entender com maestria. Existem basicamente três tipos de rentabilidade. Um tipo de rentabilidade que acompanha a taxa de juros, o ciclo de juros. Já vou falar sobre ciclo. Tem um tipo de rentabilidade pré-fixado, né, que ele trava a taxa de juros integralmente e tem um tipo

de rentabilidade que ele é híbrido. Ele trava uma parte da taxa de juros e se expõe à inflação por outro lado. Certo? O que que acontece? Presta Atenção. Lembra que eu falei dos objetivos que você precisa definir teus objetivos de vida para você fazer os seus investimentos. O teus objetivos eles terão prazos, né? Aí você tem prazo curto, médio e longo. O tipo de rentabilidade pósfixada é majoritariamente indicado para curto prazo, o pré-fixado para médio prazo, com uma exceção, e o híbrido para longo prazo. Então, olha como facilitou. você entendendo teus objetivos, eles vão ter

Prazos e aí você pega, ah, isso aqui é liberdade financeira, longo prazo, majoritariamente você vai usar isso aqui, ó. Entendeu? Então, curto, médio e longo prazo para objetivos. Qualquer investimentos desses aqui, eles podem ser pós, pré ou híbrido. Qual? Uma LCA, ela pode ser pós, pré ou IPCA+ ou híbrida. Um tesouro pode ser pós, pré ou híbrido. Um CRA pode ser pós- pré ou híbrido. Entendeu? Então você escolhe o tipo de investimento e o Tipo de rentabilidade de acordo com teus objetivos. Aí no pós-ci fixado é aquele que acompanha o CDI. Ele é sugerido para

o curto prazo e em momentos de alta do ciclo de juros. Quando o ciclo de juros terminou de cair e começa a subir, aí você usa o pós fixado também, porque você não vai encontrar a taxa mínima dos demais. E a taxa mínima que você deve aceitar é 100% do CDI. Abaixo de 100% do CDI, você não contrata, não compra, porque não é bom. Tem opções pagando Acima de 100% do CDI, certo? Então é o investimento pós-ci fixado que acompanha a taxa mínima 100% de CDI. Abaixo disso você fala: "Obrigado, não quero". O pré-fixado ele

é para médio prazo. A taxa mínima que você deve contratar ele é de 10% ao ano. Abaixo de 10% ao ano para médio prazo, você não contrata. Só que tem uma exceção, o pré-fixado, ele também pode ser utilizado aqui, ó, para longo prazo, desde que a taxa mínima seja de 12% ao ano. Se a taxa de um Préfixado, seja tesouro pré, CDB pré, letra financeira pré, debent pré, qualquer coisa pré-fixada for acima de 12% ao ano, você também pode utilizar para o longo prazo, certo? e o híbrido, que é o IPCA+ utilizado para longo prazo,

você deve aceitar uma taxa de no mínimo IPCA + 4%. Abaixo disso daqui você não contrata. E se você tiver passando por um momento de mercado em que você não encontra pré-fixado acima dessas taxas, você não encontra IPCA Acima de 4% dessas taxas, mas você tem objetivos de longo ou médio prazo, o que que você faz nessas situações? Então você coloca em pós fixado com liquidez, espera essas taxas aparecerem novamente. O que você não pode fazer é travar juros, né, seja total ou parcial, em momentos que as taxas estiverem inferior a isso daqui, tá? Isso

você não pode cometer de jeito nenhum. Perfeito? E falando nas taxas, um ponto muito importante que eu preciso explicar aqui É o seguinte: ciclo de juros. O ciclo de juros basicamente é eh você já aprendeu agora sobre a taxa Selic, né, que é a taxa básica de juros da economia. Então ela sobe, ela desce, ela fica oscilando. Olhar para esse ciclo de juros aqui é muito importante para você fazer os investimentos e acertar o melhor momento para você ter a melhor rentabilidade de forma segura, tá? Isso daqui não acontece, esses ciclos a cada mês, a

