bom turminha feito lá a simulação de crédito né efetivamente que que vai acontecer Gaspar show já entendi agora né que enquadrou aqui a operação sei que o imóvel tá dentro já analisei matrícula escolhemos produto escolhemos tabela pro meu cliente vamos começar a fazer o financiamento vamos fazer essa venda acontecer e vamos entender as etapas do início até o fim do processo para liberar essa grana pro cliente né e galerinha dentro das etapas de financiamento a mais importante de todas né digamos aí que faz o negócio começar a ser desenhado de fato é análise de crédito né aonde a gente vai aprovar o financiamento ou aprovar a famosa carta de crédito tá E aí a gente traz uma imagem aqui para explicar para vocês né análise de crédito vai ter três níveis aí do que pode acontecer quando o negócio for começar importante frisar para vocês que hoje o mercado avançou muito turma na minha época lá atrás no começo não tinha jeito era cadastrar mandar um formulário com 10 página digitar mandar documento e tal Hoje os bancos avançaram muito a maior parte dos bancos hoje inclusive dão a possibilidade de você aprovar automático tá uma aprovação de crédito automático com os dados do cliente sai a carta de crédito sem analisar documento sim é possível principalmente PR os bancos que os clientes são Correntistas então é muito legal né ter um entendimento aonde o cliente tem conta Porque isso pode sim facilitar a aprovação de crédito porém vão ser três níveis nos principais bancos primeiro nível é como eu falei aprovação automática Então você C mais fácil cliente já é correntista exemplo ele tem lá no que ele tem uma renda de 20. 000 o financiamento que a gente tá olhando precisa de uma renda de 20. 000 ele vai cruzar a informação vai aprovar automático tá segundo ponto seria uma aprovação manual quando que isso vai acontecer o sistema não entende que o financiamento que esse cliente tá querendo a renda dele não tá compatível ou não tá no sistema atualizado ou a renda presumida de mercado tá menor Porém o cliente entende que hoje ele já tem uma renda embora não seja atualizada no mercado porque nos últimos seis meses ele teve um upgrade ali de renda tal ele tem a documentação para isso Ou ele acabou de entregar o imposto de renda tem tudo isso aí você pode fazer o quê reunir a documentação e mandar para uma análise manual o banco fala assim ó não aprovei de de de automático né Óbvio porque não não tá aqui o sistema não tá lendo automático é sistema mas eu quero ver o cliente não tá negado tem um score bom vamos olhar a documentação aí você vai mandar os documentos pro banco analisar o banco Analisa e aprova o crédito pro cliente também e por último eu teria o negado né o cliente tá com prejuízo tá com Serasa tá com restritivo né Tem vencido lá no bacem cheque sem qualquer coisa que esteja dentro da cartilha de impeditivos de crédito tá então é muito importante frisar que é realmente um semáforo aprova automático Analisa crédito ou nega tá na negativa geralmente o banco não vai ficar abrindo o que é né então por isso que eu falo até o canal especializado pode te ajudar nisso tem um entendimento do que é geralmente pode ser um restritivo interno com banco porque ser correntista é bom mas pode também não ser né que às vezes não tá tão legal a situação né o cliente tem uma uma movimentação boa mas tá com um crédito muito arriscado o banco entende que não pode endividar então tem esses macetes por isso que é legal você aprofundar cada vez mais e ter os parceiros certos né eí galera primeiro de tudo falando quando tiver então efetivamente né Gaspar que fazer uma análise de crédito Quais são os documentos então Tur vocês vão ter um checklist semelhante a esse para cada perfil de renda é um checklist personalizado mas a gente trouxe um exemplo de um assalariado né então os documentos pessoais né RG CNH dele do do do cônjuge Caso for casado imposto de renda com recibo de entrega um comprovante de endereço atualizado certidão Nascimento casamento de acordo com o estado civil carteira de trabalho por exemplo onde comprove ali que ele tem esse vínculo e os últimos três olerites os extratos bancários para ver que essa grana