Cada dois meses, a cada semana. Um ciclo desse aqui às vezes leva 4, 5, 6 anos para acontecer. Para você ter ideia, essa descida, ela significa um ciclo de queda, né? A gente teve apenas seis ciclos de quedas nos últimos 20 anos. E nos últimos 10 anos a gente teve apenas quatro ciclos de alta. últimos 14 anos para ser mais específico. Então são quedas e altas. Em resumo, a taxa Selic, a taxa de juros, ela nunca vai subir para sempre, nunca vai cair para sempre. Ela vai ficar oscilando. Por quê? Porque ela controla a inflação.

E é, e aí você tem que sempre estar ali controlando a inflação, certo? Então, o ponto é aqui que eu quero falar para vocês é o seguinte. Quando nós estivermos em momentos de alta de taxa de juros, a gente tá nesses momentos aqui, ó, são momentos ideais para você travar juros no teus investimentos. Por quê? pelo seguinte, porque se você vai lá e faz os investimentos do reorganiza agora e você Coloca um investimento pósfixado, né, que é aquela LCA do banco, CDI, LCI, CDI, previdência, CDI, a maioria que o banco vende é CDI. A maioria,

maioria, maioria. Se você faz isso, imagina que você tá nesse momento aqui. Aí, aqui, ó, 1 ano, 2 anos, 3 anos, 4 anos, 5 anos. Aí você foi lá, no melhor momento possível, você comprou CDI, um investimento atralado ao CDI. Aí a taxa começa cair. O que que acontece com a tua Rentabilidade? Desaba, cai tudo, começa a cair também, porque a tua rentabilidade acompanha o ciclo de juros. E aí quando a tua rentabilidade tiver lá embaixo, aí você vai se preocupar. Aí você vai questionar às vezes o gerente ou assessor falando que você quer ter

mais rentabilidade, que você tá descontente. Só que naquele momento a única coisa que dá para você fazer para aumentar a rentabilidade é adicionar risco na tua carteira. Mas se A pessoa não tem conhecimento, ela não sabe disso. E o que o gerente ou que o assessor mais quer fazer é girar a tua carteira, porque quanto mais ele gira, mais comissão ele ganha. E aí, ou seja, é um prato cheio pro sistema esperar você ter baixa rentabilidade para você questionar ele e ele falar: "Então, vamos trocar". Aí você vai lá e adiciona risco nessa carteira, só

que você adiciona risco na hora errada, porque a partir do momento que a taxa de juros Começar a subir de novo, os investimentos com risco vão cair e aí o que era para você ter uma rentabilidade melhor piora mais ainda. Piora mais ainda. O que fazer para não correr esse tipo de problema de risco? Quando você tá no momento de alta de juros, esse aqui é o momento de você travar juros na parte de renda fixa. Porque quando você travar, o que que vai acontecer com os teus juros dos investimentos? Vai acontecer isso daqui, ó.

Não importa se a taxa de juros cair, a rentabilidade dos teus investimentos vai continuar alta. você vai continuar tendo boa rentabilidade. E este daqui é o melhor momento para você se expor na renda variável, porque quando os juros cai, a bolsa sobe. E aí quando os juros tiverem lá embaixo, em um ciclo de lá, lá embaixo tá juros, o que que você faz com os investimentos? O básico diminui exposição em renda variável, porque aqui a bolsa de valores vai est na máxima Histórica. Aqui todo mundo tá falando que tá ganhando dinheiro com bolsa. Aqui é

quando os arrependidos começam a colocar o dinheiro em bolsa, porque todo mundo ganhou dinheiro aqui já e os arrependidos entram aqui. E o inteligente, que tem metodologia faz o quê? Diminui a posição em renda variável, tá com os investimentos de juros travados lá em cima e os novos aportes ele coloca em pós fixado para acompanhar a subida. Agora são Movimentos simples que fazem com que o investidor consiga investir de forma lucrativa, de forma rentável, com segurança. Simples assim. Só que o sistema, os bancos, as corretoras não querem que você aprenda isso, que você entenda isso,

porque se você entender isso, você vai movimentar menos os teus investimentos, muito menos. Você não vai usar aqueles produtos, desculpa a palavra, aqueles produtos porcarias que vendem para você e você não vai Alimentar essa indústria de lucro. Isso é indústria de comissão. O que eles mais querem é te ver desesperado aqui para ir você pedir ajuda no momento errado, adicionar risco, ganhar comissão para girar a carteira. E aí eles falam que a gente tem que tentar fazer uma estratégia meio abolante para aumentar a rentabilidade e no final das contas quem ganha com isso é quem

tá ganhando a comissão da venda desses investimentos. Infelizmente é isso que acaba Acontecendo. E antes de eu avançar aqui, eu preciso te falar uma outra coisa que também é uma estratégia que assim, ó, é um pulo do gato para você acelerar tua rentabilidade ainda mais com segurança. Esses ciclos de juros aqui tem o ciclo geral de mercado e tem um ciclo específico que ele oscila no curto prazo, dependendo de alguns cenários que são relevantes, como, por exemplo, eleições presidenciais aqui no Brasil. Todo ano de eleição presidencial, Especificamente as taxas de préfixados de travajuros, elas vão

para onde? Elas vão para cima, elas sobem. Isso é comum acontecer. Por quê? Porque tem um risco de incerteza muito grande. Você não sabe quem será o novo presidente, como serão as medidas econômicas e por aí vai. Aí o mercado ele faz o quê? Ele sobe juros. Então, se você na parte que trava juros da carteira sempre colocar o vencimento desses títulos em anos de eleição presidencial, 2026, 2030, 2034, quando o Título vencer, ou seja, você travou juros aqui, aí você vai travado com os juros até em um momento que é mais propício dos juros

estarem altos de novo, porque aí o investimento vai vencer, o dinheiro volta pra sua conta e você tem boas oportunidades para aproveitar naquele momento. A gente usa muito essa estratégia aqui, tanto na consultoria dos clientes que a gente acompanha no mês a mês, quanto também pros alunos, né? Quando a gente faz Avaliação individual de carteira, a gente pontua inclusive a parte que é importante ter essa estratégia na carteira quanto ter e orienta a questão dos prazos, mas mercado eh de secundário usado com ano de vencimento de eleição, ó, sensacional para você aumentar tua rentabilidade fazendo

isso de forma segura. Eu quero avançar aqui e eu preciso falar sobre uma parte de renda variável. sobre renda variável. O que que eu preciso te falar aqui para você Entender neste momento? Que é o seguinte, você tem vários tipos que você pode utilizar na renda variável, como ações, né, que é quando você se torna sócio de uma empresa comprando a menor fração do capital social dessa empresa. Cuida, cuida quando você tem carteira de ações e lá na corretora e você tá num giro automático dessa carteira, fica de comprando e vendendo o tempo todo. Isso

só gera corretagem, ganha quem tá girando e você não ganha, tá? Fundos Imobiliários é uma outra classe de renda variável que você pode investir no mercado imobiliário, receber dividendos isentos de imposto de renda. Tome cuidado com os fundos setipados. Isso daqui é uma bomba relógio, porque muitas vezes é os produtos que mais pagam comissão e vão te oferecer só para ganharem comissão e não é o melhor para você. Então toma cuidado, tá? Em resumo, você depender de recomendações que você não confia para isso daqui, ó, você pode Entrar numa baita furada. ETFs é outra forma

de você investir em renda variável, que é quando você replica algum indicador de mercado. Então, tem um indicador da bolsa, você tem um ETF que replica o indicador, você não precisa fazer nada, só comprar o ETF e é o suficiente. Tem os fundos de ações aqui que eu quero chamar a atenção. Quando você vai comprar ações ou fundos imobiliários, esses ativos eles são negociados diretamente na bolsa, certo? Então você tem que comprar, você tem que vender quando for o momento, você precisa fazer cálculo de média ponderada para ter o o o cálculo justo de lucro