cai lá todos os meses e os documentos do imóvel posterior mais para frente vamos analisar os documentos do vendedor do imóvel também né mas é uma documentação simples documentos pessoais de renda e do imóvel mas Gaspar como é que seria um outro dar um exemplo vou dar um exemplo rápido exemplo do empresário então não teria carteira de trabalho zerit seria faturamento da empresa contrato social muitas vezes trato da empresa V ter alguns documentos complementares depois do vendedor também no primeiro momento não precisa dos documentos do vendedor mas no segundo precisa que o banco faz uma análise jurídica que é uma das próximas etapas que a gente vai explorar né E aí O que é legal o que que o banco vai analisar efetivamente nessa análise de crédito tá então primeiro o cadastro vai olhar Serasa como é que tá o score do mercado né vai olhar todo o mapeamento aqui do cliente a nível de cadastro vai analisar depois a capacidade isso é muito importante vai olhar o imposto de renda né se ele tem outros patrimônios se ele declarou essa renda se dentro das movimentações bancárias de extrato bancário ele realmente movimenta todos os meses aqueles valores que comprovam eh o que ele precisa de renda para contratar esse financiamento e depois né o caráter isso é muito importante porque ele pode est com um cadastr inho bom pode ter terreno tem um caráter bom né que é basicamente histórico eh do bassé do cliente né a vida regressa desse cliente se ele realmente é um bom pagador ele honra os seus compromissos isso também é levado em consideração então isso aqui seria o Pilar ideal a gente até fala que os bancos né usam a metodologia 5 CS do crédito a gente vai falar sobre isso mais para frente mas eu trouxe três CS inclusive né o cadastro capacidade e caráter são três c depois a gente estaria olhando no outro que lá no 5 C do crédito vai ter colateral eh capacidade etc então assim a gente trouxe três principais mas a metodologia justamente vai analisar esse tipo de coisa então aqui ess seria os principais que o banco vai est olhando Tá bom galerinha Outro ponto interessante na hora de aprovar a carta de crédito é em relação ao FGTS porque muitas pessoas utilizam o FGTS na hora de comprar o imóvel E isso tem que ser definido e entra na aprovação de crédito porque vez a pessoa precisa botar o FGTS ali pro negócio sair então é legal você ter o entendimento tá então uma dúvida e é uma pergunta que tem que ser feita na hora do enquadramento da operação para aprovar o crédito você vai utilizar FGTS se sim vai ser feita uma análise junto com o crédito para saber se realmente a pessoa tem aquele valor então ela vai mandar um formulário tá de autorização cada banco tem o seu padrão então ela vai colocar um formulário onde lá estaria autorizando o banco Justamente a sacar aquele valor vai mandar o extrato da conta da FGTS e a sua carteira de trabalho comprovando que ela ainda está ativa né e consequentemente tem mais de 3 anos de carteira assinada porque uma das regras do sfh que a pessoa tenha mais de 3 anos ininterruptos ou não de carteira assinada para utilização do FGTS então é legal entender não adianta depois de tudo aprovado querer falar de FGTS o FGTS já vem desde o princípio para aprovação do crédito feito isso galerinha a gente teria o crédito efetivamente aprovado né então a salva de palmas aí aprovamos o crédito vai sair a carta de crédito por que que é diferente uma carta de crédito de uma aprovação apenas de crédito ou simulação a simulação de crédito que eu posso ter um pré-aprovado e simular mas a carta de crédito é porque um documento tem como validade 90 dias ou seja em 90 dias eu posso usar e não preciso falar de crédito de novo com o banco tá uma simulação é uma simulação que vale a carta de crédito tá então lá nos documentos complementares a gente vai mostrar para vocês modelos para vocês não ficarem em dúvida Tá mas importante chegou um cliente aí quer comprar Ah porque eu vi um financiamento você tem a carta de crédito não tem simulação não simulação não é carta T ve o cliente vem com negócio da caixa faz uma simulação no site ó eu tenho Não isso aí não é a carta a carta é um documento com número