ou prejuízo que você teve para não pagar imposto em excesso. Você tem que fazer o pagamento do imposto, colocar um por um na declaração de imposto de renda, enfim. Quando você investe em ações ou fundos imobiliários, existe um trabalho operacional a mais. Tem muita gente que gosta, tem gente que não gosta disso. É Importante você saber que existe esse trabalho. E se você for investir aqui, você deve fazer esse trabalho bem feito, porque senão não faz sentido. Quando nós falamos de renda variável, nós temos um indicador para você ter como referência, que é o Ibovespa,

certo? Ou seja, se você tem uma carteira de ações rendendo abaixo do Ibovespa, você tá fazendo um péssimo negócio. Isso aqui é a tabela FIP da renda variável. Se você tem uma carteira de ações rendendo acima do Ibovespa, aí a sua carteira de investimentos ela já começa a ser importante, ela já começa a ser relevante. Só que aí eu quero trazer uma informação para vocês aqui, que é o seguinte, é importante você ter clareza de como funciona no detalhe cada classe de ativos em renda variável para você escolher um ou dois que façam sentido para

você, para você investir, porque aí sim você vai conseguir tirar proveito disso. Isso é uma das coisas que a gente Deixa muito claro nas avaliações individuais de carteira, que é o quê? A pessoa não precisa colocar o dinheiro em tudo de renda variável. Tem pessoas que nem vão ter renda variável na carteira e tá tudo bem, mas quando tem renda variável, você não vai investir em tudo. E a gente deixa isso muito claro, principalmente é o que você gosta da renda variável. Ah, gosto de ações. Então, vamos montar uma estratégia inteligente para ações ou para

ETFs ou Para fundos de ações. O grande ponto para você ter sucesso na renda variável é ter uma estratégia simples e clara para você seguir. Assim, você irá fazer os seus investimentos sem complicações, com segurança e retorno bom no médio e longo prazo. Eu também preciso ressaltar que dependendo do seu perfil de risco, você terá uma parte em renda variável e uma parte em renda fixa, mas isso vai depender da sua árvore de alocação, que é um assunto que eu vou explicar na Próxima aula. Um exemplo claro de estratégia simples e eficaz é você definir

um ou dois tipos de renda variável que você pretende ter na carteira. por exemplo, ações e ETFs ou fundos imobiliários e ETFs, ou você pode colocar fundos imobiliários e ações. Ou ainda mais um exemplo aqui, imagina que você faça uma carteira com fundos de ações e ETFs. Pegando esse exemplo de fundos de ações e ETF, fundos de ações é quando você terceiriza a gestão de Compra e venda das ações para um gestor profissional. Eu já expliquei para você que a referência para as ações é o Ibov, o Ibovespa. Logo, quando você investe em ações ou

fundos de ações, você deveria buscar ganhos acima do Ibovespa, certo? Um fundo de ações que eu gosto muito é o Tarpon GT. Eu vou colocar ele aqui do lado, um fundo de ações que apresenta um retorno de 324% nos últimos 5 anos, enquanto que no mesmo período a bolsa de valores está Com apenas 45% de retorno. Olha isso. Estamos falando de um fundo diversificado com retorno de 7,2 vezes acima da bolsa de valores no período. Ressalto que nesse caso do fundo de ações, você não precisa ficar escolhendo as ações, ficar comprando, ficar vendendo, pagando imposto,

fazendo cálculo de preço médio, reinvestindo os dividendos, entre outras coisas operacionais que precisam ser feitas quando você investe em ações. Você Simplesmente aporta nesse fundo e deixa o seu dinheiro trabalhar por você de forma simples e segura. Ainda nessa estratégia simples e eficaz, onde pegamos um fundo de ações e um ETF, podemos usar o ETF IVB1. Esse ETF, ele replica as 500 maiores empresas negociadas nos Estados Unidos em dólar. Para você ter uma ideia, hoje o Brasil ele representa aproximadamente 1% dos investimentos do mundo inteiro. Já o mercado americano, ele representa Aproximadamente 58% dos investimentos

globais. Esse ETF IVB11, ele vai replicar então as 500 maiores empresas negociadas nos Estados Unidos. Ele pode ser comprado através da sua corretora aqui no Brasil com apenas alguns cliques. Um ativo diversificado, seguro e rentável no médio e longo prazo. Inclusive, avaliando os últimos 5 anos dele, tivemos um retorno aproximado de 160%. Em resumo, investir em renda variável não é complicado. Com Conhecimento e metodologia, você pode ter resultados excelentes com segurança. Bom, eu te falei aqui sobre a parte de renda fixa, a parte de renda variável, mas e essa parte de fundos e previdências que

eu mencionei. Esses são veículos de investimentos, pois a composição de um fundo de investimento e de uma previdência, ela é composta por renda fixa e renda variável. Em alguns casos, somente renda fixa ou até mesmo somente renda variável. E falando mais Especificamente da previdência, você precisa entender uma coisa simples para saber se vale a pena ou não ter uma previdência. A previdência é um investimento normal, porém ela possui alguns diferenciais em relação a outros investimentos. Esses diferenciais, nós podemos dizer que são os benefícios que ela oferece. Se algum destes benefícios fazem sentido para você, então

ter uma previdência privada pode fazer sentido para você. Por outro lado, se os Benefícios não fazem sentido para você, não tem motivos para você ter uma previdência. E nesse caso, se você já tem uma previdência privada, você poderia avaliar o resgate e alocar em outros investimentos. Beleza, Ricardo? Mas quais são esses benefícios? Existem vários, mas no meu ponto de vista tem somente dois benefícios que realmente fazem a diferença pro investidor. O primeiro é o benefício fiscal, que você pode utilizar a previdência PGBL para Abater imposto de renda caso você faça a declaração completa de imposto.

O segundo é o benefício de sucessão patrimonial pelo fato de que os valores em previdência não entram no inventário e com a nova decisão do STF não incide mais o ITCMD sobre a previdência, que é o imposto de transmissão causa mortes ou doação. Se algum desses dois pontos faz sentido para você, então ter uma previdência pode fazer sentido. Diferente disso, apenas alguns casos de Exceção, como por exemplo, plano empresarial. Quando você trabalha em uma empresa que oferece um plano de previdência pros funcionários, onde essa empresa contribui com uma parte, faz sentido ter também a previdência,

pois a empresa está aportando um valor junto com você. No entanto, entenda as regras antes de contratar e alinha isso com as suas expectativas. Pois se você sair da empresa antes de um prazo, que normalmente é entre 7 e 10 anos, se você Sair antes desse prazo, você não recebe a parte que a empresa aportou no seu plano de previdência. Entendi, Ricardo, mas eu já tenho uma previdência. Eu não estou satisfeito com o retorno, mas eu tenho que manter, pois esses benefícios eles se encaixam com a minha realidade. Nesse caso, saiba que existe um negócio

chamado portabilidade de previdência. Basicamente você pode trocar o fundo que ela está inserida para então melhorar a rentabilidade. Essa portabilidade ela Pode ser interna dentro da mesma instituição ou externa. Ou seja, você troca o fundo da previdência, mantendo a mesma dentro da instituição, ou você leva a previdência para outra instituição, tirando do banco paraa corretora ou da corretora pro banco. Essa troca, seja interna ou externa, ela não gera impostos a pagar e nem vai alterar o tempo de plano que você já possui. Eu vou mostrar um exemplo aqui. Imagina que você tenha um valor de