que você vai poder usar durante 90 dias então feito isso a segunda etapa vai ser a avaliação do imóvel tá turma então avaliar o imóvel é muito importante então avaliação do imóvel como que ela funciona né Primeiro ela é feita através de um método chamado método de amostragem o que que é amostragem o banco vai pegar mais cinco Imóveis semelhantes se é um prédio no mesmo prédio outros apartamentos se é uma casa na mesma rua no mesmo bairro ou seja vai pegar cinco Imóveis semelhantes aquele padrão aquela região e vai chegar no valor de met qu chegou no met quadrado ela multiplica pela área do imóvel Por que de amostragem porque senão as pessoas querem levar em consideração o questão de questões afetivas ela botou um piso diferente ela tem uma mobília diferente Isso não vale o que vale é o metro quadado da região porque se num apartamento eu tenho três imóveis a 700.
000 e o cliente diz que é 1 milhão se der qualquer problema o banco tem que retomar esse imóvel como é que ele vai vender ninguém vai pagar 1 milhão sendo que tem três a 700 Ah mas é que o meu imóvel só minha TV Vale 10. 000 mas aí meu amigo se tiver algum problema né o cliente bota a TV nas costas leva embora então não vale que vale é área construída em relação ao custo e quem faz como que funciona isso gente aqui tem bancos que faz cobram do cliente tem bancos que incluem isso no sucesso da operação e tem bancos que incluem no valor total de tarifa mas mais importante além do custo quanto que custa na média hoje no financiamento vai estar em torno de r$ 950 se for em loco E se for físico r$ 1200 quem faz gente não é o corretor de imóvel não é um conhecido não é o cliente que vai contratar quem faz a avaliação do imóvel é é um engenheiro contratado pelo banco porque é um engenheiro contratado o banco tem uma empresa de engenharia que manda o engenheiro formado que sabe fazer todo o trabalho para fazer a avaliação tá E aí como que funciona na prática né vai ter o modelo online que se for um apartamento ele consegue várias amostras na internet ele não precisa nem no local e se for em loc exemplo de uma casa ele quer ver se realmente não tem mais nada construído porque né não tem como olhar na internet muitas vezes ele vai em logo e aí para ficar mais claro para vocês eu vou mostrar agora aqui um laudo de avaliação para você vocês na prática bom turminha trazendo olha só que legal né que a gente traz casos verídicos né isso aqui então foi um caso aqui da CJ abest Tá claro não estamos falando aqui dos dados do cliente porque é confidencial mas para vocês verem como funciona né olha que legal né então aqui o o o o laudo de avaliação a gente trouxe um laudo do Itaú tá para vocês terem uma ideia então vai ter todos os dados né da do endereço etc Então olha que legal né o engenheiro né o perito vai colocar todas as questões se é Residencial unifamiliar se é multifamiliar se a infraestrutura tá legal se é uma região boa ou não se tem todos os serviços né legais se é área urbanizada enfim todos os detalhes depois em relação ao terreno Qual que é a área do terreno quant tem de frente de fundos se é plano se é em condomínio se é em rua e quem que acompanhou né se foi um corretor foi um vendedor e etc então ó todos os dados de topografia do terreno depois ele vai falar em relação ao imóvel área construída desse imóvel esse aqui é um imóvel em condomínio fechado infraestrutura do condomínio tudo bonitinho enfim todos os detalhes do imóvel Olha que legal E aí depois ele vai começar a trazer algumas amostras Então olha que legal né então aqui como eu falei ó são cinco amostras então ele pegou terreno para achar o valor do terreno pegou outras duas casas nesse mesmo condomínio para chegar no valor no mesmo padrão de casa e vai ter todas as informações né o tempo de construção aonde ele conseguiu esse contato se fo uma imobiliária num site como que ele conseguiu essas informações de venda tá E chegou na média do metro quadado porque lá no final ele vai chegar multiplicando pela área do imóvel né o imóvel tinha uma edificação de 437 M um terreno de 480 m o valor do Met quadado do terreno o valor do metro quadado da construção e chegou no valor de R 3.