R$ 100.000. Eu vou pegar um fundo de previdência renda fixa CDI de um grande banco e outro do mercado que você encontra em corretoras. Essa comparação, ela se dá em produtos iguais, de mesmo risco e mesmo tipo de estratégia. Período avaliado 3 anos. Não é um mês, não é apenas 6 meses, é uma janela de observação de 3 anos. Olha essa imagem aqui do lado. Na linha verde nós temos o fundo JGP renda fixa. Em seguida, na linha azul nós temos o CDI, que é o Mínimo de retorno aceitável. E abaixo na linha vermelha o

fundo caixa préve renda fixa. A diferença entre eles é de 11,17% no período. Ou seja, considerando um valor investido de R$ 100.000 R$ 1000 no produto, o investidor que optou pelo fundo da Caixa Econômica, ele teria R$ 11.700 a menos de rentabilidade. Ou seja, nós podemos dizer que esse investidor do banco perdeu pouco mais de R$ 11.000 nesse caso, sem aumentar risco, sem sair Do perfil conservador. Apenas um ajuste muito simples. Agora eu preciso reforçar uma coisa. Para você ter a melhor rentabilidade com segurança, investindo nos melhores investimentos do mercado financeiro, você precisa diversificar a

sua carteira. Isso não significa que você precisa investir em todos os investimentos e nem ter conta em vários bancos ou corretores. Aliás, não confundam diversificar com pulverizar. Pulverizar é quando você tem vários Investimentos em vários locais e já não sabe mais dizer para qual objetivo aquilo foi feito, qual estratégia está seguindo e por aí vai. É quando você perde o controle da situação. Diversificar é ter uma carteira equilibrada em ativos diferentes, com diferentes tipos de rentabilidade, sempre alinhada com o mercado, com o seu perfil, com os prazos dos seus objetivos. Uma carteira segura, diversificada e

rentável. O fato é, Quando avaliamos uma carteira de investimentos de um aluno, buscamos entender qual tipo de ativo ele gostaria de ter na carteira para então buscar as melhores opções dentro desta realidade, combinando com seus objetivos e com seu momento de vida. Tem alunos que preferem montar uma posição total em renda fixa, outros que preferem usar uma parte em renda variável, escolhendo fundos imobiliários ou ações ou ativos no exterior mesmo. Enfim, sempre de acordo Com o que faz mais sentido para esse aluno. Aliás, falando em alunos, desde que nós iniciamos a semana mais rentabilidade nos

investimentos, eu já recebi dezenas de perguntas como essa aqui. Colocar no print aqui ao lado, ó. Ricardo, como faço para se tornar sua aluna e ter acesso a toda a sua metodologia, incluindo esse estudo detalhado dos meus investimentos? Ou esse aqui, ó. Oi, me fala mais sobre a análise e estudo de carteira. Não sei Quanto custa, mas quero participar. Onde se inscreve? Ou ainda esse aqui. Sua mentoria é o que preciso para ajustar meus investimentos. Como faço para contratar? Desde já, muito obrigado. E sim, eu tenho um acompanhamento próximo, onde nós avaliamos a carteira de

investimentos do aluno, recomendamos o que deve ser feito, como deve ser feito e tudo que está relacionado a acelerar a rentabilidade dos investimentos. Além disso, o aluno também tem acesso à nossa Plataforma de conteúdos, onde você tem todo o conhecimento e ferramentas necessárias para saber identificar e escolher os melhores investimentos. E mesmo que você opte por investir com um gerente, assessor ou consultor, terá conhecimento suficiente para saber se essa pessoa está de fato fazendo o melhor com os seus investimentos. Esse acompanhamento e direcionamento é a mentoria investindo inteligente. E aqui eu posso citar exemplos de

alunos que Fazem parte da mentoria e estão colhendo os resultados excelentes. O caso da Ana, da turma 21, que se não tivesse feito nenhuma alteração, teria 21% de retorno no período, mas com a carteira nova, ela já acumula 31,8% de retorno, ou seja, 10,8% acima da carteira antiga. Também tem o caso da Célia, que já acumula 44,7% de retorno com a nova carteira. Se não tivesse feito nada, teria apenas 30% na carteira antiga, uma diferença de 14,7% De retorno nessa carteira, sem se expor a riscos desnecessários e mantendo apenas ótimos investimentos alinhados com o objetivo

dela. Posso mostrar ainda o caso da Eliane, que investia apenas na Caixa Econômica e no Banco do Brasil, mas com conhecimento e metodologia, ela migrou para corretoras como XP e BTG junto à nossa consultoria. Hoje já está com 47,8% de retorno na carteira. Se tivesse mantido a carteira antiga em bancos, Teria apenas 32,4% de retorno, ou seja, 15,4% a mais de rentabilidade no período, sem correr riscos e mantendo o mesmo perfil de investidor. Apenas ajustamos os investimentos de acordo com os objetivos, com o mercado e com as estratégias que fazem sentido no caso dela. Nesse

momento, as inscrições paraa mentoria estão fechadas, mas a parte boa é que as inscrições da nova turma irão abrir na próxima segunda-feira. Todas as Informações sobre a mentoria, avaliação de carteira, entre vários outros itens que o aluno tem direito, eu vou explicar na próxima aula. Agora eu quero relembrar o que nós vimos hoje. Eu falei sobre o que acelera a rentabilidade dos seus investimentos, que é você ter clareza dos seus objetivos, do que você realmente busca com os investimentos. Em seguida, eu falei sobre referências, ou seja, indicadores para você saber se está ganhando bem ou

não, seja em renda Fixa ou até mesmo em renda variável. Inclusive, se você já viu que está com ganhos abaixo do CDI, você precisa resolver isso o quanto antes. Afinal, tempo é dinheiro. E quanto mais tempo você postergar a resolução disso, mais dinheiro você deixa de ganhar, ou melhor, você perde. E amanhã eu vou explicar sobre como começar a corrigir essa rota, que não leva muito tempo e que você pode começar a ter rentabilidade muito acima do normal. Eu Expliquei ainda sobre os tipos de investimentos na renda fixa, onde você tem mais segurança, mas que

precisa ajustar os tipos de rentabilidade sempre de acordo com o mercado, para aproveitar o melhor que esses investimentos têm a oferecer. Na renda variável, eu expliquei que existem vários tipos e cabe a cada investidor usar o que faz mais sentido pra carteira dele. Ainda falei sobre os fundos que podem ser puros ou mistos, ou seja, só de renda Fixa, renda variável ou misto, sendo composto de renda fixa e renda variável ao mesmo tempo. Ainda falei sobre previdência, principalmente sobre quando faz sentido ter uma ou não. A grande sacada nisso é entender que você não precisa

e não deve ter todos os investimentos na carteira, mas sim ter aqueles que fazem sentido pra sua realidade e com isso formar uma carteira diversificada, segura e rentável. Aliás, na próxima aula, eu vou te ensinar sobre Como ter uma carteira que de fato acelera a rentabilidade e multiplica o seu patrimônio. Além de trazer estudos de casos na prática, onde eu vou mostrar o porquê, o como e o que ajustamos nas carteiras de investimentos de alguns alunos. Ajustes esses que você também pode fazer nos seus investimentos. E lembrando ainda que no domingo às 20 horas eu

farei um aulão de fechamento do nosso evento, aonde você poderá participar de um sorteio. Para você Participar desse sorteio é muito simples, basta você responder o quiz que está aqui na descrição dessa aula. Você pode clicar, responder algumas perguntas e aí acertando ali as perguntas, você vai poder participar ao vivo do nosso sorteio de domingo. Caso você tenha alguma dúvida também, algum comentário, algum feedback, eu vou ficar muito feliz em ler o seu comentário, seu feedback. Pode colocar ele aqui abaixo nos comentários dessa aula. Nos vemos na Próxima. Um forte abraço.